Khoản vay mua ô tô là một cách để thanh toán cho một chiếc ô tô mới nếu bạn đang ở trong thị trường để làm như vậy. Việc tìm kiếm khoản vay phù hợp có thể cũng quan trọng khi tìm kiếm một chiếc ô tô cũng như việc tìm kiếm phương tiện lý tưởng. Khi mua một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng, bạn không chỉ nên xem xét giá cả mà còn cả lãi suất cho khoản vay. Tuy nhiên, đi đến đại lý và yêu cầu những gì bạn muốn là không đủ. Bất kể trường hợp nào xảy ra, bạn nên so sánh các cửa hàng cho khoản vay mua ô tô để chọn phương án tài trợ tốt nhất cho mình. Để giúp đưa ra quyết định dễ dàng, chúng tôi thảo luận trong hướng dẫn này, các công ty cho vay mua ô tô tốt nhất để mua mới, đã qua sử dụng hoặc thậm chí là tái cấp vốn.
Giới thiệu chung
Việc mua sắm ô tô đã đủ căng thẳng mà không cần phải quyết định nên vay khoản nào. Tuy nhiên, khi mua một chiếc ô tô bằng tài chính, bạn thực sự đang mua hai mặt hàng: chiếc ô tô và khoản vay.
Bạn đã dành rất nhiều thời gian để tìm kiếm chiếc xe hoàn hảo, vì vậy bạn nên dành thời gian làm điều tương tự cho khoản vay mua ô tô của mình. Nếu bạn tìm kiếm một khoản vay mua ô tô, bạn có thể giảm căng thẳng, tiết kiệm tiền và có thể trả hết xe nhanh hơn.
Bạn có thể tiết kiệm được nhiều tiền lãi bằng cách tìm kiếm các điều khoản và lãi suất tốt nhất cho khoản vay mua ô tô. Vì lãi suất và phí bảo hiểm đều tăng, nên bạn nên tìm kiếm thỏa thuận tốt nhất về khoản vay mua ô tô, cho dù bạn mua mới hay đã qua sử dụng.
Khoản vay mua ô tô là một loại khoản vay trả góp có bảo đảm, nghĩa là chiếc xe bạn mua có thể bị thu hồi nếu bạn không thanh toán khoản vay của mình. Tuy nhiên, lãi suất giảm là cái giá phải trả. Bạn có thể đăng ký khoản vay mua ô tô tại đại lý, ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc trang web chuyên cung cấp các dịch vụ đó.
Các công ty cho vay mua ô tô tốt nhất
Trong gần một thế kỷ, một trong những lực lượng chính đằng sau nền kinh tế Hoa Kỳ là việc bán ô tô. Và những gì chúng ta có thể coi là động lực ảnh hưởng đến việc bán những chiếc ô tô này là các khoản vay hoặc tài chính mua ô tô.
Hầu hết mọi người nghĩ về các lựa chọn tài chính khi chuẩn bị mua một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng. Năm ngoái, doanh số bán ô tô đạt mức cao kỷ lục, dẫn đến việc tài trợ gần 1 nghìn tỷ đô la cho ô tô và xe tải mới. Cho vay tiền để sử dụng cho việc mua xe là một bước quan trọng nhưng thường bị bỏ qua. Khách hàng cũng có thể nhờ đến ngân hàng của chính họ, hiệp hội tín dụng hoặc công ty tài chính nếu họ có tín dụng kém hoàn hảo. Nhưng ai là công ty cho vay mua ô tô tốt nhất ở Mỹ, và làm thế nào để bạn biết nên chọn công ty nào?
#1. THANH TOÁN TỰ ĐỘNG
Việc thiếu chi tiết cụ thể trong AUTOPAY có thể được thực hiện nhằm mục đích khuyến khích bạn hành động. AUTOPAY có thể đưa ra một số mức lãi suất thấp nhất so với bất kỳ công ty cho vay lớn nào nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về tính đủ điều kiện của họ. Bạn nên thận trọng bởi vì, mặc dù thực tế là nó chấp nhận những người nộp đơn có điểm tín dụng thấp tới 500, nhưng nó không chỉ ra mức cao nhất của phạm vi tỷ lệ mà bạn có thể phải trả nếu bạn có tín dụng xấu. Điều này đặc biệt đúng vì bạn chỉ có thể đăng ký với tư cách là người đồng vay chứ không phải với tư cách là người đồng ký tên.
Ô tô đã qua sử dụng, tái cấp vốn cho ô tô mới, tái cấp vốn bằng tiền mặt và thậm chí cả các khoản vay mua lại hợp đồng thuê đều có sẵn với AUTOPAY. Nó cung cấp rất nhiều sự tự do bởi vì nó hoạt động với một mạng lưới các đối tác cho vay hơn là cung cấp các khoản vay trực tiếp.
Điều này làm cho nó trở thành một bổ sung khôn ngoan cho danh sách mua sắm của bạn; tuy nhiên, chúng tôi muốn nó cung cấp thông tin cụ thể hơn.
# 2. Liên minh tín dụng người tiêu dùng
Những người thích hiệp hội tín dụng hơn ngân hàng nên xem xét Hiệp hội Tín dụng Người tiêu dùng, đã nhận được đánh giá cao nhất của chúng tôi. Bởi vì đây là một trong số ít những người cho vay không áp đặt các giới hạn về năm sản xuất hoặc quãng đường đi được của ô tô của bạn, nên đây cũng là một lựa chọn tốt nếu bạn đang muốn mua một chiếc ô tô cũ hơn từ đại lý. ForeverCar, một công ty con của Consumers, cung cấp bảo hiểm sửa chữa cơ khí tùy chọn, điều này có thể đặc biệt hữu ích nếu bạn lái một chiếc xe cũ.
Bạn có thể thêm Người tiêu dùng vào danh sách mua sắm của mình ngay cả khi bạn có tín dụng thấp vì nó không yêu cầu một số điểm nhất định để được vay (hoặc bất kỳ bằng cấp nào khác, trên thực tế). Ví dụ: nếu bạn đang tìm cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình, tỷ lệ cao nhất bạn sẽ trả thấp hơn khoảng 50% so với những gì bạn phải trả với những người cho vay khác.
# 3. LendingTree
Một công ty khác có dịch vụ có thể giúp bạn nhanh chóng tìm được lãi suất cho vay tốt nhất từ bộ sưu tập rộng lớn những người cho vay của mình là LendingTree. Tuy nhiên, nó có những sai sót giống như toàn bộ các mạng cho vay khác, chẳng hạn như không tiết lộ các công ty mà nó đang liên hệ để kiểm tra tỷ lệ của bạn hoặc bản chất của khoản vay tiềm năng mà bạn có thể đủ điều kiện. Nhiều doanh nghiệp có thể sẽ liên hệ với bạn qua email spam.
Mặc dù vậy, đó là một lựa chọn khả thi, đặc biệt nếu bạn đang cố gắng tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô. Nó có thể được sử dụng để tìm kiếm cả nguồn tài trợ cho ô tô mới và đã qua sử dụng, nhưng nó đặc biệt khuyến khích tỷ lệ tái cấp vốn thấp. Nếu bạn muốn vay tiền thông qua LendingTree, bạn sẽ cần rất nhiều vốn chủ sở hữu trong ô tô của mình, vì những người cho vay LendingTree sẽ không cung cấp tài chính cho số tiền cho vay vượt quá 80% giá trị của chiếc ô tô. Điều đó có nghĩa là bạn có thể cần thanh toán trước 20% cho một chiếc ô tô mới hoặc đã qua sử dụng và các khoản vay dưới hạn không thể được tái cấp vốn.
#4. Ngân hàng Mỹ
Ngay bây giờ, Bank of America cung cấp lãi suất tuyệt vời cho các khoản vay mua ô tô. Tỷ lệ mua một chiếc ô tô mới bắt đầu ở mức 5.79% APR và tỷ lệ cho một chiếc ô tô đã qua sử dụng có thể thấp tới 5.99% APR. Khách hàng hiện tại của Bank of America có thể nhận được lãi suất tiết kiệm lên tới 5%.
Bank of America cung cấp khoản vay nếu bạn muốn mua chiếc xe mà bạn hiện đang cho thuê nhưng cần tiền để làm như vậy. Vào năm 2023, Bank of America sẽ tiếp tục cung cấp nhiều khoản vay mua ô tô với lãi suất hợp lý. Mặc dù APR mua lại hợp đồng thuê tại Bank of America bắt đầu thấp hơn so với APR của các công ty cho vay khác, nhưng chúng có thể cao hơn APR của khoản vay mua ô tô mới hoặc đã qua sử dụng.
# 5. PenFed
Một hiệp hội tín dụng tuyệt vời khác là PenFed, cung cấp mọi khoản vay mà bạn có thể cần, bao gồm các khoản vay mua ô tô mới hoặc đã qua sử dụng, tái cấp vốn, tái cấp vốn bằng tiền mặt và thậm chí cho vay mua lại. Ngay cả việc mua một chiếc ô tô từ một người bán tư nhân cũng có thể thực hiện được với khoản vay mua ô tô đã qua sử dụng. Nếu PenFed chấp thuận cho bạn vay một trong các khoản vay của PenFed, séc sẽ được gửi cho bạn qua đường bưu điện.
Mặc dù có thể mất vài ngày, nhưng PenFed có thỏa thuận hợp lý với TrueCar nếu bạn sẵn sàng sử dụng dịch vụ mua ô tô của họ. Nếu bạn chọn sử dụng dịch vụ này, khoản vay của bạn có thể được tài trợ vào cùng ngày nó được phê duyệt.
# 6. LendingClub
LendingClub, trước đây là một công ty cho vay ngang hàng, đã mở rộng sang ngành tái cấp vốn cho ô tô và đang cung cấp mức giá tuyệt vời cho khách hàng có tín dụng tốt.
Những người vay tín dụng công bằng cũng có cơ hội được chấp thuận, mặc dù LendingTree có thể tính lãi suất cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh nếu tín dụng của họ rất kém. LendingClub độc đáo ở chỗ nó không áp dụng bất kỳ khoản phí nào đối với người vay dưới bất kỳ hình thức nào.
Chỉ một số người cho vay chọn lọc, bao gồm cả LendingClub, sẽ cho phép bạn tái cấp vốn cho khoản vay LendingClub hiện tại của mình thành khoản vay LendingClub mới nếu bạn đủ điều kiện. Xin lưu ý rằng người cho vay này có những hạn chế nghiêm ngặt đối với các khoản vay của họ. Chẳng hạn, LendingClub sẽ không tài trợ cho nhiều loại và kiểu ô tô phổ biến nhất và nó không có sẵn ở nhiều nơi có mật độ dân số thấp.
Ngân Hàng Nào Cho Vay Mua Xe Thấp Nhất?
- THANH TOÁN TỰ ĐỘNG
Autopay là một trong nhiều công ty cho vay mua ô tô đưa ra mức lãi suất thấp cho những người có tín dụng xấu. Việc thiếu chi tiết cụ thể trong AUTOPAY có thể được thực hiện nhằm mục đích khuyến khích bạn hành động. Autopay có thể đưa ra một số mức lãi suất thấp nhất so với bất kỳ công ty cho vay lớn nào nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt về tính đủ điều kiện của họ.
- Phạm vi APR đã sử dụng: Thấp tới 2.99%
- Số tiền cho vay đã sử dụng: $2,500–$100,000
- Thời hạn khoản vay đã sử dụng: 2–8 năm
Công ty cho vay mua ô tô lớn nhất là ai?
Thu nhập hàng năm của Toyota là 272 tỷ USD khiến hãng này trở thành công ty cho vay mua ô tô lớn nhất thế giới. Với 5.75% thị trường cho vay mua ô tô toàn cầu, Ally Financial cho đến nay là công ty cho vay lớn nhất trong ngành.
Cách thông minh nhất để tài trợ cho một chiếc xe hơi là gì?
Kiểm tra hồ sơ tín dụng của bạn, so sánh báo giá từ những người cho vay khác nhau, được chấp thuận trước cho khoản vay mua ô tô và thương lượng thỏa thuận tốt nhất về ô tô là những cách tốt nhất để tài trợ cho một chiếc ô tô.
Trong hầu hết các trường hợp, vâng. Khi bạn tài trợ mua ô tô thông qua ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng thay vì đại lý, bạn thường sẽ nhận được lãi suất thấp hơn.
Tôi có thể vay tiền từ ngân hàng để mua ô tô không?
Tin vui là bạn có thể nhận khoản vay mua ô tô từ một tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hoặc trực tiếp từ đại lý. Cả hai đều có ưu điểm và nhược điểm, vì vậy hãy cân nhắc cẩn thận các lựa chọn tài chính của bạn trước khi đưa ra đề nghị.
Các công ty cho vay mua ô tô tái cấp vốn tốt nhất
Tái cấp vốn cho khoản vay ô tô của bạn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, cho dù bạn chọn cố định ở mức lãi suất thấp hơn hay rút ngắn thời hạn của khoản vay. Dù động lực của bạn là gì, bạn nên bắt đầu bằng cách tìm kiếm các mức lãi suất tái cấp vốn ô tô cạnh tranh nhất.
Sử dụng các tiêu chí bao gồm lãi suất, điểm tín dụng tối thiểu và phản hồi của khách hàng, dưới đây là các công ty cho vay mua ô tô tái cấp vốn hàng đầu. Chúng tôi cũng so sánh APR tối thiểu của từng bên cho vay kể từ ngày 22 tháng 2023 năm XNUMX, trong khi tỷ lệ thực tế của bạn sẽ dựa trên tình hình tài chính riêng của bạn. Dựa trên các tiêu chí này, tám người cho vay hàng đầu như sau. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng tình hình tài chính riêng của bạn sẽ quyết định các chi tiết cụ thể về thời hạn và lãi suất cho vay mà bạn được cung cấp.
- LendingClub
- Bank of America
- Liên minh Tín dụng Người tiêu dùng (CCU)
- Ngân hàng Mỹ
- Luồng ánh sáng
- Liên minh tín dụng Liên bang Hải quân
- Liên minh tín dụng liên bang kỹ thuật số (DCU)
- Capital One
- Liên minh tín dụng PenFed
Các công ty cho vay mua ô tô đã qua sử dụng tốt nhất
Việc tìm kiếm mức lãi suất thấp nhất có thể cho khoản vay mua ô tô có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la. Tuy nhiên, với rất nhiều khả năng, có thể khó chọn được công ty cho vay mua ô tô tốt nhất đối với ô tô đã qua sử dụng. Để giúp bạn làm điều này dễ dàng, dưới đây là danh sách dành cho bạn;
- ngân hàng Mỹ
- myAutoloan
- Liên minh tín dụng người tiêu dùng
- Thanh toán tự động
- Liên minh tín dụng PenFed
- Capital One
- Carvana
- Luồng ánh sáng
- Bank of America
- Cây cho vay
Lãi suất cho vay mua ô tô là bao nhiêu?
Nói chung, các yếu tố như số tiền cho vay, thời hạn cho vay, loại khoản vay và lịch sử tín dụng đều ảnh hưởng đến lãi suất cho khoản vay mua ô tô. Tuy nhiên, theo nghiên cứu của Experian về tình trạng thị trường tài chính ô tô trong quý 2022 năm 5.16, lãi suất trung bình cho một chiếc xe hoàn toàn mới là 9.34%, trong khi lãi suất trung bình cho một chiếc xe đã qua sử dụng là XNUMX%.
Khoản vay mua ô tô 72 tháng có tệ không?
Lãi suất vay mua ô tô 72 tháng thường khá cao. Họ thường đưa ra mức lãi suất cao hơn hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) để giải thích cho mức độ rủi ro liên quan cao hơn. Một số người nghĩ rằng trả lãi suất cao hơn là vô nghĩa và lãng phí tiền bạc.
Tư tưởng cuối cùng
Sự cạnh tranh giữa các công ty cho vay mua ô tô hàng đầu này (và những công ty khác) sẽ chỉ gia tăng khi lĩnh vực ô tô tăng cường và mở rộng. Nhưng, may mắn thay, toàn bộ công chúng sẽ được hưởng lợi từ điều đó.
Bất kể điều gì, điều quan trọng nhất đối với người tiêu dùng ô tô là nhìn xung quanh và so sánh giá cả. Lãi suất của nhiều người trong số những người cho vay phương tiện này được công bố trực tuyến, tuy nhiên, một cuộc gọi nhanh đến một địa điểm địa phương có thể tiết lộ các khoản giảm giá đặc biệt không được quảng cáo ở nơi khác. Quan trọng nhất, trước khi đến bất kỳ đại lý nào, người mua ô tô nên có sẵn một khoản vay mua ô tô. Phê duyệt trước có thể là một vũ khí mạnh mẽ để thương lượng các điều khoản tài chính tốt hơn cho đại lý và giảm giá bán.
Bài viết liên quan
- Tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô: Hướng dẫn dễ dàng tốt nhất vào năm 2023 & Tất cả những gì bạn nên biết
- Tài khoản kiểm tra doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp & thực tế
- TÀI KHOẢN NGÂN HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ NHẤT: Hơn 13 lựa chọn hàng đầu trong năm 2023 (+ Lựa chọn không tính phí)
- TÁI CẤP VỐN MỘT KHOẢN VAY Ô TÔ: Cách thức hoạt động, Ý tưởng & thẻ tín dụng tốt nhất
- AUTO LOAN CREDIT UNION: Tỷ giá, Tín dụng xấu & Khoản vay mua ô tô tốt nhất
Tài liệu tham khảo
