Bất kỳ ai thành lập hoặc điều hành một doanh nghiệp tư nhân sẽ là khôn ngoan khi tính đến các khoản vay của chủ sở hữu duy nhất, thường được gọi là các khoản vay của thương nhân đơn lẻ.
Các doanh nghiệp nhỏ đáp ứng các yêu cầu có thể sử dụng các khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân để bắt đầu hoạt động hoặc mở rộng các doanh nghiệp đã thành lập. Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng các khoản vay của chủ sở hữu duy nhất để thanh toán cho những thứ như hàng tồn kho, quảng cáo và vốn lưu động, trong số những thứ khác.
Các khoản vay dành cho chủ sở hữu duy nhất, còn được gọi là các khoản vay dành cho thương nhân duy nhất, thường ít tốn kém hơn các khoản vay kinh doanh thông thường khác. Chúng là một lựa chọn tuyệt vời cho chủ sở hữu duy nhất và doanh nghiệp nhỏ mới bắt đầu. Chúng thường có giá từ vài nghìn đô la đến 250,000 đô la.
Bạn muốn biết thêm về khoản vay của chủ sở hữu duy nhất? Đọc tiếp!
Quyền sở hữu duy nhất là gì?
Doanh nghiệp tư nhân là một công ty không có tư cách pháp nhân với một chủ sở hữu duy nhất. Khi bạn sở hữu một doanh nghiệp tư nhân, bạn phải chịu trách nhiệm về mọi khoản nợ, nghĩa vụ và tổn thất mà công ty phải gánh chịu. Ngoài ra, bạn được hưởng tất cả các khoản thu nhập.
Với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp cá nhân, bạn có thể hoạt động với tư cách là công ty trách nhiệm hữu hạn hoặc công ty như một giải pháp thay thế cho việc thành lập doanh nghiệp tư nhân, hạn chế trách nhiệm cá nhân của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả thêm thuế.
Thành lập doanh nghiệp tư nhân rất đơn giản, nhưng có nhiều điều cần biết về cấu trúc công ty. Để tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về điều hành doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, hãy tiếp tục đọc.
Cho vay sở hữu độc quyền
Nói chung, các khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân là các khoản vay được thiết kế dành riêng cho các chủ doanh nghiệp điều hành doanh nghiệp tư nhân. Các khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân là một loại tài chính kinh doanh (còn gọi là các khoản vay dành cho thương nhân tư nhân).
Các khoản vay có kỳ hạn là điển hình trong số đó. Những người cho vay cung cấp các khoản vay cho chủ sở hữu duy nhất hầu hết là các ngân hàng và người cho vay trực tuyến.
Tùy thuộc vào các tổ chức tài chính, các điều khoản của khoản vay dành cho chủ sở hữu duy nhất có thể khác nhau, nhưng so với các khoản vay khác, chúng thường có:
- Thời hạn trả nợ dài hơn và lãi suất thấp hơn
- Khoản vay kinh doanh dành cho chủ sở hữu duy nhất
Ưu điểm và nhược điểm
Cho vay đối với một chủ sở hữu duy nhất có một số lợi ích và hạn chế đáng chú ý. Chúng tôi nhấn mạnh ở đây những điều quan trọng nhất:
Ưu điểm
- Nói chung, thủ tục ứng dụng là đơn giản.
- Chúng có thể được sử dụng cho một số hoạt động thương mại, chẳng hạn như vốn lưu động, mua hàng tồn kho và mua thiết bị.
- Tiêu chí cho vay thường khá tối thiểu.
Điểm yếus
- So với các loại cho vay khác, chúng thường có lãi suất cao hơn. Nhưng một lần nữa, điều này là do việc tài trợ cho một chủ sở hữu duy nhất đòi hỏi người cho vay phải chịu rủi ro lớn hơn.
- Khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân thường có thời hạn trả nợ ngắn hơn. Tuy nhiên, người đi vay có thể phải thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn.
Các khoản vay dành cho chủ sở hữu duy nhất được sử dụng như thế nào?
Một chủ doanh nghiệp tiềm năng nên biết cách sử dụng tiền sau khi hiểu các khoản vay của chủ sở hữu duy nhất. Các khoản vay nhằm giúp bạn bắt đầu hoặc mở rộng kinh doanh.
Sử dụng khoản vay của chủ sở hữu duy nhất hoặc khoản vay của thương nhân duy nhất, bạn có thể:
Cac hoạt động hăng ngay:
Một chủ sở hữu duy nhất có thể sử dụng số tiền cho vay để trang trải các chi phí cần thiết. Chẳng hạn, một người siêng năng phải trả tiền để sửa dụng cụ của họ và một nhiếp ảnh gia đám cưới phải mua vé tàu.
Cổ phiếu và nguồn cung cấp:
Người dọn dẹp có thể sử dụng tiền từ khoản vay của chủ sở hữu duy nhất để trả cho các vật dụng làm sạch, trong khi người làm tóc có thể sử dụng chúng để giữ hàng để bán cho khách hàng. Chúng tôi có thể sử dụng nó với số tiền cho vay nếu bạn cần nó để điều hành doanh nghiệp của mình.
Tiếp thị:
Bạn có thể mở rộng sức hấp dẫn của thương hiệu bằng cách sử dụng các khoản vay của chủ sở hữu. Chẳng hạn, số tiền này có thể cho phép một huấn luyện viên thể dục mua quảng cáo trên mạng xã hội hoặc đăng quảng cáo trên tạp chí.
Các khoản cho vay đối với chủ sở hữu duy nhất làm cho việc phân bổ vốn tự do hơn là khả thi so với các trường hợp khác. Nhưng quản lý một công ty nhỏ đòi hỏi ngân sách nghiêm ngặt. Tiếp thị và quảng bá đều quan trọng đối với sự phát triển của doanh nghiệp, nhưng các công ty thường từ bỏ chúng khi họ phải đưa ra những quyết định khó khăn.
Tiêu chí để đăng ký tài trợ cho chủ sở hữu duy nhất tốt nhất
Điều Kiện Cần Có
Bạn phải đáp ứng các tiêu chí sau để phê duyệt bạn:
- Chỉ từ 18 tuổi trở lên đối với công dân và thường trú nhân Hoa Kỳ
- Bạn cần phải kinh doanh ít nhất sáu tháng.
- 500 hoặc cao hơn trong báo cáo tín dụng
Giới hạn tài trợ
Khoản tài trợ lên tới $250K dành cho các doanh nghiệp hỗ trợ duy nhất đủ điều kiện. Số tiền phê duyệt sẽ dựa trên nghiên cứu về hồ sơ tài chính của công ty bạn.
Kích thước của thuật ngữ
Trong hầu hết các trường hợp, thời gian trả nợ kéo dài từ một đến năm năm. Điều này có thể thay đổi dựa trên số tiền bạn nhận được và mức độ kinh doanh của bạn.
Cho vay sở hữu độc quyền Tín dụng xấu
Có nhiều cách để có được khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, ngay cả khi bạn có điểm tín dụng doanh nghiệp thấp. Khi bạn đã sẵn sàng để hoàn thành nó, hãy sử dụng các gợi ý và mẹo sau:
- Trước khi bạn ký bất cứ điều gì, hãy chắc chắn rằng bạn biết về các điều kiện của khoản vay. Lãi suất, các khoản thanh toán định kỳ và thời gian hoàn vốn đều được bao gồm.
- Đối với thỏa thuận tốt nhất, cửa hàng so sánh. Điều quan trọng là phải đánh giá các đề nghị vì tỷ lệ và các điều khoản có thể khác nhau đáng kể giữa những người cho vay.
- Sẵn sàng cầm cố tài sản thế chấp. Trong trường hợp bạn không thể trả khoản vay, nhiều người cho vay muốn có tài sản thế chấp. Những tài sản này có thể bao gồm nhà cửa, xe cộ hoặc doanh nghiệp của bạn. Báo cáo tài chính và một kế hoạch mạnh mẽ của công ty nên được chuẩn bị.
Các khoản vay khởi nghiệp cho các doanh nghiệp có tín dụng xấu
Để khát vọng kinh doanh của họ trở thành hiện thực, các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu có thể sẽ cần phải chuyển sang các công ty cho vay trực tuyến.
#1. Hạn mức tín dụng kinh doanh
Dòng tín dụng linh hoạt của công ty có sẵn cho các công ty mới thành lập có tín dụng xấu từ những người cho vay trực tuyến như Lendio. Lendio chỉ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 560. Và bạn chỉ trả lãi cho số tiền bạn thực sự sử dụng. Bạn phải kiếm được ít nhất 50,000 đô la hàng năm để sử dụng Lendio, đây là một bất lợi.
#2. Cho vay ngắn hạn
Nếu bạn có điểm tín dụng là 600, bạn đủ điều kiện để vay tới $250K với một trong những khoản vay này. Họ có thể có lãi suất cao, nhưng họ là một lựa chọn tuyệt vời cho một giao dịch mua cụ thể, một lần.
# 3. Khoản vay dành cho sinh viên
Tín dụng xấu có thể làm cho một khoản vay cá nhân trở thành một giải pháp thay thế thông minh cho các doanh nghiệp nhỏ, nhưng bạn nên lưu ý rằng lãi suất có thể sẽ cao hơn. Mọi chi phí kinh doanh, bao gồm cả chi phí liên quan đến hàng tồn kho hoặc tiếp thị, có thể được thanh toán bằng khoản vay cá nhân.
Khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân SBA
Việc trở thành chủ sở hữu đơn độc có thể dễ dàng khiến bạn kiệt sức về tinh thần và thể chất do những yêu cầu liên tục của việc điều hành doanh nghiệp. Bạn có thể cảm thấy căng thẳng trước nguy cơ xảy ra thảm họa thế giới ngay bây giờ. Những người khác có thể đấu tranh để mở cửa trở lại sau khi đóng cửa, trong khi một số công ty có thể xử lý các đơn đặt hàng qua internet hoặc cung cấp dịch vụ lái xe qua.
Nhiều doanh nghiệp tư nhân đang phải chịu thiệt hại nặng nề khi nền kinh tế phải đối phó với sự bùng phát của vi-rút corona hiện nay. Chủ sở hữu duy nhất có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ các tổ chức như Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ khi mọi thứ trở nên hỗn loạn (SBA).
Nhưng trước tình hình đại dịch hiện nay, thường có sự hiểu lầm về tính đủ điều kiện của doanh nghiệp tư nhân đối với các khoản vay cứu trợ thiên tai.
Chương trình cho vay SBA
# 1. SBA Microloans
Mạng lưới các nhóm cho vay phi lợi nhuận trên toàn quốc với sự hỗ trợ của chính phủ cung cấp các khoản vay nhỏ SBA.
Một doanh nghiệp nhỏ có thể hưởng lợi từ các khoản vay nhỏ theo một số cách, bao gồm cả việc được xây dựng lại, mở cửa trở lại, sửa chữa, tăng cường hoặc cải thiện. Vốn lưu động, vật tư hoặc hàng tồn kho, đồ đạc, đồ nội thất, máy móc và thiết bị đều là những ví dụ về chi tiêu đã được phê duyệt.
Bạn có thể vay tới 50,000 đô la với khoản vay nhỏ của SBA, với thời hạn hoàn trả tối đa là sáu năm. Kể từ tháng 2022 năm 8, các khoản vay vi mô của SBA có lãi suất từ 13% đến XNUMX%.
#2. SBA 7 (a) Khoản vay nhỏ
Chương trình cho vay hàng đầu và nổi tiếng nhất của SBA là chương trình cho vay 7 (a). Lên đến 5 triệu đô la có sẵn và có thể được sử dụng cho nhiều thứ, bao gồm vốn hoạt động, mua thiết bị và chi phí mở rộng kinh doanh. Lợi nhuận thậm chí có thể tài trợ cho việc mua lại bất động sản từ một doanh nghiệp.
Tùy thuộc vào số tiền và thời hạn của khoản vay, lãi suất của khoản vay SBA 7(a) được gắn với lãi suất cơ bản—cơ bản, LIBOR hoặc lãi suất cố định tùy chọn—cộng thêm 2.25% đến 4.75%.
Thời hạn tín dụng tối đa đối với bất động sản là 15 năm, trong khi thời hạn cho vay tối đa đối với thiết bị, vốn lưu động và hàng tồn kho là 10 năm.
#3. Các khoản vay từ SBA Express
Chương trình 7(a) bao gồm các khoản vay SBA Express, có bảo lãnh SBA tối đa là 50% và số tiền vay tối đa là 500,000 đô la. Các khoản vay này có sẵn lên đến 500,000 đô la.
Những người cho vay và người đi vay cá nhân cuối cùng sẽ quyết định mức lãi suất, lãi suất này không thể cao hơn mức trần + 6.5% cơ bản do SBA đặt ra. Hạn mức tín dụng có thời hạn hoàn trả lên tới 25 năm, khoản vay bất động sản có thời hạn XNUMX năm và các khoản vay khác có thời hạn XNUMX năm.
Bạn có thể nhận khoản vay SBA với tư cách là chủ sở hữu duy nhất không?
Có, thông qua chương trình cho vay PPP, các chủ sở hữu duy nhất có thể có được nguồn tài chính rất cần thiết; nếu họ sử dụng tiền một cách khôn ngoan, họ thậm chí có thể biến các khoản vay thành các khoản trợ cấp miễn thuế.
Tôi có thể nhận khoản vay PPP với tư cách là chủ sở hữu duy nhất không?
Có, bạn có thể nhận Khoản vay PPP với tư cách là chủ sở hữu duy nhất.
Một chủ sở hữu duy nhất có thể nhận được bao nhiêu từ PPP?
Giới hạn PPP trả ở mức lương hàng năm là 100,000 đô la. Do đó, khoản vay PPP tối đa cho chủ sở hữu đơn lẻ hoặc nhà thầu độc lập không có nhân viên là $20,833.
Nhược điểm của khoản vay sở hữu độc quyền là gì?
Vì không có sự phân biệt pháp lý giữa tài sản cá nhân và công ty nên bạn phải chịu trách nhiệm vô hạn đối với các nghĩa vụ. Khả năng huy động tiền của bạn bị hạn chế. Bạn một mình chịu trách nhiệm cho tất cả các lựa chọn kinh doanh hàng ngày. Nhân viên có năng lực cao có thể khó giữ.
Chủ sở hữu duy nhất có thể nhận được trợ cấp EIDL không?
Đúng! EIDL không giới hạn ở một loại thực thể cụ thể. Bạn đủ điều kiện đăng ký khoản vay EIDL và trợ cấp tạm ứng nếu bạn là người tự kinh doanh hoặc là chủ sở hữu duy nhất trước tháng 2020 năm XNUMX.
Câu Hỏi Thường Gặp
Khoản vay PPP có nghĩa là gì?
Chương trình Bảo vệ Tiền lương (PPP), một chương trình hỗ trợ liên bang do Quốc hội thành lập, được thực hiện với sự cộng tác của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ. Tất cả các ngân hàng tham gia được yêu cầu tuân theo các chính sách, hướng dẫn, thủ tục và giao thức đã được thiết lập.
Khoản vay Thảm họa Kinh tế có nghĩa là gì?
SBA đã tạo Khoản vay Thảm họa Kinh tế để đối phó với đợt bùng phát COVID-19 và cơ quan này chấp nhận các yêu cầu tạm ứng khẩn cấp lên tới 10,000 đô la từ các chủ doanh nghiệp nhỏ. Một khoản vay đáng kể hơn sau đó có thể được cấp cho chủ doanh nghiệp nhỏ.
Những khó khăn mà một chủ sở hữu duy nhất phải đối mặt?
Tài sản cá nhân của bạn có thể gặp rủi ro khi hoạt động với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, đây là một trong những khó khăn chính. Một chủ sở hữu đơn lẻ có trách nhiệm vô hạn đối với các khoản nợ của doanh nghiệp, trái ngược với một công ty có trách nhiệm pháp lý hạn chế.
Kết luận
Khoản vay cho chủ sở hữu duy nhất là một trong những lựa chọn khả dụng tốt nhất mà bạn có thể nhận được với tư cách là chủ sở hữu duy nhất. Chúng tôi đã thảo luận về một số tiêu chí nhập khẩu về vấn đề này và tất cả những gì bạn nên biết về khoản vay dành cho doanh nghiệp tư nhân.
- Cách Đăng ký Khoản vay PPP Tha thứ cho Tư nhân
- Làm thế nào để đăng ký các khoản vay kinh doanh tốt nhất vào năm 2023 / Hướng dẫn từng bước
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- CÔNG CỤ KINH DOANH CHO NGƯỜI BẮT ĐẦU: Công cụ miễn phí và công cụ tốt nhất để khởi nghiệp
- CÔNG CỤ KẾ HOẠCH KINH DOANH: Đó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
dự án
