Nợ từ các khoản vay sinh viên có thể gây căng thẳng, đặc biệt nếu bạn có nhiều khoản vay cần quản lý. Hợp nhất các khoản vay của bạn là một giải pháp để quản lý nợ. Vì vậy, hợp nhất khoản vay sinh viên hoạt động như thế nào và bạn nên lưu ý điều gì? Tiếp tục đọc hướng dẫn này để tìm hiểu nó là gì, tại sao bạn có thể muốn xem xét hợp nhất các khoản vay của mình, cách hợp nhất các khoản vay ngay cả khi bạn không trả được nợ và sự khác biệt giữa các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân.
Hợp nhất Khoản vay Sinh viên là gì?
Hợp nhất khoản vay sinh viên là hành động kết hợp nhiều khoản vay sinh viên thành một khoản vay mới để giảm số tiền thanh toán bạn phải thực hiện mỗi tháng. Thủ tục này có thể cho phép bạn giảm khoản thanh toán hàng tháng và/hoặc lãi suất.
Tuy nhiên, có thể có một số nhược điểm. Theo Bộ Giáo dục, bạn có thể mất một số lợi ích. Cuối cùng, bạn cũng có thể tăng tổng số nợ của mình hoặc kéo dài thời gian cần thiết để trả hết mọi thứ.
Hợp nhất Khoản vay Sinh viên Liên bang:
Khoản vay hợp nhất trực tiếp có thể được sử dụng để hợp nhất nhiều khoản vay liên bang. Điều này có thể giúp bạn giảm số lần thanh toán khoản vay bạn phải thực hiện mỗi tháng cũng như khoản thanh toán hàng tháng bằng cách kéo dài thời hạn của khoản vay. Nó cũng có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận các chương trình hoàn trả hoặc tha thứ nhất định.
Hợp nhất Khoản vay Sinh viên Tư nhân:
Bạn không thể hợp nhất các khoản vay sinh viên tư nhân hoặc kết hợp các khoản vay liên bang và tư nhân thông qua chương trình liên bang. Tuy nhiên, bạn có thể kết hợp chúng với sự trợ giúp của người cho vay tư nhân hoặc ngân hàng.
Hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân có thể không đưa ra mức lãi suất thấp như chương trình liên bang. Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện, lãi suất của bạn đối với khoản vay hợp nhất tư nhân mới vẫn có thể thấp hơn lãi suất cho vay trước đó của bạn. Đảm bảo theo kịp các khoản thanh toán trên bất kỳ thẻ tín dụng sinh viên nào.
Hãy nhớ rằng nếu bạn hợp nhất các khoản vay của sinh viên liên bang và tư nhân, bạn có thể mất khả năng tiếp cận các đặc quyền cho vay của liên bang như kế hoạch trả nợ và các chương trình hoãn lại.
Có cách nào để hợp nhất các khoản vay sinh viên của tôi không?
Thật vậy, có nhiều cách để hợp nhất các khoản nợ liên bang và tư nhân của bạn và chúng tôi sẽ giải thích chi tiết từng quy trình. Hãy tìm hiểu cụ thể.
Làm thế nào để hợp nhất các khoản vay liên bang:
Dưới đây là một số cân nhắc để xem xét khi hợp nhất các khoản vay sinh viên liên bang.
#1. Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện không
Sau đây là một số điều kiện để hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang:
- Các khoản vay của bạn phải được hoàn trả ngay bây giờ.
- Các khoản vay của bạn không thể đã được kết hợp.
- Làm thế nào để bạn hợp nhất khi các khoản vay sinh viên của bạn bị vỡ nợ? Nếu khoản vay của bạn bị vỡ nợ, thông thường bạn phải thực hiện một số lần thanh toán liên tiếp hoặc tham gia vào một kế hoạch trả nợ được phép.
- Bạn phải tốt nghiệp, bỏ học hoặc bỏ học dưới nửa thời gian đăng ký.
#2. Chọn phương án trả nợ
Bạn có thể chọn lịch trả nợ dựa trên số dư khoản vay của mình hoặc lịch trả nợ dựa trên thu nhập của bạn. Nếu bạn chọn một kế hoạch dựa trên thu nhập, tiếp theo bạn phải điền vào biểu mẫu Yêu cầu Kế hoạch Trả nợ dựa trên Thu nhập.
#3. Trước khi gửi biểu mẫu trực tuyến, hãy đọc các điều khoản
Tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán khoản vay sinh viên thông thường của bạn cho đến khi nhà cung cấp dịch vụ của bạn chứng nhận việc hợp nhất hoàn tất.
Nếu khoản vay sinh viên của bạn bị vỡ nợ, thì bạn cần hợp nhất vì đây là một trong một số tùy chọn để đưa chúng trở lại đúng hướng. Để củng cố các khoản nợ không trả được cho sinh viên của bạn, bạn phải thực hiện ba khoản thanh toán hàng tháng đầy đủ, đúng hạn liên tiếp cho khoản vay không trả được và đồng ý tham gia vào một kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập.
Cách hợp nhất các khoản vay sinh viên tư nhân:
Dưới đây là một số cân nhắc để xem xét khi kết hợp các khoản vay của bạn với một người cho vay tư nhân.
#1. Tìm một người cho vay hợp nhất nợ tư nhân
Có thể hình dung rằng người cho vay hiện tại của bạn sẽ cung cấp cho bạn một tùy chọn hợp nhất. Nếu đây là trường hợp, bạn có tùy chọn hợp nhất với cùng một người cho vay hoặc tìm kiếm một người khác.
#2. Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện không
Các điều kiện tiên quyết có thể có để hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân có thể bao gồm:
- Bạn đang trả các khoản nợ sinh viên tư nhân.
- Bạn có tín dụng cao đến chưa thanh toán.
- Bạn có thể đưa ra bằng chứng về thu nhập.
Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu, bạn có thể điền và gửi đơn đăng ký.
#3. Sử dụng khoản vay của bạn để trả hết các khoản vay sinh viên hiện có
Nếu bạn được chấp thuận, bạn sẽ có thể sử dụng khoản vay mới của mình để thanh toán các khoản nợ hiện có. Sau đó, bạn có thể bắt đầu trả một khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay mới.
Hợp nhất các khoản vay sinh viên có tốt không?
Hợp nhất khoản vay sinh viên nói chung chỉ có thể cho các khoản vay liên bang. Mặt khác, tái cấp vốn có sẵn cho cả người vay liên bang và tư nhân. Hợp nhất có thể giúp cắt giảm và đơn giản hóa các khoản thanh toán hàng tháng cho người vay với các khoản vay sinh viên liên bang. Đây cũng là một phương pháp tuyệt vời để có thêm các lựa chọn trả nợ và các biện pháp bảo vệ người vay, phục hồi khoản vay không trả được hoặc giảm bớt căng thẳng khi trả nợ.
Hợp nhất khoản vay sinh viên có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn:
#1. Giảm thanh toán hàng tháng
Hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn cho phép bạn kéo dài thời gian trả nợ lên đến 30 năm, giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn cho khoản vay của mình trong thời gian dài.
#2. thanh toán đơn giản
Nếu bạn hiện đang thanh toán cho nhiều nhà cung cấp dịch vụ khác nhau cho khoản vay sinh viên của mình, hợp nhất có thể đơn giản hóa quy trình để bạn chỉ phải trả một khoản vay.
#3. Nhiều lựa chọn trả nợ và bảo vệ người vay
Những người vay hợp nhất các khoản vay liên bang có thể chọn từ nhiều phương án trả nợ theo thu nhập (IDR). Hơn nữa, những người vay thông thường không đủ điều kiện tham gia PSLF có thể đủ điều kiện bằng cách hợp nhất các khoản vay liên bang của họ thông qua khoản vay hợp nhất trực tiếp.
#4. Một nhà cung cấp dịch vụ cho vay khác
Nếu bạn không hài lòng với công ty phục vụ khoản vay sinh viên liên bang hiện tại của mình, hợp nhất cho phép bạn chọn một công ty mới. Khi bạn gửi đơn đăng ký hợp nhất, bạn sẽ được yêu cầu chọn một nhà cung cấp dịch vụ cho khoản vay mới của mình.
#5. Một giải pháp thay thế cho việc phục hồi khoản vay
Nếu bạn hiện đang có khoản vay sinh viên quá hạn, hợp nhất khoản vay có thể giúp bạn thanh toán khoản vay đó với điều kiện bạn đồng ý hoàn trả khoản vay mới thông qua kế hoạch IDR hoặc thực hiện ba khoản thanh toán tự nguyện, đúng hạn và đầy đủ hàng tháng cho khoản vay quá hạn trước khi hợp nhất khoản vay đó.
Hợp nhất Khoản vay Sinh viên: Ưu điểm và Nhược điểm
Trước khi bạn hợp nhất hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của mình, hãy xem xét những lợi thế và bất lợi.
Ưu điểm của hợp nhất khoản vay sinh viên:
- Hóa đơn đơn giản hơn. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ đơn giản và dễ quản lý hơn với chỉ một khoản vay phải lo lắng.
- Giảm thanh toán hàng tháng. Hợp nhất có thể giảm chi phí hàng tháng của bạn bằng cách kéo dài thời hạn trả nợ hoặc giảm lãi suất cho bạn.
- Phát hành một cosigner. Hợp nhất các khoản nợ của bạn cũng có thể cho phép bạn loại bỏ một người đồng ký tên và chịu trách nhiệm hoàn toàn về các nghĩa vụ của mình.
- Làm việc với một nhà cung cấp dịch vụ cho vay mới. Nếu bạn không hài lòng với người phục vụ khoản vay hiện tại của mình, hợp nhất khoản vay sinh viên cho phép bạn chọn một người mới.
- Thoát khỏi tình trạng mặc định. Nếu bạn hoàn toàn không trả được nợ cho bất kỳ khoản vay sinh viên nào, bạn cần hợp nhất và hợp nhất khoản vay liên bang có thể giúp bạn quay lại đúng hướng.
- Nhận lãi suất cố định. Hợp nhất các khoản vay có lãi suất thay đổi của bạn có thể dẫn đến một khoản vay mới, duy nhất với lãi suất cố định. Điều đó có nghĩa là khoản thanh toán mới của bạn sẽ không đổi theo thời gian.
Nhược điểm của việc hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn:
- Thời gian trả nợ dài hơn có nghĩa là trả lãi cao hơn theo thời gian.
- Mỗi khoản lãi vay tạo thành một phần của khoản vay gốc kết hợp.
- Các đặc quyền dành cho người vay như chiết khấu lãi suất, giảm giá nguyên tắc và quyền lợi hủy bỏ khoản vay không còn áp dụng cho một số khoản vay nhất định.
- Bạn sẽ mất tín dụng cho bất kỳ khoản thanh toán nào được thực hiện trước khi hợp nhất sang PSLF hoặc gói IDR.
- Các khoản vay cá nhân không thể được trả hết để giảm khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Làm thế nào để được chấp thuận hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn
Những sinh viên đã tốt nghiệp, bỏ học dưới nửa thời gian hoặc rời trường đủ điều kiện để hợp nhất các khoản nợ sinh viên liên bang của họ. Hợp nhất khoản vay sinh viên liên bang không có giới hạn tín dụng. Tuy nhiên, có một số điều kiện khác phải được đáp ứng trước khi đăng ký khoản vay hợp nhất trực tiếp:
- Các khoản vay bạn muốn hợp nhất phải đang trong quá trình hoàn trả hoặc đang trong thời gian gia hạn, kéo dài sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp, giảm xuống dưới mức đăng ký học nửa kỳ hoặc nghỉ học, tùy thuộc vào loại khoản vay.
- Nói chung, nếu bạn đã hợp nhất một khoản vay, bạn không thể kết hợp lại khoản vay đó trừ khi bạn cũng hợp nhất một khoản nợ đủ tiêu chuẩn khác.
- Nếu bạn thực hiện ba khoản thanh toán hàng tháng liên tiếp cho khoản vay trước khi hợp nhất hoặc đồng ý hoàn trả khoản vay hợp nhất trực tiếp mới của mình theo một trong một số kế hoạch trả nợ liên quan đến thu nhập, thì các khoản nợ bạn muốn hợp nhất không thể bị vỡ nợ.
- Việc hợp nhất các khoản nợ không trả được của sinh viên đang được thu hồi thông qua việc sai áp lương hoặc lệnh của tòa án cũng không được phép trừ khi lệnh thu hồi được dỡ bỏ hoặc phán quyết bị hủy bỏ.
Ngược lại, tái cấp vốn cho sinh viên tư nhân yêu cầu các thủ tục phê duyệt giống như các khoản vay truyền thống. Người cho vay thường yêu cầu điểm tín dụng trên 600, tỷ lệ nợ trên thu nhập dưới 50% và khả năng hoàn trả khoản vay được ghi nhận để đủ điều kiện.
Mất bao lâu để hợp nhất các khoản vay sinh viên?
Mất khoảng 30 phút để hoàn thành đơn xin vay hợp nhất thẳng. Khi bạn đã nộp các giấy tờ cần thiết, việc hợp nhất khoản vay của bạn sẽ hoàn tất trong vòng bốn đến sáu tuần. Khi khoản thanh toán đầu tiên của khoản vay hợp nhất đến hạn, người phục vụ khoản vay của bạn sẽ thông báo cho bạn. Sau đó, nếu có thể, hãy thiết lập thanh toán tự động để bạn không bao giờ bỏ lỡ khoản thanh toán nào.
Nếu bạn chưa nhận được thông báo rằng việc hợp nhất của bạn đã hoàn tất, hãy tiếp tục thanh toán các khoản nợ hiện tại của bạn cho đến khi bạn hoàn tất. Việc không thanh toán có thể gây tổn hại cho tín dụng của bạn và dẫn đến các khoản phí trả chậm.
Các lựa chọn thay thế cho hợp nhất khoản vay sinh viên
Hợp nhất các khoản vay sinh viên không dành cho tất cả mọi người. Hãy xem xét các lựa chọn thay thế này nếu bạn không có điểm tín dụng từ khá đến xuất sắc (nhiều người cho vay tư nhân yêu cầu điểm ít nhất là 650) hoặc đang gặp khó khăn trong việc thực hiện các khoản thanh toán hiện tại của bạn.
# 1. Trì hoãn
Nếu bạn đang ở giữa việc làm, trở lại trường học hoặc gặp khó khăn về tài chính hoặc thể chất, bạn có thể tạm dừng các khoản vay sinh viên liên bang của mình (và lãi tích lũy) bằng cách yêu cầu hoãn khoản vay sinh viên.
# 2. Nhẫn
Việc hoãn trả nợ cho sinh viên tương tự như hoãn trả nợ, ngoại trừ việc bạn phải trả tất cả tiền lãi tích lũy trong thời gian hoãn trả nợ. Ngoài ra, bạn không thể có được sự nhịn nhục trong hơn một năm tại một thời điểm.
#3. Kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập
Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán khoản vay sinh viên liên bang của mình, bạn có thể đăng ký các kế hoạch trả nợ theo thu nhập mà không cần hợp nhất trước.
#4. Trả nợ vay sinh viên
Nếu bạn chậm thanh toán khoản vay, bạn có thể thử liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ của mình để thương lượng các điều kiện thanh toán mới.
#5. Duy trì kế hoạch hiện tại của bạn
Nếu bạn không đủ điều kiện để hợp nhất khoản vay sinh viên tư nhân, không muốn kéo dài thời hạn hoàn vốn hoặc không muốn mất lợi ích của một số khoản vay liên bang, việc gắn bó với kế hoạch trả nợ hiện tại của bạn có thể hợp lý. Bạn luôn có thể cố gắng cải thiện tình trạng tài chính của mình và đủ điều kiện để tái cấp vốn trong tương lai.
Khoản vay sinh viên của tôi có thể được tha thứ nếu tôi hợp nhất không?
Nếu bạn hợp nhất các khoản nợ tư nhân và liên bang của mình thành một khoản vay duy nhất từ một người cho vay tư nhân, thì khoản vay đó hiện là của riêng tư và do đó không đủ điều kiện để được xóa nợ.
Tôi có thể hợp nhất các khoản vay sinh viên của mình trong bao lâu?
Nói chung, bạn có thể hợp nhất nếu bạn tốt nghiệp, thôi học hoặc giảm xuống dưới nửa thời gian đăng ký.
Khoản vay sinh viên có rõ ràng sau 7 năm không?
Nếu khoản nợ được thanh toán đầy đủ, mặc định sẽ vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm sau ngày thanh toán cuối cùng, nhưng số dư sẽ bằng không. Mặc định sẽ bị xóa khỏi báo cáo tín dụng của bạn nếu bạn phục hồi khoản nợ của mình.
Điểm tín dụng nào bạn cần để hợp nhất các khoản vay sinh viên?
Những người mua tìm cách tái tài trợ các khoản vay sinh viên của họ rất có thể sẽ cần tín dụng mạnh hoặc xuất sắc. Theo Experian, một trong ba văn phòng tín dụng lớn, người cho vay thường yêu cầu điểm tín dụng 670 để đủ điều kiện tái cấp vốn cho sinh viên.
Để kết luận
Hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn có thể giúp bạn quản lý tốt hơn các khoản thanh toán khoản vay hàng tháng của mình đồng thời có thể giảm lãi suất hoặc các khoản thanh toán của bạn. Tuy nhiên, nó có thể không phù hợp với tất cả mọi người. Trước khi đưa ra quyết định, bạn nên cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm cũng như kiểm tra các lựa chọn khác để trả các khoản vay sinh viên.
Bài viết liên quan
- Khoản Vay Cá Nhân Có Tốt Để Thực Hiện Không?
- GIẢI THÍCH HỢP NHẤT NỢ !!! Định nghĩa Các phương pháp hay nhất (+ Công cụ Nhanh)
- Cách sử dụng Hợp nhất Nợ bằng Thẻ Tín dụng
- KHOẢN VAY TỔNG HỢP NỢ TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU NĂM 2023.
- Các khoản cho vay hợp nhất nợ: Các khoản cho vay hợp nhất nợ tốt nhất và các công ty được cập nhật !!!
dự án
