Chủ doanh nghiệp hiểu giá trị của việc đầu tư tiền vào các con đường mở rộng tiềm năng. Tuy nhiên, không phải lúc nào bạn cũng có thể đầu tư ngay lập tức vì thiếu tiền trong tay. Tài trợ cho các doanh nghiệp nhỏ có thể là một cứu cánh trong những thời điểm như thế này. Vì vậy, trong trường hợp bạn có số tiền hạn chế, khoản vay có kỳ hạn có thể là một lựa chọn mà bạn đã khám phá. Hiểu loại khoản vay này là gì và nó khác với những khoản vay khác như thế nào là rất quan trọng trước khi ký bất kỳ giấy tờ nào. Vì vậy, hãy ở lại với tôi khi tôi đưa bạn qua tất cả những gì bạn cần biết về thời hạn cho vay kinh doanh và thời hạn cho vay cá nhân dài hơn.
Thời hạn cho vay là gì?
Khoản vay có kỳ hạn là một loại khoản vay có bảo đảm, trong đó người vay nhận được một số tiền xác định trước trong một khoảng thời gian nhất định. Các doanh nghiệp nhỏ có tài khoản tài chính mạnh là những người vay điển hình của các khoản vay có kỳ hạn. Để đổi lấy một số tiền được xác định trước, người cho vay chấp nhận một mức lãi suất cố định hoặc thay đổi và thời hạn trả nợ. Ngoài ra, các khoản thanh toán trước lớn hơn cho các khoản vay có thể làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng và giá trị của khoản vay nói chung.
Tại sao nó được gọi là khoản vay có kỳ hạn?
Nó được gọi là khoản vay có kỳ hạn bởi vì đây là một loại khoản vay trong đó tiền được vay và sau đó được trả lại trong một khoảng thời gian nhất định thông qua các khoản thanh toán định kỳ. Các khoản vay có kỳ hạn thường từ một đến mười năm nhưng có thể lên đến ba mươi năm. Lãi suất có thể điều chỉnh là điển hình cho các khoản vay, có nghĩa là số tiền gốc được vay sẽ tăng theo thời gian.
Thời hạn cho vay ngắn
Khoản vay ngắn hạn có thể là cứu cánh cho các công ty mới chưa thành lập đủ để đủ điều kiện vay ngân hàng truyền thống. Số tiền vay cho khoản vay này thường ít hơn nhiều, bắt đầu từ 100 đô la và lên đến 200,000 đô la. Các khoản vay ngắn hạn có thể hữu ích cho cả tổ chức và cá nhân bị giảm thu nhập đột ngột và ngoài dự kiến.
Ngoài ra, khi cần tiền gấp người ta thường vay ngắn hạn. Các khoản thấu chi tại ngân hàng là một nguồn cho vay ngắn hạn phổ biến mà các doanh nghiệp sử dụng để tài trợ cho vốn lưu động.
Khoản vay ngắn hạn hoạt động như thế nào
Khi cần gấp tiền mặt, các khoản vay ngắn hạn có thể là cứu cánh. Ví dụ, nếu các chủ nợ của công ty không thanh toán đúng hạn, công ty sẽ không thể làm những gì cần làm. Nhiều lựa chọn cho vay ngắn hạn được cung cấp cho các doanh nghiệp bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Ngoài ra còn có một loạt các khoản vay và các điều khoản để lựa chọn. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp đều cung cấp tùy chọn cho vay ngắn hạn. Do đó, để đăng ký các khoản vay ngắn hạn, người đăng ký có thể đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp tại chi nhánh. Sau khi đơn xin vay ngắn hạn của người vay đã được chấp thuận, người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của người vay, xem qua các điều khoản của khoản vay, điền vào giấy tờ và gửi tiền.
Lợi ích của khoản vay ngắn hạn
Lợi ích của các khoản vay ngắn hạn bao gồm:
#1. Tài chính kịp thời
Ở đây, ít có khả năng khả năng thanh toán khoản vay ngắn hạn của người cho vay có thể thay đổi mạnh mẽ trong một thời gian ngắn. Điều này có nghĩa là dành ít thời gian hơn cho việc sàng lọc khoản vay khi người cho vay xử lý đơn đăng ký. Điều này đẩy nhanh quá trình nhận được số tiền cần thiết của người cho vay.
#2. Đơn giản hơn để có được
Các doanh nghiệp nhỏ và những người có lịch sử tín dụng kém hoàn hảo thường dựa vào các khoản vay ngắn hạn để tồn tại. Một phần là do các khoản vay ngắn hạn thường có số tiền vay nhỏ hơn so với các khoản vay dài hạn.
#3. Tăng điểm tín dụng
Điểm tín dụng của người cho vay có thể tăng lên nếu họ vay thành công các khoản vay ngắn hạn và thanh toán đúng hạn mà không bị trễ hạn.
#4. không được mã hóa
Các khoản vay này thường không có bảo đảm, có nghĩa là người vay không phải đưa ra bất kỳ khoản bảo đảm nào để nhận được tiền.
Thời hạn vay dài hơn
Thời hạn cho vay dài hơn dẫn đến tổng tiền lãi phải trả cao hơn. Có vẻ hợp lý nếu bạn kéo dài thời hạn trả lãi từ ba đến tám năm, cuối cùng bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn đáng kể. Ngoài ra, các khoản vay dài hạn khá có lợi cho những dịp như đám cưới, cải tạo nhà cửa và các dự án kinh doanh mới đòi hỏi nguồn vốn trả trước đáng kể. Vì các ngân hàng cung cấp nhiều loại khoản vay, khách hàng giờ đây có nhiều khả năng hơn để đáp ứng các nhu cầu tài chính cụ thể của họ với thời hạn vay dài hơn.
Lợi ích của khoản vay dài hạn
Một khoản vay dài hạn nên được xem xét khi có nhu cầu tài chính dự kiến. Dưới đây là một số lợi ích của việc nhận các khoản vay dài hạn:
#1. Bảo toàn dòng tiền
Vì khoản vay đáp ứng yêu cầu cấp bách hơn của bạn, nên bạn sẽ có nhiều tiền hơn để thanh toán các hóa đơn khác. Kết quả là, nó làm giảm bớt bất kỳ áp lực tiền tệ nào hiện có thể không tồn tại.
# 2. Uyển chuyển
Các khoản vay dài hạn mang tính cá nhân cao vì bản chất chủ quan của chúng. Vì vậy, nếu giấy tờ và hồ sơ kinh doanh của bạn phù hợp, bạn có thể thương lượng với ngân hàng để có thời hạn trả nợ dài hơn và lãi suất thấp hơn.
#3. Giảm lãi suất
Hầu hết, lãi suất cho các khoản vay có thời gian trả nợ dài hơn và nguyên tắc cho vay lớn hơn sẽ thấp hơn. Nói cách khác, các khoản vay dài hạn yêu cầu bảo đảm, điều này làm cho nó trở thành một hoạt động tối thiểu đối với tổ chức.
# 4. Ưu đãi thuế
Tiền lãi trả cho hầu hết các khoản vay dài hạn được khấu trừ thuế. Do đó, điều này cho phép lợi ích tiền tệ được sử dụng ở nơi khác.
Thời hạn cho vay kinh doanh
Khoản vay kinh doanh là một hình thức vay nợ được sử dụng để tài trợ cho việc mua, mở rộng hoặc duy trì một công ty. Do đó, nếu công ty của bạn cần vốn, khoản vay kinh doanh từ một tổ chức tài chính hoặc ngân hàng có thể là lựa chọn tốt nhất. Không nên sử dụng tiền tiết kiệm cả đời của bạn hoặc gây ra các vấn đề lớn về dòng tiền tại công ty hiện tại của bạn để tài trợ cho chi phí khởi nghiệp của một doanh nghiệp mới. May mắn thay, người cho vay có thể nhận được tài trợ cho các hoạt động và mục tiêu phát triển của công ty thông qua các khoản vay có lãi suất.
Thời hạn cho vay kinh doanh hoạt động như thế nào
Một doanh nghiệp có thể chọn để khoản vay có thời hạn được bảo vệ hoặc không được bảo vệ. Do đó, để có được một khoản vay có bảo đảm, bạn phải cung cấp bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp cho người vay, họ có thể tịch thu một trong hai tài sản đó một cách hợp pháp nếu bạn không trả lại khoản vay. Trái ngược với các khoản vay được bảo vệ, các khoản vay có kỳ hạn không được bảo vệ không yêu cầu tài sản thế chấp. Hơn nữa, một khoản vay có kỳ hạn kinh doanh không được bảo đảm có thể hấp dẫn hơn đối với khách hàng; tuy nhiên, họ yêu cầu một nguồn thu nhập ổn định để thanh toán khoản vay kịp thời.
Các khoản phí liên quan đến khoản vay theo kỳ hạn kinh doanh bao gồm các khoản phí được tính khi bắt đầu khoản vay, trên cơ sở hàng tháng, hàng năm và quá hạn. Bạn sẽ có thể lập kế hoạch tốt hơn cho tổng chi phí của khoản vay và mỗi khoản thanh toán nếu bạn nắm vững trước các khoản phí này.
Lợi ích của thời hạn cho vay kinh doanh
#1. Lãi suất tối thiểu
Lãi suất cho vay doanh nghiệp có thể giảm so với vay tín chấp do thời gian trả nợ kéo dài.
#2. Thanh toán theo lịch trình có thể dự đoán
Các kỳ hạn hoàn trả điển hình cho khoản vay theo kỳ hạn kinh doanh là hai tháng một lần hoặc hàng năm. Do đó, do tính đều đặn của các khoản thanh toán, doanh nghiệp có thể lập ngân sách và tiết kiệm tương ứng.
#3. Cải thiện sức khỏe tài chính
Áp lực đối với dòng tiền của một công ty từ việc thực hiện một thương vụ mua lại lớn như vậy là rất lớn. Tận dụng các cơ hội lớn không nhất thiết phải ảnh hưởng đến dòng tiền của công ty bạn khi bạn có một khoản vay có thời hạn kinh doanh.
#4. Tăng xếp hạng tín dụng của công ty
Khoản vay có thời hạn kinh doanh, nếu được hoàn trả đúng hạn, có thể cải thiện xếp hạng tín dụng của công ty.
Thời hạn cho vay cá nhân
Tiền vay thông qua một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ số lượng nào. Thời hạn cho vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ thứ gì, từ hợp nhất nợ đến cải thiện nhà cửa cho đến chi phí đám cưới. Trong khi đó, để biết các điều khoản cho vay cá nhân, bạn có thể đến một tổ chức tài chính, ngân hàng cộng đồng hoặc thậm chí là người cho vay. Vốn vay thường được kỳ vọng sẽ được hoàn trả kèm theo lãi suất trong thời gian dài hơn. Cũng có thể là bạn có thể bị người cho vay tính phí khi thực hiện các điều khoản cho vay cá nhân.
Thời hạn cho vay cá nhân hoạt động như thế nào
Bạn phải tiếp cận chủ nợ nếu bạn muốn có thời hạn cho vay cá nhân. Đây có thể là bất kỳ tổ chức tài chính nào, chẳng hạn như ngân hàng, ngân hàng cộng đồng hoặc nhà cung cấp khoản vay tư nhân trực tuyến. Các ứng dụng thường là bước đầu tiên. Sau khi xem xét nó, người cho vay sẽ đưa ra hoặc từ chối phê duyệt. Tuy nhiên, nếu yêu cầu của bạn được chấp thuận, các tiêu chí về thời hạn cho vay cá nhân sẽ được cung cấp cho bạn. Sau đó, nếu mọi thứ có vẻ ổn thỏa, bạn có thể hoàn thành các giấy tờ về thời hạn cho vay cá nhân.
Sau khi hoàn thành, chủ nợ sẽ cấp vốn cho khoản vay và chia lợi nhuận cho bạn. Chúng có thể được gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn hoặc gửi cho bạn dưới dạng séc, tùy thuộc vào tổ chức cho vay. Khi khoản vay đã được tài trợ, bạn có thể tự do chi tiêu số tiền này theo bất kỳ cách nào bạn muốn. Sau đó, bạn sẽ cần bắt đầu thanh toán khoản vay theo các điều kiện trong thỏa thuận của mình.
Làm thế nào để đăng ký thời hạn cho vay cá nhân
Dưới đây là các cách đăng ký thời hạn cho vay cá nhân:
#1. Thực hiện một số so sánh mua sắm để tìm ưu đãi tốt nhất
Đảm bảo kiểm tra những gì bạn đủ điều kiện trước khi hoàn thành đơn đăng ký chính thức để bạn có thể vượt qua mọi câu hỏi khó. Gửi thông tin chi tiết của bạn cho các chủ nợ muốn làm việc với bạn hoặc sử dụng công cụ trao đổi của người cho vay để tìm kiếm các điều khoản có lợi nhất.
#2. Chọn Ưu đãi Việc làm Tốt nhất và Nộp đơn
Bạn nên có sẵn số an sinh xã hội của mình, ngoài các tài liệu hỗ trợ như tài liệu tài chính và cuống phiếu lương.
#3. Theo dõi bước đi cuối cùng
Điều này có thể mất ít nhất một giờ hoặc lâu nhất là một tuần làm việc thích hợp để hoàn thành. Nó thay đổi tùy thuộc vào thời điểm bạn đăng ký và thời gian bạn gửi tài liệu cần thiết để đủ điều kiện cho vị trí đó.
#4. Nhận tiền của bạn
Sau khi khoản vay của bạn được chấp nhận, bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin chi tiết về tài khoản ngân hàng của mình để tiền có thể được trả vào đó.
Các loại khoản vay có kỳ hạn là gì?
Có ba loại khoản vay có kỳ hạn chính. Chúng bao gồm:
- Thời gian ngắn
- Trung cấp
- dài hạn.
Ví dụ về thời hạn cho vay là gì?
Khoảng thời gian bạn phải trả lại các khoản vay được gọi là thời hạn cho vay. Ví dụ, nếu bạn nhận được một khoản vay sinh viên trong 7 năm, nó sẽ kéo dài trong thời gian đó.
Khoản vay có kỳ hạn 12 tháng là gì?
Khoản vay có thời hạn 12 tháng có cùng thời hạn trả nợ như khoản vay có thời hạn cá nhân không được bảo vệ có cùng thời hạn trả nợ. Khoản vay này dành cho số tiền thấp và có lãi suất cao hơn nhiều so với khoản vay cá nhân tiêu chuẩn. Vì vậy, nếu bạn cần tiền nhanh chóng, bạn có thể đăng ký khoản vay này.
Làm thế nào để bạn tính toán các điều khoản cho vay?
Để biết khoản vay sẽ kéo dài bao lâu, hãy chia lãi suất cho số tháng bạn sẽ thanh toán. Cũng đảm bảo bắt đầu với tổng số tiền bạn đã vay.
Khoản vay có kỳ hạn với một ví dụ là gì?
Các khoản vay có kỳ hạn có thể có sẵn với cả lãi suất thay đổi và lãi suất cố định để lựa chọn. Khoảng thời gian mà các khoản vay có kỳ hạn được hoàn trả có thể nằm trong khoảng từ 12 đến 60 tháng. Các khoản vay có kỳ hạn có thể có nhiều hình thức, bao gồm các khoản vay thế chấp, khoản vay kinh doanh, khoản vay mua ô tô, khoản vay đi học, khoản vay được bảo đảm bằng vàng và khoản vay cá nhân.
Sự khác biệt giữa Khoản vay có kỳ hạn và Khoản vay Ngân hàng là gì?
Khi nói đến các khoản vay có kỳ hạn, các ngân hàng thường yêu cầu hoàn trả theo các đợt hàng quý tương tự. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính thường cần hoàn trả theo các đợt nửa năm tương đương. Gánh nặng trả nợ của khoản vay trở nên dễ dàng hơn khi thời gian trôi qua. Mặc dù lãi suất sẽ giảm nhưng số tiền phải trả sẽ không thay đổi.
Điều gì xảy ra khi khoản vay hết hạn?
Khi thời hạn cho vay kết thúc, số tiền được phân bổ không còn được dành riêng cho người vay. Do đó, ngân hàng sẽ không cung cấp thêm tiền cho bạn nếu bạn có các khoản vay cá nhân có kỳ hạn. Ngoài ra, sau ngày kết thúc, thẻ tín dụng không thể sử dụng được nữa.
dự án
- investopedia.com
- thebalancemoney.com
- cho vay nhanh
- Corporatefinanceinstolarship.com
- wallstreetmojo.com
- ngân hàngbazaar.com
Bài viết liên quan
- VAY CÓ THỜI HẠN: Ý nghĩa, Công ty, Tín dụng trực tuyến & Xấu
- LỰA CHỌN TỶ LỆ VÀ THỜI HẠN: Giải thích
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
- VAY THẾ NÀO ĐỂ CHO VAY mua xe hoặc mua nhà (Hướng dẫn chi tiết)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
