Để nhận khoản vay kinh doanh không có bảo đảm, bạn không cần phải đưa ra bất kỳ loại tài sản thế chấp nào, như máy móc, hàng tồn kho hoặc bất động sản. Thay vào đó, bạn có thể sẽ phải ký một bảo lãnh cá nhân, cho phép người cho vay có quyền lấy bất kỳ tài sản cá nhân nào của bạn (như nhà, ô tô hoặc tiền mặt) nếu bạn không trả lại khoản vay không có bảo đảm. Bài viết này nói về tỷ lệ cho vay kinh doanh không có bảo đảm cho các công ty khởi nghiệp và tín dụng xấu.
Cách thức hoạt động của một khoản vay không có bảo đảm
Khoản vay không có bảo đảm, còn được gọi là khoản vay theo chữ ký hoặc khoản vay cá nhân, không cần tài sản thế chấp để được phê duyệt. Điểm tín dụng của người đi vay thường được sử dụng để quyết định mọi thứ về khoản vay, chẳng hạn như nó có được chấp thuận hay không. Hầu hết thời gian, mọi người cần có điểm tín dụng cao để có được một khoản vay không có bảo đảm.
Khoản vay có bảo đảm là khoản vay mà người đi vay đặt một tài sản làm tài sản thế chấp. Điều này khác với khoản vay không có bảo đảm, trong đó người đi vay không phải đặt bất cứ thứ gì làm tài sản thế chấp. Các tài sản cầm cố làm cho khoản vay có vẻ “an toàn” đối với người cho vay. Các khoản vay có bảo đảm là phổ biến và bao gồm các khoản thế chấp và tài trợ phương tiện.
Bởi vì các khoản vay không có bảo đảm có yêu cầu về điểm tín dụng cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm, những người có điểm tín dụng thấp hơn có thể được vay nếu họ có thể tìm được người đồng ký tên. Khi ai đó đồng ký một khoản vay, họ cũng phải chịu trách nhiệm trả lại khoản vay nếu người vay chính không ký. Người đi vay đã “vỡ nợ” đối với khoản vay hoặc khoản nợ khi họ không thực hiện các khoản thanh toán lãi và gốc như đã thỏa thuận.
Khi người vay không trả lại khoản vay được bảo đảm, người cho vay có thể lấy lại tài sản thế chấp. Nếu người vay không trả lại khoản vay không có bảo đảm, người cho vay không thể lấy bất kỳ tài sản nào của người vay. Nhưng người cho vay vẫn có các lựa chọn, chẳng hạn như thuê một cơ quan thu nợ hoặc nộp đơn kiện để buộc thanh toán. Nếu người cho vay thắng trước tòa, họ có thể lấy tiền từ séc lương của bạn. Quyền cầm giữ có thể được áp dụng đối với tài sản của con nợ, nếu họ có tài sản đó, hoặc hành động pháp lý có thể được thực hiện để buộc con nợ phải trả tiền. Nếu người vay không trả lại khoản vay, điểm tín dụng của họ có thể bị giảm, trong số những thứ khác.
Tỷ lệ cho vay kinh doanh không có bảo đảm
Vay tiền là một cách phổ biến để các doanh nghiệp thanh toán cho các khoản mua hàng đắt tiền, đầu tư vào tăng trưởng và thúc đẩy dòng tiền. Vấn đề là nhận tiền từ ai đó luôn đi kèm với một số loại chi phí. Nếu bạn biết lãi suất trung bình của khoản vay kinh doanh, bạn có thể quyết định xem doanh nghiệp của bạn có nên vay lãi suất hay không.
Hầu hết lãi suất cho các khoản vay được đưa ra dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Khi tính toán tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của khoản vay, tiền lãi được cộng vào bất kỳ khoản phí hoặc chi phí nào khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như:
- Phí được thanh toán tại điểm gốc.
- Chi phí liên quan đến xử lý.
- Chi phí tài chính.
- Lệ phí nộp đơn.
Vì vậy, APR của khoản vay thường cao hơn lãi suất, nhưng nó cho biết tổng chi phí vay là bao nhiêu. Với số tiền cho vay, thời hạn của khoản vay và lãi suất, bạn có thể sử dụng máy tính để tính xem khoản vay kinh doanh sẽ có giá bao nhiêu.
Chi tiết
Tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay, lãi suất cho khoản vay kinh doanh có thể rất khác nhau. Vì lãi suất quỹ liên bang đã tăng kể từ quý 3 và các lãi suất khác có xu hướng tăng theo, nên có khả năng các mức trung bình này hiện cao hơn.
Dưới đây là một số ví dụ về tỷ lệ giới thiệu để suy nghĩ, tùy thuộc vào loại khoản vay và người cho vay. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nhiều người cho vay không quảng cáo mức lãi suất cao nhất của họ, vì vậy nếu bạn có tín dụng xấu, mức lãi suất bạn đưa ra có thể cao hơn nhiều. Dưới đây là một số doanh nghiệp cung cấp các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm với tỷ lệ hợp lý:
#1. Vốn OnDeck
OnDeck Capital có cả khoản vay ngắn hạn và hạn mức tín dụng quay vòng cho các doanh nghiệp cần tiền nhanh chóng. Các khoản vay kinh doanh của OnDeck không dựa trên giá trị của bất kỳ tài sản thế chấp kinh doanh nào trên thị trường. Họ cung cấp các khoản vay từ 5,000 đến 250,000 đô la. OnDeck cung cấp lãi suất cho hạn mức tín dụng của họ trong khoảng từ 29.9% đến 65.9%.
#2. Bluevine
Có một tùy chọn hạn mức tín dụng có sẵn từ Bluevine không được đảm bảo bằng tài sản. Bạn có thể vay tới 250,000 đô la và trả lại sau 6 hoặc 12 tháng. Những người vay mới có thể chọn mức lãi suất thấp nhất là 6.2%. Vì khoản vay có thể được hoàn trả nhanh chóng, hạn mức tín dụng này có thể là lựa chọn tốt nhất cho doanh nghiệp có chi phí bất ngờ hoặc các vấn đề về dòng tiền. Bạn chỉ phải trả lại số tiền hạn mức tín dụng mà bạn thực sự sử dụng.
Đối với tài trợ của StreetShares, bạn cần phải kinh doanh ít nhất một năm và có điểm tín dụng ít nhất là 600. Tuy nhiên, bạn chỉ cần kiếm được 25,000 đô la một năm và tỷ lệ bắt đầu chỉ ở mức 7%. Do đó, StreetShares là một lựa chọn tốt cho các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ với tốc độ tăng trưởng chậm hơn.
Khoản vay kinh doanh nhỏ không có bảo đảm
Khi người cho vay cấp tín dụng cho công ty, họ không cần tài sản thế chấp vì quyết định của họ dựa trên mức độ đáng tin cậy của chủ sở hữu. Tín dụng cá nhân phải tốt đối với một chủ doanh nghiệp nhỏ để được xem xét cho loại khoản vay này. Lợi ích rõ ràng là chủ doanh nghiệp không phải đặt tài sản cá nhân làm tài sản thế chấp để nhận được tài trợ. Tuy nhiên, người cho vay có thể tính lãi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro tăng thêm. Dưới đây là một số ví dụ về các khoản vay dành cho các doanh nghiệp nhỏ không phải hoàn trả.
#1. Các khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định
Khoản vay có kỳ hạn là một loại hình tài trợ kinh doanh không yêu cầu tài sản thế chấp. Người vay nhận được một khoản tiền và phải trả lại khoản vay cộng với tiền lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Các khoản vay có kỳ hạn là các khoản vay dài hạn với lịch trả nợ đã định và lãi suất cố định hoặc có thể thay đổi. Các khoản vay có kỳ hạn có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như mua thiết bị và vật tư, mở rộng các hoạt động hiện tại và nhận lại tiền cho các chi phí bất ngờ.
#2. Hạn mức tín dụng của công ty
Một hạn mức tín dụng cho một doanh nghiệp không được bảo đảm là một số tiền nhất định có thể được vay từ người cho vay khi cần thiết. Tiền lãi chỉ được tính trên số tiền đã vay và số tiền gốc đã được trả lại có thể được sử dụng ngay lập tức. Hầu hết thời gian, mọi người sử dụng hạn mức tín dụng để thanh toán các chi phí tức thời như trả lương hoặc mua cổ phiếu. Tùy thuộc vào việc lãi suất có thể thay đổi hay cố định, người vay có thể phải thanh toán tối thiểu hàng tháng hoặc thanh toán toàn bộ hàng tháng.
Các khoản cho vay kinh doanh không có bảo đảm đối với tín dụng xấu
Ngay cả khi bạn hoặc doanh nghiệp của bạn có tín dụng xấu, bạn vẫn có thể vay tín chấp nếu doanh nghiệp của bạn cần tiền và bạn sẵn sàng trả lãi suất cao hơn.
Những người cho vay thay thế có nhiều khả năng làm việc với các doanh nghiệp có tín dụng xấu vì họ có các yêu cầu cho vay linh hoạt hơn. Vâng, lãi suất sẽ không phải lúc nào cũng thấp như những gì các ngân hàng thông thường đưa ra, nhưng chúng thường không quá xa.
Access Commercial Finance và các công ty tài chính thay thế khác đang phát triển nhanh hơn các ngân hàng truyền thống đang sử dụng các mô hình tài chính tương tự hơn. Điều này cho thấy rằng họ có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề về dòng tiền. Sau đây là một số cách mà các công ty kinh doanh có tín dụng xấu có thể nhận được các khoản vay không có bảo đảm:
#1. Khoản vay kinh doanh không có bảo đảm
Một khoản vay là một khoản tiền mà một công ty hứa sẽ trả lại theo thời gian. Không có bảo đảm biểu thị việc không có bất kỳ tài sản hoặc cổ phiếu nào làm bảo đảm. Nhưng các điều khoản cho vay ngắn hơn điển hình cho các khoản vay này thường bù đắp cho mức lãi suất cao hơn đi kèm với chúng.
#2. Các khoản vay có tín dụng xấu
Khi các báo cáo tài chính và dự báo tốt, người cho vay sẵn sàng cho các công ty có xếp hạng tín dụng xấu vay tiền.
#3. Ứng trước tiền mặt cho một doanh nghiệp
Ban đầu, số tiền bạn vay sẽ được trả lại khi doanh số bán hàng của bạn tăng lên. Bạn nhận được một khoản tiền ngay lập tức, nhưng bạn phải trả lại số tiền đó bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định của doanh số bán hàng trong tương lai của bạn.
#4. tài trợ kinh doanh
Các doanh nghiệp cũng có thể yêu cầu chính phủ hỗ trợ và nhận trợ giúp từ các biện pháp khuyến khích để giúp họ kinh doanh tốt. Một doanh nghiệp hoạt động tốt sẽ tốt hơn cho nền kinh tế Vương quốc Anh so với một doanh nghiệp thất bại. Đừng chờ đợi; bắt đầu điền đơn xin trợ cấp ngay lập tức.
# 5. Nguồn cung ứng cộng đồng
Nếu công việc kinh doanh của bạn hoạt động tốt (hoặc nếu bạn quảng cáo chiêu hàng tốt), các nhà đầu tư tư nhân có thể muốn hỗ trợ bạn. Tiền của họ có thể là chìa khóa thành công của bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ cung cấp cho họ một phần công việc kinh doanh của mình và họ sẽ cố gắng kiếm tiền theo một cách nào đó.
#6. Nhận một khoản vay từ một người bạn thân hoặc người thân
Gần một nửa số doanh nghiệp mới nhận được tiền từ gia đình và bạn bè. Điều này đã đúng chừng nào còn có chủ doanh nghiệp. Điều quan trọng cần nhớ là bạn bè và gia đình là những người quan trọng nhất trong cuộc đời bạn và sẽ luôn ủng hộ bạn.
Điểm tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến lãi suất bạn trả cho bất kỳ khoản vay nào bạn nhận được, nhưng nó không ảnh hưởng đến việc bạn có nhận được khoản vay cho doanh nghiệp của mình hay không. Bạn có thể khắc phục điểm tín dụng thấp nếu bạn đăng ký khoản vay kinh doanh không có bảo đảm từ các nguồn phù hợp và cố gắng cải thiện tín dụng của mình.
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho các công ty khởi nghiệp
Nhu cầu tài chính trung bình là cao nhất đối với các công ty khởi nghiệp ở Hoa Kỳ. Các khoản vay quản lý doanh nghiệp nhỏ, thẻ tín dụng, nguồn cung ứng cộng đồng và các khoản vay khởi nghiệp kinh doanh có bảo đảm và không có bảo đảm chỉ là một số cách mà các doanh nhân sử dụng tài trợ bằng nợ.
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho các công ty khởi nghiệp có thể giúp thanh toán bất kỳ chi phí đầu tiên nào khi bắt đầu kinh doanh. Các doanh nghiệp nhỏ mới thành lập thường sử dụng tiền vay để trả cho bất động sản, không gian văn phòng, thiết bị, vật tư, hàng tồn kho và các chi phí khởi nghiệp khác.
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho các công ty mới thành lập cung cấp lợi thế là không yêu cầu tài sản thế chấp. Vì vậy, một khoản vay khởi nghiệp của một công ty nhỏ có thể cung cấp số tiền bạn cần mà không yêu cầu bảo đảm từ bạn hoặc tổ chức của bạn.
Ưu điểm của các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm
Chúng tôi sẽ nói về một số điều tốt về các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm dưới đây;
- Nhận một khoản vay kinh doanh không có bảo đảm có thể hữu ích nếu công ty của bạn có điểm tín dụng cao và bạn có thể trả lãi suất.
- Lợi ích đầu tiên và rõ ràng nhất là bạn không phải đặt bất kỳ tài sản nào làm bảo đảm. Để thế chấp cho một khoản vay, bạn có thể sử dụng bất động sản, ô tô và thậm chí cả những thứ như danh mục đầu tư và logo của công ty. Nếu bạn không phải lo lắng về việc người cho vay sẽ lấy những vật có giá trị của bạn nếu bạn không trả lại khoản vay, thì bạn có thể chắc chắn rằng mình sẽ không đánh mất chúng.
- Nhưng nếu người vay ký một bảo lãnh cá nhân để nhận khoản vay kinh doanh không có bảo đảm, người cho vay có thể lấy lại tài sản thế chấp. Rốt cuộc, luật pháp sẽ đảm bảo rằng thỏa thuận này được giữ nguyên.
- Hầu hết thời gian, các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm dễ dàng hơn vì không có tài sản thế chấp để xem xét. Không giống như các khoản vay có bảo đảm, không thể xóa nợ nếu doanh nghiệp của bạn phá sản, các khoản vay không có bảo đảm có thể.
Điều kiện cho một khoản vay không có bảo đảm
Nếu bạn muốn vay tiền, người cho vay sẽ muốn biết rằng họ sẽ lấy lại được tiền. Có một số cách để người cho vay tìm ra mức độ rủi ro của bạn, vì vậy khi bạn đăng ký khoản vay không có bảo đảm, họ có thể hỏi bạn về những điều sau (và thay đổi các điều khoản cho phù hợp):
#1. Bạn phải kiểm tra tín dụng của mình
Các ngân hàng và những nơi khác cho vay tiền sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để xem bạn xử lý nợ tốt như thế nào. Họ muốn thấy rằng bạn có lịch sử lâu dài sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan (thường là ít nhất một năm), thanh toán đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng thấp và có nhiều loại tài khoản khác nhau. Ngoài ra, họ sẽ xem xét điểm tín dụng của bạn, dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Hầu hết thời gian, lãi suất tốt nhất được trao cho những người có điểm tín dụng từ 700 trở lên.
#2. Thu nhập của bạn
Khi người cho vay biết bạn có thể trả lại khoản vay, họ sẽ ít bị mất tiền hơn. Có thể cần một cuống phiếu lương từ phiếu lương gần đây nhất của bạn để chứng minh với người cho vay rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định.
#3. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là gì?
Cộng tất cả các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn và sau đó chia con số đó cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn để có được tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn. Giả sử tổng số khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn là 500 đô la và tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 2,000 đô la. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn (DTI) sẽ là 25%.
Người cho vay sẽ quyết định có cho bạn vay hay không dựa trên con số này. Chúng tôi thích các tỷ lệ có số thấp hơn. DTI cao nhất mà người cho vay sẽ cho phép thay đổi tùy theo người cho vay, nhưng hiếm khi vượt quá 43%.
# 4. Tài sản
Các khoản vay không có bảo đảm không cần tài sản thế chấp, mặc dù người cho vay có thể vẫn muốn thấy rằng bạn có một số khoản tiết kiệm. Họ nghĩ rằng bạn sẽ ít có khả năng bỏ lỡ các khoản thanh toán khoản vay nếu bạn có một số tiền tiết kiệm trong trường hợp có điều gì đó xảy ra.
Lời khuyên để có được một khoản vay không có bảo đảm
Nếu bạn nghĩ rằng bạn cần một khoản vay không có bảo đảm, bạn có thể dễ dàng đăng ký một khoản vay:
- Hãy suy nghĩ về những gì bạn cần và chi tiền cho điều đó. Ngay cả khi người cho vay sẵn sàng cho bạn nhiều hơn, đừng vay nhiều hơn mức bạn cần.
- Tìm các công ty cho vay tốt nhất bạn có thể. Bạn có thể nhận các khoản vay mà không cần đặt bất cứ thứ gì làm bảo đảm từ những nơi như ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các công ty cho vay trực tuyến.
- Kiểm tra các lựa chọn của bạn cho các khoản vay không có tài sản thế chấp. Một số công ty cho vay sẽ cho bạn biết nếu bạn có khả năng nhận được một khoản vay trước khi bạn đăng ký. So sánh những gì những người cho vay khác nhau phải cung cấp về tỷ lệ, phí, điều khoản, APR và các đặc quyền khác.
- Bây giờ là lúc để áp dụng. Sau khi bạn đã so sánh và chọn người cho vay từ các đề nghị cho vay ban đầu mà bạn nhận được, hãy gửi đơn xin vay chính thức. Hầu hết các công ty cho vay cho phép bạn làm điều này trực tiếp hoặc trực tuyến.
- Cung cấp tài liệu. Cung cấp cho người cho vay bất kỳ thông tin mới nào mà họ có thể cần. Ví dụ, điều này có thể xảy ra nếu bạn có tín dụng xấu.
- Chấp nhận rằng bạn cần một khoản vay và số tiền đi kèm với nó. Nếu bạn được chấp thuận, người cho vay sẽ cho bạn biết cách lấy tiền từ khoản vay của bạn. Ngay cả khi bạn đang trả dần khoản vay, bạn có thể nhận được tất cả tiền cùng một lúc. Nếu bạn nhận khoản vay quay vòng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, người cho vay sẽ cấp cho bạn thẻ tín dụng để bạn có thể nhận tiền bất cứ khi nào bạn cần.
- Nếu bạn vay một khoản vay không có bảo đảm và muốn giữ điểm tín dụng của mình ở tình trạng tốt, bạn phải thanh toán đúng hạn.
Doanh nghiệp có thể nhận khoản vay không thế chấp không?
Các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho phép các doanh nghiệp vay tiền mà không cần phải đặt bất cứ thứ gì làm bảo đảm. Nhưng vì không cần tài sản thế chấp nên lãi suất cho các khoản vay không có bảo đảm có thể cao hơn để bù đắp rủi ro cao hơn cho người cho vay.
Khoản vay Doanh nghiệp Không có Bảo đảm là gì?
Với một khoản vay kinh doanh không có bảo đảm, bạn có thể vay tiền để điều hành doanh nghiệp của mình. Bạn không cần phải đặt tài sản thế chấp để trả lại khoản vay theo các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau và người cho vay sẽ không yêu cầu bạn làm như vậy.
Ví dụ về khoản vay kinh doanh không có bảo đảm là gì?
Thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và khoản vay sinh viên là tất cả các loại khoản vay không có bảo đảm. Vì không có bảo đảm, hầu hết các khoản vay không có bảo đảm được đưa ra dựa trên uy tín tín dụng của người đi vay và lịch sử trả nợ đúng hạn.
Làm thế nào khó để có được một khoản vay kinh doanh không có bảo đảm?
Có thể khó nhận được các khoản vay kinh doanh dài hạn, không có bảo đảm. Thường có những lựa chọn kéo dài đến 25 năm. Để có được khoản vay dài hạn, không có bảo đảm cho doanh nghiệp của mình, bạn sẽ cần có nguồn thu nhập ổn định, lịch sử điều hành doanh nghiệp lâu dài và tín dụng tốt.
Ai đủ điều kiện cho một khoản vay không có bảo đảm?
Họ muốn thấy rằng bạn có lịch sử lâu dài sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan (thường là ít nhất một năm), thanh toán đúng hạn, giữ số dư thẻ tín dụng thấp và có nhiều loại tài khoản khác nhau. Điểm tín dụng của bạn cũng sẽ được xem xét. Chúng dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn.
Yêu cầu đối với một khoản vay không có bảo đảm là gì?
Khoản vay không có bảo đảm là khoản vay mà bạn không cần phải thế chấp bất cứ thứ gì. Người cho vay đưa nó cho bạn dựa trên mức độ rủi ro tín dụng của bạn. Đây là lý do tại sao bạn cần có điểm tín dụng cao để có được một khoản vay không có bảo đảm.
Kết luận
Hầu hết thời gian, lãi suất cho các khoản vay không có bảo đảm cao hơn lãi suất cho các khoản vay có bảo đảm. Những loại khoản vay này có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho mọi doanh nghiệp, nhưng chúng có thể hữu ích khi bạn cần tiền nhanh chóng và không có bất cứ thứ gì để thế chấp. Khi một doanh nghiệp nhỏ “không thể đủ điều kiện cho khoản vay tiêu chuẩn hoặc không thể thương lượng các điều khoản trả nợ tốt hơn với người cho vay khác”, chủ sở hữu có thể xem xét nhận khoản vay không có bảo đảm.
Bài viết liên quan
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
- TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP KHÔNG BẢO ĐẢM: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- NỢ KHÔNG ĐẢM BẢO: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023 (Cập nhật)
- DÒNG TÍN DỤNG KINH DOANH: Ý nghĩa, Làm thế nào để có được nó & Ngân hàng tốt nhất
dự án
