Thoát khỏi nợ thẻ tín dụng không phải là không thể. Với một kế hoạch và một số công việc khó khăn, bạn có thể trả hết nợ thẻ tín dụng và tiến gần hơn đến các mục tiêu tài chính của mình nhanh hơn. Chúng tôi sẽ đề cập đến các phương pháp tốt nhất để trả nợ tín dụng nhanh hơn trong quá trình viết bài này.
Giới thiệu chung
Mọi người ở Hoa Kỳ nợ thẻ tín dụng quá nhiều đến nỗi họ không thể thanh toán các hóa đơn của mình. Theo báo cáo từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, số dư thẻ tín dụng đã tăng 15% từ quý 2021 năm 2022 đến quý 20 năm XNUMX. Đây là mức tăng lớn nhất từ năm này sang năm khác trong hơn XNUMX năm.
Bởi vì giá cả đang tăng lên và lãi suất đang tăng lên, chi phí duy trì số dư sẽ chỉ tăng lên. Do một loạt các đợt tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang trong năm qua, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trên thẻ tín dụng hiện ở mức trên 19%. Lần tăng lãi suất gần đây nhất được công bố vào ngày 1 tháng 2023 năm XNUMX và sẽ có hiệu lực vào năm sau.
Mặc dù các nhà tuyển dụng và thông tin thương mại có thể nói với bạn điều ngược lại, nhưng việc thoát khỏi nợ nần một cách nhanh chóng và dễ dàng là điều không thể trừ khi bạn nhận được một khoản tiền mặt lớn. Mặt khác, các quyết định tài chính thông minh có thể giúp bạn trả hết nợ, giảm lãi suất trên thẻ tín dụng và đưa bạn đến con đường dẫn đến một tương lai không nợ nần. Bạn có thể trả hết nợ thẻ tín dụng của mình theo những cách sau;
#1. Bắt đầu bằng cách tạo một mục tiêu mà bạn biết mình có thể đạt được
Khi cố gắng trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc các loại nợ tiêu dùng khác, điều quan trọng là phải kiểm soát các kỳ vọng của bạn (thấu chi, hạn mức tín dụng, vay mua xe, v.v.). Tốt nhất là nên có một kế hoạch, ngay cả khi đó chỉ là tiết kiệm đủ tiền để trả khoản thanh toán tối thiểu trong vài tháng tới.
#2. Trả nhiều hơn mức tối thiểu
Khi tiền eo hẹp, có thể khó thực hiện ngay cả khoản thanh toán nhỏ nhất. Nếu bạn chỉ thanh toán tối thiểu, bạn sẽ mắc nợ trong một thời gian dài hơn. Bạn nên ngừng mua những thứ như cà phê và đồ ăn mang đi khiến bạn phải trả số tiền mà lẽ ra bạn phải trả cho hóa đơn thẻ tín dụng của mình. Nếu bạn làm một lượng nhỏ công việc này hôm nay, số dư thẻ tín dụng của bạn sẽ thấp hơn vào ngày mai.
#3. Đổi sang thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn
Nếu thẻ tín dụng của bạn có lãi suất cao, tiền lãi bạn phải trả mỗi tháng trên số dư của mình có thể tăng lên nhanh chóng. Nói cách khác, lãi suất cao có thể khiến việc trả nợ trở nên khó khăn hơn. Nếu APR của thẻ của bạn là 15% trở lên, bạn có thể muốn chuyển số dư của mình sang một thẻ khác có lãi suất thấp hơn.
Ban đầu, các thẻ thanh toán lãi suất thấp hoặc không có lãi suất có thể đi kèm với các ưu đãi đặc biệt. Nếu bạn đủ điều kiện cho một trong những điều này, bạn nên chuyển khoản nợ của mình càng sớm càng tốt và trả càng nhiều càng tốt mỗi tháng. Bước đầu tiên tốt để trả hết nợ thẻ tín dụng là trả lãi ít hơn.
#4. Gói trả góp cho phép bạn thanh toán mọi thứ theo thời gian
Với gói trả góp, bạn có thể thanh toán các giao dịch mua lớn được thực hiện bằng thẻ tín dụng trong các khoản thanh toán hàng tháng. Lãi suất của gói trả góp thường thấp hơn lãi suất của chính thẻ tín dụng. Bạn vẫn có thể sử dụng các lợi ích của thẻ tín dụng, chẳng hạn như bảo hiểm và các ưu đãi cho kỳ nghỉ. Khi bạn mua thứ gì đó theo gói thanh toán, bạn quyết định sẽ mất bao lâu để thanh toán hết. Khi bạn đã thực hiện tất cả các thỏa thuận, bảng sao kê thẻ tín dụng tiếp theo của bạn sẽ hiển thị khoản thanh toán hàng tháng cộng với tiền lãi.
#5. Thanh toán hóa đơn của bạn theo thứ tự quan trọng
Bắt đầu bằng cách lập danh sách mọi thứ bạn nợ, bao gồm số tiền, tài khoản thẻ tín dụng, lãi suất và phí. Sau đó, đặt mọi thứ theo thứ tự số tiền bạn nợ. Hầu hết mọi người đều phải trả tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà và tiền mua ô tô là hai chi phí hàng tháng lớn nhất của họ.
Cách tốt nhất để thanh toán nợ thẻ tín dụng
Dưới đây là một số cách hiệu quả nhất để thoát khỏi nợ thẻ tín dụng.
#1. Sử dụng phương pháp “Avalanche”
Nếu bạn muốn trả hết các khoản nợ của mình càng sớm càng tốt, hãy sắp xếp chúng theo thứ tự lãi suất mà chúng phải trả. Thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu mỗi tháng, nhưng hãy đặt thêm bất kỳ khoản tiền nào vào khoản nợ có lãi suất cao nhất. Mọi người thường gọi đây là “cơn tuyết lở” của các khoản thanh toán nợ.
Theo J. Dennis Mancias, đây là cách tốt nhất để tiết kiệm tiền vì cuối cùng, bạn sẽ trả ít tiền lãi nhất.
#2. Suy nghĩ về chuyển khoản số dư thẻ tín dụng
Ngay cả khi bạn có nhiều khoản nợ, bạn vẫn có thể nhận được một thẻ tín dụng với ưu đãi chuyển khoản số dư APR 0% nếu bạn có tín dụng tốt đến tuyệt vời. Điều này có thể thực hiện được nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng đúng hạn và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình ở mức thấp. Với ưu đãi giới thiệu không tính lãi trong 12 đến 21 tháng đầu tiên, bạn có thể chuyển số dư có lãi suất cao của mình sang thẻ mới. Nếu bạn sử dụng khoảng thời gian không lãi suất, bạn có thể trả hết nợ lãi suất cao nhanh hơn và tốn ít công sức hơn.
#3. Kiểm soát chi tiêu của bạn
Mọi người thường mắc nợ thẻ tín dụng khi họ phải trả tiền cho các trường hợp khẩn cấp hoặc chi phí y tế mà họ không có kế hoạch. Mọi người đôi khi mắc nợ vì họ luôn chi tiêu nhiều hơn số tiền họ kiếm được, điều này được gọi là bội chi kinh niên. Điều tốt nhất tiếp theo bạn có thể làm để thoát khỏi nợ nần là lập ngân sách, cho bạn biết chính xác số tiền bạn đang chi tiêu.
#4. Phương pháp quả cầu tuyết
Chiến lược “quả cầu tuyết” là trả hết các khoản nợ từ số dư nhỏ nhất đến số dư lớn nhất. Thoát khỏi nợ nần càng nhanh càng tốt là một cách tốt để giúp bạn đi đúng hướng. Giống như phương pháp “tuyết lở”, phương pháp này yêu cầu bạn trả mức tối thiểu cho tất cả các khoản nợ của mình trong khi dồn toàn bộ sự chú ý vào khoản bạn đã chọn trả hết trước. Sau khi đã trả hết, bạn ngừng bỏ tiền vào nó và chuyển nó sang khoản nợ cao nhất tiếp theo.
#5. Chuyển sang tiền mặt ngay lập tức
Nếu bạn muốn trả hết nợ thẻ tín dụng càng sớm càng tốt, đừng tính thêm chi tiêu. Một lợi ích của việc thanh toán bằng tiền mặt là bạn không phải trả lãi. Một lợi ích khác là hành động đưa tiền mặt cho nhân viên cửa hàng có thể giúp bạn chi tiêu tổng thể ít hơn. Bạn sẽ ít có khả năng lãng phí tiền vào những thứ không cần thiết vì bạn sẽ phải lên kế hoạch trước và thực hiện một số giao dịch mua cẩn thận hơn.
# 6. Hợp nhất Nợ
Hợp nhất nợ thẻ tín dụng lãi suất cao thành một khoản vay lãi suất thấp với khoản thanh toán hàng tháng duy nhất có thể là một cách tốt để tiết kiệm tiền. Một cách để hợp nhất nợ là bắt đầu chuyển số dư. Ngoài ra còn có các khoản vay hợp nhất nợ và các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà để xem xét. Hợp nhất nợ có thể làm cho việc thanh toán nợ trở nên dễ dàng hơn và rẻ hơn, nhưng chỉ khi lãi suất của khoản vay được hợp nhất thấp hơn lãi suất của khoản nợ đang được hợp nhất.
#7. Phát triển quỹ khẩn cấp
Những người không có nhiều tiền thường rơi vào cái bẫy sử dụng thẻ tín dụng quá nhiều, đặc biệt là khi họ không có lựa chọn nào khác, chẳng hạn như vay mượn từ gia đình hoặc cắt giảm chi tiêu. “Những người tiêu dùng mắc nợ mà thu nhập không đủ cao để tiết kiệm bất cứ thứ gì phải cắt giảm chi phí hoặc tăng thu nhập của họ; lý tưởng nhất là họ sẽ làm cả hai.”
Cách thanh toán nợ thẻ tín dụng nhanh hơn
Nếu bạn làm theo các bước dưới đây, bạn có thể thoát khỏi khoản nợ thẻ tín dụng của mình nhanh hơn.
#1. Biết bạn đang đứng ở đâu với số tiền của mình
Hãy dũng cảm và chăm sóc các vấn đề tiền bạc của bạn. Đôi khi tổn thất cảm xúc của các vấn đề tiền bạc còn tồi tệ hơn mức độ tồi tệ thực sự của chúng. Vì vậy, tốt nhất là bạn nên xem xét vấn đề càng sớm càng tốt để tránh vượt khỏi tầm kiểm soát.
#2. Hợp nhất các khoản nợ của bạn
Nếu bạn có nhiều hơn một loại nợ, bạn có thể phải trả quá nhiều tiền lãi. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán lãi và gốc hàng tháng, hợp nhất nợ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và trả hết nợ nhanh hơn.
#3. Sử dụng thẻ tín dụng chuyển số dư này để thanh toán nợ thẻ tín dụng của bạn
Nếu bạn muốn tránh phải trả lãi suất cao cho khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng chuyển số dư có thể là một lựa chọn tốt. Phí chuyển số dư, trung bình khoảng 3%, nên được tính đến, nhưng chúng không nên hủy bỏ khoản tiết kiệm lãi suất.
#4. quản lý nợ
Nếu không có lựa chọn nào trong số này phù hợp với bạn, bạn có thể muốn nói chuyện với một công ty quản lý nợ. Một công ty quản lý nợ có thể thay mặt bạn nói chuyện với các chủ nợ để giảm lãi suất và khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Với kế hoạch thanh toán mới, họ nghĩ ra cho bạn, bạn sẽ có thể thực hiện các khoản thanh toán của mình trong một số năm.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là không phải tất cả các dịch vụ quản lý nợ đều giống nhau. Một số người muốn được trả tiền cho các dịch vụ của họ, nhưng họ có thể không gặp rắc rối. Tìm kiếm một công ty quản lý nợ phi lợi nhuận đã nhận được sự chấp thuận trực tuyến từ một tổ chức có uy tín.
#5. Chọn một kế hoạch về cách bạn sẽ trả hết các khoản nợ của mình
Khi bạn đã xếp hạng và sắp xếp khoản nợ của mình, bạn có thể sử dụng phương pháp thử và đúng để bắt đầu thanh toán. Bạn có thể trả hết nợ của mình theo bất kỳ cách nào, vì vậy hãy chọn cách phù hợp với nhu cầu của bạn và lên lịch trình tốt nhất. Chiến lược bạn chọn sẽ cho bạn biết khoản nợ nào phải trả trước.
#6. Sử dụng Phương pháp 50/30/20
Bạn nên dùng bao nhiêu phần trăm thu nhập để trả nợ? Điều này có thể thay đổi, nhưng quy tắc 50/30/20 là một nơi tốt để bắt đầu. Điều này có nghĩa là bạn nên dành 50% thu nhập của mình cho những thứ bạn cần, 30% cho những thứ bạn muốn và 20% để trả nợ.
Tránh sử dụng những kỹ thuật này để trả nợ thẻ tín dụng
Trả nợ không bao giờ đơn giản (và bất kỳ ai nói rằng điều đó có thể đang cố lừa đảo bạn). Có rất nhiều “phương pháp chữa trị nhanh chóng” có sẵn, nhưng hầu hết chúng sẽ chỉ làm tăng thêm tình trạng tài chính của bạn.
Vì vậy, hãy nói về các chiến lược khác (còn được gọi là bẫy) mà mọi người khuyên dùng để trả nợ thẻ tín dụng—và tại sao bạn nên tránh chúng.
Chuyển số dư thẻ tín dụng:
Đây là quá trình hợp nhất tất cả các khoản nợ thẻ tín dụng của bạn vào một thẻ tín dụng mới duy nhất với lãi suất ban đầu thấp. Bạn cũng sẽ bị tính phí chuyển khoản và có nguy cơ bị mù khi đọc bản in đẹp. Phải thừa nhận rằng phần cuối cùng đó là phóng đại—nhưng không có gì phóng đại khi lãi suất của bạn tăng mạnh khi bạn chỉ thanh toán trễ một lần hoặc thời hạn giới thiệu hết hạn. “Giải pháp” này cho khoản nợ thẻ tín dụng của bạn giống như đánh đổi một loạt vấn đề để lấy một vấn đề thậm chí còn lớn hơn. Đừng làm việc đó.
Nếu bạn hiện đang có nợ thẻ tín dụng, bạn có thể muốn vay một khoản cá nhân để trả hết. Tuy nhiên, nhận khoản nợ mới để trang trải khoản nợ hiện tại của bạn chỉ khiến bạn rơi vào vòng nợ nần. Thay vì chỉ đơn giản là chuyển khoản nợ của bạn, bạn nên đối mặt trực tiếp với nó.
Thanh Toán Nợ:
Các cơ quan này sẽ tính phí bạn để đổi lấy việc hứa thương lượng với các chủ nợ của bạn hoặc giảm bớt số tiền bạn nợ. Nhưng họ thường chỉ lấy tiền của bạn và để bạn chìm trong khoản nợ hiện có, cộng với tất cả các khoản phí trả chậm mới được tích lũy trong khi không có ai thanh toán số dư của bạn.
Khoản vay 401(k):
Trừ khi bạn đang phải đối mặt với tình trạng phá sản hoặc bị tịch thu tài sản thế chấp, bạn không bao giờ nên vay từ quỹ 401(k) của mình để trả nợ. Đừng bao giờ mượn từ 401(k) của bạn! Bạn không chỉ phải chịu các hình phạt, phí và thuế khi rút tiền mà còn đang đánh cắp tương lai của chính mình. Và tôi biết bạn thông minh hơn thế!
Cho vay mua nhà:
Thường được gọi là HELOC, loại khoản vay này vay dựa trên vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn và sử dụng nó làm tài sản thế chấp. Nói cách khác, HELOC trao đổi những gì bạn thực sự sở hữu trong căn nhà của mình để lấy thêm khoản nợ—và khiến bạn có nguy cơ mất nhà nếu không trả được khoản vay đúng hạn. Thay vào đó, hãy nhận HELOC. Giai đoạn.
Vay tiền từ gia đình và bạn bè:
Bất kể bạn là ai hay Uncle Boo Boo giàu có như thế nào, vay tiền từ gia đình và bạn bè là một công thức dẫn đến thảm họa. Nó không chỉ khiến bữa ăn Lễ Tạ ơn trở nên khó xử mà còn biến chú Boo Boo (hoặc một người bạn) yêu quý của bạn thành một kẻ đòi nợ. Và không gia đình nào cần thêm căng thẳng, đặc biệt là xung quanh bàn ăn tối.
Khoản hoàn trả có tốt cho khoản nợ thẻ tín dụng không?
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên nhưng thanh toán đầy đủ hóa đơn hàng tháng, điểm tín dụng của bạn có thể sẽ tăng lên, không giống như việc bạn thường xuyên mang số dư từ tháng này sang tháng khác. Tỷ lệ tín dụng khả dụng của bạn trên tổng số yêu cầu tín dụng là một yếu tố quan trọng khác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng là một trong những cách đáng tin cậy nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Bạn sẽ nhận được mức lãi suất tốt hơn nếu bạn trả hết số dư thẻ tín dụng sớm. Nếu hóa đơn thẻ tín dụng không được thanh toán đầy đủ trước ngày đáo hạn, tiền lãi sẽ được cộng thêm hàng ngày cho đến khi thanh toán toàn bộ số tiền. Đó là lý do tại sao tốt nhất bạn nên thanh toán càng nhiều tài khoản càng tốt trước ngày đáo hạn. Làm như vậy sẽ giảm số tiền bạn nợ mỗi ngày và do đó, số tiền lãi bạn phải trả.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thanh toán thẻ tín dụng của mình trong 5 năm?
Người cho vay sẽ liên hệ với bạn để yêu cầu các khoản thanh toán quá hạn. Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán đến hạn, tài khoản sẽ bị vỡ nợ. Nếu bạn vẫn không trả, họ có thể thuê những người đòi nợ để lấy những gì họ nợ bạn.
Thẻ tín dụng có tự động thanh toán không?
Hầu hết các công ty thẻ tín dụng cho phép bạn thiết lập gói thanh toán tự động, đôi khi được gọi là "thanh toán tự động", loại bỏ khoản thanh toán tối thiểu hoặc toàn bộ số dư từ tài khoản ngân hàng của bạn mỗi khi có bảng sao kê. Bạn có thể thiết lập thanh toán tự động cho thẻ tín dụng của mình với ngân hàng phát hành thẻ. Bạn có thể làm điều này qua điện thoại hoặc trên trang web của ngân hàng.
Mặc dù thanh toán tự động rất tiện lợi nhưng bạn vẫn phải đảm bảo rằng tài khoản được chỉ định có đủ tiền mặt. Nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán tự động, ngân hàng của bạn có thể tính phí thấu chi và công ty phát hành thẻ của bạn có thể tính phí trả lại cho bạn.
Kết luận
Nếu bạn có thể thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng của mình, bạn sẽ có thể nhận phần thưởng và tận hưởng những lợi ích của việc sử dụng thẻ tín dụng cho các giao dịch mua hàng ngày. Có thể khó trả hết nợ thẻ tín dụng, nhưng nếu bạn làm điều đó một cách có trách nhiệm, nó sẽ giúp bạn ghi điểm tín dụng.
Bài viết liên quan
- CÔNG TY THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT TẠI MỸ: 10 Tổ chức phát hành hàng đầu
- Phí chuyển số dư là gì? Làm thế nào nó hoạt động
- Tín dụng có sẵn là gì: Mọi thứ bạn nên biết
- THẺ TÍN DỤNG KHÔNG THU PHÍ THƯỜNG NIÊN TỐT NHẤT NĂM 2023.
dự án
