Nhà tiền chế (hay còn gọi là nhà di động) được sản xuất tại nhà máy và sau đó được vận chuyển đến địa điểm cố định. Quá trình mua một ngôi nhà di động có thể phức tạp hơn quá trình mua một ngôi nhà truyền thống, nhưng nó có thể là một con đường rẻ hơn để sở hữu nhà. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu tất cả về nhà di động và các khoản vay hàng đầu bạn có thể vay bao gồm VA hoặc FHA. Chúng tôi cũng sẽ nói về các khoản vay cho công viên nhà di động, ở California và hơn thế nữa.
Khoản vay mua nhà di động là gì?
Khoản vay mua nhà di động là khoản vay dành cho nhà ở tiền chế có thể được lắp đặt trên đất liền. Các phong cách bao gồm từ xe kéo cơ bản đến những ngôi nhà gắn liền vĩnh viễn với mảnh đất mà chúng tọa lạc.
Các khoản vay mua nhà di động khác với các khoản vay bất động sản thông thường ở chỗ hầu hết những người cho vay và các quận coi chúng là tài sản cá nhân hơn là bất động sản. Trên thực tế, ở nhiều quận, thay vì người đánh giá thuế bất động sản, một ngôi nhà di động được đánh giá bởi Bộ phương tiện cơ giới. Nếu bạn muốn mua một ngôi nhà di động và đặt nó trên đất thuê, tài chính của bạn rất có thể sẽ giống như một khoản vay cá nhân, với lãi suất cao hơn và thời hạn ngắn hơn so với thế chấp nhà tiêu chuẩn.
Có một vài trường hợp ngoại lệ mà chúng tôi đã đề cập trong danh sách này. Một số công ty cho vay thế chấp sẽ tài trợ cho những ngôi nhà di động nếu chúng gắn liền với đất của chủ nhà. Những người khác, và số lượng ít hơn, sẽ cho thuê một ngôi nhà di động ngay cả khi nó nằm trên đất thuê.
Các loại khoản vay cho nhà di động hoặc nhà sản xuất
Có một số lựa chọn để tài trợ cho một ngôi nhà di động hoặc nhà tiền chế. Hãy xem xét từng cái và những ưu điểm và nhược điểm của nó.
#1. Các khoản cho vay thông thường
Bởi vì nhà di động hoặc nhà tiền chế không được coi là bất động sản nên hầu hết những người cho vay sẽ không cho bạn một khoản vay thông thường. Rocket Mortgage cung cấp tài chính cho vay thông thường cho những ngôi nhà tiền chế gắn liền với đất và đã được chuyển đổi thành bất động sản. Tuy nhiên, nếu bạn có một ngôi nhà tiền chế đáp ứng các tiêu chí nhất định, những người cho vay thế chấp thông thường là Freddie Mac và Fannie Mae sẽ cung cấp các khoản vay đặc biệt.
# 2. Các khoản cho vay của FHA
Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cung cấp các khoản vay mua nhà di động có lãi suất cố định với ít tín dụng hơn, tỷ lệ nợ trên thu nhập và các tiêu chí thanh toán trước. Đây là phổ biến trong số những người mua lần đầu. Các khoản vay mua nhà tiền chế theo Tiêu đề I và Tiêu đề II cũng có sẵn.
Các khoản vay FHA dành cho nhà di động có thể dễ dàng hội đủ điều kiện hơn nếu ngôi nhà mà bạn đang xem xét đáp ứng các yêu cầu cơ bản. Bạn sẽ có thể nhận được khoản vay mà không phải trả một khoản tiền lớn và thậm chí có thể tiết kiệm tiền lãi khi so sánh với các lựa chọn tài chính khác. Hiện tại chúng tôi không cung cấp các khoản vay mua nhà di động FHA cho nhà tiền chế.
#3. Cho vay mua nhà di động VA
Bạn cũng có thể nhận các khoản vay mua nhà di động của VA nếu bạn muốn mua một ngôi nhà được sản xuất sẵn cộng với mảnh đất mà nó tọa lạc. Cựu chiến binh và các quân nhân tại ngũ đủ điều kiện chỉ có thể vay tiền mua nhà di động của VA thông qua Bộ Cựu chiến binh. Các khoản vay mua nhà di động của VA có nhiều lợi thế, bao gồm cơ hội không đặt cọc tiền và tránh phải trả bảo hiểm thế chấp.
Để đủ điều kiện cho các khoản vay mua nhà di động của VA, ngôi nhà của bạn phải có nền móng lâu dài, đáp ứng các tiêu chí của HUD và được mua cùng với mảnh đất bên dưới nó; nhà di động hoặc nhà tiền chế không có nền cố định thì không đủ tiêu chuẩn.
#4. Cho vay chattel
Một khoản vay chattel có thể được sử dụng để mua nhiều loại tài sản khác nhau như xe cộ, du thuyền và nhà di động. Các khoản vay này thường có thời hạn ngắn hơn và mức trần tín dụng nhỏ hơn so với các khoản thế chấp tiêu chuẩn và chúng sử dụng tài sản được tài trợ làm tài sản thế chấp cho khoản vay, điều này có thể nguy hiểm. Điều này ngụ ý rằng nếu bạn chậm thanh toán, nhà của bạn có thể bị tịch thu để thanh toán nợ. Rocket Mortgage không cung cấp các khoản vay chattel.
Tuy nhiên, chúng là một lựa chọn tài chính phổ biến cho các ngôi nhà di động, nhà sản xuất và thậm chí là mô-đun.
# 5. Các khoản cho vay cá nhân
Nếu vẫn thất bại, bạn có thể tài trợ cho ngôi nhà tiền chế hoặc di động của mình bằng một khoản vay cá nhân. Các khoản vay cá nhân có thể không có cùng giới hạn đối với cách thức xây dựng nhà của bạn, vì vậy bạn có thể đăng ký ngay cả khi nhà của bạn là nhà di động có thể di chuyển hoàn toàn và không bị ràng buộc với cơ sở cố định. Một số người cho vay sẽ cung cấp cho khách hàng khoản vay cá nhân lên tới 100,000 đô la, số tiền này có thể là quá đủ để tài trợ cho một ngôi nhà tiền chế.
Các khoản cho vay mua nhà di động hàng đầu năm 2023
- Châu MỹLưu: Tốt nhất cho khả năng chi trả tổng thể
- Liên minh tín dụng PenFed: Hiệp hội tín dụng tốt nhất cho các khoản thế chấp
- Tài trợ mới của Mỹ: Tốt nhất cho APR thấp
- Wells Fargo: Tốt nhất cho sự thuận tiện
- Tỷ lệ đảm bảo: Tốt nhất cho đóng kỹ thuật số
- Các khoản cho vay mua nhà của cựu chiến binh: Tốt nhất cho các khoản vay VA
- Thế chấp tên lửa: Tốt nhất cho dịch vụ khách hàng
- Ngân hàng Flagstar: Tốt nhất cho tín dụng công bằng
- Hạ.com: Tốt nhất cho những người vay thích cho vay mua nhà kỹ thuật số
- SoFi: Tốt nhất cho dịch vụ trực tuyến
- Sản xuất trên toàn quốc: Tổng thể tốt nhất
- Sản xuấtHome.Loan: Tốt nhất cho tín dụng tốt
- Tổng công ty thế chấp thứ 21: Tốt nhất cho Tín dụng Xấu
- cho vay điện tử: Tốt nhất cho Thanh toán thấp
- Thế chấp và tài chính Vanderbilt: Tốt nhất cho tài chính của nhà sản xuất
Ưu và nhược điểm của việc mua một ngôi nhà sản xuất
Theo Khảo sát Nhà ở Sản xuất gần đây nhất của Cục Điều tra Dân số Hoa Kỳ, nhà tiền chế sẽ chiếm khoảng 9% công trình xây dựng nhà ở mới dành cho một gia đình vào năm 2021. Tuy nhiên, trước khi bạn đi sâu vào bất kỳ loại hình sở hữu nhà nào, hãy cân nhắc những lợi ích và hạn chế.
Ưu điểm
- Giá cả phải chăng: Bất chấp vấn đề nhà ở giá cả phải chăng trên toàn quốc, nhà tiền chế vẫn là một lựa chọn hợp lý hơn. Vào năm 2021, một ngôi nhà tiền chế trung bình có giá 108,100 đô la, trong khi một ngôi nhà dành cho một gia đình có giá 365,904 đô la (không bao gồm giá trị đất trong cả hai trường hợp).
- Hiệu quả thi công: Bởi vì những ngôi nhà tiền chế được tạo ra trong các nhà máy, chúng không bị ảnh hưởng bởi thời tiết hoặc các yếu tố khác ảnh hưởng đến những ngôi nhà được xây dựng tại chỗ.
- Nhiều lựa chọn tài chính: Có rất nhiều lựa chọn tài chính có sẵn để hỗ trợ bạn tài trợ cho một ngôi nhà tiền chế. Nhiều lựa chọn cho phép bạn cấp vốn cho cả đất đai và ngôi nhà, nhưng bạn cũng có thể cấp vốn hoặc tái cấp vốn chỉ cho ngôi nhà tiền chế.
- An toàn hợp lý: Những lo ngại về an toàn đối với công viên cho vay mua nhà di động hầu như không có cơ sở—số liệu thống kê về tội phạm trong và xung quanh công viên cho vay mua nhà di động không khác gì so với bất kỳ khu dân cư nào khác.
Nhược điểm
- Lãi suất cao hơn: Thông thường, các khoản vay mua nhà sản xuất có lãi suất cao hơn các loại khoản vay khác.
- Khả năng bị từ chối khoản vay cao hơn: Chỉ có khoảng 30% đơn xin vay mua nhà xây sẵn được chấp thuận, so với hơn 70% đơn xin vay mua nhà xây dựng tại chỗ.
- Sự kỳ thị xã hội: Mặc dù nhà ở tiền chế đã đi một chặng đường dài trong những thập kỷ gần đây, nhưng không phải ai cũng hiểu được thông điệp. Nếu bạn mua một ngôi nhà tiền chế, bạn có thể nhận được phản hồi không tốt từ đồng nghiệp, người thân hoặc bạn bè.
- Khấu hao giá trị nhà: Không giống như những ngôi nhà xây dựng tại chỗ truyền thống, những ngôi nhà tiền chế có thể mất giá theo thời gian. Tuy nhiên, khấu hao không được đảm bảo; trên thực tế, giá trị nhà tiền chế gần như bắt kịp với giá trị nhà xây sẵn từ năm 2016 đến năm 2021.
- Khó bán lại: Những ngôi nhà đã qua sử dụng rất khó bán lại và chúng có thể cực kỳ đắt đỏ nếu bạn chỉ muốn bán nhà và giữ đất. Di chuyển một ngôi nhà di động đến một địa điểm mới rất có thể sẽ tốn hàng ngàn đô la.
Có những lựa chọn thay thế nào để nhận khoản vay mua nhà di động không?
Một khoản thế chấp tiêu chuẩn là một trong một số lựa chọn thay thế để tài trợ cho một ngôi nhà được sản xuất, bao gồm:
- Khoản vay cá nhân: Một khoản vay cá nhân có sẵn nếu nhà di động của bạn được phân loại là phương tiện hoặc tài sản cá nhân. Mặt khác, các khoản vay cá nhân có thể không cung cấp nhiều tài chính và có lãi suất cao hơn.
- Thế chấp chattel: Đây là một khoản vay tài sản di chuyển. Các khoản vay Chattel có phí rẻ hơn các khoản vay tiêu chuẩn, tuy nhiên, chúng không thể trang trải chi phí đất đai.
- Thỏa thuận trả góp: Một thỏa thuận trả góp cho phép bạn tài trợ cho ngôi nhà di động của mình trực tiếp từ đại lý hoặc người bán. Bạn sẽ không phải giao dịch với ngân hàng, nhưng bạn vẫn phải làm bài tập về nhà của mình để đảm bảo rằng bạn sở hữu căn nhà hoàn toàn.
- Mua tiền mặt: Nếu bạn có tiền, bạn có thể mua căn nhà di động bằng tiền mặt và tránh mắc nợ.
Các khoản cho vay Mobile Home Park là gì?
Khoản vay cho khu nhà di động là khoản nợ mà người vay phải trả để mua khu nhà di động và trả dần theo thời gian. Một công viên nhà tiền chế đòi hỏi một khoản đầu tư đáng kể – tùy thuộc vào vị trí của nó, một công viên có 80 lô đất có thể có giá từ 800,000 đô la trở lên. Hầu hết người mua nhà không có sẵn loại tiền mặt đó, vì vậy họ sẽ phải dựa vào tài chính.
Nơi tìm các khoản cho vay cho công viên nhà di động
Để khám phá người cho vay thích hợp cho các khoản vay công viên nhà di động của bạn, bạn sẽ cần trả lời một số câu hỏi về tình trạng tài chính của mình, loại công viên bạn muốn tài trợ và loại tài chính tốt nhất cho bạn.
Hãy xem xét các điểm sau:
- Điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn – điểm tín dụng là phương pháp quan trọng nhất mà người cho vay ước tính mức độ rủi ro của bạn. Xếp hạng tín dụng tốt hơn có thể mở ra cơ hội cho các chương trình cho vay với điều kiện vay, lãi suất và số tiền vay tốt hơn. Nav có thể hỗ trợ bạn xác định xếp hạng tín dụng của mình và có thể hỗ trợ bạn cải thiện xếp hạng tín dụng.
- Thanh toán xuống của bạn — Bạn phải đặt trước bao nhiêu tiền? Điều này có thể giúp bạn quyết định xem bạn muốn một khoản vay ngân hàng thông thường hay bạn muốn điều tra các lựa chọn tài chính thay thế đòi hỏi số tiền đặt cọc ít hơn hoặc số tiền vay lớn hơn. Đừng quên về chi phí đóng và các khoản phí khác; bạn sẽ cần phải bao gồm những điều đó là tốt.
- Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn – nhiều MHC hoặc MHP có vẻ là triển vọng đầu tư lý tưởng chỉ vì chúng đòi hỏi nhiều nỗ lực và bạn tin rằng mình có thời gian và khả năng để nâng cao chúng. Tuy nhiên, giống như bất kỳ khoản vay hoặc khoản đầu tư nào khác, chúng có thể gặp rủi ro cho dù chúng đến trong tình trạng tốt hay xấu và bất kể bạn sẵn sàng đầu tư bao nhiêu thời gian và tiền bạc vào chúng.
Thời gian dài nhất bạn có thể tài trợ cho một ngôi nhà di động là bao lâu?
Thời hạn tài trợ cho nhà di động được xác định bởi người cho vay. Tuy nhiên, thời hạn cho vay có thể từ năm đến ba mươi năm, tùy thuộc vào loại khoản vay.
Loại khoản vay nào là khoản vay thông thường?
Khoản vay thông thường là bất kỳ khoản vay thế chấp nào không được bảo hiểm hoặc bảo lãnh bởi chính phủ (ví dụ: khoản vay được thực hiện thông qua Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, Bộ Cựu chiến binh hoặc Bộ Nông nghiệp). Có sẵn các khoản vay thông thường phù hợp và không phù hợp.
Người cho vay nào dễ được chấp thuận nhất?
Các khoản vay ngắn hạn, khoản vay quyền sở hữu ô tô, khoản vay cầm đồ và khoản vay cá nhân không cần kiểm tra tín dụng là những khoản vay dễ dàng được chấp nhận nhất. Những khoản vay này cung cấp tiền nhanh chóng và có ít tiêu chí, giúp những người có tín dụng xấu có thể tiếp cận được. Trong hầu hết các trường hợp, chúng cũng rất đắt.
Bạn có thể giữ một ngôi nhà di động trong bao lâu?
Một ngôi nhà di động tuân thủ quy định của HUD được bảo trì và sửa chữa thường xuyên khi cần thiết sẽ tồn tại lâu hơn một ngôi nhà tiêu chuẩn từ 30 đến 50 năm. Các quy tắc sản xuất nghiêm ngặt là lý do chính giải thích tại sao nhà di động hiện được xây dựng và sản xuất để tồn tại hàng thập kỷ.
Thời hạn tối đa của một khoản vay mua nhà mà một ngân hàng ở Ấn Độ có thể gia hạn là bao lâu?
Khoản vay được hoàn trả theo các khoản trả góp hàng tháng tương đương (EMI) trong thời hạn tối đa là 30 năm. Điều này chỉ hợp lệ nếu bạn đăng ký khoản vay khi còn trẻ và khoản vay được trả hết trước khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
Số tiền cho vay tối đa là bao nhiêu?
Số tiền cho vay tối đa là tổng số tiền mà một người được phép vay theo hạn mức tín dụng, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc thế chấp. Người cho vay đánh giá tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính của người nộp đơn khi thiết lập số tiền cho vay tối đa.
Sự khác biệt giữa thế chấp và khoản vay là gì?
Thuật ngữ “khoản vay” có thể đề cập đến bất kỳ giao dịch tài chính nào trong đó một bên nhận được khoản thanh toán cố định và đồng ý hoàn trả. Thế chấp là một loại khoản vay được sử dụng để tài trợ cho bất động sản. Thế chấp được coi là khoản vay "có bảo đảm".
Bạn cần bao nhiêu tiền trả trước cho một khoản vay thông thường?
Hầu hết những người cho vay cung cấp các khoản vay thông thường với PMI cho các khoản thanh toán trước từ 5% đến 15%. Một số người cho vay có thể cung cấp các khoản vay thông thường với khoản trả trước 3%. Các khoản vay mua nhà di động từ Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA). Các khoản vay mua nhà di động của FHA có sẵn với khoản trả trước 3.5 phần trăm hoặc cao hơn.
Bất lợi của việc sở hữu một ngôi nhà di động là gì?
Một bất lợi của việc mua một ngôi nhà di động là giá trị của nó mất giá nhanh chóng. Một ngôi nhà di động, giống như một chiếc ô tô mới, sẽ mất giá trị nhanh chóng sau khi rời khỏi nhà máy. Mặt khác, những ngôi nhà được xây bằng thanh, hầu như luôn tăng giá trị theo thời gian vì chủ nhà được xây bằng thanh hầu như luôn sở hữu tài sản cơ bản.
Chi phí một ngôi nhà di động ở Texas là bao nhiêu?
Ở Texas, chi phí điển hình của một ngôi nhà xây dựng tại chỗ hiện được niêm yết ở mức 260,000 đô la; so sánh, nhà mô-đun, nhà di động và nhà sản xuất có thể được xây dựng theo yêu cầu với giá từ 55 đến 75 đô la cho mỗi foot vuông, đưa toàn bộ chi phí lên khoảng 117,000 đô la.
Nhà di động có giá bao nhiêu ở Florida?
Chi phí trung bình của một ngôi nhà di động đã qua sử dụng ở Florida là khoảng $47,853, nhưng các lựa chọn có thể thấp hơn hoặc nhiều hơn. Kích thước trung bình là khoảng 1,100 feet (rộng gấp đôi điển hình).
Kết luận
Tài trợ cho một ngôi nhà di động hoặc nhà tiền chế có thể là một thách thức, đặc biệt nếu bạn muốn sử dụng một khoản thế chấp. Bởi vì nhiều người cho vay không coi nhà tiền chế hoặc nhà di động là bất động sản, nên có rất nhiều yêu cầu và quy định mà bạn phải đáp ứng để đủ điều kiện vay thế chấp.
- KHOẢN VAY MUA NHÀ DI ĐỘNG TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU NĂM 2023
- BẢO HIỂM NHÀ DI ĐỘNG TỐT NHẤT NĂM 2023 FLORIDA: Chi phí & Tất cả những gì bạn cần
- BẢO HIỂM NHÀ Ở FLORIDA TỐT NHẤT NĂM 2023, Đã cập nhật!!!
- CÔNG VIÊN TỐT NHẤT: Tất cả những gì bạn cần biết và bổ sung
- Công ty cho vay mua nhà sản xuất tốt nhất năm 2023
- CÁCH HỢP NHẤT NỢ THẺ TÍN DỤNG: Hướng dẫn đầy đủ về tín dụng xấu và tốt mà không ảnh hưởng đến tín dụng
dự án
