Văn phòng gia đình là một tổ chức quản lý tài sản và tài sản đầy đủ dịch vụ làm việc với các gia đình cực kỳ giàu có để giúp họ tăng tiền và truyền lại cho thế hệ tiếp theo. Hầu hết mọi người không yêu cầu văn phòng gia đình, nhưng điều quan trọng là phải hiểu các dịch vụ mà họ cung cấp. Một số doanh nghiệp sẽ cho phép bạn bè và gia đình sử dụng dịch vụ của họ mà không đáp ứng bất kỳ tiêu chuẩn tối thiểu nào. Thay vì văn phòng gia đình, hầu hết mọi người có thể thuê một cố vấn tài chính để thực hiện các nhiệm vụ tương tự với chi phí thấp hơn.
Văn phòng gia đình là gì?
Để bắt đầu, “văn phòng gia đình” chính xác là gì? Ngay cả việc chỉ định một công ty là văn phòng gia đình cũng khác nhau tùy thuộc vào người được hỏi. Nói như vậy, tôi coi các văn phòng gia đình là bất kỳ thực thể nào trực tiếp đầu tư tiền cho nguyên tắc cơ bản. Văn phòng gia đình, không giống như các quỹ phòng hộ, quỹ hưu trí, tài trợ và các tổ chức khác, không tập hợp vốn của bên thứ ba và sau đó đầu tư. Họ đang làm việc với tài sản của một – hoặc nhiều – gia đình.
Kết quả là, ngay cả việc chỉ định một văn phòng gia đình cũng khó khăn. Theo định nghĩa đã nêu trước đó, người con trai quản lý tài khoản hưu trí trị giá 500,000 đô la của mẹ mình bằng cách giao dịch cổ phiếu trong tài khoản trực tuyến có văn phòng gia đình. Thật thú vị, tôi đã bắt gặp một văn phòng gia đình chỉ bao gồm nguyên tắc và một cố vấn (mặc dù AUM hơn 4 tỷ đô la nhiều hơn một chút so với ví dụ của tôi ở trên).
Hầu hết các học viên sẽ coi mức giá trị tài sản ròng 100 triệu đô la là điểm mà tại đó ai đó có thể có một văn phòng gia đình. Theo phân tích của Credit Suisse từ năm 2018, có 50,230 người trên thế giới có tài sản ròng trị giá hơn 100 triệu USD. Nhiều người trong số này quản lý tài sản của họ thông qua công việc kinh doanh của họ, nhiều người gộp tài sản của họ để thành lập các văn phòng đa gia đình và nhiều người là các chi nhánh khác nhau của cùng một gia đình. Do đó, ước tính của Credit Suisse về số lượng văn phòng gia đình riêng biệt nằm trong khoảng từ 6,500 đến 10,500.
CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
Do đó, có một câu nói rằng “khi bạn biết một văn phòng gia đình, bạn biết một văn phòng gia đình.” Văn phòng gia đình khác nhau về:
- nguồn: Các văn phòng gia đình có thể được tổ chức theo một nguyên tắc duy nhất (“một gia đình”) hoặc nhiều nguyên tắc (“nhiều gia đình”).
- Kích thước: Từ vài trăm triệu đến nhiều tỷ đô la được quản lý.
- Cấu trúc: Khác nhau, từ các cố vấn đầu tư chính thức có khả năng cạnh tranh với cả những công ty có tổ chức nhất đến một cố vấn cá nhân được giới thiệu duy nhất.
- Chiến lược: Trong khi bảo toàn tài sản thực tế thường là mục tiêu chính, sự tăng giá hoặc tăng trưởng vốn có thể quan trọng như nhau tùy thuộc vào bản chất của các khoản tiền gốc.
Tìm hiểu văn phòng gia đình
Văn phòng gia đình cung cấp nhiều dịch vụ được thiết kế dành riêng cho HNWI. Các văn phòng gia đình có thể cung cấp cho khách hàng của họ một nhóm chuyên gia chuyên biệt để xử lý mọi việc từ tổ chức từ thiện, đưa ra hướng dẫn cho đến quản lý đầu tư.
Các doanh nghiệp do gia đình điều hành có thể cần các khuôn khổ lập kế hoạch kế nhiệm, bao gồm cả sự tin tưởng hoặc nền tảng cho các nguồn lực của gia đình. Khách hàng có thể thuê một văn phòng gia đình để được hỗ trợ quản lý tài sản và điều phối lợi ích trong những tình huống phức tạp này.
Một văn phòng gia đình cũng có thể xử lý các mối quan tâm phi tài chính như trả tiền cho giáo dục tư nhân, lập kế hoạch du lịch và các chi tiết gia đình nhỏ khác.
Văn phòng một gia đình và nhiều gia đình là hai loại văn phòng gia đình thường được coi là (MFO). Văn phòng một gia đình chỉ phục vụ cho một gia đình giàu có. MFO gần giống với các phương pháp quản lý tài sản tư nhân thông thường. Họ nhằm mục đích mở rộng tập khách hàng để phát triển kinh doanh.
Điều quan trọng cần lưu ý là nhiệm vụ của văn phòng gia đình có thể khác nhau rất nhiều. Trong khi một khách hàng có thể yêu cầu một văn phòng gia đình để giải quyết các nhu cầu về lối sống của họ, một số khách hàng khác có thể muốn một văn phòng gia đình nhận được hướng dẫn chất lượng cao từ các chuyên gia khác nhau.
Các chức năng của một văn phòng gia đình
Một chiến lược quản lý tài sản kỹ lưỡng là quá phức tạp để một cố vấn chuyên nghiệp có thể tư vấn và phục vụ đầy đủ cho các gia đình siêu giàu.
Nó cần một nỗ lực nhóm từ các chuyên gia trong các lĩnh vực pháp lý, bảo hiểm, đầu tư, bất động sản, kinh doanh và thuế được phối hợp tốt và hợp tác.
Bằng cách sử dụng phương pháp tích hợp, văn phòng gia đình thường cung cấp kế hoạch tài chính cấp cao. Văn phòng gia đình hướng dẫn khách hàng trong thế giới quản lý tài sản phức tạp bằng cách hợp nhất quản lý lối sống, quản lý tài sản, lập kế hoạch tài chính, quản lý tiền mặt, quản lý rủi ro và các dịch vụ khác.
#1. Lập kế hoạch và quản lý di sản
Các gia đình có thu nhập cao có thể phải đối mặt với một số thách thức khi cố gắng tối ưu hóa di sản của họ sau khi dành cả đời để có được sự giàu có. Những thách thức này có thể bao gồm các vấn đề gia đình hoặc thương mại, thuế bất động sản tịch thu và luật bất động sản.
Với sự phức tạp này, một kế hoạch chuyển nhượng tài sản kỹ lưỡng phải xem xét tất cả các khía cạnh của sự giàu có của gia đình, chẳng hạn như quản lý hoặc bàn giao cổ phần kinh doanh, phân phối di sản, quản lý quỹ tín thác gia đình, tài trợ cho các mục tiêu nhân đạo và quản trị gia đình.
Các văn phòng gia đình hợp tác với một nhóm cố vấn từ mỗi ngành nghề cần thiết để đảm bảo kế hoạch chuyển giao tài sản của gia đình được tổ chức tốt và tối ưu hóa cho di sản của họ.
#2. Quản lý lối sống
Nhiều văn phòng cũng hoạt động như một người hướng dẫn gia đình, quản lý cuộc sống riêng tư của họ và quan tâm đến các yêu cầu về lối sống của họ.
Kiểm tra lý lịch về nhân viên cá nhân và chuyên nghiệp, an ninh gia đình và du lịch, quản lý thuyền và máy bay, lập kế hoạch và thực hiện chuyến đi cũng như hiệu quả của quy trình kinh doanh đều có thể thuộc danh mục dịch vụ này.
# 3. Quản lý đầu tư
Một văn phòng gia đình có thể quản lý danh mục đầu tư của một gia đình, mua lại bất động sản thương mại, định đoạt và quản lý tài sản, cũng như các giao dịch cổ phần tư nhân, đầu tư quỹ phòng hộ và tài sản tài chính mạo hiểm.
#4. Giáo dục sự giàu có của gia đình
Các thành viên trẻ hơn trong gia đình phải được dạy cách xử lý của cải và rằng nó có thể và nên được sử dụng theo lý tưởng của gia đình về một văn phòng gia đình. Văn phòng gia đình sẽ giúp các thế hệ tương lai phát triển sự hiểu biết về sự giàu có của họ cũng như các yêu cầu của nó. Một văn phòng gia đình giúp duy trì sự hòa thuận trong gia đình và tránh xung đột giữa các thế hệ về các vấn đề tài chính với sự đào tạo đúng đắn.
Các loại văn phòng gia đình
# 1. Văn phòng gia đình truyền thống
Một cá nhân giàu có xây dựng một văn phòng gia đình thông thường để quản lý tài sản của gia đình. Nó thường có một đội ngũ chuyên gia trông nom và tăng tài phú. Một người quản lý tiền, chuyên gia thuế, cố vấn bất động sản, kế toán và những người khác có thể là nhân viên. Vì mọi người đều làm việc cho gia đình nên không có xung đột lợi ích liên quan đến hàng hóa và dịch vụ sẽ tồn tại nếu các tổ chức tài chính khác thuê họ. Phục vụ lợi ích tài chính đòi hỏi khắt khe của gia đình là mục tiêu chính.
#2. Văn phòng đa gia đình
Một công ty chăm sóc sự giàu có của nhiều gia đình được gọi là văn phòng nhiều gia đình. Nó cung cấp các loại dịch vụ giống như một văn phòng gia đình điển hình. Các chuyên gia đa dạng của nó tạo ra các giải pháp liên quan đến sự giàu có dành riêng cho các yêu cầu về tài chính và trong nước của từng gia đình.
Cùng với quản lý đầu tư, các dịch vụ này có thể bao gồm thanh toán hóa đơn, chuyển nhượng các kế hoạch giàu có, hướng dẫn từ thiện, giáo dục về sự giàu có và những thứ khác. Phí tiêu chuẩn cho các dịch vụ của văn phòng nhiều gia đình là tỷ lệ phần trăm của các tài nguyên trong danh mục đầu tư mà họ đang quản lý.
Vì chúng phục vụ nhiều gia đình nên chúng có thể ít tốn kém hơn so với các văn phòng gia đình truyền thống. Tuy nhiên, một gia đình có ít quyền lực hơn nhiều đối với các nhà cung cấp này.
#3. Văn phòng gia đình thuê ngoài
Một mạng lưới các nhà cung cấp dịch vụ có trình độ, chẳng hạn như cố vấn tài chính, luật sư, kế toán, v.v., cùng làm việc như một văn phòng gia đình thuê ngoài cho một khách hàng. Thông thường, một trong những chuyên gia được chọn để giám sát tất cả các hoạt động và thông tin liên lạc.
Họ khác với các chuyên gia khác cung cấp các dịch vụ tương tự ở chỗ họ được phép tham khảo ý kiến của nhau về các vấn đề tài chính của một gia đình.
Một văn phòng gia đình thuê ngoài có thể giải quyết một số vấn đề tương tự mà các văn phòng truyền thống và nhiều gia đình gặp phải. Lập kế hoạch từ thiện và đào tạo tài sản gia đình có thể là một số trong số này. Nói chung, loại văn phòng gia đình này rẻ hơn một chút so với loại thông thường. Nhưng gia đình thường có ít quyền lực hơn nhiều đối với các chuyên gia.
Ai làm việc tại Văn phòng Gia đình?
Một văn phòng gia đình thuê một nhóm chuyên gia cung cấp các dịch vụ khác nhau. Sau đây là một trong những công việc thường xuyên nhất mà bạn có thể thấy tại văn phòng gia đình:
# 1. Quản lý tài sản và đầu tư
Những người đàn ông thận trọng này chăm sóc của cải. Họ có thể thực hiện nhiệm vụ của mình theo nhiều cách khác nhau và sẽ đầu tư tiền của khách hàng. Những nhân viên này có nhiều lựa chọn khác nhau, từ đầu tư vào một quỹ tương hỗ đến bắt đầu một quỹ hoàn toàn mới phù hợp với sở thích của khách hàng, với số tiền khổng lồ mà một văn phòng gia đình xử lý.
# 2. Tư vấn thuế
Văn phòng thường xuyên tuyển dụng một nhóm luật sư và kế toán chuyên trách về thuế. Họ đảm bảo rằng khách hàng nhận được những lợi ích về thuế tốt nhất có thể. Với sự giúp đỡ của họ, một khách hàng có thể tiết kiệm hàng trăm ngàn đô la.
# 3. luật sư
Một văn phòng gia đình yêu cầu tư vấn pháp lý về một loạt các vấn đề. Khách hàng phụ thuộc vào sự hiểu biết của họ về luật bất động sản, các vấn đề tài chính, ủy thác, bất động sản và thậm chí cả các vụ án hình sự. Mọi quyết định mà văn phòng đưa ra phải được thực hiện với sự quan tâm đến lợi ích tốt nhất của khách hàng. Nếu không có kiến thức hướng dẫn pháp lý, điều này không thể được thực hiện.
Tất nhiên, đây chỉ là một vài ví dụ về kiến thức chuyên môn mà bạn sẽ gặp phải trong công việc; họ không bao gồm tất cả các nhiệm vụ. Trong một văn phòng gia đình điển hình, một số chuyên gia có thể hỗ trợ đáp ứng nhu cầu của khách hàng được tuyển dụng ngoài việc hỗ trợ nhân viên.
Bạn cần bao nhiêu tiền cho một văn phòng gia đình?
Chi phí văn phòng gia đình thường dao động từ 1% đến 2% tài sản hoạt động của gia đình, bao gồm tài sản tiền mặt, tài sản ủy thác và danh mục đầu tư. Do đó, chi phí hàng năm cho một văn phòng gia đình nhỏ có tài sản đang hoạt động là 155 triệu đô la sẽ nằm trong khoảng từ 1.5 triệu đô la đến 3.1 triệu đô la.
Những lợi ích của một văn phòng gia đình là gì?
Văn phòng gia đình cho phép một gia đình lưu tất cả thông tin nhạy cảm ở một vị trí an toàn, duy nhất mà chỉ một số ít người có thể truy cập được. Do đó, văn phòng gia đình có thể đóng vai trò là người bảo vệ và bảo vệ quyền riêng tư của gia đình.
Cấu trúc của một văn phòng gia đình là gì?
Một người giàu có xây dựng một văn phòng gia đình thông thường để quản lý tài sản của gia đình. Nó thường có một đội ngũ chuyên gia trông nom và tăng tài phú. Một nhà lập kế hoạch tài chính, chuyên gia thuế, quản lý bất động sản, kế toán và những người khác có thể là nhân viên.
Làm thế nào để một văn phòng gia đình kiếm tiền?
Vốn cổ phần tư nhân, vốn mạo hiểm, quỹ phòng hộ và bất động sản thương mại là một trong những khoản đầu tư khả thi cho các văn phòng gia đình. Nhiều văn phòng gia đình sử dụng các quỹ phòng hộ để điều chỉnh lãi suất dựa trên các mục tiêu đánh giá rủi ro/lợi nhuận. Một số văn phòng gia đình có cách tiếp cận nhẹ nhàng, đưa tiền cho các nhà quản lý bên ngoài.
Ai điều hành một văn phòng gia đình?
Với mong muốn phát triển và chuyển giao của cải qua các thế hệ một cách thành công, văn phòng gia đình đã trở thành một doanh nghiệp tư nhân quản lý các khoản đầu tư và của cải cho các gia đình giàu có. Những gia đình này thường có tài sản có thể đầu tư từ 50 đến 100 triệu đô la. Sự giàu có của gia đình đóng vai trò là vốn tài chính của công ty.
Quản lý tài sản tại văn phòng gia đình
Theo nhiều cách, nhiệm vụ chính của văn phòng gia đình là quản lý di sản. Văn phòng này chịu trách nhiệm đảm bảo tài sản tồn tại lâu dài cho các thế hệ tương lai.
Một văn phòng gia đình phân bổ tiền để đáp ứng nhu cầu của nhiều thế hệ. Điều này bao gồm việc quản lý các quỹ tín thác của gia đình, đảm bảo các điều kiện của quỹ tín thác được tuân thủ và đảm bảo rằng các khoản tiền được quản lý một cách thận trọng. Nó cũng đòi hỏi phải giải quyết các khó khăn về thuế hiếm khi phát sinh trong các trường hợp khác. Chỉ một tỷ lệ nhỏ các gia đình Mỹ phải chịu thuế bất động sản, nhưng bất kỳ ai có văn phòng gia đình chắc chắn sẽ phải trả các khoản thuế đó.
Ngoài ra, một văn phòng gia đình giám sát việc chuyển giao tài sản kém thanh khoản. Từ thế hệ này sang thế hệ khác, nó sẽ được truyền từ thế hệ này sang thế hệ khác cùng với tài sản, công ty và bất động sản. Đặc biệt, điều này đòi hỏi phải đạt được sự cân bằng giữa tầm quan trọng của việc bảo toàn tiền và các yêu cầu của thế hệ trẻ.
Bản thân việc quản lý gia đình cũng được hỗ trợ bởi một văn phòng gia đình. Cả giám sát giữa các cá nhân và tài chính có thể được cung cấp. Nó thực hiện các bước cần thiết để đảm bảo rằng những cá nhân hiện đang sở hữu tiền sẽ tiết kiệm một số tiền cho những người khác sẽ cần đến nó trong tương lai.
Kết luận
Vì nhiều lý do, những cá nhân siêu giàu thành lập văn phòng gia đình. Một văn phòng gia đình trước hết phải quản lý và gia tăng sự giàu có. Ngoài ra, nó phải cung cấp một loạt các tiện nghi khác có thể hỗ trợ một gia đình vượt qua những khó khăn và nhu cầu do sự giàu có đó mang lại.
Trong khi một số người giàu có và gia đình của họ có thể kiếm được lợi nhuận từ việc có một văn phòng gia đình, hầu hết những người giàu có sẽ được hưởng lợi từ việc làm việc với các chuyên gia của công ty tư vấn giàu có.
Bài viết liên quan
- Tạo ngân sách gia đình: Mẫu dễ dàng
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ TÀI SẢN: Định nghĩa và& Công cụ quản lý tài sản tốt nhất
- HỆ THỐNG QUẢN LÝ VĂN PHÒNG: Các tùy chọn trả phí và miễn phí tốt nhất vào năm 2023
- Các phương pháp hay nhất về quản lý tài sản: 5 lời khuyên hàng đầu từ các nhà quản lý tài sản hàng đầu
dự án
