Bạn muốn phát triển doanh nghiệp nhỏ của mình thành một thứ thậm chí còn lớn hơn. Nhưng nếu những kế hoạch này đòi hỏi rất nhiều tiền mà bạn không có thì sao? Một khoản vay kinh doanh có thể rất hữu ích. Trước khi nộp đơn xin vay, bạn nên biết mình cần bao nhiêu tiền và bạn sẽ sử dụng số tiền đó như thế nào trong công việc kinh doanh của mình. Bài viết này giải thích cách vay tiền để kinh doanh và tất cả những gì bạn cần.
Cho vay Doanh nghiệp hoạt động như thế nào?
Người cho vay cung cấp nhiều loại sản phẩm để giúp các doanh nghiệp có được số vốn họ cần. Bạn có thể vay tiền để làm hầu hết mọi thứ, chẳng hạn như mua thiết bị, phát triển doanh nghiệp, đầu tư vào bất động sản thương mại hoặc thanh toán chi phí hoạt động của doanh nghiệp. Sau đây là một số hình thức cho vay dành cho doanh nghiệp:
- Nhận tiền từ ngân hàng.
- Các khoản vay được bảo lãnh bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ.
- Dòng tín dụng cho các doanh nghiệp.
- Tín dụng cho Công cụ.
- Tài trợ hóa đơn được gọi là tài trợ các khoản phải thu.
- Hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp có nhu cầu.
Khoản vay kinh doanh có thể là khoản vay trả góp hoặc hạn mức tín dụng, tùy thuộc vào người cho vay. Với tín dụng quay vòng, như hạn mức tín dụng kinh doanh, bạn có thể vay tới một số tiền nhất định và trả hết hoặc chuyển khoản qua mỗi tháng. Bạn không phải đăng ký vay lại miễn là bạn không vượt quá giới hạn tín dụng của mình và tiếp tục thanh toán đúng hạn. Hầu hết thời gian, những người vay trả góp vay rất nhiều tiền và trả lại bằng các khoản thanh toán hàng tháng.
Điều quan trọng cần nhớ là “ngắn hạn” có nghĩa là khoản vay sẽ kéo dài trong bao lâu, chứ không phải khoản vay sẽ được sử dụng vào mục đích gì. Chúng có thời hạn từ vài tháng đến vài năm. Hầu hết các khoản vay kinh doanh ngắn hạn đều có ngày đáo hạn dưới ba năm kể từ bây giờ.
Khi bạn nhận được một khoản vay kinh doanh có bảo đảm, bạn phải đặt một số loại tài sản thế chấp để người cho vay có thể lấy lại tiền của họ nếu bạn không trả lại khoản vay. Các khoản vay không có bảo đảm dễ dàng hơn vì bạn không phải đặt bất cứ thứ gì làm tài sản thế chấp.
Tuy nhiên, họ thường có lãi suất cao hơn. Bạn có thể nhận khoản vay cho doanh nghiệp của mình từ ngân hàng, công đoàn tín dụng, tổ chức phi lợi nhuận và người cho vay trực tuyến, cùng những nơi khác.
Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp của bạn
Hướng dẫn này sẽ chỉ cho bạn cách tìm nguồn tài chính phù hợp để bạn có thể nhận được khoản vay mà doanh nghiệp của bạn cần.
#1. Xem xét bạn sẽ cần bao nhiêu tiền
“Bạn muốn vay bao nhiêu?” một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác yêu cầu. “Bao nhiêu tùy ý bạn cho tôi” không phải là câu trả lời đúng. Người cho vay muốn thấy rằng bạn đã suy nghĩ cẩn thận về các mục tiêu dài hạn của doanh nghiệp mình, tìm ra số tiền bạn cần để đạt được những mục tiêu đó và có một chiến lược cụ thể về cách bạn dự định sử dụng tiền để làm việc. Trước khi thực hiện các giao dịch mua lớn hoặc chuyển đến một địa điểm mới, bạn nên kiểm tra các con số. Hãy suy nghĩ về việc các khoản thanh toán khoản vay sẽ ảnh hưởng như thế nào đến dòng tiền hoạt động của bạn trong thời gian dài.
#2. Chọn loại khoản vay sẽ đáp ứng nhu cầu của bạn tốt nhất
Một khi bạn biết bạn cần bao nhiêu tiền mặt, hãy quyết định loại khoản vay bạn cần. Hầu hết các khoản vay kinh doanh thuộc một trong các nhóm sau:
Vay vốn ngân hàng
Các khoản thanh toán hàng tháng được thực hiện đối với các loại khoản vay này. Có cả khoản vay ngắn hạn, thường kéo dài từ sáu đến hai mươi bốn tháng, và khoản vay dài hạn (thường là ba năm trở lên). Hầu hết thời gian, lãi suất cho các khoản vay được bảo đảm thấp hơn so với các khoản vay không có bảo đảm.
Các khoản vay được hỗ trợ bởi Sba
Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ là một cơ quan chính phủ giúp đỡ các doanh nghiệp nhỏ nhưng không trực tiếp cho vay. Nó làm việc với các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các tổ chức từ thiện đã được kiểm tra để hỗ trợ các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ. Các công ty nhỏ hơn có nhiều khả năng nhận được các khoản vay từ ngân hàng vì có bảo lãnh.
Microloans
Bạn không cần nhiều tiền như một khoản vay ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn? Nếu điều này nghe có vẻ giống bạn, bạn có thể muốn kiểm tra một công ty cho vay nhỏ. Các tổ chức cho vay vi mô được Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ hỗ trợ sẽ cho vay tới 50,000 đô la. Ngoài ra, một số loại tổ chức phi lợi nhuận khác cung cấp các khoản vay nhỏ, thường là cho những người đang gặp khó khăn về tài chính hoặc cho các doanh nghiệp có mục tiêu giống như mục tiêu của tổ chức phi lợi nhuận.
Cho vay thiết bị
Nếu bạn cần mua máy móc hoặc thiết bị, bạn có thể nghĩ đến việc vay tiền. Loại khoản vay này có bảo đảm giống như khoản vay mua ô tô và trả góp hàng tháng. Bạn cũng có thể vay tiền mua máy móc từ một số nơi, bao gồm các ngân hàng truyền thống, các công ty tài chính chuyên biệt và thậm chí cả các công ty sản xuất máy móc đang được đề cập.
Một hạn mức tín dụng cho một doanh nghiệp
Với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà, chủ nhà có thể vay tới giá trị căn nhà của họ. Một doanh nghiệp có thể làm điều tương tự với hạn mức tín dụng. Sau khi bạn đã trả lại khoản vay đầu tiên, bạn có thể vay một khoản khác. Nếu khách hàng của bạn mất nhiều thời gian để thanh toán, hạn mức tín dụng kinh doanh có thể tiết kiệm thời gian và giúp bạn không bị hết tiền trước khi được thanh toán.
Tiền vay từ các khoản phải thu
Loại khoản vay này, còn được gọi là "tài trợ hóa đơn", được đảm bảo bằng số tiền mà doanh nghiệp của bạn nợ. Hóa đơn chưa thanh toán của bạn được sử dụng làm bảo đảm cho khoản vay. Bạn không cần phải đợi họ trả tiền cho bạn vì tiền được gửi ngay lập tức. Sau khi khách hàng của bạn đã thanh toán đầy đủ, bạn sẽ nhận được phần còn lại của số tiền nợ trên hóa đơn của mình, trừ đi bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào mà công ty tài chính tính.
Kiểm tra cách người cho vay đánh giá các đơn xin vay khi bạn nghĩ về các lựa chọn của mình. Ví dụ: nếu bạn mới kinh doanh được sáu tháng nhưng ngân hàng muốn xem hồ sơ thuế trong ba năm qua, bạn sẽ phải tìm ở nơi khác.
#3. Kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn
Cả người dân và doanh nghiệp đều có điểm tín dụng. Một doanh nghiệp mới có thể sẽ không có nhiều lịch sử tín dụng. Khi bạn đăng ký một khoản vay với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, các ngân hàng và những người cho vay khác sẽ xem xét hầu hết lịch sử tín dụng cá nhân của bạn. Sau khi doanh nghiệp của bạn hoạt động được một thời gian, điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ ít quan trọng hơn khi vay tiền.
Trước khi nộp đơn xin vay, bạn nên lấy một bản báo cáo tín dụng cá nhân miễn phí và một bản sao báo cáo tín dụng công ty giá rẻ để bạn có thể khắc phục bất kỳ vấn đề nào mà bạn phát hiện ra. Bạn có thể có cơ hội tốt hơn để nhận khoản vay kinh doanh nếu bạn sửa chữa lịch sử tín dụng của mình trước khi đăng ký. Đừng bỏ cuộc chỉ vì bạn có tín dụng xấu.
#4. Tập hợp tất cả các tệp quan trọng
Sau khi bạn đã tìm hiểu về các lựa chọn cho vay của mình, hãy thu thập các giấy tờ bạn cần. Sau đây là những điều rất có thể người cho vay sẽ yêu cầu:
- Người dân và doanh nghiệp phải đóng thuế.
- Ủy quyền điều hành doanh nghiệp.
- Các hình thức đăng ký.
- Báo cáo tài khoản để kiểm tra và tiết kiệm.
- Báo cáo thu nhập về lãi và lỗ.
- Lập kế hoạch cho một tổ chức.
- Cho thuê tòa nhà.
Nếu bạn không biết người cho vay cần gì, hãy nói chuyện với họ trước khi bạn điền đơn.
#5. Cân nhắc giá trị bảo mật của bạn
Khi một doanh nghiệp muốn vay tiền, việc đưa ra tài sản thế chấp sẽ giúp quá trình cho vay diễn ra suôn sẻ hơn và người đi vay thường nhận được các điều khoản tốt hơn. Tài sản thế chấp có thể là bất kỳ thứ gì có giá trị đối với doanh nghiệp, chẳng hạn như ô tô, máy móc, tòa nhà, hàng tồn kho hoặc các khoản phải thu.
Nếu doanh nghiệp của bạn không có bất kỳ tài sản nào để sử dụng làm tài sản bảo đảm, bạn có thể phải lập tài sản của riêng mình. Là tài sản thế chấp, bạn có thể sử dụng nhà, bất động sản khác, tiền tiết kiệm, tài khoản hưu trí và thậm chí cả ô tô của mình. Hãy chắc chắn rằng bạn sẵn sàng mất bất cứ thứ gì bạn đặt làm tài sản thế chấp trước khi làm như vậy.
#6. So sánh các khoản cho vay kinh doanh để tìm mức giá tốt nhất
Nếu doanh nghiệp của bạn đã nổi tiếng, trước tiên bạn nên nói chuyện với ngân hàng kinh doanh của mình. Bạn nên xem những gì các công ty cho vay khác cung cấp về tỷ lệ và phí. Bạn nên suy nghĩ về APR, số tiền và thời hạn cho vay, phí, tiền phạt và thời gian xử lý. Trước khi vay tiền, bạn nên tính toán tổng chi phí của khoản vay là bao nhiêu và đảm bảo rằng khoản thanh toán hàng tháng sẽ không gây căng thẳng cho tài chính của bạn.
#7. Gửi đơn xin vay vốn cho doanh nghiệp của bạn
Bước cuối cùng là gửi đơn xin vay vốn kinh doanh nhỏ của bạn. Tùy thuộc vào những gì người cho vay bạn chọn, bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến hoặc trực tiếp. Sau đây là một số ví dụ về các loại câu hỏi mà người cho vay có thể hỏi:
- Tên của bạn và tên doanh nghiệp của bạn SSN.
- số tiền bạn muốn vay.
- Lý do cho vay.
- Thu nhập hàng năm của một doanh nghiệp.
Sau khi gửi đơn đăng ký, bạn phải đợi phản hồi trước khi có thể tiếp tục. Nếu khoản vay của bạn được chấp thuận, tổ chức cho vay sẽ gửi cho bạn một hợp đồng cho vay để ký trước khi họ cho bạn vay tiền hoặc thiết lập hạn mức tín dụng.
Các khoản vay kinh doanh thay thế
Nếu bạn không thể vay vốn kinh doanh, hãy xem những cách sau đây để vay tiền.
#1. Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp
Nếu bạn không cần nhiều tiền ngay lập tức, thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể là lựa chọn phù hợp. Đăng ký thẻ tín dụng công ty có các lợi ích khác, chẳng hạn như giúp bạn phân biệt giữa quỹ kinh doanh và quỹ cá nhân của bạn, trao cho bạn các phần thưởng liên quan đến kinh doanh và giúp bạn theo dõi tiền của mình bằng cách cung cấp cho bạn các công cụ như hỗ trợ lập ngân sách và chi phí Thể loại. Một doanh nghiệp mới có thể xây dựng lịch sử tín dụng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp một cách có trách nhiệm. Điều này có thể giúp doanh nghiệp dễ dàng vay vốn hơn trong tương lai.
# 2. Khoản vay cá nhân
Các khoản vay dành cho người dân thường dễ vay hơn và thường ít tiền hơn các khoản vay dành cho doanh nghiệp. Tuy nhiên, lãi suất có thể sẽ cao hơn mức bạn sẽ trả cho một khoản vay kinh doanh. Điểm tín dụng cá nhân của bạn sẽ giảm nếu bạn thanh toán trễ hoặc hoàn toàn không thanh toán, và việc trộn lẫn các quỹ kinh doanh và cá nhân có thể gây rắc rối cho bạn khi thời gian nộp thuế đến.
#3. Cho vay ngang hàng
Các trang web cho vay ngang hàng như Prosper và Lending Club kết nối những người muốn vay tiền với những người muốn cho vay. Khoản vay cá nhân là khoản vay có nhiều người cho vay trả thay vì chỉ một người. Nếu điểm tín dụng của bạn không đủ cao cho khoản vay ngang hàng truyền thống, bạn có thể thử một vòng tròn cho vay như Quỹ tài sản sứ mệnh. Nói một cách đơn giản, vòng tròn cho vay là một nhóm người gom tiền của họ lại và cho nhau vay.
#4. Người cho vay cá nhân
Có bạn bè hoặc thành viên gia đình giàu có nào sẵn sàng cho bạn vay tiền không? So với một ngân hàng, họ có thể đưa ra các điều khoản tốt hơn cho các khoản vay. Hãy chắc chắn rằng bạn nghĩ về số tiền nhiều như bạn nghĩ về một khoản vay ngân hàng: Thiết lập một hợp đồng cho vay, thanh toán đúng hạn và trả hết nợ.
Khoản vay dễ nhất để được chấp thuận là gì?
Các khoản vay dễ dàng nhất là khoản vay ngắn hạn, khoản vay quyền sở hữu ô tô, khoản vay hiệu cầm đồ và khoản vay cá nhân không có bảo đảm không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Những người có tín dụng xấu có thể nhận được các khoản vay này vì họ có thể nhận được tiền nhanh chóng và các điều khoản không quá nghiêm ngặt.
Yêu cầu cho vay là gì?
Sau đây là;
- Đệ trình yêu cầu tài trợ.
- Bằng chứng về con người bạn.
- Bằng chứng về việc làm và thu nhập là bắt buộc.
- Xác nhận nơi cư trú là bắt buộc.
- Một đánh giá tín dụng.
- Mục đích của khoản vay.
- Chi phí hàng tháng điển hình.
Tôi có thể vay tiền mà không cần thế chấp không?
Bạn chắc chắn có thể. Bạn nên xem xét một khoản vay không có bảo đảm nếu bạn cần tiền nhưng không muốn đặt bất kỳ tài sản nào làm bảo đảm. Các khoản vay không có bảo đảm được đưa ra mà không có tài sản thế chấp vì lịch sử tín dụng của người đi vay và khả năng trả lại khoản vay là những gì người cho vay quan tâm. Nợ không có bảo đảm bao gồm các khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên và nợ thẻ tín dụng.
Ngân hàng nào dễ dàng vay vốn?
Các khoản vay cá nhân là dễ dàng nhất để có được từ USAA và Wells Fargo. Mặc dù USAA không công bố yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, những ứng viên có điểm tín dụng từ trung bình đến kém vẫn đang được xem xét (dưới 640). Vì vậy, có thể ngay cả những người có tín dụng xấu cũng sẽ được chấp nhận.
5 điều bạn cần để được chấp thuận cho một khoản vay là gì?
Người cho vay sẽ xem xét năng lực, vốn, tài sản thế chấp, điều kiện và đặc điểm của công ty bạn khi quyết định có cho bạn vay hay không. Điều quan trọng nhất là khả năng trả nợ.
Kết luận
Mặc dù mỗi ngân hàng có bộ quy tắc bảo lãnh phát hành riêng, nhưng nhiều ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng cá nhân của bạn, thời gian hoạt động kinh doanh của bạn và số tiền kiếm được mỗi năm. Điểm tín dụng của bạn và khả năng trả lại khoản vay cũng rất quan trọng. Nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn và nhiều cách hơn để có được tiền. Nếu bạn không cần một khoản vay kinh doanh ngay lập tức, bạn có thể muốn làm việc với điểm tín dụng của mình. Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp, bạn vẫn có thể vay vốn kinh doanh nếu bạn cần tiền nhanh chóng và thời gian là điều cốt yếu.
Bài viết liên quan
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- MẤT BAO LÂU ĐỂ ĐƯỢC VAY VỐN CÁ NHÂN
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
dự án
