Khi đề cập đến việc tài trợ cho một chiếc ô tô, rất nhiều người nghi ngờ về tác động của việc thanh toán bong bóng. Đối với người mới bắt đầu, các khoản thanh toán hàng tháng có thể được giảm bớt bằng cách sử dụng thanh toán bong bóng. Nhưng điều quan trọng là phải đánh giá các điều khoản và điều kiện của bất kỳ thỏa thuận tài chính nào để đảm bảo rằng chúng hợp lý và phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Vì vậy, để giúp bạn hiểu rõ sự thật, bài viết này sẽ định nghĩa phương thức thanh toán tự động, thảo luận về cách thức hoạt động của phương thức này đối với ô tô và giúp bạn quyết định xem phương thức thanh toán tự động có phù hợp với mình hay không.
Thanh toán bong bóng cho ô tô là gì?
Các nhà sản xuất ô tô là những nhà cung cấp phổ biến nhất các khoản vay mua ô tô bằng khinh khí cầu, nhưng các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức tài chính khác cũng có thể cung cấp các khoản vay này. Các khoản vay bong bóng cho mục đích kinh doanh và gia đình, chẳng hạn như thế chấp thương mại và tài trợ thiết bị, cũng có sẵn. Khoản thanh toán bong bóng cho ô tô hoặc khoản vay mua ô tô tương tự như hợp đồng thuê ở chỗ nó có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và giá trị còn lại vào cuối kỳ hạn, nhưng có một số điểm khác biệt cơ bản.
Trong trường hợp khoản vay mua ô tô bằng bong bóng, người cho vay thiết lập một lịch trình thanh toán hàng tháng nhỏ hơn dẫn đến khoản thanh toán theo bong bóng, còn được gọi là khoản thanh toán một lần. Số tiền này thường tính bằng hàng nghìn hoặc thậm chí hàng chục nghìn đô la và thường bằng khoảng một nửa giá trị của chiếc xe. Khoản vay mua ô tô bằng bong bóng có thể hợp lý nếu bạn muốn khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và có chiến lược đối phó với khoản thanh toán bong bóng lớn khi kết thúc khoản vay.
Thanh toán bong bóng hoạt động như thế nào?
Giả sử bạn đã mua một chiếc xe trị giá 40,000 đô la với thời hạn vay mua ô tô là 5 năm và lãi suất là 4.67%. Bạn và người cho vay của bạn đồng ý về khoản thanh toán bong bóng là 25% số tiền cho vay, hoặc 10,000 đô la, cho khoản vay 30,000 đô la.
Nếu không có khoản thanh toán bong bóng, điều này sẽ dẫn đến khoản hoàn trả khoản vay hàng tháng là $748.82. Tuy nhiên, với bong bóng 25%, khoản thanh toán giảm xuống còn 600.53 đô la hàng tháng, tiết kiệm gần 150 đô la. Trong thời gian chờ đợi, số tiền tăng thêm này có thể bổ sung cho ngân sách gia đình, chẳng hạn như hàng tạp hóa, thế chấp của bạn hoặc các hóa đơn khác, hoặc các khoản đầu tư của bạn.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bạn không có khả năng tiết kiệm tiền trong thời gian dài bởi vì bạn vẫn sẽ phải thực hiện khoản thanh toán lớn vào cuối cùng với lãi suất tích lũy.
Bạn có thể nhận khoản vay mua ô tô với khoản thanh toán bong bóng ở đâu?
Các ngân hàng và công ty tài chính mua ô tô hiếm khi cung cấp các khoản vay mua ô tô trả góp. Thay vào đó, hầu hết các đại lý cung cấp các khoản thanh toán bong bóng.
Tại sao các ngân hàng không cung cấp thanh toán bong bóng?
Các ngân hàng không cung cấp các khoản thanh toán bong bóng vì chúng gây rủi ro cho khách hàng; nếu bạn không thể trả nợ, bạn sẽ bị mất xe hoặc ngân hàng phải khởi kiện bạn. Các ngân hàng muốn tránh rắc rối này, nhưng tài chính của đại lý và nhà sản xuất bao gồm nó như một lựa chọn bán hàng.
Khoản thanh toán thấp hơn khiến nhiều người vay đủ điều kiện mua xe hơn và khoản thanh toán trước càng nhiều thì số tiền mà người mua sẵn sàng chi cho một chiếc xe hơi càng tăng. Rất dễ mắc bẫy nếu bạn chỉ xem xét khoản thanh toán hàng tháng. Thanh toán bong bóng là một quả bom hẹn giờ đối với một số chủ sở hữu xe hơi.
Cho vay tự động bong bóng so với cho vay tự động truyền thống
#1. Tháng Tư
Vì các khoản vay bong bóng nói chung rủi ro hơn, nên APR của khoản vay bong bóng mua ô tô thường cao hơn một chút so với APR của khoản vay mua ô tô truyền thống. Do đó, chi phí tài chính cũng sẽ cao hơn một chút.
#2. Số lượng thanh toán
Khoản thanh toán bong bóng có thể là khoản thanh toán cuối cùng trong thời hạn khoản vay hoặc là khoản hoàn trả sau khi thời hạn khoản vay hết hạn.
Ví dụ: trong khoản vay 36 tháng, khoản thanh toán bong bóng có thể là khoản thanh toán thứ 36 hoặc 37 sau thời hạn ba năm đầy đủ, tùy thuộc vào hợp đồng của bạn. Bạn có thể tìm kiếm một thời hạn dài hơn hoặc ngắn hơn.
# 3. Thanh toán hàng tháng
Các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn là lợi ích chính của các khoản vay bong bóng, nhưng điều này không có nghĩa là bạn sẽ trả ít hơn về tổng thể; nó chỉ đơn giản là một cách khác để cấu trúc khoản vay.
#4. thanh toán bong bóng
Số tiền này được xác định trước khi ký hợp đồng cho vay và dựa trên hệ số bong bóng, là tỷ lệ phần trăm ước tính của giá trị chiếc xe khi kết thúc thời hạn cho vay. Ví dụ: nếu một chiếc ô tô mới trị giá 24,000 đô la ngày hôm nay và dự kiến sẽ trị giá 15,000 đô la trong ba năm nữa, thì hệ số bong bóng là 62.5%.
Cho thuê so với Cho vay bong bóng
Các khoản vay bong bóng là nền tảng trung gian giữa cho thuê và tài chính truyền thống. Các khoản vay bong bóng, giống như cho thuê, có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng chúng có thể phức tạp, đặc biệt nếu bạn không thể thực hiện khoản thanh toán cuối cùng. Các khoản cho thuê thường có khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất, tiếp theo là các khoản vay bong bóng và các khoản vay truyền thống. Vì vậy, hãy xem xét việc thuê một chiếc xe nếu khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất có vấn đề.
Quyền sở hữu phương tiện là một sự khác biệt đáng kể giữa khoản vay bong bóng và hợp đồng thuê. Đại lý sở hữu chiếc xe trong thời gian thuê, nhưng bạn có thể có tùy chọn mua chiếc xe khi kết thúc hợp đồng thuê. Khi khoản vay khinh khí cầu được thanh toán đầy đủ, giống như tài chính truyền thống, bạn sở hữu chiếc xe hơi. Do đó, một khoản vay khinh khí cầu thường không bao gồm số dặm hoặc các hạn chế phổ biến khác khi thuê xe.
Thanh toán bong bóng trên ô tô: Lợi ích và Hạn chế
Thanh toán bong bóng trên ô tô: Lợi ích
Lợi ích chính của việc bao gồm một khoản thanh toán bong bóng trong khoản vay mua ô tô của bạn là nó làm giảm các khoản thanh toán khoản vay hàng tuần, hai tuần hoặc hàng tháng của bạn. Điều này cung cấp cho bạn những lợi thế sau:
- Làm cho việc kết hợp khoản vay của bạn vào ngân sách hàng tháng và chi phí hộ gia đình trở nên đơn giản hơn.
- Giải phóng tiền mặt để đầu tư – số tiền thêm vào đầu tư được gọi là 'chi phí cơ hội'.
- Cho phép bạn tiết kiệm thời gian để thanh toán khoản vay vào cuối kỳ hạn.
- Cho phép bạn trả hết nợ bằng cách bán hoặc giao dịch xe và sử dụng số tiền thu được để trả nợ, sau đó vay một khoản vay mới để mua một chiếc xe tốt hơn, an toàn hơn hoặc công nghệ tiên tiến hơn.
Thanh toán bong bóng trên ô tô: Hạn chế
Có một số nhược điểm khi thêm thanh toán bong bóng, chủ yếu là số tiền một lần bạn sẽ phải trả khi kết thúc. Dưới đây là một số điều cần suy nghĩ nếu bạn đang cân nhắc khoản vay mua ô tô với khoản thanh toán bằng bong bóng:
- Chi phí dài hạn của khoản vay cao hơn.
- Bạn sẽ có một hóa đơn khổng lồ phải trả khi kết thúc thời hạn vay mua ô tô, điều này có thể khiến bạn mất cảnh giác nếu quên. Điều này có thể dao động từ vài nghìn đô la đến hàng chục nghìn đô la.
- Thời hạn cho vay dài hơn (năm năm so với ba năm) có các khoản thanh toán bong bóng tối đa thấp hơn.
Mặc dù điều này đúng với bất kỳ khoản vay mua ô tô nào, nhưng bạn phải cân nhắc khấu hao và mức độ trả một lần so với số tiền chiếc xe của bạn đã khấu hao nếu bạn quyết định bán nó hoặc không đủ khả năng thanh toán khoản vay cuối cùng. Thuật ngữ 'vốn chủ sở hữu âm' đề cập đến việc sở hữu một chiếc ô tô nhiều hơn giá trị của nó.
Điều gì xảy ra với các khoản thanh toán bong bóng khi thời hạn cho vay kết thúc?
Khoản thanh toán bong bóng sẽ bắt đầu khi khoản vay mua ô tô của bạn hết hạn, chẳng hạn như sau 3 hoặc 5 năm. Bạn có thể phải bán chiếc xe nếu bạn không thể trả toàn bộ số tiền bằng tiền mặt.
Cuối cùng, bạn có thể nợ nhiều hơn số tiền bạn bán xe, tùy thuộc vào mức độ khấu hao của xe và số tiền bạn nợ như một phần của khoản thanh toán cuối cùng. Kết quả là, thời hạn cho vay dài hơn thường có tỷ lệ bong bóng tối đa thấp hơn.
Theo Cục Thống kê Úc, chiếc xe trung bình trên đường là 10.1 tuổi. Vì vậy, khi hết thời hạn vay, bạn nên giữ xe thêm vài năm nữa. Mặt khác, trả hết số tiền quá lớn có thể tạo cơ hội để nâng cấp lên một phương tiện mới hơn, an toàn hơn và công nghệ tiên tiến hơn.
Khi thanh toán bong bóng của bạn đến hạn, lựa chọn của bạn là gì?
Khi khoản thanh toán bong bóng của bạn đến hạn, bạn có một số tùy chọn:
Thanh toán khoản vay mua ô tô cuối cùng
Lựa chọn rõ ràng nhất là thanh toán số dư khoản vay còn lại bằng tiền của bạn, giúp bạn hoàn toàn sở hữu phương tiện. Đây không phải là một lựa chọn phổ biến vì các khoản thanh toán bong bóng thường là những khoản tiền lớn mà hầu hết mọi người cần phải có.
Bán xe
Khi khoản thanh toán bong bóng của bạn đến hạn, lựa chọn phổ biến nhất là bán chiếc xe. Việc bán xe thường sẽ bao gồm khoản thanh toán bong bóng, sau đó bạn có thể mua một chiếc xe mới và đăng ký một khoản vay khác.
Mua bán ô tô của bạn
Kinh doanh một chiếc xe tương tự như bán nó. Tuy nhiên, bạn có thể chọn chiếc xe mới mà mình muốn và khoản thanh toán bong bóng của bạn sẽ được áp dụng cho giá mua.
tái tài trợ
Một số người cho vay sẽ cho phép bạn tái cấp vốn cho khoản thanh toán bong bóng để trả dần thay vì trả một lần. Tất nhiên, điều này phủ nhận một cách hiệu quả nhiều lợi ích của tính năng bong bóng, và bạn gần như chắc chắn sẽ phải trả lãi cho số tiền được tái cấp vốn.
Ai sẽ kiếm được nhiều tiền nhất từ thanh toán bong bóng?
Các doanh nghiệp nhỏ và chủ sở hữu duy nhất muốn giải phóng dòng tiền để đầu tư vào hoạt động kinh doanh của họ thường sử dụng các khoản thanh toán bong bóng. Tương tự như vậy, các khoản vay mua ô tô bong bóng phù hợp với những người thích nâng cấp phương tiện của họ vài năm một lần. Người lái xe thường có thể hoàn trả khoản thanh toán bằng bong bóng của họ bằng cách đổi xe của họ và mua một chiếc xe mới (thông qua tài chính hoặc tiền mặt).
Ai nên nghĩ về tài trợ thanh toán bong bóng?
Chúng tôi thận trọng vì có một vài tình huống tích cực mà các khoản thanh toán bong bóng là thận trọng về mặt tài chính. Chúng tôi tin rằng việc sử dụng tài trợ bong bóng để có các khoản hoàn trả thấp hơn chỉ làm trì hoãn điều không thể tránh khỏi. Tại một số thời điểm, bạn phải thanh toán tất cả số dư cùng một lúc.
Tuy nhiên, một số người có thể ở một vị trí bất thường khi tài trợ thanh toán bong bóng có ý nghĩa. Tài trợ thanh toán bong bóng có thể là một lựa chọn nếu bạn có tiền dành riêng (và sẽ không chạm vào nó) cho khoản hoàn trả. Nếu bạn vẫn sở hữu chiếc xe khi đến hạn thanh toán bong bóng, bạn có thể trả hết mà không gặp khó khăn về tài chính. Mặt khác, nếu bạn muốn bán xe trước khi đến hạn thanh toán bong bóng, bạn phải trả hết số dư còn lại. Số tiền bán xe thường được sử dụng để thanh toán số dư.
Làm thế nào để bạn thực hiện thanh toán số dư thanh toán bong bóng?
Ý tưởng đằng sau một khoản vay thanh toán bong bóng là bạn thực hiện các khoản thanh toán thấp hơn (chủ yếu chỉ trả lãi) hàng tháng và sau đó thanh toán số dư khi đến hạn. Bạn thực hiện thanh toán một lần để đáp ứng khoản vay nếu bạn đã tiết kiệm được tiền hoặc đã để dành số tiền đó. Bạn giữ xe và là chủ sở hữu duy nhất của nó.
Nếu bạn cần thêm tiền, bạn phải đăng ký tái tài trợ khoản vay với một người cho vay khác. Để thanh toán khoản vay bong bóng, bạn có thể đăng ký khoản vay có bảo đảm (dùng ô tô của bạn làm tài sản thế chấp) hoặc khoản vay không có bảo đảm (không có tài sản thế chấp). Bạn sẽ cần có điểm tín dụng tốt, thu nhập ổn định và bằng chứng rằng bạn có đủ khả năng vay.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, khoản vay mới sẽ trả hết khoản vay bong bóng và bạn trả tiền cho người cho vay mới. Điều này kéo dài khoản vay của bạn và tăng chi phí lãi suất của bạn. Bạn gần như chắc chắn sẽ phải trả phí thu xếp khoản vay. Do đó, bạn sẽ phải trả lãi suất không chỉ cho khoản vay khinh khí cầu mà còn cho khoản vay mới. Vì những lý do này, các khoản thanh toán bong bóng thường tốn kém và rủi ro (trừ khi bạn có đủ số tiền cần thiết để thanh toán số dư).
Các lựa chọn thay thế khoản vay thanh toán bong bóng
Nếu một khoản vay bong bóng có vẻ không phù hợp với bạn (và nó không dành cho nhiều người), hãy xem xét các lựa chọn thay thế sau:
- Mua một chiếc xe ít tốn kém hơn nếu bạn muốn thanh toán hàng tháng thấp hơn. Một chiếc xe rẻ hơn sẽ dẫn đến một khoản thanh toán xuống nhiều hơn. Các khoản vay thanh toán bong bóng làm giảm một cách giả tạo các khoản thanh toán đang diễn ra và khuyến khích mọi người sống vượt quá khả năng của họ..
- Thuê một chiếc ô tô – Nếu bạn không biết mình sẽ giữ một chiếc ô tô trong bao lâu hoặc muốn tránh phải trả một khoản tiền lớn, thì thuê một chiếc ô tô là một lựa chọn phổ biến. Bạn có thể tìm thêm thông tin trong hướng dẫn cho thuê xe của chúng tôi. Cho thuê sẽ dẫn đến thanh toán thấp hơn.
- Nếu bạn không thể cam kết thanh toán đúng hạn hàng tháng, hãy cân nhắc đợi cho đến khi bạn có thể trả tiền mặt cho một chiếc ô tô (đã qua sử dụng). Điều này giúp loại bỏ nguy cơ thu hồi tài sản liên quan đến bất kỳ khoản vay mua ô tô có bảo đảm nào. Bạn có thể tìm thêm thông tin trong hướng dẫn mua xe đã qua sử dụng của chúng tôi.
Có phải là một ý tưởng tốt để thực hiện các khoản vay thanh toán bong bóng?
Một khoản vay thanh toán bong bóng có thể có ý nghĩa nếu bạn không có tiền để đặt cọc ngay bây giờ nhưng tự tin rằng bạn sẽ có nó trong một vài năm tới. Các khoản vay này kết hợp các khoản thanh toán hợp đồng thuê hàng tháng thấp với quyền sở hữu một chiếc ô tô. Tuy nhiên, chúng đi kèm với rủi ro — nếu bạn không thể thực hiện khoản thanh toán bong bóng khi kết thúc khoản vay, bạn sẽ rơi vào tình thế khó khăn về tài chính.
Làm thế nào bạn có thể tránh nhận khoản vay thanh toán bong bóng?
Bạn có thể thanh toán một khoản tiền đặt cọc (và sắp xếp tài trợ xe hơi), giao dịch hoặc thanh toán bằng tiền mặt như một giải pháp thay thế cho tài trợ thanh toán bong bóng. Nếu bạn sắp xếp tài chính, tiền của bạn sẽ giảm số tiền cho vay, giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Mặc dù các khoản thanh toán bong bóng đến hạn vào cuối kỳ hạn, nhưng khoản đặt cọc được trả trước, loại bỏ nguy cơ cần thêm tiền để thanh toán bong bóng sau này. Sau đó, bạn sẽ có thể quản lý các khoản trả nợ đang diễn ra khi chúng đến hạn
Các khoản thanh toán bong bóng có cố định không?
Có, bạn sẽ có lãi suất cố định và thanh toán cho thời hạn của khoản vay. Ví dụ: nếu bạn có khoản vay bong bóng thời hạn 3 năm, khoản thanh toán của bạn được cố định trong ba năm. Số dư còn lại (cộng với tiền lãi) sẽ đáo hạn vào cuối ba năm.
Cách tốt nhất để thoát khỏi thanh toán bong bóng là gì?
Một khoản thanh toán bong bóng được loại bỏ bằng cách thanh toán đầy đủ khi đáo hạn. Nếu bạn không thể, bạn có thể tái tài trợ khoản vay nếu bạn đủ điều kiện. Nếu bạn tin rằng bạn sẽ cần tái cấp vốn, thì lịch sử tín dụng của bạn phải vững chắc, đồng thời bạn phải ổn định thu nhập và giữ các khoản nợ ở mức tối thiểu để đủ điều kiện nhận khoản vay mới.
Có thể bị mất xe nếu bạn không thanh toán bằng khinh khí cầu không?
Có, ngay cả khi bạn thực hiện các khoản thanh toán của mình trong suốt thời hạn nhưng không thể thực hiện khoản thanh toán bong bóng cuối cùng của mình, người cho vay có thể thu hồi phương tiện của bạn. Đây là lý do tại sao các khoản vay bong bóng rất nguy hiểm trừ khi bạn có tiền để dành và muốn kiếm tiền lãi cho đến khi khoản vay đáo hạn.
Có thể chuyển từ thanh toán bong bóng sang thanh toán tài chính xe hơi hàng tháng không?
Có, nhưng nếu đây là một rủi ro, tốt hơn hết bạn nên sắp xếp tái cấp vốn trước khi đến hạn thanh toán bong bóng.
Thanh toán bong bóng trên ô tô: Các bài viết liên quan
- Tiếp thị qua EMAIL TỐT NHẤT CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: 19 Lựa chọn hàng đầu
- Thế chấp: Hướng dẫn 2023 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
- THANH TOÁN BONG BÓNG THẾ CHẤP: Hiểu cách thức hoạt động
- Thanh toán bong bóng: Chúng hoạt động như thế nào?
- THANH TOÁN BÓNG ĐÁ LÀ GÌ: Định nghĩa và Cách Tránh Nó
Thanh toán bong bóng trên ô tô: Tài liệu tham khảo
