Văn phòng tín dụng là một tổ chức thu thập và phân tích dữ liệu tín dụng của người tiêu dùng và bán dữ liệu đó cho người cho vay với một khoản phí để họ có thể quyết định nên gia hạn tín dụng hay cho vay. Ở Hoa Kỳ, nó còn được biết đến như một cơ quan báo cáo tín dụng vì nó thu thập, kiểm tra và phổ biến dữ liệu về tín dụng của mọi người.
Ba văn phòng tín dụng chính ở Hoa Kỳ xử lý phần lớn báo cáo và báo cáo tín dụng mà họ cung cấp có thể có ảnh hưởng đáng kể đến các quyết định tài chính quan trọng như đăng ký vay tiền, nhận thẻ tín dụng mới hoặc mua nhà.
Mỗi 12 tháng, mỗi văn phòng tín dụng được yêu cầu cung cấp một báo cáo tín dụng miễn phí cho mỗi cá nhân. Tuy nhiên, chúng ta còn biết gì về các văn phòng tín dụng? Tất cả đều ở đây!
Biết cách thức hoạt động của các văn phòng tín dụng có thể giúp bạn duy trì hoặc có được tình hình tài chính tốt hơn theo những cách như:
- Các chủ nợ có thể quyết định có cho vay hay không bằng cách sử dụng thông tin tín dụng mà phòng tín dụng thu thập, điều tra và sau đó bán cho họ để lấy phí.
- Experian, Equifax và TransUnion là ba văn phòng tín dụng hàng đầu ở Hoa Kỳ, mặc dù cũng có một số văn phòng khác.
- Dựa trên lịch sử tín dụng mà họ tổng hợp, các văn phòng tín dụng chỉ định điểm tín dụng cho mọi người.
- Điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định xem bạn có được chấp thuận cấp tín dụng hay không và với những điều kiện nào.
- Các văn phòng tín dụng chỉ thu thập và tổng hợp thông tin về rủi ro tín dụng của bạn và cung cấp thông tin đó cho các tổ chức cho vay; họ không đưa ra quyết định về việc bạn có được cấp tín dụng hay không.
Văn phòng tín dụng làm gì?
Văn phòng tín dụng là các doanh nghiệp chuyên biệt cộng tác với các tổ chức cho vay và chủ nợ khác nhau để hỗ trợ họ trong các quyết định cho vay.
Các tổ chức cho vay là các doanh nghiệp, như ngân hàng và hiệp hội tín dụng, vay tiền từ người gửi tiền và trả lại cho họ cùng với lãi suất.
Sau đó, để kiếm tiền, các tổ chức cho vay sẽ cho vay một phần tiền gửi đó với lãi suất cao hơn.
Tuy nhiên, để ngăn chặn người đi vay vỡ nợ đối với các khoản vay mà họ đã vay, người cho vay phải đảm bảo rằng người đi vay của họ có đủ uy tín tín dụng.
Ba cơ quan báo cáo tín dụng hàng đầu ở Hoa Kỳ là:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Tuy nhiên, có một số văn phòng nhỏ hơn cũng cung cấp thông tin tín dụng. Như đã đề cập, các tổ chức cho vay cần thông tin tín dụng để đánh giá mức độ tin cậy của người đi vay.
Do hiệu quả của văn phòng tín dụng, những điều sau đây có thể xảy ra:
- Người vay có thể bị từ chối cấp tín dụng hoặc bị tính lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro gia tăng nếu họ tỏ ra kém tín nhiệm hơn.
- Mặt khác, những người cho vay sẽ tính lãi suất thấp hơn cho những người đi vay có tín dụng tốt vì họ ít gặp rủi ro hơn.
- Điều quan trọng cần lưu ý là các văn phòng tín dụng không quyết định có cấp tín dụng cho một cá nhân hay không. Họ chỉ thu thập và kết hợp dữ liệu để người cho vay cân nhắc khi đưa ra quyết định của mình.
- Thông tin được các văn phòng tín dụng bán cho các tổ chức cho vay với một khoản phí cũng như cho những người muốn tìm hiểu về lịch sử tín dụng của chính họ.
Văn phòng tín dụng thu thập loại thông tin gì?
Dữ liệu của bạn được phân tích bằng các thuật toán riêng lẻ được sử dụng bởi ba văn phòng tín dụng để tạo điểm tín dụng. Tuy nhiên, nói chung, họ đưa ra quyết định dựa trên cùng một tiêu chí chung khi đánh giá tín dụng của bạn.
- Thông tin cá nhân
Thông tin này bao gồm tên hợp pháp đầy đủ của bạn (hoặc bất kỳ tên nào trước đó), địa chỉ hiện tại và trước đây, số An sinh xã hội, ngày sinh và chủ lao động.
- Lịch sử tài khoản
Lịch sử thanh toán của bạn được kiểm tra bởi văn phòng tín dụng. Họ sẽ đánh giá khoản nợ thẻ tín dụng hiện tại của bạn, tổng số các khoản nợ khác của bạn và tình trạng các tài khoản khác nhau của bạn. Họ cũng sẽ xem xét các giới hạn tín dụng mà bạn đã được cấp.
- Thông tin công khai của bạn
Các văn phòng tín dụng cũng xem xét các sự kiện tài chính có sẵn công khai như phá sản hoặc thế chấp.
Họ cũng thu thập các thông tin sau:
- Các chi tiết tiêu cực như các khoản thanh toán bị bỏ lỡ, các bộ sưu tập, phá sản, tịch thu nhà và thu hồi
- Câu hỏi khó
Điều quan trọng cần lưu ý là một số doanh nghiệp có thể tính đến những yếu tố này và các yếu tố khác khi đánh giá đơn xin tín dụng của bạn.
3 văn phòng tín dụng là gì?
Có rất nhiều cơ quan báo cáo người tiêu dùng khác nhau ở Hoa Kỳ, nhưng ba cơ quan hàng đầu là Equifax, Experian và TransUnion.
Điều này là do thị trường thu thập dữ liệu về người tiêu dùng trên thị trường tín dụng bị chi phối bởi bộ ba này.
#1. Văn phòng tín dụng Equifax:
Được thành lập vào năm 1899 và có trụ sở chính tại Atlanta, Equifax sử dụng khoảng 14,000 chuyên gia và tiến hành kinh doanh tại 24 quốc gia khác nhau.
Nó tuyên bố là công ty dẫn đầu thị trường ở phần lớn các quốc gia nơi nó có mặt và đặc biệt mạnh ở miền Nam và Trung Tây của Hoa Kỳ.
#2. Văn phòng tín dụng Experian:
Experian ban đầu xử lý các báo cáo cho miền Tây Hoa Kỳ và có trụ sở chính trong nước ở Costa Mesa, California.
Công ty có trụ sở chính tại Dublin, Ireland và sử dụng khoảng 22,000 người trên 30 quốc gia.
#3. Văn phòng Tín dụng TransUnion.
TransUnion, có trụ sở chính tại Chicago và được thành lập vào những năm 1960, sử dụng hơn 10,000 người và có các văn phòng khu vực tại Hồng Kông, Ấn Độ, Canada, Nam Phi, Colombia, Vương quốc Anh và Brazil.
Làm cách nào để liên hệ với Phòng tín dụng Experian?
Bạn có thể liên hệ với Văn phòng tín dụng Experian bằng một trong các cách sau:
#1. Trực tuyến:
Đăng nhập vào Experian tài khoản hoặc đăng ký để có được một tài khoản với họ. Sau khi đăng nhập, bạn có thể truy cập Trung tâm trợ giúp để tìm cách điều hướng trạng thái tín dụng của mình.
# 2. Điện thoại:
Theo tùy chọn, bạn có thể quay số 888-397-3742 để liên hệ với đại diện dịch vụ khách hàng của họ.
# 3. Thư:
Bạn cũng có thể gửi thư đến:
Experian Information Services LLC, PO Box 9554, Allen, TX 75013
Lưu ý rằng bạn có thể phải đợi tối đa ba ngày trước khi có thể nhận được phản hồi nếu bạn chọn liên hệ với họ qua thư.
Làm cách nào để liên hệ với Phòng tín dụng Equifax?
Bạn có thể liên hệ với Văn phòng tín dụng Equifax bằng một trong các cách sau:
#1. Trực tuyến:
Bạn có thể đăng nhập hoặc đăng ký một Equifax tài khoản để nhận báo cáo tín dụng của bạn trực tuyến.
Khi bạn đã đăng ký tài khoản trên trang web Equachus, bạn có thể quản lý tính khả dụng của khoản tín dụng của mình trong thời gian thực.
# 2. Điện thoại:
Ngoài ra, bạn có thể gọi 888-298-0045 để nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng của Equifax. Để làm điều này, bạn sẽ được yêu cầu xác minh danh tính của mình bằng cách cung cấp mã PIN một lần bằng văn bản.
# 3. Thư:
Ngoài ra, bạn cũng có thể gửi thư yêu cầu hỗ trợ về báo cáo tín dụng của mình.
Gửi thư đến:
Đóng băng bảo mật Equifax, PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Nếu bạn chọn quản lý báo cáo tín dụng của mình qua thư, bạn có thể phải đợi tối đa ba ngày sau khi nhận được yêu cầu của mình để nhận được phản hồi.
Lưu ý rằng khi gửi thư, bạn phải bao gồm thông tin liên hệ cũng như bằng chứng nhận dạng.
Làm cách nào để liên hệ với Văn phòng tín dụng TransUnion?
Bạn có thể liên hệ với Văn phòng Tín dụng TransUnion bằng một trong các cách sau:
#1. Trực tuyến:
Truy cập vào TransUnion Cục tín dụng để nhận báo cáo về điểm tín dụng của bạn.
# 2. Điện thoại:
Ngoài ra, bạn có thể liên hệ với họ trong thời gian thực tại TransUnion bằng cách gọi 800-680-7289.
# 3. Thư:
Bạn cũng có thể gửi thư yêu cầu mở tín dụng của mình. Gửi email tới:
TransUnion Consumer Solutions, PO Box 2000, Chester, PA 19016-2000
Làm thế nào để bạn kiểm tra nếu bạn đang ở Cục tín dụng?
Đăng nhập vào Báo cáo tín dụng hàng năm trang web hoặc quay số điện thoại miễn phí 1-877-322-8228 cho phép bạn yêu cầu một bản báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo tín dụng chính, Equifax, Experian và TransUnion, mỗi năm một lần.
Ngoài ra, nếu bạn bị từ chối cấp tín dụng, đang nhận phúc lợi, thất nghiệp hoặc báo cáo của bạn không chính xác, bạn có quyền xem báo cáo tín dụng của mình trong vòng 60 ngày.
Mỗi cơ quan trong số ba cơ quan báo cáo tín dụng sẽ cung cấp cho bạn một bản sao báo cáo tín dụng của bạn, bạn nên xem xét cẩn thận vì mỗi cơ quan có thể không chính xác hoặc chứa dữ liệu không nhất quán.
Cuối cùng, nếu bạn thấy có sai sót trên một trong các báo cáo người tiêu dùng của mình, bạn nên nộp đơn khiếu nại với tổ chức.
Làm thế nào để bạn được xóa khỏi một văn phòng tín dụng?
Dưới đây là một số kỹ thuật giúp bạn xóa thông tin tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của mình để bạn có thể tiến tới có tín dụng tốt hơn.
#1. Gửi đơn khiếu nại đến Cục
Theo FCRA, bạn có quyền đối với một báo cáo tín dụng chính xác và do điều khoản đó, bạn có quyền nêu ra sự khác biệt với văn phòng tín dụng.
Các tranh chấp về báo cáo tín dụng trực tuyến hoặc gửi qua thư là đơn giản nhất để gửi. Gần đây, bạn cần yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của mình để gửi tranh chấp trực tuyến. Bạn có tùy chọn nộp đơn khiếu nại với văn phòng tín dụng đã tạo báo cáo tín dụng.
#2. Hoàn trả tất cả các khoản nợ của bạn.
Nếu bạn vẫn còn nợ tiền trong thẻ tín dụng, bạn nên cố gắng trả hết. Điều này đặc biệt quan trọng vì điểm tín dụng của bạn phụ thuộc rất nhiều vào tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, là tỷ lệ giữa tổng số nợ của bạn với giới hạn tín dụng của bạn.
#3. Tranh chấp với công ty nộp báo cáo phòng tín dụng
Khi bạn phát hiện ra lỗi trong báo cáo tín dụng của mình, bạn hoàn toàn có thể tránh văn phòng tín dụng và đệ đơn tranh chấp với công ty đã báo cáo lỗi cho văn phòng tín dụng và công ty đó phải tiến hành điều tra giống như văn phòng tín dụng.
Các doanh nghiệp phải thông báo cho văn phòng tín dụng về các lỗi để sửa chúng.
#4. Gửi yêu cầu xóa.
Giờ đây, bạn có thể yêu cầu xóa "thiện chí" như một hình thức thương xót bằng cách gửi thư cho tổ chức.
Lưu ý rằng, các chủ nợ không bắt buộc phải tuân theo yêu cầu của bạn.
#5. Đợi cho đến khi hết thời hạn báo cáo tín dụng.
Lựa chọn duy nhất của bạn, nếu vẫn thất bại, là đợi những mục tiêu cực đó biến mất khỏi báo cáo tín dụng của bạn. May mắn thay, phần lớn các thông tin bất lợi chỉ có thể được báo cáo trong bảy năm theo luật.
4 Văn phòng Tín dụng Chính là gì?
Ba văn phòng tín dụng lớn, Equifax, Experian và TransUnion, được đa số người dân biết đến.
Mỗi công ty là một doanh nghiệp kinh doanh vì lợi nhuận, được giao dịch công khai, được điều chỉnh theo một số cách bởi Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng của chính phủ liên bang.
Vì vậy, văn phòng tín dụng lớn thứ tư có sẵn cho mọi người là gì:
Báo cáo tín dụng đổi mới
Innovis cung cấp cho người tiêu dùng các dịch vụ tương tự, chẳng hạn như cảnh báo gian lận, giải quyết tranh chấp và đóng băng bảo mật, với tư cách là ba cơ quan báo cáo tín dụng chính. Các báo cáo tín dụng từ các văn phòng lớn hơn và Innovis có thể so sánh được.
Những gì xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn có thể khác nhau, giống như ba cơ quan chính. Điểm khác biệt chính là Innovis không cung cấp điểm tín dụng.
Chi tiết liên lạc:
website: đổi mới.com
Số điện thoại: 800-540-2505 hoặc 866-712-0021
Địa chỉ gửi thư: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- Phòng Báo cáo Tín dụng: Phòng Báo cáo Tín dụng là gì?
- TRÁI PHIẾU TIẾT KIỆM TRỊ GIÁ BAO NHIÊU? Tất cả những gì bạn cần biết
Tài liệu tham khảo:
