Khoản vay trả góp cá nhân cho phép vay một số tiền xác định trước, số tiền này có thể được hoàn trả trong một khoảng thời gian xác định. Tùy chọn này có thể hấp dẫn nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài chính cho một giao dịch mua có giá trị cao hoặc sửa chữa phương tiện đột xuất hoặc nếu bạn yêu cầu tính linh hoạt trong đơn xin vay. Chà, đây chỉ là phần nổi của tảng băng trôi! Đọc tiếp để tìm hiểu về các khoản vay trả góp tín dụng cá nhân xấu từ những người cho vay trực tiếp và các khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm.
Khoản vay trả góp cá nhân là gì?
Khoản vay trả góp cá nhân là loại khoản vay mà người vay nhận được toàn bộ số tiền từ người cho vay khi bắt đầu thời hạn vay. Khoản vay đóng là một loại khoản vay. Hành động trả lại số tiền đã vay thường được thực hiện bằng cách thanh toán định kỳ số tiền cố định trong một khoảng thời gian cụ thể. Các khoản vay này cung cấp nhiều khả năng. Những khoản vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như mua hàng quan trọng, quản lý chi phí bất ngờ hoặc hợp nhất nợ.
Ngoài ra, các khoản vay này là các thỏa thuận tài chính có thể khác nhau về số tiền, từ vài trăm đô la đến một khoản tiền đáng kể. Khoảng thời gian có thể thay đổi từ vài tháng đến vài năm. Các khoản thanh toán được thực hiện đối với khoản vay là số tiền như nhau trong suốt toàn bộ thời gian của khoản vay.
Khoản vay trả góp cá nhân tín dụng xấu
Có được một khoản vay với điểm tín dụng kém hoặc thiếu lịch sử tín dụng có thể là một nhiệm vụ đầy thách thức. Cũng như nhiều sản phẩm tài chính, những người vay tiềm năng phải nộp đơn đăng ký bao gồm thông tin thu nhập của họ và đồng ý kiểm tra tín dụng để được xem xét phê duyệt khoản vay. Các tổ chức tài chính thường thích cộng tác với những khách hàng có lịch sử thanh toán hóa đơn đúng hạn đã được xác minh và có đủ thu nhập để quản lý các khoản nợ của họ đồng thời tuân thủ tất cả các nghĩa vụ và điều kiện hợp đồng. Chúng tôi đã tiến hành phân tích kỹ lưỡng về phí, lãi suất và tính linh hoạt trong thanh toán đối với các điểm tín dụng khác nhau để xác định các lựa chọn khoản vay trả góp cá nhân phù hợp nhất cho các cá nhân có tín dụng dưới mức tối ưu. Vì vậy, chúng bao gồm những điều sau đây:
# 1. Khởi động
Đây là một trong những khoản vay trả góp cá nhân tín dụng xấu nổi bật so với những khoản vay khác bằng cách tính đến nhiều yếu tố khác ngoài điểm tín dụng của bạn để xác định tính đủ điều kiện của bạn. Ngoài ra, nền tảng này cung cấp lãi suất cạnh tranh tương đối phải chăng.
Khi đánh giá tình hình tài chính của một cá nhân, các yếu tố khác nhau được xem xét. Chúng có thể bao gồm trình độ học vấn, tình trạng việc làm, lịch sử tín dụng và kinh nghiệm làm việc của họ. Thông thường, điểm tín dụng khoảng 300 là bắt buộc để đủ điều kiện vay. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đủ điều kiện để vay ngay cả khi lịch sử tín dụng của bạn không đầy đủ. Upstart cho phép bạn xác định APR của mình trước khi đăng ký bằng cách tiến hành điều tra tín dụng mềm. Khi nộp đơn xin vay tiền của bạn, công ty cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này có thể dẫn đến việc điểm tín dụng của bạn bị giảm tạm thời.
#2. Khoản vay cá nhân tài chính OneMain
Đối với những cá nhân đang tìm kiếm sự linh hoạt trong thời hạn của kế hoạch trả nợ, tùy chọn này là một lựa chọn thuận lợi. Tại OneMain, các điều khoản cho vay không chỉ được xác định bởi điểm tín dụng và không có yêu cầu xếp hạng tối thiểu. Khi đánh giá khách hàng tiềm năng, công ty tính đến nhiều yếu tố khác nhau như xếp hạng tín dụng, thu nhập, chi phí và tài sản thế chấp nếu có liên quan. Tức là có thể kiểm tra xem mình có đủ điều kiện vay hay không mà không cần phải tìm hiểu kỹ càng.
# 3. Avant
Nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng, Avant Personal Loans có thể là một giải pháp khả thi để xem xét. Sau khi phê duyệt, tiền sẽ được giải ngân vào ngày làm việc tiếp theo nếu phê duyệt được cấp trước 4:30 chiều CT, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu. Cũng có thể xác minh trạng thái sơ tuyển của bạn mà không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn không tối ưu, Avant sẽ xem xét cả điểm tín dụng và thu nhập của bạn khi đánh giá đơn xin phê duyệt của bạn. Avant báo cáo rằng phần lớn khách hàng của họ có điểm tín dụng từ 600 đến 700.
# 4. LendingPoint
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay với APR hợp lý và phí ban đầu, đây có thể là một lựa chọn thuận lợi. Tương tự như các nhà cung cấp khoản vay cá nhân khác nhau, LendingPoint cung cấp tùy chọn chứng nhận sơ bộ để cho phép bạn xem xét các điều khoản của khoản vay tiềm năng mà không ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Sau khi gửi đơn đăng ký của bạn, LendingPoint sẽ nhanh chóng thông báo cho bạn về trạng thái phê duyệt chỉ trong vài giây. Nói chung, sẽ mất cả ngày để nhận được tiền.
Cho vay trả góp cá nhân không có bảo đảm
Các khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm là các khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp đề cập đến một thứ gì đó có giá trị mà người cho vay có thể có được nếu bạn không trả được khoản vay. Người cho vay thường áp đặt các tiêu chí đủ điều kiện chặt chẽ hơn và lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro gia tăng. Ngoài ra, các khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm là một loại tài chính không yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn, để đảm bảo khoản vay. Chúng được coi là lựa chọn tốt nhất cho những cá nhân không muốn mạo hiểm đánh mất tài sản cá nhân.
Các khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm hoạt động như thế nào?
Người cho vay trực tuyến, hiệp hội tín dụng và ngân hàng thường xuyên cung cấp các khoản vay trả góp cá nhân không có bảo đảm. Quy trình nộp đơn xin vay tiền khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Nó thường liên quan đến việc nộp đơn trực tuyến hoặc trực tiếp. Sau đó, người cho vay sẽ xem xét đơn đăng ký và quyết định phê duyệt hoặc từ chối. Sau khi được phê duyệt, tiền sẽ được giải ngân cho bạn trong một lần thanh toán, thường thông qua gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng được chỉ định của bạn. Tiền lãi tích lũy sẽ bắt đầu trong tháng đầu tiên. Khi bạn chọn một khoản vay cá nhân, bạn sẽ được yêu cầu thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng trong suốt thời hạn cho vay. Thời hạn cho vay thường thay đổi từ một đến bảy năm.
Hướng Dẫn So Sánh Các Khoản Vay Tiêu Dùng Cá Nhân Không Thế Chấp
Khi bạn đánh giá từng đề nghị cho vay, điều quan trọng là phải xem xét các yếu tố sau:
# 1. Sơ tuyển
Một số tổ chức cho vay mang đến sự thuận tiện khi cho phép bạn xác minh mức lãi suất tùy chỉnh của mình thông qua nền tảng trực tuyến của họ mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tính khả dụng của tùy chọn sơ tuyển có thể đơn giản hóa quy trình so sánh các đề nghị cho vay, do đó nên ưu tiên cho những người cho vay cung cấp tính năng này.
#2. APR
Khi nói đến việc đánh giá tổng chi phí của một khoản vay, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) được coi là thước đo đáng tin cậy nhất để so sánh giữa các quả táo. Tổng chi phí vay không chỉ bao gồm lãi suất mà còn bao gồm các khoản phí bổ sung như phí ban đầu.
#3. Số tiền cho vay
Một số người cho vay nhất định có thể cung cấp cho bạn toàn bộ số tiền vay mà bạn yêu cầu, trong khi những người khác chỉ có thể cấp một phần trong số đó, dựa trên tình trạng hội đủ điều kiện của bạn. Thời gian giải ngân để tài trợ có thể khác nhau giữa những người cho vay, với một số có khả năng cung cấp tiền trong cùng ngày phê duyệt. Khi đánh giá người cho vay, bạn nên tính đến mức độ khẩn cấp mà bạn cần tiền.
#4. Các kênh dịch vụ khách hàng
Khám phá các phương thức liên lạc có sẵn với người cho vay, bao gồm nhưng không giới hạn ở điện thoại, thư điện tử và trò chuyện trực tiếp. Mức độ hỗ trợ được mở rộng bởi người cho vay có thể ảnh hưởng đến sự lựa chọn của bạn có lợi cho người này hơn người khác.
#5. Đánh giá được cung cấp bởi khách hàng
Nên dành thời gian xem xét phản hồi của khách hàng trước khi lựa chọn vay tín chấp. Các nền tảng trực tuyến như Trustpilot cung cấp thông tin chi tiết có giá trị về mức độ hài lòng của những người đi vay trước đó với các dịch vụ của bên cho vay.
Các khoản vay trả góp cá nhân không cần kiểm tra tín dụng
Những người có điểm tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng có thể nghĩ rằng họ chỉ có thể nhận được tiền mặt nhanh chóng thông qua một khoản vay không kiểm tra tín dụng của họ. Mặc dù trả góp cá nhân, các khoản vay không kiểm tra tín dụng có thể là một lựa chọn cho những người có tín dụng kém, nhưng chúng cũng có thể là một lựa chọn rủi ro. Điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay có phí cao ba chữ số và thời hạn trả nợ ngắn. Trong thời gian gần đây, đã có sự gia tăng đột biến về tính khả dụng của các tùy chọn tài chính sáng tạo như “mua ngay, trả sau” và các ứng dụng ứng trước tiền mặt. Những lựa chọn thay thế này cung cấp một giải pháp khả thi cho các cá nhân đang tìm cách tiếp cận tiền mặt mà không cần trải qua một cuộc điều tra khó khăn về tín dụng, do đó cung cấp một giải pháp thay thế cho các khoản vay không tín dụng truyền thống.
Khi xem xét bất kỳ hình thức tài trợ nào không yêu cầu kiểm tra tín dụng, điều quan trọng là phải tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng về người cho vay và lãi suất được cung cấp. Ngoài ra, điều quan trọng là phải tạo một kế hoạch trả nợ trước khi vay để đảm bảo trả nợ đúng hạn. Khi bạn đăng ký một khoản vay từ một công ty cho vay không kiểm tra tín dụng, họ không đánh giá hồ sơ tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn như một phần trong quá trình ra quyết định của họ. Đó là một thực tế phổ biến giữa các doanh nghiệp cho vay ngắn hạn và các nhà cung cấp khoản vay lãi suất cao khác để từ bỏ kiểm tra lý lịch.
Các khoản vay ngắn hạn thường là số tiền nhỏ, thường là vài nghìn đô la hoặc ít hơn, có thể được sử dụng để giải quyết các chi phí không lường trước được hoặc khắc phục tình trạng thiếu hụt thu nhập tạm thời. Họ thường có thời hạn bồi thường ngắn trong vài tháng hoặc vài tuần. Khi người cho vay không biết về lịch sử tín dụng của bạn, điều đó sẽ gây rủi ro cho họ. Do đó, để giảm thiểu rủi ro này, một số người cho vay trả góp không kiểm tra tín dụng tính lãi suất phần trăm hàng năm cắt cổ. Thời hạn trả nợ rút ngắn của các khoản vay này có thể gây khó khăn cho người đi vay, có khả năng dẫn đến chu kỳ nợ.
Bạn có thể nhận được bao nhiêu cho khoản vay trả góp cá nhân?
Khoản vay trả góp khác với thẻ tín dụng ở chỗ chúng thường được sử dụng để tài trợ cho một lần mua hàng lớn thay vì được sử dụng nhiều lần trong một thời gian dài. Không giống như tín dụng quay vòng, liên quan đến việc vay và trả nợ liên tục, các khoản vay trả góp thường được hoàn trả với số tiền cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Khoản vay trả góp cá nhân cho phép bạn vay tối đa 100,000 đô la và hoàn trả khoản vay trong khoảng thời gian từ hai đến bảy năm.
California có cho phép cho vay trả góp không?
Ở California, những người muốn vay trả góp có thể tìm thấy những lựa chọn tốt nhất từ các ngân hàng lớn và những người cho vay trực tuyến. Những người cho vay này cung cấp các khoản vay cá nhân với tỷ lệ phần trăm tối thiểu hàng năm (APR) thấp, có thể giúp người vay tiết kiệm tiền lãi suất. Ngoài ra, các khoản vay này đi kèm với số tiền vay lớn, cho phép người vay tiếp cận với số tiền họ cần để trang trải chi phí. Hơn nữa, những người cho vay này cung cấp thời gian trả nợ dài, điều này có thể giúp người vay dễ dàng quản lý các khoản thanh toán hàng tháng của họ và tránh vỡ nợ đối với các khoản vay của họ.
Bạn cần những gì để đủ điều kiện cho một khoản vay trả góp?
Điều quan trọng là đảm bảo rằng thông tin ứng dụng của bạn là chính xác và cập nhật. Nếu cần phải xác minh, hãy đảm bảo rằng bạn cung cấp số điện thoại hợp lệ để liên lạc với bạn. Điều này sẽ cho phép họ xác minh thông tin ứng dụng của bạn một cách nhanh chóng và hiệu quả. Nó cũng được yêu cầu cung cấp bằng chứng về nguồn thu nhập ổn định và đáng tin cậy tái diễn định kỳ. Điều này có thể bao gồm việc làm, thanh toán phúc lợi, quỹ hưu trí, thu nhập tự làm chủ hoặc bất kỳ nguồn thu nhập nào khác đáp ứng các tiêu chí.
Các khoản vay trả góp có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Khi một cá nhân vay một khoản vay trả góp với ý định trả hết nợ quay vòng, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, điều đó có khả năng nâng cao điểm tín dụng của họ. Điều này là do khoản vay trả góp sẽ loại bỏ vòng xoáy số dư tài khoản và thiết lập một tài khoản trả góp mới. Không giống như tài khoản quay vòng, tài khoản trả góp không có tác dụng tương tự đối với việc sử dụng tín dụng.
Các khoản vay trả góp có yêu cầu kiểm tra tín dụng không?
Nếu bạn chọn một phương án cấp vốn thay thế được cung cấp bởi dịch vụ “mua ngay, trả sau”, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay trả góp, thì có thể bắt buộc phải kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Do đó, bằng cách chọn tài trợ BNPL, bạn có thể tránh được việc kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt và bảo vệ điểm tín dụng của mình khỏi mọi tác động tiêu cực.
Có khó để có được khoản vay cá nhân $2,000 không?
Tương đối đơn giản để tìm một người cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân từ 2,000 đô la trở lên. Các cá nhân có lịch sử tín dụng thuận lợi có thể đủ điều kiện để đảm bảo khoản vay cá nhân trị giá 2,000 đô la từ các tổ chức tài chính khác nhau, chẳng hạn như tổ chức tài chính, hiệp hội tín dụng hoặc nhà cung cấp khoản vay trực tuyến.
Bạn có thể sử dụng khoản vay trả góp cho bất cứ thứ gì không?
Khi cần tài trợ cho các chi phí đáng kể, các khoản vay trả góp có thể là một lựa chọn khả thi. Các khoản vay này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Các khoản vay cá nhân cho phép người đi vay nhận được một số tiền cụ thể và dần dần trả hết nợ thông qua các khoản thanh toán định kỳ hàng tháng trong một khung thời gian định trước, do đó có thuật ngữ “trả góp”.
Điểm tín dụng nào bạn cần cho khoản vay CA?
Thông thường, những người cho vay tìm kiếm những người đi vay nằm trong phạm vi điểm tín dụng cơ bản hoặc cao hơn. Điều này có nghĩa là để đủ điều kiện nhận phần lớn các khoản vay, bạn cần phải có điểm tín dụng từ 661 trở lên.
dự án
- Consumerfinance.gov
- ngân hàng.com
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
Bài viết liên quan
- VAY CÀI ĐẶT: Các khoản cho vay trả góp tốt nhất năm 2023
- Cho vay trả góp là gì? Các nhà cung cấp khoản vay trả góp tốt nhất vào năm 2023
- VAY TRẢ GÓP TÍN DỤNG TỐT NHẤT NĂM 2023
- CÁC KHOẢN VAY TRẢ GÓP HÀNG ĐẦU CHO TÍN DỤNG XẤU: Các khoản vay cá nhân, người cho vay và ứng dụng trực tuyến tốt nhất
- Các khoản cho vay cá nhân so với các tùy chọn cho vay khác
- TÁI CẤP VỐN MỘT NGÔI NHÀ LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Tỷ lệ, Cách tính & Điểm trừ
