Bạn đã sẵn sàng bắt tay vào hành trình sở hữu nhà đầy thú vị chưa? Một bước quan trọng trong quá trình này là có được sự chấp thuận trước thế chấp. Bằng cách nhận được sự chấp thuận trước về thế chấp, bạn hiểu rõ hơn về sức mua của mình, điều này cho phép bạn tự tin mua nhà và thương lượng các điều khoản có lợi. Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu hay chủ nhà lâu năm, việc đảm bảo phê duyệt trước khoản vay thế chấp sẽ cung cấp cho bạn nền tảng vững chắc trên con đường trở thành chủ sở hữu nhà. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn các bước để được chấp thuận trước thế chấp đồng thời nêu bật các khía cạnh chính như thư chấp thuận trước thế chấp, khả năng được chấp thuận trước mà không cần kiểm tra tín dụng, sử dụng máy tính thế chấp chấp thuận trước và thậm chí khám phá quá trình chấp thuận trước xử lý với Wells Fargo.
Làm thế nào để có được sự chấp thuận trước về thế chấp
Để có được sự chấp thuận trước về thế chấp đòi hỏi nhiều quy trình có thể giúp bạn xác định tính đủ điều kiện của mình và đặt ngân sách để mua nhà:
#1. Thu thập tài liệu tài chính
Bắt đầu bằng cách thu thập các hồ sơ tài chính quan trọng như cuống phiếu lương, mẫu W-2, báo cáo ngân hàng và tờ khai thuế. Những tài liệu này chứng minh thu nhập, tài sản và sự ổn định tài chính của bạn.
#2. Nghiên cứu người cho vay thế chấp
Dành thời gian để điều tra và so sánh các công ty cho vay thế chấp khác nhau. Tìm kiếm những người cho vay đáng tin cậy với mức giá cạnh tranh và các điều kiện đáp ứng yêu cầu của bạn.
#3. Liên hệ với người cho vay
Khi bạn đã quyết định chọn người cho vay, hãy liên hệ với họ và cho biết mong muốn của bạn để được chấp thuận trước khoản thế chấp. Họ sẽ hướng dẫn bạn qua các bước và cung cấp cho bạn hướng dẫn về cách tiến hành.
#4. Gửi thông tin tài chính
Cung cấp cho người cho vay của bạn các chi tiết tài chính mà họ yêu cầu. Điều này thường bao gồm thông tin về công việc, thu nhập, các khoản nợ và tài sản của bạn.
#5. Điều tra và đánh giá tín dụng
Người cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xác định uy tín tín dụng của bạn. Họ cũng sẽ đánh giá tình hình tài chính của bạn, bao gồm tỷ lệ nợ trên thu nhập, để xác định khả năng trả nợ thế chấp của bạn.
#6. Thư chấp thuận trước
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu của người cho vay, bạn sẽ nhận được thư chấp thuận trước. Giấy tờ này cho biết số tiền vay của bạn và cho người bán biết rằng bạn là người mua thực sự với nguồn tài chính sẵn có.
Thư chấp thuận trước thế chấp
Thư chấp thuận trước thế chấp là một tài liệu được cung cấp bởi người cho vay xác nhận bạn đủ điều kiện để vay tiền mua nhà. Nó cho biết số tiền vay mà bạn đủ điều kiện, dựa trên đánh giá sơ bộ về thông tin tài chính của bạn. Bức thư này rất có giá trị khi đưa ra lời đề nghị mua nhà, vì nó chứng tỏ với người bán rằng bạn có đủ khả năng tài chính để mua bất động sản đó.
Để có được thư chấp thuận trước thế chấp, bạn phải trải qua quá trình chấp thuận trước với người cho vay. Sau khi bạn có thư, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của nó, cũng như bất kỳ ngày hết hạn nào. Hãy nhớ rằng thư chấp thuận trước không phải là cam kết cho vay cuối cùng và tài liệu bổ sung và xác minh sẽ được yêu cầu trong quá trình đăng ký thế chấp.
Phê duyệt trước thế chấp mà không cần kiểm tra tín dụng
Để có được sự chấp thuận trước về thế chấp thường liên quan đến việc kiểm tra tín dụng để đánh giá mức độ tin cậy của bạn. Tuy nhiên, một số người cho vay cung cấp sự chấp thuận trước mà không tiến hành một cuộc điều tra khó khăn về tín dụng, được gọi là sự chấp thuận trước mà không cần kiểm tra tín dụng. Các loại phê duyệt trước này có thể dựa vào các phương pháp thay thế để đánh giá tình hình tài chính của bạn, chẳng hạn như xác minh thu nhập và tài liệu tài sản. Mặc dù có thể thuận tiện để được phê duyệt trước mà không cần kiểm tra tín dụng, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là nó có thể có những hạn chế. Chẳng hạn, số tiền vay mà bạn đủ điều kiện có thể thấp hơn, đồng thời các điều khoản và lãi suất có thể khác với phê duyệt trước truyền thống. Bạn nên tham khảo ý kiến của những người cho vay để hiểu các yêu cầu và lựa chọn phê duyệt trước cụ thể của họ.
Máy tính thế chấp trước phê duyệt
Một công cụ hữu ích để xác định số tiền chấp thuận trước thế chấp tiềm năng của bạn là máy tính chấp thuận trước thế chấp. Thu nhập của bạn, tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng và các điều khoản cho vay ưu tiên nằm trong số những điều nó xem xét. Máy tính có thể ước tính số tiền thế chấp mà bạn có thể được chấp thuận trước bằng cách nhập thông tin này. Điều quan trọng cần nhớ là máy tính phê duyệt trước không thể thay thế thủ tục phê duyệt trước chính thức với người cho vay. Những phát hiện của máy tính có thể không đại diện chính xác cho các điều khoản và điều kiện cụ thể do người cho vay cung cấp vì chúng dựa trên các giả định chung. Bạn nên hoàn thành đơn xin phê duyệt trước với người cho vay để nhận được số tiền phê duyệt trước chính xác.
Wells Fargo Thế chấp Chấp thuận Trước
Wells Fargo cung cấp các dịch vụ phê duyệt trước thế chấp để giúp người vay xác định khả năng đủ điều kiện vay mua nhà của họ. Thông qua quy trình phê duyệt trước, người vay có thể cung cấp thông tin tài chính của họ cho Wells Fargo, bao gồm thu nhập, tài sản và lịch sử tín dụng.
Wells Fargo sẽ đánh giá thông tin này và đưa ra thư chấp thuận trước cho biết số tiền vay tối đa mà bên vay đủ điều kiện nhận. Bức thư này có thể hữu ích khi đưa ra lời đề nghị mua nhà, vì nó thể hiện với người bán rằng bạn là người mua nghiêm túc với phương tiện tài chính để đảm bảo thế chấp. Để bắt đầu quy trình phê duyệt trước thế chấp của Wells Fargo, bạn có thể đăng ký trực tuyến, đến chi nhánh hoặc liên hệ với nhà tư vấn thế chấp của Wells Fargo. Họ sẽ hướng dẫn bạn qua các bước cần thiết và tài liệu cần thiết để đánh giá kỹ lưỡng về tính đủ điều kiện của bạn.
Chấp thuận trước thế chấp mất bao lâu?
Một số biến số có thể ảnh hưởng đến thời gian của quá trình chấp thuận trước thế chấp. Trung bình, thủ tục phê duyệt trước có thể mất vài ngày đến vài tuần để hoàn thành. Sự phức tạp của tình hình tài chính của bạn, khả năng đáp ứng của bên cho vay và số lượng đơn đăng ký mà họ hiện đang xử lý chỉ là một vài ví dụ về các biến số có thể ảnh hưởng đến khung thời gian.
Điều quan trọng là phải chuẩn bị các thủ tục giấy tờ cần thiết, trả lời các câu hỏi của người cho vay ngay lập tức và cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ để đẩy nhanh thủ tục. Bạn có thể nhận được quyết định phê duyệt trước sớm hơn bằng cách sử dụng đơn xin phê duyệt trước trực tuyến hoặc tham khảo ý kiến của chuyên gia thế chấp, cả hai cách này đều có thể đẩy nhanh thủ tục.
Những tài liệu nào bạn cần để phê duyệt trước thế chấp?
Để được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp, thông thường bạn sẽ cần nộp một số giấy tờ quan trọng. Để chứng minh công việc và thu nhập của mình, trước tiên bạn phải xuất trình bằng chứng về thu nhập, chẳng hạn như cuống phiếu lương hoặc mẫu W-2. Tuy nhiên, để chứng minh sự ổn định tài chính của mình, bạn cũng cần xuất trình bằng chứng về tài sản của mình, chẳng hạn như sao kê tài khoản ngân hàng và tài khoản đầu tư. Bạn cũng sẽ được yêu cầu xuất trình các tài liệu nhận dạng để chứng minh danh tính của mình, chẳng hạn như bằng lái xe hoặc hộ chiếu hiện tại.
Để xác định tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, bạn cũng phải đưa ra bằng chứng về các khoản nợ của mình, chẳng hạn như thẻ tín dụng và báo cáo khoản vay. Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, tùy thuộc vào tình trạng tài chính cụ thể của bạn, bạn có thể cần cung cấp các tài liệu hỗ trợ bổ sung như tờ khai thuế, hợp đồng cho thuê hoặc phán quyết ly hôn. Tuy nhiên, để hiểu được các tài liệu cụ thể cần thiết cho đơn xin chấp thuận trước thế chấp của bạn, bạn cần phải nói chuyện với người cho vay của bạn.
Tôi nên được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp trước bao lâu?
Nhận được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp là một bước quan trọng trong quá trình mua nhà. Tốt nhất, bạn nên được chấp thuận trước trước khi bắt đầu tích cực tìm kiếm một ngôi nhà. Điều này cho phép bạn hiểu ngân sách của mình và mang lại cho bạn lợi thế cạnh tranh khi đưa ra đề nghị.
Nhận chấp thuận trước thế chấp từ ba đến sáu tháng trước khi mua nhà. Khung thời gian này cho phép bạn thu thập tài liệu, khắc phục các khó khăn về tín dụng và mua các điều kiện thế chấp tốt nhất. Phê duyệt trước giúp bạn phát hiện ra những rào cản tiềm ẩn đối với việc vay thế chấp. Trước khi đăng ký thế chấp, bạn có thể nâng cao điểm tín dụng hoặc tài chính của mình.
Ngoài ra, việc nhận được thư chấp thuận trước giúp bạn hiểu rõ về sức mua của mình. Biết số tiền vay tối đa của bạn sẽ giúp bạn tìm kiếm những ngôi nhà trong phạm vi ngân sách của mình. Để hợp lý hóa quy trình mua nhà và gây ấn tượng với người bán, hãy sớm chấp thuận cho vay thế chấp.
3 bước để được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp là gì?
Nhận được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp bao gồm ba bước chính.
- Thu thập tất cả các tài liệu tài chính cần thiết, chẳng hạn như báo cáo thu nhập, báo cáo ngân hàng và tờ khai thuế.
- Liên hệ với người cho vay hoặc nhà môi giới thế chấp để bắt đầu quá trình phê duyệt trước. Họ sẽ xem xét các tài liệu tài chính của bạn, đánh giá uy tín tín dụng của bạn và xác định số tiền cho vay tối đa mà bạn đủ điều kiện.
- Nhận thư chấp thuận trước từ người cho vay, trong đó nêu rõ số tiền và điều khoản cho vay được chấp thuận. Bức thư này là một tài liệu cần thiết khi đưa ra lời đề nghị mua nhà, vì nó chứng tỏ với người bán rằng bạn là người mua nghiêm túc và có trình độ.
Bằng cách làm theo ba bước này, bạn có thể xin chấp thuận trước khoản thế chấp thành công và chuẩn bị tốt hơn để điều hướng quá trình mua nhà.
Điểm tín dụng nào là cần thiết để phê duyệt trước?
Điểm tín dụng cần thiết để phê duyệt trước thế chấp có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và chương trình cho vay. Tuy nhiên, điểm tín dụng cao hơn thường cải thiện cơ hội được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp. Hầu hết những người cho vay muốn người vay có điểm tín dụng từ 620 trở lên để đủ điều kiện vay thế chấp. Tuy nhiên, một số chương trình cho vay, chẳng hạn như khoản vay FHA, có thể chấp nhận điểm tín dụng thấp hơn, thường bắt đầu từ khoảng 580. Điều quan trọng cần lưu ý là điểm tín dụng cao hơn cũng có thể dẫn đến các điều khoản cho vay thuận lợi hơn, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn.
Ngoài điểm tín dụng, người cho vay xem xét các yếu tố khác như thu nhập, lịch sử việc làm và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn khi đánh giá đơn xin thế chấp của bạn. Bạn nên cố gắng đạt được điểm tín dụng tốt để tăng cơ hội được phê duyệt trước và đảm bảo các lựa chọn cho vay thuận lợi hơn.
Có thể được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp không?
Có, việc xin chấp thuận trước thế chấp là khả thi. Nhiều người cho vay cung cấp các dịch vụ phê duyệt trước để hỗ trợ các chủ sở hữu nhà tương lai trong việc xác định khả năng đủ điều kiện cho vay của họ. Để được chấp thuận trước cho một khoản thế chấp, bạn phải cung cấp cho người cho vay thông tin và bằng chứng tài chính có liên quan. Điều này chứa thông tin về thu nhập, quá trình làm việc, tài sản và các khoản nợ của bạn. Tiếp theo, người cho vay sẽ đánh giá thông tin và mức độ tín nhiệm của bạn để xác định số tiền vay mà bạn có thể đủ điều kiện nhận.
Phê duyệt trước làm rõ ngân sách của bạn và cho phép bạn đưa ra những đánh giá sáng suốt hơn khi tìm kiếm tài sản. Nó cũng cho người bán thấy rằng bạn là người mua nghiêm túc, điều này có thể mang lại cho bạn lợi thế trong thị trường bất động sản cạnh tranh. Tuy nhiên, phê duyệt trước không đảm bảo cho việc phê duyệt khoản vay cuối cùng vì các yếu tố khác sẽ được đánh giá trong quá trình bảo lãnh phát hành.
Tôi có thể vay bao nhiêu để thế chấp dựa trên thu nhập của mình?
Số tiền bạn có thể vay để thế chấp dựa trên thu nhập của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như tỷ lệ nợ trên thu nhập, điểm tín dụng và tiêu chí của người cho vay. Người cho vay thường sử dụng tỷ lệ nợ trên thu nhập để xác định số tiền cho vay tối đa mà họ có thể chi trả. Tỷ lệ này so sánh các khoản thanh toán nợ hàng tháng của bạn với thu nhập hàng tháng của bạn. Nguyên tắc chung là tổng số nợ hàng tháng của bạn, bao gồm cả khoản thanh toán thế chấp, không được vượt quá một tỷ lệ nhất định trong thu nhập của bạn, thường là khoảng 43%. Ngoài ra, người cho vay xem xét điểm tín dụng của bạn, phản ánh uy tín tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao hơn thường cho phép bạn đủ điều kiện nhận khoản vay lớn hơn và lãi suất tốt hơn.
Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù thu nhập là một yếu tố quan trọng trong việc xác định khả năng vay của bạn, nhưng người cho vay cũng xem xét các yếu tố khác như lịch sử việc làm, số tiền trả trước và sự ổn định tài chính tổng thể. Việc tư vấn với chuyên gia thế chấp sẽ cung cấp thông tin chính xác hơn về khoản vay cụ thể mà bạn có thể vay dựa trên thu nhập và tình hình tài chính của bạn.
Điểm tín dụng nào là tốt để mua nhà?
Điểm tín dụng tốt để mua nhà thường được coi là từ 680 trở lên. Điểm tín dụng cao hơn thể hiện việc quản lý tín dụng có trách nhiệm và tăng cơ hội đảm bảo cho bạn một khoản vay thế chấp thuận lợi. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các yêu cầu về điểm tín dụng có thể khác nhau giữa những người cho vay và các yếu tố khác như thu nhập, lịch sử việc làm và số tiền trả trước cũng đóng một vai trò trong quá trình phê duyệt thế chấp.
Câu Hỏi Thường Gặp
Có dễ dàng để được chấp thuận trước?
Việc được chấp thuận trước để thế chấp rất đơn giản và là một trong những điều quan trọng nhất bạn có thể làm khi dự định mua nhà. Phê duyệt trước thế chấp là tài liệu xác nhận bạn đủ điều kiện để vay thế chấp.
Tôi nên mang theo những gì để được phê duyệt trước khoản vay?
Bằng chứng về việc làm, tài sản, tờ khai thuế thu nhập và điểm tín dụng chấp nhận được đều được yêu cầu để phê duyệt trước. Thông thường, thư chấp thuận trước thế chấp có thời hạn từ 60 đến 90 ngày.
Điều gì xảy ra sau khi phê duyệt trước?
Để hoàn tất khoản vay mua nhà của bạn, bạn sẽ cần phải có được sự chấp thuận chính thức từ người cho vay. Là một điều kiện để được chấp thuận trước, bạn phải cung cấp cho người cho vay hoặc người môi giới tài liệu chẳng hạn như hợp đồng mua bán đã ký và bất kỳ tài liệu bổ sung nào khác mà người cho vay cần.
Bài viết liên quan
- QUY TRÌNH THẾ CHẤP: Hướng dẫn từng bước
- Chấp thuận trước thế chấp là bao lâu Tốt cho?
- 8 Mẹo Đăng ký Khoản vay Nông nghiệp với tư cách là Nông dân
- Làm thế nào để có được một khoản thế chấp: Hướng dẫn từng bước với các yêu cầu
- BÁN HÀNG BẤT ĐỘNG SẢN: Hướng dẫn từng bước về quy trình bán hàng
dự án
