Bạn có thể tự động liên kết các khoản vay với “ngân hàng doanh nghiệp”. Nếu bạn không chắc “ngân hàng doanh nghiệp” là gì hoặc nó khác với “ngân hàng thương mại” và “ngân hàng đầu tư," bạn không cô đơn. Bất kể kết quả như thế nào, bạn sẽ không sai trong đánh giá của mình. Mặc dù bộ phận ngân hàng doanh nghiệp của một ngân hàng có thể trợ giúp các đơn xin vay vốn, nhưng bộ phận này còn nhiều việc phải làm hơn thế. Ngân hàng thương mại và ngân hàng đầu tư có một số điểm chung, nhưng chúng cũng khác nhau theo nhiều cách. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về mức lương ngân hàng doanh nghiệp và cơ hội thoát ra.
Ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Ngân hàng doanh nghiệp, đôi khi còn được gọi là "ngân hàng tổ chức", là một phần của ngân hàng giúp các doanh nghiệp, chính phủ và các tổ chức lớn khác vay vốn.
Hầu hết các bộ phận ngân hàng doanh nghiệp của các ngân hàng đều là một phần của nhánh ngân hàng đầu tư của họ và ngân hàng doanh nghiệp thường được coi là "người dẫn đầu thua lỗ" đối với các sản phẩm ngân hàng đầu tư khác như sáp nhập và mua lại, bảo lãnh phát hành trái phiếu và vốn cổ phần cũng như các hình thức huy động vốn khác.
Ngoài ra, nhiều lĩnh vực ngân hàng khác nhau phục vụ cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp với những nhu cầu khác nhau. Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp thường được các doanh nghiệp lớn sử dụng để tìm câu trả lời vì nó tập trung vào việc hỗ trợ các doanh nghiệp vay vốn và các sản phẩm tài chính khác. Hiểu bản chất của ngân hàng doanh nghiệp và sự khác biệt giữa nó với các lĩnh vực liên quan như ngân hàng bán lẻ và ngân hàng thương mại sẽ giúp bạn quyết định xem dòng công việc này có phù hợp với mình hay không.
Hầu hết nguồn thu nhập chính của các ngân hàng đến từ các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp của họ. Tuy nhiên, với tư cách là nguồn chính của các khoản vay khách hàng, nó cũng là nguyên nhân chính của việc ghi giảm định kỳ do các khoản vay không trả được nợ. Ngoài ra, các ngân hàng thương mại cung cấp nhiều loại dịch vụ và sản phẩm cho các doanh nghiệp và các tổ chức tài chính khác, chẳng hạn như:
- Tài trợ vốn cổ phần tư nhân
- Quản lý tiền mặt
- hỗ trợ của chính phủ
- Bất động sản thương mại
- Đầu tư vào một trao đổi tài nguyên.
Các yếu tố tạo nên ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Ngân hàng doanh nghiệp có thể được chia thành nhiều tập hợp con để phục vụ tốt hơn cho các doanh nghiệp cá nhân. Đây là tóm tắt về những gì họ làm và cách họ làm việc:
# 1. Công nghệ tài chính
Công nghệ tài chính là một nhóm các công cụ và nguồn lực công nghệ mà ngân hàng doanh nghiệp sử dụng để tạo sự khác biệt với các đối thủ cạnh tranh và các cách thức ngân hàng truyền thống hơn. Điều này có thể bao gồm những thứ như thanh toán di động, ngân hàng trực tuyến và chuỗi khối.
#2. Trách nhiệm của các ngân hàng trung ương và các cơ quan tiền tệ khác
Mục tiêu của các tổ chức này là kiểm soát nền kinh tế của một khu vực bằng cách điều chỉnh và theo dõi các ngân hàng thương mại và bán lẻ để giữ lạm phát thấp và giữ giá trị của đồng tiền ổn định. Các tổ chức tài chính nhỏ hơn, như ngân hàng và người cho vay, đôi khi sẽ tìm đến các tổ chức tài chính lớn hơn để được trợ giúp về tiền bạc hoặc lời khuyên.
#3. Tổ chức chấp nhận tiền gửi
Các ngân hàng doanh nghiệp ngân hàng dựa vào tiền gửi từ các doanh nghiệp mong muốn kiếm tiền từ lãi suất. Các ngân hàng thương mại và hiệp hội tín dụng giúp họ hoàn thành mục tiêu này.
#4. Công ty thế chấp
Các công ty này cung cấp dịch vụ thế chấp cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Các doanh nghiệp này cung cấp cho người vay vốn để thế chấp và tích cực tìm kiếm những khách hàng tiềm năng có nhu cầu tài chính
Đặc điểm của ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Các đặc điểm sau đây của ngân hàng doanh nghiệp dưới đây là;
- Đánh giá ổn định tài chính: Lịch sử tín dụng của công ty bao gồm các chi tiết về cách sử dụng hoặc xử lý tài khoản kinh doanh của công ty. Nó ảnh hưởng đến giá trị thị trường của cổ phiếu công ty, lãi suất áp dụng cho các khoản vay đối với công ty, v.v.
- Cơ quan: Việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cho một tập đoàn cần có sự chấp thuận của ban giám đốc. Điều này có nghĩa là họ cần được chấp thuận thông qua một số hình thức bỏ phiếu chính thức hoặc nghị quyết của công ty. Thủ quỹ cũng là người thường thiết lập ngân hàng doanh nghiệp cho một doanh nghiệp.
- khách hàng: Bộ phận ngân hàng kinh doanh của một ngân hàng thường hỗ trợ cả các tập đoàn vừa và lớn.
- Trách nhiệm pháp lý: Nội dung của tài khoản công ty không phải là tài sản cá nhân của từng thành viên hội đồng quản trị mà thuộc về chính công ty. Điều này là do luật công nhận các công ty là các thực thể pháp lý riêng biệt. Nó chỉ ra rằng có một mức độ tự chủ nhất định trong hoạt động kế toán của tập đoàn. Nó cũng ngụ ý rằng các chủ nợ cá nhân của ban giám đốc của một công ty không có quyền đối với nội dung tài khoản công ty của một công ty.
Lợi ích của dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp là gì?
Với tất cả các đặc quyền họ cung cấp, ngân hàng doanh nghiệp là một lựa chọn tuyệt vời cho các công ty thuộc mọi quy mô. Những lợi ích như sau:
#1. Cho phép công ty của bạn phát triển
Dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp có thể giúp công ty của bạn mở rộng dễ dàng. Bạn có thể sử dụng tài khoản của mình để lập nhóm với các công ty khác hoặc gửi thanh toán hàng loạt, cả hai cách này đều giúp ích cho bạn khi bạn cần chỉ định thêm tiền để chi cho nhân sự. Hơn nữa, chúng cung cấp các số liệu rõ ràng hơn để theo dõi sự phát triển của công ty bạn.
#2. Người ta có thể dễ dàng vay tiền hơn
Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp cung cấp cho các nhà đầu tư tiềm năng cái nhìn sâu sắc về tình hình tài chính của công ty bạn, điều này có thể giúp họ đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt hơn. Khả năng đảm bảo tài chính từ một tổ chức tài chính hoặc vốn đầu tư từ một nhà đầu tư cá nhân sẽ cải thiện nếu doanh nghiệp của bạn có tài khoản công ty.
#3. Quảng bá hình ảnh bóng bẩy cho công ty của bạn
Điều quan trọng là phải có tài khoản công ty vì mọi người sẽ coi đó là tín hiệu của tính hợp pháp. Ngoài ra, việc quản lý tất cả tiền mặt của bạn dưới một tên thay vì nhiều tên là một lợi ích bổ sung khi có tài khoản công ty. Nhận thức của mọi người về công ty của bạn có liên quan trực tiếp đến việc bạn xử lý các vấn đề tài chính của công ty tốt như thế nào.
#4. Cung cấp các phương pháp và thủ tục tài chính toàn diện
Các ngân hàng doanh nghiệp cung cấp các báo cáo toàn diện về hoạt động của các doanh nghiệp, cho phép các doanh nghiệp đó đánh giá chi phí nào có thể cắt giảm, lĩnh vực nào cần đầu tư bổ sung và dòng doanh thu nào là cao nhất. Điều này cực kỳ quan trọng đối với các doanh nghiệp mới, vì mỗi taka đều được tính vào lợi nhuận cuối cùng của họ.
#5. Kiểm toán thuế đơn giản hơn
Công ty của bạn cần thiết lập một tài khoản công ty để có thể tận dụng tính minh bạch ngày càng tăng khi có một tài khoản. Nó có thể hỗ trợ bạn xác định chính xác tỷ lệ doanh nghiệp của bạn phải chịu thuế dựa trên thu nhập ròng của công ty bạn.
Ngân hàng doanh nghiệp vs Ngân hàng đầu tư
Các doanh nghiệp có thể lựa chọn giữa ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng đầu tư cho nhu cầu tài chính của họ. Có một mẫu số chung giữa hai bên: việc cung cấp các dịch vụ tài chính. Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp và đầu tư cho cùng một khách hàng. Tuy nhiên, chúng khác biệt đáng kể với nhau ở các khía cạnh chính. So sánh, ngân hàng đầu tư có xu hướng giao dịch nhiều hơn, trong khi ngân hàng doanh nghiệp nhấn mạnh mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Ngoài ra, đọc NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ: Các Chủ Ngân Hàng Đầu Tư Làm Gì?
Sự khác biệt giữa Ngân hàng Doanh nghiệp và Ngân hàng Đầu tư
Có một số khác biệt đáng kể giữa ngân hàng đầu tư và ngân hàng doanh nghiệp truyền thống. Tất cả những điều này
#1. chuẩn bị tài liệu
Mỗi chuyên gia trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp và ngân hàng đầu tư đều chịu trách nhiệm viết các bộ giấy tờ độc đáo của riêng họ. Những người biết nhiều về tài chính doanh nghiệp có thể được tin cậy để tập hợp các tài liệu tài chính quan trọng cho khách hàng của họ, chẳng hạn như bảng cân đối kế toán. Các tài liệu như sách chào hàng và bản ghi nhớ thường xuyên được soạn thảo bởi các chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư.
#2. Phân loại công việc
Mặc dù ngân hàng đầu tư là một tập hợp con của tài chính doanh nghiệp, các nhiệm vụ bạn thực hiện trong mỗi lĩnh vực có thể khá khác nhau. Ngân hàng đầu tư làm việc với những khách hàng có nhu cầu đầu tư cụ thể hơn, trong khi ngân hàng doanh nghiệp giúp doanh nghiệp phát triển và củng cố bằng cách cung cấp cho họ số tiền họ cần để làm như vậy. Có nhu cầu cao hơn về chuyên môn trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư và cạnh tranh khốc liệt hơn.
# 3. Mục đích
Có sự khác biệt đáng kể giữa ngân hàng đầu tư và ngân hàng doanh nghiệp. Tài chính doanh nghiệp có thể giúp các doanh nghiệp theo nhiều cách, chẳng hạn như bằng cách giúp quản lý tài sản của họ dễ dàng hơn và bằng cách cho phép họ hỗ trợ tăng trưởng, mở rộng và các dự án chiến lược khác. Mặt khác, ngân hàng đầu tư hỗ trợ khách hàng gia tăng tài sản của họ thông qua việc bán chứng khoán, sáp nhập và mua lại.
Đọc thêm: NGÂN HÀNG BÁN LẺ: Các loại định nghĩa và cách thức hoạt động
Những kỹ năng nào bạn cần cho ngân hàng doanh nghiệp?
Để thành công trong công việc ngân hàng, bạn phải sở hữu một tập hợp các đặc điểm và khả năng cụ thể và không phổ biến. Ngân hàng, đặc biệt là ngân hàng doanh nghiệp và đầu tư, là một lĩnh vực rất cạnh tranh, nơi thường chỉ những người giỏi nhất mới thăng tiến. Dưới đây là bảy kỹ năng hàng đầu bạn cần cho ngân hàng doanh nghiệp:
# 1. Sự chú ý đến chi tiết
Đối với sự nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng, bạn cần có khả năng phát hiện ra các xu hướng hoặc hành động mà không ai khác nhìn thấy, đồng thời bạn cũng cần có khả năng lập các báo cáo tài chính phức tạp cho quản lý cấp trên. Trong nhiều công việc tài chính, bạn phải có khả năng xác định nhanh chóng và chính xác các hành vi bất thường hoặc quan trọng hơn là những sai lầm ngớ ngẩn. Thật dễ dàng để bỏ lỡ một số không hoặc hai trong toán học, nhưng một giao dịch trị giá 35 tỷ đô la sẽ không khiến sếp của bạn cười.
Do đó, việc chứng tỏ rằng bạn là một nhân viên đáng tin cậy và là tài sản quý giá của công ty có thể được tạo điều kiện thuận lợi bằng sự chú ý tỉ mỉ đến từng chi tiết của bạn trong việc ngăn ngừa sai sót và sai sót.
# 2. Kỹ năng phân tích
Có một thực tế phổ biến là nếu bạn không có khả năng phân tích để phát hiện ra các xu hướng và mô hình cũng như đưa ra kết luận mang tính quyết định từ hàng núi dữ liệu mà bạn sẽ tiếp xúc trong lĩnh vực ngân hàng và tài chính, thì bạn sẽ không thể tiến xa trong sự nghiệp của mình. Kiến thức về Excel và Python không chỉ hữu ích mà các khả năng công nghệ khác cũng vậy. Để tận dụng tối đa dữ liệu và tạo lợi thế cho mình, bạn cần bắt đầu với một ý tưởng rõ ràng về những gì bạn muốn tìm.
# 3. Sự quyết tâm
Như đã nói trước đó, ngân hàng doanh nghiệp là một ngành rất khốc liệt và cạnh tranh, nơi bạn sẽ phải đối mặt với nhiều thách thức trên con đường thăng tiến từ cấp bậc thực tập sinh lên cấp bậc quản lý tài khoản. Cách duy nhất để tiến lên phía trước là có một ý chí sắt đá và sẵn sàng làm bất cứ điều gì cần thiết, ngay cả khi phải hy sinh cuộc sống cá nhân của bạn, để đạt được điều đó. Nếu bạn thành công, số tiền bạn có thể kiếm được hầu như không thể tưởng tượng được, nhưng con đường để đạt được điều đó không hề bằng phẳng. Rốt cuộc, có rất nhiều sự cạnh tranh trong ngành ngân hàng và con đường dẫn đến thành công có thể bị tắc nghẽn.
#4. Đạo đức làm việc
Tương tự, ngân hàng đầu tư không phải là lĩnh vực dành cho những người không có động lực hoặc hứng thú. Những giờ làm việc kéo dài của các nhân viên ngân hàng đã được nhiều người biết đến. Nhân viên ngân hàng, đặc biệt là những người mới bắt đầu, được kỳ vọng sẽ có đạo đức làm việc tuyệt vời, mặc dù kiểu văn hóa làm việc này và sự thiếu cân bằng giữa công việc và cuộc sống không phải là tiêu chuẩn. Vì vậy, với tư cách là một chuyên gia mới bắt đầu, bạn nên sẵn sàng bắt tay vào công việc cần thiết để xây dựng nền tảng vững chắc cho sự nghiệp của mình. Bạn nên tìm việc ở nơi khác nếu bạn thiếu mức độ kiên trì tối thiểu cho nhiệm vụ của mình.
# 5. Kĩ năng giao tiếp
Kỹ năng giao tiếp là cần thiết trong bất kỳ lĩnh vực việc làm nào, và ngân hàng cũng không ngoại lệ. Để sự nghiệp trong lĩnh vực tài chính thành công, bạn cần có khả năng làm việc tốt với những người khác. Điều này đúng cho dù bạn đang giải thích các khái niệm hoặc thủ tục tài chính phức tạp cho những khách hàng không làm việc trong lĩnh vực tài chính, viết và biên soạn các báo cáo chuyên sâu hay học cách giao tiếp chuyên nghiệp ở cấp quản lý.
Hãy chắc chắn rằng bạn có kỹ năng giao tiếp xuất sắc trước khi bước vào ngành ngân hàng và bạn có thể đưa ra và nhận chỉ dẫn một cách dễ dàng.
#6. Sự tự tin
Mọi người có cái nhìn không tốt về nhân viên ngân hàng vì định kiến về một thanh niên đại trượng phu, chỉ quan tâm đến tiền bạc và sự dư dả. Một người thực sự cần một liều lượng tự tin lành mạnh để thành công trong một môi trường như vậy, ngay cả khi điều này không phản ánh thực tế một cách chính xác. Điều này không có nghĩa là bạn phải nhập vai, nhưng điều đó có nghĩa là bạn cần hoàn toàn tự tin vào khả năng của mình để thành công trong môi trường cạnh tranh như vậy.
Ngân hàng luôn là lĩnh vực do nam giới thống trị, vì vậy sự tự tin đặc biệt quan trọng đối với một phụ nữ mới bắt đầu trong lĩnh vực này. Mặc dù thoạt nghe có vẻ bất khả thi, nhưng tin tưởng vào khả năng của mình là điều cốt yếu để phá vỡ bức trần kính đáng sợ.
# 7. Kiểm soát căng thẳng
Không có gì bí mật khi làm việc trong lĩnh vực ngân hàng là một công việc căng thẳng do thời gian làm việc dài và áp lực cao. Bạn cần có ngưỡng căng thẳng cao và cơ chế đối phó hiệu quả để phát triển trong môi trường này.
Điều này là bắt buộc là tốt. Các bệnh liên quan đến căng thẳng, kiệt sức và các vấn đề sức khỏe tâm thần khác là những vấn đề lớn trong ngành ngân hàng. Một nghề trong lĩnh vực này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn nếu bạn là kiểu người dễ bị choáng ngợp và không thể tạo ra chất lượng công việc khi thời gian là điều cốt yếu.
Lương ngân hàng doanh nghiệp
Các bộ phận ngân hàng doanh nghiệp làm việc tốt với các ngân hàng đầu tư thường có mức lương cơ bản ngang bằng với mức lương của ngân hàng đầu tư. Tuy nhiên, tiền thưởng thấp hơn nhiều vì doanh thu từ khách hàng ổn định hơn và các nhà quản lý mối quan hệ có thể nhận được nhiều hơn từ việc sử dụng toàn bộ ngân hàng.
Mức lương ngân hàng doanh nghiệp trung bình ở Hoa Kỳ là $58,803 mỗi năm. Nhưng mức lương của nhân viên ngân hàng có thể thay đổi dựa trên nơi họ làm việc và mức độ kinh nghiệm họ có. Bằng một ví dụ minh họa, một nhân viên ngân hàng có ba năm kinh nghiệm trở lên có thể mong đợi mức lương cao hơn một nhân viên có ít hơn. Cũng có thể là nếu nền kinh tế trở nên tốt hơn hoặc tồi tệ hơn, các ngân hàng sẽ trả lương cho các chủ ngân hàng doanh nghiệp theo cách khác.
Các cộng sự được các nhà phân tích quảng cáo thường xuyên hơn trong ngân hàng doanh nghiệp hơn là ngân hàng đầu tư. Mức lương thấp hơn trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư nhưng cao hơn trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp đối với các ngân hàng doanh nghiệp có bộ phận ngân hàng đầu tư kém uy tín hơn.
Cơ hội thoát khỏi ngân hàng doanh nghiệp
Các nhà phân tích trong lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp có ít lối thoát hơn so với các nhà phân tích trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư.
Do tính chất công việc, bạn có thể chuyển từ vị trí phân tích sang cộng sự và cuối cùng là nhân viên ngân hàng doanh nghiệp. Vẫn chỉ có một vài giám đốc điều hành (MD) ở trên cùng của kim tự tháp ngân hàng doanh nghiệp.
Vì vậy, nhiều chủ ngân hàng doanh nghiệp cố gắng chuyển từ ngân hàng doanh nghiệp sang thị trường vốn nợ hoặc ngân hàng đầu tư trong cùng một ngân hàng, nhưng cuối cùng họ bị mắc kẹt ở mức thấp hơn.
Các chủ ngân hàng doanh nghiệp hiếm khi đầu tư vào các thị trường tài chính phi ngân hàng như vốn cổ phần tư nhân, quỹ phòng hộ hoặc tăng trưởng doanh nghiệp. Mặc dù nó có vẻ hoàn toàn phù hợp với các quỹ tín dụng, nhưng các chủ ngân hàng chuyên về sáp nhập và mua lại, tài trợ bằng đòn bẩy và tái cấu trúc doanh nghiệp thường có nhiều kinh nghiệm hơn và kỹ năng lập mô hình tốt hơn.
Kết luận
Ngày nay, mọi doanh nghiệp đều cần có tài khoản ngân hàng doanh nghiệp vì tài khoản này có rất nhiều lợi ích mà bất kỳ tổ hợp sản phẩm và dịch vụ tài chính nào khác không thể có được. Các ngân hàng doanh nghiệp là hợp pháp, nhưng họ cũng giúp các doanh nghiệp thành công nhờ tính cởi mở và chất lượng dịch vụ cao mà họ cung cấp.
Chúng tôi hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp và những ưu điểm của nó sau khi đọc bài viết này.
Câu hỏi thường gặp về ngân hàng doanh nghiệp
Nhân viên ngân hàng doanh nghiệp có kiếm được nhiều tiền không?
Các nhà phân tích ngân hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng đầu tư đầy đủ dịch vụ kiếm được 85,000 đô la cộng với 20–50% tiền thưởng. Trong khi các cộng tác viên ngân hàng doanh nghiệp nhận được 100,000–150,000 đô la cộng với khoản khuyến khích 30–70%.
Loại nhân viên ngân hàng nào kiếm được nhiều tiền nhất?
Những người có thu nhập cao nhất của ngân hàng bán lẻ là các nhân viên cho vay và các nhà lãnh đạo công ty như CFO và CRO.
Công việc được trả lương cao nhất trong lĩnh vực tài chính là gì?
- Ngân hàng Đầu tư.
- Chuyên gia phân tích tài chính.
- Cố vấn tài chính cá nhân.
- Quản lý tài chính.
- Quản lý rủi ro tài chính
bài viết tương tự
- Kế toán doanh nghiệp: Mô tả công việc và mức lương
- DỊCH VỤ TÀI CHÍNH: Định nghĩa, Loại & Ví dụ
- NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ LÀ GÌ? Vai trò, Yêu cầu và Mức lương
- CÁC NGÂN HÀNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO: Tất cả những gì bạn cần biết
Tài liệu tham khảo
