Mua nhà có thể là một cuộc phiêu lưu thú vị. Tất nhiên, trước khi bạn có thể trải nghiệm cảm giác hài lòng khi mở khóa cửa trước lần đầu tiên, có một số điều bạn cần thực hiện trong quá trình thực hiện. Đối với hầu hết người mua nhà, điều này bao gồm cả việc vay tiền mua nhà. Khi bạn chuẩn bị mua một khoản thế chấp, một trong những bước đầu tiên của bạn có thể là đủ tiêu chuẩn để vay mua nhà. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn tất cả những gì bạn cần biết về cách bạn có thể đủ điều kiện sơ bộ để vay mua nhà trực tuyến, với tư cách là người mua lần đầu hoặc với khoản tín dụng xấu.
Điều kiện sơ bộ cho một khoản vay mua nhà có nghĩa là gì?
Làm việc với người cho vay của bạn để đánh giá số tiền bạn có thể chi trả cho khoản vay mua nhà là yêu cầu của quá trình sơ tuyển thế chấp. Hãy nhớ rằng, bạn có thể đủ tiêu chuẩn để vay mua nhà trực tuyến, với tư cách là người mua lần đầu hoặc với tín dụng xấu. Người cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tài chính của bạn và có thể là các tài liệu cần thiết khác trước khi đưa ra ước tính có căn cứ về số tiền bạn có thể vay. Bạn cũng có thể muốn sử dụng thời gian này để làm quen với các lựa chọn thế chấp của mình và thắt chặt ngân sách của mình.
Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu rằng sơ tuyển không đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp thuận; nó chỉ đơn giản là xác minh khả năng thanh toán thế chấp của bạn và giúp bạn hiểu rõ hơn về số tiền bạn có thể chi trả cho khoản thế chấp. Việc đánh giá không chính thức này sau đó có thể được bạn và đại lý bất động sản của bạn sử dụng để thu hẹp phạm vi tìm kiếm của bạn đối với các bất động sản nằm trong phạm vi ngân sách dự kiến của bạn.
Ưu điểm của việc được Sơ tuyển cho Khoản vay Mua nhà là gì?
Không nhất thiết phải có được sơ tuyển. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ qua bước này, bạn có thể hối tiếc.
Sơ tuyển, mặc dù không phải là một đề nghị cho vay ràng buộc, nhưng lại cực kỳ có giá trị đối với người mua nhà. Số tiền được chỉ định trong thư có thể giúp bạn lập ngân sách hợp lý cho ngôi nhà tương lai của mình. Quá trình sơ tuyển sẽ cho bạn biết bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà tùy thuộc vào số tiền, điểm tín dụng và lãi suất hiện tại của bạn.
Hiểu một mức giá mua hợp lý là rất quan trọng khi bắt đầu săn lùng bất động sản của bạn. Thay vào đó, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm bằng cách mua những bất động sản đắt hơn đáng kể so với khả năng chi trả thực sự của bạn.
Tôi có cần Sơ tuyển để được vay mua nhà không?
Việc sơ tuyển có thực sự cần thiết khi mua nhà không? Câu trả lời đơn giản là không có. Không có yêu cầu để đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà. Sơ tuyển, mặt khác, cung cấp lợi thế.
Quá trình sơ tuyển cung cấp thông tin về khả năng hội đủ điều kiện vay thế chấp của bạn cũng như ước tính ngân sách mua nhà của bạn. Đây là kiến thức cần thiết, đặc biệt nếu bạn đang tự hỏi liệu thu nhập của mình có đủ để mua bất động sản hay không.
Ví dụ: người cho vay có thể cho bạn biết rằng bạn đủ điều kiện để vay thế chấp lên tới 150,000 đô la sau khi xem xét mẫu sơ tuyển của bạn. Nếu bạn tin rằng bạn có thể tìm thấy một tài sản phù hợp trong phạm vi giá này, bạn có thể bắt đầu quá trình đăng ký thế chấp. Nếu không, bạn có thể hoãn thế chấp cho đến khi tình hình tài chính của bạn được cải thiện.
Tuy nhiên, mặc dù sơ tuyển là bước ban đầu hữu ích và cung cấp thông tin tài chính, nhưng nó không có cùng trọng lượng như phê duyệt trước.
Sự khác biệt giữa sơ tuyển và phê duyệt trước là gì?
Phê duyệt trước, không giống như sơ tuyển, yêu cầu xác nhận nợ, thu nhập, tài sản, điểm tín dụng và lịch sử của bạn.
Thư chấp thuận trước thường được người bán ưa thích hơn thư sơ tuyển với đề nghị của bạn. Nếu bạn đang cạnh tranh để giành được một bất động sản với những người mua chưa được chấp thuận trước, việc có được một bất động sản có thể mang lại cho bạn một lợi thế đáng kể.
Bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng như cuống phiếu lương, hồ sơ thuế và bằng chứng về tài sản để được chấp thuận trước. Sau khi người cho vay xác nhận thông tin tài chính của bạn, có thể mất vài ngày, họ sẽ cung cấp cho bạn thư chấp thuận trước mà bạn có thể gửi cho đại lý hoặc người bán bất động sản để chứng minh rằng bạn đã sẵn sàng và có thể mua bất động sản.
Hãy nhớ rằng sơ tuyển không đảm bảo phê duyệt trước. Nếu tài liệu tài chính của bạn không hỗ trợ các số liệu bạn đã yêu cầu, bạn vẫn có thể bị từ chối.
Hướng dẫn từng bước để Sơ tuyển khoản vay mua nhà
Bạn đã sẵn sàng để sơ tuyển cho khoản vay mua nhà của mình chưa? Những gì bạn phải làm là như sau:
- Thu thập thông tin của bạn: Thu thập thông tin tài chính của bạn, bao gồm thu nhập và điểm tín dụng của bạn.
- Nghiên cứu người cho vay thế chấp: Kiểm tra những người cho vay thế chấp để xem ai có giá tốt nhất. Bạn không muốn chi tiêu quá mức cho một giao dịch mua quan trọng như vậy. Điều tra các loại thế chấp khác nhau có sẵn cho bạn.
- Kết thúc quy trình sơ tuyển trực tuyến: Một số người cho vay cung cấp biểu mẫu trực tuyến yêu cầu bạn trả lời nhiều câu hỏi về tài chính và bạn cần chuẩn bị cung cấp thông tin như địa chỉ, việc làm và thu nhập, cùng những thông tin khác, nếu bạn muốn đủ tiêu chuẩn để vay mua nhà.
- Sử dụng sơ tuyển của bạn như một hướng dẫn: Nếu bạn đã được sơ tuyển, hãy sử dụng số tiền vay làm hướng dẫn cho việc tìm kiếm ngôi nhà của bạn.
Quá trình sơ tuyển thường miễn phí và bạn không có nghĩa vụ đối với người cho vay mà bạn đã được sơ tuyển. Đừng lo lắng rằng việc được sơ tuyển có nghĩa là bạn đã đưa ra lựa chọn cuối cùng; bạn vẫn có thể tìm kiếm những người cho vay và lãi suất trước khi nộp đơn xin vay chính thức.
Hướng dẫn từng bước để được chấp thuận trước cho khoản vay
Trong khi theo đuổi quyền sở hữu nhà, một sự chấp thuận trước có trọng lượng lớn hơn. Điều này là do người cho vay xác minh các chi tiết cụ thể về thông tin tài chính của bạn. Đây là cách bạn được sơ tuyển.
- Thu thập tài liệu của bạn: Phê duyệt trước khoản vay liên quan đến một tập hợp các tài liệu xác nhận thông tin tài chính của bạn. Tất cả các mẫu W-2, tờ khai thuế, cuống phiếu lương, bằng chứng về số tiền cho khoản trả trước của bạn và số An sinh xã hội của bạn đều sẽ được yêu cầu.
- Xác định vị trí người cho vay thế chấp tốt nhất: Điều quan trọng là phải tìm kiếm sự chấp thuận trước. Bạn sẽ muốn làm việc với một người cho vay có uy tín, người cung cấp mức giá cạnh tranh.
- Gửi các tài liệu: Người cho vay thế chấp sẽ yêu cầu một bản sao tài liệu tài chính của bạn. Chuẩn bị để giải quyết bất kỳ yêu cầu có thể phát sinh.
- Tận dụng thư chấp thuận trước của bạn: Trong quá trình săn lùng nhà, hãy đảm bảo xem xét những ngôi nhà trong phạm vi ngân sách của bạn. Khi bạn sẵn sàng đưa ra lời đề nghị, hãy thông báo cho đại lý bất động sản rằng bạn đã được chấp thuận trước.
Làm thế nào để đủ tiêu chuẩn cho khoản vay mua nhà với tư cách là người mua lần đầu
Để đủ tiêu chuẩn cho một khoản vay mua nhà với tư cách là người mua lần đầu có vẻ đáng sợ. Tin tốt là đây là một quy trình khá đơn giản và vâng, bạn có thể đủ điều kiện sơ bộ để vay mua nhà với tư cách là người mua lần đầu một cách dễ dàng, đừng băn khoăn.
Để đủ tiêu chuẩn cho khoản vay mua nhà với tư cách là người mua lần đầu, bạn sẽ được hỏi một số câu hỏi qua biểu mẫu trực tuyến hoặc qua điện thoại. Sau đó, người cho vay có thể cung cấp thư sơ tuyển với số tiền cho vay tối đa và lãi suất tương lai cho khoản vay của bạn.
Cần lưu ý rằng đề nghị sơ tuyển không ràng buộc về mặt pháp lý. Thay vào đó, nó sẽ được kiểm tra lần thứ hai về thông tin tài chính của bạn.
Tôi có thể đủ tiêu chuẩn cho khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua nhà với tín dụng xấu không?
Các khoản vay cá nhân có sẵn thông qua các tổ chức tài chính như ngân hàng và hiệp hội tín dụng, cũng như những người cho vay trực tuyến. Khi hầu hết những người cho vay đánh giá bạn về một khoản vay, họ sẽ kiểm tra tín dụng của bạn và nếu bạn có tín dụng xấu, bạn sẽ không đủ tiêu chuẩn cho khoản vay mua nhà hoặc khoản vay cá nhân và họ sẽ biết khi họ truy xuất điểm tín dụng và báo cáo của bạn.
Bạn vẫn có thể đủ tiêu chuẩn sơ bộ để nhận khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua nhà hoặc khoản vay trả góp khác nếu bạn có tín dụng xấu. Mặt khác, điểm tín dụng cao hơn có thể giúp bạn dễ dàng đủ điều kiện và đủ điều kiện sơ bộ để được vay với lãi suất giảm. Điểm tín dụng thường thay đổi từ 300 đến 850 điểm, với điểm tín dụng cao hơn thường nhận được lãi suất thấp hơn.
Tuy nhiên, tín dụng xấu có thể dẫn đến việc bạn bị từ chối, khiến bạn không đủ điều kiện sơ bộ hoặc được ủy quyền cho khoản vay cá nhân hoặc khoản vay mua nhà với lãi suất cao, điều này sẽ khiến bạn phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời hạn của khoản vay.
Tuy nhiên, một khoản vay cá nhân tín dụng tiêu cực hầu như sẽ ít tốn kém hơn một số lựa chọn vay ngắn hạn, chẳng hạn như các khoản vay ngắn hạn. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn nhìn xung quanh để có mức giá tốt nhất có thể đạt được.
Sơ tuyển có ảnh hưởng đến Điểm tín dụng của bạn không?
Sơ tuyển không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Người cho vay thường sơ tuyển bạn dựa trên thông tin bạn cung cấp và không lấy lịch sử tín dụng của bạn.
Một “cuộc điều tra khó khăn” xảy ra khi người cho vay xem xét hồ sơ tín dụng của bạn. Quá nhiều yêu cầu khó có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn nếu chúng cho thấy bạn đang cố gắng mở một số lượng lớn hạn mức tín dụng mới trong một khoảng thời gian ngắn. Tuy nhiên, nhiều truy vấn khó trong một khoảng thời gian ngắn do duyệt tìm lãi suất thế chấp thường không gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
Cách tăng số tiền sơ tuyển của bạn
Quá trình sơ tuyển có thể giúp bạn lập ngân sách thực tế và chuẩn bị bắt đầu xem xét các bất động sản. Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí sau, bạn có thể đủ điều kiện sơ bộ cho một khoản vay lớn hơn và mở rộng các lựa chọn của mình:
#1. Tăng điểm tín dụng của bạn
Tăng điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng bằng cách sửa chữa những điểm không chính xác trong báo cáo tín dụng của bạn, sử dụng hạn mức tín dụng thấp hơn và thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ mỗi tháng. Nếu bạn tiếp tục có tín dụng xấu, bạn có thể khó đủ tiêu chuẩn để vay mua nhà trực tuyến hoặc với tư cách là người mua lần đầu.
#2. Hợp nhất hoặc trả hết nợ
Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao trên nhiều thẻ tín dụng, việc hợp nhất nó sẽ làm giảm khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn. Thậm chí tốt hơn là xóa nợ thông qua các khoản thanh toán lớn hơn hoặc thường xuyên hơn. Chi tiêu ít hơn và bám vào ngân sách sẽ giúp ích.
#3. Xem xét một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh
Các khoản vay này thường bắt đầu với lãi suất thấp hơn so với khoản vay có lãi suất cố định, nhưng sau một thời gian ban đầu, tỷ lệ này có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Nếu bạn chọn một khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh, bạn thường có thể mua một ngôi nhà lớn hơn; chỉ cần đảm bảo rằng bạn đã có sẵn kế hoạch khi giai đoạn giới thiệu kết thúc.
#4. Tăng tổng thu nhập của bạn
Việc tăng tổng thu nhập của bạn có thể cải thiện tỷ lệ DTI của bạn (đặc biệt nếu khoản nợ của bạn không đổi) và có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận khoản vay lớn hơn. Bạn có thể đạt được điều này bằng cách yêu cầu tăng lương hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh phụ.
Mất bao lâu để đạt được tiêu chuẩn sơ bộ cho một khoản thế chấp?
Bạn thường có thể mong đợi đạt được tiêu chuẩn sơ bộ sau một hoặc hai ngày, nếu không muốn nói là ít hơn. Bạn có thể dễ dàng đủ tiêu chuẩn để vay mua nhà trực tiếp, qua điện thoại, trực tuyến hoặc với tư cách là người mua lần đầu, tùy thuộc vào người cho vay.
Tận dụng tối đa giới hạn sơ tuyển của bạn
Có nhiều cách khác để làm cho quyền sở hữu nhà hợp túi tiền hơn là đủ điều kiện để được thế chấp cao hơn. Chúng như sau:
#1. Sẵn sàng thay đổi vị trí của bạn
Nói một cách đơn giản, mua ở một số địa điểm sẽ đắt hơn ở những địa điểm khác. Nếu bạn đã sẵn sàng thực hiện một số nhượng bộ trong danh sách mong muốn của khu phố của mình, bạn có thể tìm thấy các lựa chọn nhà ở giá cả phải chăng mới.
#2. Tìm kiếm những người bán hàng cực kỳ năng động
Những người bán nhà đã có mặt trên thị trường trong một thời gian dài có thể sẵn sàng giảm giá hơn. Người môi giới của bạn có thể hỗ trợ bạn trong việc định vị các tài sản này và lập chiến lược về ưu đãi của bạn.
#3. Cải tạo một ngôi nhà kém hoàn hảo
Mặc dù không phải dành cho tất cả mọi người, nhưng con đường fixer-upper có thể là một lựa chọn tốt cho những người vay không đủ khả năng mua một bất động sản sẵn sàng chuyển đến trong khu phố mong muốn của họ. Người vay thậm chí có thể sử dụng các phương án cho vay thay thế để đưa chi phí cải tạo vào khoản thế chấp của họ.
Bạn cũng có thể tăng khả năng chi trả của mình bằng cách xem xét các khoản vay có yêu cầu trả trước thấp hoặc không yêu cầu. Điều này có nghĩa là bạn có thể giữ lại nhiều tiền hơn, điều này có thể giúp thanh toán các chi phí sở hữu nhà không lường trước được.
Làm thế nào khó khăn để đủ điều kiện cho một khoản vay mua nhà?
Quá trình sơ tuyển thường không khó đối với hầu hết người mua nhà vì nó không yêu cầu bạn xác minh thu nhập của mình hoặc xuất trình báo cáo ngân hàng và hồ sơ thuế, giống như việc phê duyệt trước. Thay vào đó, bạn sẽ chỉ trả lời các câu hỏi về tài chính trước khi người cho vay đưa ra lựa chọn.
Phê duyệt trước có làm tổn thương Điểm tín dụng của bạn không?
Các câu hỏi về phiếu mua hàng được phê duyệt trước không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trừ khi bạn tiếp tục và đăng ký tín dụng. Nếu bạn đọc bản in nhỏ trên phiếu mua hàng, bạn sẽ phát hiện ra rằng nó không thực sự được “phê duyệt trước”. Mọi người nhận được đề nghị vẫn phải điền vào đơn đăng ký trước khi tín dụng được cấp.
Sơ tuyển cho một Ngôi nhà có nghĩa là gì?
Sơ tuyển là giai đoạn đầu tiên trong quá trình mua nhà. Khi bạn đủ tiêu chuẩn để vay tiền mua nhà, bạn sẽ nhận được ước tính về số tiền bạn có thể vay dựa trên thông tin tài chính bạn cung cấp cũng như kiểm tra tín dụng.
Tôi có được chấp thuận nếu tôi sơ tuyển không?
Sơ tuyển không đảm bảo được chấp thuận. Tuy nhiên, đăng ký sơ tuyển với yêu cầu sơ tuyển (hoặc không yêu cầu) thường là một ý tưởng thông minh. Nếu bạn bị từ chối ở giai đoạn này, bạn sẽ biết rằng bạn có thể tiếp tục và tránh được cuộc điều tra khó khăn đi kèm với đơn đăng ký chính thức.
Cái nào tốt hơn Phê duyệt trước hoặc Sơ tuyển?
Được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết những người mua nhà nghiêm túc. Phê duyệt trước sẽ cung cấp cho bạn ước tính chính xác hơn về số tiền bạn có thể mua được, cho phép bạn thu hẹp phạm vi tìm kiếm ngôi nhà mơ ước của mình.
Làm thế nào để các ngân hàng đủ điều kiện cho thế chấp?
Các ngân hàng sẽ tìm kiếm báo cáo tín dụng của bạn và thẩm vấn bạn về thu nhập và tài sản của bạn. Sau đó, họ sẽ tính toán số tiền bạn có thể chi trả. Quá trình sơ tuyển có thể chính xác hơn so với quá trình sơ tuyển thông thường không bao gồm bước này bằng cách đánh giá điểm tín dụng của bạn.
Tóm tắt
Trước khi bạn thực sự có thể xem xét việc mua một ngôi nhà, trước tiên bạn phải xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận tài trợ hay không và bạn có thể vay bao nhiêu. Quá trình sơ tuyển thế chấp sẽ hỗ trợ bạn tìm các bất động sản trong phạm vi giá của bạn. Khi đến lúc, thư chấp thuận trước của bạn sẽ cho phép bạn đưa ra lời đề nghị cạnh tranh về ngôi nhà lý tưởng của mình.
Nếu bạn đã sẵn sàng mua, đừng trì hoãn việc được sơ tuyển. Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện hay không và những loại khoản vay và lãi suất nào có sẵn cho bạn.
Bài viết liên quan
- XÁC NHẬN THẾ CHẤP: Hướng dẫn Toàn diện
- PREAPPROVED VS PREQUALIFIED: Sự khác biệt là gì?
- Làm thế nào để có được một khoản thế chấp: Hướng dẫn từng bước với các yêu cầu
- Chấp thuận trước thế chấp là tốt trong bao lâu?
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
dự án
