Các khoản vay ngang hàng đã trở thành một lựa chọn tài chính phổ biến trong những năm gần đây. Với lãi suất ở mức thấp nhất mọi thời đại, nhiều người đang tìm cách tiết kiệm tiền cho các khoản vay của họ. Các khoản vay ngang hàng mang lại cơ hội duy nhất để tiết kiệm tiền cho khoản vay của bạn bằng cách cho phép bạn vay từ những người khác thay vì từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Tuy nhiên, trong bài viết này, chúng tôi phác thảo các khoản vay ngang hàng trực tuyến tốt nhất và ứng dụng, cho dù có tín dụng xấu hay không kiểm tra tín dụng.
Các khoản vay ngang hàng là gì?
Cho vay ngang hàng (P2P) là giao dịch tài chính giữa hai cá nhân mà không sử dụng tổ chức tài chính làm trung gian. Khái niệm cho vay ngang hàng được xây dựng dựa trên ý tưởng rằng mọi người sẵn sàng cho người khác vay tiền mà không cần ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác làm trung gian.
Cho vay ngang hàng đã trở thành một cách phổ biến để các cá nhân vay và cho vay tiền, vì nó mang lại nhiều lợi thế so với cho vay truyền thống. Đối với người vay, các khoản vay P2P có thể cung cấp khả năng tiếp cận vốn với lãi suất thấp hơn so với nhiều khoản vay truyền thống. Đối với người cho vay, cho vay ngang hàng mang đến cơ hội kiếm được lợi nhuận cao hơn so với nhiều khoản đầu tư truyền thống.
Các khoản cho vay ngang hàng hoạt động như thế nào?
Cho vay ngang hàng là một hình thức cho vay cho phép các cá nhân vay và cho vay tiền mà không cần thông qua một tổ chức tài chính. Các khoản vay được thực hiện thông qua các nền tảng trực tuyến kết nối người vay với người cho vay.
Người cho vay có thể chọn tài trợ toàn bộ hoặc một phần khoản vay và họ cũng có thể chọn mức lãi suất mà họ muốn tính. Mặt khác, người vay thường chịu trách nhiệm thanh toán phí nền tảng, cũng như bất kỳ khoản phí ban đầu nào mà người cho vay tính. Bạn có thể sử dụng các khoản vay P2P cho nhiều mục đích, bao gồm hợp nhất nợ, cải thiện nhà cửa và cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ. Và các điều khoản cho vay khác nhau, nhưng hầu hết các khoản vay P2P có thời hạn từ ba đến năm năm.
Do đó, nếu bạn đang xem xét một khoản vay ngang hàng, hãy so sánh các nền tảng khác nhau để xem nền tảng nào cung cấp các điều khoản tốt nhất. Bạn cũng nên đọc kỹ hợp đồng cho vay trước khi ký bất cứ điều gì, vì có thể có một số khoản phí hoặc điều kiện mà bạn không biết.
Các khoản cho vay ngang hàng trực tuyến tốt nhất
Các khoản vay ngang hàng trực tuyến tốt nhất cung cấp lãi suất và phí thấp nhất. Có rất nhiều nền tảng cho vay ngang hàng khác nhau và dưới đây là những nền tảng tốt nhất:
# 1. LendingClub
LendingClub là một trong những nền tảng cho vay ngang hàng lớn nhất và phổ biến nhất. Họ cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp tới 5.99% và có số tiền vay tối thiểu là 1,000 đô la. Họ cũng có một trang web rất thân thiện với người dùng và cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
#2. vòng tròn tài trợ
FundingCircle là một trong những nền tảng ngang hàng trực tuyến tốt nhất nơi bạn có thể nhận khoản vay. Nền tảng này có giao diện người dùng tuyệt vời và rất dễ sử dụng. APR của họ dao động từ 15.22% – 45.00% và số tiền cho vay nằm trong khoảng từ 25,000 – 500,000 USD.
Tuy nhiên, nền tảng này cũng rất minh bạch và có một cộng đồng người cho vay tuyệt vời. Lãi suất cũng rất cạnh tranh. Nhìn chung, FundingCircle là một nền tảng tuyệt vời cho người vay và người cho vay.
# 3. Thịnh vượng
Prosper là một nền tảng cho vay ngang hàng phổ biến khác. Họ cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp tới 6.95% và có số tiền vay tối thiểu là 2,000 đô la. Họ cũng có một trang web rất thân thiện với người dùng và cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
# 4. Khởi động
Upstart là một trong những khoản vay ngang hàng trực tuyến tốt nhất. Họ là một công ty tuyệt vời đã tồn tại được một thời gian và có danh tiếng lớn. Họ cung cấp các khoản vay khác nhau, vì vậy bạn có thể tìm thấy khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Ngoài ra, họ có một đội ngũ dịch vụ khách hàng tuyệt vời luôn sẵn sàng giúp đỡ.
# 5. SoFi
SoFi, là một trong những khoản vay ngang hàng trực tuyến tốt nhất, cung cấp các mức giá và điều khoản tuyệt vời cho người vay. Đó là một lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn củng cố nợ, cải thiện nhà cửa hoặc tài trợ cho một giao dịch mua lớn. Ngoài ra, quy trình cho vay rất đơn giản và công ty cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời.
Có khó để có được các khoản vay ngang hàng không?
Các khoản vay ngang hàng không khó để có được nếu bạn có điểm tín dụng tốt. Nhiều trang web cung cấp dịch vụ cho vay P2P và mỗi trang đều có các yêu cầu của nó. Tuy nhiên, hầu hết đều yêu cầu điểm tín dụng tốt để được chấp thuận cho khoản vay. Nếu bạn có điểm tín dụng xấu, bạn vẫn có thể nhận được khoản vay P2P, nhưng lãi suất sẽ cao hơn và các điều khoản sẽ kém thuận lợi hơn.
Làm thế nào để nhận được một khoản vay từ mạng ngang hàng?
Để nhận khoản vay ngang hàng, bạn sẽ điền vào đơn đăng ký trên nền tảng tài chính trực tuyến, cung cấp thông tin cá nhân, thu nhập, tình trạng công việc và điểm tín dụng. Sau đó, nếu đơn đăng ký của bạn được chấp nhận, nền tảng sẽ kết nối bạn với người cho vay, người sẽ quyết định có tài trợ cho yêu cầu tài trợ hay không.
Cho vay ngang hàng có hợp pháp không?
Các khoản vay ngang hàng là hợp pháp tại Hoa Kỳ. Một số công ty tạo điều kiện cho các loại khoản vay này và SEC và FDIC điều chỉnh các nền tảng cho vay P2P như Prosper và LendingClub tương ứng. Các khoản vay P2P cũng hợp pháp ở Anh, Canada và Úc.
Nói chung, các khoản vay ngang hàng dành cho các khoản vay cá nhân, nhưng chúng cũng có thể dành cho các khoản vay kinh doanh. Rủi ro chính với các khoản vay là chúng không có tài sản thế chấp kèm theo, vì vậy nếu người vay không trả được nợ, người cho vay sẽ không thể thu hồi khoản lỗ của họ. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận khả năng trả nợ của người đi vay trước khi cho vay tiền.
Có các khoản cho vay ngang hàng đối với tín dụng xấu không?
Có, nhiều nền tảng cho vay ngang hàng cung cấp các khoản vay cho tín dụng xấu. Lãi suất và thời hạn của các khoản vay này phụ thuộc vào nền tảng và điểm tín dụng của người vay. Tuy nhiên, những người vay có tín dụng xấu có thể phải trả lãi suất cao hơn và có thể đưa ra tài sản thế chấp.
Về bản chất, các khoản vay ngang hàng có thể là lựa chọn tốt nhất cho những người vay có tín dụng xấu đang tìm kiếm một khoản vay với các điều khoản linh hoạt. Nhưng hãy kiểm tra những người cho vay khác nhau để tìm mức lãi suất và các điều khoản tốt nhất cho tình huống của bạn. Và lưu ý rằng bạn có thể phải cung cấp tài sản thế chấp cho khoản vay.
Bạn có thể nhận các khoản vay ngang hàng mà không cần kiểm tra tín dụng không?
Bạn có thể nhận được các khoản vay ngang hàng mà không cần kiểm tra tín dụng. Có một số công ty cho vay ngang hàng không thực hiện kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt khi bạn đăng ký vay. Điều này có nghĩa là họ sẽ không lấy báo cáo tín dụng của bạn từ văn phòng tín dụng và sẽ không thực hiện một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo của bạn.
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là họ sẽ không thực hiện bất kỳ loại kiểm tra tín dụng nào. Rất có thể họ vẫn sẽ thực hiện một cuộc điều tra mềm, điều này sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nhưng nhược điểm của việc nhận các khoản vay ngang hàng mà không cần kiểm tra tín dụng là bạn có thể không nhận được mức lãi suất tốt nhất. Bạn có thể hỏi tại sao? Chà, những người cho vay thường sẽ tính lãi suất cao hơn vì họ đang chấp nhận nhiều rủi ro hơn.
Ứng dụng cho vay ngang hàng là gì?
Ứng dụng cho vay ngang hàng là một ứng dụng trên điện thoại thông minh cho phép người dùng đăng ký và nhận khoản vay từ những người dùng khác, thay vì từ các tổ chức tài chính truyền thống. Bằng cách sử dụng ứng dụng này, người dùng có thể bỏ qua quy trình đăng ký khoản vay thường dài và phức tạp từ ngân hàng hoặc người cho vay khác.
Ngoài ra, ứng dụng ngang hàng ngày càng trở nên phổ biến, ngày càng có nhiều người sử dụng ứng dụng này để vay tiền. Với lãi suất thấp và sự tiện lợi, ứng dụng này có thể sẽ tiếp tục trở nên phổ biến.
Ưu và nhược điểm của các khoản vay P2P
Các nền tảng cho vay ngang hàng cung cấp cho người vay một giải pháp thay thế cho các khoản vay ngân hàng truyền thống. Các nền tảng trực tuyến này kết nối người vay với các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức sẵn sàng cấp vốn cho các khoản vay của họ. Các nhà đầu tư kiếm được lợi nhuận bằng cách tài trợ cho các khoản vay và tính lãi cho người vay.
Ưu điểm của các khoản vay P2P bao gồm:
- Người vay có thể nhận được lãi suất thấp hơn so với các khoản vay ngân hàng truyền thống
- Các khoản vay được tài trợ nhanh chóng
- Có nhiều linh hoạt hơn trong các điều khoản trả nợ
Nhược điểm của các khoản vay P2P bao gồm:
- Người vay có thể phải chịu lãi suất cao hơn nếu họ có tín dụng kém
- Nhà đầu tư có thể không được hoàn trả nếu người đi vay không trả được khoản vay
- Nền tảng cho vay ngang hàng có thể không khả dụng ở tất cả các tiểu bang
Cho vay ngang hàng có phải là một ý tưởng tốt?
Cho vay ngang hàng là một ý tưởng hay cho những người đang tìm kiếm một giải pháp thay thế cho ngân hàng truyền thống. Với hình thức cho vay ngang hàng, bạn có thể vay và cho vay tiền mà không cần thông qua ngân hàng. Đây có thể là một cách tốt để vay tiền nếu bạn có tín dụng xấu hoặc muốn tránh lãi suất cao. Ngoài ra, cho vay ngang hàng có thể là một cách tốt để kiếm tiền nếu bạn sẵn sàng cho người khác vay tiền.
Khoản vay ngang hàng tối đa là gì?
Số tiền cho vay ngang hàng tối đa khác nhau tùy theo người cho vay nhưng thường vào khoảng 40,000 đô la. Những người vay có tín dụng tốt có thể đủ điều kiện vay với lãi suất thấp hơn. Nhưng nếu người vay cần hơn 40,000 đô la, họ sẽ cần tìm một nền tảng hoặc nhà đầu tư khác.
Giới hạn của khoản vay ngang hàng là gì?
Giới hạn của khoản vay ngang hàng khác nhau tùy theo nền tảng được sử dụng để thực hiện khoản vay và thỏa thuận giữa người vay và người cho vay. Một số nền tảng có thể có số tiền cho vay tối đa mà họ cho phép, trong khi những nền tảng khác có thể không có giới hạn nào cả. Trong khi đó, các điều khoản cũng sẽ phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa bên vay và bên cho vay.
Điều gì xảy ra nếu bạn không trả lại khoản vay ngang hàng?
Nếu bạn không trả lại khoản vay ngang hàng, người cho vay có thể có hành động pháp lý chống lại bạn. Điều này có thể bao gồm việc kiện bạn, thu giữ tiền lương của bạn hoặc đặt quyền cầm giữ tài sản của bạn. Nếu người cho vay thắng kiện, họ sẽ thu lại số tiền bạn nợ họ, cộng với tiền lãi và án phí. Và nếu bạn không có tiền để trả khoản vay, người cho vay có thể lấy tài sản hoặc của cải của bạn để bán và sử dụng tiền để trả khoản vay. Để tránh tất cả những điều này, tốt nhất bạn nên trả các khoản vay đúng hạn.
Kết luận:
Các khoản vay ngang hàng là một cách tuyệt vời để nhận được số tiền bạn cần mà không cần thông qua ngân hàng hoặc tổ chức cho vay truyền thống khác. Có nhiều nền tảng khác nhau để lựa chọn và những nền tảng trên là nền tảng tốt nhất thường có thể đưa ra mức lãi suất thấp hơn so với khoản vay ngân hàng truyền thống. Nhưng nếu bạn quyết định vay ngang hàng, hãy thanh toán đúng hạn và đầy đủ để tránh mọi tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Bài viết liên quan
dự án
