Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay liên bang hoặc tư nhân của mình, bạn có thể cân nhắc hoãn trả nợ khoản vay sinh viên của mình. Bạn có thể tạm dừng thanh toán các khoản vay sinh viên trong một thời gian nếu bạn đăng ký hoãn thanh toán. Trong thời điểm căng thẳng về tài chính, bạn có thể tạm thời ngừng thanh toán các khoản vay sinh viên của mình hoặc giảm bớt chúng, thường là không quá một năm. Kể từ ngày 13 tháng 2020 năm XNUMX, lệnh cấm hành chính đã có hiệu lực đối với những người vay liên bang đáp ứng các tiêu chí; trong thời gian này, không cần thanh toán hàng tháng và không tính lãi bổ sung. Tiếp tục đọc để khám phá mọi thứ bạn cần biết về việc hoãn cho vay sinh viên.
hoãn khoản vay sinh viên
Khi nào và trong bao lâu các khoản vay có thể được hoãn trả nợ tùy thuộc vào các quy định nghiêm ngặt được đặt ra bởi cả chính phủ liên bang và các nhà cung cấp khoản vay sinh viên tư nhân. Chẳng hạn, nếu bạn có một khoản vay liên bang trong thời gian xảy ra đại dịch COVID-19, thì bạn đã đủ điều kiện để được “hòa hoãn trả nợ hành chính”, tạm dừng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên và ngăn tiền lãi tích lũy. Việc hoãn và trả nợ truyền thống dẫn đến số dư khoản vay cao hơn khi bạn bắt đầu trả nợ vì tiền lãi tiếp tục tích lũy trong những khoảng thời gian này.
Tiền lãi cho các khoản vay của bạn vẫn đang được người cho vay của bạn tính trong khi bạn ở trong tình trạng hoãn trả nợ truyền thống; nếu bạn không thanh toán chỉ trả lãi, tiền lãi chưa trả sẽ được viết hoa và cộng vào số dư gốc của khoản vay của bạn. Bạn sẽ phải trả lãi chồng lên lãi nếu bạn không làm như vậy. Ngoại lệ duy nhất sẽ là nếu bạn đủ điều kiện được tạm hoãn trả khoản vay sinh viên liên bang, giống như lệnh cấm được áp dụng vào năm 2020 do hậu quả của đại dịch COVID-19.
Tổng số tiền bạn nợ đối với khoản nợ có thể thay đổi dựa trên loại khoản vay bạn có, lý do bạn đưa ra quyết định hoãn trả nợ tạm thời và khoảng thời gian các khoản thanh toán khoản vay của bạn bị đình chỉ. Ví dụ, việc hoãn các khoản vay từ chính phủ và các nhà cho vay tư nhân dẫn đến tiền lãi vẫn tích lũy trên số dư nợ. Tiền lãi này sẽ được viết hoa hoặc cộng trở lại vào số dư khoản vay, nơi nó sẽ được cộng vào các khoản thanh toán lãi trước đó và lãi tích lũy thêm.
Theo các chương trình cụ thể của liên bang, những người vay đủ điều kiện có thể không bị tính thêm bất kỳ khoản lãi nào trong khi khoản vay của họ bị đình chỉ, giúp họ tiết kiệm tiền. Điều này đúng với việc tạm hoãn khoản vay dành cho sinh viên liên bang hiện tại, được thực hiện vào tháng 2020 năm 2023. Nó sẽ kết thúc vào giữa năm XNUMX.
hoãn khoản vay sinh viên là gì
Tùy thuộc vào việc bạn có các khoản vay sinh viên liên bang hay tư nhân, các lựa chọn hoãn trả nợ tạm thời của bạn sẽ khác nhau. Nhẫn có sẵn cho tất cả những người vay các khoản vay liên bang có thể chứng minh khó khăn tài chính. Nhẫn là một lựa chọn phổ biến cho các khoản vay sinh viên liên bang và các quy tắc tương tự áp dụng cho tất cả các khoản vay liên bang.
Tất cả các quyết định đều tùy thuộc vào từng người cho vay sinh viên tư nhân nếu được phép, khi nào và thời gian hoãn trả nợ trong bao lâu. Những người vay liên bang thường có thời gian hoãn trả nợ lên tới 12 tháng; tuy nhiên, khoảng thời gian này có thể được kéo dài thêm tối đa là ba năm nữa theo từng đợt 12 tháng.
Không giống như các khoản vay tư nhân, các khoản vay sinh viên liên bang của bạn có thể bị hoãn trả nợ bắt buộc nếu khoản thanh toán hàng tháng của bạn tiêu tốn một khoản thu nhập không tương xứng. Những người vay mới không bao giờ nên vay các khoản vay sinh viên tư nhân trước khi sử dụng các lựa chọn cho vay sinh viên liên bang của họ vì việc đưa các khoản vay liên bang vào tình trạng hoãn trả nợ sẽ đơn giản hơn.
Các loại hoãn cho vay liên bang
Tạm hoãn trả nợ chung và bắt buộc là hai loại hoãn trả nợ khoản vay liên bang
# 1. Nhẫn chung
Người phục vụ khoản vay của bạn có quyền chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu hoãn trả nợ chung của bạn theo quyết định của họ. Người phục vụ khoản vay có thể cho phép hoãn trả nợ chung trong một số trường hợp nhất định, chẳng hạn như chi phí y tế bất ngờ, thất nghiệp hoặc hầu như bất kỳ khó khăn tài chính nào khác khiến bạn không thể thanh toán khoản vay. Bạn có thể gọi cho người phục vụ khoản vay của mình và yêu cầu hoãn trả nợ chung qua điện thoại hoặc gửi biểu mẫu trực tuyến để yêu cầu. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay trực tiếp, FFEL hoặc Perkins của mình và không đủ điều kiện để được hoãn lại, bạn có thể yêu cầu người phục vụ khoản vay sinh viên của mình gia hạn chung lên đến 12 tháng.
Sau một năm, nếu bạn vẫn gặp khó khăn trong việc kiếm đủ tiền, bạn phải nộp đơn xin hoãn trả nợ lại với người cho vay của mình. Trong suốt khoản vay, bạn không được phép đưa các khoản nợ của mình vào tình trạng hoãn trả nợ chung lâu hơn ba năm.
Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau, bạn có thể đủ điều kiện được hoãn trả nợ chung đối với Khoản vay Perkins, Khoản vay Trực tiếp và Khoản vay Chương trình FFEL:
- Bị thất bại về tài chính
- Tình hình việc làm của bạn thay đổi đáng kể hoặc bạn mất việc
- Có chi phí y tế không lường trước được hoặc tốn kém
- Gặp phải các trường hợp đủ điều kiện cụ thể
# 2. Sự cấm đoán Bắt buộc
Ngược lại với việc hoãn trả nợ chung, được cấp theo quyết định riêng của người phục vụ khoản vay của bạn, nếu bạn đủ điều kiện và yêu cầu, bạn phải được cấp. Một biểu mẫu khác được sử dụng cho việc tha thứ cho khoản vay dành cho giáo viên và AmeriCorps, nhưng phần lớn các trường hợp hoãn trả nợ bắt buộc sử dụng cùng một biểu mẫu, Yêu cầu hoãn trả nợ bắt buộc: SERV. Người phục vụ khoản vay của bạn phải chấp nhận yêu cầu hoãn trả nợ bắt buộc của bạn nếu bạn có thể đáp ứng các tiêu chí. Mặc dù người cho vay của bạn không thể chọn từ chối bạn, nhưng bạn vẫn phải đăng ký. Nhẫn nhịn bắt buộc có thể phù hợp với bạn nếu
- Bạn đã đăng ký vào một chương trình thực tập hoặc cư trú được chấp nhận trong y học, nha khoa hoặc cả hai.
- Tổng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên hàng tháng của bạn trong ba năm tới sẽ ít nhất là 20% tổng thu nhập của bạn.
- Bạn có giải thưởng phục vụ quốc gia từ AmeriCorps và hiện đang làm việc ở đó.
- Bạn đang làm việc với tư cách là một giáo viên, điều này khiến bạn đủ điều kiện để được tha thứ cho khoản vay dành cho giáo viên.
- Theo Chương trình hoàn trả khoản vay sinh viên của DOD, bạn đủ điều kiện để được hoàn trả một phần khoản vay của mình.
- Bạn là thành viên của Lực lượng Vệ binh Quốc gia và không đủ điều kiện để được hoãn nhập ngũ vì thống đốc đã kích hoạt đơn vị của bạn.
Tùy thuộc vào loại khoản vay, các yêu cầu khác nhau đối với việc hoãn trả nợ bắt buộc sẽ được áp dụng. Ngoài ra, hoãn trả nợ bắt buộc chỉ có sẵn trong tối đa 12 tháng; nếu bạn vẫn đáp ứng các yêu cầu, bạn phải đăng ký lại.
Làm cách nào để đăng ký gia hạn cho các khoản vay sinh viên liên bang của tôi?
Đây là các thủ tục để đăng ký và yêu cầu tạm dừng trả nợ nếu bạn có các khoản vay sinh viên liên bang và tin rằng hoãn trả nợ là cách hành động tốt nhất của bạn.
#1. Xác định người phục vụ khoản vay
Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ cần liên hệ với người phục vụ khoản vay của mình, vì vậy trước tiên bạn nên xác định họ. Nhập thông tin đăng nhập StudentAid.gov của bạn sẽ cho phép bạn truy cập phần “My Loan Servicers” trên trang web.
#2. Liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ
Trước tiên, bạn có thể cần liên hệ với (những) người phục vụ khoản vay của mình, tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn và lý do đằng sau yêu cầu hoãn trả nợ của bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ có thể thảo luận về hoàn cảnh của mình và xác định các lựa chọn của mình.
#3. Quyết định xem Bạn Yêu cầu Nhẫn nhịn Chung hay Bắt buộc
Việc trả hết nợ có tiêu tốn hơn 20% thu nhập khả dụng của bạn không? Bạn đã được gọi trở lại nghĩa vụ tích cực với tư cách là một thành viên của Lực lượng Vệ binh Quốc gia chưa? Bạn có thể đủ điều kiện để được hoãn trả nợ bắt buộc vì những lý do được liệt kê ở trên (trong số những lý do khác), trong khi những người vay khác có thể có lý do mạnh mẽ hơn để được hoãn trả nợ chung.
#4. Xin Nhẫn
Bạn nên gửi đơn đăng ký của mình ngay khi bạn biết về hình thức hoãn trả nợ mà bạn đủ điều kiện. Ví dụ, khi các khoản thanh toán của người đi vay gây gánh nặng quá mức cho người khác, có thể có một biểu mẫu tiêu chuẩn phải được hoàn thành và nộp. Trong các trường hợp khác, công ty cung cấp dịch vụ của bạn có thể có một biểu mẫu hoặc yêu cầu duy nhất mà bạn gọi để đưa ra yêu cầu hoãn trả nợ tạm thời.
Các loại hoãn cho vay tư nhân
Mặc dù việc hoãn trả nợ là một trong những lợi thế lớn nhất dành cho những người vay khoản vay liên bang, nhưng một số người cho vay tư nhân cũng đưa ra các lựa chọn hoãn trả nợ. Các lựa chọn gia hạn khoản vay sinh viên tư nhân khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng chúng thường ít có sức chứa hơn so với các khoản vay của liên bang.
Trong khi bạn đang tham gia các lớp học, tham gia thực tập hoặc hoàn thành nội trú trong ngành y, những người cho vay tư nhân thường đưa ra các lựa chọn hoãn trả nợ. Một số doanh nghiệp chỉ cho phép sinh viên thanh toán với lãi suất. Trong hầu hết các trường hợp, sự kiên nhẫn khi đi học có giới hạn thời gian, vì vậy nếu bạn mất hơn bốn năm để hoàn thành chương trình học của mình, thì có thể có vấn đề. Ngoài ra, một số chủ nợ đưa ra thời gian ân hạn sáu tháng sau khi tốt nghiệp.
Nếu bạn tốt nghiệp, mất việc hoặc gặp khó khăn về tài chính, một số người cho vay tư nhân có thể cho bạn hoãn trả nợ. Thời hạn điển hình của những điều này lên tới 12 tháng, nhưng không bao giờ lâu hơn hai tháng một lần. Đối với mỗi tháng bạn hoãn thanh toán, có thể có một khoản phí bổ sung.
Điều rất quan trọng cần nhớ là không phải tất cả những người cho vay đều cung cấp các tùy chọn này và chúng không bao giờ được đảm bảo. Luôn cố gắng hết sức để sử dụng tất cả các lựa chọn cho vay liên bang có sẵn trước khi nộp đơn xin vay tư nhân. Một người cho vay tư nhân có thể cung cấp:
- Niềm đam mê ngắn hạn vì khó khăn tài chính
- Các tùy chọn hoãn trả nợ tạm thời hoặc thường xuyên, chẳng hạn như tùy chọn "bỏ qua khoản thanh toán" hàng năm hoặc các lựa chọn thay thế
- Khả năng trả nợ dài hạn dành cho những người vay đủ điều kiện
- Hoàn toàn không có lựa chọn nào cho Nhẫn
Làm cách nào để tôi gửi yêu cầu hoãn các khoản vay sinh viên tư nhân của mình?
Điều quan trọng là kiểm tra với người cho vay của bạn để tìm hiểu về các yêu cầu vì mỗi người cho vay tư nhân có một quy trình đăng ký hoãn trả nợ khác nhau. Quá trình này thường bao gồm:
- Tính toán số tiền bạn nợ mỗi tháng và số tiền đó phù hợp với ngân sách hoặc tình hình tài chính của bạn như thế nào.
- Đánh giá khả năng đủ điều kiện cho khoản vay của bạn, có thể bao gồm các yếu tố như thời hạn cho vay và lịch sử thanh toán gần đây.
- Hoàn thiện hồ sơ vay. Nếu người cho vay có một trang web, điều này có thể được truy cập trực tuyến.
- Gọi điện hoặc gửi email cho người cho vay để thảo luận về khó khăn và gửi yêu cầu hoãn trả nợ của bạn.
- Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn và những gì người cho vay muốn, bạn có thể cần cung cấp bằng chứng về tình trạng khó khăn.
Ưu và nhược điểm của việc hoãn cho vay sinh viên
Việc hoãn thanh toán khoản vay sinh viên có những lợi ích và hạn chế, giống như các công cụ tài chính khác.
Ưu điểm
- Vượt trội hơn nhiều so với trang trí hoặc mặc định.
- Lãi suất thấp hơn so với khoản vay ngắn hạn hoặc khoản vay cá nhân.
- Cho phép bạn thanh toán các chi phí thiết yếu.
- Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
- Ngân sách linh hoạt và cứu trợ trong trường hợp khó khăn về tài chính.
- Đừng để khoản vay của bạn bị vỡ nợ vì điều này có thể dẫn đến hành động pháp lý.
Nhược điểm
- Không phải là một giải pháp lâu dài.
- Tiền lãi tích lũy phải được vốn hóa, điều này rất tốn kém.
- Khoản vay mặc định có thể xảy ra nếu gia hạn xảy ra thường xuyên.
- Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng do các khoản thanh toán bị bỏ lỡ hoặc trễ hạn.
- Làm cho khoản vay của bạn kéo dài hơn về tổng thể.
- Hầu hết thời gian, lãi suất tiếp tục tăng lên.
- Cuối cùng, bạn có thể phải trả lãi chồng lên lãi nếu người cho vay vốn hóa tiền lãi cho các khoản vay của bạn trong thời gian trả nợ và gộp nó vào số dư gốc.
- Không thể truy cập cho tất cả các khoản vay.
Khi nào các khoản thanh toán khoản vay sinh viên được tiếp tục
Thời gian gia hạn khoản vay sinh viên liên bang bắt đầu vào ngày 13 tháng 2020 năm 30 và đã được gia hạn nhiều lần kể từ đó. Hạn chót hiện tại là ngày 2023 tháng 60 năm XNUMX. Các khoản thanh toán sẽ tiếp tục sau XNUMX ngày kể từ ngày kết thúc lần gia hạn gần đây nhất này nếu nó không được gia hạn trước thời điểm đó.
Thời hạn cho vay sinh viên có được gia hạn không?
Trước khi sửa đổi này, các cá nhân nên mong đợi thời hạn hoãn trả nợ sẽ kết thúc sau 60 ngày kể từ ngày 30 tháng 60 hoặc 30 ngày sau quyết định của Tòa án Tối cao, tùy điều kiện nào đến trước. Ngoại trừ trường hợp tòa án đưa ra phán quyết cuối cùng về việc xóa nợ trước ngày đó, việc tạm dừng sẽ kết thúc vào ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX.
Khoản vay sinh viên sẽ tiếp tục?
Nếu Tòa án Tối cao ra phán quyết về kế hoạch xóa nợ cho sinh viên của Tổng thống Joe Biden trước ngày đó, trong trường hợp đó, các khoản thanh toán sẽ bắt đầu lại sau 60 ngày, thì các khoản thanh toán cho khoản vay sinh viên liên bang sẽ lại bắt đầu sau 60 ngày kể từ ngày 30 tháng Sáu.
Sự khác biệt lớn nhất giữa Trì hoãn và Nhẫn là gì?
Nếu bạn không thể thực hiện các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của mình, bạn có thể thực hiện việc đó thông qua việc hoãn hoặc hoãn trả nợ. Sự khác biệt chính giữa hai loại này là việc trì hoãn đối với một số loại khoản vay liên bang có thể không tính lãi trong khi việc hoãn trả nợ hầu như luôn làm tăng số tiền bạn nợ.
Biden sẽ gia hạn đóng băng khoản vay sinh viên?
Việc tạm dừng khoản vay sinh viên liên bang sẽ chấm dứt không muộn hơn ngày 30 tháng 2023 năm 60, trừ khi việc chấm dứt sớm hơn là bắt buộc theo quyết định của tòa án về luật liên quan đến việc xóa nợ khoản vay sinh viên. Các khoản thanh toán khoản vay sẽ bắt đầu lại sau 2023 ngày kể từ khi kết thúc thời gian tạm dừng nếu không có giải pháp thay thế nào vào giữa năm XNUMX.
Thời hạn hoãn trả nợ có thể được chính quyền Biden gia hạn thêm một lần nữa, nhưng kết quả đó cũng như việc luật xóa nợ hiện tại sẽ được giữ nguyên hay bị hủy bỏ đều không chắc chắn.
Việc tha thứ cho khoản vay sinh viên sẽ được tự động?
Bạn sẽ không tự động nhận được khoản hoàn trả để nâng mức tha thứ cho khoản vay của mình lên 10,000 đô la nếu bạn tiếp tục thanh toán các khoản vay sinh viên liên bang của mình trong suốt thời gian hoãn trả nợ và hiện đang nợ ít hơn số tiền đó. Sẽ có giới hạn $10,000 hoặc $20,000 đối với số tiền nợ vay sinh viên hiện tại có thể được xóa cho mỗi người vay.
Những tiêu cực của Nhẫn là gì?
Hạn chế lớn nhất của việc hoãn thanh toán là lãi suất tiếp tục tích lũy. Do đó, tổng nợ của bạn sẽ tăng lên. Tùy thuộc vào nhà cung cấp khoản vay của bạn, họ có thể yêu cầu bạn trả trước một khoản phí để yêu cầu hoãn trả nợ. Cuối cùng, bạn sẽ nợ nhiều tiền hơn do điều này và tiền lãi vẫn tiếp tục tích lũy.
Kết luận
Khi bạn cố gắng sử dụng Nhẫn như một giải pháp lâu dài bằng cách liên tục gia hạn tình trạng của mình, nó có thể rất tốn kém. Tuy nhiên, nó cung cấp cho bạn một khoảng thời gian ngắn để trang trải chi phí cho những thứ như nhà ở và hóa đơn tiện ích. Kết quả có thể là vỡ nợ hoặc tệ hơn, cùng với khả năng gây tổn hại nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn. Theo kịp các khoản thanh toán của bạn trong khi đơn đăng ký của bạn đang được xem xét, thoát khỏi tình trạng hoãn trả nợ tạm thời ngay khi bạn có đủ khả năng tài chính và nếu có thể, hãy trả lãi khi số tiền đó tích lũy để tránh các rắc rối và chi phí không cần thiết cả trong và sau khi hoãn trả nợ tạm thời.
Việc hoãn thanh toán khoản vay sinh viên thường là phương án cuối cùng hơn là lựa chọn đầu tiên. Sử dụng nó nếu bạn chỉ cần cứu trợ ngắn hạn và không đủ điều kiện để trì hoãn. Xem xét kế hoạch IDR như một giải pháp thay thế cho các vấn đề dai dẳng. Nếu có thể, hãy trả lãi khi đến hạn để tránh phải trả lãi chồng lãi khi bạn bắt đầu trả nợ lần nữa. Cuối cùng, khi bạn bắt đầu gặp vấn đề tài chính lần đầu tiên, hãy nói chuyện với người phục vụ khoản vay của bạn để xem xét tất cả các lựa chọn thanh toán của bạn.
Bài viết liên quan
- CÁCH TÁI TÀI CHÍNH VAY SINH VIÊN: Hướng dẫn Từng bước
- FORBEARANCE VS DEFERMENT: Sự khác biệt là gì
- TÔI CÓ THỂ NHẬN VAY PPP ĐỂ KHỞI NGHIỆP NĂM 2023 KHÔNG?
- VAY TRẢ TIỀN: Định nghĩa &; Các Thông lệ Chính phủ Tốt nhất cho bất kỳ Doanh nghiệp nào
dự án
