Tín dụng giúp bạn vay tiền hoặc hàng hóa ngay cả khi bạn không thể trả ngay. Có tín dụng tốt sẽ mang lại một số lợi ích cho bạn và đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải thiết lập tín dụng trong khi bạn vẫn có thể. Bạn cũng có thể thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của mình ngay cả khi không có thẻ tín dụng. Chúng tôi đã giải thích những cách khả thi mà điều này có thể xảy ra trong văn bản bên dưới.
Làm thế nào để thiết lập tín dụng
Thiết lập tín dụng liên quan đến việc cải thiện hồ sơ tín dụng của bạn theo cách làm tăng điểm tín dụng của bạn và cho phép bạn tiếp cận nhiều hơn với các đề nghị cho vay và tín dụng. Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, "thiết lập tín dụng" có thể yêu cầu đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc khoản vay xây dựng tín dụng, thanh toán đúng hạn và giảm số dư của bạn nhanh nhất có thể.
Mặc dù phải nỗ lực để xây dựng tín dụng, nhưng phần thưởng rất đáng giá. Khách hàng có điểm tín dụng cao có thể tận dụng các điều kiện cho vay tốt hơn và lãi suất giảm. Tìm hiểu làm thế nào bạn có thể cải thiện điểm số của bạn.
Làm thế nào để thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp
Thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của chúng tôi với các bước sau.
#1. Kết hợp công ty của bạn.
Ngay cả khi bạn có thể được bao gồm khi bạn đọc điều này, điều quan trọng cần lưu ý là. Trong quan hệ đối tác nói chung và doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp và chủ sở hữu hợp pháp là một và giống nhau. Do đó, không thể có sự phân biệt giữa lịch sử tín dụng cá nhân và doanh nghiệp. Bằng cách kết hợp hoặc thành lập một LLC, một công ty được tạo ra khác biệt về mặt pháp lý với chủ sở hữu của nó.
# 2. Nhận EIN
EIN là số an sinh xã hội của doanh nghiệp (tức là mã số thuế liên bang). Cần phải mở một tài khoản ngân hàng kinh doanh dưới tên của công ty hoặc LLC và đưa nó vào hồ sơ thuế liên bang. Ngoài ra, nhiều công ty lớn hơn cần có EIN từ các nhà cung cấp của họ để thanh toán cho họ các dịch vụ mà họ cung cấp theo quy định của IRS.
#3. Thiết lập tài khoản ngân hàng công ty
Thiết lập một tài khoản séc kinh doanh dưới tên của công ty đã đăng ký. Sau khi thành lập, hãy đảm bảo sử dụng tài khoản đó để thanh toán tất cả các chi phí liên quan đến kinh doanh. Đảm bảo thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng từ tài khoản séc doanh nghiệp của bạn nếu bạn thường mua hàng bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp (xem bên dưới).
#4. Tạo số điện thoại công ty
Có một số duy nhất cho doanh nghiệp của bạn dưới tên hợp pháp của công ty bạn, cho dù bạn sử dụng điện thoại cố định, điện thoại di động hay VoIP. Để có thể tìm thấy nó, hãy đưa số đó vào danh bạ.
#5. Lập báo cáo tín dụng công ty
Experian, Equifax và TransUnion là ba cơ quan báo cáo kinh doanh mà bạn nên mở hồ sơ tín dụng kinh doanh.
#6. Nhận thẻ tín dụng doanh nghiệp
Nhận ít nhất một thẻ tín dụng doanh nghiệp không liên quan đến cá nhân bạn hoặc tài khoản cá nhân của bất kỳ chủ sở hữu nào khác. Chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp từ nhà cung cấp gửi thông tin tín dụng cho các công ty báo cáo tín dụng.
#7. Tạo hạn mức tín dụng với nhà cung cấp hoặc thương nhân.
Cộng tác với một số nhà cung cấp hoặc đại lý để thiết lập tín dụng mà doanh nghiệp của bạn có thể sử dụng để mua hàng từ họ (ví dụ: ít nhất năm). Yêu cầu họ cung cấp cho các công ty báo cáo tín dụng một báo cáo về lịch sử thanh toán của bạn.
#số 8. Gửi các khoản thanh toán của bạn đúng hạn.
Có thể tốt nhất là không trả tiền, nhưng hãy đảm bảo thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn. Các khoản thanh toán trễ sẽ có ảnh hưởng xấu đến tín dụng kinh doanh của bạn, giống như chúng sẽ ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn.
Cách thiết lập tín dụng mà không cần thẻ tín dụng
Bạn cũng có thể thiết lập tín dụng mà không cần thẻ tín dụng. Đây là những cách để đạt được điều đó:
#1. Đăng ký Thẻ tín dụng có bảo đảm.
Thẻ tín dụng có bảo đảm chỉ là thẻ tín dụng tiêu chuẩn với các tính năng bảo mật bổ sung. Thẻ bảo đảm yêu cầu một khoản thanh toán ban đầu để đóng vai trò bảo hiểm cho công ty phát hành thẻ trong trường hợp bạn không thanh toán được khoản thanh toán của mình. Khoản tiền gửi tối thiểu trần có thể nằm trong khoảng từ 49 đô la đến 500 đô la. Tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể trả lại khoản tiền đặt cọc và gia hạn cho bạn một thẻ không có bảo đảm sau khi bạn có lịch sử thanh toán vững chắc trong nhiều tháng (thẻ yêu cầu tín dụng tốt đến xuất sắc và cho phép bạn tiếp cận hạn mức tín dụng).
#2. Nhận khoản vay xây dựng tín dụng.
Khoản vay xây dựng tín dụng hoạt động tương tự như thẻ tín dụng có bảo đảm nhưng ở dạng khoản vay trả góp. Sau khi đăng ký khoản vay xây dựng tín dụng, tiền được gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) và bạn chỉ được cấp quyền truy cập vào chúng sau khi bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán bắt buộc.
Các khoản thanh toán này tạm thời được ghi lại với các cơ quan tín dụng, giúp bạn thiết lập tín dụng. Để tìm hiểu xem chương trình xây dựng tín dụng có được cung cấp hay không, hãy kiểm tra với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn.
#3. Nhận ủy quyền để sử dụng
Một số công ty thẻ tín dụng cho phép khách hàng của họ đặt tên cho người dùng được ủy quyền—người có thể truy cập vào tài khoản nhưng không chịu trách nhiệm thanh toán số dư. Về cơ bản, bạn có thể “cõng” tài khoản của người khác bằng cách tự thêm mình làm người dùng được ủy quyền, đây có thể là một phương pháp tuyệt vời để thiết lập tín dụng.
Để đảm bảo rằng tài khoản sẽ được ghi vào lịch sử tín dụng của bạn, trước tiên hãy yêu cầu chủ tài khoản chính liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của họ. Để tránh kế hoạch phản tác dụng, hãy xác nhận rằng chủ tài khoản có thói quen thanh toán mạnh và ít hoặc không có số dư.
#4. Luôn cập nhật các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn.
Hồ sơ tín dụng của bạn liệt kê các khoản vay sinh viên là khoản vay trả góp. Thành phần quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn là phần lịch sử thanh toán và hiện tại ảnh hưởng đến phần này.
Đảm bảo liên hệ với bên cung cấp dịch vụ ngay lập tức nếu bạn thấy mình không thể thanh toán khoản vay sinh viên của mình để thảo luận về các lựa chọn như trả nợ dựa trên thu nhập, hoãn trả nợ hoặc hoãn thanh toán. Tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng nặng nề do thanh toán trễ.
#5. Tận dụng các khoản vay mua ô tô và cá nhân.
Thẻ tín dụng không phải là loại tài khoản duy nhất quan trọng. Quan sát bất kỳ khoản vay bổ sung nào có thể đã được liệt kê trong báo cáo tín dụng của bạn. Tổ hợp tín dụng của bạn—một đánh giá về nhiều hình thức tín dụng mà bạn có thể xử lý—được tính đến khi tính Điểm FICO của bạn.
Bạn có thể thiết lập tín dụng bằng cách chứng minh rằng bạn có thể duy trì nhiều loại tài khoản, bao gồm các khoản vay trả góp khác nhau như khoản vay cá nhân và khoản vay mua ô tô.
#6. Sử dụng các khoản thanh toán tiền thuê
Một chiến lược khác để xây dựng tín dụng là yêu cầu chủ nhà hoặc công ty quản lý tài sản của bạn báo cáo các khoản thanh toán cho các cơ quan tín dụng. Sử dụng một bên thứ ba là một lựa chọn nếu người mà bạn đang thuê không thể ghi lại các khoản thanh toán. Các công ty sẽ báo cáo cho cả ba cơ quan tín dụng về khoản phí bao gồm RentTrack và PayYourRent.
Đừng lo lắng nếu bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng không có bảo đảm. Một cách tiếp cận để thiết lập tín dụng của bạn là sử dụng thẻ tín dụng. Hãy thử một số tùy chọn khác được liệt kê ở trên. Bất kể bạn được chấp nhận loại tín dụng hoặc khoản vay nào, việc sử dụng nó một cách khôn ngoan và thanh toán các nghĩa vụ đúng hạn sẽ giúp bạn dần dần nâng cao xếp hạng tín dụng của mình.
Làm thế nào để thiết lập tín dụng mà không có lịch sử tín dụng
Có rất nhiều cách để thiết lập tín dụng mà không cần lịch sử tín dụng. Thiết lập tín dụng của bạn mà không có lịch sử tín dụng có thể dễ dàng hơn nếu bạn làm theo đúng các bước. Đây là những cách sau:
- Nhận ủy quyền sử dụng
- Nhận thẻ tín dụng được bảo đảm bằng cách đăng ký
- Nhận tín dụng để thanh toán đúng hạn các tiện ích hàng tháng và hóa đơn điện thoại di động.
Tại sao thiết lập tín dụng lại quan trọng?
Bạn có thể không nghĩ đến việc thiết lập tín dụng, nhưng bạn nên làm. Mỗi khi bạn đăng ký một sản phẩm tài chính mới, chẳng hạn như khoản vay hoặc thẻ tín dụng, người cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng. Chỉ những ứng viên đáp ứng các tiêu chuẩn tín dụng cụ thể, chẳng hạn như có điểm tín dụng cao hoặc đặc biệt, mới có thể được chấp nhận.
Nếu bạn không có tín dụng tốt, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội nhận được thẻ tín dụng, thế chấp hoặc khoản vay cá nhân với lãi suất thấp và cuối cùng phải trả nhiều tiền hơn trong suốt thời gian vay. Tuy nhiên, nếu bạn xây dựng được điểm tín dụng vững chắc, bạn có thể giảm chi phí lãi vay và sử dụng số tiền tiết kiệm được để đầu tư trong tương lai.
Ngoài ra, tín dụng không chỉ ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt cho các sản phẩm tài chính mới của bạn. Trước khi đưa ra lời mời làm việc, một số nhà tuyển dụng thậm chí có thể kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để biết bất kỳ dấu hiệu cảnh báo tiềm ẩn nào, chẳng hạn như tài khoản quá hạn hoặc tài khoản đang trong quá trình thu nợ. Việc họ có quyết định thuê bạn hay không có thể phụ thuộc vào kết quả điều tra tín dụng của họ.
Để mô tả tài chính của bạn cho người cho vay hoặc nhà tuyển dụng tiềm năng một cách tốt nhất, điều quan trọng là phải xây dựng tín dụng. Khả năng hội đủ điều kiện nhận các giải pháp tài chính tốt nhất có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và hoàn thành các mục tiêu của mình sẽ tăng lên khi bạn có tín dụng tốt.
Lợi ích của việc thiết lập tín dụng
Có những lợi ích để thiết lập tín dụng của bạn. Nó sẽ cung cấp cho bạn nhiều quyết định tài chính và cá nhân. Dưới đây là một số ưu điểm chính của việc thiết lập tín dụng.
#1. Tỷ lệ phê duyệt tốt hơn
Điểm tín dụng cao làm tăng cơ hội được chấp thuận cho các sản phẩm tín dụng như thẻ tín dụng hoặc khoản vay. Một người có điểm tín dụng 760 sẽ được người cho vay đánh giá tích cực hơn so với người có điểm 550. Phải nói rằng, nhiều yếu tố, chẳng hạn như thu nhập và tình hình việc làm của bạn, sẽ được tính đến trong quá trình đăng ký.
#2. Lãi suất thấp hơn
Bạn sẽ đủ điều kiện nhận lãi suất rẻ hơn khi điểm tín dụng của bạn cao hơn. Giảm lãi suất đối với số dư thẻ tín dụng, thế chấp và khoản vay cá nhân có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn đô la.
#3. Điều khoản được cải thiện
Bạn thường có thể đủ điều kiện nhận mức giá tốt nhất đối với bất kỳ loại công cụ tín dụng nào có tín dụng tốt. Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng cao hơn hoặc thế chấp với số tiền vay lớn hơn. Thời hạn cho vay dài hơn, chẳng hạn như thời gian hoàn vốn 30 năm thay vì 20 năm, thậm chí có thể có lợi cho bạn.
#4. Ưu điểm vượt trội
Thông thường, bạn cần có điểm tín dụng cao hoặc đặc biệt nếu muốn tận dụng các lợi ích đáng kể của thẻ tín dụng. Các thẻ tín dụng tốt nhất cung cấp tỷ lệ phần thưởng cao, sử dụng phòng chờ, tín dụng hàng năm cho ăn uống và du lịch, v.v. Có những phần thưởng thẻ tín dụng dành cho những người có tín dụng xấu, khá hoặc trung bình, nhưng bạn thường sẽ không nhận được những đặc quyền có giá trị này.
5 cách để thiết lập tín dụng là gì?
#1. Thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Mặc dù có vẻ đơn giản, nhưng đây là một trong những khía cạnh quan trọng nhất để tính điểm của bạn. Người cho vay muốn biết rằng bạn sẽ thanh toán đúng hạn; thậm chí một vài ngày chậm trễ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này không chỉ áp dụng cho các hóa đơn thẻ tín dụng mà còn cả các khoản thanh toán tiền thuê nhà, tiền điện và tiền điện thoại bị chậm trễ nếu chúng được báo cáo cho văn phòng tín dụng.
#2. Duy trì số dư thấp
Sẽ tốt hơn nếu bạn thanh toán đầy đủ hàng tháng. Nếu bạn có thể, hãy cố gắng trả hết mức có thể ngay cả khi bạn không thể. Bạn không nên giữ số dư của mình ở mức tín dụng tối đa chỉ vì nó cao. Một nguyên tắc chung hợp lý là giữ tổng số nợ của bạn dưới 30%, nếu có thể, trong tất cả các khoản tín dụng mà bạn có quyền truy cập. Tốt hơn nếu nó thấp hơn. Tại sao? Nếu bạn đạt đến giới hạn tín dụng của mình quá nhanh, các chủ nợ của bạn có thể kết luận rằng bạn đang sử dụng tín dụng để bổ sung thu nhập của mình hoặc bạn đang cố gắng đảm nhận nhiều hơn mức bạn có thể xử lý.
#3. Kiểm tra bằng thẻ tín dụng
Các chủ nợ tò mò về các hoạt động quản lý tín dụng của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn cho thấy bạn đã sử dụng tín dụng trong bao lâu, cách bạn quản lý trách nhiệm đó và mức độ chịu trách nhiệm của bạn. Nếu bạn ít nhất 18 tuổi, lấy thẻ tín dụng đầu tiên có thể là một phương pháp tốt để bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng của bạn. Có một báo trước, mặc dù. Cơ hội lớn nhất để bạn được chấp thuận có thể là đăng ký với một người đồng ký tên đáng tin cậy—một người trưởng thành sẵn sàng chia sẻ trách nhiệm với bạn một cách hợp pháp—nếu, giống như nhiều thanh niên, bạn chưa có tín dụng tốt. Tương tự như khi bạn có một người đồng ký tên cho khoản vay tư nhân dành cho sinh viên, tín dụng tốt của họ có thể giúp bạn được chấp nhận và khi bạn thanh toán đúng hạn, bạn có thể bắt đầu phát triển một báo cáo tín dụng tốt.
#4. Tránh yêu cầu nhiều thẻ tín dụng hơn mức cần thiết.
Nhiều ứng dụng thẻ sẽ không nhất thiết cải thiện điểm số của bạn. Ngoài ra, rất nhiều câu hỏi về báo cáo tín dụng của bạn có thể cảnh báo những người cho vay tiềm năng, khiến bạn có nhiều khả năng sử dụng chúng hơn (và chi tiêu nhiều hơn).
#5. Theo dõi trạng thái tín dụng của bạn
Bây giờ bạn nên kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình vì bạn đã biết các yếu tố ảnh hưởng đến việc tính điểm tín dụng của mình. Experian, TransUnion và Equifax là ba văn phòng tín dụng quốc gia lớn. Mỗi năm, bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ mỗi người trong số họ, bạn có thể nhận báo cáo này bằng cách truy cập AnnualCreditReport.com. Đảm bảo kiểm tra kỹ các báo cáo của bạn để biết tính chính xác và giải quyết mọi vấn đề ngay khi chúng phát sinh.
Làm thế nào để bạn thiết lập tín dụng khi bạn không có?
Mọi người hỏi liệu có thể thành lập tín dụng mà không cần tín dụng hay không và câu trả lời là có. Đây là những phương tiện sau:
- Bảo mật thẻ tín dụng.
- Trở thành người dùng được ủy quyền.
- Lưu trữ thẻ tín dụng
- Hỗ trợ vay vốn không lãi suất.
Làm thế nào để một người thiết lập tín dụng?
Đối với một người để thiết lập tín dụng, thì bạn phải thanh toán các hóa đơn của mình càng sớm càng tốt, và nếu có thể, hãy trả nhiều hơn mức tối thiểu. Điều quan trọng nhất bạn có thể làm để cải thiện điểm số của mình là thanh toán tất cả thẻ tín dụng và khoản vay đúng hạn, mọi lúc.
7 cách để xây dựng tín dụng là gì?
Bạn có thể xây dựng tín dụng của mình bằng cách:
- Thanh toán hóa đơn của bạn kịp thời.
- Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng khiêm tốn.
- Giữ các tài khoản trước đó hoạt động.
- Lợi dụng các chương trình để tăng điểm.
- Đăng ký tín dụng chỉ khi bạn cần nó.
- Hãy kiên nhẫn.
- Theo dõi tín dụng của bạn
Bạn có thể xây dựng tín dụng mà không cần tiền không?
Trở thành người dùng được ủy quyền của thẻ tín dụng của bạn bè hoặc thành viên gia đình là một trong những cách nhanh nhất và đơn giản nhất để thiết lập tín dụng mà không cần tiền. Bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng của riêng mình bằng cách sử dụng tín dụng của chủ tài khoản chính với tư cách là người dùng được ủy quyền.
Tôi có thể xây dựng tín dụng mà không có việc làm không?
Một tùy chọn khác để thiết lập tín dụng mà không cần việc làm hoặc thậm chí đăng ký tín dụng là được liệt kê là người dùng được ủy quyền trên tài khoản của người khác.
Cuối cùng,
Thiết lập tín dụng khi bạn vẫn còn trẻ sẽ có lợi cho bạn sau này. Bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để được chấp nhận các hàng hóa tài chính như thẻ tín dụng, thế chấp, khoản vay mua ô tô và khoản vay cá nhân nếu bạn có điểm tín dụng cao. Tín dụng tốt sẽ cho phép bạn nhận được lãi suất cho vay thấp hơn trong thời gian dài, giúp bạn tiết kiệm tiền. Có nhiều cách khác nhau để thiết lập lịch sử tín dụng tích cực như thanh toán đúng hạn.
Câu Hỏi Thường Gặp
Điều gì làm cho một khoản tín dụng kinh doanh xứng đáng?
Một ngân hàng muốn chắc chắn rằng bạn sẽ quản lý công ty của mình một cách có trách nhiệm và đáng tin cậy. Quá trình làm việc trước đây, kiến thức ngành, lịch sử tín dụng cá nhân, trình độ quản lý kinh doanh và danh tiếng chung của bạn phần nào quyết định tính cách của bạn.
Cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng kinh doanh là gì?
Cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng kinh doanh của bạn là đạt được các hạn mức tín dụng đáng kể hơn theo thời gian bằng cách thực hiện các khoản thanh toán nhất quán, đúng hạn mà không sử dụng quá 50% hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Bạn có thể nhanh chóng thiết lập tín dụng kinh doanh của mình bằng cách tạo các khoản thanh toán nhất quán, sớm và sử dụng tín dụng của bạn một cách thích hợp để thúc đẩy kinh doanh của bạn.
Sáu nguồn tín dụng chính là gì?
Có nhiều cách khác nhau để bạn có được tín dụng. Chúng bao gồm:
- Bạn có thể nhận được tín dụng từ bạn bè và gia đình của bạn. Điều này mang lại cho bạn lợi ích của việc đàm phán lãi suất và điều khoản thanh toán trực tiếp với họ.
- Học viện Tài chính.
- thẻ tín dụng
- Trung tâm kiểm tra tiền mặt.
- Cửa hàng bán lẻ.
- Các công ty cho vay.
Bài viết liên quan
- THIẾT LẬP TÍN DỤNG: Cách tốt nhất để thiết lập tín dụng cho doanh nghiệp của bạn & Hướng dẫn
- VAY ĐẢM BẢO LÀ GÌ? Làm thế nào để có được một (
- THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG CÔNG BẰNG 2023 (Hướng dẫn chi tiết)(
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ KIẾM TIỀN CỦA BẠN NHANH HƠN & AN TOÀN: Các mẹo thông minh nên làm theo vào năm 2023
- CÁCH XÂY DỰNG TÍN DỤNG Ở 18 tuổi: Hướng dẫn chi tiết
- TỶ LỆ CHO VAY TRÊN GIÁ TRỊ GIÁ TRỊ: Ý Nghĩa, Công Thức & Cách Tính
dự án
