LCho vay

CÁCH VAY VỐN: Hướng dẫn chi tiết 2023 & Tất cả những gì bạn cần

Làm thế nào để vay tiền
ShutterStock
Mục lục Ẩn giấu
  1. Làm thế nào để vay tiền từ ngân hàng
    1. Khoản vay Cá nhân là gì?
    2. Bước 1: Xác định nhu cầu vay
    3. Bước 2: Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
    4. Bước 3: Nghiên cứu các phương án vay
    5. Bước 4: Thu thập tài liệu
    6. Bước 5: Đăng ký vay
    7. Bước 6: Chờ phê duyệt
    8. Bước 7: Chấp nhận các điều khoản cho vay và nhận tiền
  2. Làm thế nào để vay tiền trên 401k
  3. Làm thế nào để đưa ra một khoản vay với tín dụng xấu
    1. #1. Xem xét một người đồng ký tên:
    2. #2. Tìm kiếm những người cho vay chuyên về các khoản vay tín dụng xấu:
    3. #3. Xem xét một khoản vay có bảo đảm:
    4. # 4. Cải thiện điểm tín dụng của bạn:
    5. #5. Xem xét một khoản vay ngắn hạn:
  4. Làm thế nào để vay tiền mà không có tín dụng
    1. #1. Tìm kiếm những người cho vay xem xét lịch sử tín dụng khác
    2. #2. Nhận khoản vay thay thế ngày lĩnh lương (PAL) từ hiệp hội tín dụng của bạn
    3. #3. Xem xét một khoản vay có bảo đảm bằng tài sản thế chấp
    4. #4. Tiền từ 401(k) của bạn
    5. #5. Nhận một người đồng ký tên với tín dụng tốt.
  5. Bạn cần gì để vay tiền?
  6. Tôi có thể vay tiền nhanh ở đâu?
    1. # 1. Wells Fargo
    2. # 2. Marcus của Goldman Sachs
    3. #3. tiên phong.
    4. # 4. Earnin
  7. 5 cách vay tiền là gì?
    1. #1. hiệp hội tín dụng
    2. #2. Chương trình 401(k)
    3. #3. Cho vay ngang hàng (P2P)
    4. #4. Cơ quan của Chính phủ
    5. #5. Công ty tài chính
  8. Cuối cùng,
  9. Bài viết liên quan
  10. dự án

Vay tiền có thể là một cách thông minh để tài trợ cho các mục tiêu của bạn, cho dù đó là mua nhà, bắt đầu kinh doanh hay trả nợ. Tuy nhiên, điều quan trọng là tiếp cận quy trình một cách cẩn thận để đảm bảo bạn đang đưa ra quyết định tốt nhất cho tình hình tài chính của mình. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn các bước để vay tiền từ ngân hàng. Chúng tôi cũng sẽ thảo luận về cách vay tiền trên 401k với tín dụng xấu hoặc không có tín dụng.

Làm thế nào để vay tiền từ ngân hàng

Trước khi đi sâu vào vấn đề này, chúng ta hãy xem ý nghĩa của khoản vay cá nhân.

Khoản vay Cá nhân là gì?

Khoản vay cá nhân là khoản thanh toán một lần mà bạn có thể nhận được từ một số người cho vay, chẳng hạn như ngân hàng thông thường, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến. Khoản vay được hoàn trả với lãi suất theo lịch trình trả góp hàng tháng. Nói chung, các khoản vay cá nhân không được đảm bảo, có nghĩa là bạn không phải đưa ra bất kỳ hình thức đảm bảo nào như tài khoản ngân hàng hoặc quyền sở hữu ô tô. Khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục tiêu, bao gồm hợp nhất nợ và tài trợ cho các sáng kiến ​​cải thiện nhà cửa. Tuy nhiên, một số người cho vay cấm bạn sử dụng tiền để tài trợ cho tài sản, bất động sản hoặc chi phí liên quan đến giáo dục sau trung học.

Khi đăng ký một khoản vay cá nhân, hãy thu thập tất cả các thủ tục giấy tờ và thông tin bạn cần trên đường đi. Bằng cách này, bạn sẽ có thể nhanh chóng hoàn thành từng giai đoạn của quy trình và nhận tiền của mình. Dưới đây là các bước về cách vay tiền từ ngân hàng.

Bước 1: Xác định nhu cầu vay

Trước khi đăng ký vay, bạn cần xác định số tiền cần vay và số tiền đó sẽ được sử dụng vào mục đích gì. Điều quan trọng là phải có một ý tưởng rõ ràng về số tiền bạn cần vay và cách bạn dự định sử dụng tiền. Điều này sẽ giúp bạn chọn đúng loại khoản vay và đảm bảo rằng bạn có thể trả khoản vay đúng hạn.

Bước 2: Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc bạn có được chấp thuận cho một khoản vay hay không và mức lãi suất mà bạn sẽ được cung cấp. Kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn để đảm bảo chúng chính xác và cập nhật. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn có thể cần phải cải thiện nó trước khi đăng ký vay.

Bước 3: Nghiên cứu các phương án vay

Các ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn cho vay, bao gồm các khoản vay cá nhân, khoản vay mua nhà, khoản vay mua ô tô và khoản vay kinh doanh. Nghiên cứu các lựa chọn cho vay có sẵn tại ngân hàng của bạn và so sánh lãi suất, phí và thời hạn trả nợ. Bạn cũng có thể cân nhắc sử dụng trang web so sánh khoản vay để giúp bạn tìm khoản vay tốt nhất cho nhu cầu của mình.

Bước 4: Thu thập tài liệu

Khi đăng ký khoản vay, bạn sẽ cần cung cấp tài liệu cho thấy thu nhập, lịch sử việc làm và uy tín tín dụng của mình. Điều này có thể bao gồm cuống phiếu lương gần đây, tờ khai thuế, báo cáo ngân hàng và các hồ sơ tài chính khác. Thu thập tất cả các tài liệu cần thiết trước khi đăng ký khoản vay để hợp lý hóa quy trình đăng ký.

Bước 5: Đăng ký vay

Khi bạn đã xác định nhu cầu vay của mình, hãy kiểm tra điểm tín dụng, nghiên cứu các lựa chọn cho vay và thu thập tất cả các tài liệu cần thiết, bạn có thể đăng ký khoản vay. Bạn thường có thể đăng ký vay trực tuyến, qua điện thoại hoặc trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng. Hãy chuẩn bị để cung cấp tất cả các thông tin và tài liệu cần thiết.

Bước 6: Chờ phê duyệt

Sau khi nộp hồ sơ vay, bạn cần đợi ngân hàng xem xét hồ sơ và đưa ra quyết định. Ngân hàng có thể yêu cầu thêm thông tin hoặc tài liệu trong quá trình phê duyệt. Sau khi đơn xin vay của bạn được chấp thuận, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn các điều khoản và điều kiện cho vay, bao gồm lãi suất, thời hạn trả nợ và số tiền thanh toán hàng tháng.

Bước 7: Chấp nhận các điều khoản cho vay và nhận tiền

Khi bạn đã xem xét và chấp nhận các điều khoản và điều kiện cho vay, ngân hàng sẽ giải ngân tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn. Đảm bảo rằng bạn sử dụng tiền cho mục đích đã định và thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phí trả chậm và thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào để vay tiền trên 401k

Vay một khoản từ quỹ 401k có thể là một cách để tiếp cận các khoản tiền một cách nhanh chóng, nhưng nó chỉ nên được coi là phương sách cuối cùng, vì nó có thể gây ra những hậu quả lâu dài đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn. Dưới đây là các bước để vay tiền trên 401k của bạn:

  1. Kiểm tra các quy tắc của kế hoạch của bạn: Kế hoạch 401k của bạn có thể có các quy tắc và hạn chế cụ thể đối với việc vay tiền. Liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn hoặc đại diện nhân sự để tìm hiểu các quy tắc.
  2. Xác định số tiền bạn có thể vay: Hầu hết các gói 401k cho phép bạn vay tới 50% số dư được giao, tối đa là 50,000 đô la.
  3. Điền đơn xin vay: Bạn sẽ cần điền vào mẫu đơn xin vay tiền do quản trị viên kế hoạch của bạn cung cấp. Bạn sẽ cần chỉ định số tiền bạn muốn vay và các điều khoản trả nợ.
  4. Đang trong thơi gian chơ đợi sự châp thuận: Quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và phê duyệt hoặc từ chối yêu cầu của bạn. Nếu được chấp thuận, bạn sẽ nhận được tiền.
  5. Hoàn trả khoản vay: Bạn sẽ cần phải hoàn trả khoản vay trong vòng năm năm, kèm theo lãi suất. Lãi suất thường dựa trên lãi suất cơ bản cộng với một hoặc hai điểm phần trăm.

Điều quan trọng cần nhớ là việc vay tiền từ 401k của bạn có thể không phải là lựa chọn tốt nhất về lâu dài. Nó có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn và có khả năng bị phạt nếu bạn không thể trả khoản vay. Hãy chắc chắn xem xét tất cả các lựa chọn khác trước khi vay tiền trên 401k của bạn.

Làm thế nào để đưa ra một khoản vay với tín dụng xấu

Nhận một khoản vay với tín dụng xấu có thể là một thách thức, nhưng không phải là không thể. Dưới đây là một số tùy chọn để xem xét:

#1. Xem xét một người đồng ký tên:

Nếu bạn có một thành viên gia đình hoặc bạn bè có tín dụng tốt sẵn sàng đồng ký vào khoản vay, bạn có thể được chấp thuận cho vay với các điều khoản và lãi suất tốt hơn.

#2. Tìm kiếm những người cho vay chuyên về các khoản vay tín dụng xấu:

Có một số người cho vay chuyên cho vay những người có tín dụng xấu. Những người cho vay này thường có các tiêu chí cho vay linh hoạt hơn và có thể sẵn sàng làm việc với bạn hơn.

#3. Xem xét một khoản vay có bảo đảm:

Khoản vay có bảo đảm yêu cầu bạn phải đưa ra tài sản thế chấp như ô tô hoặc tài sản để đảm bảo khoản vay. Bởi vì có tài sản thế chấp liên quan, người cho vay có thể sẵn sàng cho bạn vay hơn bất chấp khoản tín dụng xấu của bạn.

# 4. Cải thiện điểm tín dụng của bạn:

Nếu bạn có thời gian trước khi cần vay tiền, hãy cân nhắc thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của mình. Điều này có thể bao gồm trả hết nợ, thanh toán đúng hạn và tranh chấp bất kỳ lỗi nào trong báo cáo tín dụng của bạn.

#5. Xem xét một khoản vay ngắn hạn:

Các khoản vay ngắn hạn thường là các khoản vay nhỏ, ngắn hạn nhằm mục đích hoàn trả nhanh chóng. Mặc dù chúng có thể đắt tiền, nhưng chúng có thể là một lựa chọn nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng và không có lựa chọn nào khác. Hãy nhớ xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của bất kỳ khoản vay nào bạn đăng ký và đảm bảo rằng bạn hiểu các khoản phí và lãi suất liên quan trước khi đồng ý với bất kỳ khoản vay nào.

Làm thế nào để vay tiền mà không có tín dụng

Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, việc được chấp thuận cho vay có thể là một thách thức vì người cho vay không có cách nào đánh giá mức độ tin cậy của bạn. Tuy nhiên, đây là một số tùy chọn để xem xét:

#1. Tìm kiếm những người cho vay xem xét lịch sử tín dụng khác

Có thể có những cách khác để thuyết phục ngân hàng rằng bạn là người vay đáng tin cậy ngay cả khi không có điểm tín dụng. Các thông tin khác, chẳng hạn như hoạt động tài khoản ngân hàng và lịch sử thanh toán tiền thuê đúng hạn, tiện ích và các hóa đơn khác của người vay, đôi khi được người cho vay chấp nhận để đánh giá rủi ro của người vay.

Bạn có thể cần nói chuyện trực tiếp với người cho vay để được chấp thuận cho vay sử dụng lịch sử tín dụng phi truyền thống của bạn. Nên tìm một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có chi nhánh địa phương gần bạn để bạn có thể nói chuyện trực tiếp với người đại diện.

#2. Nhận khoản vay thay thế ngày lĩnh lương (PAL) từ hiệp hội tín dụng của bạn

Nếu bạn là thành viên của một hiệp hội tín dụng và cần tiền mặt ngay lập tức, bạn nên xem liệu hiệp hội đó có cung cấp Khoản vay thay thế trong ngày lĩnh lương (PAL) hay không. PAL là những khoản vay nhỏ, ngắn hạn được thiết kế để thay thế cho các khoản vay ngắn hạn đắt đỏ. Các khoản vay không có bảo đảm này có thời hạn từ một đến sáu tháng và có số tiền vay tối đa là 1,000 đô la. Trái ngược với các khoản vay ngắn hạn, chi phí đăng ký PAL được giới hạn ở mức 20 đô la và có lãi suất tối đa là 28%.

Tuy nhiên, cho đến khi bạn là thành viên của hiệp hội tín dụng của mình trong ít nhất một tháng, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận PAL. Do đó, nếu bạn cần tiền mặt nhanh chóng, PAL sẽ không phải là một giải pháp thay thế thông minh trừ khi bạn đã là thành viên của hiệp hội tín dụng.

#3. Xem xét một khoản vay có bảo đảm bằng tài sản thế chấp

Vì không cần bảo đảm cho các khoản vay không có bảo đảm, người cho vay thường yêu cầu người vay phải có điểm tín dụng cao để giảm rủi ro. Tuy nhiên, bạn có thể được vay ngay cả khi không có tín dụng nếu bạn có thể đặt tài sản có giá trị làm tài sản thế chấp.

Người cho vay có thể lấy những thứ sau đây làm tài sản thế chấp cho khoản vay có bảo đảm: Bất động sản
Xe cộ, tiền trong ngân hàng, Trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc cổ phiếu, hợp đồng bảo hiểm, và
kim loại quý như vàng, bạc. Các khoản vay có bảo đảm có thể cung cấp lãi suất hoặc các điều khoản tốt hơn ngoài các tiêu chuẩn tín dụng ít nghiêm ngặt hơn. Hạn chế là nếu bạn bỏ qua một khoản thanh toán hoặc vỡ nợ, tài sản thế chấp của bạn sẽ gặp nguy hiểm.

Trước khi bạn vay một khoản vay có bảo đảm, hãy thận trọng xem xét các ưu điểm và nhược điểm của nó. Và cố gắng tránh xa những người cho vay tính lãi suất cao ngất ngưởng, chẳng hạn như các khoản cho vay cầm cố quyền sở hữu hoặc những người cho vay ở cửa hàng cầm đồ, những người có thể khiến bạn rơi vào vòng nợ nần không hồi kết.

#4. Tiền từ 401(k) của bạn

Khoản vay 401(k) có thể là một khả năng nếu bạn không có tín dụng và cần truy cập nhanh vào một số tiền đáng kể. Nhưng trước khi bạn mượn tiền hưu trí, bạn nên cân nhắc một số lợi thế và bất lợi.

Lợi ích chính của khoản vay 401(k) là không có yêu cầu về điểm tín dụng vì bạn sẽ không làm việc với bất kỳ người cho vay nào cả. Vì về cơ bản, bạn đang vay mượn chính mình khi vay một khoản vay 401(k), “tiền lãi” mà bạn phải trả chỉ chuyển vào tài khoản 401(k) của bạn. Ngoài ra, nếu bạn tiếp tục làm việc cho chủ lao động của mình, bạn có tối đa năm năm để trả nợ đầy đủ.

Khoản vay 401(k) có thể là một lựa chọn vay tốt hơn nhiều nếu bạn muốn hoàn trả số tiền sớm so với khoản vay ngắn hạn, khoản vay thế chấp quyền sở hữu hoặc khoản vay ở cửa hàng cầm đồ. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng bạn sẽ phải chịu thuế đối với số tiền cộng với khoản phạt 10% nếu bạn không khôi phục số tiền đã rút trước thời hạn.

#5. Nhận một người đồng ký tên với tín dụng tốt.

Khi bạn không có tín dụng, việc thêm một người thân hoặc bạn bè đáng tin cậy làm người đồng ký tên có thể giúp bạn vay tiền. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu các khoản thanh toán bị mất hoặc khoản vay bị vỡ nợ, tín dụng của người đồng ký tên của bạn cũng sẽ bị tổn hại.

Các mối quan hệ đồng ký kết có thể gặp rủi ro từ cả quan điểm tài chính và giữa các cá nhân. Bạn nên hết sức thận trọng để đảm bảo rằng các khoản thanh toán của bạn luôn được thực hiện đầy đủ và đúng hạn nếu bạn chọn nhờ ai đó đồng ký tên cho mình.

Bạn cần gì để vay tiền?

Các yêu cầu để vay một khoản có thể khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay và người cho vay mà bạn đang làm việc cùng. Tuy nhiên, nói chung, đây là những điều phổ biến bạn sẽ cần để vay tiền:

  1. Thông tin cá nhân: Thông thường, bạn sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân của mình, chẳng hạn như tên đầy đủ, địa chỉ, ngày sinh và số An sinh xã hội.
  2. Thông tin việc làm và thu nhập: Người cho vay sẽ muốn biết về tình trạng việc làm và thu nhập của bạn để xác định xem bạn có khả năng trả nợ hay không. Bạn có thể cần cung cấp cuống phiếu lương, tờ khai thuế hoặc tài liệu khác gần đây để xác minh thu nhập của mình.
  3. Lịch sử tín dụng: Người cho vay sẽ muốn xem lại lịch sử tín dụng của bạn để đánh giá mức độ tin cậy của bạn. Bạn có thể cần ủy quyền cho người cho vay xem xét báo cáo tín dụng của bạn, trong đó có thông tin về tài khoản tín dụng, lịch sử thanh toán và thông tin tài chính khác của bạn.
  4. Tài sản thế chấp: Nếu bạn đang đăng ký khoản vay có bảo đảm, chẳng hạn như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, bạn có thể cần cung cấp tài sản thế chấp, chẳng hạn như ô tô hoặc tài sản, để đảm bảo khoản vay.
  5. Đồng ký tên: Nếu bạn có tín dụng kém hoặc không có lịch sử tín dụng, thì một người đồng ký tên có tín dụng tốt có thể là lựa chọn tốt nhất. Người đồng ký tên có lịch sử tín dụng tốt sẽ giúp bạn tăng cơ hội được duyệt khoản vay.

Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của bất kỳ khoản vay nào mà bạn đang xem xét, bao gồm lãi suất, phí và các điều khoản trả nợ. Hãy chắc chắn hiểu tổng chi phí của khoản vay và hậu quả của việc không trả được khoản vay trước khi chấp nhận bất kỳ đề nghị cho vay nào.

Tôi có thể vay tiền nhanh ở đâu?

Tìm nơi vay tiền nhanh dưới đây là một số lựa chọn của chúng tôi dành cho bạn.

# 1. Wells Fargo

Wells Fargo tuyên bố rằng sau khi phê duyệt khoản vay, họ thường có thể gửi tiền của bạn vào ngày làm việc tiếp theo. Để đăng ký trực tuyến hoặc qua điện thoại, bạn phải là khách hàng của Wells Fargo. Nếu bạn có tài khoản séc đủ điều kiện và thực hiện thanh toán tự động cho khoản vay của mình từ tài khoản Wells Fargo, bạn có thể đủ điều kiện được chiết khấu theo mối quan hệ trên lãi suất của mình.

Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ Wells Fargo có giá từ 3,000 đô la đến 100,000 đô la. Bạn có thể nộp đơn thứ hai nếu bạn tin rằng làm như vậy sẽ tăng cơ hội được chấp thuận hoặc sẽ giảm lãi suất của bạn.
Wells Fargo sẽ không cho phép bạn sơ tuyển một khoản vay để xác định những điều khoản dự kiến ​​nào mà bạn có thể đủ điều kiện mà không cần thực hiện điều tra tín dụng cứng. Ngân hàng cung cấp một công cụ tính để bạn có thể điều tra tỷ lệ tiềm năng bằng cách nhập các điều khoản và bậc điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, lưu ý rằng độ chính xác của dữ liệu đó không đáng tin cậy.

# 2. Marcus của Goldman Sachs

Marcus tuyên bố rằng sau khi xác minh tài khoản ngân hàng của bạn, bạn thường sẽ nhận được tiền ủy quyền trong vòng một đến bốn ngày làm việc. Tuy nhiên, có thể bạn sẽ cần tín dụng khá tốt để đủ điều kiện và Marcus tuyên bố rằng mức giá thấp nhất chỉ dành cho những người có “tín dụng xuất sắc”. Marcus có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn nếu bạn chỉ cần một số tiền nhỏ vì mức cho vay của nó nằm trong khoảng từ 3,500 đến 40,000 đô la.

Có một đảm bảo miễn phí với Marcus, bao gồm phí trả chậm, phí ban đầu và tiền phạt trả trước. Hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả thêm tiền lãi nếu bạn bỏ qua một khoản thanh toán và thông tin đó có thể hiển thị trên các báo cáo tín dụng của bạn. Họ cũng cấp phần thưởng cho các khoản thanh toán đúng hạn. Bạn được phép hoãn một lần thanh toán nếu bạn đã thực hiện 12 khoản thanh toán hàng tháng liên tiếp đầy đủ và đúng hạn. Nếu bạn đăng ký thanh toán định kỳ hàng tháng, Marcus sẽ giảm một ít lãi suất cho các khoản vay cá nhân của bạn.

#3. tiên phong.

Sau khi Avant phê duyệt khoản vay của bạn, bạn có thể có số tiền bạn cần trong tài khoản ngân hàng của mình ngay sau ngày làm việc tiếp theo. Nếu bạn có tín dụng không hoàn hảo và đang giải quyết một nhu cầu khẩn cấp, thì Avant đáng để xem xét. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng chúng đắt hơn những gì bạn có thể khám phá ở những nơi khác. Các khoản vay cá nhân không có bảo đảm từ Avant có giá từ 2,000 đô la đến 35,000 đô la.

Các khoản vay của Avant có thể có phí quản lý ngoài phí trả chậm, chi phí thanh toán không trung thực và các hình phạt khác có thể tăng lên. Nếu bạn muốn đánh giá các điều khoản ước tính trước khi đăng ký chính thức, bạn có thể kiểm tra tỷ lệ có thể của mình mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn tiếp tục, hãy lưu ý rằng bạn có thể không được chấp nhận hoặc giá của bạn có thể thay đổi. Nếu bạn đăng ký, Avant sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này có thể dẫn đến việc điểm tín dụng của bạn bị trừ một vài điểm.

# 4. Earnin

Earnin cho phép bạn ứng trước một số tiền nhỏ từ phiếu lương trong tương lai, vì vậy nó có thể phù hợp nếu bạn chỉ cần một khoản tiền nhỏ. Theo Earnin, nếu bạn là khách hàng trước đó và phù hợp với các tiêu chuẩn đủ điều kiện, bạn có thể nhận được tiền của mình gần như ngay lập tức. Tuy nhiên, lưu ý rằng khoảng thời gian cần thiết để truy cập vào tiền của bạn có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng của bạn.

Không phải tất cả các ngành nghề đều đủ điều kiện; để sử dụng ứng dụng, bạn phải có một nơi làm việc cố định hoặc một hệ thống chấm công điện tử và nhận được ít nhất một nửa số tiền lương của mình bằng cách gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng và có chu kỳ trả lương đều đặn.
Earnin cũng có một chức năng cho bạn biết khi số dư của bạn giảm xuống dưới một ngưỡng nhất định nếu bạn lo lắng về việc rút tiền từ tài khoản ngân hàng của mình.

5 cách vay tiền là gì?

Có một số cách để vay tiền và các phương pháp phổ biến nhất bao gồm:

#1. hiệp hội tín dụng

Những người là thành viên của một nhóm, tổ chức hoặc cộng đồng cụ thể có thể trở thành thành viên của hiệp hội tín dụng, là một tổ chức hợp tác. Các công đoàn tín dụng cung cấp các dịch vụ giống như các ngân hàng cung cấp, tuy nhiên, một số có thể dành riêng cho các thành viên.

Vì họ thường là các tổ chức phi lợi nhuận nên họ có thể cho vay với lãi suất thấp hơn. Họ cũng có thể cung cấp các khoản vay với các điều khoản dễ chịu hơn so với các tổ chức tài chính thương mại. Hơn nữa, một số chi phí, chẳng hạn như chi phí liên quan đến việc xin vay, có thể thấp hơn hoặc thậm chí không có.

#2. Chương trình 401(k)

Nhân viên có thể nhận khoản vay 401(k) theo phần lớn các kế hoạch 401(k) và các tài khoản hưu trí tương đương tại nơi làm việc, như kế hoạch 403(b) hoặc 457.

Phần lớn các kế hoạch 401(k) cho phép các khoản vay trong tối đa 50,000 năm, tối đa là 50 đô la, tối đa XNUMX% số tiền đầu tư của tài khoản. Khoản vay được miễn thuế và các khoản thanh toán bao gồm cả gốc và lãi vì tiền không được rút ra mà chỉ được vay.

Tiền lãi được trả cho người vay thay vì ngân hàng hoặc người cho vay thương mại khác, không giống như khoản vay thông thường. Khoản vay sẽ được phân loại là một khoản phân phối và phải chịu thuế và hình phạt nếu các khoản thanh toán không được thực hiện đúng hạn hoặc dừng hoàn toàn, điều mà IRS có thể coi là lỗi của người vay. Thuế và hình phạt 10% được áp dụng cho khoản rút tiền vĩnh viễn 401(k) nếu người nhận dưới 59.5 tuổi.

#3. Cho vay ngang hàng (P2P)

Cho vay ngang hàng (P2P), đôi khi được gọi là cho vay xã hội hoặc cho vay cộng đồng, là một loại hình tài chính cho phép mọi người trực tiếp vay và cho nhau vay tiền.

Ví dụ, người đi vay có thể nhận được vốn từ các nhà đầu tư tư nhân, những người sẵn sàng cho vay tiền của họ với lãi suất thỏa thuận. Để quyết định có cho vay hay không, nhà đầu tư có thể đánh giá người đi vay trên các trang này. Một hoặc nhiều nhà đầu tư trong thị trường cho vay ngang hàng có thể cung cấp toàn bộ khoản vay cho người đi vay hoặc chỉ một phần trong số đó.

Các khoản vay mang lại tiền thông qua lãi suất cho người cho vay. Các khoản vay P2P là một cách khác để nhận tiền, đặc biệt đối với những người vay không thể được người cho vay thông thường chấp thuận.

#4. Cơ quan của Chính phủ

Các quỹ có thể đến từ chính phủ Hoa Kỳ hoặc các tổ chức mà nó tài trợ hoặc đã cấp điều lệ. Người đi vay được chính phủ hoặc doanh nghiệp tài trợ cho họ cho phép dàn trải khoản trả nợ. Hơn nữa, lãi suất thường hấp dẫn hơn lãi suất do các nguồn vốn tư nhân đưa ra.

Có thể khó hoàn thành các tài liệu cần thiết để nhận khoản vay từ loại tổ chức này. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện nhận các khoản vay của chính phủ vì họ thường bị hạn chế về thu nhập và tài sản cao.

#5. Công ty tài chính

Các công ty tài chính thường cung cấp các khoản vay mua ô tô, đồ gia dụng lớn, đồ nội thất hoặc các loại sản phẩm hoặc dịch vụ đắt tiền khác. Hầu hết các công ty tài chính chuyên về các khoản vay ngắn hạn và thường được kết nối với một số nhà sản xuất ô tô nhất định, như Toyota hoặc General Motors, những người cung cấp các khoản vay mua ô tô hoặc cho thuê ô tô. Theo xếp hạng tín dụng và lịch sử tài chính của người đi vay, các công ty tài chính thường đưa ra mức giá hợp lý. Hầu hết thời gian, thủ tục phê duyệt được hoàn thành nhanh chóng tại cửa hàng.

Các công ty tài chính được cấp phép và quản lý bởi tiểu bang nơi họ tiến hành kinh doanh; họ không chịu sự giám sát của liên bang.

Cuối cùng,

Vay tiền từ ngân hàng có thể là một cách tuyệt vời để tài trợ cho các mục tiêu của bạn, nhưng điều quan trọng là phải tiếp cận quy trình một cách cẩn thận. Bằng cách làm theo các bước này, bạn có thể tìm được khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình và hoàn trả thành công.

dự án

Là một nhà tư vấn kinh doanh dày dạn kinh nghiệm, Emmanuel có hơn 6 năm kinh nghiệm giúp các công ty khởi nghiệp và các tổ chức lớn hiện thực hóa tầm nhìn của họ trong các lĩnh vực quan trọng như chiến lược kinh doanh, bán hàng, tiếp thị, xây dựng thương hiệu, nhân sự, v.v. Emmanuel lần đầu tiên trau dồi bộ kỹ năng đa dạng này bằng cách thành lập và mở rộng quy mô tư vấn kinh doanh nhỏ của mình. Với tư cách là người sáng lập duy nhất, ông xử lý mọi khía cạnh hoạt động từ thu hút khách hàng đến phân phối dự án và quản lý tài chính. Kinh nghiệm trực tiếp này với tư cách là một doanh nhân cung cấp thông tin hướng dẫn toàn diện mà anh ấy hiện đang cung cấp. Thông qua tư vấn kinh doanh cá nhân và giáo dục khởi nghiệp, ông trang bị cho những người sáng lập mới sự hiểu biết sâu sắc về các lĩnh vực thiết yếu – lập kế hoạch chiến lược, tiếp thị, bán hàng, nhân sự, xây dựng thương hiệu và hơn thế nữa. Anh ấy áp dụng các khuôn khổ đã được thử nghiệm theo thời gian để thiết lập một nền tảng vững chắc trong khi vẫn duy trì sự linh hoạt để chuyển hướng khi cần thiết. Cho dù giúp lên ý tưởng khởi nghiệp từ đầu hay củng cố một doanh nghiệp nhỏ hiện có, anh ấy đều cung cấp kiến ​​thức đã được thử nghiệm trên đường để những người sáng lập có thể biến tầm nhìn đầy tham vọng của họ thành hiện thực.

Bình luận

Chúng tôi sẽ không công khai email của bạn. Các ô đánh dấu * là bắt buộc *

- Bài báo trước

Các nhà cho vay thế chấp hàng đầu tốt nhất năm 2023 & Các phương pháp hay nhất (Cập nhật)

Bài tiếp theo -

ĐÁNH GIÁ CÁC NHÀ MÔI GIỚI TƯƠNG TÁC 2023: Hướng dẫn chi tiết

Bạn cũng có thể thích