Là chủ doanh nghiệp, bạn hiểu tầm quan trọng của việc đầu tư vào các cơ hội tăng trưởng mới. Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có đủ tiền để thực hiện các khoản đầu tư này. Tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ có thể là cứu cánh trong tình huống này. Và, nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay, có lẽ bạn đã xem xét các khoản vay có kỳ hạn. Tuy nhiên, trước khi cam kết với loại khoản vay này, điều quan trọng là phải hiểu nó là gì và nó khác với các lựa chọn khả dụng khác như thế nào.
Khoản vay có kỳ hạn chính xác là gì?
Một khoản vay có kỳ hạn mang lại cho người đi vay một gộp một lần tiền trả trước để đổi lấy các điều khoản vay cụ thể. Các khoản vay có kỳ hạn thường dành cho các doanh nghiệp nhỏ được thành lập tốt với báo cáo tài chính ổn định. Người vay đồng ý với một lịch trình trả nợ cụ thể với lãi suất cố định hoặc thả nổi để đổi lấy một lượng tiền mặt cụ thể. Các khoản vay có kỳ hạn có thể yêu cầu các khoản thanh toán trước đáng kể để giảm số tiền thanh toán và tổng chi phí của khoản vay.
Các khoản cho vay có kỳ hạn hoạt động như thế nào
Các khoản vay có kỳ hạn thường được cấp cho các doanh nghiệp nhỏ cần tiền để mua thiết bị, một tòa nhà mới cho quy trình sản xuất của họ hoặc bất kỳ tài sản cố định nào khác để duy trì hoạt động của họ. Một số công ty vay số tiền họ cần để hoạt động hàng tháng. Nhiều ngân hàng đã tạo ra các chương trình cho vay có kỳ hạn để hỗ trợ các công ty theo cách này.
Các chủ doanh nghiệp đăng ký các khoản vay có kỳ hạn giống như cách họ đăng ký bất kỳ khoản tín dụng nào khác—bằng cách liên hệ với người cho vay của họ. Họ phải cung cấp các báo cáo và bằng chứng tài chính bổ sung về uy tín tín dụng của họ.
Những người vay được phê duyệt sẽ nhận được một khoản tiền một lần và được yêu cầu thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định, thường là hàng tháng hoặc hàng quý.
Các khoản vay có kỳ hạn có ngày đáo hạn cố định và lãi suất cố định hoặc thay đổi. Nếu số tiền thu được được sử dụng để mua một tài sản, thời gian sử dụng hữu ích của tài sản đó có thể ảnh hưởng đến lịch trả nợ. Khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp và quy trình phê duyệt nghiêm ngặt để giảm rủi ro vỡ nợ hoặc không thanh toán được. Như đã nêu trước đó, một số người cho vay có thể yêu cầu trả trước trước khi ứng trước khoản vay.
Người đi vay thường chọn các khoản vay có kỳ hạn vì nhiều lý do, bao gồm:
- Thủ tục nộp đơn dễ dàng
- Nhận tiền mặt trả trước
- thanh toán được chỉ định
- Lãi suất giảm
Khoản vay có kỳ hạn cũng giải phóng tiền mặt từ dòng tiền của công ty để sử dụng ở nơi khác.
Các loại cho vay có kỳ hạn
Nếu quyết định vay theo kỳ hạn, bạn có thể đăng ký ngắn hạn, trung hạn hoặc dài hạn.
Các khoản vay ngắn hạn
Đây là những khoản vay với số tiền nhỏ hơn với thời gian trả nợ ngắn hơn – thường là một hoặc hai năm.
Các khoản vay ngắn hạn là lý tưởng để trang trải chi phí vốn lưu động hàng ngày. Tuy nhiên, vì các khoản vay này thuận tiện hơn và dễ dàng hơn để có được, bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn.
Cho vay trung hạn
Các khoản cho vay trung hạn nằm ở đâu đó giữa các khoản cho vay ngắn hạn và dài hạn. Thời hạn trả nợ thường là từ hai đến năm năm, với số tiền cho vay tối đa là 500,000 đô la.
Các khoản vay này là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp muốn mở rộng hoặc mở một địa điểm mới. Loại tài trợ này có thể hỗ trợ bạn tăng cường hoạt động kinh doanh và bắt đầu tạo thêm thu nhập.
Khoản vay dài hạn
Các khoản vay dài hạn có số tiền cho vay cao nhất và thời hạn trả nợ kéo dài nhất. Bạn có thể nhận được tài trợ hàng triệu đô la, với thời hạn hoàn trả lên tới 25 năm.
Một khoản vay dài hạn là một lựa chọn tốt cho một công ty được thành lập tốt với tín dụng tốt và lịch sử tài chính vững chắc. Bạn có thể sử dụng một khoản để tài trợ cho các chiến lược tăng trưởng dài hạn cho công ty của mình.
Ví dụ về khoản vay có kỳ hạn
Khoản vay được đảm bảo 7(a) từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) khuyến khích tài trợ dài hạn. Các khoản vay ngắn hạn và hạn mức tín dụng quay vòng có thể hỗ trợ nhu cầu vốn lưu động tức thời và theo chu kỳ của công ty.
Các khoản vay dài hạn có kỳ hạn khác nhau tùy thuộc vào khả năng trả nợ của người đi vay, mục đích của khoản vay và thời gian sử dụng hữu ích của tài sản được tài trợ. Thời gian đáo hạn tối đa đối với bất động sản thường là 25 năm, tối đa XNUMX năm đối với vốn lưu động và XNUMX năm đối với hầu hết các khoản vay khác. Người vay thực hiện thanh toán gốc và lãi hàng tháng để hoàn trả khoản vay.
Khoản thanh toán khoản vay theo lãi suất cố định của SBA cũng giống như bất kỳ khoản thanh toán nào khác vì lãi suất là cố định. Ngược lại, số tiền thanh toán cho khoản vay có lãi suất thay đổi có thể thay đổi khi lãi suất thay đổi. Trong giai đoạn khởi động hoặc mở rộng của công ty, người cho vay có thể thiết lập một khoản vay SBA với các khoản thanh toán chỉ tính lãi. Do đó, công ty có nhiều thời gian hơn để tạo doanh thu trước khi thanh toán toàn bộ khoản vay. Phần lớn các khoản vay SBA không cho phép thanh toán bong bóng.
SBA tính phí trả trước cho người vay chỉ khi khoản vay có thời hạn từ 15 năm trở lên. Mọi khoản vay đều được bảo đảm bằng tài sản kinh doanh và cá nhân cho đến khi giá trị thu hồi bằng với số tiền cho vay hoặc người vay đã cầm cố tất cả các tài sản sẵn có hợp lý.
Ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay có kỳ hạn là gì?
Các khoản vay có kỳ hạn, giống như tất cả các lựa chọn tài chính, có những ưu điểm và nhược điểm phải được xem xét trước khi quyết định.
Ưu điểm
- Họ có thể đáp ứng các yêu cầu tài chính ngắn hạn. Khoản vay có kỳ hạn có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn cần mua tài sản hoặc thiết bị mới cho doanh nghiệp của mình. Bạn có thể tận dụng cơ hội này để mở rộng hoạt động của mình và doanh thu bạn tạo ra sẽ giúp bạn trả được khoản vay.
- Họ thường có tỷ lệ thấp hơn. Các khoản vay có kỳ hạn thường có lãi suất thấp và thời hạn trả nợ linh hoạt. Bạn có thể hoàn trả khoản vay theo thời gian mà không trở thành gánh nặng tài chính quá mức đối với công ty của bạn.
- Họ hỗ trợ bạn thiết lập tín dụng kinh doanh. Khoản vay có kỳ hạn có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng khoản tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ của bạn nếu bạn thanh toán hàng tháng đúng hạn.
Nhược điểm
- Chúng tương đối khó kiếm. Các khoản vay có kỳ hạn thường khó đủ điều kiện hơn so với các loại khoản vay khác do lãi suất ưu đãi và thời hạn trả nợ. Bạn phải có lịch sử tín dụng xuất sắc và cung cấp cho người cho vay thông tin tài chính chi tiết.
- Một số người cho vay sẽ nhấn mạnh vào tài sản thế chấp. Nếu người cho vay coi công ty của bạn là một rủi ro tài chính, họ có thể yêu cầu bạn phải thế chấp. Khoản vay này được gọi là khoản vay có bảo đảm và nếu bạn không thể trả khoản vay đó, tài sản cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn sẽ gặp rủi ro.
- Họ có thể tính phí bổ sung. Đối với các khoản vay có kỳ hạn, một số người cho vay tính phí bổ sung, chẳng hạn như phí ban đầu. Tùy thuộc vào người cho vay, bạn thậm chí có thể bị tính phí phạt trả trước nếu bạn trả hết khoản vay sớm.
Tại sao các công ty đưa ra các khoản vay có kỳ hạn?
Khoản vay có kỳ hạn thường được sử dụng để tài trợ cho thiết bị, bất động sản hoặc vốn lưu động trong khoảng thời gian từ một đến 25 năm. Khoản vay có kỳ hạn thường được một doanh nghiệp nhỏ sử dụng để mua tài sản cố định, chẳng hạn như thiết bị hoặc tòa nhà mới, cho quy trình sản xuất của mình. Một số doanh nghiệp vay tiền để có được từ tháng này sang tháng khác. Nhiều ngân hàng đã tạo ra các chương trình cho vay có kỳ hạn đặc biệt để hỗ trợ các doanh nghiệp theo cách này.
Các loại khoản vay có kỳ hạn khác nhau là gì?
Các khoản vay có kỳ hạn có sẵn với nhiều độ dài khác nhau, thường tương ứng với thời hạn của khoản vay. Một khoản vay ngắn hạn thường được cung cấp cho các doanh nghiệp không đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng và kéo dài dưới một năm, mặc dù nó cũng có thể đề cập đến khoản vay lên đến 18 tháng.
Khoản vay trung hạn thường kéo dài từ 25 đến XNUMX năm và được trả dần hàng tháng từ dòng tiền của công ty. Khoản vay dài hạn có thời hạn từ XNUMX đến XNUMX năm, được đảm bảo bằng tài sản của công ty và yêu cầu thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý từ lợi nhuận hoặc dòng tiền.
Các đặc điểm phổ biến nhất của khoản vay có kỳ hạn là gì?
Các khoản vay có kỳ hạn có ngày đáo hạn cố định, lãi suất cố định hoặc thay đổi và lịch trả nợ hàng tháng hoặc hàng quý. Nếu khoản vay được sử dụng để tài trợ cho việc mua một tài sản, thời gian sử dụng hữu ích của tài sản đó có thể ảnh hưởng đến lịch trả nợ. Để giảm rủi ro vỡ nợ hoặc không thanh toán được, khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp và quy trình phê duyệt nghiêm ngặt. Tuy nhiên, nếu một khoản vay có thời hạn được trả hết trước thời hạn, thì thường không bị phạt.
Khi nào bạn nên xem xét một khoản vay có kỳ hạn?
Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ khởi nghiệp, bạn có rất nhiều lựa chọn. Vì vậy, làm thế nào để bạn biết liệu một khoản vay có kỳ hạn có tốt hơn cho công ty của bạn hay không, chẳng hạn như hạn mức tín dụng quay vòng?
Khoản vay có kỳ hạn là một lựa chọn tốt cho một dự án hoặc chi phí ngắn hạn. Ví dụ, một khoản vay có thời hạn có thể giúp bạn trang trải chi phí mua hàng tồn kho hoặc đầu tư vào một chiến dịch tiếp thị.
Các khoản vay có kỳ hạn phù hợp nhất cho các doanh nghiệp được thành lập tốt với thành tích tài chính thành công. Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc ít kinh nghiệm kinh doanh, việc vay tiền có kỳ hạn có thể khó khăn.
Cuối cùng, các khoản vay có kỳ hạn là lý tưởng cho các doanh nghiệp không cần tiền ngay lập tức. Đăng ký một khoản vay có thời hạn có thể tốn nhiều thời gian, đặc biệt nếu bạn muốn tận dụng lãi suất thấp do ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng đưa ra. Vì vậy, nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng, khoản vay có kỳ hạn có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.
Làm thế nào để có được một khoản vay có kỳ hạn
Sau đây là các bước bạn phải thực hiện khi đăng ký khoản vay có kỳ hạn:
#1. Sắp xếp công việc giấy tờ của bạn
Trước khi đăng ký khoản vay, bạn nên sắp xếp hồ sơ tài chính của mình. Các yêu cầu cụ thể khác nhau tùy theo người cho vay, nhưng đây là tổng quan về những gì bạn nên cung cấp:
- Số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN)
- Lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
- Khai thuế kinh doanh
- báo cáo của Ngân hàng
- Báo cáo lãi lỗ
- Báo cáo thu nhập
#2. Áp dụng cho một số người cho vay
Khi đăng ký một khoản vay có kỳ hạn, hãy luôn ghi nhớ tổng chi phí của khoản vay. Nếu lãi suất quá cao và bạn không tạo ra nhiều doanh thu bổ sung từ khoản đầu tư của mình, bạn có thể thấy mình mắc nợ. Đăng ký với một số người cho vay cho phép bạn so sánh lãi suất và thời hạn trả nợ để tìm khoản vay hợp lý nhất cho doanh nghiệp của bạn.
Nhiều người cho vay sẽ phê duyệt trước cho bạn một khoản vay chỉ bằng một cuộc điều tra tín dụng mềm, vì vậy bạn không phải lo lắng về việc điểm tín dụng của mình bị tổn hại. Bạn cũng có thể sử dụng thị trường cho vay để đăng ký và nhận nhiều ưu đãi chỉ với một ứng dụng.
#3. Đánh giá các lựa chọn của bạn
Khi bạn đã nhận được đề nghị từ một số người cho vay, hãy cân nhắc tất cả. Chọn người cho vay với số tiền vay cao nhất có thể hấp dẫn, nhưng có một số yếu tố khác cần xem xét.
Hãy để ý đến tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), tỷ lệ này sẽ cho bạn biết bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền để vay số tiền đó. Bạn cũng nên xem xét các điều khoản trả nợ, vì chúng sẽ có tác động đáng kể đến khả năng trả nợ của bạn.
Điều quan trọng là phải chú ý đến bất kỳ khoản phí nào do người cho vay tính. Thật dễ dàng bỏ qua các khoản phí nếu khoản vay có lãi suất thấp và thời hạn trả nợ linh hoạt, nhưng chúng có thể cộng thêm hàng nghìn đô la vào chi phí trong suốt thời hạn của khoản vay. Dưới đây là một số khoản phí quan trọng cần lưu ý:
- Phí thành lập: Đây là những khoản phí bạn sẽ trả trước cho người cho vay để xử lý khoản vay. Các khoản phí này nằm trong khoảng từ 1% đến 5% số tiền cho vay.
- Tiền phạt trả trước: Một số người cho vay tính phí phạt vì người cho vay sẽ mất khoản thanh toán lãi trong tương lai nếu bạn trả hết khoản vay sớm.
- Phí trễ hạn: Giống như hầu hết các chi phí hàng tháng, bạn sẽ bị tính phí trả chậm nếu thanh toán trễ.
- Phí xử lý: Một khoản phí xử lý được tính để trang trải chi phí bảo lãnh cho khoản vay.
#4. Hoàn thành khoản vay
Bạn đã sẵn sàng đóng khoản vay và nhận tiền sau khi bạn đã chọn người cho vay và đồng ý với các điều khoản. Bạn có thể nhận được tiền trong vòng một hoặc hai ngày kể từ ngày đóng cửa, tùy thuộc vào người cho vay.
Bài viết liên quan
- THỜI HẠN CHO VAY: ĐỊNH NGHĨA, CÁC LOẠI VÀ CÁCH THỨC HOẠT ĐỘNG
- VAY KINH DOANH DÀI HẠN: Làm thế nào để có được một khoản
- VAY THẾ NÀO ĐỂ CHO VAY mua xe hoặc mua nhà (Hướng dẫn chi tiết)
dự án
