Ngay cả những cá nhân hiểu biết nhất về tài chính cũng có thể bối rối trước điểm tín dụng. Hầu hết mọi người đều hiểu rằng việc có điểm tín dụng tốt sẽ tăng cơ hội đủ điều kiện vay thế chấp bằng cách chứng minh với người cho vay rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn. Đây là lý do tại sao nhiều người cho vay có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu đối với các khoản vay mà họ cung cấp. Nhưng bạn có biết điểm tín dụng của bạn phải là bao nhiêu để đủ điều kiện vay thế chấp và mua nhà không? Tuy nhiên, nếu bạn cần tài chính, như hầu hết các chủ nhà Mỹ đầy tham vọng đều làm, điểm tín dụng của bạn sẽ không thành vấn đề. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ nói về điểm tín dụng thấp, tối thiểu và lý tưởng nhất cho các khoản vay mua nhà.
Điểm tín dụng cho khoản vay mua nhà
Bởi vì thế chấp thường là khoản vay lớn nhất mà bạn sẽ vay trong đời, người cho vay yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu cho các khoản thế chấp. Điểm tín dụng tốt cho người cho vay biết rằng bạn sẽ có thể hoàn thành các khoản thanh toán đúng hạn. Nếu tín dụng của bạn thấp hơn sao, bạn vẫn có các lựa chọn thế chấp. Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn cao hơn, thông thường bạn sẽ đủ điều kiện nhận nhiều lựa chọn cho vay hơn và lãi suất thấp hơn. Các tiêu chí điểm tín dụng khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay. Ví dụ, các khoản vay thông thường thường có yêu cầu về điểm tín dụng cao hơn các khoản vay được chính phủ hỗ trợ bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang.
Bạn có thể hỏi làm thế nào những người cho vay xác định điểm tín dụng của bạn trước khi chúng tôi xem xét điểm tín dụng mà bạn cần để đủ điều kiện. Xét cho cùng, ba văn phòng riêng biệt công bố Điểm FICO® của bạn. Khi bạn tự đăng ký khoản vay, người cho vay sẽ lấy điểm tín dụng của bạn từ mỗi trong ba văn phòng tín dụng chính và sử dụng số trung bình hoặc số trung vị để bạn đủ điều kiện. Nếu một khoản vay có từ hai người đi vay trở lên, điểm trung bình thấp nhất trên tất cả các khách hàng vay thế chấp thường được coi là điểm đủ điều kiện.
Khi bạn hiểu điểm tín dụng nào là bắt buộc đối với từng loại khoản vay, đã đến lúc phân tích điểm của chính bạn. Điều đó đòi hỏi phải xem xét báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo tín dụng của bạn, mô tả lịch sử tín dụng của bạn, là một khía cạnh quan trọng để hiểu điểm tín dụng của bạn. Bất kỳ lỗi nào trong báo cáo này đều có thể làm giảm điểm của bạn, vì vậy hãy tạo thói quen kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn ít nhất mỗi năm một lần và báo cáo bất kỳ vấn đề nào cho cơ quan báo cáo tín dụng ngay khi bạn tìm thấy. Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí từ ba cơ quan báo cáo tín dụng chính mỗi năm một lần.
Điểm tín dụng thấp cho các khoản vay mua nhà
Theo Bruce McClary, phó chủ tịch cấp cao phụ trách truyền thông của Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia, “điểm tín dụng thấp có thể khiến bạn ít có khả năng đủ điều kiện nhận mức giá phải chăng nhất và thậm chí có thể dẫn đến việc đơn xin vay thế chấp của bạn bị từ chối.” “Với điểm tín dụng thấp, bạn vẫn có thể được chấp thuận, nhưng bạn có thể cần thêm người đồng ký tên hoặc giảm tổng số tiền bạn định vay.”
# 1. Ngân hàng Ally
Đối với những khách hàng đủ điều kiện, Ally cung cấp nhiều lựa chọn cho vay khác nhau, phần lớn trong số đó có lãi suất cạnh tranh. Điều này cung cấp các lựa chọn cho vay trả trước thấp cho những người vay lần đầu. Quy trình đăng ký của Ally hoàn toàn bằng kỹ thuật số và việc phê duyệt khoản vay được hoàn thành nhanh hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh. Thật không may, không có sẵn các khoản vay được chính phủ hỗ trợ. Những người tìm kiếm các tiêu chí trình độ đơn giản có thể không có nhiều khả năng. Những người vay có tín dụng mạnh hoặc đặc biệt muốn đăng ký trực tuyến khoản vay có lãi suất cố định, lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) hoặc khoản vay khổng lồ đều phù hợp với nhà cung cấp thế chấp này. Ally không có nhiều lựa chọn thế chấp cho những người vay có tín dụng kém. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không thể tìm thấy các khoản vay được chính phủ hỗ trợ sau đây, vốn có các yêu cầu đủ điều kiện ít nghiêm ngặt hơn:
- FHA tài chính
- tài trợ của USDA
- Vay VA
Đối với những người đủ điều kiện, Liên minh Tín dụng Liên bang Hải quân (NFCU) đưa ra mức lãi suất thế chấp tuyệt vời. Nếu bạn là thành viên của quân đội hoặc Bộ Quốc phòng (hoặc nếu bạn là thành viên gia đình hoặc sống chung hộ với ai đó), NFCU nên nằm trong danh sách rút gọn của bạn khi tìm kiếm khoản thế chấp. Ngoài giá thấp, Navy Federal luôn được xếp hạng cao trong các cuộc khảo sát về mức độ hài lòng của khách hàng. Người cho vay thế chấp này là lý tưởng cho bất kỳ thành viên dịch vụ đủ điều kiện nào của Hoa Kỳ đang tìm kiếm một khoản thế chấp. Navy Federal cung cấp lãi suất thế chấp cực kỳ thấp cho cộng đồng quân nhân, cũng như một chương trình cho vay đặc biệt dành cho những người đã sử dụng hết quyền lợi thế chấp VA của họ.
Điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay mua nhà
Điểm tín dụng tối thiểu đối với các khoản vay mua nhà cần thiết để đủ điều kiện thế chấp tùy thuộc vào loại khoản vay bạn sử dụng và người cho vay mà bạn đăng ký. Như đã nêu trước đây, điểm tín dụng là 620 thường được yêu cầu đối với một khoản thế chấp thông thường, mặc dù bạn có thể nhận được khoản tài trợ với điểm tín dụng thấp hơn. Nếu điểm tín dụng của bạn là 580 hoặc cao hơn, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA với Rocket Mortgage. Dưới đây là danh sách điểm tín dụng tối thiểu cho khoản vay mua nhà:
#1. Khoản vay FHA
Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang đảm bảo các khoản vay mua nhà của FHA, khiến chúng ít rủi ro hơn đối với người cho vay và do đó, dễ đủ điều kiện hơn so với các khoản thế chấp thông thường. Họ cũng cung cấp các khoản thanh toán xuống thấp tới 3.5% và các khoản tái cấp vốn bằng vốn chủ sở hữu thấp cho phép bạn tái cấp vốn lên tới 97.75% giá trị căn nhà của bạn. Những người vay có xếp hạng tín dụng thấp hoặc những người dành một khoản thu nhập đáng kể cho nhà ở có thể được hưởng lợi từ các khoản vay FHA. Những chủ sở hữu nhà hiện tại đang thiếu nợ thế chấp và có thể giảm các khoản thanh toán hàng tháng bằng cách tái cấp vốn có thể được hưởng lợi từ khoản vay FHA.
#2. Khoản vay USDA
Các khoản vay mua nhà của USDA do Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ cung cấp để kích thích phát triển nông thôn. Để đủ điều kiện cho hình thức thế chấp này, bạn phải có được một tài sản của một gia đình ở một khu vực nông thôn thích hợp. Thu nhập của bạn cũng không được vượt quá 115% thu nhập trung bình của hộ gia đình trong khu vực. Các khoản vay USDA phổ biến đối với cả người mua nhà lần đầu và người mua nhà lần đầu do họ không trả trước và lãi suất thấp. Người vay cũng có thể tài trợ cho các khoản phí đóng và trả hết khoản thế chấp sớm mà không bị phạt.
Điểm tín dụng tốt nhất cho khoản vay mua nhà
Để có được lãi suất thế chấp tốt nhất, hãy nhắm tới điểm tín dụng từ 740 trở lên. Tuy nhiên, nhiều người cho vay sẽ làm việc với bạn nếu điểm tín dụng của bạn là 670 hoặc cao hơn, theo các chuyên gia. Điểm tín dụng tốt để mua nhà ít nhất là 620. Tuy nhiên, các khoản vay thế chấp được chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh dành cho những khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp ở mức 500. Khi bạn nộp đơn xin vay, những người cho vay thế chấp cũng sẽ phân tích tỷ lệ nợ của bạn với tỷ lệ thu nhập. Hai tiêu chí này ảnh hưởng đến lãi suất khoản vay của bạn và cuối cùng là khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Điểm tín dụng tốt để mua nhà khác nhau tùy thuộc vào loại thế chấp mà bạn đang yêu cầu, nhưng bạn phải có ít nhất 500. Theo Mạng lưới Người cho vay, điểm tín dụng ít nhất là 620 là bắt buộc để đủ điều kiện cho một khoản thế chấp thông thường , là khoản vay được hỗ trợ bởi một bên cho vay tư nhân chứ không phải một cơ quan chính phủ Hoa Kỳ. Điểm tín dụng của bạn càng tốt thì cơ hội được giảm lãi suất càng cao. Tuy nhiên, các khoản thế chấp thông thường cần một khoản thanh toán trước ít nhất 5% giá mua và bất kỳ khoản thanh toán trước nào dưới 20% sẽ cần có bảo hiểm thế chấp tư nhân. Khoản vay của chính phủ có thể phù hợp hơn nếu bạn có điểm tín dụng thấp hơn. Khoản vay của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) cho phép người mua có điểm tín dụng từ 580 trở lên chỉ phải trả 3.5% cho một ngôi nhà chính.
Người mua có điểm tín dụng từ 500 đến 579 cũng có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA, nhưng khoản thanh toán trước bắt buộc là 10%. Điểm VantageScore tốt là 661 trở lên và điểm tín dụng FICO tốt là 670 trở lên. Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn có được lãi suất tốt hơn đối với các khoản thế chấp, khoản vay mua xe và thẻ tín dụng mới. Lịch sử thanh toán, thời lượng của lịch sử và tỷ lệ sử dụng là ba yếu tố quan trọng nhất trong việc tính điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng lý tưởng cho các khoản vay mua nhà
Mua căn nhà đầu tiên của bạn trong một thị trường bất động sản nóng bỏng đòi hỏi sự kiên trì, một chút may mắn và điểm tín dụng tốt. Có, tuy nhiên, một tỷ lệ phần trăm? Nếu vậy, điểm tín dụng tối ưu để nhận được một khoản thế chấp tốt là bao nhiêu? Điểm FICO® là điểm tín dụng được sử dụng phổ biến nhất hiện nay. Người cho vay dựa vào điểm FICO của bạn được cung cấp bởi ít nhất một trong ba văn phòng báo cáo tín dụng (Experian, Equifax và TransUnion). Mỗi báo cáo này có thể tạo ra một bộ số khác nhau. Tại sao? Điều này là do họ sử dụng các thuật toán và mô hình khác nhau để tính toán các con số của họ và không phải lúc nào cũng có quyền truy cập vào cùng một dữ liệu vì một số người cho vay nhất định không cung cấp dữ liệu đó cho cả ba doanh nghiệp.
Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn hội đủ điều kiện nhận mức lãi suất tiềm năng tốt nhất cho khoản vay mua nhà. Điểm FICO nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Nói chung, những người có điểm tín dụng cao hơn được cung cấp tín dụng dễ dàng hơn và với mức lãi suất thấp hơn. Đây là cách xếp hạng điểm tín dụng lý tưởng cho các khoản vay mua nhà:
- kém 580
- Hội chợ 580-669
- Tốt 670-739
- Rất tốt 740-799
- Tuyệt vời (800+50)
Các yếu tố tạo nên Điểm tín dụng lý tưởng cho khoản vay mua nhà
Điểm tín dụng của bạn được tạo thành từ năm thành phần chính, tất cả đều nằm dưới sự kiểm soát của bạn. Hiểu những yếu tố này là bước đầu tiên tốt nhất để đạt được điểm tín dụng tuyệt vời:
- Lịch sử thanh toán (35%).
- Số tiền nợ (30%)
- Lịch sử tín dụng (15%)
- Tín dụng mới (10%)
- Kết hợp tín dụng (10%)
Tôi có thể nhận khoản vay lớn như thế nào với Điểm tín dụng 650?
Với điểm tín dụng 650, bạn có thể vay tới $40,000 – $100,000+. Số tiền thực tế bạn sẽ nhận được được xác định bởi các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng của bạn, chẳng hạn như tiền lương, tình trạng công việc, loại khoản vay bạn nhận được và thậm chí cả người cho vay.
Bạn có thể mua nhà với điểm tín dụng 600 không?
Điểm tín dụng 600 là đủ để đủ điều kiện vay mua nhà. Trên thực tế, có nhiều chương trình thế chấp khác nhau được thiết kế rõ ràng để hỗ trợ những người có xếp hạng tín dụng thấp. Tuy nhiên, bạn cũng phải đáp ứng các tiêu chuẩn cho vay khác.
700 có phải là Điểm tín dụng tốt để mua nhà không?
Điểm tín dụng 700 cũng đủ để mua nhà. Bạn thậm chí có thể khám phá ra những người cho vay sẽ xem xét bạn đối với các tài sản có giá trị cao hơn yêu cầu các khoản thế chấp “khủng”. Một trong nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp là điểm tín dụng của bạn.
Tôi có thể nhận khoản vay 50 nghìn với điểm tín dụng 650 không?
Người cho vay thường yêu cầu điểm tín dụng từ 650 trở lên đối với khoản vay 50,000 đô la, nhưng đôi khi sẽ xem xét điểm tín dụng từ 600 trở xuống. Điểm tín dụng thấp dưới 600 đối với khoản vay từ 50,000 đô la trở lên có thể gây khó khăn cho việc vay tiền cá nhân không có bảo đảm.
Tôi có thể nhận khoản vay 50,000 đô la với 700 điểm tín dụng không?
Khoản vay cá nhân trị giá 50,000 đô la rất có thể sẽ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 660. Hầu hết những người cho vay cung cấp khoản vay cá nhân từ 50,000 đô la trở lên đều yêu cầu tín dụng hợp lý hoặc tốt hơn, cũng như thu nhập đủ để trả các khoản trả góp hàng tháng.
Tôi có thể nhận khoản vay mua nhà với điểm tín dụng 580 không?
Hầu hết những người cho vay cung cấp các khoản vay FHA với điểm tín dụng thấp tới 580. Nếu điểm của bạn là 580 hoặc cao hơn, bạn chỉ có thể giảm 3.5%. Những cá nhân có điểm tín dụng thấp hơn (500-579) vẫn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay FHA. Tuy nhiên, họ sẽ cần đặt trước ít nhất 10% và việc tìm kiếm một người cho vay phù hợp sẽ khó khăn hơn.
Tôi Cần Điểm Tín Dụng Nào Để Mua Căn Nhà 200 000?
Các khoản vay thông thường thường yêu cầu điểm tín dụng ít nhất là 620. Điểm tín dụng ít nhất là 740 để đủ điều kiện hưởng lãi suất thế chấp tốt nhất.
Điểm tín dụng thấp nhất để mua nhà là gì?
Nói chung, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 620 để được vay tiền mua nhà. Đó là điểm tín dụng tối thiểu mà hầu hết những người cho vay yêu cầu đối với một khoản vay thông thường. Phải nói rằng, vẫn có thể vay được khoản vay có điểm tín dụng thấp hơn, kể cả điểm tín dụng trên 500.
Tôi có thể nhận khoản vay lớn như thế nào với Điểm tín dụng 720?
Với điểm tín dụng là 720, bạn có thể vay từ 50,000 đến 100,000 đô la trở lên. Số tiền thực tế bạn sẽ nhận được được xác định bởi các yếu tố khác ngoài điểm tín dụng của bạn, chẳng hạn như tiền lương, tình trạng công việc, loại khoản vay bạn nhận được và thậm chí cả người cho vay.
Kết luận
Điểm tín dụng cần thiết để mua nhà khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn muốn đủ điều kiện. Tuy nhiên, bất kể bạn đang cân nhắc loại tài chính nào, điểm tín dụng của bạn càng cao thì bạn càng dễ dàng đảm bảo mức lãi suất tốt hơn cho khoản thế chấp của mình. Nói chuyện với Chuyên gia cho vay mua nhà ngay lập tức để biết vị trí của bạn.
bài viết liên quan
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- CÁCH NHẬN TÍN DỤNG KINH DOANH: Hướng dẫn từng bước
- ĐIỂM TÍN DỤNG THẾ CHẤP: Tín dụng tối thiểu cần thiết để mua nhà
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
dự án
