Có rất nhiều cách để hoàn thành việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô. Tuy nhiên, thủ tục có thể khác nhau tùy thuộc vào hoàn cảnh hiện tại. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu các lựa chọn thay thế tái cấp vốn của bạn để bạn có thể chọn một lựa chọn lý tưởng cho hoàn cảnh của mình. Do đó, trong bài đăng này, chúng ta sẽ thảo luận về hành động tái cấp vốn và cách tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô với điểm tín dụng xấu có thể giúp ích gì cho tài chính của bạn.
Tái cấp vốn cho một chiếc ô tô
Khoản vay mua ô tô hiện tại của bạn sẽ được thay thế bằng một khoản vay mới nếu bạn tái cấp vốn cho ô tô của mình. Khoản nợ cũ của bạn được hoàn trả bằng khoản vay mới và bạn bắt đầu thanh toán đều đặn cho khoản vay mới. Đơn xin tái cấp vốn có thể được gửi nhanh chóng và nhiều người cho vay có thể/có thể đưa ra quyết định ngay lập tức. Do đó, có một số điều cần suy nghĩ trước khi đi sâu vào.
Tái cấp vốn cho ô tô của bạn có tốt không?
Một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là tái tài trợ, miễn là bạn thực hiện đúng. Có những hạn chế đối với mọi thứ liên quan đến tiền, kể cả tái cấp vốn. Tái cấp vốn có thể là điều tốt nhất bạn đã làm kể từ khi mua xe nếu được thực hiện với hồ sơ tín dụng tốt, người cho vay có năng lực và vào đúng thời điểm. Nhưng nếu bạn vội vàng tái cấp vốn bởi vì bạn nghĩ rằng nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong mọi trường hợp, thì bạn đã nhầm. Trước khi tái cấp vốn, tốt nhất bạn nên đáp ứng các yêu cầu được liệt kê bên dưới.
Khi nào bạn nên tái cấp vốn cho ô tô của mình?
#1. Nếu lãi suất đã giảm
Lãi suất ô tô được xác định bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác bằng cách sử dụng hướng dẫn của Cục Dự trữ Liên bang. Bạn có thể tái cấp vốn cho chiếc xe của mình với tỷ lệ thấp hơn nếu Fed vừa hạ lãi suất. Ngay cả khi APR giảm một chút cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la hàng năm.
#2. Nếu tỷ lệ nợ trên thu nhập hoặc điểm tín dụng của bạn đã tăng lên
Nếu tín dụng của bạn xấu khi bạn lần đầu tiên tài trợ cho khoản vay của mình, thì APR cao có thể được cung cấp cho bạn. Do đó, bạn có thể tái cấp vốn để có APR thấp hơn và tiết kiệm được nhiều tiền hơn nếu tín dụng của bạn đã được cải thiện kể từ đó hoặc nếu bạn đã giảm số tiền cho vay mà bạn đã vay.
#3. Bạn tin rằng khoản vay ban đầu của bạn là không công bằng với bạn.
Cũng có thể là bạn đã không nhận được APR mà bạn đã kiếm được khi có tín dụng xuất sắc. Điều này xảy ra thường xuyên tại các hiệp hội tín dụng và đại lý, nhằm mục đích khóa bạn vào ưu đãi đầu tiên mà bạn nhận được. Chúng không chỉ giới hạn các lựa chọn của bạn; họ cũng tận dụng FOMO của bạn (sợ bị bỏ lỡ) bằng cách thông báo cho bạn rằng ưu đãi là ưu đãi tốt nhất hiện có. Bạn có thể duyệt qua, so sánh các đề nghị từ một số người cho vay và nhận được APR phù hợp với điểm tín dụng của bạn với việc tái cấp vốn cho ô tô.
#4. Bạn đấu tranh để quản lý tài chính hàng tháng của mình.
Phần lớn các chủ sở hữu ô tô gặp phải vấn đề đánh giá quá cao khả năng trả nợ khoản vay mua ô tô của họ. Điều này có thể gây ra các vấn đề về dòng tiền, đặc biệt nếu bạn đang quản lý một hộ gia đình có trẻ em đang đi học hoặc đang học đại học. Bạn có thể tái cấp vốn cho chiếc xe của mình để tiết kiệm tiền mỗi tháng nếu bạn nhận thấy rằng hầu bao của mình sắp hết trước cuối tháng.
Những điều khác cần biết khi tái cấp vốn cho ô tô của bạn
Chúng tôi có một số lời khuyên về cách tái cấp vốn cho khoản vay mua xe, nhưng tất cả đều phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Khi bạn chuẩn bị bắt đầu, hãy gửi đơn đăng ký tài chính trực tuyến. Ngoài ra, hãy ghi nhớ những điều sau đây khi tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô:
- Phí và Hình phạt: Kiểm tra các điều khoản của khoản vay mua ô tô cũ của bạn để đảm bảo không có bất kỳ khoản phí hoặc hình phạt nào liên quan đến việc thanh toán sớm.
- Tình hình tài chính: Sẽ rất khó để được tái cấp vốn nếu số tiền bạn vẫn nợ trên chiếc xe của mình lớn hơn giá trị của chiếc xe.
- Độ tuổi của xe: Xe càng cũ và càng mất giá thì càng khó tái cấp vốn.
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô bằng tín dụng khó đòi
Tái cấp vốn có thể có ý nghĩa nếu bạn đã có một khoản vay mua ô tô tín dụng khủng khiếp, lãi suất đã giảm kể từ khi bạn mua ô tô của mình hoặc bạn đang rất cần một khoản thanh toán giảm. Ngoài ra, thủ tục tái cấp vốn đòi hỏi phải nghiên cứu kỹ lưỡng, giống như mua một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng.
# 1. Kiểm tra tín dụng của bạn
Trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm một khoản vay mới, hãy xem lại hồ sơ tín dụng và điểm số của bạn để đảm bảo không có điều gì bất ngờ. Gửi tranh chấp ngay khi bạn nhận thấy bất kỳ thông tin sai hoặc lỗi thời nào với các cơ quan tín dụng báo cáo thông tin đó, chẳng hạn như Experian, TransUnion hoặc Equifax.
#2. Điều tra các lựa chọn của bạn
Để tìm hiểu thêm về các khả năng tái cấp vốn có thể có, hãy nói chuyện với người cho vay hiện tại của bạn. Hãy nghĩ về các ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng mà bạn đang làm việc cùng. Ngoài ra, những người có tín dụng kém hoàn hảo có thể xem xét những người cho vay qua internet như Caribou, RefiJet và Ally. Bạn có thể kiểm tra tỷ lệ của mình mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, tùy thuộc vào người cho vay.
#3. Yêu cầu một khoản vay mới
Bất kỳ giấy tờ nào mà người cho vay yêu cầu để đẩy nhanh thủ tục xem xét nên được thu thập trước khi nộp đơn xin vay. Hầu hết sẽ yêu cầu tài liệu về tiền lương, nơi cư trú và chi tiết khoản vay hiện tại của bạn. Cùng với những thông tin chi tiết đó, bạn cũng cần nhập quãng đường đã đi, hãng sản xuất, kiểu xe và số VIN của ô tô. Điền đầy đủ vào chỗ trống khi bạn đăng ký để tránh các lỗi có thể khiến đơn đăng ký của bạn bị từ chối. Người cho vay sẽ xác minh dữ liệu bạn gửi.
#4. Hoàn thành khoản vay.
Để đảm bảo các điều khoản và điều kiện phù hợp với nhu cầu của bạn, hãy xem xét cẩn thận tài liệu cho vay. Nếu vậy, xác nhận sự đồng ý của bạn bằng cách ký vào dòng. Bạn hoặc người cho vay hiện tại của bạn sẽ nhận được tiền ngay lập tức để bạn có thể hoàn trả khoản vay ban đầu.
Làm thế nào để tăng khoản vay tín dụng khó đòi của bạn trước khi tái cấp vốn cho ô tô của bạn
Trước khi tái tài trợ khoản vay mua ô tô của bạn, bạn nên tăng điểm tín dụng xấu của mình. Điểm tín dụng cao hơn có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc kiếm được lãi suất 5% hoặc 19%, thường dành cho người tiêu dùng có tín dụng tốt hoặc đặc biệt.
Dưới đây là một số bước hữu ích mà bạn có thể thực hiện để tăng điểm nợ xấu trong việc tái cấp vốn cho ô tô của mình:
- Theo kịp với các khoản thanh toán hóa đơn của bạn.
- Nhận bất kỳ nghĩa vụ quá hạn hiện tại.
- Số dư thẻ tín dụng của bạn phải bằng 30 phần trăm hoặc ít hơn giới hạn tín dụng của bạn.
- Giữ các tài khoản tín dụng trước đó mở.
- Chỉ đăng ký tín dụng mới khi cần thiết.
Để theo dõi sự phát triển của mình, bạn cũng nên theo dõi điểm tín dụng của mình. Với bảng sao kê hàng tháng của bạn, một số thẻ tín dụng hoặc người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng miễn phí cho bạn. Nếu vậy, bạn có thể phải kiểm tra thường xuyên hoặc trả tiền để xem điểm của mình.
Lãi suất cho vay mua ô tô tái cấp vốn
Việc tìm kiếm khoản vay tốt nhất liên quan nhiều hơn đến tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) đơn giản, mặc dù tỷ lệ tái cấp vốn xe hơi lớn nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
#1. Tự động phê duyệt
Auto Approve không cung cấp tài chính cho việc mua xe mới vì nó tập trung vào tái cấp vốn và mua lại hợp đồng thuê. Auto Approve có một trong những tỷ lệ tái cấp vốn cho ô tô tốt nhất, với khoản vay APR khởi điểm là 2.25%. Auto Approve mang lại nhiều lợi thế khác nhau mặc dù không có APR chính xác thấp nhất trong số những người cho vay trong đánh giá này. Chẳng hạn, khi bạn có thể trả hết khoản vay sớm, bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn vì người cho vay không áp đặt khoản trả trước hoặc phí đăng ký. Auto Approve có tính phí khởi tạo khoản vay.
Với Auto Approve, bạn cũng có một số tính linh hoạt vì người vay có thể chọn thời hạn thanh toán từ 12 đến 84 tháng. Nếu điểm tín dụng của bạn không phải là tốt nhất, Auto Approve vẫn có thể là một lựa chọn khôn ngoan. Điểm tối thiểu 580 của nó thấp hơn mức mà nhiều người cho vay yêu cầu. Khách hàng và hiệp hội doanh nghiệp trong ngành đánh giá cao Auto Approve. Văn phòng Kinh doanh Tốt hơn (BBB) đã cấp cho người cho vay tái cấp vốn xếp hạng và chứng nhận A+.
# 2. PenFed Credit Union
PenFed Credit Union thường cung cấp APR giới thiệu có tính cạnh tranh. Tuy nhiên, để truy cập bất kỳ sản phẩm tài chính nào của PenFed Credit Union, bạn phải là thành viên. Bạn phải làm việc cho chính phủ liên bang, là thành viên của quân đội hoặc quyên góp cho một trong số các tổ chức được lựa chọn cẩn thận để đạt được điều đó.
PenFed có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cao hơn so với một số công ty cho vay khác trong danh sách này, ở mức 610. Do đó, không phải tất cả những người đi vay đều có thể tận dụng được mức lãi suất thấp của công ty cho vay. Công đoàn tín dụng cũng có lịch sử áp đặt các hình phạt nặng đối với các khoản thanh toán bị mất hoặc trễ. Do được xếp hạng A+ từ BBB, PenFed Credit Union có uy tín vững chắc trong lĩnh vực này. Điều đó trái ngược với xếp hạng khách hàng của người cho vay, gần 1.2 trên 5.0 sao trên trang web. PenFed cũng có quan hệ khách hàng tốt trên các trang web khác.
#3. cho vay tự động của tôi
Bạn có thể duyệt qua các công ty cho vay riêng lẻ để tìm lãi suất cho vay mua ô tô tái cấp vốn tốt nhất hoặc sử dụng thị trường cho vay để so sánh nhiều công ty cho vay cùng một lúc. Hãy xem xét myAutoloan nếu cái sau tấn công bạn như một chiến lược thích hợp hơn. Bạn phải cung cấp một số dữ liệu cá nhân trên trang web myAutoloan trước khi bạn có thể bắt đầu nhận các tùy chọn tái cấp vốn. Có thể đạt được tỷ lệ APR thấp tới 1.99% với chiến lược này. Điểm tín dụng cao hơn đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất, nhưng khách hàng có điểm thấp hơn vẫn có thể tìm được người cho vay trên thị trường myAutoloan. Một trong những mức tối thiểu thấp nhất mà các chuyên gia của chúng tôi phát hiện ra là 575, nhưng bạn vẫn có thể nhận được các khoản vay mua ô tô tái cấp vốn với số điểm đó.
Doanh nghiệp cũng cung cấp một máy tính khoản vay hữu ích mà bạn có thể sử dụng để tính khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của mình dựa trên APR, thời hạn và số tiền cho vay.
# 4. Liên minh tín dụng người tiêu dùng
Liên minh tín dụng tiêu dùng cung cấp một số lãi suất cho vay tái cấp vốn mua ô tô tốt nhất, với APR ban đầu là 3.49% đối với ô tô mới và 3.74% đối với ô tô đã qua sử dụng. Consumers Credit Union cung cấp nhiều lựa chọn thay thế cho số tiền và thời hạn cho vay. Các khoản vay từ $5,000 đến $150,000 có sẵn với thời gian đáo hạn lên tới 84 tháng. Do đó, người tiêu dùng có thể tìm các khoản vay tái cấp vốn mua ô tô cho nhiều loại ô tô và tùy chỉnh các điều khoản cho vay phù hợp với nhu cầu của họ.
Consumers Credit Union có uy tín vững chắc trên thị trường mặc dù là một tổ chức nhỏ hơn so với một số tổ chức cho vay khác trong đánh giá này. BBB đã xếp hạng A+ và công nhận nó. Do đó, so với các doanh nghiệp có cơ sở khách hàng lớn hơn, doanh nghiệp này có ít đánh giá của khách hàng trực tuyến hơn vì quy mô khiêm tốn.
Ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô
Chúng ta sẽ sớm xem xét những ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô.
Ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô: Ưu điểm
Ưu điểm của việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô bao gồm:
#1. Giảm nghĩa vụ hàng tháng
Những người vay có tín dụng xuất sắc có thể tiết kiệm từ $800 đến $1500 hàng năm cho các khoản vay mua ô tô. Bạn sẽ có thể giảm đáng kể chi phí hàng tháng của mình ngay cả khi có điểm tín dụng từ khá đến trung bình. Sau đó, bạn có thể sử dụng số tiền này để thanh toán các hóa đơn khác trong gia đình, giải quyết khoản nợ vay của sinh viên hoặc thậm chí là tiền xăng.
#2. Thanh toán tiền lãi đã giảm
Không phải tiền gốc, mà là các khoản thanh toán lãi cần nhiều công việc nhất trong khi trả nợ. Nếu lãi suất của bạn cao hơn, lãi suất sẽ tăng lên nhanh hơn nhiều. Nếu bạn muốn trả lãi ít hơn và khoản vay được trả hết nhanh chóng, tái cấp vốn là một lựa chọn tuyệt vời.
#3. Trả nợ sớm cho khoản nợ hiện tại của bạn
Giả sử bạn dự định vay một khoản mới trong vài năm tới. Sẽ đơn giản hơn nhiều nếu bạn trả hết khoản vay mua ô tô hiện tại trước thời điểm đó vì nó sẽ nâng điểm tín dụng của bạn và mang lại cho bạn thêm một số tiền mặt. Nếu bạn không ngại trả nhiều tiền hơn mỗi tháng, bạn có thể tái cấp vốn cho chiếc xe của mình để nhận được thời hạn ngắn hơn.
#4. Sử dụng vốn chủ sở hữu trong xe của bạn.
Tái cấp vốn cũng có thể hỗ trợ bạn nếu bạn dự đoán sẽ gặp khó khăn về tài chính trong tương lai gần. Với khoản tái cấp vốn bằng tiền mặt, bạn có thể vay tới 125% giá trị thị trường của phương tiện bằng cách sử dụng vốn chủ sở hữu mà bạn đã có trong phương tiện. Bạn cũng không được “ngậm nước” hoặc “lộn ngược” khoản vay, nghĩa là bạn nợ nhiều hơn giá trị hiện tại của chiếc ô tô.
Ưu và nhược điểm của việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô: Nhược điểm
Nhược điểm của việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô bao gồm:
#1. Điều khoản dài hơn đi kèm với phí lãi suất cao hơn
Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của bạn trong thời gian dài hơn là một lựa chọn để giảm chi phí hàng tháng của bạn. Nhưng khi tháng trôi qua, lãi suất tăng lên, và cuối cùng bạn có thể thấy mình phải trả nhiều hơn số dư ban đầu của khoản vay.
#2. Phí trả trước và tiền phạt
Đối với việc trả nợ sớm, một số người cho vay áp đặt hình phạt trả trước. Điều này là do người cho vay thu lợi từ tiền lãi trên tiền gốc, nếu không thì họ sẽ mất nếu bạn trả hết khoản vay sớm. Phí tối đa mà người cho vay mua ô tô thu là 2% tổng số tiền cho vay chưa thanh toán.
#3. Bạn có thể lật ngược.
Nguy cơ nhận được khoản vay dưới nước của bạn vẫn tồn tại ngay cả khi ưu tiên hàng đầu của bạn chỉ là tiết kiệm tiền mỗi tháng và bạn không ngại kéo dài thời hạn của khoản vay. Trong tình huống này, cuối cùng bạn có thể trả nhiều hơn giá trị của chiếc xe.
Tái cấp vốn cho ô tô có làm tổn hại đến tín dụng của bạn không?
Có, tái cấp vốn có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, nói một cách ngắn gọn. Việc kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt được thực hiện khi bạn đăng ký một khoản vay mới để tái cấp vốn cho khoản vay mua xe của mình.
Mất bao lâu để tái cấp vốn cho một chiếc ô tô?
Một số người cho vay sẽ chấp nhận đơn xin vay vào cùng ngày nó được nộp. Những người khác có thể cần thêm vài ngày hoặc thậm chí lên đến hai tuần.
Tại sao tái cấp vốn là tốt?
Sau đây là một số nguyên nhân hàng đầu để tái cấp vốn: Giảm lãi suất. Hợp nhất các khoản nợ với lãi suất cao. Sử dụng vốn chủ sở hữu trong tài sản của bạn để có được tiền.
Điểm của một khoản tái cấp vốn là gì?
Việc tái cấp vốn đôi khi được thực hiện với mục đích giảm lãi suất cố định, kéo dài thời hạn của khoản vay hoặc chuyển từ thế chấp có lãi suất cố định sang thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) hoặc ngược lại.
Tôi có thể tái tài trợ khoản vay mua ô tô của mình và nhận một chiếc ô tô mới không?
Bạn không thể tái tài trợ khoản vay mua ô tô của mình để mua một chiếc xe mới. Tái cấp vốn được thực hiện để có được một món hời tốt hơn cho chiếc xe hiện tại của bạn.
Việc tái cấp vốn cho một chiếc ô tô có bỏ qua một khoản thanh toán không?
Hãy nhớ rằng khi bạn tái cấp vốn cho chiếc xe của mình, bạn sẽ không bỏ qua khoản thanh toán hàng tháng. Bạn sẽ trả số tiền đó sau vì nó chỉ được thêm vào khoản nợ mới.
bài viết liên quan
- CÔNG TY VAY TÁI CẤP VỐN CHO Ô TÔ TỐT NHẤT NĂM 2023.
- Những điều quan trọng cần biết trước khi tái cấp vốn cho các khoản nợ thẻ tín dụng (Refinansiering Av Kredittkort)
- BAO NHIÊU LẦN BẠN CÓ THỂ TÁI CẤP VỐN CHO NGÔI NHÀ CỦA BẠN: Đã cập nhật
- KHI NÀO BẠN NÊN TÁI TẠO XE? Có bao giờ nó là một ý tưởng tốt để trang bị cho chiếc xe của bạn?
- TÁI CẤP VỐN MỘT KHOẢN VAY Ô TÔ: Cách thức hoạt động, Ý tưởng & thẻ tín dụng tốt nhất
dự án
