Các khoản vay liên bang là một lựa chọn thông minh khi nghĩ đến các khoản vay sinh viên để học đại học vì chúng có lãi suất thấp nhất và các lựa chọn trả nợ linh hoạt nhất. Tuy nhiên, các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên có thể hữu ích nếu bạn cần thêm tiền. Các khoản vay sinh viên hỗ trợ sinh viên trả tiền học đại học bằng cách lấp đầy khoảng trống tài chính và cung cấp cho họ số tiền cần thiết để trang trải chi phí giáo dục. Để đảm bảo rằng bạn lựa chọn một cách khôn ngoan và hiệu quả cách chi trả cho việc học của mình, điều quan trọng là phải hiểu đầy đủ thủ tục đăng ký, giải ngân khoản vay và các yêu cầu trả nợ liên quan đến khoản vay sinh viên.
Khoản vay sinh viên là gì?
Khoản vay sinh viên là khoản thanh toán một lần mà họ có thể nhận được từ chính phủ liên bang, chính quyền tiểu bang hoặc doanh nghiệp tư nhân để trang trải học phí và các chi phí giáo dục khác. Nhưng họ sẽ phải trả lại số tiền đó cộng với tiền lãi sau khi tốt nghiệp. Sinh viên thường tài trợ cho giáo dục của họ với các khoản vay sinh viên. Khoản vay sinh viên có thể là một công cụ hữu ích nếu được sử dụng một cách có trách nhiệm.
Các loại cho vay sinh viên
Các khoản vay tư nhân và liên bang là hai loại khoản vay sinh viên chính.
Khoản vay sinh viên liên bang
Bộ Giáo dục Hoa Kỳ cung cấp các khoản vay này. Khoản vay sinh viên liên bang đi kèm với một số lợi ích, bao gồm cả lãi suất cố định. Ngoài ra, các khoản vay sinh viên liên bang cung cấp quyền truy cập vào các chương trình tha thứ cho khoản vay và lịch trả nợ linh hoạt hơn, tùy thuộc vào các yêu cầu nhất định. Ngoài ra, họ không tính lãi suất dựa trên uy tín tín dụng của người đi vay; đúng hơn, luật liên bang xác định chúng. Kết quả là, chúng thường ít tốn kém hơn so với các khoản vay tư nhân. Trình độ học vấn của bạn và việc bạn là sinh viên độc lập hay sinh viên phụ thuộc thường sẽ quyết định số tiền bạn sẽ vay hàng năm. Giới hạn khoản vay hàng năm cho sinh viên đại học có thể dao động từ $5,500 đến $12,000. Sinh viên tốt nghiệp đủ điều kiện nhận khoản vay tổng cộng lên tới 20,000 đô la.
Các khoản vay sinh viên liên bang thường có thời gian gia hạn sáu tháng sau khi tốt nghiệp trước khi yêu cầu hoàn trả. Bạn phải bắt đầu thanh toán hàng tháng ngay sau khi hết thời gian gia hạn. Tiền lãi hàng tháng, thường ở mức cố định, được thêm vào khoản thanh toán của bạn.
Bạn có thể đủ điều kiện nhận một trong số các khoản vay liên bang, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn:
# 1. Các khoản cho vay được trợ cấp trực tiếp
Tùy thuộc vào nhu cầu tài chính, có thể truy cập cho sinh viên đại học. Tùy thuộc vào năm học của bạn và liệu chính phủ có coi bạn là người độc lập về tài chính với cha mẹ hay không, bạn có thể đủ điều kiện nhận một số tiền nhất định. Vì chính phủ trả một phần tiền lãi cho các khoản vay này, không phải trong thời gian trả chậm cũng như khi bạn đang đi học, tiền lãi không tích lũy. Tuy nhiên, nó bắt đầu tích lũy khi bạn tốt nghiệp.
#2. Khoản vay trực tiếp không được trợ cấp
Điều này có sẵn cho tất cả sinh viên — đại học, sau đại học và chuyên nghiệp — bất kể tình hình tài chính của họ. Tiền lãi được tích lũy mọi lúc vì các khoản vay này không được trợ cấp.
#3. Cho vay trực tiếp PLUS
Phụ huynh của sinh viên đại học phụ thuộc cũng như sinh viên tốt nghiệp và sinh viên chuyên nghiệp có thể sử dụng khoản tài trợ này để trang trải các chi phí không được chi trả bởi các hình thức hỗ trợ tài chính khác. Ví dụ: bạn có thể chọn khoản vay PLUS trực tiếp nếu bạn đã có một số khoản vay được trợ cấp hoặc không được trợ cấp nhưng cần thêm tiền để thu hẹp khoảng cách tài trợ. Kiểm tra tín dụng là cần thiết để đủ điều kiện cho một khoản vay PLUS.
#4. Cho vay hợp nhất trực tiếp
Bạn có thể kết hợp các khoản vay sinh viên liên bang khác nhau thành một khoản vay với một người phục vụ khoản vay và lãi suất duy nhất bằng cách chọn tùy chọn này. Về lâu dài, lãi suất có thể cao hơn từ việc này mặc dù nó có thể rút ngắn thời gian trả nợ của bạn và giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Cho vay sinh viên tư nhân
Do lãi suất, các khoản vay tư nhân - thường đến từ các ngân hàng hoặc các doanh nghiệp vì lợi nhuận khác - thường đắt hơn các khoản vay liên bang. Ngoài ra, họ có thể yêu cầu học sinh bắt đầu thanh toán khi vẫn còn đang đi học. Thông thường, sinh viên không đăng ký các khoản vay tư nhân cho đến khi họ sử dụng hết tất cả viện trợ của liên bang. Hơn nữa, các khoản vay tư nhân thường không được trợ cấp và có thể có giới hạn hàng năm, làm giảm tổng số tiền viện trợ sẵn có. Lãi suất cho các khoản vay tư nhân cũng có thể thay đổi. Tất cả những yếu tố này, đặc biệt là lãi suất, có thể bị ảnh hưởng bởi lịch sử tín dụng của bạn và của người đồng ký tên với bạn.
Nhược điểm lớn nhất của các khoản vay sinh viên tư nhân là họ thiếu các biện pháp bảo vệ người đi vay dành cho những người vay các khoản vay sinh viên liên bang. Những người vay các khoản vay tư nhân không đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, sự tha thứ nếu họ làm việc trong các ngành dịch vụ công cụ thể hoặc các chương trình hoãn thanh toán hào phóng nếu họ gặp khó khăn về tài chính. Do đó, tốt nhất bạn nên sử dụng tất cả các khoản vay liên bang của mình trước khi đảm bảo cho bất kỳ khoản vay tư nhân nào.
Ưu điểm của khoản vay sinh viên tư nhân
#1. Hạn chế vay lớn hơn
Hạn mức vay đối với các khoản vay thay thế dành cho sinh viên thường cao hơn hạn mức đối với khoản nợ liên bang. Gói hỗ trợ tài chính của bạn có thể không chi trả đầy đủ tất cả các chi phí giáo dục của bạn nếu bạn đang học ở một trường đắt đỏ.
#2. Thủ tục nộp đơn nhanh chóng
So với Đơn xin Hỗ trợ Sinh viên Liên bang Miễn phí (FAFSA), nhiều người cho vay tư nhân có thể đưa ra quy trình đăng ký nhanh hơn.
#3. Sinh viên quốc tế có nhiều lựa chọn
Theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ, phần lớn sinh viên quốc tế không nhận được hỗ trợ tài chính liên bang. Tuy nhiên, một số người cho vay tư nhân sẽ cho người nước ngoài vay. Bạn vẫn sẽ cần phải đáp ứng các điều kiện tiên quyết, bao gồm đăng ký ít nhất một nửa thời gian vào một trường đại học được chấp thuận, có thị thực sinh viên hiện tại và có thể thêm một công dân Hoa Kỳ làm người đồng ký tên.
Nhược điểm của khoản vay sinh viên tư nhân
#1. Có thể có lãi suất dao động.
Lãi suất khoản vay sinh viên liên bang của bạn được đặt trong suốt thời gian của khoản vay ở mức cố định. Bất kể nền kinh tế quốc gia hoạt động như thế nào, nó sẽ không bao giờ thay đổi.
Tỷ lệ cố định có sẵn với một số khoản vay sinh viên thay thế, nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Thay vào đó, bạn có thể được cung cấp một tỷ lệ thay đổi.
Lãi suất thay đổi của bạn sẽ tăng cùng với khoản thanh toán hàng tháng của bạn nếu lãi suất thay đổi theo thời gian. Những người cho vay tư nhân có thể quảng cáo lãi suất hỗn hợp kết hợp lãi suất cố định và lãi suất thay đổi và liên quan đến mức độ rủi ro có thể so sánh được.
#2. Không hỗ trợ liên bang
Tiền lãi cho các khoản vay sinh viên liên bang đủ điều kiện nhận trợ cấp được chính phủ chi trả, trong khi người vay đang đi học hoặc trong khi trả nợ. Bạn sẽ tránh phải trả lãi hoàn toàn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la.
Ngược lại, các khoản vay sinh viên tư nhân không cung cấp sự lựa chọn này. Ngay từ đầu đã phải trả lãi; trong một số trường hợp, bạn có thể phải trả tiền lãi mặc dù bạn vẫn còn đi học. Nếu bạn không trả tiền lãi khi bạn đi, nó sẽ được thêm vào khoản nợ của bạn khi bạn tốt nghiệp trung học dưới dạng tiền lãi vốn hóa.
#3. Cơ hội vay quá nhiều
Bạn có thể vay tới 100% chi phí học phí của mình thông qua các khoản vay tư nhân, trừ đi bất kỳ khoản hỗ trợ nào khác mà bạn có thể đã nhận được. Tuy nhiên, việc rút số tiền tín dụng tối đa sẽ dẫn đến chi phí lãi suất cao hơn cho các khoản vay của bạn, điều này làm tăng các khoản thanh toán khoản vay của bạn.
Lãi suất cho vay sinh viên là gì?
Tùy thuộc vào tình hình kinh tế, các khoản vay dành cho sinh viên có thể có lãi suất thay đổi thay đổi theo thời gian hoặc lãi suất cố định không đổi trong suốt thời gian vay. Phần lớn các khoản vay sinh viên tính lãi từ thời điểm bạn nhận được tiền. Điều này có nghĩa là khoản vay bạn nhận được vào năm thứ nhất sẽ tích lũy tiền lãi khi bạn còn là sinh viên và nếu bạn chờ đợi để bắt đầu thanh toán cho đến khi bạn tốt nghiệp, số dư của bạn sẽ lớn hơn số tiền bạn đã vay ban đầu.
Tiền lãi cho vay sinh viên thường được tích lũy hàng ngày. Cuối cùng, bạn sẽ thấy tiền lãi tích lũy của mình cũng được vốn hóa. Khi tiền lãi được vốn hóa, mọi khoản lãi tích lũy sẽ được cộng vào số dư khoản vay; kết quả là bạn bắt đầu tích lũy tiền lãi cho khoản tiền lãi đã được thanh toán. Tùy thuộc vào khoản vay cụ thể của bạn, vốn hóa lãi suất thường bắt đầu khi bạn bắt đầu thanh toán hoặc khi thời hạn tạm hoãn tạm thời kết thúc.
Tùy chọn hoàn trả khoản vay sinh viên
Một số điều khoản trả nợ linh hoạt nhất áp dụng cho các khoản vay sinh viên liên bang. Ngoài ra, các khoản vay liên bang có thời gian gia hạn sáu tháng, nghĩa là bạn có đủ thời gian để tốt nghiệp trước khi phải bắt đầu trả nợ. Các kế hoạch hoàn trả khoản vay của sinh viên liên bang thường cho rằng bạn sẽ trả hết nợ trong vòng mười năm sau khi tốt nghiệp. Tuy nhiên, bạn cũng có tùy chọn đăng ký một kế hoạch trả nợ thay thế. Chúng bao gồm một số liên kết hóa đơn hàng tháng của bạn với thu nhập tùy ý của bạn và được gọi là kế hoạch trả nợ theo thu nhập (IDR). Có bốn loại:
#1. Trả nợ dựa trên thu nhập (IBR)
Xét về thu nhập tùy ý của bạn, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ dao động từ 10% đến 15%. Số dư còn lại của bạn sẽ được xóa nếu bạn vẫn còn nợ khoản vay của mình sau 20 hoặc 25 năm. Tùy thuộc vào năm bạn vay tiền, bạn có thể trả 10% hoặc 15% thu nhập của mình và được xóa nợ sau 20 hoặc 25 năm.
#2. Trả nợ theo thu nhập tiềm ẩn (ICR)
Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bằng 20% thu nhập tùy ý của bạn hoặc số tiền bạn sẽ trả trong 12 năm theo lịch trình thanh toán cố định. Sau 25 năm, mọi khoản nợ tồn đọng sẽ được hủy bỏ.
#3. Thanh toán khi bạn kiếm được (PAYE)
Với kế hoạch này, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn luôn được giới hạn ở mức 10% thu nhập tùy ý của bạn và không bao giờ vượt quá số tiền bạn sẽ trả với lịch trả nợ tiêu chuẩn. Sau 20 năm, khoản nợ tồn đọng của bạn sẽ được xóa bỏ.
#4. Thanh toán được sửa đổi khi bạn kiếm được (REPAYE)
Bạn sẽ trả 10% thu nhập tùy ý của mình mỗi tháng, nhưng không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ trả ít hơn số tiền bạn trả theo lịch trả nợ thông thường. Sau 20 hoặc 25 năm, mọi khoản nợ tồn đọng sẽ được miễn. Không giống như các kế hoạch IDR khác, REPAYE không yêu cầu xác minh thu nhập, vì vậy bất kỳ ai có khoản vay liên bang đều có thể đăng ký tham gia bất kể tình hình tài chính.
Phần lớn các khoản vay sinh viên tư nhân có kế hoạch trả nợ kéo dài XNUMX năm hoặc lâu hơn, và nhiều trong số đó bao gồm thời gian ân hạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tiền lãi thường tăng lên khi bạn còn là sinh viên và trong thời gian bạn hoãn thanh toán.
Cách đăng ký khoản vay sinh viên thông qua FAFSA
FAFSA là nơi bạn nên bắt đầu nếu muốn đăng ký các khoản vay sinh viên liên bang. Trước tiên, bạn phải có ID Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (ID FSA) để bắt đầu FAFSA. Nếu học sinh là người phụ thuộc, phụ huynh cũng như học sinh sẽ yêu cầu ID FSA. Bạn có thể sử dụng nó làm chữ ký điện tử của mình khi điền vào các tài liệu hỗ trợ sinh viên liên bang khác nhau.
Sinh viên đại học và sau đại học nộp đơn xin hỗ trợ tài chính liên bang bằng FAFSA. Bằng cách nộp đơn đăng ký FAFSA, người học có thể yêu cầu các khoản vay, trợ cấp và quỹ vừa học vừa làm của liên bang. Cùng với thông tin nhân khẩu học, ứng viên được yêu cầu nộp thông tin tài chính. Trong suốt thời gian học tại trường, học sinh phải nộp FAFSA mỗi năm học. Các ứng viên phải là công dân Hoa Kỳ hoặc những người không phải là công dân đủ điều kiện, có số An sinh xã hội hiện tại và đã hoàn thành chương trình giáo dục trung học hoặc tương đương.
FAFSA hoạt động như thế nào?
Trước tiên, sinh viên phải thiết lập ID Hỗ trợ Sinh viên Liên bang (FSA) trước khi hoàn thành FAFSA trực tuyến. Học sinh phải có số An sinh xã hội, thông tin về thu nhập cá nhân và gia đình của họ, và danh sách các trường mà họ dự định theo học để nộp đơn. Các sinh viên nên kiểm tra bài làm của mình hai lần để đảm bảo rằng nó chính xác sau khi hoàn thành biểu mẫu. Đơn đăng ký sẽ được gửi đến tất cả các trường được chọn sau khi được ký điện tử. Mỗi ứng viên nhận được một đề nghị hỗ trợ khác nhau sau khi Bộ Giáo dục đã xem xét các ứng dụng của họ. Sinh viên có quyền lựa chọn chấp nhận hoặc từ chối bất kỳ hoặc tất cả các khoản vay, trợ cấp, học bổng và giải thưởng vừa học vừa làm hiện có. Mỗi sinh viên chấp nhận viện trợ sẽ được thông báo về ngày giải ngân sau khi làm như vậy.
Các đơn đăng ký khoản vay tư nhân dành cho sinh viên khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng nhìn chung yêu cầu chi tiết về tài chính, trình độ học vấn của bạn và liệu bạn có đăng ký với người đồng ký tên hay không, cũng như số tiền bạn cần.
Lợi ích của Khoản vay dành cho Sinh viên
Mặc dù các khoản vay sinh viên thay thế có thể có lợi thế, nhưng nhiều sinh viên sẽ được hưởng lợi nhiều hơn khi bắt đầu với các khoản vay liên bang.
#1. Nó cung cấp cho bạn những gì bạn cần vào đúng thời điểm
Khoản vay sinh viên đăng ký nhanh chóng và đơn giản, đồng thời đáp ứng các nhu cầu cá nhân và cụ thể của bạn. Phần còn lại của số tiền được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc người ký tên bảo lãnh của bạn, trong khi học phí của bạn được trả trực tiếp cho trường và tiền thuê nhà hoặc các chi phí nhà ở khác của bạn được chi trả.
#2. Nó cho phép bạn tập trung tự do hơn
Nếu bạn là sinh viên toàn thời gian, bạn có thể đợi để bắt đầu thanh toán cho đến khi bạn kết thúc khóa học. Người đứng ra bảo lãnh sẽ chỉ trả lãi và phí của khoản vay cho đến thời điểm đó, cho phép bạn tự do tài chính để tập trung vào việc học và định hướng tương lai mà bạn muốn mà không phải lo lắng về tiền bạc.
#3. Trình độ chuyên môn đơn giản
Bạn phải ít nhất 18 tuổi, được chấp nhận vào hoặc được ghi danh vào một tổ chức giáo dục đại học được công nhận để đủ điều kiện. Bạn sẽ cần một người đồng ký tên để làm bảo lãnh nếu bạn là sinh viên toàn thời gian.
#4. Lãi suất thấp hơn
Bạn có thể nhận khoản vay dành cho sinh viên với lãi suất thấp hơn, được cá nhân hóa, chỉ trả lãi suất 7%* mỗi năm, thay vì vay cá nhân hoặc thanh toán cho việc học của bạn bằng thẻ tín dụng.
#5. Nó bao gồm các chi phí khác ngoài học phí
Khoản vay sinh viên của bạn có thể được sử dụng để trang trải các chi phí bổ sung như nhà ở, sách và các tài liệu học tập khác ngoài học phí.
#6. Thật đơn giản để áp dụng
Trước khi hoàn thành đơn đăng ký của bạn tại chi nhánh gần nhất với tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết, bạn có thể nhận được sự chấp thuận trước trực tuyến.
Nhược điểm của khoản vay sinh viên
#1. Chi phí dài hạn có thể sẽ cao hơn đối với bạn
Sinh viên vay tiền phải trả lãi cho số tiền đã vay, như thông lệ tiêu chuẩn. Họ có thể phải chịu chi phí lãi suất bổ sung lên tới hàng ngàn đô la cho khoản vay sinh viên 10 năm điển hình.
#2. Khó khăn tài chính dài hạn có thể do nợ nần
Một yếu tố quan trọng cần tính đến là gánh nặng tài chính của các khoản vay sinh viên. Một số sinh viên tốt nghiệp gần đây phải đối mặt với tình hình tài chính dài hạn đầy thách thức do các khoản thanh toán cần thiết hàng tháng.
#3. Họ có thể không trả cho tất cả các chi phí của bạn
Học phí chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng chi phí giáo dục đại học, khiến cho việc học đại học trở nên đắt đỏ. Chi phí thực sự của việc học đại học cũng bao gồm chi phí sinh hoạt, ăn uống và đi lại.
Khoản vay sinh viên hoạt động như thế nào?
Để trả tiền học đại học, sinh viên có thể vay tiền từ các khu vực liên bang hoặc tư nhân. Khoản vay phải được hoàn trả trong tương lai, cùng với tiền lãi tích lũy. Thông thường, các khoản tiền có thể được áp dụng cho học phí, tiền ăn ở, sách hoặc các chi phí khác.
Các khoản vay sinh viên có phải trả nợ không?
Mặc dù bạn thường phải trả lại các khoản vay sinh viên của mình, nhưng có một số trường hợp chúng có thể bị hủy bỏ, tha thứ hoặc giải phóng.
4 loại khoản vay sinh viên là gì?
Các khoản vay sinh viên liên bang có bốn loại khác nhau: Khoản vay được trợ cấp trực tiếp, Khoản vay không được trợ cấp trực tiếp, Khoản vay PLUS trực tiếp và Khoản vay hợp nhất trực tiếp
Điều gì xảy ra nếu tôi không bao giờ trả khoản vay sinh viên của mình?
Khoản vay của bạn cuối cùng có thể trở nên quá hạn nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán của mình hoặc thực hiện một cách cẩu thả. Các cơ quan thu nợ cho sinh viên sẽ được thông báo nếu bạn chậm thanh toán. Việc tiết lộ này có thể gây hại cho điểm tín dụng và khả năng vay tiền của bạn trong tương lai.
Tôi có thể nhận được bao nhiêu khoản vay sinh viên?
Sinh viên đại học có thể vay tối đa từ $5,500 đến $12,500 trong các khoản vay được trợ cấp và không được trợ cấp trực tiếp của liên bang hàng năm, tùy thuộc vào năm học của họ và họ là sinh viên phụ thuộc hay sinh viên độc lập.
Tại sao sinh viên vay các khoản vay sinh viên?
Các khoản vay sinh viên hỗ trợ sinh viên trả tiền học đại học bằng cách lấp đầy khoảng trống tài chính của họ và cung cấp cho họ số tiền họ cần để trang trải chi phí giáo dục.
Hai loại khoản vay sinh viên chính là gì?
Biết các lựa chọn vay của bạn là rất quan trọng nếu bạn cần tiền cho chi phí đại học. Khoản vay sinh viên liên bang và khoản vay sinh viên tư nhân đại diện cho hai lựa chọn vay phổ biến nhất.
Mất bao lâu để trả hết các khoản vay sinh viên?
Các khoản vay sinh viên liên bang thường yêu cầu mười năm để hoàn trả, trong khi các khoản vay sinh viên tư nhân có thể mất từ năm đến mười lăm năm.
Khoản vay sinh viên có hết hạn không?
Nếu bạn chưa hoàn trả đầy đủ khoản vay của mình sau 20 năm học đại học hoặc 25 năm học sau đại học hoặc chuyên nghiệp, mọi số dư còn lại sẽ được xóa.
Tôi có thể bắt đầu thanh toán các khoản vay sinh viên của mình trước khi tốt nghiệp không?
Trong thời gian ân hạn hoặc khi còn đi học, bạn có thể trả trước khoản vay của mình.
Kết luận
Nhiều sinh viên có thể hưởng lợi rất nhiều từ các khoản vay sinh viên, nhưng họ cũng có nguy cơ chìm trong nợ nần chồng chất sẽ theo họ trong nhiều năm. Mặc dù các khoản vay sinh viên có thể tăng khả năng tiếp cận giáo dục đại học, nhưng đại học rất tốn kém.
Sinh viên nên đảm bảo rằng việc vay tiền là một động thái tài chính khôn ngoan trước khi làm như vậy.
Chi phí đi học có thể được giảm bớt nhờ học bổng, trợ cấp và các hình thức hỗ trợ tài chính khác. Đó là một lựa chọn cá nhân có nhận nợ để trả tiền học đại học hay không. Nó phụ thuộc vào việc xem xét cẩn thận các yếu tố khác nhau.
Bài viết liên quan
- KHẤU TRỪ THUẾ CHO VAY SINH VIÊN: Cách Nhận Khấu trừ Thuế Khoản vay Sinh viên
- TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG SINH VIÊN TỐT NHẤT NĂM 2023: Tất cả những gì bạn nên biết
- Cách tốt nhất để trả hết khoản vay sinh viên: Chiến lược độc đáo
- Tài chính dành cho sinh viên: Hướng dẫn hoàn chỉnh về cách đăng ký
dự án
