Báo cáo tổn thất từ công ty bảo hiểm của bạn nêu chi tiết số lần công ty của bạn đã nộp đơn yêu cầu bồi thường. Mỗi yêu cầu bồi thường đối với chính sách bảo hiểm của công ty sẽ được phản ánh trong một báo cáo điều hành tổn thất. Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ mới trên thị trường, báo cáo này có thể hữu ích. Báo cáo tổn thất bảo hiểm có thể được các nhà cung cấp bảo hiểm tiềm năng sử dụng để đánh giá rủi ro liên quan đến việc bảo hiểm cho bạn. Đọc tiếp để biết thêm về cách lấy và lấy ở đâu. Tận hưởng chuyến đi!
Loss Run là gì?
Hồ sơ yêu cầu bồi thường của công ty bạn được biết đến như một “sự mất mát” trong ngành bảo hiểm. Khi tìm kiếm bảo hiểm mới, bạn có thể mang theo những thứ này và trình bày chúng trong một báo cáo cho các nhà cung cấp tiềm năng. Chạy mất mát được sử dụng bởi các công ty bảo hiểm giống như cách xếp hạng tín dụng được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để xác định xem có nên gia hạn tín dụng hay không. Khi nhận được báo cáo tổn thất của bạn, công ty bảo hiểm có thể điều tra:
- Bản chất của hồ sơ khiếu nại trước đây của bạn
- Hậu quả tiền tệ của yêu cầu bồi thường của bạn (số tiền bồi thường).
- Lịch sử đưa ra yêu cầu của bạn
Các công ty bảo hiểm sử dụng thông tin này để quyết định xem bạn có rủi ro chấp nhận được (và do đó là khách hàng sinh lợi) hay rủi ro cao (và do đó là khách hàng không sinh lời). Họ có thể tăng tỷ lệ của bạn hoặc quyết định không bảo hiểm hoàn toàn cho công ty của bạn dựa trên những phát hiện của họ.
Báo cáo chạy thua lỗ là gì?
Trong ngành bảo hiểm, báo cáo tổn thất bảo hiểm có mục đích tương tự như điểm tín dụng. Giống như ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của công ty bạn trước khi cho vay tiền, công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra các yêu cầu trong quá khứ để xác định rủi ro. Báo cáo này cũng sẽ phản ánh hiệu quả mà công ty được điều hành và quản lý. Cũng không thể ngăn chặn những khiếu nại như những khiếu nại liên quan đến thiệt hại do sét đánh đối với tòa nhà. Tuy nhiên, nhiều thiệt hại do nước gây ra, chẳng hạn như mái nhà bị dột, có thể chỉ ra một cách tiếp cận thiếu nghiêm túc để bảo trì. Nhà cung cấp bảo hiểm cần biết rằng bạn nghiêm túc trong việc giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra và các khoản lỗ là một cách tuyệt vời để chứng minh điều đó với họ.
Các khoản lỗ có thể làm nổi bật mức độ rủi ro mà các nhà bảo lãnh có thể gặp phải nếu họ bảo hiểm cho công ty của bạn, giống như điểm tín dụng có thể cho biết liệu các ngân hàng có nên cấp tín dụng cho công ty của bạn hay không. Báo cáo cung cấp cho bạn và các công ty bảo hiểm tiềm năng một bức tranh rõ ràng về kiến thức chuyên môn và rủi ro của bạn. Các nhà cung cấp bảo hiểm sẽ đánh giá tần suất và mức độ nghiêm trọng của tổn thất của bạn bằng cách đọc các báo cáo tổn thất của bạn. Điều này là cần thiết trong giai đoạn bảo lãnh phát hành.
Mức độ tổn thất có thể cho thấy mối đe dọa mang tính hệ thống đối với công ty của bạn hoặc một sự kiện đơn lẻ. Tuy nhiên, các nhà bảo lãnh có thể xem xét kỹ hơn lịch trình bảo trì, phương pháp kinh doanh và quy trình sản xuất của bạn nếu bạn có tiền sử khiếu nại thường xuyên. Do đó, luôn cần phải đưa ra lời giải thích về hoạt động tổn thất để người bảo lãnh phát hành có thể tránh đưa ra các giả định.
Thông tin gì được bao gồm trong báo cáo tổn thất?
Báo cáo thua lỗ của công ty bạn sẽ chỉ ghi là “không có báo cáo thua lỗ nào” nếu công ty chưa bao giờ gửi yêu cầu bồi thường. Nếu không, bạn nên mong đợi các chi tiết sau sẽ được đưa vào báo cáo hoạt động thua lỗ của mình:
- tên công ty
- Số chính sách
- Thời lượng chính sách
- Ngày lập báo cáo định giá tổn thất
- Ngày nộp đơn yêu cầu bồi thường
- Ngày nộp đơn yêu cầu ban đầu
- Mô tả sự cố (cơ sở cho yêu cầu bồi thường của bạn).
- Chính sách hoặc loại yêu cầu bảo hiểm.
- Số tiền mà công ty bảo hiểm đã chi cho phí kiện tụng và bào chữa
- Tổng cộng các khoản thanh toán của công ty bảo hiểm cho các thiệt hại, hóa đơn y tế và các khoản thanh toán.
- Số tiền mà một công ty bảo hiểm đã tiết kiệm được để đề phòng những tổn thất có thể xảy ra.
- Yêu cầu có được mở vào thời điểm này hay không
Một phần thiết yếu của bất kỳ báo cáo nào là ngày định giá của nó, điều này đảm bảo rằng dữ liệu được cập nhật và đáng tin cậy. Vì rất nhiều thứ có thể thay đổi trong quy trình yêu cầu bồi thường trong vòng sáu tháng, nên các nhà bảo lãnh có xu hướng bỏ qua những dữ liệu cũ hơn thế. Báo cáo tổn thất có thể được yêu cầu đối với hầu hết mọi loại bảo hiểm thương mại (trách nhiệm chung, D&O, tài sản thương mại, E&O, v.v.) và bởi các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô và trong mọi ngành.
Làm thế nào để bạn nhận được báo cáo thua lỗ?
Có thể nhận được báo cáo tổn thất bằng cách yêu cầu đơn giản từ công ty bảo hiểm hoặc nhà môi giới bảo hiểm của bạn. Nếu họ đang cân nhắc rời bỏ bảo hiểm hiện có của mình, các chủ hợp đồng có thể miễn cưỡng đặt ra câu hỏi. Nhưng bạn không nên lo lắng về nó. Trong ngành bảo hiểm, nộp báo cáo tổn thất là thủ tục tiêu chuẩn.
Cuối cùng, khi bạn liên hệ với công ty bảo hiểm của mình, bạn sẽ cần cung cấp cho họ những thông tin sau:
- Cho biết lịch sử tổn thất của các gói bảo hiểm mà bạn muốn xem xét.
- Cần báo cáo trong khoảng thời gian nào
- Thời hạn nhận báo cáo của bạn
Hầu hết các khu vực pháp lý đều có luật yêu cầu các nhà cung cấp bảo hiểm cung cấp cho bạn thông tin được yêu cầu trong vòng 10 ngày. Bạn có thể nộp đơn khiếu nại chính thức với Cục Bảo hiểm Tiểu bang nếu bạn tin rằng công ty bảo hiểm của bạn đang cố tình trì hoãn hoặc tránh gửi báo cáo cho bạn hoặc nếu họ không làm như vậy trong khung thời gian bắt buộc hợp pháp.
Tại sao doanh nghiệp của bạn cần báo cáo lỗ?
Đương nhiên, các công ty bảo hiểm quan tâm đến lịch sử yêu cầu bồi thường của bạn để đánh giá mức độ rủi ro do doanh nghiệp của bạn gây ra. Mặt khác, bạn có thể sử dụng phân tích tổn thất để xác định các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động kinh doanh của mình và phát triển các chiến lược để giải quyết chúng. Mặc dù các đợt mất mát thường được coi là nguồn lực cho các công ty bảo hiểm, nhưng chúng cũng có thể được các doanh nghiệp sử dụng để xác định các lĩnh vực cần cải thiện trong quy trình của chính họ. Lập trường của người bảo lãnh có thể bị ảnh hưởng nếu doanh nghiệp có thể chứng minh rằng họ đã thực hiện hành động khắc phục để ngăn ngừa tổn thất.
Bằng chứng về việc thiếu yêu cầu bồi thường cũng có thể được sử dụng để thương lượng phí bảo hiểm rẻ hơn khi bạn mua bảo hiểm tốt hơn. Quy trình này rất giống với quy trình mua bảo hiểm ô tô, trong đó khả năng được giảm phí bảo hiểm của một người tăng tỷ lệ thuận với chất lượng hồ sơ lái xe của một người.
Sử dụng Báo cáo Tổn thất để Cải thiện An toàn tại Nơi làm việc
Các báo cáo thường nêu chi tiết tất cả các hoạt động khiếu nại trong thời hạn hợp đồng, bao gồm tên và số hợp đồng của người được bảo hiểm, ngày của mỗi khiếu nại hoặc tổn thất, ngày khiếu nại được báo cáo cho người vận chuyển, mô tả về thương tích, bất kỳ khoản thanh toán nào cho người được bảo hiểm, yêu cầu bồi thường dự trữ và trạng thái của yêu cầu (mở, thanh toán hoặc đóng). Họ cũng cho thấy các vị trí của các thương tích được báo cáo thường xuyên nhất. Thông tin này hữu ích cho mọi chủ doanh nghiệp, đặc biệt là những người đang cố gắng kiểm tra các biện pháp an toàn và kiểm tra giá bảo hiểm của họ.
Báo cáo Tổn thất sẽ bao gồm thông tin mà chủ sở hữu doanh nghiệp có thể sử dụng để đánh giá an toàn nơi làm việc xu hướng và xác định chính xác các khu vực có vấn đề. Các chủ doanh nghiệp nhỏ đã xác định được một vấn đề có thể được khắc phục thông qua đào tạo được cải thiện, tuyển dụng tốt hơn hoặc điều kiện làm việc tốt hơn nếu thương tích xảy ra liên tục ở cùng một địa điểm, khu vực, bộ phận hoặc công việc.
Các báo cáo sẽ liệt kê số lượng, mức độ nghiêm trọng, hoàn cảnh và các vùng cơ thể bị thương. Với dữ liệu này, chủ sở hữu doanh nghiệp có thể theo dõi các vấn đề, thực hiện các biện pháp phòng ngừa và đánh giá lại các biện pháp an toàn của họ để giảm khả năng xảy ra thương tích trong tương lai. Tóm lại, các nhà lãnh đạo doanh nghiệp có thể sử dụng báo cáo như một lộ trình để nhắm mục tiêu cải thiện các lĩnh vực về mặt an toàn.
Sử dụng báo cáo thua lỗ để thông báo thực tiễn kinh doanh
Sau đây là các cách sử dụng báo cáo thua lỗ để thông báo về các hoạt động kinh doanh:
# 1. Sự chính xác
Bất kỳ chủ doanh nghiệp nhỏ nào cũng phải kiểm tra kỹ thông tin trong báo cáo Tổn thất. Thông tin yêu cầu bồi thường phải bao gồm tên của người yêu cầu, bản chất của tai nạn hoặc bệnh tật, số tiền dành cho yêu cầu, mô tả ngắn gọn về tổn thất và ghi chú về việc yêu cầu có còn hiệu lực hay đã được khởi kiện. Báo cáo phải đủ chi tiết để chủ doanh nghiệp xác định từng yêu cầu bồi thường và công nhân bị thương.
Một trong những yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm trong tương lai là Tỷ lệ sửa đổi trải nghiệm (còn được gọi là EMR, XMod, Ex-Mod hoặc MOD), có tính đến tần suất và mức độ nghiêm trọng của yêu cầu bồi thường. Chi phí đó có thể tăng lên nếu chúng tôi phát hiện ra rằng bạn đã cung cấp thông tin sai lệch hoặc đưa ra yêu cầu bồi thường. Nếu phát hiện ra lỗi hoặc điều gì đó bất thường trong báo cáo, chủ doanh nghiệp nên liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc đại lý của họ.
#2. Mất thời gian
Cần theo dõi và so sánh số lượng yêu cầu bồi thường "mất thời gian" hoặc bồi thường cho những người lao động bị thương khi họ không có việc làm với tổng số yêu cầu bồi thường của các chủ doanh nghiệp nhỏ. Sự cần thiết phải xem xét chính sách và quy trình quay trở lại làm việc của công ty có thể trở nên rõ ràng nếu tỷ lệ yêu cầu bồi thường do mất thời gian làm việc cao hơn đáng kể so với mức trung bình toàn quốc là 20% đến 25% tổng số yêu cầu.
#3. Kiện tụng
Số lượng khiếu nại đã đưa ra tòa cũng cần được lưu ý. Những người lao động nộp đơn kiện nhiều có thể có vấn đề về niềm tin với người sử dụng lao động, lo lắng về việc mất việc làm, không hài lòng với công việc của họ hoặc không hài lòng với sự chăm sóc mà họ nhận được từ bác sĩ. Điều đó sẽ cảnh báo cho chủ sở hữu doanh nghiệp về nhu cầu cải thiện giao tiếp và nguy cơ doanh thu cao, có thể có tác động tiêu cực đến điểm mấu chốt.
#4. Yêu cầu mở
Báo cáo Tổn thất chi tiết số lượng yêu cầu bồi thường đang hoạt động trong một khung thời gian cụ thể, bao gồm ngày xảy ra thương tích, ngày được báo cáo cho người sử dụng lao động, ngày được thông báo cho công ty bảo hiểm và ngày được nhập vào hệ thống của công ty bảo hiểm . Chi phí của một yêu cầu bồi thường tăng lên khi nó đang chờ xử lý lâu hơn. Giải quyết khiếu nại là ưu tiên hàng đầu của các chủ doanh nghiệp nhỏ khi một thương tích đã được báo cáo. Chủ sở hữu có thể theo dõi các khiếu nại đang mở và cố gắng giải quyết chúng kịp thời hơn bằng cách thường xuyên xem xét báo cáo Tổn thất.
#5. cá nhân
Việc lặp lại các cáo buộc của cùng một cá nhân là một xu hướng khả thi khác cần tìm kiếm. Người sử dụng lao động và người môi giới có thể sử dụng dữ liệu này để lập kế hoạch cho một nơi làm việc an toàn hơn và ít yêu cầu bồi thường hơn trong tương lai. Người lao động nên được dạy để thông báo cho người giám sát của họ về bất kỳ thương tích nào ngay lập tức hoặc trước khi kết thúc ngày làm việc.
#6. Dự trữ
Phần dự trữ của báo cáo là một bài đọc quan trọng không kém đối với chủ sở hữu của các doanh nghiệp nhỏ. Số tiền dự phòng cho một yêu cầu bồi thường là số tiền mà công ty bảo hiểm đã dành ra để đáp ứng các cam kết tài chính của mình trong trường hợp có yêu cầu bồi thường. Nó được xác định bằng cách kiểm đếm các chi phí ước tính liên quan đến việc điều trị từng bệnh hoặc chấn thương. Các công ty bảo hiểm cố gắng hết sức để ước tính chính xác các chi phí phát sinh từ yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, khoản thanh toán thực tế có thể nhiều hơn hoặc ít hơn số tiền dự trữ.
Nơi nhận báo cáo thua lỗ
Bạn đã suy nghĩ về nơi để có được một báo cáo chạy thua lỗ? Đơn giản chỉ cần yêu cầu báo cáo tổn thất từ người quản lý tài khoản, đại lý hoặc công ty bảo hiểm của bạn. Bao gồm khung thời gian mà bạn cần truy cập vào hồ sơ khiếu nại và số năm mà bạn yêu cầu chúng.
Mất bao lâu để nhận được báo cáo thua lỗ?
Thời gian quay vòng báo cáo của công ty bảo hiểm của bạn có thể là một ngày, nhiều ngày hoặc một tuần. Nếu bạn mất hơn 10 ngày để cung cấp các khoản lỗ được yêu cầu, bạn có thể vi phạm luật bảo hiểm ở tiểu bang của mình.
Khi nào bạn cần báo cáo lỗ?
Các đợt mất mát rất hữu ích để đánh giá cam kết của công ty đối với sự an toàn nếu nhiều nhân viên của công ty đang tham gia vào các hoạt động nguy hiểm. Tuy nhiên, báo cáo tổn thất thường được yêu cầu khi tìm kiếm một nhà cung cấp bảo hiểm mới. Khi bạn yêu cầu ước tính về bảo hiểm, công ty thường sẽ hỏi lịch sử tổn thất từ ba đến năm năm trước khi quyết định có bảo hiểm cho bạn hay không và nếu có thì với mức giá nào.
Công ty của bạn có thể đủ điều kiện để được giảm phí bảo hiểm đáng kể nếu hồ sơ tổn thất cho thấy rằng công ty hiếm khi gặp phải hoặc gây ra thiệt hại về tài sản hoặc tổn hại cơ thể. Điều này tương tự như việc các công ty bảo hiểm ô tô của họ giảm giá cho những người lái xe thận trọng. Hãy thử các cách khác để tìm bảo hiểm y tế có giá hợp lý.
Làm cách nào để tạo báo cáo thua lỗ?
Công ty bảo hiểm của bạn là công ty lập báo cáo tổn thất. Chỉ cần cho đại lý bảo hiểm hoặc nhà môi giới của bạn biết rằng bạn cần giải quyết tổn thất và họ sẽ thay mặt bạn liên hệ với nhà cung cấp của bạn.
Làm cách nào để đọc báo cáo thua lỗ?
- Kiểm tra kỹ tổn thất liên quan.
- Xác định tiềm năng phục hồi của bên thứ ba.
- Tìm kiếm các xu hướng.
- Kiểm tra lợi nhuận.
- Đánh giá lại các mối quan tâm về an toàn.
Kết luận:
Lịch sử yêu cầu bảo hiểm của một doanh nghiệp có thể được tóm tắt trong báo cáo Tổn thất, báo cáo này nêu chi tiết các loại yêu cầu được gửi, tần suất chúng được gửi và tổng số tiền đã chi cho các yêu cầu đó. Các công ty bảo hiểm tham khảo thông tin này trong khi xác định mức độ rủi ro của công ty. Tỷ lệ bảo hiểm của một công ty sẽ thay đổi tùy thuộc vào rủi ro dự kiến. Phí bảo hiểm tăng tỷ lệ thuận với mức độ rủi ro. Các công ty bảo hiểm cũng sử dụng đánh giá rủi ro để đưa ra quyết định về các chính sách mới và gia hạn chính sách.
Vì lịch sử yêu cầu bồi thường của công ty có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của công ty, nên điều quan trọng là các chủ doanh nghiệp phải kiểm tra báo cáo Tổn thất hàng năm để đảm bảo báo cáo được cập nhật và chính xác.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM XE CƠ BẢN: CÁC LOẠI VÀ CÁCH HOẠT ĐỘNG
- CHI PHÍ BẢO HIỂM XE TRUNG BÌNH: Hướng dẫn chi tiết năm 2023
- BÁO CÁO BÁN HÀNG: BÁO CÁO BÁN HÀNG: Nó là gì, Mục tiêu và Cách viết
- BẢO HIỂM NHÀ DI ĐỘNG TỐT NHẤT NĂM 2023 FLORIDA: Chi phí & Tất cả những gì bạn cần
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM PHÁP LÝ TRỰC TUYẾN: Những Sự Thật Bạn Cần Biết
dự án
