Bạn đã thực hiện bước đầu tiên tuyệt vời nếu bạn đang nghĩ đến việc sử dụng khoản vay kinh doanh trực tuyến để đáp ứng nhu cầu cấp vốn của mình. Nhưng làm thế nào để bạn chọn một trong vô số khoản vay kinh doanh dành cho các công ty khởi nghiệp trực tuyến?
Không phải mọi khoản vay kinh doanh sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn hoặc phù hợp với trình độ của doanh nghiệp cụ thể của bạn. Bạn có thể cần phải mua sắm để tìm thấy sự phù hợp hoàn hảo. Và vì vậy, chúng tôi đã tổng hợp các lựa chọn cho vay kinh doanh trực tuyến tốt nhất cho bạn. Tiếp tục đọc sách để học hỏi nhiều hơn.
Khoản vay kinh doanh trực tuyến là gì?
Các khoản vay kinh doanh trực tuyến là các lựa chọn tài trợ nợ cho phép các công ty khởi nghiệp kinh doanh đảm bảo tài chính mà không cần phải đến ngân hàng. Đăng ký các khoản vay kinh doanh trực tuyến là một lựa chọn thuận tiện, dễ tiếp cận và an toàn cho các chủ doanh nghiệp và ngày càng có nhiều lựa chọn cho vay kinh doanh trực tuyến đang nổi lên để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng.
Sau đây là các khoản vay trực tuyến tốt nhất cho các doanh nghiệp nhỏ:
#1. Cho vay SBA
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) không phải là người cho vay, nhưng họ cam kết hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ nhận được các khoản vay tốt hơn và lớn hơn mà không có ở nơi nào khác.
Bằng cách đảm bảo một phần khoản vay, SBA khuyến khích người cho vay làm việc với các doanh nghiệp nhỏ. Người cho vay được khuyến khích chấp nhận rủi ro bởi vì, nếu một doanh nghiệp không trả được khoản vay, người cho vay sẽ không mất tất cả số tiền của họ do sự bảo đảm của SBA.
Khoản vay SBA là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp nhỏ có thông tin xác thực vững chắc và đã hoạt động được ít nhất hai năm. Các khoản vay SBA có lãi suất cực kỳ cạnh tranh, tương đương với các khoản vay ngân hàng. Tuy nhiên, vì những mức lãi suất thấp này đòi hỏi phải có điểm tín dụng cá nhân cao và tài chính kinh doanh vững chắc, nên chỉ những người đi vay tốt nhất mới đủ điều kiện nhận các khoản vay SBA.
Nếu bạn là một trong những người đi vay đủ tiêu chuẩn đó, SBA cung cấp nhiều chương trình cho vay và nguồn kinh doanh khác nhau, vì vậy rất có thể bạn sẽ tìm được khoản vay SBA phù hợp với loại hình kinh doanh và đáp ứng nhu cầu của bạn.
#2. Cho vay có kỳ hạn truyền thống
Sản phẩm cho vay mà bạn có thể quen thuộc nhất là khoản vay theo kỳ hạn kinh doanh truyền thống, còn được gọi là khoản vay trung hạn. Khoản vay trung hạn cung cấp cho bạn một khoản tiền một lần để tài trợ cho các nhu cầu kinh doanh của bạn và bạn hoàn trả người cho vay, cộng với tiền lãi, trong một khoảng thời gian nhất định.
Các khoản vay có kỳ hạn truyền thống trước đây chỉ có sẵn từ các tổ chức tài chính như ngân hàng địa phương của bạn. Bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay trung hạn từ ngân hàng của mình, nhưng nếu không, bạn có các lựa chọn cho vay kinh doanh trực tuyến.
Các khoản vay có kỳ hạn truyền thống có thể đáp ứng một loạt các yêu cầu tài chính kinh doanh. Chúng hiệu quả nhất khi bạn có trong đầu một dự án kinh doanh cụ thể và có lý do để tin rằng việc vay khoản tiền này sẽ giúp doanh nghiệp của bạn phát triển. Nó vẫn là một lựa chọn đòi hỏi tín dụng tốt và một vài năm kinh doanh.
#3. Các khoản vay ngắn hạn
Các khoản vay ngắn hạn hoạt động tương tự như các khoản vay có kỳ hạn truyền thống, ngoại trừ chúng có số tiền nhỏ hơn và có thời hạn ngắn hơn. Các khoản vay ngắn hạn là lý tưởng cho các doanh nghiệp cần tài trợ ngay lập tức, chẳng hạn như chi phí bất ngờ hoặc cơ hội kinh doanh.
Khi trường hợp khẩn cấp phát sinh và bạn cần tiền gấp, khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng tiền mặt nhanh chóng có chi phí. Các khoản vay ngắn hạn nhanh thường tốn kém.
Các khoản vay ngắn hạn là một trong những sản phẩm cho vay dễ tiếp cận nhất, với một số yêu cầu nhẹ nhàng nhất trong số các khoản vay kinh doanh trực tuyến. Tuy nhiên, chi phí của các khoản vay ngắn hạn trực tuyến là sự đánh đổi để có được khả năng tiếp cận—người cho vay phải tính lãi suất cao hơn để tự bảo vệ mình trước những tổn thất khi cho người vay có điểm tín dụng thấp hơn hoặc thời gian kinh doanh ít hơn cho vay.
#4. Lĩnh vực tín dụng kinh doanh
Dòng tín dụng kinh doanh là một trong những sản phẩm thích ứng nhất có sẵn cho các khoản vay kinh doanh trực tuyến. Một dòng tín dụng kinh doanh có chức năng tương tự như một thẻ tín dụng mạnh hơn ở chỗ người đi vay có quyền truy cập vào một nhóm tiền có thể được sử dụng cho mục đích kinh doanh khi cần. Bạn sẽ không bắt đầu tích lũy tiền lãi hoặc thanh toán cho đến khi bạn sử dụng hạn mức tín dụng và bạn sẽ chỉ trả lãi cho số tiền bạn rút.
Bởi vì hạn mức tín dụng kinh doanh là một loại tín dụng quay vòng, bạn sẽ không phải đăng ký lại khoản vay. Khi bạn hoàn trả toàn bộ số tiền, cộng với tiền lãi, hạn mức tín dụng được đặt lại về giá trị ban đầu, giống như thẻ tín dụng thông thường.
Hạn mức tín dụng là khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ trực tuyến tuyệt vời dành cho các công ty cần một khoản hỗ trợ dòng tiền. Nếu bạn kinh doanh theo thời vụ hoặc tin rằng bạn sẽ cần một kế hoạch dự phòng trong trường hợp khẩn cấp, hạn mức tín dụng kinh doanh có thể là một lựa chọn tuyệt vời.
#5. Tài chính cho thiết bị
Là chủ doanh nghiệp nhỏ, rất có thể bạn có các thiết bị thiết yếu như máy tính, máy móc hoặc phương tiện. Mua thiết bị đó là một khoản đầu tư đáng kể và bạn không có khả năng có đủ tiền để trả cho nó.
Các chủ doanh nghiệp nhỏ có thể sử dụng các khoản vay dựa trên tài sản thay vì trả trước toàn bộ chi phí thiết bị. Trong trường hợp này, người cho vay sẽ quan tâm nhiều hơn đến chi phí của thiết bị mới và tỷ lệ khấu hao của nó hơn là điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Ngoài ra, với tài trợ thiết bị, thiết bị đóng vai trò là tài sản thế chấp cho khoản vay, có nghĩa là nếu bạn ngừng thanh toán, người cho vay sẽ tịch thu và thanh lý thiết bị để thu lại tiền của họ. Do có tài sản thế chấp tích hợp, loại hình tài trợ này thường dễ dàng hơn để đủ điều kiện.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn sử dụng tài chính thiết bị, cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều hơn chính thiết bị đó. Vì vậy, trước khi bạn thực hiện loại khoản vay kinh doanh trực tuyến này, hãy đảm bảo rằng doanh thu bạn tạo ra từ thiết bị lớn hơn các khoản thanh toán lãi hàng tháng.
#6. Tài trợ hóa đơn
Tài trợ hóa đơn giải quyết một vấn đề kinh doanh phổ biến: Khách hàng của bạn chậm thanh toán hóa đơn, khiến dòng tiền của bạn bị ảnh hưởng. Trong khi chờ khách hàng thanh toán, bạn có thể bán hóa đơn chưa thanh toán của mình để lấy tiền mặt bằng cách sử dụng tài trợ hóa đơn.
Các công ty tài trợ hóa đơn thường sẽ ứng trước cho bạn 85% giá trị hóa đơn, 15% còn lại được dự trữ. Khi khách hàng của bạn thanh toán, người cho vay sẽ trả lại 15% trừ đi phí của họ. Thông thường, họ sẽ tính phí xử lý 3% và phí hệ số 1% cho mỗi tuần khách hàng của bạn thanh toán hóa đơn của họ.
So với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ khác, tài trợ hóa đơn là một cách tốn kém hơn để tài trợ cho công ty của bạn. Về cơ bản, bạn đang trả tiền để có quyền truy cập vào số tiền ngay bây giờ thay vì sau này, và cuối cùng bạn sẽ mất một phần số tiền mà khách hàng nợ bạn do lãi suất.
#7. Ứng trước tiền mặt từ người bán
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay kinh doanh trực tuyến vì bạn cần tiền mặt nhanh chóng, ứng trước tiền mặt của người bán có thể là giải pháp. Các khoản vay này có thể được phê duyệt và thanh toán chỉ trong vòng một ngày mà không cần chứng từ.
Người cho vay ứng trước cho bạn một khoản tiền mà bạn sẽ hoàn trả bằng cách cho phép người cho vay khấu trừ một tỷ lệ phần trăm cố định trên doanh số bán thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hàng ngày của bạn cho đến khi khoản vay được trả hết.
Một lợi thế của khoản vay kinh doanh trực tuyến này là, không giống như các sản phẩm cho vay khác, các tháng doanh thu chậm không bị phạt. Bởi vì người cho vay lấy một tỷ lệ phần trăm doanh số thẻ tín dụng của bạn, nếu bạn kiếm được ít hơn một tháng, người cho vay chỉ cần lấy một tỷ lệ phần trăm thấp hơn. Mặt khác, những người cho vay sẽ lấy nhiều hơn từ tài khoản của bạn khi công việc kinh doanh của bạn thành công nhất.
Nhược điểm đáng kể nhất là ứng trước tiền mặt của thương gia là cực kỳ tốn kém. Chúng đi kèm với một số mức lãi suất cao nhất hiện có, được gọi là “tỷ lệ nhân tố”. Máy tính MCA có thể giúp bạn tính toán khoản vay kinh doanh trực tuyến này sẽ tiêu tốn của bạn bao nhiêu.
Khoản tạm ứng tiền mặt của người bán có thể là một giải pháp ngắn hạn tốt cho tài chính của công ty bạn, nhưng hãy cẩn thận để không bị mắc kẹt trong chu kỳ thanh toán hàng ngày không bao giờ kết thúc.
Làm thế nào để đăng ký các khoản vay kinh doanh trực tuyến cho các công ty khởi nghiệp
Bây giờ bạn đã biết những loại khoản vay kinh doanh trực tuyến nào dành cho người khởi nghiệp, vậy bạn sẽ đăng ký như thế nào? Dưới đây là các bước đơn giản:
#1. Xác định khoản vay kinh doanh trực tuyến nào bạn muốn theo đuổi.
Trước hết, hãy xem xét tất cả các khoản vay kinh doanh trực tuyến có sẵn cho bạn và công ty của bạn. Xem xét mục đích sử dụng tiền của bạn, trình độ của công ty bạn và bạn yêu cầu tài trợ nhanh như thế nào.
Bạn cũng nên kiểm tra đánh giá của khách hàng và xem liệu có bất kỳ người cho vay tiềm năng nào của bạn thực hiện các yêu cầu tín dụng cứng khi bạn nộp đơn hay không.
#2. Kiểm tra các yêu cầu cho một khoản vay kinh doanh trực tuyến.
Khi bạn đã thu hẹp các lựa chọn cho vay kinh doanh trực tuyến hàng đầu của mình, hãy chú ý đến các yêu cầu cho vay kinh doanh mà mỗi người cho vay tiềm năng dành cho người đi vay. Bạn có đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của tất cả những người cho vay trực tuyến mà bạn dự định đăng ký không?
Đảm bảo rằng bạn đã đánh dấu vào tất cả các ô của họ trước khi dành thời gian và năng lượng để đăng ký khoản vay. Nếu không, bạn có thể sẽ lãng phí thời gian của mình.
#3. Thu thập các tài liệu của bạn cho ứng dụng cho vay kinh doanh trực tuyến của bạn.
Khi bạn đã quyết định đăng ký khoản vay kinh doanh trực tuyến nào, hãy bắt đầu thu thập tất cả các tài liệu đăng ký của bạn. Mặc dù một số người cho vay trực tuyến sẽ chỉ yêu cầu đăng nhập phần mềm kế toán của doanh nghiệp bạn, nhưng nhiều người sẽ yêu cầu hàng đống giấy tờ, chẳng hạn như tờ khai thuế kinh doanh và báo cáo ngân hàng kinh doanh.
Chuẩn bị các tài liệu này cho đơn xin vay tiền kinh doanh trực tuyến của bạn.
#4. Điền và gửi đơn xin vay vốn kinh doanh trực tuyến của bạn.
Cuối cùng, khi bạn đã hoàn thành các bước từ một đến ba và chuẩn bị tất cả các thủ tục giấy tờ, tất cả những gì bạn phải làm là gửi đơn xin vay vốn kinh doanh trực tuyến của mình.
Bước này thường đơn giản như nhấn một nút với các khoản vay kinh doanh trực tuyến.
Làm thế nào để có được tài chính cho một doanh nghiệp khởi nghiệp?
- Chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh. Là một phần của quá trình phê duyệt, nhiều người cho vay khởi nghiệp kinh doanh sẽ yêu cầu xem một kế hoạch kinh doanh.
- Xác định loại tài chính bạn muốn đăng ký. Có rất nhiều loại khoản vay kinh doanh và các lựa chọn tài trợ khác có sẵn. Chỉ bạn mới có thể quyết định điều gì là tốt nhất cho công ty khởi nghiệp của mình.
- Kiểm tra xếp hạng tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Một trong những lý do phổ biến nhất để từ chối khoản vay kinh doanh là tín dụng kém. Nếu bạn chưa có tín dụng kinh doanh, người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn — vì vậy hãy kiểm tra tín dụng của bạn và nỗ lực cải thiện nó trước khi đăng ký.
- So sánh các nhà cung cấp khoản vay. Mặc dù nhận được một đề nghị cho vay rất thú vị, nhưng bạn vẫn nên xem xét xung quanh để tìm khoản vay tốt nhất với lãi suất và phí thấp nhất.
- Thu thập tất cả các tài liệu cần thiết. Người cho vay có các yêu cầu khác nhau, nhưng hầu hết đều muốn có ba năm kinh doanh và/hoặc khai thuế cá nhân, bản sao giấy phép kinh doanh và đăng ký, báo cáo tài chính, và báo cáo ngân hàng của doanh nghiệp và cá nhân.
- Gửi đi. Bạn có thể đăng ký khoản vay khởi nghiệp kinh doanh trực tuyến và gửi tất cả các tài liệu cần thiết thông qua cổng thông tin trực tuyến hoặc email.
Tôi có thể nhận khoản vay nếu tôi mới bắt đầu kinh doanh không?
Vâng, bạn có thể. Một số công ty cho vay trực tuyến cung cấp vốn cho các chủ doanh nghiệp nhỏ mới kinh doanh chưa đầy một năm.
Tôi có thể nhận khoản vay bằng số EIN không?
Có, trong một số trường hợp, người cho vay sẽ chỉ xem xét số EIN của bạn khi cho bạn vay chứ không phải điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Cuối cùng,
Có rất nhiều lựa chọn có sẵn cho các khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến dành cho các công ty mới thành lập. Tuy nhiên, chúng tôi đã cung cấp cho bạn các tùy chọn đáng tin cậy nhất để bạn có thể thoải mái quyết định tùy chọn nào phù hợp với mình.
Bài viết liên quan
- CÁCH VAY KHỞI NGHIỆP KHÔNG CÓ DOANH THU NĂM 2023
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu năm 2023
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023 (Cập nhật)
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
dự án
