Bạn có thể nhận được một khoản vay có bảo đảm, còn được gọi là khoản vay thế chấp với tín dụng xấu. Tài sản thế chấp cho phép bạn nhận tiền từ một tổ chức tài chính bằng cách thế chấp một tài sản làm bảo đảm. Các khoản cho vay có bảo đảm bằng tài sản có lãi suất thấp hơn so với các khoản cho vay không có bảo đảm. Người cho vay có quyền bán tài sản thế chấp để giảm thiểu tổn thất trong trường hợp vỡ nợ.
Hai loại khoản vay mà các tổ chức tài chính cung cấp là khoản vay có bảo đảm và khoản vay không có bảo đảm. Sự khác biệt chính giữa hai loại này là để đủ điều kiện nhận khoản vay có bảo đảm, người đi vay phải đưa ra tài sản thế chấp. Một tài sản được gọi là tài sản thế chấp làm giảm rủi ro cho người cho vay bằng cách bảo vệ họ khỏi khả năng vỡ nợ của người vay. Người cho vay có tùy chọn bán chứng khoán để bù đắp mọi tổn thất.
Do đó, nhiều người quyết định sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay cầm đồ hoặc khoản vay tín dụng xấu.
Khoản vay thế chấp
Khoản vay có bảo đảm và khoản vay không có bảo đảm là hai loại khoản vay chính mà các ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng (NBFC) thường giải ngân. Khoản vay có bảo đảm được gọi là khoản vay thế chấp yêu cầu người đi vay phải cầm cố một tài sản trước khi họ có thể đăng ký khoản vay. Người cho vay sẽ bán tài sản thế chấp hoặc tài sản nếu người vay không trả được khoản vay. Ngược lại, các khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp từ người đi vay.
Đối với một tổ chức tài chính, tài sản thế chấp làm tăng tính an toàn của các khoản vay. Ngay cả những người có tín dụng xuất sắc cũng có thể thường xuyên không trả được nợ. Việc có tài sản thế chấp bảo vệ quyền lợi của người cho vay vì họ có thể thu hồi khoản lỗ nếu khoản vay không được hoàn trả bằng cách bán món đồ đó.
Nếu bạn không trả được khoản vay có bảo đảm, người cho vay có thể thu giữ tài sản mà bạn cầm cố làm bảo đảm. Điều này khiến bạn, người đi vay, gặp nhiều rủi ro hơn trong khi khiến người cho vay ít gặp rủi ro hơn. Do đó, các khoản vay có bảo đảm có thể hợp lý hơn và đơn giản hơn để được chấp thuận.
Những gì có thể được cầm cố làm tài sản thế chấp?
Bạn có thể sử dụng các mục sau đây để đảm bảo cho các khoản vay thế chấp:
# 1. Xe cộ
Tài sản di chuyển bao gồm máy móc và phương tiện. Các khoản vay có thể được đảm bảo bằng động sản có giá trị bán lại cao. Người đi vay đôi khi có thể được yêu cầu từ bỏ quyền sở hữu vật chất đối với tài sản lưu động để nhận khoản vay thế chấp từ người cho vay.
#2. Vàng và các vật có giá trị khác
Do giá trị của nó, vàng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay. Do đó, việc sử dụng tiền vàng, thỏi và đồ trang sức làm tài sản thế chấp là có thể. Ngoài vàng, các mặt hàng có giá trị khác như đồ cổ và tác phẩm nghệ thuật có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay.
#3. Đất đai hoặc Tài sản
Tài sản thế chấp thường ở dạng bất động sản. Các tổ chức tài chính có thể sử dụng ngôi nhà hoặc một mảnh đất lớn của bạn làm tài sản thế chấp cho khoản vay bằng cách sử dụng giá trị của chúng.
#4. Đầu tư cá nhân
Ngoài ra, bạn có thể cầm cố tài sản của mình để bảo đảm. Trái phiếu, quỹ tương hỗ và cổ phiếu đều là một phần của nó. Chẳng hạn, khi một công ty tìm kiếm nguồn tài trợ từ ngân hàng, công ty có thể sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản hoặc thiết bị làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Các loại khoản vay thế chấp phổ biến
Đây là những nhóm mà phần lớn các khoản vay thế chấp rơi vào.
#1. Thế chấp.
Bất động sản bạn đang tài trợ đóng vai trò bảo đảm cho các khoản vay thế chấp trên tài sản. Nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán của mình, khoản vay có thể bị vỡ nợ, trong trường hợp đó, người cho vay có thể tịch thu và bán căn nhà của bạn để bù đắp khoản lỗ.
#2. Cho vay mua nhà.
Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà tương tự như khoản vay thế chấp, ngoại trừ việc nó được bảo đảm bằng vốn chủ sở hữu trong tài sản, là tổng số dư còn lại của khoản thế chấp trừ đi giá trị của ngôi nhà hiện nay. Loại khoản vay này còn được gọi là "thế chấp thứ hai", cho phép bạn vay tiền bằng vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.
#3. Cho vay mua xe.
Phương tiện là tài sản bảo đảm cho bất kỳ khoản vay nào được đưa ra để trả cho việc mua ô tô, xe tải, thuyền, mô tô hoặc thậm chí là máy bay riêng. Việc không trả được khoản vay có thể dẫn đến việc chiếc xe bị thu hồi, giống như với một khoản thế chấp.
#4. Khoản vay cá nhân có bảo đảm.
Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho một số việc, bao gồm thanh toán cho một khoản mua lớn hoặc kết hợp nợ thẻ tín dụng. Người cho vay cung cấp cả khoản vay cá nhân có bảo đảm và không có bảo đảm. Đặt tài sản thế chấp trước sẽ dẫn đến các điều khoản và lãi suất tốt hơn cho khoản vay cá nhân có bảo đảm. Tiền mặt, ô tô, cổ phiếu, trái phiếu, đồ trang sức, đồ sưu tầm và các mặt hàng khác chỉ là một số tài sản bạn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay cá nhân.
Làm thế nào để đăng ký một khoản vay thế chấp
Thực hiện theo các bước quan trọng sau để đảm bảo được phê duyệt nếu bạn quyết định khoản vay thế chấp là lựa chọn tốt nhất cho mình:
#1. Kiểm tra tín dụng của bạn.
Ngay cả khi bạn không có tín dụng tốt, việc sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay có thể giúp bạn được chấp thuận. Để có được các điều khoản hoàn trả tốt nhất và tỷ lệ cho vay thế chấp thấp nhất, việc duy trì tín dụng xuất sắc vẫn có lợi. Xem lại chúng để phát hiện lỗi hoặc bất kỳ dấu hiệu tiêu cực nào mà bạn nên xóa trước khi gửi đơn xin vay tiền, chẳng hạn như thanh toán trễ.
#2. Chọn tài sản thế chấp của bạn.
Nếu bạn đang đăng ký vay mua nhà hoặc ô tô, tài sản mà bạn đang tài trợ sẽ được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay của bạn. Tuy nhiên, bạn có các lựa chọn nếu bạn đang nhận một khoản vay cá nhân có bảo đảm. Quyết định xem bạn có thể sử dụng tài sản nào để đảm bảo khoản vay và cố gắng chọn những tài sản có tính thanh khoản cao và dễ tiếp cận, chẳng hạn như tiền trong tài khoản ngân hàng.
#3. Thu thập tài liệu của bạn.
Sẽ rất hữu ích nếu bạn thu thập tất cả các giấy tờ và dữ liệu cần thiết trước khi nộp đơn đăng ký. Tên, ngày sinh, số An sinh xã hội và bằng lái xe của bạn chỉ là một vài trong số những thông tin mà bạn có thể đoán trước được khi được yêu cầu.
Các hình thức nhận dạng do chính phủ cấp cùng với hồ sơ chứng minh thu nhập và tài sản của bạn, chẳng hạn như bảng sao kê ngân hàng, W-2, cuống phiếu lương và tờ khai thuế gần đây nhất, cũng được chấp nhận. Người cho vay cũng có thể yêu cầu một danh sách các cam kết, chẳng hạn như trả nợ liên tục, trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp thường xuyên, trả tiền nuôi con hoặc cấp dưỡng cho vợ/chồng và các chi phí liên tục khác.
#4. Mua sắm xung quanh để có lãi suất cho vay thế chấp tốt nhất.
Điều quan trọng là có được báo giá từ một số người cho vay và đánh giá các điều khoản và tỷ lệ của các khoản vay thế chấp trước khi hoàn tất quy trình đăng ký đầy đủ. Báo giá trực tuyến rất đơn giản để có được và thường chỉ cần kiểm tra tín dụng mềm, không có tác động tiêu cực đến tín dụng của bạn.
#5. Chọn người cho vay của bạn và áp dụng.
Bạn có thể hoàn tất toàn bộ quy trình đăng ký sau khi tìm thấy ưu đãi đáp ứng các yêu cầu và phạm vi giá của mình. Xin lưu ý rằng khi bạn chính thức nộp đơn xin vay, các báo cáo tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Tuy nhiên, điểm tín dụng của bạn chỉ bị ảnh hưởng tạm thời và tối thiểu.
Lợi ích của khoản vay thế chấp
#1. Dễ dàng nhận được sự chấp thuận hơn
Khả năng được chấp thuận của bạn cao hơn. Đảm bảo khoản vay bằng tài sản thế chấp có thể giúp giảm rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay nếu bạn gặp khó khăn khi vay vốn, có thể do vấn đề tín dụng hoặc lịch sử tín dụng sơ sài.
#2. Dễ dàng hơn để có được một khoản vay lớn hơn
Bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay lớn hơn. Tương tự như vậy, bạn có thể vay được nhiều tiền hơn so với khả năng của bạn vì bạn đang giảm thiểu rủi ro cho người cho vay bằng cách đưa ra tài sản thế chấp.
#3. Nó cung cấp thanh khoản ngắn hạn.
Khoản vay thế chấp có thể giúp bạn tiếp cận tiền nếu tất cả số tiền của bạn được giữ trong các tài sản khó bán, chẳng hạn như nhà hoặc vật có giá trị, mà không cần phải trải qua quá trình bán những tài sản đó tốn nhiều thời gian.
Nhược điểm của khoản vay thế chấp
#1. Rủi ro mất tài sản
Nếu bạn không trả được khoản vay, bạn có nguy cơ mất bảo đảm. Nếu bạn không trả được khoản vay thế chấp, rủi ro lớn nhất của bạn là bạn sẽ mất tài sản. Điều này đặc biệt nguy hiểm nếu bạn sử dụng một tài sản có giá trị cao, chẳng hạn như nhà của bạn, để đảm bảo khoản vay.
#2. Nó Yêu Cầu Bạn Phải Có Một Tài Sản Có Giá Trị.
Ban đầu, bạn phải có thứ gì đó có giá trị để thế chấp, đây có thể là một vấn đề khác. Bạn không phải đưa ra bất cứ thứ gì để đổi lấy một khoản vay không có bảo đảm, ngoài điểm tín dụng của bạn, vì vậy bạn có thể vay tiền từ một khoản vay. Có thể khó đưa ra tài sản thế chấp cần thiết để đảm bảo khoản vay nếu bạn không đủ điều kiện cho khoản vay không có bảo đảm.
Các khoản cho vay thế chấp hoạt động như thế nào?
Trước khi cấp cho bạn một khoản vay thế chấp, người cho vay sẽ dành thời gian để đánh giá giá trị của tài sản thế chấp của bạn. Họ sẽ tính đến giá trị thị trường hợp lý của tài sản của bạn, hoặc, nếu bạn có thế chấp, giá trị thẩm định của ngôi nhà, khi thực hiện việc này. Bạn sẽ nhận được một phần giá trị tài sản thế chấp của mình và điều này sẽ quyết định số tiền bạn sẽ nhận được khoản vay.
Khoản vay thế chấp cá nhân
Để vay tiền cho hầu hết mọi mục đích, kể cả để trả nợ, trang trải chi phí y tế đột xuất hoặc thậm chí để trả khoản vay sinh viên, bạn có thể đăng ký vay cá nhân. Theo thời gian, thường là từ hai đến năm năm, bạn sẽ trả lại khoản vay theo hình thức trả góp hàng tháng có lãi suất. Phần lớn các khoản vay cá nhân là không có bảo đảm, có nghĩa là không có hình thức bảo đảm nào hỗ trợ chúng. Thay vào đó, khả năng hoàn trả khoản vay của bạn phụ thuộc vào lịch sử tài chính của bạn, bao gồm Điểm FICO, thu nhập của bạn và bất kỳ tiêu chí nào khác do người cho vay đặt ra.
4 loại tài sản thế chấp là gì?
Nhiều lần, loại khoản vay sẽ quyết định loại tài sản thế chấp. Ngôi nhà của bạn trở thành tài sản thế chấp khi bạn nhận được một khoản thế chấp. Chiếc xe sẽ đóng vai trò là tài sản thế chấp nếu bạn vay tiền mua ô tô. Tài sản đa dạng được chấp nhận làm tài sản thế chấp từ người đi vay. Các hình thức tài sản thế chấp chính thường được cung cấp bao gồm:
# 1. Địa ốc
Loại tài sản thế chấp phổ biến nhất là tài sản và đất đai. Điều này có thể ở dạng bất động sản hoặc các tài sản khác mà người vay sở hữu như một phần của danh mục đầu tư, chẳng hạn như nơi cư trú của họ. Người cho vay có quan điểm tích cực về bất động sản vì nó giữ giá trị tốt theo thời gian. Ngoài ra, bất động sản thường trị giá vài trăm nghìn đô la, mang lại cho bạn, người đi vay, cơ hội nhận thêm tiền.
#2. Tài trợ hàng tồn kho
Tài trợ hàng tồn kho sử dụng thuật ngữ “thế chấp” để chỉ danh sách hàng hóa được cầm cố làm bảo đảm cho khoản vay. Bất kỳ số lượng mặt hàng nào có tổng giá trị đủ để trả khoản vay đều có thể được đưa vào kho. Nếu người đi vay sử dụng tài trợ hàng tồn kho không trả được khoản vay, người cho vay có thể thu giữ và bán các mặt hàng tồn kho để thu hồi nợ.
#3. Hóa đơn thế chấp
Khi bạn sử dụng hóa đơn chưa thanh toán làm tài sản thế chấp cho khoản vay, bạn sử dụng cụm từ "tài sản thế chấp bằng hóa đơn" để thể hiện điều đó. Các doanh nghiệp nhỏ thường xuyên sử dụng loại tài sản thế chấp này khi họ đảm bảo khoản vay bằng cách xuất trình hóa đơn khách hàng chưa thanh toán. Những hóa đơn đó cuối cùng sẽ được thanh toán trực tiếp cho người cho vay để bù đắp cho bất kỳ tổn thất nào nếu công ty không trả được khoản vay.
#4. Liên kết chăn
Khi bạn sử dụng “thế chấp bao trùm” làm tài sản thế chấp, điều đó có nghĩa là người cho vay có quyền hợp pháp để chiếm hữu bất kỳ tài sản nào thuộc sở hữu của người đi vay nếu người đó không trả được khoản vay. Về mặt lý thuyết, quyền cầm giữ toàn bộ mang lại cho người cho vay quyền lợi hợp pháp đối với mọi tài sản thuộc sở hữu của người đi vay vì tất cả chúng đều được coi là tài sản thế chấp. Một lần nữa, các công ty có một số lượng lớn tài sản mà họ có thể sử dụng làm bảo đảm có nhiều khả năng cung cấp loại tài sản thế chấp này.
#5. Cho vay bảo đảm bằng tiền mặt
Tiền mặt là một lựa chọn khác để thế chấp, đặc biệt nếu một người có nhiều tài khoản mở tại cùng một ngân hàng. Ngân hàng quản lý tài khoản của một người có thể cấp cho họ một khoản vay và nếu họ không thực hiện thanh toán, ngân hàng có thể chỉ cần thanh lý tài khoản để lấy lại số dư còn lại.
Ví dụ về tài sản thế chấp cho khoản vay là gì?
#1. thế chấp nhà ở
Loại khoản vay này sử dụng giá trị căn nhà của bạn làm tài sản thế chấp được bảo đảm. Người cho vay có thể đệ đơn kiện để đòi lại tài sản của bạn nếu bạn bỏ lỡ một số lần trả góp hàng tháng tương đương (EMI). Sau đó, họ có thể bán nhà để thu hồi nợ.
# 2. Các khoản cho vay sở hữu nhà
Các khoản vay vốn chủ sở hữu biến vốn chủ sở hữu của tài sản thành tiền mặt, giống như một khoản thế chấp. Một khoản vay dựa trên EMI với lãi suất cố định cung cấp một số tiền cố định. Trong suốt thời gian vay, lãi suất được cố định.
Dựa trên vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn hiện có, Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) phê duyệt một số tiền cụ thể. Sau đó, bạn có thể rút số tiền mặt này. Ngoài ra, khoản thanh toán hàng tháng khác nhau tùy thuộc vào số tiền đã vay và lãi suất.
Các loại tài sản thế chấp là gì?
- Tài sản đảm bảo là bất động sản
- Tài sản thế chấp hàng tồn kho
- hóa đơn thế chấp
- thế chấp chăn
- Tài sản thế chấp bằng tiền mặt
- Tài sản thế chấp đầu tư
Mối nguy hiểm của khoản vay thế chấp là gì?
Nếu bạn không trả được khoản vay, bạn có nguy cơ mất bảo đảm. Nếu bạn không trả được khoản vay thế chấp, rủi ro lớn nhất của bạn là bạn sẽ mất tài sản. Điều này đặc biệt nguy hiểm nếu bạn sử dụng một tài sản có giá trị cao, chẳng hạn như nhà của bạn, để đảm bảo khoản vay.
Tôi có thể nhận khoản vay thế chấp khi không có việc làm không?
Người cho vay xem xét thu nhập, lịch sử tín dụng, các khoản nợ khác và các tài sản khác của bạn khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân. Người cho vay muốn đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trang trải cả khoản thanh toán khoản vay mới và bất kỳ khoản thanh toán nợ hiện tại nào liên quan đến các khoản nợ và thu nhập của bạn.
Người cho vay sẽ cần thẩm định chuyên nghiệp nếu bạn có ý định sử dụng đồ trang sức, tác phẩm nghệ thuật hoặc đồ sưu tầm làm tài sản thế chấp và cũng có thể yêu cầu sở hữu vật chất cho đến khi người đi vay hoàn trả khoản vay. Xác minh giá cả và chi phí. Tình huống của bạn có thể khiến bạn có vẻ là một người đi vay mạo hiểm hơn nếu bạn không có việc làm. Do đó, họ có thể tính phí bạn cho một khoản vay trả góp với lãi suất và chi phí cao hơn. Nếu người cho vay từ chối đơn đăng ký của bạn, bạn có thể thử giảm số tiền vay hoặc nói chuyện với người cho vay để tìm hiểu xem bạn có thể hội đủ điều kiện như thế nào.
Kết luận
Trong ngành tài chính, “tài sản thế chấp” là một vật vô giá mà người đi vay cầm cố để đảm bảo cho khoản vay. Nếu bạn có một tài sản có giá trị để thế chấp, việc vay tiền có thể đơn giản hơn. Bạn phải cung cấp tài sản thế chấp—một tài sản—khi nộp đơn xin vay (hoặc các hình thức cấp vốn khác để giảm rủi ro cho người cho vay). Nếu bạn không thể trả lại khoản vay, người cho vay sẽ thu giữ tài sản thế chấp mà bạn đưa ra để thanh toán để bù đắp cho khoản lỗ của họ. Tài sản thế chấp có thể ở dạng các mặt hàng nói trên cũng như bất động sản, máy móc, cổ phiếu và những thứ khác.
Câu hỏi thường gặp về khoản vay thế chấp
Khoản vay thế chấp là gì?
Cung cấp tài sản thế chấp cho phép bạn nhận tiền từ một tổ chức tài chính bằng cách thế chấp một tài sản làm bảo đảm. Vay tín chấp bằng tài sản có lãi suất thấp hơn vay tín chấp
Các loại cho vay thế chấp phổ biến là gì
- Cho vay mua nhà
- Cho vay cá nhân có bảo đảm
- Thế chấp
- Cho vay mua xe
Các khoản cho vay thế chấp hoạt động như thế nào?
Trước khi cấp cho bạn một khoản vay thế chấp, người cho vay sẽ dành thời gian để đánh giá giá trị của tài sản thế chấp của bạn. Họ sẽ tính đến giá trị thị trường hợp lý của tài sản của bạn, hoặc, nếu bạn có thế chấp, giá trị thẩm định của ngôi nhà, khi thực hiện việc này. Bạn sẽ nhận được một phần giá trị tài sản thế chấp của mình và điều này sẽ quyết định số tiền bạn sẽ nhận được khoản vay.
Bài viết liên quan
- MARKETING COLLATERAL: 19+ Loại Tài sản Thế chấp Tiếp thị Bạn Cần
- TÀI CHÍNH THUỘC TÍNH: Định nghĩa, Ví dụ & Loại
- VAY ĐẢM BẢO LÀ GÌ? Làm thế nào để có được một
- CÁC KHOẢN VAY THƯƠNG MẠI: Tìm hiểu về các khoản vay thương mại, các loại & tỷ lệ
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023 (Cập nhật)
dự án
