Trong trường hợp xảy ra tình huống bất ngờ, tạm ứng tiền lương cho phép nhân viên nhận trước một phần tiền lương của họ, tùy thuộc vào các tiêu chí nhất định. Nó giống như một khoản vay ngắn hạn mà người lao động trả lại thông qua các khoản khấu trừ vào lương. Bạn nên nghiên cứu các quy tắc, thuế và các tùy chọn khác trước khi trình bày điều này với nhân viên của mình. Trong bài viết này, chúng tôi đã liệt kê và giải thích các ứng dụng tạm ứng tiền lương tốt nhất và các ứng dụng tạm ứng tiền lương không cần kiểm tra tín dụng mà bạn có thể sử dụng. Chúng tôi cũng đã giải thích tất cả các khoản vay tạm ứng bằng phiếu lương là gì. Tận hưởng chuyến đi!
Ứng trước tiền lương
Mỗi người cuối cùng phải đối mặt với một trường hợp khẩn cấp tài chính. Hóa đơn y tế hoặc sự cố ô tô mà bạn không mong muốn có thể gây căng thẳng cho tài chính của bạn nếu bạn chưa sẵn sàng cho chúng. Không có nhiều nơi mà một người có thể nhờ giúp đỡ khi họ gặp khó khăn về tài chính. Theo Hiệp hội Quản lý Hoa Kỳ, chỉ có 17% người Mỹ có người thân hoặc bạn bè mà họ có thể nhờ giúp đỡ về tài chính. 83% công nhân còn lại có rất ít triển vọng tươi sáng. Chỉ có một số lĩnh vực để chuyển sang tiền mặt nhanh chóng: thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và hỗ trợ việc làm.
Các khoản tạm ứng tiền mặt của nhân viên, như chúng còn được biết đến, cho phép người lao động tiếp cận các khoản tiền trước ngày trả lương thông thường của họ, cho phép họ giải quyết các chi phí không lường trước được và giảm bớt một số căng thẳng và lo lắng đi kèm với họ. Sự cứng nhắc về ngày trả lương là nguyên nhân chính gây căng thẳng tài chính cho nhiều người và giải pháp này có thể giúp ích.
Những điều cần cân nhắc trước khi phát hành tạm ứng tiền lương
Sau đây là những điều cần xem xét khi phát hành tạm ứng séc lương:
#1. Gánh nặng hành chính
Sự căng thẳng tiềm ẩn đối với bộ phận tiền lương của bạn do tạm ứng tiền lương là điều đầu tiên cần nghĩ đến. Một khoản tạm ứng bằng séc có thể rất khó xử lý đối với một nhóm trả lương nhỏ. Đây là lý do tại sao nhiều doanh nghiệp tránh cung cấp chúng. Theo dõi mọi khoản vay của nhân viên là một quá trình tẻ nhạt và phức tạp. Bạn phải lưu giữ hồ sơ chính xác và thanh toán mọi khoản thuế hiện hành của tiểu bang và liên bang. Doanh nghiệp của bạn có nguy cơ vi phạm các quy định do quản lý không đúng cách.
#2. Luật liên bang & tiểu bang
Các khoản khấu trừ tiền lương khiến tiền lương mang về nhà của nhân viên thấp hơn mức lương tối thiểu liên bang là bất hợp pháp, ngoại trừ khoản tạm ứng tiền lương. Nếu một nhân viên có khoản nợ tạm ứng bằng séc trả lương cho công ty, công ty có thể giữ lại tiền từ séc trả lương của nhân viên với lãi suất có thể khiến tiền lương mang về nhà của nhân viên giảm xuống dưới mức lương tối thiểu của liên bang. Hãy nhớ rằng có một sự miễn trừ bắt buộc của liên bang và một số khu vực tài phán cấm hành vi này. Luật liên bang hạn chế nghiêm ngặt các khoản khấu trừ vào lương đối với các chi phí cần thiết như thuế và phúc lợi. Nếu bạn muốn rút tiền từ phiếu lương của nhân viên vì một lý do không được luật liên bang hoặc tiểu bang cho phép cụ thể, trước tiên bạn cần xin phép họ bằng văn bản.
# 3. Lãi suất
Nếu số tiền bạn đang cho vay cao hơn 10,000 đô la, bạn có thể muốn cân nhắc khớp với tỷ lệ do liên bang quy định đối với các khoản vay cá nhân không có bảo đảm. Thuế suất liên bang được IRS điều chỉnh thường xuyên. Nếu tỷ lệ liên bang là 6% và bạn tính 3%, nhân viên sẽ phải báo cáo sự khác biệt dưới dạng thu nhập (toán học nhiều hơn, nhiều thủ tục giấy tờ hơn). Bạn phải bao gồm tất cả các chi phí, kể cả chi phí hành chính, trong tính toán của mình vì IRS sẽ coi tất cả chúng là tiền lãi.
Ứng dụng ứng trước tiền lương
Các ứng dụng ứng trước séc lương đang là mặt hàng đang bùng nổ trong ngành kinh doanh dịch vụ tài chính và mặc dù ý tưởng về một ứng dụng cho phép bạn vay tiền mà không mất phí hoặc kiểm tra tín dụng nghe có vẻ quá tốt để trở thành sự thật, nhưng thực tế không phải vậy. Các ứng dụng dành cho thiết bị di động này thường cung cấp khả năng tiếp cận tiền mặt trước kỳ lương tiếp theo của một người mà không cần kiểm tra lãi suất hoặc tín dụng. Khi vay tiền, điều quan trọng là phải thận trọng và ưu tiên hàng đầu cho một chiến lược trả nợ kỹ lưỡng. Sau đây là một số ứng dụng tạm ứng tiền lương tốt nhất mà bạn có thể sử dụng:
# 1. Earnin
Earnin là một trong những ứng dụng tạm ứng tiền lương hào phóng nhất, cho phép người dùng vay tới 100 đô la mỗi ngày và 500 đô la cho mỗi kỳ thanh toán bằng tiền mặt. Thay vì lãi suất hoặc các khoản phí khác, người dùng có thể chọn để lại tiền thưởng thông qua ứng dụng. Các mẹo thông thường có thể nhanh chóng chồng chất, vì vậy đừng quên chúng. Mặc dù tiền tip 4 đô la khi rút 40 đô la có vẻ không nhiều khi đối mặt với nhu cầu tài chính bất ngờ, nhưng nó có thể tăng lên nếu bạn thực hiện nhiều lần rút tiền trước ngày lĩnh lương tiếp theo và buộc phải trả 10% phí dịch vụ. Khi so sánh với các ứng dụng tạm ứng tiền lương cạnh tranh, các tính năng miễn phí của Earnin nổi bật. Miễn là ngân hàng của bạn cung cấp dịch vụ và bạn liên kết thẻ ghi nợ của mình, việc sử dụng tính năng cấp vốn nhanh là hoàn toàn miễn phí.
# 2. Kêu vang
Dịch vụ bảo vệ thấu chi có tên SpotMe®1 được cung cấp bởi Chime, một doanh nghiệp công nghệ tài chính, với các tài khoản séc. Người dùng được bao phủ bởi tính năng này có thể thực hiện các giao dịch mua bằng thẻ ghi nợ vượt quá số dư khả dụng của họ lên tới 200 đô la mà không bị tính phí. Nếu bạn có tài khoản séc cần thiết, Chime cũng sẽ mở một tài khoản tiết kiệm và một thẻ tín dụng bảo đảm đứng tên bạn.
#3. cỏ ba lá
Giống như Earnin, Klover là một trong những ứng dụng ứng trước tiền lương cho phép bạn vay tiền đối với các khoản tiền lương trong tương lai mà không tính bất kỳ khoản lãi suất nào. Vay tới 100 đô la trong vài phút mà không cần kiểm tra tín dụng. Không giống như Earnin kiếm lợi nhuận từ tiền thưởng của người dùng, Klover sử dụng dữ liệu tài chính tổng hợp của bạn để tạo thu nhập. Khi bạn cài đặt Klover, bạn đồng ý với các điều khoản của chính sách Dữ liệu trung thực của công ty. Thông tin của bạn được sử dụng để quảng cáo và nghiên cứu thị trường ẩn danh, nhưng không có thông tin cá nhân nào của bạn sẽ được chia sẻ hoặc bán bởi ứng dụng. Ứng dụng Klover cung cấp một cách dễ dàng để nhận tạm ứng tiền mặt và các dịch vụ tài chính hữu ích khác như phân tích chi tiêu và bảo hiểm thấu chi.
# 4. MoneyLion
MoneyLion cung cấp nhiều dịch vụ tài chính, bao gồm các khoản vay, công cụ lập ngân sách và tài khoản đầu tư, cùng nhiều dịch vụ khác. Bạn có thể mong đợi nhận được khoản vay của mình trong vòng 24 đến 48 giờ nếu bạn có tài khoản RoarMoney hoặc trong vòng ba đến năm ngày nếu bạn chọn gửi tiền vào một tài khoản khác. Nếu bạn sẵn sàng trả Phí Turbo, bạn có thể nhận được tiền của mình chỉ sau vài phút. Tiền boa hoàn toàn do bạn quyết định. Ngoài ra, nếu bạn có tài khoản RoarMoney, phí chuyển phát nhanh dao động từ 49 xu đến 5.99 đô la và từ 1.99 đô la đến 8.99 đô la nếu bạn không có.
#5. dave
Dave là một ứng dụng ngân hàng di động có thể giúp bạn nhận tạm ứng séc lương lên tới 250 đô la, cũng như cung cấp cho bạn các công cụ lập ngân sách tự động và dịch vụ xây dựng tín dụng. Nó không miễn phí, tuy nhiên, có một mức giá đăng ký nhỏ chỉ 1 đô la một tháng để sử dụng tất cả các tính năng của ứng dụng. Tùy chọn cấp vốn miễn phí có thể mất tối đa ba ngày, nhưng tùy chọn cấp vốn “Express” có thể giúp bạn tạm ứng trong vòng chưa đầy tám giờ. Không giống như một số ứng dụng khác trong danh sách này, Dave yêu cầu phí thành viên hàng tháng ngoài chi phí ứng trước nếu bạn muốn nó được tài trợ thông qua dịch vụ “Express” của Dave. Có thể mất tối đa ba ngày làm việc để xử lý một khoản tạm ứng trên Phiếu lương, điều này không phải lúc nào cũng khả thi khi bạn cần tiền mặt gấp.
# 6. Brigit
Brigit là một phần mềm tài chính đầy đủ dịch vụ khác cung cấp nhiều khả năng, từ lập ngân sách và theo dõi chi tiêu đến kiểm tra tín dụng và danh tính. Có một phiên bản miễn phí của ứng dụng Brigit, nhưng nếu bạn muốn sử dụng chức năng tạm ứng tiền mặt, bạn sẽ cần nâng cấp lên Brigit Plus. Khi so sánh với các chương trình cho vay khác, phí hàng tháng $9.99 của Brigit Plus là khá cao. Nếu bạn cần tạm ứng tiền lương nhưng không thích bất kỳ ứng dụng miễn phí nào mà chúng tôi liệt kê ở trên, thì Brigit có thể là một giải pháp thay thế khả thi.
Brigit Plus có giá 9.99 đô la mỗi tháng, nhưng nó có thể đáng giá nếu bạn thấy rằng việc có quyền truy cập vào các công cụ khác như giám sát tín dụng và thông tin chi tiết về ngân sách đáng giá như vậy. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ cần một số tiền nhỏ để trang trải cho đến lần nhận lương tiếp theo, thì không có lựa chọn thay thế miễn phí nào có thể thực hiện được miễn là bạn có việc làm ổn định và tài khoản ngân hàng.
Ứng dụng trả trước tiền lương không có kiểm tra tín dụng
Có những lúc nhiều người có thể sử dụng quyền truy cập sớm vào thu nhập của họ. Các lựa chọn cho vay ngắn hạn bị hạn chế và thường rất tốn kém. Các khoản vay ngắn hạn thu được từ một cửa hàng thực tế có vẻ như là một ý tưởng hay vào thời điểm đó, nhưng lãi suất cắt cổ của chúng thường kết thúc bằng việc làm trầm trọng thêm những khó khăn tài chính của người đi vay hơn là giảm bớt chúng. Ứng dụng ứng trước tiền lương có thể giúp bạn chuẩn bị cho những chi phí bất ngờ. Phần tốt nhất là bạn có thể nhận được một khoản tạm ứng tiền mặt thông qua một ứng dụng cho vay ngắn hạn với chi phí thấp hoặc miễn phí. Sau đây là các ứng dụng tạm ứng tiền lương không có kiểm tra tín dụng:
# 1. Trao quyền
Trong mỗi kỳ thanh toán, bạn đủ điều kiện được ứng trước tiền mặt ngay lập tức lên tới 250 đô la. Không cần phải kiểm tra tín dụng. Sau thời gian dùng thử 14 ngày đầu tiên, phí thành viên Empower hàng tháng là 8 đô la. Cần có tài khoản séc Empower để ứng trước tiền mặt ngay lập tức; nếu bạn muốn chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng bên ngoài, bạn có thể bị tính phí $3 và tiền có thể không đến vào cùng ngày bạn muốn. Để đủ điều kiện nhận tạm ứng tiền mặt miễn phí, bạn phải có tài khoản Empower hiện tại và gửi tiền trực tiếp thường xuyên. Nếu bạn muốn tham gia Trao quyền, họ sẽ cần địa chỉ nhà riêng, số điện thoại và SSN của bạn. Bản sao giấy tờ tùy thân và địa chỉ hiện tại của bạn có thể được yêu cầu.
#2. kích hoạt thanh toán
Với sự trợ giúp của phần mềm miễn phí Payactiv, bạn có thể truy cập tới 90% số tiền lương của mình khi bạn nhận được chúng.
# 3. Albert
Albert là một công cụ quản lý tài chính hoàn chỉnh khác. Ứng dụng này có thể được sử dụng để truy cập tài khoản séc và tiết kiệm trực tuyến của bạn. Bạn có thể bắt đầu tăng số tiền của mình chỉ với một đô la bằng cách mở một tài khoản với họ.
# 4. Kêu vang
Chime cung cấp cho bạn quyền truy cập vào tiền của mình vào cùng ngày chủ lao động của bạn gửi tiền lương cho bạn nếu bạn đăng ký ký gửi trực tiếp. Thông thường, tiền được giữ tại ngân hàng trong khoảng từ ba đến năm ngày làm việc. Đây không hẳn là một khoản vay ngắn hạn, nhưng nó sẽ giúp bạn sớm nhận được khoản tiền khó kiếm được. Bất kỳ ai cũng có thể gửi đơn đăng ký tham gia Chime. SSN, số điện thoại di động và địa chỉ thực của bạn đều là những thông tin bắt buộc. Có thể bạn sẽ cần xuất trình giấy tờ tùy thân. Chime đảm bảo với khách hàng rằng việc tạo tài khoản sẽ không ảnh hưởng đến điểm FICO của họ. Bảo vệ thấu chi miễn phí và các lợi ích khác yêu cầu gửi tiền trực tiếp thường xuyên.
Cho vay ứng trước tiền lương
Khoản ứng trước tiền mặt, hay khoản vay ngắn hạn, là khoản vay ngắn hạn với lãi suất cao và số tiền cho vay cao. Các khoản vay tạm ứng bằng séc lương được đặt tên theo thông lệ phổ biến là vay tiền bằng cách viết một tấm séc đã ghi hạn hoặc ủy quyền ghi nợ từ tài khoản ngân hàng vào ngày trả lương theo lịch trình tiếp theo của người vay.
Quy trình đăng ký các khoản vay tạm ứng bằng séc lương này được sắp xếp hợp lý để trở nên nhanh chóng và đơn giản cho bất kỳ ai từ 18 tuổi trở lên có thu nhập ổn định, có ID do chính phủ cấp, tài khoản séc và có việc làm. Tên của chúng xuất phát từ thực tế là chúng nhằm thu hẹp khoảng cách giữa các khoản tiền lương, do đó có tên là “khoản vay ứng trước tiền lương”. Các khoản vay tạm ứng bằng phiếu lương có nhiều tên gọi khác nhau tùy thuộc vào tổ chức cho vay cung cấp khoản vay.
Yêu cầu cơ bản đối với các khoản vay ứng trước tiền lương
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) của chính phủ Hoa Kỳ báo cáo rằng hầu hết những người cho vay ngắn hạn chỉ yêu cầu những điều sau đây từ người tiêu dùng của họ để có được khoản vay:
- Bạn cần đủ 18 tuổi để đăng ký.
- Một tài khoản kiểm tra hiện tại là bắt buộc.
- Tài liệu thu nhập và giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp là bắt buộc.
Quá trình phê duyệt khoản vay có thể mất ít nhất là 15 phút. Thông thường, người đi vay sẽ viết séc cho người cho vay về số tiền của khoản vay cộng với bất kỳ khoản phí nào, và người cho vay sẽ giữ khoản tiền này cho đến khi khoản nợ đến hạn.
Các khoản vay ngắn hạn thường có thời gian trả nợ ngắn trong vài tuần. Nếu người đi vay không trả được nợ vào ngày đáo hạn, người cho vay có thể đổi séc trả sau hoặc thực hiện hành động thu nợ khác.
Lãi suất cho vay ứng trước séc lương
Các khoản vay tạm ứng bằng séc không nên được xem xét chỉ dựa trên nhu cầu về tiền mặt nhanh chóng. Không có gì lạ khi lãi suất cho vay ngắn hạn cao hơn một nghìn phần trăm mỗi năm. Các khoản vay ngắn hạn vẫn là một lựa chọn đắt tiền, ngay cả với các hạn chế về quy mô và thời hạn do các mô hình kinh doanh và quy định đưa ra.
Các khoản vay trả trước bằng séc cũng có lãi suất cao nhất so với bất kỳ hình thức vay nào. Số tiền mà những người cho vay ngắn hạn có thể cho vay và lãi suất mà họ có thể tính khác nhau giữa các tiểu bang; các khu vực pháp lý khác, như New York, đã hoàn toàn cấm cho vay ngắn hạn. Những người cho vay thường vượt qua các hạn chế cấm thực hành này ở các khu vực pháp lý nơi họ tồn tại bằng cách hình thành quan hệ đối tác với các ngân hàng ở các tiểu bang khác.
Cách quản lý tạm ứng tiền lương
Vì công việc của bạn là thực hiện tạm ứng tiền lương, bạn sẽ phải thiết kế và giám sát các thủ tục cần thiết. Nếu bạn đang sử dụng dịch vụ tính lương, hãy nhớ tham khảo ý kiến của chuyên gia để đảm bảo mọi thứ được ghi lại chính xác. Bạn có thể hợp lý hóa quy trình bằng cách sử dụng khả năng của nhà cung cấp để chỉ định khoản thanh toán ngoài chu kỳ làm khoản tạm ứng và lấy số tiền hoàn trả từ (các) phiếu lương tiếp theo của nhân viên.
Điều quan trọng cần nhớ là bạn sẽ gặp khó khăn về tài chính đối với bất kỳ khoản ứng trước tiền lương nào mà bạn thực hiện. Xem xét chi phí và lợi ích của việc sa thải nhân viên (khả năng bạn thu hồi vốn giảm) so với việc cho họ cơ hội cải thiện (ít nhất là cho đến khi bạn đòi lại tiền) nếu hiệu suất của họ bắt đầu giảm hoặc nếu họ không có mặt để làm việc vào ngày một ngày đã định.
Sự khác biệt giữa các khoản vay dành cho nhân viên và các khoản tạm ứng tiền lương là gì?
Khoản vay ngắn hạn là một khoản tạm ứng tiền tệ ngắn hạn với các điều khoản hoàn trả cụ thể. Trả cho nhân viên một phần tiền lương trước ngày trả lương thông thường của họ được gọi là “tạm ứng tiền lương”.
Việc hoàn trả khoản vay không thể được đảm bảo. Có thể một trong những nhân viên của bạn sẽ không trả nợ đúng hạn, hoặc thậm chí là không trả. Cổ phần cho công ty của bạn là gì nếu họ không trả được khoản vay?
Khoản tạm ứng trên Phiếu lương làm giảm rủi ro vốn có của việc vay mượn bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận thu nhập thực tế. Tuy nhiên, vẫn còn những yếu tố quan trọng cần xem xét.
Khi nào đề nghị tạm ứng tiền lương?
- Một hóa đơn y tế đột ngột
- Sửa chữa ô tô
- Tình hình tài chính khẩn cấp
- Tín dụng kém làm giảm khả năng nhận khoản vay truyền thống của họ
Ứng trước tiền lương có phải là một khoản vay không?
Tạm ứng tiền lương là một loại khoản vay thường được thực hiện cho nhân viên. Đó là một phần tiền lương hàng tháng của nhân viên, như tên cho thấy. Một người phải có thu nhập thường xuyên để đủ điều kiện cho khoản vay này.
Tôi có thể vay tiền từ Ứng trước tiền mặt không?
Chủ thẻ có thể nhận tạm ứng tiền lương bằng cách vay tiền dựa trên khoản tín dụng khả dụng của họ. Các khoản ứng trước tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể có lãi suất cao hơn so với các giao dịch mua được thực hiện bằng cùng một thẻ và các khoản phí khác cũng có thể được áp dụng.
Các công ty có tạm ứng tiền lương không?
Người sử dụng lao động có thể giảm bớt căng thẳng cho người lao động bằng cách tạm ứng tiền lương trong trường hợp khẩn cấp về tài chính. Tạm ứng tiền lương là một lợi ích bí mật có thể giúp giữ cho nhân viên có động lực và làm việc. Nó cũng có thể khiến nhân viên phải suy nghĩ kỹ trước khi chọn một khoản vay lãi suất cao sẽ chỉ làm tăng thêm khó khăn tài chính của họ.
Kết luận:
Khoản tạm ứng trên Phiếu lương chỉ nên được sử dụng cho các chi phí thực sự nghiêm trọng không thể đợi đến kỳ lương tiếp theo. Chúng tôi không ủng hộ việc trả trước 10 đô la cho một nhân viên kiếm được 10,000 đô la một giờ, nhưng 1,000 đô la có thể là công bằng. Khoản tạm ứng bằng séc là một cách tuyệt vời để hỗ trợ nhân viên của bạn vượt qua cơn bão tài chính tạm thời, nhưng chúng nên được sử dụng một cách tiết kiệm. Đây là những khoản vay ngắn hạn dành riêng cho người lao động.
Bài viết liên quan
- CỔ PHIẾU MỚI THAM GIA THỊ TRƯỜNG: Những cổ phiếu đáng chú ý nhất trong năm 2023
- TRƯỚC TIỀN MẶT LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, giới hạn & phí
- Billig Lån På Dagen Uten Sikkerhet – Khoản vay giá rẻ trong ngày mà không cần thế chấp
- Vay tiền như thế nào, ở đâu và khi nào
- Cách đặt séc trực tuyến: 15 địa điểm tốt nhất để séc cá nhân vào năm 2023
dự án
