TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP NHỎ: Cách tài trợ & quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ

Mục lục Ẩn giấu

tài chính doanh nghiệp nhỏ
Quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ
Những thách thức quản lý tài chính nhỏ thường gặp
KPI và số liệu quản lý tài chính
Mẹo quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ
Phần mềm tài chính doanh nghiệp nhỏ tốt nhất
Cố vấn tài chính doanh nghiệp nhỏ
Lợi ích của một cố vấn tài chính doanh nghiệp nhỏ
Tài chính doanh nghiệp nhỏ là gì?
Hình thức tài trợ phổ biến nhất cho một doanh nghiệp nhỏ là gì?
3 nguồn tài chính có sẵn cho một doanh nghiệp là gì?
Nguồn tài chính kinh doanh rẻ nhất là gì?
Làm thế nào để gây quỹ cho các công ty khởi nghiệp?
Làm thế nào để các công ty khởi nghiệp nhận được tài trợ?
Kết luận
Bài viết liên quan
dự án

Việc quản lý tài chính của một doanh nghiệp nhỏ là rất quan trọng. Bất kể quy mô của công ty, quản lý tài chính lành mạnh là nền tảng của tất cả các doanh nghiệp thành công. Ngay cả những công ty thành công và có tiềm năng sinh lợi cũng sẽ không thành công nếu không có nó. Bất kỳ công ty thành công nào cũng có thể thất bại nếu tài chính của nó không được quản lý đúng cách. Cuốn sổ tay xử lý tài chính của một doanh nghiệp nhỏ này sẽ hữu ích cho những người có ít kiến thức về tài chính doanh nghiệp.

Việc theo dõi tất cả hóa đơn, báo cáo tài chính, thu thập dữ liệu, lưu trữ tài liệu và tuân thủ theo cách thủ công rất tốn thời gian và dễ xảy ra lỗi. Tiết kiệm chi phí và tự động hóa nhiệm vụ có thể thực hiện được với phần mềm kế toán doanh nghiệp. Ngày nay, có rất nhiều phần mềm kế toán dành cho doanh nghiệp nhỏ, nhưng việc tìm kiếm công cụ phù hợp để quản lý tài chính của công ty bạn có thể là một thách thức và tốn nhiều thời gian. Cố vấn tài chính có thể đặc biệt có lợi nếu bạn thiếu kinh nghiệm.

tài chính doanh nghiệp nhỏ

Điều hành một doanh nghiệp liên quan đến nhiều thứ hơn là chỉ có một ý tưởng hay. Để điều hành một doanh nghiệp nhỏ thành công, bạn phải quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Bạn sẽ có thể đưa ra quyết định về cách quản lý đàn cá, hoặc tất cả số tiền bạn kiếm được và chi tiêu, sau khi bạn hiểu rõ về cách hoạt động tài chính của doanh nghiệp nhỏ. Điều này đòi hỏi nhiều hơn là chỉ khởi động một doanh nghiệp có rủi ro thấp.

Điều này có nghĩa là có kỹ năng quản lý tài chính hợp lý sẽ mang lại cho công ty của bạn cơ hội phát triển. Có khả năng quản lý tài chính mạnh mẽ sẽ giúp doanh nghiệp của bạn tồn tại trong cạnh tranh thị trường và nền kinh tế đầy biến động. Bạn nên thận trọng khi đưa ra quyết định tài chính khi bắt đầu hoạt động kinh doanh nhỏ của mình. Hiểu biết về các khía cạnh tài chính khác nhau nên là ưu tiên hàng đầu của bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp.

Điều quan trọng là phải hiểu các báo cáo tài chính để hiểu đầy đủ bất kỳ báo cáo nào được đưa ra về tình hình tài chính của bạn. Điều này sẽ giúp bạn hiểu được tất cả thu nhập của mình đến từ đâu và đi đến đâu, cũng như nó đã thay đổi ở đâu và như thế nào.

Quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ

Định nghĩa rộng của quản lý tài chính bao gồm việc lưu giữ hồ sơ tỉ mỉ, dự báo chính xác, lập báo cáo tài chính và đảm bảo tài chính kinh doanh. Một trong những bước đầu tiên trong quản lý tài chính lành mạnh là mở tài khoản ngân hàng cho các chi phí kinh doanh như trả lương. Các bước ban đầu khác bao gồm phát triển ngân sách và sử dụng hạn mức tín dụng. Quản lý tài chính hiệu quả là rất quan trọng vì nó mang lại lợi ích cho công ty.

Công nhận và đánh giá cao lợi nhuận của nó
Đưa ra các lựa chọn liên quan đến việc lên lịch kiểm kê và định giá
Xác định xem nó có đủ dòng tiền để tài trợ cho các hoạt động hay không và đưa ra quyết định về việc mua tài sản.
Cung cấp báo cáo tài chính mà các ngân hàng và nhà đầu tư yêu cầu để cho vay hoặc đầu tư vào công ty.
Thực hiện phân tích tài chính hợp lý để cải thiện dự đoán và dự báo kinh doanh.

Những thách thức quản lý tài chính nhỏ thường gặp

# 1. Quản lý ngân sách

Là một doanh nhân không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Thường xuyên có sự không chắc chắn về kinh tế ngoài việc phải lập bảng lương, chi trả cho các lợi ích sức khỏe và hiểu mã số thuế phức tạp. Cách duy nhất để loại bỏ một số điều không chắc chắn, hỗ trợ bạn lập kế hoạch cho các sự kiện không lường trước và hỗ trợ bạn đưa ra các quyết định chiến lược, chẳng hạn như thời điểm mở rộng hoặc thuê nhân viên mới, là tạo và duy trì ngân sách của bạn.

# 2. Theo kịp với các hóa đơn

Sở hữu khả năng quản lý tài chính hiệu quả sẽ cho phép bạn thực hiện các nghĩa vụ kinh doanh của mình. Kết quả là, tín dụng của bạn được cải thiện và bạn tránh phải trả quá nhiều phí. Lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn chiếm tới 35% điểm tín dụng của bạn.

#3. Nhận tài trợ

Quản lý tài chính kém, điều này cũng khiến bạn bị nợ xấu, là điều ngăn cản bạn nhận được tài trợ từ ngân hàng. Điều này có thể cản trở sự phát triển bằng cách ngăn bạn nắm bắt các cơ hội kinh doanh khi chúng xuất hiện, chẳng hạn như đầu tư vào thiết bị mới có thể tăng doanh thu của bạn. Tìm kiếm tài chính là khó khăn, mất thời gian và đòi hỏi kiến thức.

KPI và số liệu quản lý tài chính

# 1. Khả năng sinh lời

Báo cáo thu nhập, còn được gọi là báo cáo lãi lỗ (P&L), giúp doanh nghiệp hiểu được lãi hoặc lỗ tổng thể của mình trong một khung thời gian cụ thể. Tận dụng dữ liệu trong báo cáo này để tính tỷ suất lợi nhuận như tỷ suất lợi nhuận gộp, tỷ suất lợi nhuận hoạt động và tỷ suất lợi nhuận ròng.

#2. Hiệu quả

Một số chỉ số đánh giá mức độ hiệu quả mà doanh nghiệp của bạn sử dụng các nguồn lực và tài sản của mình để tạo ra doanh thu. Bạn sẽ cần dữ liệu từ báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh và bảng cân đối kế toán, là ảnh chụp nhanh về tài sản và nợ phải trả của doanh nghiệp tại một thời điểm cụ thể, cho các chỉ số này.

#3. khả năng thanh toán

Khả năng thanh toán hoặc khả năng thanh toán các khoản nợ dài hạn của công ty bạn có thể được xác định bằng cách sử dụng báo cáo lưu chuyển tiền tệ, theo dõi lượng tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp của bạn. Khi dòng tiền hoạt động được tính toán, nó sẽ cho thấy doanh nghiệp có thể thanh toán các nghĩa vụ hiện tại của mình tốt như thế nào.

Mẹo quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ

#1. Thiết lập ngân sách

Theo dõi chi tiêu hàng tháng của bạn và đối chiếu với chi tiêu của các tháng trước. Khi bạn nhận thức được các vấn đề có thể xảy ra, hãy lập kế hoạch để giải quyết những vấn đề như chi tiêu quá mức hoặc thiếu vốn.

# 2. Thiết lập sổ sách kế toán đáng tin cậy

Mở một tài khoản kiểm tra kinh doanh riêng biệt, nếu cần. Ở mức tối thiểu, hãy đối chiếu các tài khoản của bạn mỗi tháng một lần. Theo dõi mọi lần bán hàng bằng băng đăng ký, hóa đơn, sổ bán hàng (hoặc phần mềm) hoặc sổ đăng ký bán hàng. Gửi tiền mỗi lần bán hàng và kết nối tiền gửi với hồ sơ bán hàng. Tránh mua hàng bằng tiền mặt. Đối với mọi chi tiêu được thực hiện thay mặt cho công ty, hãy sử dụng thẻ ghi nợ doanh nghiệp hoặc séc.

# 3. Nhận thẻ tín dụng cho công ty của bạn

Thật đơn giản để theo dõi và theo dõi chi tiêu khi chi phí được tính vào thẻ tín dụng doanh nghiệp. Nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng cung cấp các lợi ích như phần thưởng hoàn lại tiền mặt và tài trợ không lãi suất trong 60 ngày.

# 4. Mua công cụ quản lý tài chính

Các giải pháp này chứa các công thức và báo cáo thiết yếu có thể tự động hóa quy trình hóa đơn, báo cáo tài chính, thu thập dữ liệu, lưu trữ tài liệu và tuân thủ, tiết kiệm thời gian và giảm khả năng mắc lỗi.

# 5. Giữ tài chính cá nhân và nghề nghiệp riêng biệt

Bạn phải đảm bảo tách biệt tài chính của mình và của doanh nghiệp nhỏ trong khi điều hành doanh nghiệp của mình. Việc tách riêng hai loại này mang lại cho bạn độ chính xác và minh bạch cao hơn vì chi phí cá nhân sẽ không được phản ánh trong tài khoản kinh doanh của bạn, điều này sẽ không ảnh hưởng đến dự đoán doanh thu của bạn.

# 6. Tự động hóa với phần mềm quản lý tài chính doanh nghiệp nhỏ

Toàn bộ quy trình quản lý tài chính có thể được tự động hóa với một số phần mềm tài chính doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, các công cụ tài chính doanh nghiệp này giải phóng các thành viên nhóm tài chính khỏi các nhiệm vụ tẻ nhạt và cung cấp thông tin chi tiết tốt hơn về dòng tiền và hiệu quả tài chính của công ty.

# 7. Theo dõi chi tiêu của bạn

Bội chi có một trong những ảnh hưởng lớn nhất đến tài chính của các doanh nghiệp nhỏ. Bắt đầu bằng cách hạn chế tài chính và chỉ tiêu tiền cho những thứ cần thiết. Bạn có thể tìm thấy những lĩnh vực mà bạn có thể tiết kiệm và đầu tư nhiều tiền hơn vào công ty của mình bằng cách theo dõi các khoản chi tiêu của mình.

Phần mềm tài chính doanh nghiệp nhỏ tốt nhất

Thu nhập và chi phí của một công ty có thể được theo dõi bằng cách sử dụng các công cụ trong phần mềm tài chính dành cho doanh nghiệp nhỏ. Các chương trình kế toán tốt nhất dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp nhiều loại báo cáo cho phép bạn đánh giá tình hình tài chính của công ty cũng như bảng điều khiển cung cấp cho bạn tổng quan nhanh về các yếu tố tài chính quan trọng như tài khoản phải trả, phải thu, thông tin bán hàng lịch sử và dòng tiền.

# 1. Sách nhanh trực tuyến

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, nó cung cấp bốn tùy chọn gói khác nhau, cộng với một lựa chọn khác cho người dùng tự làm chủ. Cả doanh nghiệp nhỏ mới thành lập và doanh nghiệp nhỏ đều có thể hưởng lợi từ các tính năng do mỗi doanh nghiệp cung cấp. Ngoài ra, QuickBooks Online cho phép bạn thiết kế các hóa đơn và biểu mẫu độc đáo để thương hiệu doanh nghiệp của bạn luôn nổi bật trong giao tiếp với khách hàng.

#số 2. Xero

Xero là một trong những chương trình kế toán được sử dụng rộng rãi nhất cho các doanh nghiệp nhỏ. Phần mềm này có giao diện người dùng đơn giản và tích hợp hoàn toàn với một dịch vụ tính lương khác. Thông qua việc tích hợp Xero với Stripe và GoCardless, các công ty có thể chấp nhận thanh toán trực tuyến từ khách hàng. Với giá lần lượt là 13 đô la, 37 đô la và 70 đô la mỗi tháng, Xero cung cấp ba tầng đăng ký hàng tháng cùng với tiện ích bổ sung bảng lương đầy đủ dịch vụ. Bản dùng thử miễn phí 30 ngày có sẵn từ doanh nghiệp. Khi tìm kiếm một chương trình kế toán có tính năng tính lương, các doanh nghiệp nhỏ nên xem xét Xero. Các doanh nghiệp yêu cầu theo dõi dự án và đang có tốc độ tăng trưởng nhanh nên cân nhắc sử dụng phần mềm này.

# 3. Sách mới

Trái ngược với các phần mềm kế toán khác, FreshBooks cung cấp nhiều tùy chọn tùy chỉnh hơn cho hóa đơn. Mặc dù gửi, nhận, in và thanh toán hóa đơn là mục đích chính của nó, nhưng nó cũng có thể đáp ứng các yêu cầu kế toán thiết yếu của doanh nghiệp. Gửi đề xuất, theo dõi thời gian dự án và nhận thanh toán đều trở nên đơn giản hơn đối với các doanh nghiệp dựa trên dịch vụ nhờ phần mềm kế toán này. Bốn gói là Lite ($17 hàng tháng hoặc $183.60 hàng năm), Plus ($30 hàng tháng hoặc $324 hàng năm), Premium ($55 hàng tháng hoặc $594 hàng năm) và Select, đây là dịch vụ đặc biệt với mức giá đặc biệt. Đây là những chi phí đầy đủ, không có giảm giá.

# 4. phòng net

Phần mềm kế toán của NetSuite là tất cả về tự động hóa, có thể tiết kiệm rất nhiều thời gian (và giảm căng thẳng) cho các doanh nghiệp. Có nhiều tính năng có thể được tự động hóa, bao gồm đối chiếu báo cáo và tạo các mục nhật ký. Khi cần tự động hóa càng nhiều tác vụ kế toán càng tốt và đối với các doanh nghiệp cần trợ giúp về tuân thủ tài chính, phần mềm kế toán NetSuite là một lựa chọn tốt.

# 5. Sách Zoho

Các tính năng quản lý tài khoản phải trả, phải thu và hàng tồn kho có sẵn trong chương trình kế toán trực tuyến Zoho Books. Phần mềm lập hóa đơn cực kỳ nhanh và phần mềm kế toán cung cấp rất nhiều tính năng với mức giá hợp lý. Ngoài việc là một sự thay thế tuyệt vời cho các tùy chọn đắt tiền hơn như QuickBooks Online, Zoho Books còn có thể đáp ứng mọi nhu cầu của công ty bạn. Miễn phí cho các công ty có doanh thu hàng năm dưới 50,000 đô la; phí hàng tháng cho các gói trả phí bắt đầu từ $15; thời gian dùng thử miễn phí là 14 ngày.

# 6. Sóng

Wave Financial là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm phần mềm kế toán miễn phí. Nó cung cấp nhiều tính năng kế toán hàng đầu, có giá trị mà bạn không phải trả thêm phí. Ngoài việc không phải cấp phép cho bất kỳ phần mềm nào, không có phí hàng tháng hoặc hàng năm. Phần mềm kế toán dựa trên đám mây cho phép bạn tạo và lập kế hoạch hóa đơn và thanh toán định kỳ, cũng như thiết lập lời nhắc thanh toán tự động và đồng bộ hóa với tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và PayPal của bạn. Ngoài ra, nó cho phép bạn tạo báo cáo tài chính và cung cấp cho bạn số lượng kết nối và giao dịch không giới hạn với kế toán viên. Hầu hết tất cả các chức năng của chương trình phần mềm kế toán cao cấp đều có sẵn trong Wave Accounting, bao gồm tính lương, quản lý chi phí và lập hóa đơn.

Cố vấn tài chính doanh nghiệp nhỏ

Cố vấn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ là một chuyên gia có thể hỗ trợ bạn tận dụng tối đa số vốn cần thiết để thành lập và duy trì công ty của bạn. Bất kỳ chủ doanh nghiệp nào cũng có thể hưởng lợi từ sự hỗ trợ của cố vấn tài chính. Vì tài chính của công ty bạn có liên quan, bạn sẽ muốn đưa ra những lựa chọn tốt nhất có thể. Ngoài việc lập một kế hoạch tài chính mà bạn có thể tuân thủ trong suốt thời gian kinh doanh, họ có thể hỗ trợ bạn đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt cho công ty của mình. Cố vấn tài chính có thể cung cấp cho chủ doanh nghiệp nhỏ nhiều dịch vụ khác nhau, bao gồm:

Chiến lược chi tiêu và tiết kiệm.
nghĩa vụ thuế.
Tài khoản để sử dụng để điều hành doanh nghiệp của bạn.
Quản lý dòng tiền.
Một nghiên cứu về lãi và lỗ

Lợi ích của một cố vấn tài chính doanh nghiệp nhỏ

# 1. Tiết kiệm thời gian và tài nguyên

Bạn liên tục thay đổi vai trò với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ vì bạn đang quản lý tất cả một mình. Bạn có thể sớm nghiên cứu một chiến lược tiếp thị hoàn toàn mới. Sau đó, doanh nghiệp có thể gặp vấn đề với dịch vụ khách hàng. Có quá nhiều việc phải làm đến nỗi không thể chú ý đến mọi thứ. Cố vấn tài chính sẽ giúp bạn lập kế hoạch về cách sử dụng vốn và sẽ giúp bạn duy trì dòng vốn luân chuyển trong khi bạn điều hành hoạt động kinh doanh của mình.

# 2. Tiết kiệm tiền

Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ có thể chi tiêu quá mức trong một số lĩnh vực kinh doanh của họ mà không hề nhận ra điều đó. Cố vấn tài chính doanh nghiệp nhỏ sẽ đánh giá tình hình tài chính của công ty bạn và tìm kiếm cơ hội để cắt giảm chi tiêu không cần thiết.

# 3. Đánh giá xu hướng thị trường

Một số cố vấn tài chính sẽ tham gia nhiều hơn vào việc quản lý doanh nghiệp, có thể bằng cách nghiên cứu xu hướng thị trường. Hiệu suất kinh doanh của bạn trong một thị trường cạnh tranh hơn sẽ cần được đánh giá bởi một chuyên gia. Tốc độ phát triển của công ty bạn có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm kỳ vọng của thị trường và tiến bộ công nghệ.

Tài chính doanh nghiệp nhỏ là gì?

Tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ là quá trình mà chủ sở hữu doanh nghiệp hiện tại hoặc tương lai có được tiền để thành lập một doanh nghiệp nhỏ mới, mua một doanh nghiệp nhỏ hiện có hoặc bơm tiền mặt vào một doanh nghiệp nhỏ hiện có để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh đang diễn ra hoặc sắp tới.

Hình thức tài trợ phổ biến nhất cho một doanh nghiệp nhỏ là gì?

Trong số các loại khoản vay phổ biến nhất dành cho doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay có kỳ hạn bao gồm một khoản tiền mà bạn phải hoàn trả trong một khoảng thời gian định trước. Trong hầu hết các trường hợp, tiền lãi được tính trên số dư gốc và các khoản thanh toán hàng tháng được ấn định cố định.

3 nguồn tài chính có sẵn cho một doanh nghiệp là gì?

Các nguồn tài trợ chính là thu nhập giữ lại, tài trợ bằng nợ và tài trợ bằng vốn chủ sở hữu. Các doanh nghiệp sử dụng lợi nhuận giữ lại của họ từ các hoạt động đang diễn ra để tăng trưởng hoặc trả cổ tức cho các cổ đông của họ. Các công ty có thể huy động tiền theo hai cách: ra công chúng (phát hành chứng khoán nợ) hoặc vay ngân hàng tư nhân. Các công ty nhận được vốn cổ phần bằng cách trao đổi quyền sở hữu để lấy tiền do các nhà đầu tư vốn cổ phần cung cấp.

Nguồn tài chính kinh doanh rẻ nhất là gì?

Thu nhập giữ lại là nguồn tài trợ ít tốn kém nhất vì chúng không bao gồm chi phí huy động tiền hoặc trả nợ. Thu nhập giữ lại là một phần vốn đã có trong công ty, làm cho chúng trở thành một nguồn tài trợ ít tốn kém hơn.

Làm thế nào để gây quỹ cho các công ty khởi nghiệp?

Huy động vốn từ cộng đồng.
Nhà đầu tư thiên thần.
Khởi động.
Đầu tư mạo hiểm.
Các khoản cho vay vi mô.
Quản trị doanh nghiệp nhỏ (SBA)
Thiên thần kinh doanh.
trợ lý của chính phủ

Làm thế nào để các công ty khởi nghiệp nhận được tài trợ?

Có rất nhiều cách để các công ty khởi nghiệp huy động vốn, bao gồm các khoản vay kinh doanh, tiết kiệm cá nhân, giúp đỡ từ bạn bè và gia đình, đầu tư mạo hiểm và trợ cấp khởi nghiệp.

Kết luận

Trọng tâm của hoạt động của công ty bạn là quản lý tài chính lành mạnh. Công ty của bạn sẽ không thành lập hoặc đi theo hướng bạn muốn nếu không có nó. Lập ngân sách và mua phần mềm kế toán cho các doanh nghiệp nhỏ là những bước đầu tiên. Sau đó, bạn sẽ biết cần thiết để hỗ trợ các quyết định bạn cần đưa ra để thúc đẩy doanh nghiệp của mình.

Sức khỏe và sự thành công của doanh nghiệp nhỏ của bạn cuối cùng phụ thuộc vào việc bạn quản lý tài chính của công ty tốt như thế nào. Mặc dù được khuyến cáo mạnh mẽ, nhưng việc thuê một cố vấn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ là không bắt buộc. Một cố vấn tài chính có thể hỏi về công ty của bạn theo những cách mà bạn thậm chí không biết để làm như vậy. Trên hết, một chuyên gia tài chính sẽ góp phần cải thiện sự ổn định tài chính dài hạn của công ty bạn.