Các khoản vay là một sản phẩm tài chính phổ biến cho phép các cá nhân và doanh nghiệp vay tiền từ người cho vay với thỏa thuận trả lại theo thời gian kèm theo lãi suất. Các khoản vay có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm mua nhà, tài trợ mua ô tô, bắt đầu kinh doanh hoặc chi trả cho giáo dục. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá cách hoạt động của các khoản vay tại một cửa hàng cầm đồ, để mua một ngôi nhà hoặc ô tô ở Vương quốc Anh và những yếu tố nào ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay.
Các khoản cho vay hoạt động như thế nào?
Các khoản cho vay hoạt động bằng cách cho phép người đi vay nhận một khoản tiền một lần từ người cho vay, số tiền này thường được hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định kèm theo lãi suất. Người vay được yêu cầu thực hiện thanh toán thường xuyên cho người cho vay. Bao gồm cả số tiền gốc đã vay và tiền lãi mà người cho vay tính cho việc sử dụng số tiền đó.
Lãi suất cho một khoản vay thường được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm uy tín tín dụng của người đi vay, thời hạn của khoản vay và số tiền đã vay. Lãi suất có thể cố định, nghĩa là chúng không thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay, hoặc thay đổi, nghĩa là chúng có thể dao động dựa trên các điều kiện thị trường.
Các loại cho vay khác nhau là gì?
Khi xem xét các lựa chọn thay thế khoản vay của mình, bạn có thể bắt gặp các lựa chọn được bảo đảm hoặc không được bảo đảm.
Loại khoản vay tín chấp phổ biến nhất mà bạn có thể sử dụng để đáp ứng các nhu cầu nói trên là khoản vay cá nhân. Các khoản vay không có bảo đảm không được hỗ trợ bởi một tài sản và thường có số tiền nhỏ hơn.
Các khoản vay có bảo đảm thường có số tiền cho vay cao hơn và yêu cầu một tài sản thế chấp, chẳng hạn như một ngôi nhà. Chẳng hạn, thế chấp là một hình thức cho vay có bảo đảm vì người cho vay có quyền bán nhà của bạn nếu bạn không thể thanh toán.
Khoản vay ngắn hạn, khoản vay liên minh tín dụng và khoản vay ngang hàng là các loại khoản vay bổ sung.
Làm thế nào để các khoản vay làm việc cho một chiếc xe hơi?
Các khoản vay mua ô tô cho phép các cá nhân tài trợ cho việc mua một chiếc xe. Người cho vay cung cấp một khoản tiền cho người vay, thường được sử dụng để mua một chiếc xe hơi. Người vay được yêu cầu thực hiện thanh toán hàng tháng cho người cho vay. Bao gồm cả số tiền gốc đã vay và tiền lãi mà người cho vay tính cho việc sử dụng số tiền đó.
Các khoản vay mua ô tô có thể được bảo đảm hoặc không được bảo đảm. Khoản vay có bảo đảm được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, trong trường hợp khoản vay mua ô tô, là chiếc ô tô được mua. Nếu người vay không trả được khoản vay, người cho vay có thể thu hồi chiếc xe để bù đắp khoản lỗ của họ. Mặt khác, khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp và thường khó vay hơn, đồng thời đi kèm với lãi suất cao hơn.
Các yếu tố ảnh hưởng đến thời hạn cho vay mua ô tô
Khi nộp đơn xin vay mua ô tô, người cho vay sẽ xem xét một số yếu tố để xác định xem có chấp thuận khoản vay hay không và những điều khoản và điều kiện sẽ đưa ra. Một số yếu tố phổ biến nhất mà người cho vay xem xét bao gồm:
- Điểm tín dụng: Người cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng của người đi vay để đánh giá mức độ tin cậy của họ và rủi ro vỡ nợ. Những người vay có điểm tín dụng cao hơn thường được cung cấp lãi suất thấp hơn và các điều khoản cho vay thuận lợi hơn.
- Tiền đặt cọc: Người cho vay cũng sẽ xem xét quy mô của khoản thanh toán xuống. Khoản thanh toán trước lớn hơn sẽ làm giảm số tiền mà người đi vay cần vay và do đó làm giảm rủi ro cho người cho vay.
- Thời hạn của khoản vay: Thời hạn của khoản vay có thể ảnh hưởng đến lãi suất và số tiền thanh toán hàng tháng. Các khoản vay dài hơn thường đi kèm với lãi suất cao hơn nhưng các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.
- Loại xe hơi: Người cho vay cũng có thể xem xét loại xe được mua. Một số người cho vay có thể tính lãi suất cao hơn đối với xe hơi sang trọng hoặc thể thao, trong khi những người khác có thể đưa ra các điều khoản tốt hơn cho các loại xe tiết kiệm nhiên liệu hoặc thân thiện với môi trường.
Khoản vay mua xe lý tưởng không thể được quyết định theo cách áp dụng cho tất cả mọi người. Do đó, bạn phải dành thời gian để hiểu cách hoạt động của các khoản vay mua ô tô và lựa chọn một cách khôn ngoan dựa trên hoàn cảnh tài chính cụ thể của bạn.
Làm thế nào để các khoản vay Làm việc tại một cửa hàng cầm đồ?
Các cửa hàng cầm đồ cung cấp một loại khoản vay được gọi là khoản vay cầm đồ, đây là một loại khoản vay có bảo đảm. Đây là cách các khoản vay hoạt động tại một cửa hàng cầm đồ:
- Người vay mang đến cửa hàng cầm đồ một món đồ có giá trị, chẳng hạn như đồ trang sức, đồ điện tử hoặc nhạc cụ. Người môi giới cầm đồ sẽ thẩm định món hàng để xác định giá trị của nó.
- Người môi giới cầm đồ sẽ cung cấp cho người đi vay một khoản vay dựa trên giá trị được thẩm định của món đồ. Số tiền cho vay thường là một tỷ lệ phần trăm của giá trị mặt hàng, chẳng hạn như 50% hoặc 75%.
- Nếu người đi vay đồng ý với các điều khoản cho vay, họ sẽ ký hợp đồng và để món đồ đó cho người môi giới cầm đồ làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
- Người môi giới cầm đồ sẽ cho người đi vay một khoảng thời gian nhất định để hoàn trả khoản vay cộng với tiền lãi, thường là khoảng 30 ngày. Nếu đến hạn mà người đi vay không trả được nợ thì người cầm đồ có quyền bán món đồ đó để lấy lại tiền của họ.
- Nếu người đi vay hoàn trả khoản vay cộng với tiền lãi vào ngày đáo hạn, họ có thể đòi lại món đồ của mình từ người môi giới cầm đồ. Nếu họ không thể trả khoản vay, họ sẽ giao món đồ đó cho người môi giới cầm đồ, người này sau đó có thể bán nó để lấy lại tiền của họ.
Nhìn chung, các khoản vay cầm đồ là một cách để mọi người vay tiền nhanh chóng mà không cần thông qua kiểm tra tín dụng hoặc các quy trình xin vay truyền thống khác. Tuy nhiên, chúng thường đi kèm với lãi suất và phí cao, vì vậy điều quan trọng là người đi vay phải cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của mình trước khi sử dụng cửa hàng cầm đồ để vay tiền. Tóm lại, đó là một cách để nhận khoản vay cá nhân mà không cần kiểm tra tín dụng.
Làm thế nào để các khoản vay làm việc cho một ngôi nhà?
Khi bạn vay tiền mua nhà, nó thường ở dạng thế chấp. Thế chấp là một loại khoản vay được thiết kế đặc biệt để mua nhà hoặc bất động sản khác. Về cơ bản, dưới đây là cách thức hoạt động của các khoản vay mua nhà:
Sơ tuyển:
Trước khi bạn bắt đầu quá trình mua nhà, bạn sẽ muốn đủ điều kiện trước để thế chấp. Điều này liên quan đến việc cung cấp thông tin về thu nhập, khoản nợ và lịch sử tín dụng của bạn cho người cho vay. Dựa trên thông tin này, người cho vay có thể ước tính số tiền bạn có thể vay.
Đơn vay:
Khi bạn tìm thấy một ngôi nhà bạn muốn mua, bạn sẽ cần gửi đơn xin vay chính thức cho người cho vay. Đơn này sẽ bao gồm thông tin chi tiết về tài chính, việc làm và bất động sản bạn muốn mua.
Đánh giá rủi ro:
Người cho vay sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn và xác định xem có chấp thuận khoản vay của bạn hay không. Quá trình này được gọi là bảo lãnh phát hành và nó bao gồm việc đánh giá kỹ lưỡng về uy tín tín dụng, lịch sử việc làm và các yếu tố khác của bạn.
Đóng cửa:
Nếu khoản vay của bạn được chấp thuận, bạn sẽ cần tham dự một buổi đóng cửa để ký giấy tờ và hoàn tất khoản vay. Đây cũng là lúc bạn sẽ thanh toán mọi chi phí kết thúc, chẳng hạn như phí khởi tạo khoản vay, thẩm định và tìm kiếm quyền sở hữu.
Trả nợ:
Sau khi khoản vay được đóng, bạn sẽ bắt đầu thanh toán hàng tháng cho người cho vay. Khoản thanh toán thế chấp của bạn thường sẽ bao gồm cả tiền gốc (số tiền bạn đã vay) và tiền lãi (chi phí vay tiền). Tùy thuộc vào các điều khoản của khoản vay của bạn, bạn cũng có thể phải trả bảo hiểm thế chấp hoặc thuế tài sản.
Điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn không thanh toán khoản thế chấp của mình, người cho vay có thể tịch thu nhà của bạn và bán nó để bù đắp khoản lỗ của họ. Vì vậy, điều quan trọng là chỉ nhận một khoản thế chấp mà bạn có đủ khả năng trả nợ.
Làm thế nào để các khoản vay Làm việc từ một ngân hàng ở Vương quốc Anh
Các khoản vay từ ngân hàng hoạt động theo cách tương tự như các khoản vay cho một ngôi nhà. Dưới đây là các bước cơ bản liên quan đến việc vay tiền từ một ngân hàng ở Vương quốc Anh:
- Ứng dụng: Bạn sẽ cần phải điền vào một đơn xin vay tiền với ngân hàng. Đơn này sẽ bao gồm thông tin về thu nhập, lịch sử tín dụng và mục đích của khoản vay.
- Kiểm tra tín dụng: Ngân hàng thường sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để xác định xem có chấp thuận đơn xin vay của bạn hay không. Điểm tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn sẽ được tính đến.
- Sự chấp thuận: Nếu đơn xin vay của bạn được chấp thuận, bạn sẽ được cung cấp số tiền vay, lãi suất và các điều khoản trả nợ. Bạn cũng sẽ cần phải ký một thỏa thuận cho vay nêu rõ các điều khoản của khoản vay.
- Giải ngân: Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay cho bạn, tùy thuộc vào hình thức cho vay. Tiền có thể được gửi vào tài khoản của bạn hoặc trả trực tiếp cho bên thứ ba (đại lý ô tô hoặc nhà thầu).
- Trả nợ: Bạn sẽ cần thanh toán thường xuyên cho ngân hàng để hoàn trả khoản vay, thường là hàng tháng. Khoản thanh toán của bạn sẽ bao gồm cả tiền gốc (số tiền bạn đã vay) và tiền lãi (chi phí vay tiền). Thời hạn của khoản vay và lãi suất sẽ phụ thuộc vào loại khoản vay và mức độ tín nhiệm của bạn.
Nếu bạn không thanh toán khoản vay của mình, ngân hàng có thể thực hiện hành động pháp lý để thu hồi số tiền nợ. Điều này có thể bao gồm báo cáo tài khoản quá hạn của bạn cho văn phòng tín dụng, gửi tài khoản cho cơ quan thu nợ hoặc thậm chí thực hiện hành động pháp lý để tịch thu tiền lương hoặc tịch thu tài sản của bạn. Vì vậy, điều quan trọng là chỉ nhận khoản vay mà bạn có đủ khả năng trả nợ.
Làm thế nào các khoản vay được trả lại?
Các khoản vay thường được trả dần theo định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định, thường là hàng tháng. Mỗi đợt bao gồm một phần của số tiền gốc đã vay cộng với tiền lãi tích lũy trên số dư nợ chưa thanh toán của khoản vay. Số tiền của mỗi lần trả góp và khoảng thời gian cần thiết để hoàn trả khoản vay sẽ phụ thuộc vào các điều khoản của hợp đồng cho vay.
Khi bạn thanh toán khoản vay, người cho vay thường sẽ áp dụng khoản thanh toán đầu tiên cho bất kỳ khoản phí hoặc lệ phí chưa thanh toán nào, sau đó là tiền lãi tích lũy kể từ lần thanh toán cuối cùng và sau đó là số dư gốc của khoản vay. Theo thời gian, khi bạn thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên, số tiền gốc và lãi nợ sẽ giảm.
Một số khoản vay có thể có hình phạt hoặc phí trả nợ trước hạn, vì vậy hãy đảm bảo kiểm tra các điều khoản trong hợp đồng cho vay của bạn trước khi thực hiện các khoản thanh toán bổ sung hoặc thanh toán khoản vay trước hạn. Ngoài ra, nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán khoản vay hoặc thanh toán trễ, bạn có thể phải chịu các khoản phí hoặc hình phạt bổ sung. Điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Điều quan trọng là phải luôn thanh toán khoản vay đúng hạn và đầy đủ để tránh những hậu quả này.
Làm thế nào nó hoạt động khi bạn nhận được một khoản vay?
Sau đây là thủ tục vay tiền. Những người cần tiền thường yêu cầu các khoản vay từ ngân hàng, doanh nghiệp, chính phủ hoặc các tổ chức khác. Người vay có thể cần cung cấp thông tin cụ thể, bao gồm mục đích của khoản vay, lịch sử tín dụng, Số An sinh Xã hội (SSN) và các dữ liệu khác. Người cho vay kiểm tra dữ liệu, bao gồm tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của một người, để xác định xem khoản vay có thể được hoàn trả hay không.
Người cho vay chấp nhận hoặc từ chối đơn tùy thuộc vào uy tín tín dụng của người nộp đơn. Trong trường hợp hồ sơ vay bị từ chối, bên cho vay phải giải thích lý do. Cả hai bên ký một hợp đồng quy định các điều khoản của thỏa thuận sau khi đơn đăng ký được chấp nhận. Người cho vay ứng trước số tiền cho vay và người vay sau đó có trách nhiệm trả lại toàn bộ số tiền, cùng với bất kỳ khoản phí bổ sung nào như lãi suất.
Trước khi bất kỳ khoản tiền hoặc tài sản nào được chuyển nhượng hoặc phân tán, các bên đồng ý về các điều khoản của khoản vay. Các tài liệu cho vay xác định bất kỳ yêu cầu tài sản thế chấp nào mà người cho vay có thể có. Ngoài các giao ước khác như khoảng thời gian trước khi trả nợ là cần thiết. Hầu hết các khoản vay thường có các điều khoản chi phối số tiền lãi tối đa.
Làm thế nào để một khoản vay kiếm tiền?
Người cho vay kiếm tiền từ các khoản vay thông qua lãi suất tính trên khoản vay. Khi người đi vay vay tiền, họ đồng ý trả lại số tiền đã vay cộng với tiền lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).
Ví dụ: nếu bạn vay 10,000 đô la với APR 5% trong khoảng thời gian 11,322 năm, bạn sẽ trả lại tổng cộng 1,322 đô la, với 1,322 đô la tiền lãi. Người cho vay kiếm được XNUMX đô la tiền lãi như lợi nhuận của họ từ khoản vay.
Lãi suất tính cho khoản vay sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm uy tín tín dụng của người vay, thời hạn của khoản vay và loại khoản vay. Các khoản vay được coi là rủi ro hơn có thể có lãi suất cao hơn để bù đắp cho người cho vay đối với rủi ro bổ sung. Người cho vay cũng có thể tính phí, chẳng hạn như phí đăng ký, phí ban đầu hoặc tiền phạt trả trước, điều này cũng có thể góp phần vào lợi nhuận của họ đối với khoản vay.
Người cho vay phải tuân thủ các quy định giới hạn số tiền lãi mà họ có thể tính. Điều này đòi hỏi họ phải cung cấp thông tin minh bạch về thời hạn cho vay, phí và lệ phí. Ngoài ra, người vay nên xem xét cẩn thận chi phí vay và khả năng trả nợ trước khi nhận bất kỳ khoản nợ nào.
Một khoản vay mang lại cho bạn bao nhiêu tiền?
Số tiền mà khoản vay mang lại cho bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm loại khoản vay và chính sách của người cho vay.
Đối với các khoản vay cá nhân, số tiền cho vay có thể từ vài trăm đô la đến hàng chục nghìn đô la. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào điểm tín dụng, thu nhập và các yếu tố khác của bạn. Thông thường, người cho vay sẽ xem xét khả năng hoàn trả khoản vay của bạn khi xác định số tiền sẽ cho bạn vay.
Đối với các khoản vay mua ô tô, số tiền cho vay sẽ phụ thuộc vào giá trị của chiếc xe bạn mua. Người cho vay thường sẽ cung cấp khoản vay lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định của giá trị chiếc xe, chẳng hạn như 80% hoặc 90%.
Đối với các khoản thế chấp, số tiền cho vay sẽ phụ thuộc vào giá của tài sản bạn đang mua, khoản thanh toán trước và mức độ tín nhiệm của bạn. Người cho vay thường sẽ yêu cầu một khoản thanh toán xuống ít nhất 3-20% giá mua của tài sản.
Điều quan trọng cần lưu ý là bất kể loại khoản vay nào, số tiền bạn nhận được có thể thấp hơn tổng chi phí của mặt hàng bạn đang mua, vì người cho vay sẽ tính lãi và phí cho khoản vay. Ngoài ra, người cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như tài sản hoặc phương tiện được mua, để đảm bảo khoản vay.
Chi phí cho khoản vay 5000 mỗi tháng là bao nhiêu?
Chi phí của khoản vay 5,000 đô la mỗi tháng sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm lãi suất, thời hạn cho vay và loại khoản vay. Kỳ hạn và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của khoản vay cá nhân $5,000 xác định khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 5,000 đô la với APR 25% và thời hạn 60 tháng sẽ là 147 đô la.
Ví dụ: nếu bạn vay cá nhân với thời hạn 5 năm và lãi suất 10%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ vào khoảng $106.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng lãi suất bạn đưa ra có thể khác nhau tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Ngoài ra, một số người cho vay có thể tính phí hoặc tiền phạt, điều này có thể làm tăng tổng chi phí của khoản vay.
Luôn luôn là một ý tưởng hay khi tìm kiếm các khoản vay tốt nhất và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đồng ý với bất kỳ khoản vay nào. Bạn có thể sử dụng công cụ tính khoản vay có sẵn trực tuyến để ước tính khoản thanh toán hàng tháng của mình dựa trên lãi suất và thời hạn cho vay.
Khoản vay 100k hàng tháng là bao nhiêu?
Tùy thuộc vào APR và thời hạn của khoản vay, khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay 100,000 đô la có thể dao động từ 1,367 đô la đến 10,046 đô la, tính trung bình. Chẳng hạn, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 10,046 đô la nếu bạn vay khoản vay 100,000 đô la trong một năm với APR 36%. Tuy nhiên, nếu bạn vay 100,000 đô la trong bảy năm với lãi suất APR 4%, khoản thanh toán định kỳ của bạn sẽ là 1,367 đô la.
Các ước tính của chúng tôi sử dụng thời hạn hoàn vốn tối thiểu và tối đa từ một đến bảy năm, gần như phổ biến đối với các khoản vay cá nhân. Hơn nữa, những tính toán này giả định bao gồm bất kỳ khoản phí ban đầu nào mà người cho vay có thể tính trong APR. Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thấp hơn vì một số người cho vay yêu cầu trả trước phí ban đầu.
Kết luận
Các khoản vay có thể là một công cụ tài chính có giá trị cho các cá nhân và doanh nghiệp để đạt được mục tiêu và tài trợ cho các chi phí của họ. Hiểu cách hoạt động của khoản vay, các loại khoản vay khác nhau hiện có và các yếu tố ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay có thể giúp người vay đưa ra quyết định sáng suốt khi đăng ký khoản vay. Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của bất kỳ khoản vay nào trước khi chấp nhận. Bạn cũng nên đảm bảo khoản vay phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của mình.
- VAY CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO? Hướng dẫn từng bước một
- VAY CÓ THỜI HẠN: Ý nghĩa, Công ty, Tín dụng trực tuyến & Xấu
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH VỚI TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN)
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
dự án
