Khi bạn có tín dụng cá nhân xấu, thật khó để vay vốn kinh doanh, nhưng không phải là không thể. Có những khoản vay phù hợp hơn cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu, nhưng lãi suất cao hơn. Bài viết này nói về cách vay vốn kinh doanh khởi nghiệp tốt nhất, các khoản vay hoặc tiền để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ với tín dụng xấu.
Làm thế nào để bạn nhận được một điểm tín dụng xấu?
Hầu hết thời gian, điểm tín dụng xấu rơi vào khoảng từ 300 đến 629 trên các hệ thống tính điểm tín dụng phổ biến nhất, chẳng hạn như FICO và VantageScore (trên thang điểm từ 300 đến 850). Những người có điểm tín dụng từ 630 đến 689 được cho là có tín dụng hợp lý.
Các công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ có thể có những ý kiến khác nhau về điểm tín dụng xấu là gì, nhưng các khoản vay kinh doanh tín dụng xấu thường dành cho những người có điểm FICO dưới 630.
Hầu hết các đơn xin vay tiền được đánh giá bằng điểm tín dụng cá nhân của người nộp đơn, nhưng một số người cho vay cũng có thể xem xét tín dụng kinh doanh của người nộp đơn. Điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn dựa trên mức độ bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn cho ngân hàng, nhà cung cấp và các chủ nợ khác.
Hiểu cách thức hoạt động
Khi nói đến việc vay vốn kinh doanh, hầu hết các ngân hàng và người cho vay trực tuyến đều có các yêu cầu tương tự, mặc dù các chi tiết có thể khác nhau. Nhưng nhận một khoản vay kinh doanh với tín dụng xấu có nghĩa là bạn phải làm nhiều việc hơn trước. Thực hiện theo các bước sau để nhận khoản vay cho doanh nghiệp của bạn ngay cả khi bạn có tín dụng xấu:
#1. Kiểm tra tín dụng của chính bạn và doanh nghiệp của bạn
Trước khi bạn tìm kiếm một khoản vay, bạn nên biết điểm tín dụng của mình. Nếu bạn biết điểm tín dụng của mình và các chi tiết trong báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể hiểu rõ hơn cách các nhà cung cấp khoản vay sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn.
#2. Tăng điểm tín dụng của bạn
Nếu muốn vay vốn kinh doanh, bạn nên làm những gì có thể để cải thiện điểm tín dụng của mình. Bạn nên bắt đầu bằng cách xem qua các báo cáo tín dụng của mình để tìm những sai sót và phản đối bất kỳ điều gì làm ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Sau đó, để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình, bạn nên bắt đầu trả hết nợ và thanh toán đúng hạn. Điều quan trọng là lấy một thẻ tín dụng và bắt đầu sử dụng nó nếu bạn muốn xây dựng tín dụng.
#3. Kiểm tra xem doanh nghiệp của bạn đã sẵn sàng để kiểm tra chưa
Trước khi cho các doanh nghiệp nhỏ vay, ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thực hiện rất nhiều nghiên cứu về chúng. Vì lý do này, người ta thường xem xét hồ sơ tài chính của người nộp đơn, chẳng hạn như báo cáo ngân hàng, tờ khai thuế và kế hoạch kinh doanh. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp danh sách tài sản thế chấp, mô tả về cách sử dụng tiền và bản sao của bất kỳ tài liệu pháp lý hoặc kinh doanh nào có liên quan. Ngay cả khi bạn có tín dụng xấu, bạn có thể tăng cơ hội nhận được khoản vay bằng cách lập kế hoạch kinh doanh vững chắc và đặt tài sản thế chấp.
#4. Tìm kiếm những người có thể đồng ký tên
Nếu người vay chính không thể trả lại khoản vay, người đồng ký tên nói rằng họ sẽ làm. Nếu bạn đăng ký một khoản vay với người cho vay chấp nhận người đồng ký tên, việc có một người có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn nhận được khoản vay hoặc các điều khoản tốt hơn. Trước khi nộp đơn xin tài trợ của công ty, bạn nên nói về kế hoạch của mình với bất kỳ người đồng ký tên hoặc đối tác kinh doanh nào khác có thể.
#5. Kiểm tra một số công ty cho vay để xem ai đưa ra các điều khoản tốt nhất
Lãi suất dành cho người có tín dụng xấu thường cao hơn lãi suất dành cho người có tín dụng tốt. Điều này là do việc cho những người có tín dụng xấu vay tiền sẽ rủi ro hơn. Nếu bạn so sánh số tiền cho vay, thời hạn trả nợ và lãi suất từ những người cho vay khác nhau, bạn có thể thấy rằng mình tiết kiệm được tiền ngay cả khi bạn không đủ điều kiện nhận mức lãi suất thấp nhất.
#6. Đừng ngại áp dụng
Hãy liên hệ trước với người cho vay mà bạn đã chọn để tìm hiểu cách họ xử lý các đơn xin vay và bảo lãnh phát hành. Khi bạn đã sẵn sàng, bạn có thể gửi đơn trực tuyến, qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp. Đại diện cho vay có thể liên lạc với bạn nếu họ có thắc mắc về đơn đăng ký của bạn hoặc nếu họ cần thêm giấy tờ. Đối với những người vay có điểm tín dụng thấp, sự thành công của doanh nghiệp quan trọng hơn lịch sử tài chính của chính người vay, vì vậy đây là kết quả có thể xảy ra.
Các khoản vay kinh doanh khởi nghiệp tốt nhất cho tín dụng xấu
Sau đây là những cách tốt nhất để một doanh nghiệp mới thành lập hoặc doanh nghiệp nhỏ có tín dụng xấu vay tiền, các khoản vay hoặc tiền:
#1. Các khoản cho vay hàng đầu dành cho người bán mới trên PayPal cần vốn lưu động
Bạn có thể nhận một khoản vay ngắn hạn từ Vốn lưu động PayPal, vốn hoạt động giống như ứng trước tiền mặt của người bán. Nếu bạn đã kinh doanh với PayPal, bạn có thể nhận được một trong những khoản vay này bất kể lịch sử tín dụng của bạn như thế nào.
#2. Trang web gây quỹ cộng đồng tốt nhất cho các doanh nghiệp mới có tín dụng xấu là Kiva
Kiva US là một nhóm phi lợi nhuận giúp đỡ các doanh nghiệp địa phương gặp khó khăn bằng cách cho họ vay tiền không tính lãi. Mặc dù Kiva là một tổ chức toàn cầu cung cấp các khoản vay nhỏ cho các doanh nhân có nhu cầu, nhưng Kiva US chỉ cho các doanh nghiệp đã thành lập và hoạt động ở Hoa Kỳ vay. Những người muốn đóng góp cho các khoản vay này có thể làm như vậy với số tiền nhỏ nhất là 23 đô la.
Cách vay tiền nếu bạn có tín dụng xấu
Hầu hết những nơi cho vay tiền sẽ không làm việc với bạn nếu bạn có tín dụng xấu. Ngay cả khi tín dụng của bạn xấu, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, các khoản vay hoặc tiền để bắt đầu nếu bạn xem xét các lựa chọn tài trợ thay thế sau:
#1. Các tổ chức tài chính thực hiện tất cả các hoạt động kinh doanh trực tuyến của họ
Hầu hết những người cho vay trực tuyến đều có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu từ 500 đến 650. Mặt khác, một số có thể không yêu cầu một điểm tín dụng nhất định mà thay vào đó hãy xem xét những thứ khác, chẳng hạn như dòng tiền của công ty bạn. Ngay cả đối với những người có tín dụng tốt, tỷ lệ do những người cho vay trực tuyến đưa ra thường cao hơn so với những người cho vay truyền thống. Tuy nhiên, những người cho vay trực tuyến có thể phê duyệt và tài trợ cho các doanh nghiệp nhanh hơn.
# 2. CDFI
CDFI là các tổ chức tài chính nhận được sự giúp đỡ từ chính phủ để giúp nhiều người có thu nhập thấp và không được phục vụ tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, CDFI cũng giống như các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng và hiệp hội tín dụng, nhưng họ có các quy định ít nghiêm ngặt hơn về việc ai có thể vay tiền từ họ.
# 3. Người cho vay nhỏ
Các khoản vay nhỏ có thể được sử dụng để kinh doanh và ngay cả những người có lịch sử tín dụng xấu cũng có thể nhận được chúng. Các khoản vay nhỏ thường được đưa ra bởi các tổ chức từ thiện. Một số nhóm có thể sẵn sàng giúp các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu vay vốn vì kiếm tiền không phải là mục tiêu chính của họ.
Các lựa chọn cho doanh nghiệp nhỏ vay tiền với điểm tín dụng thấp
Nếu bạn có tín dụng xấu, có thể khó vay tiền để kinh doanh, nhưng bạn vẫn có các lựa chọn. Những cách phổ biến nhất để khởi động hoặc các chủ doanh nghiệp nhỏ có tín dụng xấu để vay tiền hoặc vay tiền là:
#1. Cho vay dài hạn
Các khoản vay có kỳ hạn là cách phổ biến nhất để các doanh nghiệp có được tiền. Họ bắt đầu với một khoản tiền mặt và sau đó yêu cầu các khoản thanh toán thường xuyên trong một khoảng thời gian nhất định. Thời hạn cho vay điển hình dao động từ ba đến mười năm, với số tiền cho vay tối đa khoảng 50,000 đô la và lãi suất bắt đầu gần 9%.
# 2. Thẻ tín dụng cho doanh nghiệp
Với thẻ tín dụng doanh nghiệp, chủ sở hữu có hạn mức tín dụng quay vòng có thể được sử dụng để thanh toán cho các chi phí liên tục của doanh nghiệp. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) trên thẻ tín dụng kinh doanh tốt nhất thường lên tới khoảng 25% và tiền lãi chỉ được tính trên số tiền được chuyển từ tháng này sang tháng khác. Ngoài ra, quy trình đăng ký dễ dàng hơn so với các khoản vay truyền thống, điều này có thể giúp những người có tín dụng không phải là tốt nhất.
#3. Việc sử dụng hạn mức tín dụng trong kinh doanh
Hạn mức tín dụng kinh doanh cho phép doanh nghiệp vay tới một số tiền nhất định. Trong thời gian rút tiền, có thể kéo dài từ một đến năm năm, tiền mặt có thể được rút ra khi cần thiết. Tiền lãi chỉ được tính trên số dư còn lại của hạn mức tín dụng và công ty có thể vay lại từ hạn mức đó khi họ thanh toán số dư hiện tại của mình trong thời hạn rút tiền. Khi thời gian rút thăm kết thúc, thời gian thanh toán sẽ bắt đầu.
#4. Bao thanh toán hoặc tài trợ tài khoản phải thu
Bao thanh toán hóa đơn là khi một công ty bán các hóa đơn chưa thanh toán của mình cho một công ty bao thanh toán để đổi lấy một khoản tiền mặt thường bằng khoảng 85% số tiền trên hóa đơn ban đầu. Doanh nghiệp được giảm giá trên tổng số tiền của hóa đơn và công ty bao thanh toán chịu trách nhiệm nhận số tiền nợ họ. Bao thanh toán hóa đơn là một loại khoản vay có bảo đảm không có các yêu cầu nghiêm ngặt đi kèm với các khoản vay kinh doanh truyền thống.
#5. Thanh toán và thanh toán
Khi một công ty sử dụng tài chính hóa đơn, giá trị của các hóa đơn chưa thanh toán có thể được dùng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay. Không giống như bao thanh toán hóa đơn, việc hoàn trả khoản vay xảy ra sau khi hóa đơn được thanh toán, vì vậy công ty vẫn chịu trách nhiệm thu tiền. Vì tài trợ hóa đơn được hỗ trợ bởi thu nhập trong tương lai của công ty, nó có thể được sử dụng bởi những người có tín dụng xấu.
#6. Các khoản vay để thanh toán mọi thứ
Vay vốn là một cách phổ biến để các doanh nghiệp thanh toán tiền mua máy móc và/hoặc thiết bị. Khi tiền được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, những người có điểm tín dụng thấp hơn sẽ dễ dàng vay hơn. Các giao dịch tốt nhất để tài trợ cho thiết bị có thời hạn cho vay dài (lên đến 25 năm!) và số tiền cho vay lớn ($1 triệu trở lên).
#7. Các khoản cho vay nhỏ
Khoản vay vi mô là khoản vay ngắn hạn với lãi suất thấp có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ có được số tiền họ cần. Chương trình cho vay vi mô của SBA có số tiền cho vay tối thiểu là 500 đô la, nhưng số tiền cho vay tối đa mà SBA sẽ hỗ trợ là 50,000 đô la. Các khoản vay nhỏ cũng có thể được tìm thấy thông qua các tổ chức phi lợi nhuận và thị trường trực tuyến.
#số 8. Nhận tiền từ người bán trước thời hạn
Chủ doanh nghiệp có thể nhận được một khoản tiền thông qua ứng trước tiền mặt của người bán (MCA) bằng cách hứa trả lại cho người cho vay, thường là một công ty dịch vụ thương mại, với một tỷ lệ nhất định doanh số bán hàng trong tương lai của doanh nghiệp. Loại tài chính này thường được cung cấp bởi các nhà cung cấp dịch vụ thương gia và thật tuyệt vời cho các doanh nghiệp bán được nhiều hàng và cần tiền mặt nhanh chóng nhưng không có lịch sử tín dụng tốt.
Cách kiếm tiền để bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ với tín dụng xấu
Tìm các khoản vay kinh doanh tốt nhất cho những người có tín dụng xấu và tính xem bạn sẽ phải trả lại bao nhiêu trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Khi bạn biết tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho mỗi khoản vay kinh doanh tín dụng xấu, bạn sẽ dễ dàng so sánh chi phí vay bao nhiêu. Dưới đây là một số ý tưởng để nhận tiền khởi nghiệp ngay cả khi bạn không có tín dụng tốt nhất:
#1. Khoản vay có bảo lãnh
Nếu bạn sở hữu tài sản thương mại, chẳng hạn như xe cộ, máy móc, thiết bị hoặc công nghệ, bạn có thể sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho khoản vay kinh doanh.
Các khoản vay có bảo đảm dành cho các doanh nghiệp có tín dụng xấu thường có lãi suất thấp hơn vì người cho vay ít rủi ro hơn.
#2. Các khoản cho vay ngắn hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ
Người cho vay có thể sẵn sàng cho bạn tiền nếu họ nghĩ rằng bạn sẽ có thể trả lại cho họ nhanh chóng thông qua việc bán hàng. Bởi vì khoản vay về cơ bản là bán doanh số bán hàng trong tương lai với mức chiết khấu cho người cho vay, điểm tín dụng thấp hơn sẽ không ảnh hưởng đến lãi suất nhiều như đối với khoản vay thông thường.
#3. Giúp đỡ bằng tiền từ nhiều người khác nhau
Một cách để có được số tiền bạn cần để bắt đầu công việc kinh doanh của mình là yêu cầu một số người cho vay các khoản vay nhỏ hơn.
Ưu và nhược điểm của các khoản cho vay đối với các doanh nghiệp có tín dụng xấu là gì?
Trước khi nhận bất kỳ khoản nợ nào, doanh nghiệp của bạn nên suy nghĩ thật kỹ. Điều này đặc biệt đúng khi nói đến các giải pháp tài chính cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng xấu. Sau đây là một số cân nhắc cần thiết:
Ưu điểm
- Công ty của bạn cuối cùng có thể nhận được số tiền cần thiết để biến ước mơ thành hiện thực chỉ trong vòng 24 hoặc 48 giờ sau khi bạn đăng ký.
- Điểm tín dụng của bạn có thể tăng lên nếu người cho vay gửi lịch sử thanh toán của bạn đến các cơ quan tín dụng lớn.
Nhược điểm
- Có lãi suất nằm ngoài thế giới này.
- Phí ban đầu là một chi phí bổ sung mà một số người cho vay thêm vào khoản vay.
- Có khả năng bạn sẽ phải vay một khoản nhỏ hơn so với những người có tín dụng tốt hơn.
- Không phải tất cả những người cho vay đều gửi thông tin thanh toán đến các văn phòng tín dụng.
Khoản vay dễ nhất để có được với tín dụng xấu là gì?
Các khoản vay có bảo đảm, đồng ký tên và chung là những lựa chọn tốt nhất cho những người có tín dụng xấu vì bạn có thể sử dụng tài sản thế chấp hoặc tín dụng tốt của người khác để bù đắp. Ngày lĩnh lương, tiệm cầm đồ, và các khoản vay thế chấp quyền sở hữu xe với lãi suất cao rất dễ dàng.
Điểm tín dụng kinh doanh thấp nhất là gì?
Hầu hết các ngân hàng lớn sẽ không cho các doanh nghiệp vay tiền trừ khi họ có điểm tín dụng ít nhất là 75.
Các ngân hàng có xem xét tín dụng cá nhân cho các khoản vay kinh doanh không?
Trước khi quyết định có cho một công ty vay tiền hay không, hầu hết các tổ chức tài chính trước tiên sẽ kiểm tra tín dụng cá nhân của người nộp đơn. Không phải mọi người cho vay đều cho điểm tín dụng của bạn có trọng số như nhau.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho một khoản vay kinh doanh mới thành lập?
Hầu hết mọi người nghĩ rằng điểm trong khoảng 500 điểm thấp là rất thấp. Những người cho vay tập trung vào việc giúp đỡ các doanh nghiệp nhỏ thường cần điểm tín dụng từ 680 trở lên.
Tôi có thể nhận khoản vay với tín dụng xấu và không có tài khoản ngân hàng không?
Lần này, câu trả lời là “có”. Những người không có tài khoản ngân hàng thường cần biết sự khác biệt giữa các khoản vay có bảo đảm và không có bảo đảm để được vay. Khi ai đó muốn vay tiền, nó được gọi là “khoản vay có bảo đảm” nếu họ phải đặt một thứ gì đó làm tài sản thế chấp để đổi lấy khoản vay.
Số tiền cho vay tối thiểu cho Sba là bao nhiêu?
Sau thảm họa, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) có thể cho vay tới 5 triệu đô la để giúp các doanh nghiệp hoạt động trở lại bình thường và trả nợ. Số tiền cho vay sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn thực sự mất và số tiền mà doanh nghiệp của bạn cần. Điều này đúng cho dù tài sản của doanh nghiệp bạn có bị hư hại hay không.
Các khoản vay Sba mất bao lâu để được phê duyệt?
Sau khi đăng ký khoản vay Quản lý doanh nghiệp nhỏ, có thể mất từ 30 đến 90 ngày để nhận được tiền. Nhưng thời gian chính xác phụ thuộc vào chương trình vay và ngân hàng. Điều quan trọng cần nhớ là các bước chính xác để nhận khoản vay SBA có thể khác nhau giữa người cho vay này với người cho vay tiếp theo, nhưng thường có một vài bước cơ bản: Yêu cầu vay tiền.
Kết luận
Khi nhận một khoản vay kinh doanh với tín dụng xấu, ưu tiên hàng đầu của bạn là tìm một người cho vay sẽ cho bạn vay bất kể điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu. Thay vì tìm kiếm lãi suất và các điều khoản tốt nhất từ người cho vay sẵn sàng làm việc với bạn, bạn nên tập trung vào việc tìm người cho vay sẽ cho bạn vay. Trước khi đăng ký một khoản vay cho một doanh nghiệp có tín dụng xấu, bạn nên hỏi nhân viên kế toán xem họ nghĩ gì.
Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh với các câu hỏi thường gặp về tín dụng xấu
Công ty cho vay tốt nhất nếu bạn có tín dụng xấu là gì?
- tiên phong. Avant: Tốt nhất để tài trợ nhanh chóng.
- Tiền là tốt. Happy Money: Phí thấp nhất.
- LendingClub. LendingClub là tốt nhất nếu bạn có người đồng ký tên.
- Điểm cho vay. LendingPoint là giải pháp tốt nhất cho các điều khoản cho vay có thể thay đổi.
- MộtMain. OneMain Financial là giải pháp tốt nhất cho các khoản vay có tài sản thế chấp.
- Ngân hàng td.
- Nâng cấp.
- Khởi động.
Vay tiền nhanh ở đâu?
- Wells Fargo: Tốt cho những người đã sử dụng chúng.
- Tốt cho những người có tín dụng tốt. Marcus của Goldman Sachs.
- Avant tốt cho những người có tín dụng không phải là tốt nhất.
- Earnin: Tốt để nhận các khoản tạm ứng tiền mặt nhỏ.
Tôi có thể sử dụng ứng dụng nào ngay lập tức để vay tiền?
- Trao quyền: Tạm ứng lên tới $240. Tài chính.
- Hundy có nghĩa là “tiền khi bạn cần.” Tài chính.
- Vola tài chính. Tài chính.
- Có thể: Tiền mặt & Tín dụng nhanh. Tài chính.
- FloatMe: Rút tiền nhanh. Tài chính.
- Tài chính. Ứng dụng tiền Kora dành cho sinh viên đại học.
Bài viết liên quan
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
dự án
