Cho vay cắt cổ là bất kỳ hình thức cho vay nào cung cấp cho mọi người các khoản vay với các điều khoản không công bằng hoặc lạm dụng. Điều này bao gồm lãi suất cao, phí khổng lồ và các điều khoản lấy đi vốn chủ sở hữu của người đi vay. Đúng như tên gọi, những người cho vay chỉ lợi dụng những người đang rất cần khoản vay bằng cách sử dụng các phương pháp lừa đảo và giả vờ giúp đỡ họ. Trái ngược với suy nghĩ của nhiều người, những kẻ cho vay nặng lãi không phải là những kẻ cho vay nặng lãi duy nhất. Rất nhiều hoạt động cho vay cắt cổ được thực hiện bởi các công ty hoặc tổ chức nổi tiếng như ngân hàng, công ty tài chính, công ty môi giới thế chấp, luật sư và nhà thầu bất động sản. Để đảm bảo bạn không trở thành nạn nhân của những hành vi như vậy, hướng dẫn này được trình bày chi tiết để làm nổi bật mọi thứ bạn cần biết về cho vay nặng lãi, các ví dụ về nó, danh sách một số người cho vay liên quan đến nó và cách tránh hoặc thoát khỏi chúng. .
Làm thế nào để Predatory Lending làm việc?
Những kẻ cho vay săn mồi khai thác những người đi vay bằng cách tận dụng những điểm yếu của họ hay đúng hơn là nhu cầu rất cần cho vay. Điểm tín dụng của bạn sẽ không cải thiện do khoản vay này. Khi nói đến cho vay cắt cổ, chúng là những hành động được thực hiện bởi những người cho vay nhằm khuyến khích người đi vay thực hiện các khoản vay mà họ không có khả năng chi trả. Chúng cũng đi kèm với lãi suất cắt cổ so với lãi suất thị trường đang diễn ra và thuộc danh mục cho vay cắt cổ.
Ví dụ, một người đi vay sắp mất nhà vì bị tịch thu tài sản thế chấp có thể gặp phải một kẻ cho vay nặng lãi, kẻ sẽ lợi dụng hoàn cảnh của anh ta. Anh ta sẽ tính lãi suất rất cao cho anh ta, và đôi khi thậm chí sử dụng vũ lực để lấy lại tiền. Theo Investopedia, các doanh nghiệp lớn hơn, có uy tín hơn như ngân hàng, công ty tài chính, công ty môi giới thế chấp, luật sư hoặc nhà thầu bất động sản có nhiều khả năng tham gia vào hoạt động cho vay nặng lãi hơn.
Một tên khác cho cho vay dự đoán là gì?
Một tên gọi khác của hành vi cho vay nặng lãi là hành vi cho vay lạm dụng hoặc không công bằng.
Các dấu hiệu của hoạt động cho vay ăn thịt là gì?
Sau đây là một số dấu hiệu của hành vi cho vay nặng lãi;
- Khoản vay đi kèm với các khoản phí khổng lồ
- Bảo hiểm tín dụng là bắt buộc với toàn bộ phí bảo hiểm trả trước
- Lãi suất rất cao, hoặc không có lãi suất nào cả
- Cho vay có kỳ hạn không trả dần
- Phí trả trước khá cao
- Người cho vay sử dụng các chiến lược bán hàng áp lực cao
Làm thế nào để tránh cho vay cắt cổ
Chìa khóa để tránh rơi vào các khoản vay nặng lãi là kiến thức và nghiên cứu cần thiết. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu bất kỳ thỏa thuận cho vay nào bạn ký và tính toán số tiền bạn sẽ phải trả lại. Nếu bạn không muốn trở thành nạn nhân của hoạt động cho vay nặng lãi, bạn phải tự giải quyết vấn đề. Có một số dấu hiệu mà bạn phải chú ý để đảm bảo rằng bạn không trở thành nạn nhân. Như mọi khi, hãy nhớ rằng thà không trở thành nạn nhân còn hơn là cố gắng thoát khỏi một thỏa thuận như vậy. Để tránh cho vay nặng lãi, bạn cần biết các dấu hiệu của một khoản vay nặng lãi. Ngoài ra, bạn cần thông minh về tài chính, vay tiền một cách khôn ngoan và cũng biết các lựa chọn của mình là gì.
Ngoài ra còn có luật kiểm soát các loại điều khoản cho vay này, có nghĩa là bạn cần phải hiểu biết về tài chính. Tuy nhiên, hoạt động cho vay nặng lãi vẫn tiếp tục phát triển ngay cả khi các luật này được đưa ra. Các dấu hiệu cảnh báo hoặc cờ đỏ sau đây bạn nên đề phòng;
#1. Ưu đãi quá tốt
Một trong những chiến thuật mà những người cho vay nặng lãi sử dụng để thu hút khách hàng là đưa ra những đề nghị phóng đại. Nói cách khác, chúng chỉ đơn giản là quá tốt để trở thành sự thật. Hãy tưởng tượng bạn có một báo cáo tín dụng rất tệ, nhưng ai đó vẫn đề nghị cho bạn vay tiền bất kể lịch sử tín dụng của bạn như thế nào. Một số chiến thuật này bao gồm lời hứa về tiền nhanh chóng, sự chấp thuận dễ dàng hoặc lãi suất rất thấp để khiến bạn vay tiền từ họ. Tất nhiên, luôn có một nhược điểm có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng của bạn. Điều này có thể bao gồm phí cao, lãi suất tăng vọt sau một vài tháng hoặc nhu cầu đặt tài sản thế chấp, chẳng hạn như nhà hoặc ô tô của bạn.
#2. Không tiết lộ chi phí
Khi bạn nhận thấy chi phí của họ không được tiết lộ, hãy chạy. Những người cho vay có uy tín cho bạn biết mọi thứ về chi phí của khoản vay, bao gồm tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), thời hạn của khoản vay, phí và mọi khoản phạt trả trước. Đây là một cách hiệu quả khác để xác định những kẻ cho vay nặng lãi. và nếu bạn có thể phát hiện ra chúng, bạn có thể tránh chúng. Bạn nên tìm một người cho vay mới nếu người hiện tại không cung cấp cho bạn tất cả thông tin bạn cần để đưa ra quyết định sáng suốt về khoản vay.
#3. Tỷ lệ hoặc phí cao
MLA trên một số tiểu bang đã quy định rằng lãi suất cho vay không được vượt quá 36% APR. Tôi sẽ không tranh cãi về việc bạn cần tiền gấp, điều này giải thích tại sao bạn muốn thực hiện bất kỳ tùy chọn nào có sẵn, nhưng này, bạn cần xem xét cẩn thận mọi tỷ lệ và phí áp dụng cho khoản vay của mình trước khi chấp nhận. Khoản vay của bạn có khả năng không thể trả được nếu lãi suất cao hơn mức đó hoặc nếu nó bắt đầu ở mức thấp nhưng có thể tăng lên đáng kể trong tương lai. Cảnh giác với các khoản phạt trả trước quá cao, các khoản phí vượt quá số tiền gốc của khoản vay và các dịch vụ “đi kèm” như bảo hiểm tín dụng.
Một khi người cho vay chưa được cấp phép thì cứ chạy càng xa càng tốt. Đừng tin tưởng bất cứ ai cho bạn vay tiền, cho dù đó là qua thư, điện thoại hay thậm chí là gõ cửa nhà bạn, mặc dù bạn đang rất cần khoản vay đó. Ít nhất là không phải không có xác minh thích hợp. Lời đề nghị có vẻ hấp dẫn và đủ thuyết phục, nhưng đừng chấp nhận nó. Để đảm bảo an toàn, hãy luôn xác minh tình trạng pháp lý của người cho vay để xem liệu nó có xứng đáng với thời gian của bạn hay không. Nếu không, có lẽ bạn đang đối phó với một kẻ cho vay nặng lãi vì những người cho vay tiền tư nhân không tuân theo các quy định giống như ngân hàng.
#5. Kiểm tra tín dụng không được thực hiện bởi người cho vay
Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay sẽ xem xét báo cáo tín dụng của bạn trước khi quyết định có cho bạn vay hay không, để đánh giá khả năng trả nợ và hồ sơ theo dõi nợ của bạn. Những người cho vay bỏ qua thủ tục này thường không quan tâm đến việc liệu bạn có thể trả lại tiền hay không. Họ sẽ cố gắng lừa đảo bạn bằng lãi suất cắt cổ, phí dịch vụ đắt đỏ, sử dụng ô tô của bạn làm tài sản thế chấp hoặc thậm chí bằng cách xâm nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này có nghĩa là người cho vay không quan tâm liệu họ có được hoàn trả khoản vay hay không và bạn cũng sẽ không thể.
#6. Yêu cầu thanh toán điện tử
Nói chung, nhiều người cung cấp các gói thanh toán tự động, cho phép họ truy cập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bằng cách đó, tiền được khấu trừ vào thời gian quy định. Tuy nhiên, hãy cảnh giác nếu người cho vay khăng khăng đòi một phương thức thanh toán cụ thể. Những người cho vay này sẽ tiếp tục cố gắng lấy số tiền tương tự ra khỏi tài khoản của bạn cho đến khi họ nhận được. Mỗi lần, họ sẽ tính phí thấu chi cao cho bạn.
#6. Yêu cầu chữ ký với tài liệu trống
Đợi một chút, điều gì sẽ khiến bạn ký vào một tài liệu có khoảng trống? Bất kỳ thỏa thuận nào sau này xuất hiện trên các trang của tài liệu đó sẽ ràng buộc bạn. Những người cho vay cố tình để lại những khoảng trống trong hợp đồng để sau này họ có thể điền vào để làm cho nó có vẻ như thể bạn đã cam kết với những điều khoản mà bạn không hề hay biết. Luôn đảm bảo rằng không có khoảng trống nào trong hợp đồng bạn ký trước khi cam kết bất cứ điều gì.
#7. Không có phản hồi rõ ràng
Những người cho vay không đáng tin cậy thường buộc khách hàng của họ ký vào các tài liệu mà không cho họ đủ thời gian để đọc kỹ hoặc đặt bất kỳ câu hỏi nào mà họ có thể có. Đó là một lá cờ đỏ nếu có điều gì đó trong hợp đồng mà bạn không hiểu và người cho vay sẽ không giải thích cho bạn.
#số 8. Điểm tín dụng của bạn sẽ không cải thiện do khoản vay này
Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên nếu bạn trả lại khoản vay đúng hạn cho một người cho vay có uy tín, người này sẽ thông báo cho các cơ quan báo cáo tín dụng về điều đó. Trong khi hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng làm điều này, nhiều người cho vay nặng lãi như dịch vụ cho vay ngắn hạn thường không làm như vậy. Mặc dù việc vay tiền từ họ sẽ không giúp ích gì cho tín dụng của bạn, nhưng việc không trả được khoản vay và bị gửi đi thu nợ sẽ giúp ích.
Danh sách các công ty cho vay săn mồi
Sau đây là danh sách một số công ty cho vay nặng lãi trên khắp các bang;
- Thanh toán dễ dàng
- Nâng cao
- Vay tín chấp
- Enova
- Tài chính đầu tiên của Mỹ,
- Axcess tài chính,
- Enova, LoanMart
- Cá nhân hóa tài chính
- Tổng khoản vay
Làm thế nào để thoát khỏi một khoản vay khẩn cấp
Tốt hơn hết là tránh trở thành nạn nhân của một khoản vay nặng lãi hơn là cố gắng thoát khỏi nó. Tuy nhiên, bạn đã là nạn nhân, các bước sau đây sẽ giúp bạn thoát khỏi thỏa thuận;
#1. Vui lòng báo cáo người cho vay
Trái với suy nghĩ của mọi người, bạn có thể báo cáo một tổ chức cho vay nặng lãi ở Hoa Kỳ. Để bắt đầu, bạn nên nộp đơn khiếu nại người cho vay đã cho bạn vay nặng lãi. Đừng giữ im lặng nếu bạn đã từng bị cho vay nặng lãi. Thông tin bạn cung cấp trong đơn khiếu nại cũng có thể ngăn người khác trở thành nạn nhân.
Hãy liên lạc với Ủy ban Thương mại Liên bang (FFTC) về thử thách của bạn. Hệ thống theo dõi các đơn xin vay gian lận. Bạn có thể liên hệ với Ủy ban Thương mại Liên bang nếu bạn tin rằng người cho vay đã lừa đảo bạn bằng cách cung cấp thông tin sai lệch về khoản vay
#2. Thực hiện quyền hủy bỏ của bạn
Nói chung, tất cả các hạn mức tín dụng và một số khoản vay đều có quyền thu hồi. Theo TILA, bên cho vay phải cung cấp cho bên vay Thông báo Hủy bỏ Chính thức cho biết bên vay có quyền hủy bỏ khoản vay và giải thích cách thực hiện. Nếu Thông báo Thu hồi của bạn không cho biết phải làm gì, bạn nên thông báo bằng văn bản cho người cho vay rằng bạn muốn hủy bỏ khoản vay trong thời hạn ba ngày. Như vậy, nếu bạn đổi ý về khoản vay bất cứ lúc nào trong vòng ba ngày đầu tiên sau khi ký, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản tiền phạt nào.
Tất nhiên, điều này chỉ áp dụng cho các khoản vay có quyền hủy bỏ. Nếu người cho vay của bạn không đưa cho bạn Thông báo Hủy bỏ hoặc nếu thông báo đó không chính xác, thì toàn bộ hợp đồng cho vay có thể bị hủy bỏ. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng nói rằng trong những điều kiện này, bạn sẽ có ba năm kể từ ngày ký thỏa thuận để rút khỏi nó. Tóm lại, hãy nói chuyện với một luật sư có căn cứ trong những trường hợp như thế này. Họ chắc chắn sẽ cho bạn biết tùy chọn nào ở trên hấp dẫn nhất trong trường hợp của bạn.
#3. Nộp đơn kiện chống lại người cho vay
Gần đây, tôi phát hiện ra rằng Mortgage 101 tuyên bố rằng nếu bạn khởi kiện về một khoản vay thế chấp cắt cổ, bạn có thể nhận được khoản bồi thường bằng hai lần số phí tài chính mà bạn đã thanh toán. Nếu Đạo luật cho vay trung thực (TILA) hoặc bất kỳ luật cho vay liên bang hoặc tiểu bang hiện hành nào khác bị phát hiện là vi phạm trong hợp đồng cho vay của bạn, bạn có thể thực hiện hành động pháp lý.
Mặc dù tư vấn với một luật sư chuyên nghiệp đi kèm với một mức giá, bạn sẽ phải quyết định chính xác những gì bạn muốn đạt được. Khi những người cho vay nặng lãi muốn trốn tránh trách nhiệm pháp lý trong trường hợp tranh chấp giữa người vay và người cho vay, họ thường đưa vào một điều khoản quy định người vay và người cho vay phải đưa ra trọng tài.
#4. Tái cấp vốn cho khoản vay
Cách tốt nhất để thoát khỏi một khoản vay cắt cổ là tái cấp vốn cho nó. Bằng cách vay một khoản vay mới để thanh toán khoản vay lạm dụng hiện có, việc tái cấp vốn có thể được coi là một giải pháp cho vấn đề. Nếu bạn làm điều này, bạn có thể thay thế khoản vay hiện tại của mình bằng một khoản vay có các điều khoản thuận lợi hơn, chẳng hạn như giảm lãi suất và ít phí hơn.
Những người cho vay nặng lãi có thể cố gắng ngăn bạn làm điều này bằng cách tính phí rất nhiều tiền nếu bạn trả hết khoản vay sớm. Có thể chi phí trả tiền phạt sẽ ít hơn chi phí tiếp tục thanh toán lãi suất cao cho khoản vay hiện tại của bạn. Tìm các nhà cung cấp khoản vay thay thế và yêu cầu họ tính toán cho bạn để xác định khoản vay mới có thể khiến bạn phải trả lại bao nhiêu.
Một ví dụ về cho vay dự đoán là gì?
Khi người cho vay lợi dụng người đi vay bằng cách ép buộc họ đồng ý với các điều khoản cho vay tồi tệ hoặc không thể thực hiện được, điều này được gọi là cho vay cắt cổ. Người cho vay săn mồi là người liên tục cố gắng khiến bạn “lật ngược” các khoản vay của bạn và có các khoản thanh toán lớn, phí trả trước cao và lãi suất cao. thế chấp với các điều khoản có lợi hơn. Điều bạn cần biết nhất về hình thức lừa đảo này là bất kỳ ai thu tiền của bạn mà không cung cấp cho bạn một văn bản đề nghị xóa nợ thế chấp có chữ ký từ người cho vay trước tiên là vi phạm pháp luật. Các dịch vụ cứu trợ thế chấp phải cho bạn biết trước về tất cả các chi phí và khả năng bị tịch thu tài sản thế chấp nếu không thanh toán.
Các loại cho vay dự đoán là gì?
Sau đây là một số loại cho vay nặng lãi khác nhau;
- Thế chấp dưới chuẩn
- Người cho vay ăn thịt
- Thanh toán
- Payday vay
- Cho vay cầm cố ô tô
Ai quy định cho vay dự đoán?
Cục Dự trữ Liên bang chịu trách nhiệm theo dõi tất cả các khoản thế chấp nhà để đảm bảo rằng chúng mang lại lợi ích tốt nhất cho công chúng.
- Đạo luật bảo vệ tín dụng người tiêu dùng: Tìm hiểu Đạo luật bảo vệ tín dụng người tiêu dùng năm 1968
- Cho vay tiền cứng: Ý nghĩa và tất cả những gì bạn cần biết
- VAY VỐN LƯU ĐỘNG: Tài liệu, Ví dụ và Cách Nhận Vốn Lưu động
- CHO VAY THAY THẾ: Hướng dẫn cơ bản về các lựa chọn cho vay thay thế vào năm 2023
- LOAN SHARK: Tất cả những gì bạn cần biết
dự án
