Bạn đang cố gắng tìm nguồn tài chính cho một giao dịch mua không phù hợp với danh mục khoản vay thế chấp hoặc khoản vay mua ô tô? Do tính linh hoạt mà một số khoản vay cá nhân cung cấp cho người đi vay, chúng có thể được sử dụng để tài trợ cho nhiều mục đích khác nhau. Tuy nhiên, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) cảnh báo rằng việc đăng ký bất kỳ khoản vay nào mà không có lịch sử tín dụng có thể khó khăn. Nhưng điều đó không có nghĩa là không có lựa chọn thay thế. Tìm hiểu thêm về việc vay mua ô tô ngay cả khi bạn không có việc làm hoặc tín dụng xấu bằng cách tiếp tục đọc.
Làm thế nào để vay tiền mà không cần tín dụng
Hãy xem xét một tình huống trong đó bạn thấy mình cần một khoản vay cá nhân nhưng không có tín dụng. Mặc dù khó khăn, nhưng vẫn có thể được chấp thuận cho một khoản vay khẩn cấp mà không cần điểm tín dụng. Bạn phải trả tiền để biết các lựa chọn của mình nếu bạn muốn vay tiền mà không cần tín dụng. Chúng tôi sẽ thảo luận về cách những lựa chọn này có thể hỗ trợ bạn vay tiền ngay cả khi bạn không có tín dụng dưới đây:
# 1. Người cho vay trực tuyến
Một số người cho vay trực tuyến xem xét các yếu tố khác khi cho những người có tín dụng xấu vay tiền. Họ có thể nhìn vào nơi bạn đã học đại học, chuyên ngành của bạn và điểm trung bình của bạn.
# 2. Ngân hàng và công đoàn tín dụng
Bạn có thể bị sốc bởi khả năng vay tiền ngân hàng mà không cần tín dụng thông qua ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng nếu lịch sử tín dụng của bạn hầu như không có. Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có thể dễ dàng truy cập vào tài khoản của bạn nếu bạn đã có tài khoản với họ để xác minh những điều như tần suất bạn gửi tiền, liệu bạn có thường xuyên chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được hay không và bạn quản lý tài khoản của mình một cách có trách nhiệm như thế nào.
#3. đồng ký tên
Cơ hội nhận được khoản vay của bạn sẽ tăng lên với một người đồng ký tên có tín dụng tốt, nhưng đó không phải là điều chắc chắn. Ngoài ra, nó làm tăng cơ hội nhận được lãi suất thấp và các điều khoản trả nợ thuận lợi. Ngoài ra, thanh toán đúng hạn hàng tháng cho phép bạn thiết lập một lịch sử tín dụng vững chắc. Chỉ đăng ký khoản vay với người đồng ký tên nếu bạn tự tin vào khả năng trả nợ của mình; nếu không, tín dụng của người đồng ký tên của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
#4. Tài sản thế chấp (khoản vay có bảo đảm)
Các khoản vay cá nhân có hai loại: có bảo đảm và không có bảo đảm. Khoản vay có bảo đảm là khoản vay mà bạn đảm bảo trả lại tài sản cho người cho vay nếu bạn không thể trả khoản vay. Chúng tôi gọi đây là “thế chấp cầm cố”.
#5. tạm ứng tiền lương
Một vài công ty cung cấp tạm ứng tiền lương. Đây là những khoản vay sẽ được trả lại bằng các khoản khấu trừ từ tiền lương sắp tới. Các chương trình này thường được quản lý bởi các tổ chức cho vay bên ngoài và cung cấp cho tất cả nhân viên các mức lãi suất và điều kiện giống nhau, bất kể điểm tín dụng của họ.
Làm thế nào để nhận được khoản vay khi không có việc làm
Tìm một người đồng ký tên hoặc người đồng vay, cung cấp một nguồn thu nhập thay thế và đặt tài sản thế chấp là tất cả các cách để vay tiền mà không cần việc làm. Người cho vay sẽ không đối xử khác biệt với bạn chỉ vì bạn không có việc làm, nhưng họ sẽ yêu cầu bạn thể hiện khả năng nào đó để trả lại số tiền bạn đã vay. Dưới đây là một số hướng dẫn chi tiết về cách vay tiền khi chưa có việc làm.
#1. Tìm kiếm một nguồn thu nhập khác.
Các lợi ích bao gồm thất nghiệp, hưu trí, khuyết tật, tiền cấp dưỡng và hỗ trợ nuôi con có thể thuộc danh mục này. Bạn cũng có thể sử dụng các nguồn lực như đầu tư, quỹ ủy thác hoặc tài khoản tiết kiệm. Cùng với các nguồn thu nhập khác, bạn có thể liệt kê thu nhập của vợ/chồng hoặc đối tác mà bạn có quyền tiếp cận hợp lý.
#2. Nhận một người đồng ký tên.
Nếu bạn đồng ký tên cho một khoản vay, người đồng ký tên sẽ chịu trách nhiệm hoàn trả trong trường hợp bạn không thể. Người cho vay đưa ra quyết định phê duyệt dựa trên tín dụng và thu nhập của người đồng ký tên.
#3. cung cấp tài sản thế chấp
Có một số khoản vay có bảo đảm mà bạn phải thế chấp thứ gì đó có giá trị làm tài sản thế chấp để được chấp thuận. Trong trường hợp vỡ nợ, người cho vay có thể sở hữu tài sản thế chấp để bù đắp cho tổn thất. Người cho vay ít quan tâm đến thu nhập của bạn vì họ có cách khác để kiếm tiền.
#4. Giảm tỷ lệ nợ trên thu nhập.
Ngay cả khi bạn không có việc làm, bạn là người đi vay càng ít rủi ro thì bạn càng có ít nợ hơn so với tổng thu nhập của bạn. Do đó, nếu có thể, hãy ưu tiên giảm nợ (hoặc tăng thu nhập) trước khi đăng ký vay.
#5. Tăng điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn càng cao thì càng có nhiều khả năng đơn xin vay tiền của bạn sẽ được chấp nhận. Miễn là bạn có một nguồn tiền, điều này có thể giúp bù đắp cho việc không có việc làm. Có một số bước đơn giản mà bạn có thể thực hiện để tăng điểm tín dụng của mình, đây là một tin tốt.
#6. Sử dụng HELOC hoặc khoản vay vốn chủ sở hữu nhà.
Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn có thể nhận được một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng dựa trên giá trị của tài sản trừ đi số dư thế chấp của bạn. Nếu không có việc làm, có thể khó được chấp thuận cho HELOC, hoặc khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, nhưng vẫn có thể thực hiện được. Chỉ cần nhớ rằng khoản vay hoặc hạn mức tín dụng được đảm bảo bằng ngôi nhà của bạn, vì vậy nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán cần thiết, ngôi nhà của bạn có thể bị tịch thu.
#7. Mượn bạn bè/người thân
Ngay cả khi bạn hiện không có việc làm, ai đó thân thiết với bạn có thể sẵn sàng giúp đỡ. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải có một kế hoạch trả nợ bằng văn bản vì việc không trả nợ cho người đó có thể làm hỏng mối quan hệ của bạn.
#số 8. Hãy vay một khoản vay cầm đồ hoặc một khoản vay quyền sở hữu ô tô.
Những giải pháp này chỉ nên được xem xét như là một phương sách cuối cùng. Luôn tránh xa chúng. Ô tô của bạn được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay thế chấp quyền sở hữu ô tô, khoản vay này có thể chiếm tới 25% số tiền bạn vay. Các hiệu cầm đồ tính lãi suất hàng tháng từ 2% đến 25% và nếu bạn không thể trả lại cho họ, bạn có nguy cơ bị mất tài sản.
#9. Rút tiền tạm ứng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để rút tiền qua ATM cho đến số tiền được chỉ định trên bảng sao kê hàng tháng. Tuy nhiên, các khoản tạm ứng tiền mặt không nằm trong thời gian ân hạn trên thẻ tín dụng của bạn, vì vậy tiền lãi bắt đầu tích lũy ngay lập tức. APR điển hình cho các khoản tạm ứng tài chính là hơn 21%.
#10. Hãy vay tiền từ tài khoản hưu trí của bạn.
Bạn được phép rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí sớm, nhưng bạn phải hoàn trả trong vòng XNUMX năm nếu không sẽ bị phạt. Với khoản vay này, bạn cũng sẽ bị tính lãi, nhưng nó sẽ được cộng vào tài khoản hưu trí của bạn để giúp bù đắp cho khoảng thời gian tiền chưa được tạo ra.
Vay tiền mua ô tô
Bạn có thể sẽ cần một khoản vay mua ô tô ngoài việc mua ô tô của mình. Mặc dù có vẻ khó, nhưng việc vay tiền để mua ô tô mới hoặc cũ không khó. Để đảm bảo rằng bạn nhận được mức giá tốt nhất cho khoản vay cho chiếc xe tương lai của mình, hãy làm theo tám bước sau.
#1. Xác minh tín dụng của bạn.
Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của bạn nên là hành động đầu tiên của bạn. Điểm tín dụng của bạn, nằm trong khoảng từ 300 đến 850, là một con số cho người cho vay biết khả năng bạn trả lại số tiền bạn vay dựa trên lịch sử vay của bạn.
#2. Tính toán số tiền bạn có thể đủ khả năng để vay.
Khi tìm kiếm một khoản vay, bạn nên biết loại xe bạn muốn mua. Bạn cũng nên suy nghĩ về những điều sau: trả góp thông thường. những gì bạn có thể nằm xuống. bạn sẽ cần một khoản vay trong bao lâu?
#3. Chọn một vài người cho vay mà bạn thích.
Bắt đầu tìm kiếm người cho vay sau khi bạn biết điểm tín dụng của mình và số tiền bạn có thể chi trả. Công đoàn tín dụng, ngân hàng và người cho vay trực tuyến nằm trong số các lựa chọn thay thế.
#4. Đảm bảo sự chấp thuận trước từ người cho vay
Đăng ký phê duyệt trước từ danh sách rút gọn những người cho vay của bạn. Một ngân hàng sẽ chấp thuận cho bạn một khoản vay có điều kiện bằng cách chấp thuận trước cho bạn. Bạn có thể đăng ký phê duyệt trước từ bao nhiêu người cho vay tùy thích; tuy nhiên, bạn nên liên hệ với một số ít để so sánh lãi suất của họ.
#5. So sánh các ưu đãi phê duyệt trước của bạn
Bạn sẽ có 14 ngày kể từ thời điểm bắt đầu nhận được phê duyệt trước để có được bao nhiêu tùy thích mà không cần phải có nhiều yêu cầu tín dụng khó xuất hiện trong hồ sơ tín dụng của bạn. Thay vào đó, chúng sẽ được tính là một thực thể duy nhất. Một cuộc điều tra khó khăn có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, nhưng nó cung cấp cho người cho vay một bức tranh toàn cảnh về lịch sử tín dụng của bạn.
#6. Chấp nhận một đề nghị.
Bây giờ bạn sẽ chấp nhận đề nghị cho vay mà bạn thấy thỏa đáng. Đảm bảo rằng bạn có sẵn các giấy tờ cần thiết, chẳng hạn như bằng lái xe, bằng chứng về thu nhập, bằng chứng về bảo hiểm và, tùy thuộc vào người cho vay, bằng chứng về nơi cư trú. Nếu bạn đang trả trước, bạn cũng nên mang theo sổ séc và các giấy tờ chấp thuận trước.
#7. Tiếp tục với các đại lý.
Phần thú vị bây giờ là: chọn phương tiện. Tại đại lý, sau đó bạn sẽ ký một số giấy tờ. Người cho vay mà bạn chọn sẽ thường xuyên gửi cho bạn một tấm séc trắng, bạn sẽ điền vào tấm séc này sau khi bạn và đại lý đã đạt được thỏa thuận về giá. Tại thời điểm này, bạn cũng sẽ đặt tiền xuống.
#số 8. Tự động hóa các khoản thanh toán của bạn
Khi bạn đăng ký thanh toán tự động, nhiều người cho vay có thể tiết kiệm cho bạn một khoản tiết kiệm lãi suất nhỏ. Khi bạn thiết lập thanh toán tự động, tiền sẽ được rút khỏi tài khoản ngân hàng của bạn vào ngày trong tháng bạn chỉ định.
Đưa ra một khoản vay với tín dụng xấu
Bạn có thể chuẩn bị sẵn sàng cho thủ tục bằng cách biết những điều cần lường trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân. Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay cá nhân và có tín dụng xấu, thực hiện các hành động sau đây có thể tăng cơ hội được chấp thuận của bạn.
#1. Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của bạn.
Hãy xem kỹ báo cáo tín dụng và điểm tín dụng của bạn trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân. Theo luật liên bang, bạn có quyền nhận bản sao báo cáo tín dụng miễn phí của mình 12 tháng một lần từ Equifax, Experian và TransUnion.
#2. Kiểm tra xem khoản thanh toán hàng tháng của bạn có nằm trong khả năng của bạn không.
Điều cuối cùng bạn muốn làm nếu bạn có tín dụng xấu là vay một khoản mà bạn không đủ khả năng chi trả. Điểm tín dụng của bạn sẽ chỉ giảm vì điều này. Đảm bảo rằng bạn biết các khoản thanh toán hàng tháng và ngày đáo hạn khi so sánh các khoản vay. Để tính toán các khoản thanh toán hàng tháng của bạn và tạo chiến lược trả nợ, hãy sử dụng máy tính khoản vay cá nhân và xem xét kế hoạch chi tiêu của bạn.
#3. So sánh các khoản vay tín dụng xấu
Mặc dù bạn sẽ không đủ điều kiện nhận được các mức giá và điều kiện tốt nhất vì tín dụng kém của mình, nhưng bạn không nên tự động nghĩ rằng chỉ những điều kiện và mức giá tồi tệ nhất mới có thể tiếp cận được. Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có thể cung cấp một món hời tốt hơn.
#4. Nhận sơ tuyển.
Sơ tuyển cho phép bạn tìm hiểu số tiền vay, tỷ lệ và điều kiện mà bạn có thể đủ điều kiện nhận từ một người cho vay cụ thể mà không làm tổn hại đến tín dụng của bạn. Trái ngược với việc nộp đơn đăng ký hoàn chỉnh, điều này thường chỉ liên quan đến việc kiểm tra tín dụng mềm.
#5. Điều tra các khoản vay có bảo đảm
Khoản vay có bảo đảm là khoản vay được hỗ trợ bởi tài sản, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi. Các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất tốt hơn so với các khoản vay không có bảo đảm vì chúng được đảm bảo bằng tài sản thế chấp. Đây có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn nếu bạn có tín dụng xấu hoặc nếu bạn có tài sản thế chấp để hỗ trợ khoản vay của mình.
#6. Thêm người đồng ký tên nếu cần thiết.
Một người nào đó đồng ý ký tên vào khoản vay với bạn được gọi là người đồng ký tên. Nếu bạn không thể trả khoản vay, họ sẽ đồng ý làm như vậy. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc phê duyệt khoản vay, một người đồng ký tên có điểm tín dụng và lịch sử tín dụng cao có thể giúp bạn. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với người cho vay để đảm bảo vì những người đồng ký tên thường không được chấp nhận.
#7. Thu thập hồ sơ tài chính của bạn.
Người cho vay sẽ muốn có một số tài liệu tài chính từ bạn khi bạn đăng ký bất kỳ khoản vay nào để xử lý đơn đăng ký của bạn. Trước khi bạn bắt đầu đăng ký khoản vay, hãy thu thập các tài liệu và thông tin này vì bạn có thể yêu cầu một số hoặc tất cả chúng để hoàn thành đơn đăng ký của mình.
#số 8. Hãy sẵn sàng cho một cuộc điều tra tín dụng nghiêm ngặt.
Khi bạn chuẩn bị nộp đơn đăng ký chính thức cho một khoản vay cá nhân, hãy lưu ý rằng người cho vay có thể sẽ tiến hành một cuộc “khống chế”, thường được gọi là “kiểm tra tín dụng khó”. Một trận hòa mạnh mẽ sẽ tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu tín dụng của bạn được kiểm tra quá thường xuyên trong một khoảng thời gian ngắn, có vẻ như bạn đang tìm kiếm các khoản vay mà bạn không đủ khả năng chi trả.
#9. Tìm một người cho vay không yêu cầu điểm tín dụng.
Một số người cho vay không có hạn chế về điểm tín dụng. Bất kể tín dụng của bạn tệ đến mức nào, làm việc với người cho vay không yêu cầu là một cách đơn giản để nhận khoản vay cá nhân.
Làm thế nào để bạn đủ điều kiện để đưa ra một khoản vay?
Sau đây là năm tiêu chí điển hình mà các tổ chức cho vay xem xét khi kiểm tra các đơn xin vay vốn.
- Điểm tín dụng và lịch sử.
- Thu nhập = earnings.
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập.
- Tài sản thế chấp.
- Phí xuất xứ.
Rủi ro khi vay tiền là gì?
Rủi ro cho vay cá nhân:
- Nó làm tổn hại đến tín dụng của bạn nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán.
- APR cao nếu bạn có tín dụng xấu.
- phí vay (và trả lại) tiền.
- nhận khoản nợ không cần thiết.
5 lợi ích của việc vay tiền là gì?
Lợi nhuận từ việc vay tiền cá nhân:
- Chúng cho phép bạn trang trải các chi phí bất ngờ mà không làm cạn kiệt khoản tiết kiệm của bạn.
- Chúng giúp bạn có thể kết hợp các khoản nợ lãi suất cao.
- Bạn có thể sử dụng chúng để trả tiền cho đám cưới hoặc nơi nghỉ ngơi lý tưởng của mình.
- Lịch trình thanh toán của họ là đáng tin cậy.
- Các khoản vay cá nhân có nhiều ứng dụng.
Vay tiền có khôn ngoan không?
Tuy nhiên, không thực sự, nếu bạn muốn tài trợ cho một giao dịch mua quan trọng nhưng không muốn bị hạn chế trong cách sử dụng tiền, khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn khả thi.
Điều gì xảy ra khi bạn vay tiền?
Khi bạn vay một khoản vay cá nhân, bạn đồng ý trả lại khoản nợ của mình theo thời gian cùng với tiền lãi, về cơ bản đó là "phí" của người cho vay vì đã cho phép bạn sử dụng tiền của họ.
3 ưu điểm của việc vay tiền là gì?
Chúng bao gồm:
- Lựa chọn thích ứng
- Lãi suất thấp hơn hoặc không có lãi suất
- Một lịch trình hoàn vốn kéo dài
- Hỗ trợ một người thân yêu
Mục đích của một khoản vay là gì?
Các khoản mua sắm lớn, đầu tư, cải tạo, giảm nợ và nỗ lực của công ty chỉ là một vài cách sử dụng các khoản vay. Các khoản vay hỗ trợ mở rộng các doanh nghiệp hiện có.
Ưu điểm và nhược điểm của việc vay tiền là gì?
Những lợi ích và hạn chế của việc vay tiền:
- Ưu điểm: các khoản vay có thể giúp bạn thoát khỏi tình trạng khó khăn.
- Bất lợi: bạn sẽ phải trả lại cho họ.
- Ưu điểm: có nhiều thời hạn vay khác nhau.
- Bất lợi: tín dụng xấu có nghĩa là ít khả năng cho vay.
Tại sao một khoản vay tốt hơn tiền mặt?
Sẽ ít tốn kém hơn khi vay tiền khi lãi suất thấp hơn lợi tức đầu tư.
Kết luận
Nhận một khoản vay cá nhân lần đầu tiên mà không có lịch sử tín dụng chắc chắn là khó khăn hơn nhưng không phải là không thể. Điều quan trọng là phải duy trì các thông lệ tài chính vững chắc cho dù bạn có thể tìm được người cho vay sẽ làm việc với bạn hay nếu bạn dành thời gian chờ đợi và tập trung vào việc phát triển tín dụng của mình. Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình và đủ điều kiện cho các khoản vay trong tương lai bằng cách theo dõi báo cáo tín dụng và trả nợ đúng hạn.
Bài viết liên quan
- CÁCH MUA XE: Hướng dẫn từng bước
- VAY NHANH CHO TÍN DỤNG XẤU: Các lựa chọn hàng đầu năm 2023, đã cập nhật!
- VAY ĐẢM BẢO LÀ GÌ? Làm thế nào để có được một
- VAY ĐẶT CHỖ: Ý Nghĩa & Những Điều Cần Biết
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ NHẬN ĐƯỢC VAY VAY CỔ PHẦN NHÀ VỚI TÍN DỤNG XẤU
dự án
