Một trong những tưởng tượng phổ biến nhất là sở hữu một chiếc xe hơi. Nếu bạn có ô tô hoặc xe đạp, bạn có thể đi lại với tốc độ và sự thuận tiện của riêng mình. Tuy nhiên, giá ô tô đang tăng lên hàng năm. Vì vậy, nếu bạn muốn mua một chiếc ô tô nhưng chưa sở hữu một chiếc ô tô nào, có nhiều lựa chọn để vay tiền. Hãy đọc tiếp để biết cách vay tiền mua ô tô từ ngân hàng với tín dụng xấu.
Giới thiệu chung
Để mua ô tô hai và bốn bánh để sử dụng cá nhân, bạn có thể vay tiền. Người vay thường phải trả khoản vay theo các khoản trả góp hàng tháng (EMI) trong một thời hạn xác định trước với lãi suất xác định trước sau khi người cho vay thanh toán trực tiếp cho đại lý thay mặt cho người mua. EMI bao gồm một thành phần lãi suất và một phần nhỏ của số tiền ban đầu. Sau khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ, người cho vay sẽ đổi đăng ký xe thành tên của bạn.
Bạn cũng có thể vay mua ô tô để mua những chiếc ô tô này để doanh nghiệp của bạn có thể sử dụng chúng để vận chuyển khách hàng hoặc nhân viên. Các ví dụ điển hình về xe thương mại bao gồm xe buýt, xe tải, máy kéo, xe ben, xe taxi, v.v. Nếu bạn đủ điều kiện vay mua ô tô, điều đó sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng và thu nhập ròng (trước thuế) hàng tháng của bạn. Hầu hết những người cho vay cung cấp 75% đến 100% giá trên đường, tùy thuộc vào loại và chi phí của chiếc xe. Ngoài ra, tài chính được cung cấp để mua ô tô cũ, bao gồm cả ô tô đã qua sử dụng.
Làm thế nào để có được một khoản vay mua ô tô
Chúng bao gồm:
#1. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn
Thu nhập và điểm tín dụng của bạn sẽ quyết định liệu bạn có thể vay tiền hay không và bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi. Đăng ký một khoản vay mua ô tô trước khi xem xét báo cáo tín dụng của bạn không phải là một ý tưởng hay. Nếu có sai sót hoặc thông tin sai lệch trong báo cáo của bạn, chẳng hạn như các hoạt động gian lận, thì có thể bạn sẽ không được vay hoặc bạn sẽ chỉ được vay với lãi suất rất cao.
Hầu hết những người cho vay đưa ra lịch sử tín dụng của bạn và điểm tín dụng hiện tại có trọng lượng như nhau. Điều đó có nghĩa là, bạn có cơ hội tốt hơn để được chấp thuận cho khoản vay mua ô tô hoặc được giảm lãi suất nếu bạn đã trả hết các khoản vay trước đó. Mặt khác, việc thiếu các khoản vay mua xe trước đó hoặc lịch sử tín dụng ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng tốt.
#2. Nhận các khoản vay mua ô tô từ một số người cho vay
Ngay cả khi cuối cùng bạn muốn tài trợ cho đại lý, trước tiên bạn nên so sánh báo giá từ ba loại người cho vay đầu tiên. Nếu bạn đồng ý để các khoản thanh toán khoản vay tự động được khấu trừ từ tài khoản séc tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của chính bạn, họ có thể đưa ra mức lãi suất tốt hơn cho bạn. Bạn cũng có thể nghiên cứu các công ty cho vay mua ô tô trực tuyến.
Kiểm tra với từng người cho vay mà bạn đang xem xét nghiêm túc để xem liệu bạn có thể mua ô tô của mình từ một người tư nhân thay vì đại lý hoặc nhà môi giới hay không. Một số nơi không cho phép mọi người mua xe ở đó. Do đó, trước khi đăng ký vay mua ô tô, bạn nên dành thời gian tìm hiểu các thuật ngữ được sử dụng.
#3. Có được sự chấp thuận trước cho khoản vay mua ô tô
Yêu cầu báo giá lãi suất cho vay từ mỗi người cho vay mà bạn đã chọn và so sánh các dịch vụ của họ. Để nhận được ưu đãi tốt nhất, hãy khuyến khích những người cho vay cạnh tranh để giành được doanh nghiệp của bạn. Ngoài ra, lãi suất cho vay mua ô tô có thể khác nhau đáng kể do người cho vay đặt trọng số khác nhau trên các khía cạnh khác nhau trong lịch sử tín dụng của bạn. Bạn có thể được sơ tuyển hoặc chấp thuận trước cho một khoản vay trước khi nộp đơn cho người cho vay. Cho rằng tất cả chúng đều khác nhau, điều cần thiết là phải hiểu ý nghĩa của tất cả chúng.
Dựa trên thông tin ít ỏi mà người cho vay có về lịch sử tín dụng của bạn, quá trình sơ tuyển cho bạn ý tưởng về lãi suất và số tiền cho vay mà bạn có thể dự đoán sẽ được chấp thuận. Bởi vì sơ tuyển chỉ liên quan đến kiểm tra tín dụng “mềm” nên nó không có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc kiểm tra tín dụng kỹ lưỡng có thể tạo ra sự khác biệt lớn về tỷ lệ mà bạn được thông báo rằng bạn sẽ nhận được.
#4. Tạo ngân sách của bạn liên quan đến ưu đãi cho vay
Số tiền cho vay tối đa được nêu trong đề nghị phê duyệt trước của bạn không phải là giá của chiếc xe bạn có thể mua. Chi thêm 10% cho thuế và phí. Để tạo khoản vay của bạn, hãy sử dụng máy tính cho khoản vay mua ô tô. Để xác định khoản thanh toán hàng tháng phù hợp nhất với ngân sách của bạn, hãy nhập khoản thanh toán trước, giá trị trao đổi của chiếc xe hiện tại của bạn và các điều khoản cho vay.
Hãy nhớ rằng ưu đãi phê duyệt trước chỉ là giới hạn; nếu khoản thanh toán đó có vẻ quá mức đối với bạn, bạn có thể tự do vay ít hơn đáng kể. Khả năng thanh toán khoản vay một cách thoải mái quan trọng hơn nhiều so với niềm tin của ngân hàng rằng bạn có thể chi trả nhiều hơn.
#5. Tìm xe của bạn
Phần thú vị bây giờ sẽ là chọn phương tiện mới của bạn. Bây giờ bạn có các lựa chọn tài chính khi bạn biết giá mua ô tô lớn nhất mà bạn có thể vay. Khi bạn đã chọn một phương tiện, hãy nhớ xem xét cẩn thận các lựa chọn tài chính của mình để:
- thương hiệu bị cấm
- Thông số kỹ thuật đại lý.
- thông số kỹ thuật cho vay
- hạn chế thời gian
#6. Kiểm tra đề xuất tài chính của đại lý
Bạn có thể tính toán một tỷ lệ cho vay thậm chí còn tốt hơn với đại lý sau khi bạn đã lái thử và chọn một chiếc xe phù hợp với nhu cầu của mình. Đối với các giao dịch mua ô tô chỉ dựa trên đại lý, các nhà sản xuất ô tô đã thành lập ngân hàng của riêng họ và đôi khi cung cấp các khoản vay với lãi suất thấp hơn thị trường. Người quản lý tài chính có thể sẽ cố gắng cắt giảm tỷ lệ đó sau khi anh ta biết rằng bạn đã được phê duyệt trước cho một tỷ lệ cụ thể để đảm bảo công việc kinh doanh của bạn. Đăng ký để xem mức lãi suất của bạn có thể thấp đến mức nào sẽ không ảnh hưởng đến bạn.
#7. Chọn khoản vay của bạn và hoàn thành nó
Bạn có thể tự tin rằng mình đã có được một món hời lớn nếu đại lý cung cấp tỷ lệ tài chính thấp hơn tỷ lệ được phê duyệt trước (và các điều khoản khác đều giống nhau). Bạn có thể tự do nhận khoản vay trong khi từ chối các đề nghị khác của mình. Nếu bạn quyết định tận dụng ưu đãi đã được phê duyệt trước của mình, hãy hoàn thành đơn xin vay tiền của bạn theo chỉ dẫn của người cho vay, sau đó hoàn tất việc cấp vốn. Đôi khi một nhân viên bán hàng của đại lý sẽ liên hệ ban đầu với người cho vay; những lần khác, bạn sẽ cần phải tự làm điều đó.
#số 8. Thanh toán hóa đơn đúng hạn
Bạn đã sẵn sàng khởi hành sau khi khoản vay mua ô tô của bạn đã được phê duyệt. Bạn cũng nên nhớ thanh toán đúng hạn cho khoản vay mua ô tô của mình. Nhiều khả năng, người cho vay của bạn sẽ cung cấp cho bạn quyền truy cập internet vào các chi tiết về khoản vay của bạn để bạn có thể thiết lập thanh toán tự động. Bằng cách dành thời gian để làm điều này, bạn có thể chứng minh rằng bạn trả các khoản vay đúng hạn, điều này rất quan trọng đối với điểm tín dụng của bạn và cơ hội nhận được khoản vay với điều kiện tốt hơn trong tương lai.
Bạn có thể muốn xem: CÁCH TỐT NHẤT ĐỂ MUA XE NGAY BÂY GIỜ!!
Làm thế nào để có được một khoản vay mua ô tô với tín dụng xấu
Bạn có thể cải thiện cơ hội nhận được khoản vay mua ô tô với tín dụng xấu bằng cách tuân thủ các bước sau.
# 1. Kiểm tra tín dụng của bạn
Để nhận khoản vay mua ô tô với tín dụng xấu, hãy đảm bảo kiểm tra tín dụng của bạn. Tìm lỗi trong báo cáo tín dụng của bạn, sau đó thách thức chúng. Các vấn đề về độ chính xác có thể làm giảm xếp hạng tín dụng của bạn và khiến bạn khó đủ điều kiện vay hơn. Sẽ là thuận lợi nếu bạn dành thời gian để xây dựng tín dụng của mình nếu bạn không cần ngay một chiếc ô tô mới. Khoản vay mua ô tô của bạn có thể có lãi suất thấp hơn, điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la. Tuy nhiên, bạn có thể muốn xem xét việc nhờ một thành viên trong gia đình hoặc một người bạn thân ký với tư cách là người đồng ký tên, nếu bạn hoàn toàn không thể chờ đợi. Nếu bạn có người đồng ký tên với tín dụng tốt, bạn có thể có cơ hội được chấp thuận khoản vay hoặc điều kiện vay tốt hơn.
#2. Tìm tài trợ cho khoản tiền gửi
Một chương trình tiết kiệm để trả trước có thể mang lại nhiều lợi ích. Trước hết, việc trả trước sẽ tăng cơ hội được chấp thuận cho vay mua ô tô nếu bạn có tín dụng kém. Người cho vay chấp nhận mức độ rủi ro cao hơn nếu không có khoản thanh toán trước vì họ sẽ mất nhiều tiền hơn nếu khoản vay không được hoàn trả và chiếc xe cần được thu hồi. Một số người cho vay có thể yêu cầu trả trước.
Nếu bạn đặt tiền xuống, lãi suất của bạn cũng sẽ thấp hơn. Nếu bạn đặt nhiều tiền hơn, bạn sẽ không cần phải vay nhiều tiền để trả cho chiếc xe. Trả lãi cho tổng số nợ nhỏ hơn sẽ dẫn đến giảm chi phí lãi vay tổng thể của bạn.
#3. Phân tích khả năng thanh toán của bạn
Hãy xem xét những thứ bên cạnh khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của bạn khi xác định số tiền bạn có thể vay. Khi tính toán chi phí sở hữu một chiếc ô tô là bao nhiêu, đừng quên tính thêm phí đỗ xe, bảo dưỡng định kỳ, bảo hiểm ô tô và thuế bất động sản.
Bạn có thể muốn kéo dài thời hạn khoản vay của mình lên sáu hoặc bảy năm để thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng ít tốn kém hơn. Thời hạn cho vay mua ô tô dài hơn, chẳng hạn như thời hạn lên tới 84 tháng, có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền lãi hơn trong suốt thời gian vay và tăng rủi ro vỡ nợ, điều này có thể khiến việc bán hoặc giao dịch ô tô của bạn trở nên khó khăn hơn vì bạn' sẽ nợ nhiều hơn về nó.
#4. Lấy chi phí từ một số người cho vay
Bằng cách xem xét xung quanh và đối chiếu các mức lãi suất và thời hạn cho vay do một số người cho vay cung cấp, bạn có thể tìm được khoản vay tốt nhất cho nhu cầu và hoàn cảnh tài chính của mình. So sánh tỷ lệ trong cùng khoảng thời gian là một động thái hợp lý nếu bạn muốn giảm tác động của việc xin vay mua ô tô đối với điểm tín dụng của bạn.
Xem thêm: TIỀN THUÊ BẢO HIỂM
Làm thế nào để có được một khoản vay mua ô tô để bán tư nhân
Nếu bạn không đủ khả năng chi trả toàn bộ giá mua cùng một lúc, khoản vay mua xe để bán tư nhân có thể cho phép bạn mua xe từ một người bán tư nhân. Khi phương tiện của đại lý không như mong đợi của bạn, khoản vay mua ô tô của bên tư nhân cho phép bạn mở rộng phạm vi tìm kiếm của mình. Thực tế là một người bán tư nhân có thể cung cấp cùng một chiếc xe với giá thấp hơn một đại lý nhờ loại tài chính ô tô này cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Bạn cần hiểu cách hoạt động của các khoản vay mua xe để bán tư nhân.
Khoản vay mua ô tô của một bên tư nhân hoạt động như thế nào?
Người cho vay của bạn trước tiên sẽ gửi cho người cho vay tiền bán đủ tiền để thanh toán khoản vay nếu người bán xe chưa làm như vậy. Bước quan trọng này cho phép người cho vay của người bán giải phóng quyền cầm giữ ô tô, cho phép bạn mua nó với quyền sở hữu trong sạch. Sau đó, nhà cung cấp sẽ nhận được bất kỳ khoản tiền còn lại nào từ người cho vay của bạn. Cho đến khi khoản nợ được hoàn trả, người cho vay của bạn sẽ duy trì quyền cầm giữ mới đối với quyền sở hữu xe hơi.
Bạn có thể chọn thời gian hoàn vốn khoản vay phù hợp với mình, giống như khi tài trợ cho một chiếc ô tô từ đại lý. Có các kỳ hạn từ một năm (12 tháng) đến bảy năm (84 tháng). Một số người cho vay có thể không cung cấp tất cả các điều kiện này (hoặc ít nhất, họ có thể không quảng cáo chúng). Thời hạn ngắn nhất được đưa ra là 36 tháng, vì vậy nếu bạn chỉ cần khoản vay trong một năm, bạn có thể dễ dàng trả nợ trước hạn.
Phương thức phê duyệt khoản vay mua ô tô của một bên tư nhân
Dựa trên chiếc xe bạn muốn mua, tình hình tài chính và lịch sử tín dụng của bạn, người cho vay sẽ đánh giá xem bạn có đủ điều kiện cho một khoản vay mua ô tô bán tư nhân hay không. Bạn phải đáp ứng các yêu cầu này để có được khoản vay từ đại lý để trả tiền mua ô tô. Có nhiều cân nhắc để thực hiện, bao gồm:
- Điểm tín dụng: Lãi suất thấp nhất do người cho vay đưa ra thường dành cho khách hàng có tín dụng siêu cấp (781 đến 850). Ngoài ra, những người vay chính (661 đến 780) có thể đủ điều kiện cho các tỷ lệ này. Bạn nên lường trước việc tăng lãi suất nếu điểm tín dụng của bạn giảm. Nếu điểm tín dụng của bạn dưới 500, bạn có thể không đủ điều kiện. Để người cho vay chắc chắn rằng bạn có đủ khả năng trả nợ, tiền lương của bạn phải đủ cao.
- Tuổi: Ở tiểu bang của bạn, bạn phải đủ tuổi hợp pháp để ký hợp đồng cho vay. Bạn thường phải từ 18 tuổi trở lên.
- Nơi cư trú: Bạn phải cư trú tại một tiểu bang nơi người cho vay cung cấp tài chính cho ô tô.
- Tuổi xe: Nếu chiếc xe quá cũ, chẳng hạn như hơn 10 hoặc 15 năm tuổi, hoặc đã đi quá nhiều km, người cho vay có thể không chấp thuận đơn đăng ký của bạn.
- Giá trị phương tiện: Các phương tiện được coi là không đủ giá trị bởi một nguồn định giá có thể không được tài trợ.
- Số nhận dạng xe: Tài chính có thể không có sẵn nếu chiếc xe có tên cứu hộ hoặc thương hiệu.
Bạn nhận khoản vay mua ô tô của bên tư nhân ở đâu?
Nhiều ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến cung cấp tài chính để giúp khách hàng mua ô tô từ người bán tư nhân. Vì bạn không bao giờ biết mình sẽ tìm thấy thỏa thuận tốt nhất cho khoản vay mua ô tô ở đâu, nên bạn có thể muốn xem xét các ngân hàng địa phương, khu vực và quốc gia. Mặc dù các ngân hàng đều nổi tiếng với mọi người, nhưng bạn có thể không quen thuộc với các hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến. Một số công đoàn tín dụng cho phép mọi người tham gia với chi phí tối thiểu, điều này có thể làm bạn ngạc nhiên. Vị trí nhà ở hoặc nơi làm việc của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng tham gia hiệp hội tín dụng của bạn. Các nhà cung cấp dịch vụ cho vay mua ô tô trực tuyến không có địa điểm thực tế. Bạn sẽ điền vào toàn bộ đơn đăng ký trực tuyến và nếu cần trợ giúp, bạn thường có thể gọi điện hoặc gửi email cho ai đó để được trợ giúp.
Làm thế nào để có được một khoản vay mua ô tô từ ngân hàng
Dưới đây là hướng dẫn về cách vay mua ô tô từ ngân hàng.
#1. Xác minh nhận dạng
Để vay tiền mua ô tô từ ngân hàng, bạn phải có giấy tờ tùy thân có ảnh có chữ ký của bạn. Hầu hết thời gian, hộ chiếu và các hình thức nhận dạng khác do chính phủ cấp đều được chấp nhận. Để tìm ra người cho vay hoặc đại lý của bạn thích cái nào hơn, hãy nói chuyện với họ.
#2. Bằng chứng bảo hiểm
Trước khi bạn có thể vay tiền mua ô tô từ ngân hàng, họ có thể yêu cầu bằng chứng về bảo hiểm. Do đó, bạn có thể lựa chọn tương tác trực tiếp với các công ty bảo hiểm tại đại lý khi mua xe hoặc thực hiện tất cả các thỏa thuận trước với công ty bảo hiểm. Trong một số trường hợp, bạn có thể được yêu cầu xuất trình bằng chứng cư trú: Thông thường, bằng lái xe được chấp nhận.
Nếu bạn đang kinh doanh một chiếc xe khác như một phần tài chính của mình, hãy chuẩn bị sẵn giấy đăng ký cho chiếc xe hiện tại của bạn. Trong những trường hợp hiếm hoi, bạn có thể được yêu cầu đưa ra bằng chứng về nguồn thu nhập đáng tin cậy. Điều này thường xuất hiện dưới dạng mẫu W-2 hoặc cuống phiếu lương từ vài tháng trước. Ngoài ra, một số người cho vay có thể gọi đến nơi làm việc của bạn để xác nhận việc làm của bạn.
#3. Nhận thức về điểm tín dụng của bạn
Điều này sẽ có ảnh hưởng đáng kể đến lãi suất khoản vay của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn tốt, việc vay tiền mua ô tô từ ngân hàng với lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
#4. Quyết định lựa chọn thanh toán
Để vay tiền mua ô tô từ ngân hàng, bạn phải quyết định một phương án thanh toán. Số tiền tối đa tuyệt đối mà bạn có thể chi tiêu hàng tháng mà không bị phá sản là bao nhiêu? Điều quan trọng cần ghi nhớ là các chi phí khác ngoài khoản thanh toán khoản vay mua ô tô sẽ là một phần trong ngân sách hàng tháng của bạn. Để tính “Chi phí sở hữu” tổng thể của bạn, hãy sử dụng máy tính trên giấy hoặc một trong nhiều máy tính có sẵn trực tuyến. Tất cả các khoản thanh toán ô tô, bảo hiểm, bảo trì và xăng đều phải được đưa vào phép tính “Chi phí để sở hữu” của bạn. Các chi phí khác, chẳng hạn như chi phí gia hạn đăng ký hàng năm, cũng nên được tính đến.
#5. Nhìn vào việc thực hiện một khoản thanh toán xuống
Để vay mua ô tô từ ngân hàng, bạn phải làm điều này để vay tiền với lãi suất rẻ hơn và thanh toán hàng tháng. Mặc dù đại lý cung cấp các lợi ích cho việc “không trả trước”, nhưng bạn không thể sai khi trả trước nếu bạn có tiền.
#6. Kiểm tra kết luận của người cho vay
Có thể có những hạn chế về tài chính của bạn nếu bạn đang mua một chiếc ô tô đã qua sử dụng, chẳng hạn như giới hạn về độ tuổi và/hoặc quãng đường đã đi. Để biết thêm thông tin, hãy liên hệ với người cho vay của bạn hoặc đại lý xe hơi.
Bạn cần bao nhiêu thu nhập để vay mua ô tô?
Bởi vì nó khác với người cho vay đối với người cho vay, không có thu nhập tối thiểu hàng tháng tiêu chuẩn cho khoản vay mua ô tô, mặc dù phần lớn trong số họ yêu cầu bạn kiếm được ít nhất 1,500 đô la một tháng trước thuế.
Bị từ chối khoản vay mua ô tô có khó không?
Người cho vay thường thích tín dụng công bằng, hoặc điểm từ 620 trở lên. Đơn đăng ký của bạn sẽ bị từ chối ngay lập tức nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn mức tối thiểu. Có những người cho vay mua ô tô với tín dụng xấu.
Tại sao quá khó để được chấp thuận cho một khoản vay mua ô tô?
Giờ đây, khách hàng gặp nhiều khó khăn hơn trong việc vay mua ô tô do lãi suất cao hơn, giá ô tô tăng và các quy định cho vay chặt chẽ hơn. Trước khi mua sắm xung quanh, việc tăng điểm tín dụng và thanh toán trước có thể giúp bạn được chấp thuận cho vay mua ô tô.
Tôi có thể nhận một chiếc ô tô với 500 điểm tín dụng không?
Bạn vẫn có thể vay mua ô tô với điểm tín dụng là 500, nhưng bạn sẽ phải trả phí.
Ngân hàng tốt nhất để vay mua ô tô là gì?
Lãi suất vay mua ô tô tháng 2023 năm XNUMX
- Liên minh tín dụng PenFed.
- Luồng ánh sáng.
- Ngân hàng Mỹ.
- Hiệp hội Tín dụng Người tiêu dùng.
- đuổi theo tự động
- myAutoloan.
- THANH TOÁN TỰ ĐỘNG.
Tài trợ mua ô tô qua ngân hàng có tốt hơn không?
Đi thẳng đến ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có lợi thế chính là có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn. Cấp vốn thông qua ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có thể đưa ra mức giá phải chăng hơn đáng kể so với cấp vốn thông qua đại lý, người thường có lãi suất cao hơn.
Tôi cần kiếm bao nhiêu tiền một tháng để đủ điều kiện vay mua ô tô?
Những người cho vay dưới chuẩn thường yêu cầu bạn kiếm được ít nhất 1,500 đến 2,500 đô la mỗi tháng (trước thuế) từ một nguồn thu nhập duy nhất.
dự án
- đuổi theo.com
- Capitalone.com
- tín dụng.com
- nerdwallet.com
Bài viết liên quan
