Cân nhắc chọn nghề môi giới thế chấp, còn được gọi là cố vấn thế chấp, nếu bất động sản là lĩnh vực bạn quan tâm. Một cố vấn thế chấp phục vụ như một người trung gian để đàm phán các khoản vay thế chấp thay mặt cho người dân hoặc công ty. Bạn có thể bắt đầu sự nghiệp của mình bằng cách tìm hiểu con đường tốt nhất để trở thành cố vấn thế chấp. Do đó, bài đăng này sẽ giới thiệu cho bạn cách tìm một cố vấn/nhà môi giới thế chấp sẽ không tước đoạt các quyền của bạn và mức lương mà một nhà môi giới cũng nhận được.
Cố vấn thế chấp
Người môi giới thế chấp là người trung gian kết nối người cho vay thế chấp và người đi vay nhưng không sử dụng tiền của chính họ để bắt đầu các khoản thế chấp mới. Khách hàng mua hàng hóa và dịch vụ liên quan đến thế chấp từ các cố vấn thế chấp. Để tìm ra những lựa chọn tốt nhất cho các yêu cầu tài chính của khách hàng, họ hợp tác với các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Hiểu chức năng của vai trò công việc này và những gì nó đòi hỏi là rất quan trọng nếu bạn quan tâm đến việc theo đuổi nghề cố vấn thế chấp.
Cố vấn thế chấp làm gì?
Nếu bạn đang nghĩ về một nghề nghiệp trong lĩnh vực tài chính, bạn có thể tự hỏi cố vấn thế chấp làm gì. Khách hàng mua hàng hóa và dịch vụ liên quan đến thế chấp từ các cố vấn thế chấp. Để tìm ra những lựa chọn tốt nhất cho các yêu cầu tài chính của khách hàng, họ hợp tác với các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Ngoài ra, tình hình tài chính của khách hàng phải được tính đến để xác định số tiền có thể được vay mà không gây nguy hiểm cho an ninh tài chính của khách hàng.
Chuyên gia tư vấn thế chấp có thể làm việc độc lập hoặc cho một ngân hàng hoặc tổ chức nhất định. Toàn bộ thị trường hoặc cố vấn thế chấp độc lập cung cấp hướng dẫn về các sản phẩm thế chấp từ tất cả các ngân hàng và người cho vay. Họ có thể cung cấp nhiều khả năng hơn cho khách hàng của mình vì họ không có liên kết hoặc có thành kiến với bất kỳ người cho vay nhất định nào. Các quy định bắt buộc các cố vấn thế chấp đưa ra lời khuyên về các sản phẩm từ toàn bộ thị trường và cho khách hàng lựa chọn cách họ thanh toán cho bạn để đủ điều kiện làm cố vấn thế chấp độc lập.
Trách nhiệm của cố vấn thế chấp
Chuyên gia tư vấn thế chấp có thể làm việc độc lập hoặc cho các ngân hàng hoặc hiệp hội xây dựng. Họ đến thăm những khách hàng đang tìm mua nhà để hỗ trợ họ tìm ra các lựa chọn thế chấp chấp nhận được để thanh toán cho giao dịch mua của họ. Trách nhiệm chính của cố vấn thế chấp là thiết lập mối quan hệ đáng tin cậy với các khách hàng tiềm năng đồng thời hỗ trợ họ tìm ra các lựa chọn thế chấp phù hợp nhất cho nhu cầu của họ. Nhiệm vụ thường xuyên của cố vấn thế chấp bao gồm:
- Gặp gỡ khách hàng trực tiếp hoặc qua điện thoại
- Hỏi về hoàn cảnh tài chính và nguồn gốc của khách hàng
- Mô tả cho khách hàng nhiều sản phẩm thế chấp có sẵn
- Xác định khoản thế chấp nào sẽ là tốt nhất cho khách hàng của bạn
- Mô tả cách bảo vệ thế chấp và thanh toán hoạt động
- Kiểm tra tài chính của khách hàng của bạn để đảm bảo họ có đủ khả năng thế chấp
- Hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ vay thế chấp
- Đạt được các mục tiêu bán hàng liên quan đến công việc
Cố vấn thế chấp Mức lương
Một cố vấn thế chấp kiếm được mức lương trung bình là 33,350 bảng một năm. Chuyển đến một ngân hàng hoặc công ty khác, thay đổi công việc hoặc chuyển đến một khu vực lân cận có thị trường nhà ở sôi động hơn là tất cả các lựa chọn để cố vấn thế chấp tăng lương. Mặc dù họ dành nhiều thời gian hơn để tìm kiếm khách hàng, nhưng các cố vấn thế chấp độc lập có thể kiếm được nhiều tiền hơn những người làm việc cho chủ lao động vì họ mất ít thu nhập hơn cho chủ lao động.
Cố vấn thế chấp Mức lương
Giấy chứng nhận Tư vấn và Hành nghề Thế chấp (CeMAP) là cần thiết để hành nghề cố vấn thế chấp. Khóa học cấp ba này, đã được FCA chấp thuận, là tiêu chuẩn cho các cố vấn thế chấp. Mặc dù bạn có thể tự học CeMAP, nhưng nếu bạn làm việc cho một tổ chức tài chính, bạn có thể nhận được tài trợ cho khóa học của mình. Ngoài ra, các tùy chọn học bán thời gian hoặc từ xa có sẵn để chuẩn bị cho CeMAP. Thời gian đào tạo có thể kéo dài từ sáu tháng đến hai năm.
Mặc dù bằng cấp không cần thiết đối với nghề tư vấn thế chấp, nhưng học kinh doanh hoặc kế toán ở trường đại học có thể cải thiện cơ hội tìm việc làm trong lĩnh vực này của bạn. Với HND, bạn cũng có thể bắt đầu sự nghiệp tư vấn thế chấp. Để cải thiện sự phát triển nghề nghiệp của bạn trong khi làm việc, bạn có thể đăng ký các khóa đào tạo cố vấn thế chấp bổ sung. Viện Bảo hiểm Công chứng (CII) cung cấp Chứng chỉ về Tư vấn Thế chấp Nâng cao là một trong số đó. Ngoài ra, bạn có thể bắt đầu sự nghiệp này bằng cách đăng ký vào một ngân hàng hoặc chương trình đào tạo xã hội xây dựng, hoặc học việc.
Cố vấn thế chấp vs Người cho vay
Có nhiều cá nhân và doanh nghiệp trong thị trường thế chấp hỗ trợ người tiêu dùng nhận được tài chính cho một trong những khoản đầu tư lớn nhất trong đời họ. Người cho vay trực tiếp và người môi giới thế chấp là một số tổ chức này. Họ có thể cung cấp dịch vụ cho những người đang tìm kiếm các khoản vay thế chấp, nhưng họ khác biệt đáng kể với nhau. Trái ngược với người cho vay trực tiếp, là ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác xác định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không và phát hành séc nếu bạn đủ điều kiện, người môi giới thế chấp đóng vai trò trung gian bằng cách hỗ trợ người tiêu dùng tìm người cho vay tốt nhất cho hoàn cảnh của họ. Chúng ta hãy xem xét sự khác biệt giữa cố vấn thế chấp và / so với người cho vay
Cố vấn thế chấp vs Người cho vay: Cố vấn thế chấp
Một chủ sở hữu nhà tiềm năng có thể chọn nói chuyện với một nhà môi giới thế chấp khi họ chuẩn bị tìm kiếm một khoản thế chấp. Người này làm việc trong lĩnh vực tài chính và kết nối người cho vay và người đi vay. Họ không sử dụng tiền của mình để ứng trước các khoản vay mua nhà vì họ không phải là người cho vay. Thay vào đó, họ đóng vai trò là người trung gian, hỗ trợ người tiêu dùng so sánh mua sắm bằng cách cung cấp cho họ nhiều ước tính từ nhiều người cho vay cùng một lúc.
Một nhà môi giới thế chấp gặp khách hàng của họ để xác định nhu cầu và tình trạng tài chính của họ để thực hiện việc này. Họ tổng hợp dữ liệu và hồ sơ quan trọng mà người cho vay cần từ người vay, chẳng hạn như thu nhập, cuống phiếu lương, tờ khai thuế, thông tin về tài sản và đầu tư, và báo cáo tín dụng. Điều này hỗ trợ họ trong việc xác định số tiền người vay có thể chi trả. Mua sắm một cửa là một tiện ích được cung cấp bởi các nhà môi giới thế chấp. Kết quả là, không còn cần phải đến thăm một số người cho vay trong nỗ lực tìm kiếm tỷ lệ tốt nhất và cuối cùng là phê duyệt thế chấp. Ngoài ra, vì khách hàng chỉ cần gặp một người để đảm bảo khoản vay tốt nhất, báo cáo tín dụng của họ sẽ không bị ảnh hưởng bởi nhiều yêu cầu.
Bạn nên so sánh nhanh trước khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp để xác định xem các mức giá và phí mà họ cung cấp có thực sự cạnh tranh hay không. Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu cho vay của họ, bạn có thể xem một số tỷ lệ và phí của các tổ chức trong vòng chưa đầy năm phút mà không cần kiểm tra tín dụng của bạn.
Cố vấn thế chấp vs Người cho vay: Người cho vay trực tiếp
Một tổ chức tài chính hoặc công ty tư nhân thực sự cung cấp tài chính cho một khoản thế chấp được gọi là người cho vay trực tiếp. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác có thể là người cho vay trực tiếp. Một số người cho vay trực tiếp là các doanh nghiệp tư nhân, nhiều trong số đó hoạt động trực tuyến, chuyên cấp vốn cho các khoản vay thế chấp cho công chúng. Chẳng hạn, những người vay làm việc với những người cho vay như Loan Direct và Quicken Loans có thể hoàn thành và nhận được sự chấp thuận của họ trực tuyến.
Rất nhiều người đi vay quyết định làm việc với người cho vay mà họ đã làm ăn với họ. Mối quan hệ lâu dài có thể giúp bạn nhận được số tiền vay tốt hơn, số tiền vay lớn hơn và lãi suất tốt hơn. Tương tự như đăng ký thế chấp thông qua một nhà môi giới thế chấp, thủ tục đăng ký thế chấp thông qua người cho vay trực tiếp bao gồm việc cung cấp các giấy tờ hỗ trợ, hoàn thành đơn đăng ký và sau đó chờ phê duyệt. Bạn có thể xác định ảnh hưởng của lãi suất thấp hơn đối với khoản thanh toán hàng tháng của mình bằng máy tính thế chấp.
Sử dụng khoản vay trực tiếp giúp loại bỏ trung gian cho người tiêu dùng. Điều này cũng có thể tăng tốc thủ tục đăng ký khoản vay. Do liên hệ trực tiếp giữa người cho vay và người đi vay, thông tin liên lạc có thể được truyền qua lại giữa hai bên mà không cần đến bên thứ ba. Do đó, nếu khách hàng có bất kỳ câu hỏi nào trong suốt quá trình đăng ký và/hoặc thủ tục phê duyệt, họ có thể nói chuyện trực tiếp với người cho vay.
Làm thế nào để tìm một nhà môi giới thế chấp
Bạn có thể tìm một nhà môi giới thế chấp bằng cách tìm kiếm trực tuyến, hỏi đại lý bất động sản của bạn hoặc hỏi bạn bè và gia đình. Danh sách dưới đây cho chúng tôi biết cách tìm một nhà môi giới thế chấp:
#1. Các trang web và bài đánh giá được tìm thấy trực tuyến
Bạn có thể tìm kiếm các nhà môi giới địa phương trong khu vực của mình hoặc sử dụng các trang web như FindAMortgageBroker.com để tìm một nhà môi giới. Để tìm trải nghiệm của nhiều người, hãy xem qua các bài đánh giá trên Google, Yelp và các trang web đánh giá khác. Đảm bảo kiểm tra đánh giá của các nhà môi giới tiềm năng trong khi đánh giá họ về:
- Giới hạn thời gian
- Nhận một khoản vay
- Hỗ trợ người tiêu dùng
- Phản hồi
Điều này có thể giúp bạn hiểu được mức độ hữu ích và giao tiếp của các nhà môi giới khác nhau.
#2. Giới thiệu từ gia đình và bạn bè
Tìm hiểu trong số những người thân yêu của bạn về kinh nghiệm của họ và các đề xuất cho một nhà môi giới thế chấp. Những người bạn tin tưởng sẽ cởi mở với bạn về việc họ có thích một nhà môi giới cụ thể hay không và họ cảm thấy thế nào khi làm việc với họ. Ngoài ra, họ có thể chia sẻ thông tin về tính chuyên nghiệp hoặc cá tính mà bạn sẽ không tìm thấy trong các bài đánh giá khác nhưng điều đó có thể có tác động đáng kể đến lựa chọn của bạn.
#3. Tài liệu tham khảo từ một chuyên gia bất động sản
Giới thiệu các nhà môi giới thế chấp có thể là một cách sử dụng tuyệt vời các liên hệ của đại lý bất động sản của bạn. Người môi giới của bạn có thể đã biết loại thế chấp và ngôi nhà mà bạn quan tâm, và họ có thể đề xuất những người môi giới giao dịch với những người mua mà bạn quan tâm. Họ thậm chí có thể có lịch sử làm việc với các nhà môi giới, điều này sẽ cho phép họ đưa ra các đề xuất có thể tin cậy được. Đề xuất của một nhà môi giới xuất sắc là lợi ích tốt nhất của các đại lý bất động sản. Thỏa thuận có thể không thành công và người môi giới sẽ không được trả tiền nếu người môi giới không thể hoàn tất khoản vay đúng hạn.
Làm thế nào các nhà môi giới thế chấp lừa bạn
Nhà môi giới thế chấp tốt nhất sẽ hỗ trợ bạn tìm khoản vay với lãi suất ưu đãi nhất. Nhưng không phải tất cả các nhà môi giới đều tốt. Một số nhà môi giới thế chấp không trung thực có thể cố lừa bạn vì họ được trả một phần số tiền cho vay. Biết được những mánh khóe mà các nhà môi giới không trung thực sử dụng sẽ giúp bạn phát hiện ra các dấu hiệu cảnh báo và thoát khỏi những tình huống khó khăn trước khi bạn mất tiền. Dưới đây là một số điểm về cách các nhà môi giới thế chấp có thể lừa bạn:
Lãi suất có thể sai nếu nó có vẻ quá tốt để trở thành sự thật. Các chỉ số về chi phí tiềm ẩn có thể bao gồm lãi suất thấp hơn nhiều so với phần còn lại của thị trường. Những chi phí này được thêm vào bởi những người cho vay phi đạo đức theo một số phương pháp khác nhau. Một phương pháp là để người cho vay giải quyết các khoản phí bổ sung sau khi đạt được thỏa thuận. Một chiến lược khác là người cho vay thông báo cho khách hàng rằng họ không còn đủ điều kiện cho khoản vay được đề xuất và phê duyệt ban đầu.
#2. Hệ thống lái
Khi một nhà môi giới thế chấp cố gắng thuyết phục người tiêu dùng chọn một khoản vay dưới chuẩn đắt đỏ ngay cả khi họ phù hợp với các yêu cầu đối với các khoản vay chính, điều này được gọi là chỉ đạo. Và đó là một cách khác để những người môi giới thế chấp lừa gạt khách hàng.
#3. Khoản vay quay vòng.
Khi người cho vay thuyết phục người đi vay tái cấp vốn nhiều lần, hoạt động này được gọi là lật khoản vay. Điều này dẫn đến phí cho người cho vay mỗi lần và làm tăng khoản nợ của người đi vay lên một khoản đáng kể. Khi những người đi vay tái cấp vốn cho căn nhà của họ nhiều lần, họ sẽ nhận được rất ít hoặc không có lợi nhuận.
#4. Cung cấp dịch vụ bên ngoài
Tránh những người môi giới cố gắng khiến bạn mua các dịch vụ hoặc tiện ích bổ sung không cần thiết, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ trả phí một lần cho một khoản thế chấp.
#5. Hình phạt cho việc không tiết lộ khoản trả trước
Một số khoản thế chấp có hình phạt trả trước, có nghĩa là bạn phải trả một khoản phí nếu bạn trả hết khoản thế chấp sớm. Hình phạt trả trước phải được tiết lộ trong tài liệu cho vay theo yêu cầu pháp lý. Bản in đẹp thường bao gồm các hình phạt này. Thông tin này có thể bị một nhà môi giới vô đạo đức giữ lại với bạn vì các hình phạt, chẳng hạn như trả lãi, là cần thiết để người cho vay kiếm được lợi nhuận. Kiểm tra các hồ sơ bằng văn bản. Yêu cầu một khoản vay với hình phạt trả trước thấp hoặc không có nếu bạn nhìn thấy.
#6. Lừa đảo thế chấp
Chúng được thực hiện bởi những kẻ lừa đảo giả làm đại lý ký quỹ hoặc người cho vay. Một nghệ sĩ lừa đảo cũng có thể đóng giả là một đại lý bất động sản. Họ sẽ cố gắng thuyết phục người mua tiềm năng gửi tiền cho họ để thanh toán chi phí đóng cửa bằng cách giả làm bất cứ thứ gì họ muốn. Thật khó để ngăn chặn những trò gian lận này và thật khó để lấy lại tiền của bạn. Trước khi chuyển tiền, luôn xác nhận rằng tài khoản nhận là hợp pháp.
#7. Môi giới bất động sản lừa đảo
Đáng buồn thay, có một số người giả làm môi giới bất động sản. Những đại lý bất động sản hư cấu này có thể tạo ra giấy phép giả và lịch sử việc làm. Xác minh số của đại lý với Bộ Bất động sản hoặc Ủy ban Bất động sản của tiểu bang của bạn để đảm bảo rằng đại lý bất động sản của bạn là hợp pháp.
Sự khác biệt giữa Cố vấn thế chấp và Cố vấn tài chính là gì?
Một cố vấn tài chính sẽ không thể giúp bạn làm thủ tục đăng ký thế chấp, nhưng một cố vấn thế chấp sẽ giúp bạn.
Sự khác biệt giữa Nhân viên cho vay và Nhà môi giới thế chấp là gì?
Nhân viên cho vay làm việc cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác và chỉ quảng cáo các sản phẩm thế chấp từ tổ chức đó. Mục tiêu của một nhà môi giới thế chấp là tìm ra giải pháp tốt nhất cho nhu cầu của người nộp đơn bằng cách hợp tác với nhiều tổ chức tài chính.
Các cố vấn thế chấp nhận được bao nhiêu tiền hoa hồng?
Mặc dù phí môi giới thế chấp có thể thay đổi, nhưng bạn nên lập ngân sách từ 0.3 đến 1% số tiền vay.
Tại sao nên sử dụng một nhà môi giới thế chấp thay vì một ngân hàng?
Bạn có thể nhận được sự hỗ trợ từ một nhà môi giới thế chấp trong việc soạn thảo tất cả các thủ tục giấy tờ và thông tin cần thiết để nộp đơn xin thế chấp.
Có tốt hơn để đi với một cố vấn tài chính?
Hầu hết mọi người sẽ thu lợi từ kiến thức chuyên môn và sự hiểu biết của một cố vấn tài chính dày dạn kinh nghiệm, đặc biệt nếu họ có tài sản lớn.
Các cố vấn thế chấp có nhận được hoa hồng từ ngân hàng không?
Phần lớn các nhà môi giới thế chấp được bồi thường trên cơ sở hoa hồng, có nghĩa là đối với mỗi khoản thế chấp mà họ thay mặt khách hàng đóng thành công, người cho vay sẽ trả cho cố vấn một khoản hoa hồng.
Các nhà môi giới thế chấp có được mức giá tốt hơn không?
Vâng, đó thường là trường hợp. Điều này đôi khi có thể được quy cho thực tế là các nhà môi giới thế chấp có quyền tiếp cận nhiều lựa chọn hơn từ nhiều người cho vay.
bài viết liên quan
- 2023 Việc làm được trả lương cao nhất trong lĩnh vực Dịch vụ tiêu dùng tài chính, Đã cập nhật!!!
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền.
- Môi giới thế chấp kiếm được bao nhiêu?
- 8 mẹo tài chính cá nhân giúp bạn bảo vệ tương lai của mình
dự án
