Các khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp có thể giúp các doanh nghiệp mới khởi nghiệp đứng vững trước khi đủ điều kiện nhận các khoản vay dành cho doanh nghiệp thông thường. Trong hướng dẫn này, chúng tôi sẽ chỉ cho bạn cách bạn có thể nhận được các khoản vay kinh doanh có bảo đảm và không có bảo đảm cho các công ty khởi nghiệp của mình. Đầu tiên, chúng ta hãy xem các khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp hoạt động như thế nào.
Khoản vay kinh doanh khởi nghiệp là gì?
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp là một loại tài trợ dành cho các công ty khởi nghiệp có ít hoặc không có lịch sử kinh doanh hoặc tín dụng. Các khoản vay có kỳ hạn và khoản vay SBA là những loại khoản vay khởi nghiệp phổ biến nhất. Tuy nhiên, các doanh nhân cũng có thể chọn thẻ tín dụng của công ty hoặc tài trợ dựa trên tài sản. Các chủ sở hữu công ty khởi nghiệp cũng có thể sử dụng các phương pháp huy động vốn ít truyền thống hơn như huy động vốn từ cộng đồng để có được vốn lưu động mà họ cần để khởi động và mở rộng công ty của mình.
Các loại khoản vay kinh doanh dành cho người khởi nghiệp
Dưới đây là một số ví dụ về các khoản vay kinh doanh dành cho các công ty khởi nghiệp:
#1. Khoản vay có kỳ hạn trực tuyến
Các ngân hàng truyền thống và người cho vay trực tuyến đều cung cấp các khoản vay có kỳ hạn; tuy nhiên, các ngân hàng có thể có các tiêu chuẩn về trình độ nghiêm ngặt hơn so với những người cho vay trực tuyến. Các khoản vay có kỳ hạn từ những người cho vay trực tuyến thường có số tiền cho vay tối đa từ 250,000 đô la đến 500,000 đô la, mặc dù các doanh nghiệp mới thành lập không có khả năng đủ điều kiện nhận số tiền tín dụng cao như vậy. Hơn nữa, hầu hết những người cho vay trực tuyến yêu cầu các doanh nghiệp phải hoạt động ít nhất sáu tháng đến một năm trước khi họ có thể đủ điều kiện.
# 2. SBA Microloans
Chương trình Khoản vay nhỏ của SBA cung cấp cho các doanh nhân kinh doanh đủ điều kiện khoản vay ban đầu lên tới 50,000 đô la. Các điều khoản có thể kéo dài đến sáu năm. Moreso, lãi suất thường từ 8% đến 13%, tuy nhiên, điều này thay đổi tùy theo người cho vay.
Các khoản vay được cung cấp thông qua các tổ chức cho vay phi lợi nhuận và các tổ chức tài chính khác và được đảm bảo bởi SBA, giúp các doanh nghiệp có hồ sơ tài chính và lịch sử tín dụng tối thiểu dễ tiếp cận hơn. Mặc dù không áp dụng cho tất cả các công ty, nhưng các tổ chức cho vay vi mô SBA thường cam kết hỗ trợ các công ty khởi nghiệp ở những khu vực chưa được phục vụ đầy đủ, cũng như những công ty do phụ nữ và dân tộc thiểu số điều hành.
#3. Tài trợ dựa trên tài sản
Tài trợ dựa trên tài sản là một loại tài trợ cho vay được bảo đảm bằng các tài sản có giá trị của một công ty, chẳng hạn như hàng tồn kho, máy móc và thiết bị, các khoản phải thu và bất động sản. Bởi vì nguồn tài trợ có bảo đảm gây ra ít rủi ro hơn cho người cho vay, các quy tắc cho vay thường tự do hơn. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp không đáp ứng các yêu cầu đối với các khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn.
Bao thanh toán hóa đơn, một trong những hình thức cho vay dựa trên tài sản phổ biến nhất, đòi hỏi phải bán các hóa đơn chưa thanh toán cho bên thứ ba để đổi lấy một khoản tiền mặt—thường là từ 80% đến 90% tổng số tiền trên hóa đơn. Điều này có thể cung cấp vốn lưu động cho các công ty một cách nhanh chóng và không yêu cầu họ phải có điểm tín dụng kinh doanh vững chắc hoặc đáp ứng các tiêu chuẩn vay nghiêm ngặt khác.
#4. Cho vay kinh doanh cá nhân
Khoản vay cá nhân, thay vì khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn, cũng có thể hỗ trợ những người sáng lập công ty khởi nghiệp. Đáng chú ý, các khoản vay cá nhân dễ đủ điều kiện hơn so với các khoản vay kinh doanh dành cho chủ doanh nghiệp mới, đặc biệt là đối với các công ty mới thành lập có ít hoặc không có lịch sử kinh doanh.
Hơn nữa, một số quy trình đăng ký và phê duyệt của người cho vay có thể ít nghiêm ngặt hơn so với khoản vay thương mại. Các chủ sở hữu khởi nghiệp cũng có thể nhận được tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) rẻ hơn so với tỷ lệ phần trăm được cung cấp bởi một số khoản vay thương mại, tuy nhiên giới hạn vay có sẵn thường thấp hơn.
Những người vay sử dụng các khoản vay cá nhân để tài trợ cho doanh nghiệp của họ phải hoàn trả số tiền này một cách cá nhân. Tuy nhiên, vì hầu hết những người cho vay đều xem xét điểm tín dụng cá nhân của người nộp đơn khi xem xét đơn xin vay vốn kinh doanh khởi nghiệp, nên những người sáng lập công ty khởi nghiệp cũng có thể phải chịu trách nhiệm cá nhân đối với khoản vay khởi nghiệp.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc sử dụng vốn vay cá nhân cho các hoạt động kinh doanh bao gồm việc kết hợp tài sản cá nhân và tài sản thương mại, điều này có thể dẫn đến các phức tạp về kế toán, thuế và/hoặc pháp lý sau này. Hơn nữa, một số người cho vay cá nhân cấm sử dụng tiền cho mục đích kinh doanh, vì vậy hãy kiểm tra với người cho vay ưa thích của bạn trước khi đăng ký.
#5. Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Thẻ tín dụng kinh doanh, giống như thẻ tín dụng cá nhân, cung cấp tiền mặt quay vòng có thể được sử dụng cho bất kỳ thứ gì, từ đồ dùng văn phòng và vật tư cho đến chi phí pháp lý, thiết bị và các giao dịch mua lớn hơn.
Khi so sánh với các khoản vay truyền thống, thủ tục đăng ký và phê duyệt nhanh hơn và những người sáng lập công ty khởi nghiệp có nhiều khả năng được ủy quyền chỉ dựa trên điểm tín dụng của chính họ. Hơn nữa, vì thẻ tín dụng kinh doanh không được bảo đảm nên các chủ doanh nghiệp mới không bắt buộc phải cung cấp tài sản thế chấp có giá trị.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể được sử dụng khi cần thiết và chủ thẻ chỉ trả lãi cho bất kỳ số dư chưa thanh toán nào khi kết thúc chu kỳ thanh toán, thường là 30 ngày một lần. Điều này làm cho nó trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho chi phí hoạt động hàng tháng và các chi phí khác có thể được thanh toán đầy đủ mỗi tháng để tránh lãi suất. Một số thẻ tín dụng cũng có APR 0% ban đầu cho phép khách hàng mua hàng không tính lãi trong sáu tháng đến hai năm.
# 6. Những người bạn và gia đình
Với lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính hạn chế, có thể khó đảm bảo tài chính cho doanh nghiệp khi mới khởi nghiệp. Nếu chủ doanh nghiệp không thể đủ điều kiện để vay một khoản vay kinh doanh tiêu chuẩn hoặc theo cách khác, chẳng hạn như thẻ tín dụng doanh nghiệp hoặc nếu họ chỉ đủ điều kiện để vay một khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp nhỏ, họ có thể chọn vay từ bạn bè hoặc người thân.
Trước khi chấp nhận vay tiền, các doanh nhân nên đảm bảo rằng họ cảm thấy thoải mái khi tham gia vào mối quan hệ kinh doanh cơ bản với họ. Điều này đòi hỏi phải phân tích kế hoạch kinh doanh với bên cho vay, giải thích vị trí của họ (hoặc thiếu vị trí đó) trong doanh nghiệp và ghi lại các điều khoản cho vay bằng văn bản. Đảm bảo rằng tất cả các bên đồng ý về số tiền cho vay, thời hạn hoàn vốn, lãi suất và các yếu tố cần thiết khác để tránh các vấn đề trong tương lai.
# 7. Huy động vốn từ cộng đồng
Nếu các công cụ cho vay điển hình không có sẵn và việc vay từ bạn bè và gia đình cảm thấy quá thân mật, huy động vốn từ cộng đồng có thể là một giải pháp khả thi. Tương tự, những người vay tiềm năng không thể đủ điều kiện vay vốn kinh doanh khi khởi nghiệp có thể sử dụng nền tảng huy động vốn từ cộng đồng như Kickstarter hoặc Indiegogo để tiếp cận nguồn vốn và trang trải chi phí hoạt động.
Để bắt đầu, hãy chọn một trang web gây quỹ trực tuyến, thiết lập một tài khoản và chọn số tiền bạn muốn huy động. Sau khi khởi chạy chiến dịch huy động vốn từ cộng đồng, người dùng có thể quyên góp số tiền khác nhau, số tiền này sẽ khả dụng ngay sau khi chiến dịch kết thúc.
Loại tài trợ kinh doanh này không cần phải đủ điều kiện thông qua một tổ chức tài chính và chủ sở hữu doanh nghiệp không bắt buộc phải cung cấp cho những người đóng góp cổ phần khởi nghiệp để đổi lấy tiền. Tương tự như vậy, công ty khởi nghiệp không bị tính lãi hoặc các chi phí khác của người cho vay.
Do bản chất của gây quỹ cộng đồng, kỹ thuật này phù hợp nhất với các chủ sở hữu khởi nghiệp không cần huy động một khoản tiền đáng kể, cũng như các doanh nghiệp có dịch vụ độc đáo hoặc hấp dẫn. Mặc dù không bắt buộc phải có quà cảm ơn, nhưng các chiến dịch có thể hiệu quả hơn nếu doanh nghiệp thu hút các nhà tài trợ bằng một sản phẩm, dịch vụ hoặc quà kỷ niệm độc đáo.
# 8. Trợ cấp cho các doanh nghiệp nhỏ
Khoản trợ cấp dành cho doanh nghiệp nhỏ là khoản tiền được cấp cho các công ty mới thành lập và các doanh nghiệp khác để hỗ trợ họ bắt đầu và phát triển. Các khoản tài trợ được cung cấp bởi nhiều tổ chức, bao gồm chính quyền tiểu bang và thành phố, chính phủ liên bang và các tập đoàn. Các khoản trợ cấp của công ty nhỏ, không giống như các nguồn tài trợ ban đầu khác như khoản vay và thẻ tín dụng, không yêu cầu hoàn vốn và người sáng lập doanh nghiệp không bị tính phí hoặc lãi suất.
Tuy nhiên, loại tài trợ này cực kỳ cạnh tranh và các ứng dụng thường đòi hỏi khắt khe và tốn thời gian. Nhiều giải thưởng cũng nhắm mục tiêu vào các danh mục kinh doanh cụ thể, chẳng hạn như những doanh nghiệp do phụ nữ, dân tộc thiểu số, cựu chiến binh và người nhập cư điều hành. Do đó, việc tìm kiếm một khoản trợ cấp mở có thể chấp nhận được, chuẩn bị đơn đăng ký và chờ đợi giải thưởng trong thời gian có sẵn có thể khó khăn.
Làm thế nào để có được các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp
Quy trình đăng ký khoản vay kinh doanh khởi nghiệp sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại tài chính bạn chọn, cũng như người cho vay hoặc tổ chức tài chính. Tuy nhiên, nói chung, bạn có thể làm theo các bước sau để vay vốn cho doanh nghiệp mới của mình.
#1. Xác định loại tài trợ bạn yêu cầu.
Là một công ty khởi nghiệp, có thể khó khăn hơn để có được các loại vốn kinh doanh truyền thống hơn, vì vậy hãy xem xét cẩn thận xem loại tài chính nào là tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Bạn nên suy nghĩ về số vốn bạn cần và bạn sẽ sử dụng nó như thế nào. Bạn cũng nên nhớ rằng một khoản vay không phải lúc nào cũng là lựa chọn lý tưởng. Thay vào đó, nó có thể là một khoản trợ cấp dành cho doanh nghiệp nhỏ, huy động vốn từ cộng đồng hoặc một loại tài chính hoàn toàn khác.
#2. Đánh giá thông tin đăng nhập của bạn
Tiếp theo, hãy nghiên cứu các tiêu chí đủ điều kiện chung để biết bạn đang đứng ở đâu trước khi nộp đơn. Nếu bạn đã thành lập công ty của mình, bạn nên nghĩ về thời gian kinh doanh, điểm tín dụng và doanh thu của mình.
Mặt khác, nếu bạn đang có kế hoạch bắt đầu kinh doanh, bạn sẽ muốn ưu tiên tài chính cá nhân hơn điểm tín dụng của mình.
Bạn cũng nên đánh giá tài sản thế chấp hiện có của mình và bất kỳ thông tin nào khác sẽ giúp bạn cải thiện bức tranh tài chính của mình.
#3. Tiến hành nghiên cứu và so sánh người cho vay
Bạn nên xem xét nhiều người cho vay để tìm ra người phù hợp nhất cho liên doanh mới của mình. Bạn sẽ muốn một người cho vay có thể cung cấp nguồn tài chính mà bạn yêu cầu đồng thời đưa ra các mức giá và điều kiện cạnh tranh. Bạn cũng phải đáp ứng các điều kiện đủ điều kiện của người cho vay.
Khi so sánh các khả năng khác nhau, hãy xem xét các loại khoản vay, lãi suất, thời hạn trả nợ, phí, thủ tục đăng ký, tốc độ cấp vốn và uy tín của người cho vay.
#4. Thu thập tất cả các giấy tờ cần thiết và nộp đơn của bạn.
Quá trình đăng ký khoản vay kinh doanh của bạn cuối cùng sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay bạn chọn. Tuy nhiên, bạn thường sẽ được yêu cầu cung cấp một số, nếu không phải tất cả, những điều sau đây:
- Thông tin cơ bản về bản thân và công ty của bạn.
- Giấy phép kinh doanh hoặc giấy tờ thành lập.
- Báo cáo ngân hàng, cả cá nhân và doanh nghiệp.
- Kê khai thuế cho cá nhân và doanh nghiệp.
- Bảng cân đối kế toán và báo cáo lãi lỗ là những ví dụ về báo cáo tài chính (nếu doanh nghiệp của bạn đã hoạt động).
- Dự báo dòng tiền.
- Một kế hoạch kinh doanh tài chính.
- Thông tin thu được như một sản phẩm phụ.
Người cho vay của bạn gần như chắc chắn sẽ yêu cầu bạn ký một bảo lãnh cá nhân và/hoặc đặt quyền cầm giữ UCC đối với tài sản của bạn.
#5. Hãy suy nghĩ về khả năng của bạn.
Để đảm bảo bạn nhận được mức giá tốt nhất cho doanh nghiệp mới của mình, hãy so sánh các đề nghị cho vay khác nhau. Khi bạn đã đưa ra quyết định, hãy xem xét kỹ thỏa thuận cho vay kinh doanh của mình để đảm bảo bạn hiểu tỷ lệ, điều khoản, phí và kế hoạch hoàn vốn.
Khoản vay kinh doanh không có bảo đảm dành cho người khởi nghiệp: Tôi có thể nhận khoản vay mà không cần thế chấp không?
Các khoản vay khởi nghiệp kinh doanh không có tài sản thế chấp là khá hiếm. Bất kỳ loại khoản vay nào của công ty sẽ yêu cầu tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Tuy nhiên, có thể nhận được một số hình thức cho vay bắt đầu kinh doanh, ứng trước tiền mặt của thương gia và thẻ tín dụng kinh doanh mà không yêu cầu tài sản thế chấp.
Đây là những gì bạn nên biết về các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho các công ty khởi nghiệp.
Các khoản vay không có bảo đảm cho các doanh nghiệp nhỏ khởi nghiệp
Tìm kiếm các khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp là một thách thức lớn, nhưng vẫn có khả năng. Hãy xem xét ba lựa chọn phổ biến.
#1. Dòng tín dụng kinh doanh không có bảo đảm
Dòng tín dụng kinh doanh là một trong những loại tài chính kinh doanh tốt nhất hiện có. Họ cung cấp cho người vay vốn linh hoạt, quay vòng bất cứ khi nào họ yêu cầu.
Nếu bạn nhận được một hạn mức tín dụng của công ty từ một người cho vay truyền thống hơn, bạn gần như chắc chắn sẽ được yêu cầu cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo nó. Tuy nhiên, một số công ty cho vay thay thế trực tuyến đã bắt đầu cung cấp các hạn mức tín dụng kinh doanh không có bảo đảm trong những năm gần đây, điều đó có nghĩa là bạn không phải thế chấp tài sản cụ thể để trả nợ.
Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức, định kỳ, giống như hầu hết các công ty, thì đây là khoản vay dành cho công ty khởi nghiệp lý tưởng mà không cần tài sản thế chấp.
#2. Ứng trước tiền mặt từ người bán
Bạn chắc chắn sẽ vấp phải các khoản ứng trước tiền mặt của người bán nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay bắt đầu cho công ty nhỏ mà không cần tài sản thế chấp.
Khoản ứng trước tiền mặt của người bán, thường được gọi là khoản vay ứng trước tiền mặt, là một cách nhanh chóng và đơn giản để có được nguồn tài chính mới bắt đầu kinh doanh mà không yêu cầu tài sản thế chấp.
Một công ty ứng trước tiền mặt cho người bán có thể cung cấp cho bạn một khoản tiền lớn để giúp bạn xây dựng doanh nghiệp của mình và bạn sẽ hoàn trả cho người cho vay bằng cách cho phép họ lấy phần trăm giao dịch thẻ tín dụng hàng ngày của bạn.
Các công ty ứng trước tiền mặt của thương gia có thể đáp ứng nhu cầu tài chính của bạn khi bạn không đủ điều kiện cho các khoản vay kinh doanh thông thường vì không cần tài sản thế chấp và tín dụng xấu được chấp nhận. Tuy nhiên, hãy tiến hành thận trọng: Ứng trước tiền mặt của người bán là loại tín dụng đắt nhất hiện có.
#3. Thẻ tín dụng thương mại
Chúng tôi ủng hộ thẻ tín dụng doanh nghiệp hơn ứng trước tiền mặt của người bán nếu bạn mới bắt đầu và cần các khoản vay khởi nghiệp kinh doanh nhỏ không có tài sản thế chấp. Trên thực tế, nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay bắt đầu kinh doanh mà không cần thế chấp, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là lựa chọn thay thế tốt nhất cho bạn.
Bạn không muốn yêu cầu quá nhiều vốn trong giai đoạn đầu của công ty vì bạn không biết loại phí nào sẽ đến với mình và bạn không muốn nhận nhiều khoản vay hơn mức bạn có thể xử lý. Trong trường hợp này, thẻ tín dụng của công ty là một lựa chọn tuyệt vời.
Cụ thể, thẻ tín dụng doanh nghiệp APR giới thiệu 0% là một công cụ tuyệt vời để thanh toán trước các chi phí và hoàn trả chúng không tính lãi trong một số tháng nhất định. Chỉ cần lưu ý rằng bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn có thể thanh toán hết số dư của mình trước khi giai đoạn giới thiệu kết thúc và APR thay đổi có hiệu lực dựa trên thị trường và mức độ tín nhiệm của bạn.
Làm thế nào để các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm cho các công ty khởi nghiệp hoạt động?
Có lẽ bạn không có bất kỳ tài sản thế chấp nào để đảm bảo cho khoản vay bắt đầu kinh doanh của mình hoặc bạn không muốn mạo hiểm tài sản của mình. Trong mọi trường hợp, bạn vẫn có thể nhận được một khoản vay kinh doanh nhỏ cho công ty của mình.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng khi người cho vay thực hiện các khoản vay công ty không có bảo đảm, họ sẽ gặp rủi ro cao hơn đối với người đi vay. Nếu người vay không thể trả nợ, người cho vay thiếu một tài sản riêng biệt có thể dễ dàng thanh lý bằng tiền mặt.
Bởi vì các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm được thực hiện cho những người vay có danh mục đầu tư rủi ro hơn, nên lãi suất có xu hướng cao hơn.
Cuối cùng,
Các khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp có thể hỗ trợ các doanh nghiệp mới trang trải các chi phí khởi nghiệp như thiết bị, hàng tồn kho, bảng lương, tiện ích và bảo hiểm.
Mặc dù các khoản vay kinh doanh truyền thống có thể khó khăn hơn đối với các công ty khởi nghiệp để đủ điều kiện, nhưng một số công ty cho vay trực tuyến cung cấp tài chính cho các doanh nhân mới hoạt động được một năm hoặc ít hơn. Các phương án tài trợ thay thế cho các công ty mới có thể bao gồm các khoản tài trợ và thẻ tín dụng kinh doanh.
Bài viết liên quan
- CÁCH VAY KHỞI NGHIỆP KHÔNG CÓ DOANH THU NĂM 2023
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023
- TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP KHÔNG BẢO ĐẢM: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- NỢ KHÔNG ĐẢM BẢO: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
dự án
