Đối với hầu hết các doanh nghiệp, việc cho vay kinh doanh rất đơn giản: đăng ký khoản vay và chờ quyết định. Mặt khác, các khoản cho vay kinh doanh phi lợi nhuận có nhiều phần chuyển động hơn. Khi tìm kiếm các khoản vay kinh doanh cho các tổ chức phi lợi nhuận, điều quan trọng là phải hiểu nơi đăng ký tài trợ và những tiêu chí mà người cho vay sử dụng để phê duyệt đơn đăng ký. Xét cho cùng, những quỹ này sẽ được các tổ chức phi lợi nhuận sử dụng để xây dựng cơ sở hạ tầng, trả lương cho nhân viên, tiếp thị mục tiêu của họ, v.v. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ định nghĩa các khoản vay phi lợi nhuận dành cho doanh nghiệp nhỏ và giải thích cách các quỹ cho vay có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình.
Khoản vay phi lợi nhuận là gì?
Khoản vay kinh doanh phi lợi nhuận là khoản tài trợ bổ sung cho một tổ chức phi lợi nhuận. Việc vay tiền có thể có tác động đáng kể đến công việc kinh doanh của bạn. Bạn sẽ có tiền để đầu tư vào các dịch vụ của mình đồng thời phát sinh các nghĩa vụ tài chính. Các khoản vay có kỳ hạn, ứng trước tiền mặt và hạn mức tín dụng đều là những cách tuyệt vời để các tổ chức phi lợi nhuận kiếm được tiền, nhưng nhiều người trong số họ gặp khó khăn khi nhận được chúng.
Tại sao khó có được các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ phi lợi nhuận?
Hầu hết thời gian, việc vay vốn kinh doanh nhỏ cho một tổ chức từ thiện hoặc tổ chức phi lợi nhuận khác khó hơn là cho một doanh nghiệp vì lợi nhuận. Dưới đây là tổng quan về lý do tại sao bạn có thể thấy quá trình này khó khăn hơn một chút.
#1. yêu cầu nghiêm ngặt
Người cho vay, như người ta có thể mong đợi, có các yêu cầu nghiêm ngặt về khoản vay kinh doanh. Họ thường tìm kiếm những ứng viên có doanh thu và dòng tiền cao, vì những cá nhân này có nhiều khả năng hoàn trả các khoản vay kinh doanh của họ. Và đó là lý do tại sao họ kinh doanh: để đảm bảo rằng các ứng viên hoàn trả khoản vay của họ kèm theo lãi suất, đó là cách các công ty này kiếm được lợi nhuận.
#2. Đầu tư rủi ro cho người cho vay
Các tổ chức phi lợi nhuận được những người cho vay coi là ứng cử viên rủi ro cho các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Ý nghĩa của biệt danh này là gì?
Các tổ chức phi lợi nhuận được coi là có nhiều khả năng vỡ nợ hơn vì họ thiếu lợi nhuận và doanh thu ổn định để trả lại các khoản vay của họ. Điều này đặc biệt đúng đối với các tổ chức phi lợi nhuận đang thua lỗ. Các tổ chức phi lợi nhuận là những khoản đầu tư rủi ro vì người cho vay mất tiền.
#3. Tài sản thế chấp gần như chắc chắn là bắt buộc.
Là một tổ chức phi lợi nhuận hoặc tổ chức từ thiện, người cho vay có thể sẽ yêu cầu tài sản thế chấp (tài sản mà họ có thể lấy nếu bạn không trả lại khoản vay) để đảm bảo khoản vay. Điều này có thể bao gồm tài sản vật chất hoặc dự trữ tiền mặt. Hãy cân nhắc điều này vì việc thu giữ tài sản thế chấp có thể gây nguy hiểm cho tổ chức phi lợi nhuận của bạn.
Khoản vay phi lợi nhuận dành cho doanh nghiệp nhỏ
Các lựa chọn tài trợ cho tổ chức phi lợi nhuận không phải là tất cả và u ám. Có rất nhiều lựa chọn để xem xét và nhiều cách khác nhau để có được vốn. Dưới đây là một số khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ phi lợi nhuận để xem xét, cũng như một số lựa chọn thay thế, chẳng hạn như trợ cấp và vốn của chính phủ.
#1. Các khoản vay và trợ cấp của SBA
Các khoản vay SBA, được cung cấp bởi những người cho vay truyền thống như ngân hàng và được SBA hỗ trợ, có thể là một lựa chọn cho các tổ chức phi lợi nhuận. Thông qua Chương trình Đầu tư cho Doanh nhân Vi mô (PRIME), SBA cũng tài trợ cho các tổ chức giúp đỡ người dân hoặc cộng đồng nghèo.
Vào năm 2020, 8 triệu đô la đã được trao cho 100 tổ chức ở 44 tiểu bang, điều này cho thấy rằng các quỹ đã sẵn sàng. Hãy nhớ rằng việc nghiên cứu các nguồn lực và tài trợ của SBA có thể mất một chút thời gian, nhưng đừng ngại liên hệ với họ để biết thêm thông tin.
#2. Quỹ cho vay phi lợi nhuận
Có một số tổ chức chỉ cho các tổ chức phi lợi nhuận và tổ chức từ thiện vay tiền. Đây thường là những tổ chức phi lợi nhuận với sứ mệnh cải thiện cộng đồng của họ. Mặc dù các quỹ cho vay phi lợi nhuận này rất khó kiếm, nhưng những người cung cấp chúng thường đưa ra các điều khoản tốt hơn hoặc thậm chí cho vay không lãi suất.
#3. trợ cấp phi lợi nhuận
Bạn có thể đã biết rằng trợ cấp là một cách quan trọng để các tổ chức phi lợi nhuận nhận được tài trợ miễn phí. Nhiều tổ chức từ thiện gần như hoàn toàn dựa vào các khoản đóng góp và trợ cấp, và dành nhiều thời gian để gây quỹ. Phần tốt nhất về giải thưởng tài trợ là chúng hoàn toàn không phải là khoản vay: bạn không phải trả lại chúng.
Đừng quên đăng ký nhiều khoản tài trợ khác nhau khi tìm kiếm các lựa chọn tài trợ cho tổ chức phi lợi nhuận. Đảm bảo xem xét nhiều lựa chọn tài trợ trợ cấp, bao gồm trợ cấp liên bang, tiểu bang và doanh nghiệp.
Cần lưu ý rằng việc xin trợ cấp cần có thời gian, vì vậy hãy xem xét việc tạo một hệ thống theo cấp độ cho các khoản trợ cấp mà bạn muốn xin.
#4. Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng
Theo cách tương tự, các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, hay CDFI, là các ngân hàng cho các tổ chức phi lợi nhuận vay tiền. Điều này bao gồm các khoản vay từ các tổ chức từ thiện và phi lợi nhuận khác. Cần lưu ý rằng số tiền cho vay có thể nhỏ (mặc dù đôi khi một số có thể cung cấp số tiền lớn hơn) và lãi suất có thể cao.
Tuy nhiên, nếu bạn gặp khó khăn trong việc tìm kiếm các khoản vay cho tổ chức phi lợi nhuận của mình, thì việc xem xét các CDFI có thể là một lựa chọn tốt. Hầu hết các CDFI là tổ chức phi lợi nhuận, nhưng một số có thể là ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Tìm CDFI tại địa phương, vì chúng thường hoạt động trong khu vực pháp lý của địa phương hoặc tiểu bang.
# 5. Công đoàn tín dụng và ngân hàng
Đối với các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, bạn có thể đăng ký khoản vay kinh doanh “truyền thống”, chẳng hạn như khoản vay có thời hạn kinh doanh hoặc hạn mức tín dụng kinh doanh, thông qua các tổ chức này. Xin lưu ý rằng việc vay vốn ngân hàng cho một tổ chức phi lợi nhuận có thể khó khăn. Thông thường, các ứng viên phải có hồ sơ tài chính vững chắc, vì các khoản vay ngân hàng chỉ dành cho những ứng viên tốt nhất.
Nếu bạn có một lịch sử tín dụng rất tốt và tổ chức phi lợi nhuận của bạn đang sinh lời, bạn nên đăng ký một khoản vay thông qua ngân hàng của mình. Tìm ngôn ngữ trong tài liệu của họ nói rằng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng cho các tổ chức phi lợi nhuận vay tiền. Bạn cũng có thể mong đợi mức lãi suất cao hơn bình thường—hãy nhớ rằng, tất cả phụ thuộc vào cách họ đánh giá rủi ro của bạn.
#6. Doanh nghiệp đưa ra sáng kiến
Mặc dù các chương trình tài trợ của công ty có thể không đảm bảo phần lớn vốn mà một khoản trợ cấp hoặc khoản vay sẽ có, nhưng mỗi đồng đô la đều có giá trị. Nếu bạn là một tổ chức phi lợi nhuận với mục đích đáng giá, bạn có thể liên hệ với các doanh nghiệp nhỏ và tập đoàn địa phương đang tìm cách đóng góp cho cộng đồng của họ.
Đóng góp cho các chương trình tặng quà của công ty có thể có nhiều hình thức:
- Quyên góp bằng tiền mặt.
- Quà tặng vật chất (ví dụ: vé miễn phí nếu doanh nghiệp nhỏ là địa điểm giải trí).
- Tài trợ sự kiện gây quỹ
Nếu dành thời gian để xem xét nó, bạn có thể ngạc nhiên về số lượng doanh nghiệp địa phương sẵn sàng giúp đỡ tổ chức phi lợi nhuận của bạn.
#7. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Bạn có thể không coi thẻ tín dụng doanh nghiệp là một khoản vay, nhưng nó có thể như vậy. Xét cho cùng, bạn đang sử dụng hạn mức tín dụng mà sau này bạn sẽ phải hoàn trả. Bạn có thể tìm thấy thẻ tín dụng kinh doanh với lãi suất thấp với một chút nghiên cứu, điều này rất hữu ích nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Bạn cũng có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với APR giới thiệu 0%. Các thẻ này khác với các thẻ tín dụng kinh doanh khác ở chỗ chúng cung cấp một khoảng thời gian nhất định mà trong thời gian đó bạn sẽ không phải trả lãi cho số dư bạn mang theo. Những khoảng thời gian cố định này thường kéo dài đến một năm, giúp bạn có thời gian kiếm tiền và lập kế hoạch thanh toán số dư.
#số 8. Các trang gây quỹ cộng đồng
Đây đang trở thành một cách phổ biến hơn cho các tổ chức phi lợi nhuận để gây quỹ. Gây quỹ cộng đồng, trái ngược với việc nhận được một khoản tiền lớn từ khoản vay hoặc trợ cấp, tập trung vào việc thu thập các khoản đóng góp nhỏ từ một số lượng lớn người.
Bạn sử dụng trang nào trong số nhiều trang gây quỹ cộng đồng—Kickstarter, Indiegogo và GoFundMe—? GoFundMe phổ biến trong số các tổ chức phi lợi nhuận và là nơi lý tưởng để gây quỹ cho những mục đích xứng đáng. Nhiều chiến dịch GoFundMe đã được các tổ chức phi lợi nhuận và cá nhân thành lập để quyên góp tiền cho những thứ như cứu trợ thiên tai, các chương trình đa dạng ở trường học và thậm chí là chăm sóc y tế cho thú cưng.
Những điều cần cân nhắc trước khi đăng ký các khoản vay phi lợi nhuận dành cho doanh nghiệp nhỏ:
Tổ chức nào cung cấp các khoản vay kinh doanh phi lợi nhuận?
Thật không may, các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ phi lợi nhuận rất khó có được vì ít người cho vay cung cấp chúng. Trong con mắt của người cho vay, cho vay đối với một tổ chức phi lợi nhuận cũng rủi ro như cho vay đối với một doanh nghiệp, nếu không muốn nói là rủi ro hơn. Người cho vay sẽ xem xét các yếu tố sau khi xem xét tổ chức phi lợi nhuận của bạn:
- Doanh thu hàng năm của công ty bạn
- Chi phí và kế hoạch huy động vốn
- Thông tin tài chính bổ sung
Nhiều tổ chức phi lợi nhuận dựa vào các khoản tài trợ của chính phủ và các khoản đóng góp lớn. Thật không may, khi các ưu tiên của nhà tài trợ thay đổi, các nguồn doanh thu này có thể nhanh chóng cạn kiệt. Điều này làm tăng trách nhiệm pháp lý của bên cho vay, điều này có thể dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc nhiều đơn bị từ chối hơn. Hơn nữa, không giống như một doanh nghiệp, nhiều tổ chức phi lợi nhuận không thể chỉ bán thêm sản phẩm hoặc dịch vụ. Trên thực tế, việc mở rộng dịch vụ của bạn có thể dẫn đến chi phí cao hơn mà không tăng doanh thu.
Tôi có thể đăng ký các khoản vay phi lợi nhuận ở đâu?
Quá trình nộp đơn sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Tuy nhiên, có thể bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin chính xác và chi tiết về thu nhập, chi phí và tài sản của mình. Vì vậy, bạn nên tập hợp những thứ này lại với nhau trước khi đăng ký khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ từ một tổ chức phi lợi nhuận. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) giúp các tổ chức phi lợi nhuận và doanh nghiệp nhỏ tìm người cho vay ở Hoa Kỳ bằng cách cho họ vay và các nguồn lực khác.
Bạn nên tìm kiếm những người cho vay đã từng làm việc với các tổ chức phi lợi nhuận hoặc đã giúp nền kinh tế phát triển trong quá khứ. Họ có thể có nhiều khả năng chấp nhận đơn đăng ký của bạn hơn và hiểu rõ hơn về nhu cầu của tổ chức bạn. Tìm kiếm nguồn tài trợ từ các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng là một lựa chọn khả thi khác. Họ tập trung vào các doanh nghiệp có tác động đến các cộng đồng có thu nhập thấp, có thể bao gồm cả các tổ chức phi lợi nhuận.
Kiểm tra nợ tiềm ẩn
Tổ chức phi lợi nhuận của bạn sẽ chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản vay nào được thực hiện dưới tên của tổ chức đó. Bạn có thể phải đặt tài sản thế chấp, tài sản này có thể bị lấy đi nếu bạn không trả lại khoản vay. Điều này có thể làm gián đoạn hoạt động của bạn và gây nguy hiểm cho tương lai của tổ chức phi lợi nhuận của bạn. Các kế hoạch trả nợ cũng sẽ tạo thêm gánh nặng tài chính cho dòng tiền của bạn, có khả năng gây ra các vấn đề về thanh khoản. Do đó, bạn chỉ nên vay những khoản mà bạn thực sự cần.
Hơn nữa, bạn phải xem xét cẩn thận tác động của việc trả nợ đối với tài chính của mình. Nếu bạn lo lắng về khả năng trả nợ khoản vay dài hạn của mình, khoản vay ngắn hạn có thể là một ý tưởng hay. Do đó, bạn sẽ có thể đáp ứng các nghĩa vụ của mình trước khi nhà tài trợ thay đổi hoặc những thay đổi khác của thị trường.
Điều quan trọng là phải đọc tất cả các bản in đẹp trước khi đăng ký một khoản vay có kỳ hạn. Bạn nên biết về lịch trình trả nợ, lãi suất và phí. Hãy nhớ rằng mặc dù thời hạn trả nợ dài hơn có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, nhưng về lâu dài, chúng thường tốn kém hơn khi tiền lãi tích lũy.
Hãy nhớ rằng có sẵn các lựa chọn tài chính khác.
Tất nhiên, việc không được chấp thuận cho vay kinh doanh khi bạn cần thêm vốn lưu động có thể khiến bạn bực bội. Tuy nhiên, có những lựa chọn khác để có được tài trợ phi lợi nhuận. Ví dụ: bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc hạn mức tín dụng để tiếp cận vốn lưu động.
Kết luận
Tìm các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ phi lợi nhuận không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Do cách thức bạn được yêu cầu đưa lợi nhuận trở lại hoạt động kinh doanh của mình và thực tế là bạn có thể có thu nhập thấp hoặc dòng tiền eo hẹp, nên bạn có thể không đủ điều kiện cho nhiều khoản vay kinh doanh
Bài viết liên quan
- KẾ TOÁN KHÔNG LỢI NHUẬN: Dịch vụ và phần mềm tốt nhất
- ĐẶT CHỖ ĐỂ KHÔNG CÓ LỢI NHUẬN: Cách thức hoạt động
- Phần mềm quản lý tài trợ: 10 lựa chọn hàng đầu cho tổ chức phi lợi nhuận
- TRỢ CẤP KHỞI NGHIỆP CHO CÁC TỔ CHỨC PHI LỢI NHUẬN: Các lựa chọn tốt nhất cho năm 2023 (Cập nhật)
- Các tổ chức phi lợi nhuận kiếm tiền bằng cách nào? Các phương pháp hay nhất năm 2023 (Đã cập nhật)
dự án
