Cho vay ngang hàng (P2P) bắt đầu ở Anh vào năm 2005 và đến Hoa Kỳ vào năm 2006. Kể từ đó, hoạt động kinh doanh cho vay P2P đã phát triển nhanh chóng. Ngày nay có rất nhiều nền tảng cho vay ngang hàng trực tuyến để bạn lựa chọn. Bạn có thể đã nghe nói về các khoản vay p2p hoặc bạn có thể nghe về nó lần đầu tiên. Tuy nhiên, chúng tôi đã bao gồm tất cả những gì bạn cần biết về khoản vay p2p, khoản vay p2p trực tuyến,” đầu tư vào khoản vay p2p, tín dụng xấu và khoản vay p2p tốt nhất trong bài viết này.
Cho vay P2p
Các khoản vay ngang hàng cho phép mọi người nhận khoản vay trực tiếp từ người khác, bỏ qua tổ chức tài chính với tư cách là người trung gian. Các trang web cho vay P2P đã mở rộng đáng kể việc sử dụng chúng như một phương tiện tài chính thay thế. Các khoản vay P2p thường được gọi là “cho vay xã hội” hoặc “cho vay đám đông”. Mặc dù chỉ mới hoạt động từ năm 2005 nhưng nó đã cạnh tranh với Prosper, Lending Club, Upstart và StreetShares.
Các trang web cho vay P2P giúp người vay và người cho vay liên lạc với nhau. Mỗi trang web quyết định giá cả và các điều khoản của riêng mình và làm cho giao dịch có thể thực hiện được. Hầu hết các trang web có nhiều mức lãi suất tùy thuộc vào mức độ tín dụng của người nộp đơn.
Đầu tiên, một nhà đầu tư đăng ký một tài khoản trên trang web và gửi tiền vào đó để sử dụng để cho vay. Người muốn vay đưa ra một hồ sơ tài chính, hồ sơ này được đưa ra một loại rủi ro. Loại rủi ro xác định số tiền lãi mà người đó sẽ phải trả. Người xin vay có thể nghiên cứu các đề nghị và chọn một. (Một số ứng viên chia nhỏ các yêu cầu của họ và nhận nhiều hơn một đề nghị.) Nền tảng này đảm nhận việc chuyển tiền và thanh toán hàng tháng. Quá trình này có thể hoàn toàn tự động, hoặc người cho vay và người đi vay có thể chọn thương lượng. Một số trang web tập trung vào các loại người vay cụ thể. Ví dụ: StreetShares được tạo cho các doanh nghiệp nhỏ. Ngoài ra, Câu lạc bộ cho vay có danh mục “Giải pháp cho bệnh nhân” kết nối các bác sĩ cung cấp các chương trình tài chính với các bệnh nhân tương lai.
Cho vay P2p Tín dụng xấu
Các khoản vay P2p có thể là một lựa chọn cho bạn nếu bạn có tín dụng xấu và gặp khó khăn trong việc vay tiền. Loại khoản vay này dễ dàng hơn nhiều và linh hoạt hơn đối với những người và chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu.
Các khoản cho vay P2p hoạt động như thế nào đối với người có tín dụng xấu
Đây là cách các khoản vay p2p hoạt động đối với những người có tín dụng xấu. Khoản vay ngang hàng là khoản vay không có bảo đảm, có nghĩa là không có tài sản đảm bảo cho khoản nợ. Các công ty tài chính đã tạo ra các nền tảng để nhân đôi mối quan hệ ngang hàng trên quy mô lớn hơn nhiều bằng cách tập hợp vốn từ những người cho vay tiềm năng. Họ cũng đã làm cho quá trình này dễ dàng và hiệu quả hơn bằng cách:
- Đánh giá rủi ro cho người cho vay
- Nhận người vay cùng với các đồng nghiệp của họ.
- Tạo điều kiện trao đổi giữa hai bên
Quy trình nhập học
Dưới đây là cách hoạt động:
- Bạn có thể nộp đơn trực tuyến.
- Cung cấp thông tin về tài chính mà bạn yêu cầu.
- Người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn và kiểm tra thông tin của bạn.
Nếu được chấp thuận, người đi vay:
- Chọn từ các mức lãi suất có sẵn.
- Chọn các điều khoản thanh toán
Sau khi nạp tiền xong, tiền sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn. Mỗi tháng, bạn sẽ phải trả cho người cho vay số tiền còn lại cộng với tiền lãi.
#1. Kiểm tra tín dụng
Kiểm tra tín dụng là một phần của quy trình đăng ký để có thể đánh giá rủi ro. Hầu hết thời gian, khoản vay ngang hàng sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn dưới dạng “yêu cầu mềm”. Trước khi bạn gửi đơn đăng ký, hãy hỏi loại kiểm tra tín dụng nào sẽ được thực hiện. Bởi vì “yêu cầu mềm” không làm tổn hại đến tín dụng của bạn, chúng cho phép bạn đăng ký vào các tổ chức cho vay P2P khác nhau cho đến khi bạn tìm thấy tổ chức phù hợp nhất.
#2. Điều khoản hoàn trả
Nhiều khoản vay P2P có thời hạn 3 hoặc 5 năm và phải được hoàn trả bằng các khoản thanh toán hàng tháng. Ngoài lãi suất, bạn cũng có thể phải trả một khoản phí ban đầu. Tùy thuộc vào công ty, đây có thể là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền cho vay.
Chọn các khoản cho vay p2p tốt nhất cho những người có tín dụng xấu
Luôn có những cơ hội mới cho hoạt động cho vay ngang hàng. Nhiều người trong số họ được thiết kế để giúp bạn vay tiền dễ dàng hơn, ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp hơn 600.
# 1. Làm bài tập về nhà đi
Điều quan trọng là phải nhìn vào mọi thứ. Đảm bảo rằng các doanh nghiệp mới này đã được Better Business Bureau chấp thuận và có bảo mật ngang bằng với các ngân hàng. Trước khi bạn quyết định vay P2P, hãy đảm bảo xem qua danh sách đầy đủ các khoản phí, điều khoản và điều kiện.
#số 2. Hỏi câu hỏi
Nếu bạn không chắc công ty cho vay p2p nào phù hợp nhất với mình, hãy tìm kiếm các đề xuất. Một số công ty cho vay P2P dựa vào các nhà đầu tư cá nhân để cấp vốn cho khoản vay của bạn với số tiền tăng dần là 25 đô la, trong khi những người khác sẽ tự cấp vốn cho khoản vay.
# 3. Mua sắm xung quanh
Bạn luôn có thể đăng ký nhiều khoản vay p2p vì chúng chỉ yêu cầu truy vấn tín dụng nhẹ và sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Đầu tư vào các khoản vay P2p
Đầu tư vào các khoản vay p2p không cần triệu phú hay người thừa kế. Trong một số trường hợp, bạn cần kiếm được ít nhất 70,000 đô la một năm hoặc có tài sản ròng ít nhất 250,000 đô la. Nhưng các quy tắc khác nhau tùy thuộc vào nơi bạn sống và trang web bạn sử dụng.
Ví dụ: nếu bạn muốn đầu tư thông qua trang web Prosper, bạn phải sống ở một trong 30 tiểu bang hoặc Quận Columbia. Lending Club, đối thủ cạnh tranh của nó, chỉ dành cho cư dân của 49 tiểu bang. Hãy nhớ rằng có thể có những hạn chế về số tiền bạn có thể đầu tư.
Làm thế nào để trở thành một nhà đầu tư
Đầu tư vào các khoản vay p2p bao gồm, thiết lập hồ sơ trực tuyến của bạn dễ dàng nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của trang web mà bạn muốn đầu tư thông qua, cũng như bất kỳ quy tắc nào khác của tiểu bang hoặc địa phương. Bạn có thể đầu tư thông qua tài khoản thông thường hoặc tài khoản tiết kiệm hưu trí nếu trang web bạn đang truy cập cho phép bạn chọn.
Sau khi thiết lập tài khoản, bạn có thể mua các loại giấy bạc khác nhau để đưa vào danh mục đầu tư của mình. Để bắt đầu đầu tư, bạn sẽ cần mua những ghi chú này, là một phần của các khoản vay. Các khoản vay có thể là khoản vay toàn bộ hoặc khoản vay phân đoạn (các phần của khoản vay). Các nhà đầu tư được trả một số tiền nhất định mỗi tháng khi người vay trả hết các khoản vay cá nhân của họ. Nếu bạn không muốn chọn ghi chú theo cách thủ công, bạn có thể định cấu hình tài khoản của mình để làm như vậy cho bạn dựa trên mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái nhất. Hãy nhớ rằng gần như chắc chắn sẽ có một ngưỡng tối thiểu mà bạn phải đáp ứng. Số tiền khác nhau tùy thuộc vào nền tảng.
Tôi có nên đầu tư vào các khoản vay p2p?
Đầu tư vào các khoản vay p2p thoạt nghe có vẻ lạ. Nhưng nếu bạn có thể trở thành một nhà đầu tư, nó có thể đáng để thử. Đầu tiên, không khó để đầu tư vào các khoản vay cá nhân. Những người cho vay trực tuyến kiểm tra những người muốn vay tiền từ họ và đảm bảo rằng các khoản vay trên trang web của họ tuân theo các quy tắc của họ. Các nhà đầu tư có thể xem qua các ghi chú và mua chúng.
Nhiều trang web cho phép bạn đầu tư tự động, vì vậy bạn có thể ngồi yên và để nền tảng trực tuyến quản lý tài khoản đầu tư của mình. Nếu bạn không có nhiều thời gian rảnh, đó có thể là một điều tốt. Ngoài ra, bằng cách đầu tư thông qua tài khoản hưu trí, bạn có thể lập kế hoạch cho tương lai và tận dụng lợi ích về thuế khi bỏ tiền vào tài khoản truyền thống hoặc Roth IRA.
Các khoản vay cá nhân là một khoản đầu tư an toàn hơn so với cổ phiếu. Thị trường chứng khoán đôi khi đi xuống và không có gì đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ được đền đáp. Bằng cách đầu tư vào các khoản vay p2p, bạn sẽ không phải đối mặt với nhiều rủi ro và có nhiều khả năng thu được lợi nhuận cao hơn. Ví dụ: các nhà đầu tư trong Lending Club thường kiếm được từ 5% đến 9% số tiền của họ.
Tuy nhiên, đầu tư vào các khoản vay p2p không dành cho tất cả mọi người. Công ty trực tuyến nơi bạn đang đầu tư có thể ngừng hoạt động. Những người vay tiền của bạn có thể không trả đúng hạn hoặc có thể ngừng trả.
Các khoản cho vay P2p tốt nhất
Cho vay P2P hiện đã tham gia vào thị trường, cung cấp các khoản vay trực tiếp cho người vay từ các cá nhân, với các điều khoản thường có lợi hơn cho những người có tín dụng xấu. Người cho vay cung cấp cho người vay quyền truy cập lên tới 50,000 đô la (hoặc hơn) với các điều khoản hoàn vốn cố định và lãi suất chấp nhận được. Các nhà đầu tư cũng có thể trở thành người cho vay trên nền tảng P2P, nhận thu nhập đầu tư thụ động từ tiền lãi thu được từ các khoản vay.
Hãy xem xét một số trang web cho vay p2p tốt nhất cho cả người đi vay và nhà đầu tư để bạn có thể quyết định trang web nào phù hợp nhất với mình.
# 1. Thịnh vượng
- APR: 6.99% đến 35.99%
- Kỳ hạn: 2 đến 5 năm
Prosper là người cho vay p2p đầu tiên. Đây là thị trường cho vay ngang hàng đầu tiên ở Mỹ khi nó được khai trương vào năm 2005. Trang web của họ nói rằng họ đã giúp vay hơn 22 tỷ đô la.
# 2. BlockFi
- APR: 4.5% - 9.75%
- Kỳ hạn: 12 tháng
BlockFi là một nền tảng phổ biến để cho vay và vay tiền điện tử. Nó cho phép người vay nhận các khoản vay được hỗ trợ bởi tiền điện tử và trả lãi cho người cho vay. BlockFi cho vay ngay lập tức và không kiểm tra tín dụng của người vay. Tất cả các khoản vay đều được bảo đảm, vì vậy những người muốn vay bằng tiền điện tử của họ sẽ phải khóa nó.
# 3. Khởi động
- APR: 5.6% - 35.99%
- Kỳ hạn: 3 hoặc 5 năm
Upstart là một công ty cho vay p2p được thành lập bởi ba người từng làm việc tại Google. Ngoài việc là một nền tảng cho các khoản vay p2p, họ còn tạo ra phần mềm dễ sử dụng cho các ngân hàng và tổ chức tài chính khác.
Điều khiến Upstart khác biệt là cách họ tính toán rủi ro. Hầu hết những người cho vay nhìn vào điểm FICO của người đi vay để biết mức độ rủi ro của họ, nhưng Upstart đã tạo ra một hệ thống sử dụng AI/ML (trí tuệ nhân tạo/máy học) để làm điều tương tự. Điều này đã làm cho nó mất tiền ít thường xuyên hơn nhiều so với một số đối thủ cạnh tranh của nó. Khi bạn thêm điều đó vào xếp hạng cao của công ty trên TrustPilot, rõ ràng là công ty này đang tạo nên làn sóng trên thị trường P2P.
#4. Quỹ SoLo
- APR: 0% (tiền boa tùy chọn)
- Kỳ hạn: Tối đa 35 ngày
SoLo Funds là một nền tảng cho vay p2p hoạt động giống như một người cho vay ngắn hạn, giống như một khoản vay ngắn hạn. Vì các khoản vay chỉ kéo dài tối đa 35 ngày nên chúng phải được hoàn trả trong một khoảng thời gian ngắn. Nhưng thay vì phải trả phí, mọi người có thể để lại tiền boa.
SoLo Funds là một lựa chọn rẻ cho những người đang gặp khó khăn và cần ứng trước cho lần trả lương tiếp theo của họ, nhưng nếu khoản vay không được trả lại trong vòng 35 ngày, sẽ có rất nhiều khoản phí. Nếu người dùng đến trễ, họ sẽ phải trả 10% tiền phạt và phí giao dịch của bên thứ ba.
#5. vòng tròn tài trợ
- APR: 11.29% đến 30.12%
- Kỳ hạn: 6 tháng đến 7 năm
FundingCircle là một nền tảng ngang hàng dành cho các doanh nghiệp nhỏ. Công ty được thành lập với mục tiêu cung cấp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ số tiền họ cần để phát triển để họ có thể đạt được mục tiêu của mình. Cho đến nay, các quỹ đầu tư từ 71,000 người trên khắp thế giới đã giúp đỡ 130,000 doanh nghiệp nhỏ trên toàn thế giới. FundingCircle thì khác vì nó tập trung vào việc cung cấp số tiền lớn hơn cho các công ty sẵn sàng phát triển nhanh chóng. Họ cũng có một đánh giá tuyệt vời trên Trustpilot.
Các khoản vay p2p có an toàn không?
Các khoản vay P2P bảo vệ thông tin cá nhân và tài chính của bạn giống như ngân hàng hoặc người cho vay trực tuyến. Nhưng họ không giống như ngân hàng hoặc người cho vay trực tuyến, điều này có thể khiến mọi người lo lắng khi vay tiền từ họ.
Làm cách nào để tôi nhận được khoản vay cá nhân p2p?
Với khoản vay P2P, một người thay vì ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác sẽ thanh toán cho khoản vay của bạn. Để nhận khoản vay ngang hàng, bạn thường phải điền vào đơn đăng ký trên nền tảng tài chính trực tuyến và cung cấp thông tin về thu nhập, việc làm và điểm tín dụng của mình.
Rủi ro trong cho vay p2p là gì?
- Mất tiền do nợ xấu (rủi ro tín dụng).
- Mất tiền vì trang cho vay ngang hàng bị phá sản (rủi ro nền tảng).
- Mất tiền do gian lận hoặc sơ suất.
- Bán lỗ (kết tinh lỗ).
Nền tảng cho vay p2p nào tốt nhất?
Đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn trên nhiều loại rủi ro để tránh rủi ro và tăng phần thưởng.
- Câu lạc bộ LenDen
- xinh xắn
- hộp cho vay
- Lendingkart
- Finzy.
Có ứng dụng cho vay ngang hàng không?
Tóm lại, đây là năm ứng dụng cho vay P2P vào năm 2023:
- Mới bắt đầu
- Phát đạt
- SoFi.
dự án
Bài viết liên quan
