Các khoản vay cá nhân nhỏ—các khoản vay vài trăm hoặc hàng nghìn đô la—có thể mang lại sự thoải mái về tài chính khi phải đối mặt với các hóa đơn không lường trước được. Mặc dù quỹ khẩn cấp dự trữ đầy đủ thường là cách tốt nhất để giải quyết các chi phí bất ngờ, nhưng đại dịch đã làm cạn kiệt khoản tiết kiệm khẩn cấp của nhiều người. Nếu bạn không có tiền để thanh toán một hóa đơn bất ngờ, việc chọn khoản vay cá nhân nhỏ tốt nhất cho trường hợp của bạn có thể giúp bạn lấy lại tinh thần. Chúng ta hãy xem xét các khoản vay cá nhân nhỏ là gì, làm thế nào để có được chúng ngay cả khi có tín dụng xấu và không cần kiểm tra tín dụng, cũng như các khoản vay cá nhân nhỏ tốt nhất mà bạn có thể nhận được.
Khoản vay cá nhân nhỏ là gì?
Khoản vay cá nhân khiêm tốn là khoản vay trả góp từ ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến. Tiền có thể được sử dụng cho hầu hết mọi thứ; tuy nhiên, một số người cho vay cấm sử dụng tiền vì lý do kinh doanh. Cách giải thích của người cho vay và người đi vay về số tiền cho vay ảnh hưởng đến định nghĩa về khoản vay cá nhân khiêm tốn. Mặt khác, các khoản vay cá nhân nhỏ thường có số tiền vay tối thiểu từ vài trăm đến vài nghìn đô la.
Tại sao nhận được một khoản vay cá nhân nhỏ?
Các khoản vay cá nhân có thể mang lại sự linh hoạt và các lợi ích khác cho những người vay cần một khoản tiền nhỏ.
- Các khoản vay nhỏ thường không được đảm bảo. Điều này loại bỏ sự cần thiết của tài sản thế chấp. Nói cách khác, bạn không bắt buộc phải đặt một tài khoản tiết kiệm hoặc một tài sản có giá trị làm tài sản thế chấp nếu bạn không trả được khoản vay.
- Tcác khoản vay này có thể được lấy một cách nhanh chóng và dễ dàng. Bởi vì các khoản vay cá nhân có quy mô nhỏ hơn, bạn có thể dễ dàng có được một khoản vay hơn nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tín dụng ngắn.
- Các khoản vay nhỏ được hoàn trả dễ dàng. Bởi vì các khoản vay nhỏ thường dưới 5,000 đô la, bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình sau hai hoặc ba năm.
- Nếu bạn có tín dụng mạnh, bạn có thể nhận được các khoản vay lãi suất thấp. Người cho vay có nhiều khả năng cung cấp cho bạn lãi suất thấp đối với khoản vay cá nhân khiêm tốn nếu bạn có điểm tín dụng vững chắc. Nếu bạn không có tín dụng tốt, bạn nên cố gắng cải thiện nó trước khi hỏi vay.
- Bạn có khả năng nâng cao điểm tín dụng của mình. Điểm tín dụng của bạn có thể cải thiện theo thời gian nếu bạn thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho khoản vay cá nhân của mình. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn không chỉ giảm khi bạn trả hết khoản vay mà còn chứng minh cho các chủ nợ rằng bạn có thể thanh toán chi phí đúng hạn.
Ưu và nhược điểm của khoản vay cá nhân nhỏ
Chúng ta hãy xem xét một số lợi ích và hạn chế của việc có được một khoản vay cá nhân nhỏ. Chúng như sau:
Ưu điểm
- Cấp vốn nhanh. Nhiều người cho vay có thể tài trợ một khoản vay cá nhân nhỏ trong cùng ngày hoặc ngày hôm sau bạn được chấp thuận.
- gộp chung lại. Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ nhận được tiền từ khoản vay cá nhân cùng một lúc. Không có giới hạn tín dụng hoặc thời gian rút tiền để theo dõi.
- Các khoản thanh toán cố định. Khoản vay cá nhân có lãi suất cố định, vì vậy khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giữ nguyên trong suốt thời gian vay.
- Không có tài sản thế chấp. Hầu hết các khoản vay cá nhân đều không có bảo đảm, nghĩa là không cần phải có tài sản bảo đảm (chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi) để vay. Nếu bạn không trả được khoản vay, người cho vay sẽ không thể thu giữ bất kỳ đồ đạc nào của bạn, nhưng điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
Nhược điểm
- Tín dụng và thu nhập được sử dụng để xác định sự chấp thuận. Sự chấp thuận phụ thuộc vào uy tín tín dụng và tình hình tài chính của bạn. Những người vay có tín dụng kém, điểm tín dụng thấp hoặc thu nhập thấp thường được cung cấp mức giá cao hơn và một số có thể bị từ chối.
- Tỷ giá cao. Lãi suất cho vay cá nhân có thể quá cao khi so sánh với các lựa chọn vay khác, đặc biệt đối với những người vay có tín dụng kém và thu nhập thấp. Tuy nhiên, lãi suất của các khoản vay này thấp hơn lãi suất của các khoản vay ngắn hạn.
- Chi phí ban đầu có thể được áp dụng. Một số người cho vay tính phí ban đầu từ 1% đến 10% số tiền cho vay, khoản phí này sẽ được khấu trừ trước khi tiền được giải phóng cho bạn. Nếu người cho vay của bạn tính phí này, hãy chắc chắn rằng tổng số tiền cho vay đủ để thanh toán chi phí của bạn.
Làm thế nào để có được một khoản vay cá nhân nhỏ
Mặc dù đăng ký một khoản vay cá nhân không phải là trải nghiệm thú vị nhất, nhưng bạn không cần phải căng thẳng. Khi tìm kiếm một khoản vay cá nhân nhỏ, hãy làm theo các bước sau:
# 1. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn và báo cáo
Biết điểm tín dụng của bạn và hiểu hồ sơ tín dụng của bạn sẽ giúp bạn xác định những người cho vay mà bạn có thể hội đủ điều kiện. Hãy nhớ rằng sự thiếu chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn là phổ biến và có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Trước khi đăng ký một khoản vay cá nhân, hãy tranh luận về bất kỳ lỗi nào trong báo cáo tín dụng của bạn và làm việc để xóa chúng nhằm cải thiện điểm tín dụng của bạn.
# 2. Mua sắm xung quanh cho người cho vay
So sánh lãi suất từ một số người cho vay sẽ giúp bạn chọn khoản vay phù hợp nhất với ngân sách và nhu cầu của bạn. Nhiều người cho vay cho phép bạn sơ tuyển khoản vay để xem mức lãi suất nào bạn có thể đủ điều kiện mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
# 3. Xác minh thông tin của bạn
Nếu bạn quyết định tiếp tục với người cho vay sau khi hoàn thành đơn đăng ký ban đầu, bạn phải xác minh thông tin cá nhân và tài chính của mình. Ví dụ: người cho vay có thể yêu cầu bạn tải lên hoặc cung cấp bản sao cuống phiếu lương hoặc W-2 để xác minh chi tiết thu nhập của bạn. Họ cũng có thể yêu cầu ID do chính phủ cấp và bằng chứng về nơi cư trú.
# 4. Gửi để kiểm tra tín dụng cứng
Nhiều người cho vay sẽ thực hiện một cuộc điều tra tín dụng cứng trên hồ sơ tín dụng của bạn như một phần của quy trình phê duyệt cuối cùng. Họ đang đánh giá uy tín tín dụng của bạn hoặc khả năng trả nợ của bạn. Việc rút tín dụng cứng có thể làm giảm điểm tín dụng FICO của bạn xuống năm điểm, nhưng nó chỉ tồn tại trong báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm hoặc ít hơn.
# 5. Chấp nhận khoản vay của bạn
Sau khi hoàn thành thủ tục đăng ký và được phép cho vay, bạn sẽ cần ký vào các tài liệu và đợi tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn. Khoảng thời gian cần thiết để nhận khoản vay cá nhân nhỏ tùy thuộc vào người cho vay, nhưng việc cấp vốn thường mất từ một đến năm ngày làm việc sau khi bạn được ủy quyền.
Làm thế nào để có được một khoản vay cá nhân nhỏ với tín dụng xấu
Thật không may, nếu bạn có điểm tín dụng thấp, việc tìm kiếm một người cho vay sẵn sàng làm việc với bạn có thể khó khăn. Điểm tín dụng của bạn càng thấp, bạn càng gặp rủi ro với tư cách là người đi vay trong mắt người cho vay. Điểm tín dụng được người cho vay sử dụng để xác định khả năng bạn trả nợ.
Nếu điểm tín dụng của bạn cần được cải thiện nhưng bạn cần một khoản vay cá nhân, hãy xem xét các chiến lược sau:
# 1. Xem xét một khoản vay có bảo đảm
Trong khi hầu hết các khoản vay cá nhân không có bảo đảm (không yêu cầu tài sản thế chấp), một số người cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay có bảo đảm. Khoản vay có bảo đảm yêu cầu bạn phải cung cấp tài sản thế chấp quan trọng, chẳng hạn như phương tiện hoặc tài khoản ngân hàng, để hỗ trợ khoản vay của bạn. Nếu bạn không thể trả khoản vay, người cho vay có quyền thu giữ tài sản thế chấp để bù đắp khoản lỗ của họ.
# 2. Tìm người đồng vay
Một người đồng vay có điểm tín dụng và thu nhập tốt có thể hỗ trợ bạn vay tiền cá nhân. Bởi vì bạn và người đồng vay của bạn đều có trách nhiệm hoàn trả khoản vay, nên rủi ro của người cho vay sẽ giảm đi. Điều này cũng ngụ ý rằng nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, cả hai xếp hạng tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
# 3. Cải thiện tín dụng của bạn trước khi áp dụng
Trong một số trường hợp, có thể tốt hơn là hoãn đăng ký khoản vay cá nhân cho đến khi bạn đã cải thiện tín dụng của mình. Cải thiện điểm tín dụng của bạn có thể giúp bạn nhận được mức lãi suất thấp hơn và được chấp thuận bởi những người cho vay cung cấp các lợi ích như khoản vay cá nhân miễn phí.
Khoản vay cá nhân nhỏ tốt nhất năm 2023
Nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay cá nhân nhỏ, bạn thật may mắn vì chúng tôi đã chọn các khoản vay cá nhân nhỏ tốt nhất dựa trên các đặc điểm riêng biệt của chúng, bao gồm:
Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân có một số khoản vay linh hoạt nhất trong danh sách của chúng tôi, với số tiền cho vay từ 250 đô la đến 50,000 đô la. Liên bang Hải quân này cung cấp các khoản vay chi tiêu cá nhân (cho những thứ như bảo dưỡng ô tô, du lịch và đám cưới), các khoản vay cải tạo nhà và các khoản vay hợp nhất nợ.
Mặc dù Navy Federal không tính phí ban đầu của người vay, nhưng họ tính phí trả chậm $29 nếu các khoản thanh toán bị bỏ lỡ.
# 2. PenFed Credit Union
Mặc dù thực tế là nó không cung cấp các tiêu chí điểm tín dụng chính xác cho người đi vay, PenFed Credit Union có thể là một giải pháp thay thế phù hợp cho những người đang tìm kiếm lãi suất thấp hơn (đặc biệt nếu tín dụng của họ cần một số công việc), vì lãi suất của liên minh tín dụng được giới hạn ở mức 18%. .
PenFed không tính phí ban đầu và có khung thời gian cấp vốn nhanh chóng, với số tiền được giải ngân trong vòng một đến hai ngày làm việc sau khi phê duyệt khoản vay.
# 3. Ngân hàng PNC
Công ty cho vay này, có hơn 2,600 chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ, cung cấp các khoản vay cá nhân nhỏ bắt đầu từ 1,000 USD. Tuy nhiên, vì Ngân hàng PNC là một địa điểm thực tế nên bạn có thể phải trực tiếp đến chi nhánh để vay tiền.
Ngân hàng PNC có tỷ giá cố định và không tính phí trả trước hoặc chi phí ban đầu. Hơn nữa, nếu bạn có tài khoản séc với người cho vay này, bạn có thể đủ điều kiện để được giảm lãi suất.
# 4. LendingClub
Tuy nhiên, một trong những điểm nổi bật của LendingClub là khả năng đăng ký khoản vay cá nhân với người đồng vay. Bởi vì hai người chịu trách nhiệm về khoản vay thay vì chỉ một người, những người có điểm tín dụng thấp hơn có thể đủ điều kiện dễ dàng hơn.
Các khoản vay từ LendingClub có thể được sử dụng cho hầu hết mọi lý do, bao gồm hợp nhất nợ, mua hàng lớn và các dự án cải tạo nhà.
# 5. Nâng cấp
Upgrade chuyên về tái cấp vốn bằng thẻ tín dụng, hợp nhất nợ, hóa đơn cải thiện nhà cửa và các giao dịch mua đáng kể thông qua các khoản vay không có bảo đảm.
Người vay có thể nhận được tiền từ Nâng cấp ngay sau một ngày làm việc sau khi được phê duyệt và họ có thể hoàn trả khoản vay trước hạn mà không bị phạt trả trước.
Khoản vay cá nhân nhỏ không cần kiểm tra tín dụng là gì?
Người cho vay sẽ không tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt đối với điểm tín dụng của bạn hoặc đánh giá lịch sử tín dụng của bạn để phê duyệt đơn xin vay cá nhân nhỏ của bạn đối với các khoản vay cá nhân nhỏ không kiểm tra tín dụng.
Khoản vay cá nhân nhỏ không cần kiểm tra tín dụng
Có một số hình thức cho vay cá nhân nhỏ không yêu cầu người vay phải trải qua kiểm tra tín dụng để được phép nhận tiền.
#1. Khoản vay ngắn hạn
Khoản vay ngắn hạn là khoản vay nhỏ, ngắn hạn mà bạn sẽ hoàn trả khi bạn được thanh toán vào lần tiếp theo. Bạn sẽ có thể trả lại chúng trong vòng hai đến bốn tuần trong hầu hết các trường hợp. Các khoản vay cá nhân nhỏ không kiểm tra tín dụng này nhằm mục đích cung cấp cho bạn tiền mặt ngay lập tức để giúp bạn vượt qua cho đến khi khoản lương tiếp theo của bạn đến. Mặc dù những khoản vay này có thể là cứu cánh trong trường hợp khẩn cấp, nhưng nên tránh chúng vì APR có thể lên tới 400 phần trăm.
#2. Cho vay trả góp không kiểm tra tín dụng
Bạn vay một khoản tiền một lần và hoàn trả theo thời gian thông qua các khoản thanh toán hoặc trả góp cố định hàng tháng mà không cần kiểm tra tín dụng. Chúng thường có giới hạn vay cao hơn so với khoản vay ngắn hạn và có thể được sử dụng để trang trải hầu hết mọi chi phí.
#3. Cho vay thế chấp quyền sở hữu ô tô
Khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe hơi là khoản vay có bảo đảm trong đó chiếc xe của bạn được dùng làm tài sản thế chấp. Để đổi lấy việc vay tiền, bạn trao cho người cho vay quyền sở hữu chiếc xe của bạn. Số tiền bạn có thể nhận được được xác định bởi giá trị của chiếc xe của bạn.
Ai là người tốt nhất cho các khoản vay nhỏ?
Nếu bạn muốn có được món hời lớn nhất đối với các khoản vay nhỏ, hãy xem xét cẩn thận các đề xuất của chúng tôi ở trên và chọn khoản vay tốt nhất.
Tôi có thể nhận khoản vay cá nhân với 550 không?
Mặc dù có thể khó tìm được người cho vay sẵn sàng làm việc với bạn, nhưng vẫn có thể cho vay với điểm tín dụng là 550. Hầu hết những người cho vay yêu cầu điểm tín dụng từ 600 đến 650, mặc dù một số người cho vay chuyên về các khoản vay cá nhân dành cho những người có xếp hạng tín dụng thấp hơn.
Khoản vay ngân hàng nhỏ nhất là gì?
Một ngân hàng sẽ thực hiện khoản vay nhỏ nhất là 100 đô la. Ví dụ: các khách hàng hiện tại của Bank of America có tài khoản séc đủ điều kiện có thể vay tới 100 đô la với chi phí cố định là 5 đô la thông qua chương trình Hỗ trợ số dư của ngân hàng, sau đó hoàn trả khoản vay theo các đợt bằng nhau trong 90 ngày. Hầu hết các khoản vay ngân hàng nằm trong khoảng từ 1,000 đến 3,500 đô la.
Làm thế nào tôi có thể nhận được một khoản vay trong 5 phút?
Vay từ bạn bè hoặc thành viên gia đình là cách tốt nhất để nhận khoản vay nhanh chóng trong 5 phút vì họ có thể cung cấp cho bạn tiền mặt hoặc sử dụng dịch vụ chuyển khoản điện tử để gửi tiền cho bạn ngay lập tức. Không có công ty đáng tin cậy nào sẽ gửi tiền cho bạn trong vòng vài phút hoặc thậm chí một giờ sau khi bạn đăng ký.
Ứng dụng nào cho vay nhanh nhất?
Bạn có thể xem Dave, EarnIn và Empower.
Tôi có thể vay 10k từ ngân hàng không?
Bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân trị giá 10,000 đô la thông qua ngân hàng truyền thống, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến. Tùy thuộc vào nơi bạn đăng ký, bạn có thể nhận được sự chấp thuận và tài trợ nhanh chóng trong một đến hai ngày làm việc. Một số người cho vay cũng cung cấp vốn trong cùng ngày cho những người vay cần tiền mặt nhanh chóng.
Tôi có thể vay 20k từ ngân hàng không?
Nhiều người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân trị giá 20,000 đô la cho hầu hết mọi mục đích; một số thậm chí cho vay lên đến 100,000 đô la. Để vay một số tiền đáng kể như vậy, bạn có thể cần có tín dụng tốt và thu nhập ổn định.
Tôi có thể vay 15000 từ ngân hàng không?
Các khoản vay cá nhân với số tiền 15,000 đô la có thể truy cập được thông qua các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến. Hầu hết sẽ cung cấp nhiều mức cho vay khác nhau sẽ bao gồm hóa đơn 15,000 đô la.
Tôi có thể đăng ký khoản vay cá nhân bao nhiêu?
Một số có thể cung cấp các khoản vay cá nhân thấp tới 1,000 đô la. Những người khác có thể đặt mức tối thiểu cao hơn, chẳng hạn như 3,500 đô la hoặc 5,000 đô la.
Tôi có thể nhận khoản vay cá nhân với 700 không?
Nếu bạn có điểm tín dụng là 700, bạn sẽ có thể nhận được một khoản vay cá nhân. Trên thực tế, phần lớn những người cho vay sẽ có thể hỗ trợ. Điểm tín dụng 700 thường biểu thị người đi vay thanh toán đúng hạn.
5KFunds có hợp pháp không?
Để thiết lập tính đủ điều kiện cho vay, 5KFunds và những người cho vay của họ có thể thực hiện kiểm tra tín dụng mềm và đánh giá dữ liệu từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng tiêu dùng: Experian, Equifax và TransUnion. Bạn có thể mong đợi tiền sẽ đến tài khoản ngân hàng của mình bằng chuyển khoản ngân hàng trong vòng chưa đến 24 giờ sau khi phê duyệt.
Kết luận
Một khoản vay cá nhân nhỏ có thể giúp bạn thu hẹp khoảng cách tài chính hoặc thanh toán một khoản chi phí bất ngờ, chẳng hạn như sửa chữa ô tô. Ngay cả khi bạn cần tiền ngay lập tức, bạn nên đánh giá các lựa chọn tài chính trước khi vay tiền — bạn có thể tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn. Cuốn sách này chứa mọi thứ bạn cần để đưa ra quyết định tốt nhất trong tương lai.
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh không? Bạn nên làm gì
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- KHOẢN VAY CÁ NHÂN: Định nghĩa, Khoản vay Tốt nhất, Tín dụng Xấu & Không Kiểm tra Tín dụng
dự án
