Bạn đã bao giờ gặp phải trường hợp người đi vay liên tục bị quấy rối hoặc bị lôi kéo để trả một khoản vay nặng lãi chưa? Đó chỉ là hành vi cho vay nặng lãi; lần này, một danh sách rộng lớn các công ty cho vay nặng lãi nhắm vào mọi người bằng cách sử dụng khoản nợ của họ để khiến họ phải trả lại nhiều hơn khoản vay tối thiểu. Tuy nhiên, với lượng thông tin phù hợp, bạn có thể tránh được hành vi cho vay nặng lãi.
Cho vay dự phòng
Cho vay cắt cổ đề cập đến bất kỳ hành động không trung thực nào được thực hiện bởi người cho vay để thu hút, xúi giục, lừa dối hoặc hỗ trợ người vay vay các khoản vay mà họ không thể trả trong một khoảng thời gian hợp lý hoặc phải trả với chi phí cao hơn đáng kể so với lãi suất thị trường. Hầu hết thời gian, những người cho vay nặng lãi thu lợi từ tình trạng khó khăn hoặc sự thiếu hiểu biết của người đi vay.
Hình ảnh minh họa cổ điển về kẻ cho vay nặng lãi là kẻ cho vay nặng lãi, cho vay tiền với lãi suất cực cao và thậm chí có thể sử dụng các mối đe dọa bạo lực để thu nợ.
Tuy nhiên, hoạt động cho vay cắt cổ thường được thực hiện bởi các tổ chức có uy tín hơn như ngân hàng, doanh nghiệp tài chính, công ty môi giới thế chấp, công ty luật hoặc nhà thầu bất động sản.
Nhiều người đi vay gặp nguy hiểm do cho vay nặng lãi, nhưng nó đặc biệt nhắm vào những người có ít lựa chọn tín dụng hoặc dễ bị tổn thương. những người thường xuyên và khẩn cấp cần tiền để trang trải cuộc sống do thu nhập không đủ. Ngoài ra, những người có tín dụng xấu, ít được tiếp cận với giáo dục hoặc là nạn nhân của các hoạt động cho vay có thành kiến với họ vì màu da, dân tộc, tuổi tác hoặc khuyết tật của họ.
Người đi vay sẽ gặp nhiều thách thức hơn khi so sánh các đề nghị khi những người cho vay săn mồi nhắm mục tiêu vào các khu vực có các lựa chọn cho vay hạn chế khác.
Họ sử dụng một loạt các phương thức kinh doanh không công bằng và gây hiểu lầm để kiếm tiền bằng cách dụ dỗ khách hàng bằng các chiến thuật bán hàng rầm rộ qua thư, điện thoại, TV, đài phát thanh và thậm chí đến tận nhà.
Cho vay trước có lợi cho người cho vay trong khi phớt lờ hoặc cản trở khả năng mua lại khoản nợ của người đi vay.
Cho vay dự đoán là gì?
Cho vay cắt cổ là thuật ngữ chỉ các chiến thuật khởi tạo khoản vay phi đạo đức, không công bằng, không trung thực hoặc gian lận được sử dụng bởi các tổ chức cho vay. Đó là hành vi của người cho vay lừa dối người vay đồng ý với các điều khoản cho vay bất công và lạm dụng, hoặc liên tục vi phạm các điều khoản đó theo cách khiến người vay không thể chống lại. Mặc dù một số kỹ thuật cụ thể thường được dán nhãn là lừa đảo bị pháp luật cấm, nhưng nhiều cơ quan chính phủ sử dụng thuật ngữ này như một thuật ngữ chung cho nhiều hành động bất hợp pháp khác trong lĩnh vực cho vay.
Không nên nhầm lẫn dịch vụ trả trước thế chấp, mà những người phản đối mô tả là các chiến thuật không công bằng, không trung thực hoặc gian lận trong quá trình trả nợ hoặc thế chấp sau khi bắt đầu cho vay, với cho vay cắt cổ.
Ví dụ về cho vay dự đoán
Khi người đi vay bị lừa vào một giao dịch đi ngược lại mong đợi của họ, các thủ tục cho vay và thế chấp bắt đầu trở thành “sự săn mồi”.
Những người cho vay, môi giới thế chấp, đại lý bất động sản, luật sư và nhà thầu cải tạo nhà đều có thể tham gia vào hoạt động cho vay nặng lãi. Các kế hoạch của họ thường dành cho những người có thu nhập thấp nhưng vốn chủ sở hữu nhà lớn. Ví dụ về hoạt động cho vay nặng lãi điển hình bao gồm
#1. Tước quyền sở hữu
Vốn chủ sở hữu là một tập hợp các kỹ thuật nhằm mục đích hạ thấp vốn chủ sở hữu tổng thể của tài sản. Những người cho vay nặng lãi muốn lợi dụng những chủ nhà đang đối mặt với việc bị tịch thu tài sản thế chấp cũng như những con nợ muốn làm cho ngôi nhà của họ trở nên kém hấp dẫn đối với các chủ nợ đều có thể sử dụng các chiến thuật tước bỏ vốn chủ sở hữu.
Cho dù bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán hay không, người cho vay dựa trên khoản vay dựa trên vốn chủ sở hữu trong tài sản của bạn. Nhà của bạn có thể bị tịch thu nếu bạn không thể thanh toán.
#2. Mồi-và-chuyển đổi chiến thuật
Người cho vay có thể hứa với bạn một khoản vay hoặc lãi suất nhưng lại giao cho bạn một khoản vay khác một cách vô cớ.
Đôi khi, lãi suất cao hơn (và không thể chi trả được) sẽ không bắt đầu tích lũy cho đến vài tháng sau khi bạn bắt đầu thanh toán khoản vay.
#3. lật khoản vay
Lật khoản vay xảy ra khi người cho vay lôi kéo và thuyết phục chủ nhà thường xuyên tái cấp vốn cho ngôi nhà của họ.
Khoản vay của bạn được người cho vay tái cấp vốn thành một khoản vay mới, đắt tiền và dài hạn. Bạn phải trả điểm và các chi phí khác mỗi khi người cho vay “lật ngược” khoản vay hiện tại.
#4. đóng gói
Bạn nhận được một khoản vay có tính phí cho các dịch vụ mà bạn không yêu cầu hoặc không cần. Làm cho người đi vay nghĩ rằng phải mua bảo hiểm tín dụng và tích hợp vào khoản vay thì khoản vay mới được phê duyệt là ví dụ phổ biến nhất của việc “đóng gói”.
#5. Thanh toán bong bóng
Khoản thanh toán bong bóng là khoản thanh toán một lần, lớn hơn bình thường khi kết thúc thời hạn cho vay. Nếu bạn có một khoản thế chấp bằng khoản thanh toán bong bóng, khoản thanh toán của bạn có thể thấp hơn trong những năm trước khi khoản thanh toán bong bóng đến hạn, nhưng cuối cùng bạn có thể nợ một khoản tiền khá lớn khi kết thúc khoản vay.
Bạn nghĩ rằng bạn đã đăng ký một khoản vay với lãi suất thấp và các khoản thanh toán nhỏ hàng tháng, chỉ để biết rằng nó chỉ là tạm thời và bạn sẽ phải tái cấp vốn trong vòng một năm.
Hãy xem xét một tình huống trong đó một người đi vay thế chấp 200,000 đô la với thời hạn 4.5 năm và lãi suất 1,013%. Họ sẽ trả $175,066 mỗi tháng trong bảy năm. Họ có khoản thanh toán bong bóng trị giá XNUMX đô la khi kết thúc thời hạn XNUMX năm.
Danh sách các công ty cho vay săn mồi
Các công ty cho vay cắt cổ là các doanh nghiệp báo cáo không đầy đủ hoặc không thông báo đầy đủ cho người đi vay về chi phí và rủi ro chính xác của các khoản vay. Họ tính “các khoản phí không xứng đáng, trá hình hoặc không hợp lý với khách hàng” và có “các điều khoản và cấu trúc khoản vay rủi ro” khiến người vay gặp nhiều khó khăn hoặc tốn kém hơn trong việc giảm nghĩa vụ của họ.
Đây là danh sách các công ty thực hiện hành vi cho vay nặng lãi:
- Tài chính đầu tiên của Mỹ
- Axcess tài chính
- Thanh toán dễ dàng
- Nâng cao
- Enova
- LoanMart
- Vay tín chấp
- Nhân cách hóa tài chính,
- Rút tiền séc EZ$Money
- LoanMe, Công ty TNHH Lendly
- chìa khóa tiền
- Quickcredit.com
- Tài chính SunUp
Thực hành cho vay dự đoán
Các hoạt động cho vay khác nhau đôi khi được mô tả là mang tính cắt cổ bao gồm các khoản vay thấu chi, khoản vay ngắn hạn, một số thẻ tín dụng hoặc các hình thức nợ tiêu dùng khác (một lần nữa, thường là dưới chuẩn). Những kẻ cho vay nặng lãi thường nhắm vào người già, người thiểu số chủng tộc, người nghèo khổ và những người ít học, tuy nhiên, nạn nhân của việc cho vay nặng lãi đến từ mọi nhóm kinh tế xã hội.
Sự tồn tại dai dẳng của hoạt động cho vay nặng lãi có thể được coi là thước đo để đánh giá mức độ thành công của các khoản cho vay từ thiện nhằm hỗ trợ tinh thần kinh doanh. Những kẻ cho vay nặng lãi và những kẻ cho vay nặng lãi khác không thể tồn tại ở những khu vực có thể dễ dàng tiếp cận các chương trình cho vay từ thiện (tài chính vi mô).
Cho vay cắt cổ thường liên quan đến các khoản vay được bảo đảm bằng một số loại tài sản thế chấp, chẳng hạn như ô tô hoặc nhà, để nếu người vay không trả được nợ, người cho vay có thể chiếm lại hoặc tịch thu tài sản và kiếm tiền bằng cách bán nó. Có thể buộc tội những người cho vay khi lừa dối những người đi vay nghĩ rằng khả năng thanh toán của họ cao hơn hoặc lãi suất của họ thấp hơn thực tế. Thu hồi hoặc tịch thu tài sản thế chấp có thể mang lại lợi nhuận cho người cho vay hoặc những người khác đóng vai trò là đại lý của họ.
Cho vay nặng lãi và cho vay nặng lãi thường trái ngược nhau, nhưng chúng khác nhau ở chỗ những kẻ cho vay nặng lãi không coi trọng tình hình tài chính của nạn nhân.
Làm thế nào để những người cho vay săn mồi nhắm mục tiêu người tiêu dùng?
Họ có thể nhắm mục tiêu vào các khu dân cư tập trung nhiều chủ nhà lớn tuổi. Họ cũng nhắm mục tiêu các chủ nhà có khả năng tiếp cận tài chính hạn chế hoặc dân tộc thiểu số bằng cách quảng cáo bằng một ngôn ngữ cụ thể.
Đôi khi, họ hứa giảm nợ thông qua các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Tuy nhiên, họ không tiết lộ rằng chi phí thực tế mà người đi vay phải trả sẽ cao hơn và các đợt trả góp kéo dài hơn.
Những người cho vay săn mồi có thể lôi kéo người tiêu dùng kinh doanh với họ bằng cách sử dụng các chiến thuật bán hàng qua thư, điện thoại, TV và thậm chí cả tận nhà.
Lời khuyên về Ngăn chặn Cho vay Predatory
Đôi khi chúng ta có thể ở trong tình thế ngặt nghèo hoặc có nhu cầu cấp bách. Điều đó không đáng để trở thành nạn nhân của việc cho vay nặng lãi. Ở đây chúng tôi chia sẻ các mẹo để ngăn chặn hành vi cho vay nặng lãi:
- Khi tìm kiếm người cho vay, hãy so sánh giá cả hoặc tốt hơn là tìm kiếm lời giới thiệu từ các đồng minh đáng tin cậy nhất của bạn. Tuy nhiên, nếu ai đó cố gắng chỉ cho bạn một người cho vay, hãy cẩn thận và thực hiện nghiên cứu của bạn.
- So sánh các đề nghị của người cho vay khác nhau. Với bất kỳ ưu đãi nào này, bạn có thể tránh bất kỳ ưu đãi nào có vẻ khó hiểu hoặc bất thường.
- Đặt câu hỏi và chống lại mọi áp lực phải tham gia vào một giao dịch mà bạn không thoải mái. Bạn luôn có tùy chọn từ chối một đề nghị nếu các điều khoản không được chấp nhận đối với bạn.
- Ngay cả khi bạn cảm thấy xấu hổ vì không biết câu trả lời, hãy tiếp tục đặt câu hỏi cho đến khi bạn hoàn toàn hiểu các điều khoản cho vay.
- Và nếu bạn trở thành nạn nhân, đừng ngần ngại báo cáo. Bạn nên đăng ký khiếu nại với Bộ Tổ chức Tài chính của Tiểu bang Washington nếu bạn tin rằng một công ty đang tham gia vào các hoạt động cho vay nặng lãi.
Điều gì được coi là cho vay dự đoán?
Thông thường, cho vay cắt cổ đề cập đến việc áp đặt các điều khoản cho vay không công bằng, sai lệch hoặc lạm dụng đối với người đi vay. Các khoản vay này thường đi kèm với
- Phí và lãi suất quá cao,
- Rút vốn chủ sở hữu của người đi vay, hoặc
- Đặt một người vay đáng tin cậy vào một khoản vay có xếp hạng tín dụng kém hơn (và chi phí cao hơn),
tất cả đều có lợi cho người cho vay.
Những kẻ cho vay nặng lãi thường sử dụng các kỹ thuật bán hàng hấp dẫn và lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người đi vay về các giao dịch tài chính. Họ dụ dỗ, khuyến khích và giúp người đi vay vay tiền. Họ sẽ không thể hoàn trả một cách hợp lý thông qua hành vi lừa đảo hoặc không trung thực và thiếu minh bạch.
Một số ví dụ về cho vay dự đoán là gì?
- Gạ gẫm tích cực
- Phí vay cắt cổ,
- Phạt trả trước nặng
- Thanh toán bong bóng khổng lồ
- Khuyến khích đảo nợ nhiều lần
Là Predatory Lending một tội phạm?
Về mặt kỹ thuật là có, vì nó liên quan đến việc lôi kéo mọi người vay nặng lãi. Đây cũng là một tội ác vì nó dụ dỗ và lừa dối các nạn nhân dễ bị tổn thương vay một khoản tiền có chi phí cao hơn. Trong hầu hết các trường hợp, nó ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của nạn nhân và họ hầu như không có khả năng trả nợ.
Mặc dù đã có những quy định nhằm bảo vệ khách hàng khỏi hoạt động cho vay nặng lãi. Tuy nhiên, nhiều người cho vay xoay sở để thoát khỏi nó, một phần vì khách hàng không biết về các quyền của họ.
Một tên khác cho cho vay dự đoán là gì?
Cho vay cắt cổ có các tên khác nhau tùy theo những người và địa điểm nhất định, nhưng có một điều chắc chắn là: nó vẫn có cùng một ý nghĩa. Các tên khác đi đôi với hành vi săn mồi bao gồm:
- Cho vay nặng lãi
- cưỡng chế cho vay
- Cho vay thấu chi
Các dấu hiệu của hoạt động cho vay ăn thịt là gì?
Mặc dù việc tránh cho vay nặng lãi có thể là một thách thức, đặc biệt là khi người vay đang có nhu cầu cấp thiết và không an toàn về tài chính. Đôi khi, nhiều người Mỹ thất nghiệp và những người không thể thanh toán thế chấp là mục tiêu của cuộc tấn công nguy hiểm này, do đó gây nguy hiểm cho sự ổn định của nhà cửa và lịch sử tín dụng của họ.
Sau đây là các dấu hiệu cảnh báo về hoạt động cho vay cắt cổ của các chuyên gia quản lý nợ và các nhà hoạch định tài chính:
- Nghe có vẻ quá đơn giản để đủ điều kiện;
- Chi phí thực tế cao
- Lãi suất cao và chi phí bất thường đối với lĩnh vực này;
- Sự vắng mặt của giấy phép;
- Không có tài trợ kiểm tra tín dụng
- Không có văn phòng tín dụng báo cáo.
- Người cho vay được liệt kê trong một trong hai Cơ sở dữ liệu khiếu nại của người tiêu dùng CFPB hoặc danh sách Cảnh báo Lừa đảo của FTC.
Lãi suất cho vay dự đoán là gì?
Khái niệm cho vay cắt cổ liên quan đến việc tính lãi suất và các chi phí khác quá cao đối với người đi vay. Mặc dù lãi suất tiêu chuẩn áp dụng trong cho vay là 1% nhưng nhiều người cho vay thường tính phí người vay trên 5%. Người tiêu dùng không gặp khó khăn về tín dụng nên có các khoản vay được bảo lãnh bởi những người cho vay hàng đầu.
Kết luận
Cho vay cắt cổ có khả năng gây đau khổ, đặc biệt đối với những người thường là những người đi vay dễ bị tổn thương. Nếu bạn từng bắt gặp những hành vi săn mồi như vậy do các công ty liên quan của họ áp đặt, hãy làm điều đúng đắn và báo cáo những công ty này kèm theo bằng chứng hoặc bằng chứng.
Câu Hỏi Thường Gặp
Ai làm mục tiêu cho vay nặng lãi?
Thông thường, những kẻ cho vay nặng lãi săn mồi những người có hoàn cảnh khó khăn, người già và những người có trình độ học vấn thấp. Họ cũng săn lùng những người cần tiền mặt nhanh chóng cho các chi phí khẩn cấp như thanh toán hóa đơn y tế, hoàn thành việc sửa chữa nhà cửa hoặc thanh toán tiền mua ô tô. Ngoài ra, những người cho vay này theo đuổi những con nợ có tín dụng kém hoặc những người gần đây đã mất việc làm.
5P cho vay là gì?
Để đạt được tài chính toàn diện, Bạn phải xem xét năm điều khoản này
- Sản phẩm
- Nơi
- Giá cả
- Sự bảo vệ
- Lợi nhuận.
Nguyên tắc cho vay là gì?
Bất kỳ thủ tục cho vay nào của tổ chức ngân hàng đều dựa trên một số đặc điểm cơ bản, bao gồm tính bảo mật, tính thanh khoản, tính đa dạng, tính ổn định và khả năng sinh lời.
3 loại phân biệt đối xử cho vay là gì?
- Bằng chứng về tác động khác nhau
- Bằng chứng về tác động khác biệt
- Bằng chứng rõ ràng về sự đối xử khác biệt.
dự án
Bài viết liên quan
- GIAO TIẾP NƠI LÀM VIỆC: Tại sao nó lại quan trọng
- Cho vay tiền cứng: Ý nghĩa và tất cả những gì bạn cần biết(
- CHO VAY THAY THẾ: Hướng dẫn cơ bản về các lựa chọn cho vay thay thế vào năm 2023(
- CÁCH MUA MỘT DOANH NGHIỆP KHÔNG CÓ TIỀN VÀ TÍN DỤNG XẤU: Hướng dẫn(
- VAY VỐN LƯU ĐỘNG: Tài liệu, Ví dụ và Cách Nhận Vốn Lưu động(
