Wealth quản lý liên quan đến việc xem xét và đưa ra quyết định về sự giàu có để đạt được các mục tiêu tài chính. Ngoài ra, các nhà quản lý tài sản cung cấp lời khuyên và dịch vụ tài chính, bao gồm lập kế hoạch đầu tư, nghỉ hưu, thuế và bất động sản, để giúp các cá nhân đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
Do đó, trước khi quyết định xem bạn có cần một người quản lý tài sản hoặc hỗ trợ trong việc lựa chọn một công ty hay không, hãy xem xét các thông tin sau.
Quản lý tài sản là gì, theo thuật ngữ đơn giản?
Quản lý tài sản là quá trình lựa chọn những việc cần làm với tài sản của bạn, đôi khi có sự cộng tác chặt chẽ với người quản lý tài sản. Đầu tư vào tiền, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản và các vấn đề tài chính khác thuộc danh mục này, nhưng chúng không giới hạn ở chúng.
Ngoài ra, an ninh tài chính cũng như tăng trưởng và bảo vệ tài sản của bạn là hai mục tiêu chính của quản lý tài sản.
Đọc thêm: BẤT ĐỘNG SẢN LÀ GÌ? Mọi thư bạn cân biêt
Ai là người quản lý tài sản?
Người quản lý tài sản là một chuyên gia được cấp phép giúp những khách hàng cần hỗ trợ quản lý tài sản đưa ra các quyết định tài chính của họ. Họ là những chuyên gia tài chính được chứng nhận, những người thường cung cấp nhiều loại dịch vụ. Quản lý đầu tư, lập kế hoạch tài chính, bán bảo hiểm, hướng dẫn thuế và lập kế hoạch bất động sản là một vài ví dụ.
Ngoài ra, tăng trưởng và bảo tồn tài sản dài hạn là mục tiêu của người quản lý tài sản.
Lưu ý rằng:
- Để đáp ứng nhu cầu của những khách hàng giàu có, đây là dịch vụ quản lý tài sản bao gồm các dịch vụ tài chính khác.
- Cố vấn quản lý tài sản là một chuyên gia hàng đầu, thường quản lý tài sản của khách hàng giàu có với một khoản phí cố định.
- Dịch vụ này thường phù hợp với những người giàu có với nhiều nhu cầu đa dạng.
Quản lý tài sản làm gì?
Quản lý tài sản thường cung cấp các dịch vụ tài chính cho những người rất giàu có và có thể am hiểu về các loại vấn đề tài chính mà những người cực kỳ giàu có gặp phải, chẳng hạn như cách giảm thuế bất động sản. Để cung cấp cho khách hàng lời khuyên tài chính toàn diện, nhiều nhà quản lý tài sản tư nhân cộng tác với các chuyên gia tài chính khác, chẳng hạn như chuyên gia kế toán hoặc các chuyên gia lập kế hoạch bất động sản.
Ví dụ, một người giàu có tiền sử kết hôn và ly hôn, có nhiều tài sản và nhiều khoản đầu tư có thể yêu cầu kiến thức về luật, thuế và đầu tư. Mỗi nhu cầu đó có thể được người quản lý tài sản tính đến khi phát triển một kế hoạch tài chính phức tạp, độc lập hoặc phối hợp với cố vấn bên ngoài.
Lập kế hoạch tài chính là trung tâm của quản lý tài sản, có mục tiêu rõ ràng là cải thiện lợi tức đầu tư. Một số hướng dẫn chung về cách quản lý tài sản hoạt động bao gồm:
a) Người quản lý tài sản của bạn sẽ ghi lại các mục tiêu tài chính của bạn, cùng với bất kỳ thời hạn áp dụng nào.
b) Họ sẽ xác định mức độ chấp nhận rủi ro của bạn bằng cách hỏi bạn về nhiều chủ đề.
c) Không cần phải nói rằng bạn phải chỉ định số tiền bạn muốn người quản lý tài sản “quản lý” hoặc đầu tư cho bạn.
d) Do đó, người quản lý tài sản của bạn sẽ tạo một kế hoạch đầu tư bao gồm các đề xuất cho các loại tài sản, công cụ tài chính, thời hạn và phân bổ khác nhau.
e) Thuế sẽ luôn được tính đến để đảm bảo rằng bạn nhận được các khoản miễn giảm và giảm giá tốt nhất.
f) Sau khi bạn chấp thuận, người quản lý tài sản của bạn sẽ tiến hành.
g) Các khoản đầu tư được theo dõi và điều chỉnh nếu cần.
Các loại quản lý tài sản là gì?
Hãy xem xét từng người trong số họ một cách chi tiết hơn.
#1. Kế hoạch tài chính:
Cách tiếp cận này tập trung vào việc đưa ra lời khuyên cho bạn về các lựa chọn tài chính dựa trên tình hình tài chính của bạn, giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của mình. Các cố vấn tài chính sẽ đặc biệt hỗ trợ bạn chuẩn bị thuế, lập kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư và lập ngân sách.
#2. Phân bổ tài sản:
Phương pháp này tập trung vào việc phát triển một kế hoạch đầu tư dựa trên các mục tiêu tiền tệ và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Ngoài ra, nguyên lý cơ bản của nó là kiểm soát rủi ro và phần thưởng trong khi thay đổi tỷ lệ đầu tư.
#3. Quản lý tài sản:
Như tên của nó, điều này liên quan đến việc quản lý tài chính của bạn. Người quản lý tài sản hỗ trợ bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình bằng cách hỗ trợ bạn mua cổ phiếu, chứng khoán và các khoản đầu tư, sau đó theo dõi chúng cho bạn. Quản lý tài sản khác với phân bổ tài sản ở chỗ phân bổ tài sản chú trọng nhiều hơn vào các khoản đầu tư có lợi nhuận cao, rủi ro cao.
#4. Quy hoạch bất động sản:
Điều này tập trung vào việc tạo ra một chiến lược để xử lý tài sản của bạn nếu bạn mất khả năng lao động hoặc qua đời.
#5. Kế toán thuế:
Sự nhấn mạnh trong điều này là về các khoản thanh toán và khai thuế. Thuế kế toán viên có thể hỗ trợ bạn về các khoản thuế, điều này có thể khó khăn do các khoản đầu tư bạn đã thực hiện và có thể giúp bạn xác định số khoản khấu trừ mà bạn có thể yêu cầu để giảm nghĩa vụ thuế khi mùa thuế đến.
Một ví dụ về quản lý tài sản là gì?
Quản lý tài sản không chỉ cung cấp hướng dẫn tài chính. Nó có thể bao gồm mọi khía cạnh của cuộc sống tài chính của một người. Những người giàu có có thể thu được nhiều lợi ích hơn từ cách tiếp cận tích hợp hơn là cố gắng kết hợp các lời khuyên và các sản phẩm khác nhau từ các chuyên gia khác nhau.
Theo cách tiếp cận này, người quản lý tài sản tổ chức các dịch vụ cần thiết để quản lý tài sản của khách hàng đồng thời phát triển một kế hoạch chiến lược cho các yêu cầu trước mắt và dài hạn của họ, chẳng hạn như dịch vụ ủy thác hoặc kế hoạch kế nhiệm kinh doanh.
Mặc dù hầu hết các nhà quản lý có thể cung cấp dịch vụ trong bất kỳ lĩnh vực nào của ngành tài chính, nhưng một số chọn tập trung vào các lĩnh vực cụ thể, như quản lý tài sản xuyên biên giới. Điều này có thể phụ thuộc vào kiến thức của một nhà quản lý tài sản cụ thể hoặc mục tiêu chính của ngành mà nhà quản lý tài sản đó tham gia.
Khi phát triển chiến lược tốt nhất cho khách hàng, chuyên gia tư vấn quản lý tài sản có thể cần phối hợp ý kiến của các chuyên gia tài chính bên ngoài và cố vấn dịch vụ của khách hàng (chẳng hạn như luật sư hoặc kế toán). Một số nhà quản lý tài sản cũng cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc hướng dẫn hoạt động từ thiện.
Ưu điểm của quản lý tài sản là gì?
Ưu điểm của quản lý tài sản là:
- Các kế hoạch quản lý tài sản được lập riêng cho từng nhu cầu của khách hàng. Để giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ một cách hiệu quả, các sản phẩm tài chính được kết hợp với nhau.
- Việc xử lý thông tin bí mật của khách hàng là một yêu cầu của các dịch vụ tư vấn. Thông tin được thu thập trong khi cung cấp các dịch vụ tư vấn và chiến lược tài chính phải được các cố vấn đầu tư giữ bí mật.
- Cố vấn quản lý tài sản của một khách hàng giàu có bằng cách cung cấp nhiều dịch vụ, bao gồm tư vấn đầu tư, lập kế hoạch pháp lý hoặc bất động sản, dịch vụ tài chính và kế toán, dịch vụ thuế và lập kế hoạch nghỉ hưu.
- Tùy thuộc vào tình trạng của nền kinh tế, thu nhập bình quân đầu người và thói quen tiết kiệm của người dân, thủ tục quản lý tài sản và các dịch vụ tương ứng có thể khác nhau giữa các địa điểm.
- Trái ngược với tư vấn đầu tư, nó cần một cách tiếp cận toàn diện, trong đó một người quản lý duy nhất điều phối các dịch vụ để quản lý tiền và lập kế hoạch cho các nhu cầu của khách hàng, bao gồm cả nhu cầu của gia đình.
- Trong khi phần lớn các nhà quản lý tài sản cung cấp dịch vụ trên tất cả các lĩnh vực tài chính, một số tập trung vào các lĩnh vực tài chính cụ thể. Lĩnh vực chuyên môn của người quản lý tài sản sẽ là cơ sở cho chuyên môn hóa.
- Các dịch vụ quản lý tài sản thường phù hợp với những người giàu có với nhiều nhu cầu khác nhau. Các chuyên gia cấp cao và các nhà chuyên môn đóng vai trò cố vấn.
- Nhìn chung, các nhà quản lý tài sản làm việc độc lập, như một phần của các doanh nghiệp quy mô nhỏ hoặc các công ty lớn hơn và có thể được gọi là cố vấn tài chính hoặc cố vấn. Khách hàng có thể nhận dịch vụ từ người quản lý tài sản được chỉ định hoặc tiếp cận các thành viên của một nhóm cụ thể.
Cách chọn người quản lý tài sản
Khi chọn một người quản lý tài sản, hãy xem xét các yếu tố như cơ sở khách hàng và trình độ của công ty. Một số nhà quản lý có thể chuyên về các khách hàng cụ thể, trong khi những người khác có thể không phù hợp với tình huống của bạn. Các tiêu chí khác để xem xét bao gồm:
- Họ có thông tin gì trong lĩnh vực của họ? CFP (Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận), CPA (Kế toán viên công được chứng nhận) và CFA (Nhà phân tích tài chính được chứng nhận) là một vài ví dụ.
- Họ có kinh nghiệm quản lý tài sản ở mức độ nào?
- Công ty cung cấp những dịch vụ nào?
- Bạn mong đợi nói chuyện với họ thường xuyên như thế nào?
- Họ áp đặt những loại chi phí nào?
- Họ làm việc một mình hay với một công ty khác?
Làm thế nào để tìm một người quản lý tài sản
Xác định các nhu cầu tài chính cần sự hỗ trợ của người quản lý tài sản. Trước khi đưa ra quyết định, gặp gỡ với một số công ty. Cố gắng tìm một người quản lý tài sản có thể khó khăn vì thường có nhiều lựa chọn và không có công ty địa phương. Dưới đây là một số gợi ý để chọn một người quản lý thích hợp:
- Hỏi bạn bè và gia đình của bạn để được giới thiệu nếu họ có kinh nghiệm với người quản lý tài sản. Họ cũng có thể đưa ra đánh giá chân thành về chất lượng dịch vụ do công ty họ cung cấp.
- Một số ấn phẩm tài chính công bố danh sách hàng năm về các công ty quản lý tài sản hàng đầu trong một khu vực cụ thể. Xem qua các trang web này để tìm một nhà quản lý tài sản có uy tín trong khu vực của bạn.
- Bạn có thể tìm các cố vấn có thể giúp quản lý tài sản bằng cách sử dụng công cụ kết hợp cố vấn tài chính của Bankrate.
Quản lý tài sản Msc là gì?
Thạc sĩ Quản lý tài sản là một chương trình ba học kỳ với 90 ECTS, kết hợp các khóa học tài chính và luật. Có hai nồng độ và hai môn tự chọn dành cho sinh viên.
Ngoài ra, các giảng viên rút ra từ cả kinh nghiệm học tập và chuyên môn, và một loạt các chiến lược giảng dạy thúc đẩy học tập tích cực. Các tổ chức có uy tín như Viện Tài chính Thụy Sĩ và Hiệp hội CAIA công nhận bằng Thạc sĩ Khoa học về Quản lý Tài sản.
Thạc sĩ Quản lý Tài sản mở ra cánh cửa sự nghiệp trong:
- Ngân hàng
- Các công ty bảo hiểm
- Công ty tư vấn
- Các quỹ đầu tư truyền thống và thay thế
- Các cơ quan chính phủ và cơ quan quản lý
- Việc học tập
Cách kiếm tiền trong quản lý tài sản
Nếu một nhà quản lý tài sản tính phí chỉ 1% cho một khách hàng có 20 triệu đô la trong danh mục đầu tư của họ, thì họ sẽ kiếm được 200,000 đô la tiền hoa hồng từ khách hàng đó trong một năm. Ngoài ra, những chi phí này tăng lên nhanh hơn khi một cố vấn giàu có có nhiều khách hàng hơn.
Quản lý tài sản có phải là thuật ngữ tài chính không?
Quản lý tài sản là một dịch vụ tài chính chuyên biệt dành cho các khách hàng giàu có, tập trung vào nhu cầu đầu tư, lập kế hoạch tài chính, lập kế hoạch thuế và lập kế hoạch bất động sản. Đó là một cách tiếp cận toàn diện đối với bức tranh tài chính của khách hàng.
Sự khác biệt giữa Lập kế hoạch tài chính và Quản lý tài sản là gì?
Tăng trưởng và bảo tồn tài sản dài hạn là mục tiêu chính của quản lý tài sản. Trong khi đó, lập kế hoạch tài chính thường tập trung vào các mục tiêu ngắn hạn, như tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc đặt cọc mua nhà.
Sự khác biệt giữa quản lý tài chính và quản lý tài sản là gì?
Quản lý tài chính liên quan đến việc quản lý các nguồn tài chính của một cá nhân hoặc tổ chức, chẳng hạn như lập ngân sách, đầu tư và kế toán, để đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể. Mặt khác, quản lý tài sản tập trung vào việc quản lý các nguồn tài chính của các cá nhân giàu có (HNWI) và siêu HNWI, cung cấp các dịch vụ như quản lý đầu tư, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản và quản lý rủi ro phù hợp với nhu cầu riêng của họ.
Nói cách khác, quản lý tài chính là một thuật ngữ chung hơn đề cập đến việc quản lý các nguồn tài chính cho mọi người, doanh nghiệp và tổ chức thuộc mọi quy mô, trong khi quản lý tài sản là một loại quản lý tài chính cụ thể hơn, tập trung vào quản lý tài chính. tài sản của những người giàu có.
Quản lý tài sản trong ngân hàng là gì?
Quản lý tài sản trong ngân hàng tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cá nhân có thu nhập cao, điều chỉnh các kế hoạch phù hợp với tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chịu rủi ro của họ. Ngoài ra, các ngân hàng này cung cấp các sản phẩm và dịch vụ chuyên biệt, chẳng hạn như đầu tư vốn cổ phần tư nhân và quỹ phòng hộ, để giúp khách hàng tối đa hóa tài sản của họ và đạt được các mục tiêu tài chính.
Quản lý tài sản trong tài chính là gì?
Quản lý tài sản trong lĩnh vực tài chính liên quan đến việc tập hợp một kế hoạch tài sản kỹ lưỡng bao gồm tất cả các yếu tố biến động trong tình hình tài chính của khách hàng. Ngoài ra, điều này có thể liên quan đến các khoản đầu tư tài chính, tình hình thuế và kế hoạch nghỉ hưu của khách hàng.
Quản lý tài sản tại Morgan Stanley là gì?
Bộ phận quản lý tài sản của Morgan Stanley cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng có giá trị ròng cao và siêu cao, với khách hàng ở hơn 40 quốc gia. Bộ phận này hiện diện trên toàn cầu, làm việc với các cố vấn tài chính để phát triển các kế hoạch phù hợp bao gồm quản lý rủi ro, lập kế hoạch thuế, quản lý danh mục đầu tư và lập kế hoạch nghỉ hưu.
Ngoài ra, nó còn cung cấp các dịch vụ ngân hàng như tài khoản tiết kiệm và séc, thẻ tín dụng, khoản vay và các sản phẩm cho vay chuyên biệt dành cho các cá nhân có thu nhập cao, cũng như các sản phẩm đầu tư.
Công việc quản lý tài sản là gì?
Cần có một người quản lý tài sản để đưa ra lời khuyên và dịch vụ tài chính cho khách hàng, bao gồm quản lý mối quan hệ, chi tiết tài khoản và tư vấn đầu tư. Một nhà quản lý tài sản thành công phải có kỹ năng giao tiếp, tự tin, bán hàng, đàm phán và quan hệ khách hàng tốt, cũng như hiểu biết sâu sắc về các chiến thuật quan hệ khách hàng.
Bài viết liên quan:
PHẦN MỀM QUẢN LÝ CƠ SỞ: Top FMS tốt nhất năm 2023
Làm thế nào để Người quản lý tài sản giám sát quỹ của khách hàng?
CÁCH ĐỂ TRỞ NÊN GIÀU CÓ: 10 Mẹo Đơn Giản Để Làm Giàu Cho Bản Thân Trước Năm 2025
Tài liệu tham khảo:
