Bạn có thể hỏi làm thế nào để tìm lãi suất cho vay thương mại hiện tại đối với bất động sản với tư cách là chủ sở hữu doanh nghiệp hoặc tài sản. Tiếp cận với tỷ lệ CRE hiện tại là rất quan trọng đối với mọi lựa chọn vay vốn kinh doanh, đặc biệt là trong môi trường tỷ lệ tăng. Trong môi trường này, lãi suất cho vay CRE đang dần tăng lên, điều này có thể ảnh hưởng đến chi phí vay tiền của các công ty. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn tất cả những gì bạn cần để tìm lãi suất cho vay thương mại hiện tại, bao gồm tìm lãi suất cho vay thương mại 10 năm, sử dụng máy tính.
Tỷ lệ cho vay thương mại là gì?
Lãi suất cho vay thương mại là lãi suất tính trên một khoản vay thương mại do một tổ chức tài chính cấp cho một doanh nghiệp. Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ. Lãi suất cho vay thương mại có thể cố định hoặc thay đổi. Lãi suất cho vay thương mại thường cao hơn lãi suất cá nhân hoặc thế chấp, phản ánh rủi ro gia tăng của các công ty cấp vốn.
Tài sản cho vay thương mại là gì?
Bất kỳ tài sản phi nhà ở nào được sử dụng cho hoạt động kinh doanh đều được coi là tài sản cho vay thương mại, còn được gọi là bất động sản thương mại. Các tòa nhà văn phòng, cửa hàng bán lẻ, nhà kho công nghiệp, khách sạn và khu phức hợp nhà ở nhiều đơn vị là những ví dụ.
Các doanh nghiệp thường mua tài sản cho vay thương mại từ các nhà đầu tư hoặc nhà phát triển bất động sản với mục đích tạo thu nhập bằng cách cho người thuê tài sản thuê. Bất động sản cho vay thương mại có thể là khoản đầu tư thành công, nhưng chúng rủi ro hơn các khoản cho vay mua nhà ở.
Điều này là do những thay đổi trong nền kinh tế hoặc biến động trong thị trường bất động sản địa phương có thể có tác động đến giá trị của tài sản và khả năng tạo ra doanh thu cho thuê.
Lãi suất khác nhau cho các khoản vay khác nhau
Tỷ lệ bất động sản thương mại khác nhau tùy theo loại tài sản, khu vực địa lý, hỗn hợp người thuê, loại tài sản, đòn bẩy, phạm vi trả nợ, tài trợ và hàng trăm yếu tố khác được phân tích cẩn thận trong từng khoản bảo lãnh của khoản vay. Khoản vay Bất động sản Thương mại chuyên về bảo lãnh và phân tích tài chính bất động sản. Hãy cùng xem qua chúng:
#1. Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại SBA 504
Lãi suất: 3.5% – 6% (trên phần CDC của khoản vay)
Với lãi suất thấp tới 3.5%, các khoản vay SBA 504 là khoản tài trợ bất động sản thương mại tiết kiệm nhất. Tỷ lệ thế chấp thương mại cho sản phẩm này là thuận lợi vì Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA) cung cấp một phần khoản vay thông qua các trung gian địa phương được gọi là các công ty phát triển được chứng nhận (CDC). Người vay có thể sử dụng các khoản vay SBA 504 để tài trợ cho việc mua, cải thiện hoặc phục hồi bất động sản.
#2. SBA 7(a) Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại
Lãi suất: 7% – 9.5%
Khoản vay SBA 7(a), chương trình cho vay phổ biến nhất của SBA, có thể được sử dụng trên thực tế cho bất kỳ mục đích kinh doanh nào, bao gồm cả việc mua hoặc sửa chữa tài sản thương mại.
Những tính năng này cũng có lãi suất thấp, mặc dù các điều khoản không tốt bằng khoản vay 504. Lãi suất cho các khoản vay 7(a) hiện nằm trong khoảng từ 7% đến 9.5% và chúng có thể là lãi suất cố định hoặc thay đổi (và nếu thay đổi, các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể tăng theo thời gian). Người cho vay SBA 7(a) thường yêu cầu trả trước 20% và kỳ hạn lên tới 25 năm.
#3. Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại của ngân hàng
Lãi suất: Bắt đầu từ 3.75%
Các khoản vay ngân hàng là một giải pháp thay thế khác cho các chủ doanh nghiệp đang tìm kiếm các khoản vay bất động sản thương mại lãi suất thấp. Các khoản vay SBA rất tuyệt vời, nhưng các ngân hàng phải tuân theo một loạt các quy tắc và quy định trước khi họ có thể phê duyệt và hỗ trợ loại tài trợ này. Đặc biệt, các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn có thể không quen thuộc với quy trình này, nhưng họ có thể sẵn sàng cung cấp cho bạn khoản vay bất động sản thương mại điển hình tại chỗ.
#4. Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại bằng tiền cứng
Lãi suất: 10% – 20%
Cho vay tiền mặt bất động sản thương mại được cung cấp bởi những người cho vay tư nhân phi ngân hàng. Các cá nhân, người cho vay trực tuyến và những người cho vay tư nhân khác đều có thể là những người cho vay tiền cứng. Các khoản vay tiền cứng thường được sử dụng bởi các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn mua hoặc tu sửa bất động sản nhưng không đủ điều kiện để vay ngân hàng hoặc SBA.
Những người cho vay tiền cứng không chỉ có tiêu chuẩn năng lực thấp hơn mà còn làm việc nhanh hơn các ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ nhận được tiền của mình trong vòng một đến hai tuần, thay vì vài tháng với ngân hàng. Tuy nhiên, sự đánh đổi là lãi suất cao hơn, có thể dao động từ 10% đến 20%.
Làm thế nào bạn có thể tìm thấy lãi suất cho vay thương mại hiện tại?
Khi xem xét lãi suất cho vay thương mại hiện tại, điều quan trọng là phải so sánh lãi suất từ nhiều bên cho vay và đánh giá các yếu tố như phí, thời hạn trả nợ và các yêu cầu về tài sản thế chấp. Bạn có thể sử dụng điều này để tìm khoản vay đáp ứng tốt nhất các yêu cầu và giới hạn tài chính của công ty bạn. Có nhiều phương pháp khác nhau để xác định lãi suất cho vay thương mại hiện hành:
#1. Kiểm tra với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn
Nếu bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, bạn có thể xem mức lãi suất hiện tại mà họ đang cung cấp cho các khoản vay thương mại. Để làm như vậy, hãy liên hệ với một nhân viên cho vay hoặc truy cập trang web của họ.
#2. Công cụ tìm kiếm trực tuyến
Sử dụng nhiều công cụ tìm kiếm trên web, bạn có thể so sánh lãi suất cho vay kinh doanh từ nhiều người cho vay. Bạn thường cần cung cấp thông tin cơ bản về tổ chức của mình và các yêu cầu về khoản vay để có được ước tính tỷ lệ được cá nhân hóa từ các trang web này. Sảnh tài chính là nền tảng trực tuyến tốt nhất để tài trợ cho bất động sản thương mại.
#3. Tham dự các sự kiện trong ngành
Tham dự các sự kiện trong ngành như hội nghị hoặc hội chợ thương mại cho phép bạn gặp gỡ những người cho vay và tìm hiểu về các xu hướng và lãi suất cho vay hiện tại. Đây có thể là một cách tiếp cận tuyệt vời để tìm hiểu về các mức giá có sẵn trên thị trường.
#4. Thuê một nhà môi giới cho vay thương mại
Các nhà môi giới cho vay thương mại có thể giúp bạn tìm được lãi suất và điều kiện cho vay tốt nhất cho công ty của bạn. Họ có mối quan hệ với nhiều bên cho vay khác nhau và có thể giúp bạn trong quá trình đăng ký. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các nhà môi giới thường tính phí cho các dịch vụ của họ.
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại hoạt động như thế nào
Các khoản vay bất động sản thương mại có thể hỗ trợ bạn tài trợ cho việc mua, cải tiến hoặc nâng cấp trên thực tế bất kỳ dạng bất động sản thương mại nào, từ cửa hàng bán lẻ đến văn phòng đến nhà kho và bất kỳ thứ gì ở giữa. Có một số điều bạn nên biết về lãi suất thế chấp thương mại để đảm bảo bạn nhận được ưu đãi tốt nhất. Đây là những gì bạn nên biết.
#1. Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại cố định so với thay đổi
Lãi suất cho vay bất động sản thương mại có thể được cố định hoặc thay đổi trong suốt thời hạn của khoản vay. Tỷ giá biến động dao động để đáp ứng với tỷ giá thị trường. Một mức lãi suất thay đổi cũng có thể được đặt lại một cách thường xuyên (ví dụ: ba hoặc năm năm một lần, hoặc thậm chí hàng tháng) theo một lịch trình do người cho vay cung cấp trong hợp đồng cho vay của bạn.
Lãi suất cố định mang lại sự an toàn cao hơn, nhưng nếu bạn là người vay kém chất lượng hơn, người cho vay chỉ có thể cung cấp cho bạn một mức lãi suất thay đổi. Nó cũng phụ thuộc vào người cho vay và các điều khoản của khoản vay của bạn.
#2. Tỷ lệ vay vốn
Khoản vay trên giá trị (LTV) là tỷ lệ so sánh số tiền cho vay với giá trị của tài sản. Ví dụ: nếu người cho vay cung cấp LTV lên tới 80%, điều đó có nghĩa là họ sẽ tài trợ tới 80,000 đô la cho một tài sản trị giá 100,000 đô la. Bạn phải mang 20,000 đô la còn lại đến bàn như một khoản trả trước của riêng bạn.
#3. Giá Trị Sau Sửa Chữa
Khi phát hành các khoản cho vay sửa chữa và lật ngược hoặc tài trợ cho các tài sản cần cải tạo, người cho vay chủ yếu sử dụng giá trị sau sửa chữa (ARV). Nó đề cập đến giá trị của tài sản khi việc cải tạo hoàn thành. Một số người cho vay sẵn sàng cho vay tới 70% ARV.
#4. Cơ cấu khoản vay
Cấu trúc khoản vay là một yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại của bạn. Khoản vay của bạn có thể được khấu hao hoàn toàn trong cả kỳ hạn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ thực hiện một loạt các khoản thanh toán để trả hết khoản vay của mình, với một phần nhỏ hơn của mỗi khoản thanh toán sẽ được tính lãi theo thời gian. Mặt khác, một số người cho vay cấu trúc các khoản vay bất động sản thương mại bằng một khoản thanh toán bong bóng.
Các yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay bất động sản thương mại
Sau đây là những yếu tố chính ảnh hưởng đến lãi suất cho vay bất động sản thương mại:
#1. Điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp
Uy tín tín dụng của người đi vay và hoạt động kinh doanh của họ, thực tế giống như tất cả các loại hình tài chính doanh nghiệp nhỏ khác, có tác động đáng kể đến lãi suất cho vay bất động sản thương mại của bạn. Như bạn có thể tưởng tượng, lãi suất cho vay thương mại của bạn càng thấp thì điểm tín dụng của bạn càng cao.
#2. Loại tài sản
Tỷ lệ cho vay kinh doanh mà bạn đủ điều kiện cũng có thể bị ảnh hưởng bởi cách bạn dự định sử dụng khoản vay bất động sản thương mại của mình. Sử dụng khoản vay bất động sản thương mại để mua hoặc sửa chữa một tài sản hiện có rủi ro hơn so với sử dụng khoản vay bất động sản để xây dựng từ đầu.
#3. Số tiền vay và thời hạn
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng bởi quy mô và thời gian cho vay. Bởi vì những người cho vay này làm việc với những người nộp đơn có rủi ro cao hơn, các khoản vay tiền cứng ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn. Ngay cả khi lãi suất của bạn thấp hơn, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn trong tổng số tiền lãi cho một khoản vay dài hạn.
#4. Phí
Khi bạn chuyển đổi lãi suất của khoản vay thương mại sang tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), bạn có thể nhận thấy rằng APR cao hơn lãi suất. Điều này là do người cho vay có thể đã tính phí đối với khoản vay bất động sản thương mại của bạn, làm tăng chi phí tổng thể.
Tỷ lệ cho vay bất động sản thương mại là gì?
Lãi suất cho vay bất động sản thương mại có thể dao động trung bình từ 3.5% đến 20%. Các mức lãi suất này khác nhau tùy thuộc vào tài sản được tài trợ, mức độ tín nhiệm của người đi vay và loại người cho vay kinh doanh có liên quan.
Tôi có thể nhận khoản vay bất động sản thương mại ở đâu?
Bank of America cung cấp các khoản vay bất động sản thương mại.
Điều gì quyết định lãi suất thương mại?
Các ngân hàng căn cứ vào lãi suất cho vay của họ dựa trên lãi suất mục tiêu của quỹ liên bang. Lãi suất cơ bản bằng lãi suất mục tiêu của quỹ liên bang nhân với ba. Khi Cục Dự trữ Liên bang hành động để tăng hoặc giảm lãi suất mục tiêu của quỹ liên bang, lãi suất cơ bản cũng thay đổi.
Tỷ lệ cho vay thương mại gắn liền với điều gì?
Tỷ lệ Quỹ Liên bang, được thiết lập bởi Cục Dự trữ Liên bang, được sử dụng để tính lãi suất cơ bản cho các khoản vay bất động sản thương mại. Tỷ lệ này có thể dao động sáu tuần một lần hoặc không đổi trong nhiều năm.
Bạn có thể khóa lãi suất cho khoản vay thương mại không?
Hầu hết những người cho vay sẽ khóa tỷ lệ sau khi người cho vay đã tham gia và tiền đặt cọc cho các báo cáo của bên thứ ba đã được cung cấp cho người cho vay.
Các ngân hàng phải xem xét các yếu tố nào khi phê duyệt các khoản vay thương mại?
Sau đây là các yếu tố mà ngân hàng đánh giá trước khi cho công ty vay.
- Lịch sử tín dụng.
- Dòng tiền.
- Tài sản thế chấp.
- Khả năng trả nợ.
- Tài liệu.
Một nhược điểm của khóa lãi suất đối với người vay là gì?
Khóa tỷ lệ có thể có nhược điểm. Nếu giao dịch của bạn cần thời gian lâu hơn, việc gia hạn có thể tốn kém. Việc khóa lãi suất cũng có thể khiến bạn không nhận được mức lãi suất rẻ hơn nếu lãi suất giảm sau khi bạn nhận được đề nghị cho vay. Một số người cho vay sẽ khóa lãi suất của bạn như một phần của quy trình Ước tính Khoản vay, trong khi những người khác thì không.
Khóa tỷ lệ có tốn tiền không?
Khóa giá không miễn phí, nhưng điều đó không có nghĩa là bạn sẽ phải trả một chi tiết đơn hàng cho chúng. Hầu hết những người cho vay không áp dụng một khoản phí riêng cho việc khóa lãi suất trong một khung thời gian cụ thể; chi phí của khóa thường được tính vào tỷ lệ bạn được cung cấp.
Kết luận
Mua bất động sản thương mại có thể là một trong những giao dịch tài chính quan trọng nhất mà bạn sẽ thực hiện với tư cách là một doanh nhân. Tỷ lệ thế chấp thương mại thấp cũng có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la trong suốt thời gian vay.
Nếu bạn chỉ nhớ một điều từ hướng dẫn này, hãy nhớ điều này: mua sắm xung quanh. Chỉ sau khi xem xét cẩn thận và so sánh nhiều lựa chọn cho vay bất động sản thương mại, bạn mới có thể chắc chắn rằng mình đang nhận được mức giá tốt nhất hiện có.
- Chi phí biến đổi: Định nghĩa, Ví dụ, Công thức & Cách tính
- CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Tổng quan & Yêu cầu
- CHI PHÍ CỐ ĐỊNH VÀ CHI PHÍ BIẾN ĐỔI: Đâu là sự khác biệt?
- Tổng chi phí: Định nghĩa, Công thức, Cách tính & Mẹo miễn phí
- CÁC KHOẢN VAY THƯƠNG MẠI: Tìm hiểu về các khoản vay thương mại, các loại & tỷ lệ
dự án
