Bạn đã bao giờ rơi vào tình thế khó khăn khi đột ngột cần tiền chưa? Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng ứng trước tiền mặt để rút một số tiền cụ thể mà bạn sẽ phải hoàn trả trong tương lai gần. Nó giống một khoản vay ngắn hạn hơn. Nhưng trước tiên, bạn cần hiểu cách hoạt động của ứng trước tiền mặt cũng như phí và giới hạn mà họ áp đặt.
Ứng trước tiền mặt là gì?
Khoản tạm ứng tiền mặt là khoản vay ngắn hạn mà ngân hàng hoặc người cho vay thay thế phát hành. Ứng tiền mặt cũng là một dịch vụ được cung cấp bởi nhiều công ty thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ rút một lượng tiền mặt nhất định. Mặc dù ứng trước tiền mặt thường có lãi suất và chi phí cao, nhưng chúng hấp dẫn người vay vì thời gian cấp vốn và phê duyệt nhanh chóng.
Một khoản tạm ứng tiền mặt thường có lãi suất cao. Nếu điều này ảnh hưởng đến khả năng thanh toán kịp thời hàng tháng của bạn, thì điều đó cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu khoản tạm ứng tiền mặt đẩy bạn vượt quá hạn mức tín dụng của thẻ. Ngay cả sau khi số tiền được thanh toán hết, báo cáo tín dụng của bạn sẽ vẫn phản ánh hồ sơ số dư cao nhất, khiến các chủ nợ tiềm năng khác có ấn tượng rằng bạn đã từng vượt quá giới hạn tín dụng của mình. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn hơn trong việc xin thêm tín dụng trong tương lai.
Ứng trước tiền mặt hoạt động như thế nào?
Khoản tạm ứng tiền mặt về cơ bản là một khoản vay ngắn hạn mà bạn có được bằng cách sử dụng khoản tín dụng khả dụng trên thẻ tín dụng của mình. Bạn vay tiền mặt so với hạn mức tín dụng của mình thay vì sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng hóa hoặc dịch vụ. Đáng buồn thay, hai loại giao dịch này không được các nhà cung cấp thẻ tín dụng xử lý như nhau.
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để mua hàng, công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ gửi hóa đơn cho bạn theo lãi suất mua hàng được quy định trong hợp đồng của bạn. Tỷ lệ này thường được hiển thị dưới dạng APR mua hàng hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nếu thẻ của bạn có thời gian gia hạn, bạn sẽ không bắt đầu tích lũy tiền lãi cho giao dịch đó cho đến khi khoản thanh toán của bạn đến hạn.
Điều đó có nghĩa là bạn không bao giờ phải trả lãi cho các giao dịch mua của mình miễn là thẻ của bạn có thời gian gia hạn và bạn thanh toán toàn bộ số dư của mình đúng hạn mỗi tháng.
Tuy nhiên, tạm ứng tiền mặt hoạt động hơi khác vì chúng thường không bao gồm thời gian ân hạn. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể sẽ tính phí xử lý cùng với lãi suất ứng trước tiền mặt cao hơn so với các giao dịch thông thường. Tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy trên số tiền tạm ứng ngay sau khi bạn rút tiền.
Thẻ tín dụng ứng trước tiền mặt là gì
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng ứng trước tiền mặt để nhận tiền theo nhiều cách khác nhau.
#1. Thanh toán được thực hiện bằng máy ATM
Thẻ thực tế của bạn và số nhận dạng cá nhân (PIN) do công ty phát hành thẻ của bạn cung cấp là bắt buộc để nhận ứng trước tiền mặt ATM. Ngoài ra, bạn có thể bị tính phí và có giới hạn rút tiền ATM hàng ngày tương tự như giới hạn áp dụng cho tài khoản séc.
#2. Các khoản vay ngắn hạn với séc tiện lợi
Kiểm tra thuận tiện liên quan đến tài khoản thẻ của bạn có thể được cung cấp cho bạn bởi công ty thẻ tín dụng của bạn. Với séc tiện lợi, bạn có thể thực hiện thanh toán cho một người hoặc doanh nghiệp cụ thể được tính vào tài khoản tín dụng của bạn, giống như bạn thực hiện với séc thông thường.
#3. Ứng trước cho vay cá nhân
Bạn có thể nhận tiền ứng trước trực tiếp tại ngân hàng bằng thẻ của mình. Hãy nhớ mang theo giấy tờ tùy thân nếu bạn có thể.
Giới hạn ứng trước tiền mặt là gì?
Giới hạn ứng tiền mặt đề cập đến số tiền cao nhất có thể được giữ lại bằng tiền mặt từ tài khoản của bạn, do chúng tôi đặt ra và được cập nhật theo thời gian và thông báo cho bạn. Nó cũng đề cập đến phần giới hạn tín dụng của bạn có thể truy cập được đối với các giao dịch Ứng trước Tiền mặt.
Hạn mức tín dụng tối đa trên thẻ tín dụng mà chủ thẻ được sử dụng để thực hiện giao dịch ứng tiền mặt.
Số tiền tối đa cho ứng trước tiền mặt thường là một phần của giới hạn tín dụng trên thẻ của bạn. Chẳng hạn, khoản tạm ứng tiền mặt tối đa của bạn sẽ là 4,500 đô la nếu hạn mức tín dụng của bạn là 15,000 đô la và thẻ giới hạn hạn mức tạm ứng tiền mặt của bạn ở mức 30%.
Phí ứng trước tiền mặt là gì
Phí tạm ứng tiền mặt về cơ bản là chi phí dịch vụ được đánh giá bởi công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Đó có thể là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của số tiền tạm ứng, tùy thuộc vào tổ chức phát hành của bạn. Nó có thể được khấu trừ từ khoản ứng trước tiền mặt của bạn khi bạn nhận được hoặc được thêm vào bảng sao kê thẻ tín dụng của bạn.
Mỗi khi bạn xin ứng trước tiền mặt, công ty phát hành thẻ của bạn thường thu một khoản phí, thường là 3% hoặc 5% trên toàn bộ số tiền. Chẳng hạn, ứng trước tiền mặt $250 sẽ mang lại cho bạn $12.50 với phí 5%.
Ứng tiền mặt có làm tổn thương tín dụng không?
Ứng trước tiền mặt là một khoản vay cá nhân ngắn hạn được bảo đảm bằng số dư thẻ tín dụng của bạn mà bạn có thể sử dụng nếu thấy mình đang gặp khó khăn và cần tiền ngay lập tức. Nó có lãi suất cao hơn và các chi phí bổ sung vì nó rất thuận tiện.
Giống như bất kỳ khoản vay nào khác, ứng trước tiền mặt có thể ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng. Mặc dù không phải lúc nào chúng cũng làm giảm điểm tín dụng của bạn, nhưng chúng có thể gây ra các vấn đề về tín dụng sau này. Chẳng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể bị hạ thấp nếu bạn sử dụng quá nhiều tín dụng khả dụng hoặc trả nợ tiền mặt muộn.
Mặc dù rút tiền tạm ứng không ảnh hưởng trực tiếp đến tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn, nhưng nó có thể có nhiều tác động gián tiếp.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng, một yếu tố mà các mô hình chấm điểm tín dụng sử dụng để xác định điểm của bạn, sẽ tăng lên nếu bạn chấp nhận ứng trước bằng thẻ tín dụng vì nó sẽ làm tăng số dư chưa thanh toán của bạn.
Chẳng hạn, nếu thẻ của bạn có giới hạn 1,500 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 30% và bạn có khoản nợ 500 đô la. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ đó để nhận tạm ứng 300 đô la tiền mặt, số dư sẽ tăng lên 800 đô la và mức sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng hơn 53%. Khi tỷ lệ của bạn vượt quá 40%, nó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn vì tỷ lệ sử dụng cao là một tín hiệu đáng kể về rủi ro tín dụng.
Ứng trước tiền mặt có phải là một điều tốt?
Điểm tín dụng của bạn sẽ không có tác động tiêu cực trực tiếp đến khoản tạm ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng của bạn, nhưng nó sẽ bị tác động tiêu cực gián tiếp do số dư nợ tăng lên và việc sử dụng tín dụng.
Hiếm khi. Họ cung cấp khả năng tiếp cận dễ dàng với tiền mặt nhanh chóng, nhưng bạn sẽ phải trả giá đắt do các khoản phí và lãi suất cắt cổ của họ. Có nhiều lựa chọn hợp lý hơn.
Làm cách nào để tôi hoàn trả khoản tạm ứng tiền mặt?
#1. Ít như bạn có thể vay
Chỉ vay những gì bạn thực sự cần là chiến lược tốt nhất để giảm chi phí ứng trước tiền mặt. Bạn sẽ phải trả ít phí và lãi hơn khi số tiền ứng trước của bạn càng nhỏ. Đừng bao giờ quên rằng một khoản tạm ứng tiền mặt chỉ là một khoản vay ngân hàng. Phương pháp tốt nhất để đẩy nhanh quá trình là tránh rút ra một số tiền đáng kể ngay từ đầu.
#2. Trả hết khi bạn có tiền.
Bắt đầu trả lại số tiền bạn vay càng sớm càng tốt vì khoản ứng trước của bạn bắt đầu tích lũy tiền lãi ngay khi bạn nhận được tiền mặt.
Đặt mục tiêu thanh toán toàn bộ 200 đô la mà bạn đã rút ra—hoặc nhiều nhất có thể—ngoài khoản thanh toán tối thiểu của bạn.
Đặt mục tiêu trả lại tiền trong vài ngày thay vì vài tuần. Thậm chí không xem xét tháng. Khoản tạm ứng tiền mặt 1,000 đô la sẽ kiếm được tiền lãi với tỷ lệ 25% APR, hoặc khoảng 70 xu mỗi ngày. Bạn có thể tránh tiền lãi tích lũy quá nhanh nếu bạn trả hết trong vòng vài tuần. Bởi vì khi thời gian trôi qua, sự quan tâm sẽ chỉ tăng lên.
Ứng trước tiền mặt cho 1000 là bao nhiêu?
Theo giá tạm ứng tiền mặt trung bình hiện tại, chi phí cho 1,000 đô la sẽ là 37.5 đô la. Tuy nhiên, nó có thể cao hơn, tùy thuộc vào thẻ. Một số công ty phát hành thẻ tín dụng áp dụng mức phí 3%, trong khi những công ty khác lên tới 5%.
Bạn có phải trả lại khoản tạm ứng tiền mặt không?
Có một thời gian gia hạn cho các giao dịch thẻ tín dụng trong đó bạn có khoảng một tháng để hoàn trả số tiền bạn đã vay mà không phải trả lãi. Tuy nhiên, thường không có thời gian gia hạn đối với các khoản tạm ứng tiền mặt và tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy vào ngày bạn rút tiền mặt.
Ngay sau khi một khoản ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng được gửi vào tài khoản của bạn, tiền lãi bắt đầu tích lũy — và với tỷ lệ rất cao. Điều này có nghĩa là bạn nên trả lại khoản tạm ứng tiền mặt càng nhanh càng tốt—nói cách khác, ngay khi bạn có thể—thay vì đợi đến lần sao kê thẻ tín dụng tiếp theo.
Tiền ứng trước bao nhiêu cho phép bạn vay?
Nhiều thẻ tín dụng cung cấp một chức năng được gọi là tạm ứng tiền mặt. Người đi vay có thể đủ điều kiện nhận tiền mặt hoặc khoản tiền mặt tương đương lên tới 20% hoặc 30% hạn mức tín dụng được phép của thẻ, về cơ bản đây là một khoản vay ngắn hạn. Bạn có thể rút tới 50% hạn mức tín dụng của mình bằng một số loại thẻ.
Tại sao bạn nên tránh tạm ứng tiền mặt?
Bạn nên tránh tạm ứng tiền mặt vì những lý do sau:
#1. Gần như luôn luôn có một khoản phí ứng trước tiền mặt.
Thường luôn có một khoản phí ứng trước tiền mặt khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để nhận một khoản tạm ứng (bạn có thể xem phí ứng trước tiền mặt mà nhiều loại thẻ tín dụng Canada tính tại đây). Không có phương pháp nào để giải quyết các khoản phí ứng trước tiền mặt (trừ khi bạn có được thẻ lãi suất thấp không tính phí, nhưng không có nhiều loại thẻ này), mặc dù người tiêu dùng hỏi câu hỏi này thường xuyên như thế nào. Tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, phí tiện ích có thể được xác định theo tỷ lệ phần trăm của giao dịch của bạn (thường là 1%) hoặc theo số tiền cố định (thường là 2 đô la hoặc 3.50 đô la).
Hãy nhớ rằng bạn cũng sẽ phải trả phí ATM ngoài phí ứng trước tiền mặt nếu bạn rút tiền từ máy ATM không thuộc mạng lưới của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn.
#2. Lãi suất cao
Ứng trước tiền mặt thường không được coi là giống như mua hàng thông thường, mặc dù có quan niệm sai lầm rằng nó đúng như vậy. Ngoài phí dịch vụ, bạn cũng sẽ bị tính lãi suất cao hơn. Vì hai lý do, các công ty thẻ tín dụng thường tính lãi suất ứng trước tiền mặt cao hơn so với mua hàng:
Nhiều người tiêu dùng sẵn sàng trả nhiều tiền hơn cho sự tiện lợi của ứng trước tiền mặt được cung cấp bởi thẻ tín dụng. Sử dụng ứng trước tiền mặt có thể cho thấy tình trạng kiệt quệ tài chính hoặc gây rủi ro lớn hơn cho công ty phát hành thẻ tín dụng.
Nếu bạn thường trả lãi suất 16% cho các giao dịch mua hàng bằng thẻ tín dụng, thì bạn có thể trả lãi suất lên tới 24% cho khoản ứng trước tiền mặt của mình vì lãi suất ứng trước tiền mặt có thể cao hơn từ 5% đến 8%.
Bạn phải trả lại khoản vay ứng trước tiền mặt trong bao lâu?
Ngay khi bạn đã vay tiền, sẽ không có đường quay lại. Nó chỉ ra rằng tiền lãi sẽ được áp dụng bắt đầu vào ngày bạn xóa khoản tạm ứng tiền mặt.
Bạn có thể rút tiền từ ứng trước tiền mặt không?
Bạn có thể tạm ứng tiền mặt từ thẻ tín dụng của mình với một số công ty khác nhau. Bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ của mình tại máy ATM, gửi tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc tạo séc tiện lợi, tùy thuộc vào thẻ.
Điều gì xảy ra nếu bạn không trả khoản vay ứng trước tiền mặt?
Séc của bạn nằm trong tay của người cho vay trong ngày lĩnh lương. Vào ngày đến hạn thanh toán, nó có thể được chuyển thành tiền mặt. Séc của bạn sẽ bị trả lại nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình. Bạn sẽ được đánh giá phí bởi cả ngân hàng của bạn và người cho vay ngắn hạn.
Một số người cho vay ngắn hạn có thể thực hiện nhiều lần để thanh toán séc. Bạn sẽ bị ngân hàng tính phí thấu chi mỗi khi séc bị trả lại.
Một số lợi ích của chính phủ, chẳng hạn như SSI, thường được người thu nợ miễn trừ.
Các khoản vay ứng trước tiền mặt là khác biệt. Bạn cho phép người cho vay ngắn hạn rút tiền ra khỏi tài khoản của bạn, bất kể loại tiền có trong đó là gì, bằng cách viết séc trên tài khoản của bạn hoặc cho phép người cho vay ngắn hạn rút tiền trực tiếp từ tài khoản.
Người cho vay cuối cùng có thể gửi khoản nợ của bạn đến các bộ sưu tập. Nếu người cho vay trong ngày lĩnh lương hoặc cơ quan thu nợ kiện bạn, bạn có thể không chỉ nợ số tiền bạn đã vay mà còn phải trả phí, phí thấu chi, phí séc bị trả lại, phí thu nợ tiềm ẩn và chi phí tòa án tiềm ẩn.
Cuối cùng,
Mặc dù ứng trước tiền mặt có thể chứng tỏ là một lợi thế khi xét đến trường hợp khẩn cấp nhưng bạn phải tránh thanh toán trễ. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng ứng trước tiền mặt cho bất kỳ giao dịch nào, hãy thanh toán đúng hạn để tránh bị quấy rối.
Câu Hỏi Thường Gặp
Bao nhiêu tiền lãi được tính trên một khoản tạm ứng tiền mặt?
Trong khi thẻ tín dụng thường có lãi suất là 16.22%, tiền ứng trước thường có lãi suất là 24.80%.
3 nhược điểm của ứng trước tiền mặt là gì?
Nó có lãi suất và APR rất cao.
Không có thời gian gia hạn; tiền lãi trên các khoản ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng bắt đầu tích lũy ngay lập tức.
Lãi ứng trước tiền mặt được tính như thế nào?
- Bạn có thể tính toán nó bằng cách chia lãi suất của khoản tạm ứng tiền mặt cho 365. (số ngày trong một năm).
- Sau đó, nhân nó với số tiền rút.
- Sau đó, nhân kết quả đó với số ngày giữa giao dịch và ngày thanh toán (vì các khoản tạm ứng tiền mặt bắt đầu tích lũy lãi ngay lập tức)
Bài viết liên quan
- PHÍ TÀI CHÍNH LÀ GÌ? Tổng quan, cách thức hoạt động và cách tính toán
- CÔNG TY TÀI CHÍNH ĐỊA PHƯƠNG: Top Công ty tài chính địa phương tốt nhất 2023
- VAY TÍN DỤNG DÒNG TÍN DỤNG: Nó Là Gì Và Khi Nào Sử Dụng Nó
- Tín dụng có sẵn là gì: Mọi thứ bạn nên biết
- Hạn mức tín dụng là gì? Làm thế nào ảnh hưởng đến điểm tín dụnge
dự án
