Khoản vay trả góp cá nhân là một cách tuyệt vời để thanh toán các khoản mua sắm lớn hoặc thoát khỏi các khoản nợ với lãi suất cao. Với lãi suất cố định và thời hạn trả nợ, các khoản vay này mang lại sự ổn định và có thể dự đoán trước, giúp người vay dễ dàng lập kế hoạch tài chính và đi đúng hướng.
Tuy nhiên, với rất nhiều tùy chọn có sẵn, có thể khó xác định tùy chọn tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá một số lựa chọn cho vay trả góp cá nhân tốt nhất hiện có vào năm 2023, có tính đến các yếu tố như lãi suất, thời hạn cho vay, phí và đánh giá của khách hàng.
Cho dù bạn đang tìm cách tài trợ cho việc cải tạo nhà, trả tiền học đại học hay chỉ đơn giản là tổng hợp nợ, hướng dẫn này sẽ giúp bạn tìm được khoản vay trả góp cá nhân phù hợp với hoàn cảnh của mình.
Khoản vay Trả góp Cá nhân là gì?
Khoản vay trả góp cá nhân là một loại khoản vay không có bảo đảm trong đó người đi vay nhận được một khoản tiền một lần và hoàn trả số tiền đó trong một khoảng thời gian cố định, thường là các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau.
Khoản vay thường được sử dụng cho các chi phí cá nhân như cải thiện nhà cửa, hóa đơn y tế hoặc hợp nhất nợ và lãi suất, thời hạn cho vay và số tiền thanh toán hàng tháng được cố định tại thời điểm giải ngân khoản vay.
Không giống như thẻ tín dụng, khoản vay trả góp cá nhân có lịch trả nợ cố định, giúp người vay dễ dàng lập kế hoạch tài chính và trả nợ đúng hạn.
Các phương án cho vay trả góp cá nhân tốt nhất năm 2023
Dưới đây là một số lựa chọn cho vay trả góp cá nhân tốt nhất vào năm 2023.
#1. Các khoản vay cá nhân từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng
Các ngân hàng và công đoàn tín dụng là hai trong số những nơi phổ biến nhất mà mọi người có thể nhận các khoản vay trả góp cá nhân. Hầu hết thời gian, các khoản vay này có lãi suất thấp hơn và các điều khoản cho vay linh hoạt hơn so với các lựa chọn khác.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp các sản phẩm cho vay đặc biệt, chẳng hạn như các khoản vay để cải thiện nhà cửa hoặc các khoản vay để thanh toán nhiều khoản nợ cùng một lúc. Vấn đề chính với những khoản vay này là chúng có những yêu cầu nghiêm ngặt đối với những người có thể nhận được chúng. Ví dụ, bạn cần có điểm tín dụng tốt và thu nhập ổn định.
#2. Khoản vay cá nhân trực tuyến
Các khoản vay cá nhân trực tuyến là một lựa chọn thuận tiện cho những người không có thời gian trực tiếp đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Hầu hết thời gian, các khoản vay này dễ dàng hơn và nhanh hơn so với các khoản vay truyền thống. Ví dụ: nhiều công ty cho vay trực tuyến có thể phê duyệt trước cho bạn chỉ trong vài phút.
Các khoản vay cá nhân trực tuyến cũng có nhiều lựa chọn cho vay hơn, bao gồm các khoản vay cho những người có tín dụng xấu. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thận trọng khi chọn công ty cho vay trực tuyến, vì một số công ty có thể có các khoản phí hoặc phí ẩn có thể làm tăng tổng chi phí của khoản vay.
#3. Khoản vay thay thế ngày lĩnh lương (PAL)
Các khoản vay thay thế trong ngày lĩnh lương, hay PAL, là các khoản vay trả góp mà các công đoàn tín dụng cung cấp như một giải pháp thay thế cho các khoản vay theo ngày lĩnh lương. Những khoản vay này có nghĩa là một giải pháp thay thế rẻ hơn cho các khoản vay ngắn hạn truyền thống. Họ có lãi suất thấp hơn, thời hạn trả lại khoản vay dài hơn và giới hạn phí.
PAL có thể là một lựa chọn tốt cho những người có tín dụng xấu cần truy cập nhanh vào tiền. Tuy nhiên, các công đoàn tín dụng có thể có các tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt hơn so với những người cho vay trực tuyến.
#4. Cho vay hợp nhất nợ
Khoản vay hợp nhất nợ là một loại khoản vay trả góp cá nhân được thực hiện cho những người đã nợ tiền nhiều hơn một thứ. Khoản vay được sử dụng để thanh toán nhiều khoản nợ, khiến người đi vay chỉ phải thanh toán một lần hàng tháng.
Khi so sánh với các cách khác để trả nợ, những khoản vay này có thể giúp trả nợ dễ dàng hơn và giảm lãi suất. Nhưng các yêu cầu đối với các khoản vay hợp nhất nợ có thể nghiêm ngặt hơn và những người có tín dụng xấu có thể không nhận được.
# 5. Các khoản cho vay sở hữu nhà
Khoản vay mua nhà là một loại khoản vay trả góp cá nhân được hỗ trợ bởi nhà của người đi vay. Điều này có nghĩa là khoản vay được hỗ trợ bởi vốn chủ sở hữu trong nhà, cung cấp cho người cho vay thêm sự an toàn.
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà thường có lãi suất thấp hơn so với các lựa chọn cho vay khác và có thể được sử dụng cho nhiều mục đích, bao gồm cải thiện nhà và hợp nhất nợ.
Tuy nhiên, khoản vay được đảm bảo bằng chính ngôi nhà của người vay, khiến ngôi nhà gặp rủi ro trong trường hợp vỡ nợ.
Khoản vay cá nhân có thể là khoản vay trả góp không?
Có, một khoản vay cá nhân có thể là một khoản vay trả góp. Các khoản vay cá nhân thường là các khoản vay không có bảo đảm có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ, cải thiện nhà cửa hoặc các chi phí bất ngờ.
Khi một khoản vay cá nhân được cấu trúc như một khoản vay trả góp, người vay sẽ nhận được một khoản tiền một lần và hoàn trả số tiền đó theo các khoản thanh toán cố định bằng nhau trong một khoảng thời gian nhất định, thường kèm theo lãi suất.
Loại khoản vay này mang lại khả năng dự đoán và ổn định, vì lãi suất và số tiền thanh toán hàng tháng vẫn cố định trong suốt thời hạn cho vay.
Các khoản vay trả góp cá nhân là một lựa chọn vay phổ biến cho những cá nhân cần tiền cho một mục đích cụ thể và muốn có lịch trả nợ có thể dự đoán trước.
Sự khác biệt giữa Khoản vay Trả góp và Khoản vay Cá nhân là gì?
Khoản vay trả góp và khoản vay cá nhân giống nhau ở chỗ cả hai đều là loại khoản vay không có bảo đảm có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm hợp nhất nợ, cải thiện nhà cửa hoặc các chi phí bất ngờ.
Tuy nhiên, có một số khác biệt chính giữa hai:
#1. cơ cấu trả nợ
Khoản vay trả góp được cấu trúc với thời hạn trả nợ cố định và các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau, trong khi khoản vay cá nhân có thể có cấu trúc trả nợ linh hoạt hơn, với các khoản thanh toán hàng tháng khác nhau.
#2. Thời hạn cho vay
Khoản vay trả góp thường có thời hạn vay dài hơn khoản vay cá nhân, nghĩa là người vay có nhiều thời gian hơn để trả khoản vay.
#3. Lãi suất
Các khoản vay trả góp thường có lãi suất cố định, trong khi các khoản vay cá nhân có thể có lãi suất cố định hoặc thay đổi.
# 4. Số tiền vay
Khoản vay trả góp thường có số tiền vay thấp hơn khoản vay cá nhân, trong khi khoản vay cá nhân có thể lớn hơn và được sử dụng cho các chi phí đắt đỏ hơn hoặc hợp nhất nợ.
Tóm lại, cả khoản vay cá nhân và khoản vay trả góp đều là các lựa chọn vay không có bảo đảm, nhưng khoản vay trả góp có lịch trả nợ có cấu trúc hơn, thời hạn vay dài hơn và lãi suất cố định, trong khi khoản vay cá nhân có thể linh hoạt hơn và số tiền vay cao hơn.
Các loại khoản vay trả góp là gì?
Các hình thức cho vay trả góp phổ biến nhất là:
- Cho vay cá nhân
- Thế chấp
- Cho vay tự động
- Khoản vay sinh viên
- Khoản vay thay thế ngày lĩnh lương (PAL)
- Cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Cho vay sửa nhà
- Cho vay thuyền/RV
- Cho vay trả góp đối với các khoản tín dụng khó đòi
- Cho vay hợp nhất nợ.
Những nhược điểm của việc sử dụng khoản vay trả góp cá nhân là gì?
Nhược điểm của việc sử dụng khoản vay trả góp cá nhân là:
- Lãi suất cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm
- Phí thành lập
- phạt thanh toán sớm
- Hạn chế sử dụng quỹ
- Tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt
- Tác động điểm tín dụng
- Quy trình nộp đơn kéo dài
- Các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng bắt buộc
- Tiềm năng cho chu kỳ nợ
- Rủi ro bị tịch thu tài sản (trong trường hợp vỡ nợ).
Vay tiền trả góp có tốt không?
Có một khoản vay trả góp có thể tốt và xấu, nó phụ thuộc vào tình hình tài chính của cá nhân và cách sử dụng khoản vay.
Ưu điểm:
- Các khoản thanh toán cố định hàng tháng
- Trả nợ khoản vay có thể dự đoán
- Giúp xây dựng tín dụng
- Tiếp cận với số tiền vay lớn hơn
- Thời hạn cho vay linh hoạt
Nhược điểm:
- Lãi suất cao hơn
- Phí thành lập
- phạt thanh toán sớm
- Tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt
- Quy trình nộp đơn kéo dài
Một khoản vay trả góp có tốt hay không phụ thuộc vào khả năng trả nợ của mỗi cá nhân, mục tiêu tài chính và mục đích của khoản vay.
Bạn luôn nên xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện trước khi vay bất kỳ khoản vay nào.
Khoản vay trả góp cá nhân cho tín dụng xấu
Khoản vay trả góp cá nhân cho tín dụng xấu là khoản vay được thiết kế dành riêng cho các cá nhân có điểm tín dụng thấp.
Đây là một loại khoản vay được hoàn trả bằng các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong một khoảng thời gian nhất định.
Ưu điểm:
- Có thể giúp cải thiện điểm tín dụng
- Tiếp cận quỹ cho các chi phí khẩn cấp
- Các khoản thanh toán cố định hàng tháng
- Trả nợ khoản vay có thể dự đoán
Nhược điểm:
- Lãi suất cao hơn
- Tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt
- Phí thành lập
- phạt thanh toán sớm
- Rủi ro về chu kỳ nợ
Nếu bạn có tín dụng xấu và đang xem xét một khoản vay trả góp cá nhân, điều quan trọng là phải so sánh các lựa chọn khoản vay và hiểu các điều khoản và điều kiện, bao gồm lãi suất và phí, trước khi đưa ra quyết định.
Bạn cũng nên cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình, vì điều này có thể giúp bạn tiếp cận các điều khoản vay tốt hơn trong tương lai.
Khoản vay trả góp cá nhân Không kiểm tra tín dụng
Khoản vay trả góp cá nhân không kiểm tra tín dụng là khoản vay mà người cho vay không kiểm tra điểm tín dụng của người vay.
Loại khoản vay này thường được bán trên thị trường như một giải pháp cho các cá nhân có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng.
Ưu điểm:
- Tiếp cận tiền nhanh chóng
- Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng
- Không có kiểm tra tín dụng
Nhược điểm:
- Lãi suất cao
- Thời hạn vay ngắn
- Phí thành lập
- phạt thanh toán sớm
- Rủi ro về chu kỳ nợ
- Thiếu lựa chọn cho vay
Điều quan trọng cần biết là chỉ vì người cho vay không kiểm tra điểm tín dụng của bạn, điều đó không có nghĩa là khoản vay không có rủi ro.
Các khoản vay này thường có lãi suất cao, thời hạn vay ngắn và các khoản phí khác có thể gây khó khăn cho việc trả nợ.
Nếu bạn có tín dụng xấu hoặc không có lịch sử tín dụng, bạn nên khám phá các lựa chọn cho vay thay thế, chẳng hạn như các khoản vay có bảo đảm và cố gắng cải thiện điểm tín dụng của mình trước khi vay.
Khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm
Khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm là một loại khoản vay không được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp (chẳng hạn như ô tô hoặc nhà).
Khoản vay này dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập của người đi vay.
Khoản vay được hoàn trả bằng các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau trong một khoảng thời gian nhất định.
Ưu điểm:
- Không cần thế chấp
- Tiếp cận tiền nhanh chóng
- Các khoản thanh toán cố định hàng tháng
- Trả nợ khoản vay có thể dự đoán
- Giúp xây dựng tín dụng
Nhược điểm:
- Lãi suất cao hơn
- Tiêu chí đủ điều kiện nghiêm ngặt
- Phí thành lập
- phạt thanh toán sớm
- Rủi ro về chu kỳ nợ
Khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm có thể là một lựa chọn tốt cho những cá nhân cần tiếp cận nhanh với các khoản tiền nhưng không có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản và điều kiện, bao gồm cả lãi suất và phí, trước khi vay tiền và để đảm bảo rằng bạn có thể hoàn trả khoản vay đầy đủ và đúng hạn.
Kết luận
Tóm lại, các khoản vay trả góp cá nhân đã được chứng minh là một nguồn tài nguyên quý giá cho các cá nhân đang tìm kiếm hỗ trợ tài chính vào năm 2023.
Với các tùy chọn khác nhau có sẵn, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu và nhược điểm của từng loại khoản vay để xác định loại phù hợp nhất cho nhu cầu và hoàn cảnh cụ thể của bạn.
Cho dù bạn chọn khoản vay từ người cho vay truyền thống như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hay chọn khoản vay trực tuyến thuận tiện và khả năng tiếp cận, thì điều quan trọng là phải nghiên cứu và so sánh kỹ lưỡng các điều khoản và điều kiện của từng khoản vay trước khi đưa ra quyết định.
Ngoài ra, điều quan trọng là phải hiểu rõ về lãi suất, phí và các điều khoản trả nợ để đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán một cách thoải mái và tránh những tác động tiêu cực có thể xảy ra đối với điểm tín dụng của mình.
Điều đáng nói là khoản vay trả góp cá nhân chỉ nên được sử dụng như là phương sách cuối cùng chứ không phải là phương tiện để trang trải các chi phí định kỳ hoặc phung phí vào các giao dịch mua không cần thiết.
Cách tiếp cận tốt nhất để sử dụng khoản vay trả góp cá nhân là lập một kế hoạch trả nợ chắc chắn và ưu tiên trả hết khoản vay càng sớm càng tốt để giảm thiểu phí lãi suất và tránh căng thẳng tài chính thêm nữa.
Bài viết liên quan
- VAY TÀI CHÍNH VI MÔ: CÁC KHOẢN VAY HÀNG ĐẦU & CÁCH NỘP ĐƠN (+ HƯỚNG DẪN NHANH CHÓNG)
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu năm 2023
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023 (Cập nhật)
- KHOẢN VAY TỔNG HỢP NỢ TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU NĂM 2023.
Tài liệu tham khảo
