Những người có tín dụng xấu có thể nhận các khoản vay kinh doanh để khởi nghiệp, mặc dù chúng có thể tốn kém. Nếu bạn có tín dụng xấu và bạn muốn đi theo con đường này, hãy chắc chắn rằng doanh nghiệp của bạn có thể xử lý các khoản phí. Tại đây, chúng ta sẽ xem làm thế nào để bạn có thể đủ điều kiện vay vốn kinh doanh khởi nghiệp, ngay cả khi có tín dụng xấu, cũng như những người cho vay hàng đầu mà bạn có thể tin cậy.
Các công ty khởi nghiệp có thể vay vốn bằng tín dụng khó đòi không?
Những khó khăn mà bạn sẽ gặp phải khi đăng ký khoản vay để khởi nghiệp với tín dụng xấu cuối cùng được xác định bởi điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm của bạn nằm trong khoảng từ 700 đến 800, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp hơn 680, bạn có thể gặp khó khăn trong việc xin phê duyệt nhiều khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp; tuy nhiên, có những lựa chọn thay thế dành cho bạn, chẳng hạn như bao thanh toán hóa đơn.
Bằng cách đáp ứng các tiêu chuẩn khác, bạn có thể đặt mình vào một vị trí tốt để được chấp thuận cho một khoản vay kinh doanh mới ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp. Ví dụ: nếu bạn có thể cung cấp tài sản thế chấp (chẳng hạn như bất động sản, thiết bị hoặc ô tô), bạn có thể cải thiện cơ hội của mình. Bạn cũng có thể tăng cơ hội được chấp thuận nếu bạn có kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh của mình, chẳng hạn như nếu bạn là công nhân xây dựng thành lập công ty thầu của riêng mình.
Nếu điểm tín dụng của bạn cực kỳ thấp, bạn nên xem xét các phương thức tài trợ thay thế không yêu cầu đơn xin vay tiền. Nhiều doanh nghiệp đã được tài trợ thông qua tiết kiệm cá nhân, đầu tư từ gia đình và bạn bè và các nền tảng gây quỹ cộng đồng như Kickstarter.
Làm thế nào để có được các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp ngay cả khi có tín dụng xấu
Nếu điểm tín dụng của bạn ít nhất là 680, bạn có thể thực hiện quy trình đăng ký khoản vay cho doanh nghiệp khởi nghiệp khi biết rằng bạn đáp ứng số điểm tối thiểu để đủ tiêu chuẩn. Tuy nhiên, cách tốt nhất là đảm bảo rằng bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu đăng ký khác, chẳng hạn như đã kinh doanh ít nhất 6 tháng—càng lâu càng tốt. Xem xét các tài sản bạn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp. Tiếp theo, hãy lập một kế hoạch kinh doanh tốt—điều này sẽ hữu ích cho người cho vay, nhưng nó cũng sẽ giúp bạn định hướng tương lai của công ty mình.
Nếu bạn không có điểm tín dụng cần thiết cho khoản vay khởi nghiệp, bạn nên mở rộng tìm kiếm của mình để khám phá các tùy chọn tài chính không yêu cầu điểm tín dụng tốt hơn. Điều quan trọng là nhiều đơn xin vay thực hiện một khoản rút khó đối với tín dụng của bạn, điều đó có nghĩa là người cho vay yêu cầu một bản sao lịch sử tín dụng của bạn. Động thái này thường có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy hãy thận trọng khi yêu cầu tài trợ, đặc biệt nếu bạn không tin rằng mình sẽ đủ điều kiện.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho khoản vay kinh doanh khởi nghiệp?
Mặc dù các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác nhau tùy theo bên cho vay, khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp thường yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 600, hoạt động ít nhất sáu tháng và doanh thu ổn định.
Nơi nhận các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu
Các ngân hàng và những người cho vay truyền thống khác thường từ chối cho các công ty mới thành lập vay, đặc biệt là những công ty có tín dụng xấu, bởi vì các công ty này thiếu lịch sử tài chính vững chắc để chứng minh khả năng hoàn trả các nghĩa vụ của họ. Những người cho vay trực tuyến thường yêu cầu một năm kinh doanh, trong khi các ngân hàng thường yêu cầu hai năm trở lên.
Với tín dụng xấu, bạn có thể nhận được một khoản vay kinh doanh mới, nhưng các lựa chọn thay thế của bạn sẽ bị hạn chế – và có thể tốn kém. Dưới đây là một số tùy chọn để suy nghĩ về.
# 1. Người cho vay trực tuyến
Người cho vay trực tuyến có thể cung cấp các khoản vay kinh doanh cho các công ty khởi nghiệp dưới một năm tuổi hoặc chủ sở hữu có tín dụng xấu. Nói chung, những khoản vay này sẽ có tỷ lệ phần trăm hàng năm cao vì những người nộp đơn khởi nghiệp có tín dụng kém được người cho vay coi là rủi ro hơn.
Để đủ điều kiện, công ty khởi nghiệp của bạn phải đang kiếm tiền. Ví dụ, hạn mức tín dụng của Fundbox yêu cầu thu nhập hàng tháng ít nhất là $8,333. Những khoản vay này thường không yêu cầu tài sản thế chấp, mặc dù người cho vay có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân.
Người cho vay trực tuyến có thể cung cấp nhiều khoản vay kinh doanh khác nhau, bao gồm các khoản vay ngắn hạn, hạn mức tín dụng kinh doanh và tài trợ hóa đơn. Một số công ty cũng cung cấp ứng trước tiền mặt thương gia. Trong trường hợp này, bạn nhận được một số tiền lớn và trả lại bằng cách sử dụng tỷ lệ phần trăm doanh số thẻ tín dụng của bạn. Tuy nhiên, do tác động của chúng đối với dòng tiền và giá cắt cổ (APR có thể lên tới 350%), bạn nên sử dụng hết tất cả các lựa chọn khác trước khi xem xét MCA.
#2. Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng
CDFI, hoặc các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng, nhận tiền để hỗ trợ các cộng đồng chưa được phục vụ. Các công ty khởi nghiệp có nguồn lực hạn chế, cơ hội hoặc khả năng tiếp cận tài chính có thể nhận được các khoản vay kinh doanh từ CDFI, ngay cả khi họ có tín dụng kém.
CDFI, chủ yếu là ngân hàng và hiệp hội tín dụng, có thể đưa ra mức giá cạnh tranh nếu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Tuy nhiên, việc phê duyệt có thể mất thời gian, vì vậy công ty của bạn phải sẵn sàng chờ tiền mặt.
Trên trang web của Quỹ CDFI, bạn có thể nhận được danh sách đầy đủ các tổ chức phát triển cộng đồng ở tiểu bang của mình.
# 3. Người cho vay nhỏ
Các tổ chức cho vay vi mô, như CDFI, thường tập trung vào việc cung cấp tài chính cho những người bị thiệt thòi theo truyền thống, chẳng hạn như các chủ sở hữu công ty thiểu số, những người có thể được bảo lãnh dưới mức ngân hàng và thiếu tín dụng. Một khoản vay nhỏ, nếu bạn đủ điều kiện, có thể là một lựa chọn hữu ích cho các công ty có tín dụng xấu với khoảng trống tiền mặt nhỏ. Các khoản vay thường từ 50,000 đô la trở xuống.
Một số người cho vay vi mô cũng cho vay thông qua chương trình cho vay vi mô của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ, chương trình này đặc biệt nhằm hỗ trợ phụ nữ, người có thu nhập thấp, cựu chiến binh và doanh nhân thiểu số, cũng như các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp siêu nhỏ. Mặc dù giá cả và thời hạn khác nhau tùy thuộc vào người cho vay vi mô, chương trình này thường cung cấp lãi suất cạnh tranh và thời hạn lên đến bảy năm.
#4. Công ty tài chính thương mại
Tài chính thương mại thường được cung cấp bởi một công ty chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, chẳng hạn như PayPal hoặc Square. Nó thường dễ dàng để đủ điều kiện hơn là một khoản vay của công ty. Ví dụ: khi cho vay vốn lưu động, PayPal chỉ đánh giá lịch sử bán hàng chứ không phải điểm tín dụng của bạn. Cho đến khi khoản vay được trả hết, người cho vay sẽ lấy một tỷ lệ phần trăm cố định trên doanh thu của bạn.
Đối với các công ty có doanh thu ổn định nhưng tín dụng kém, tài trợ thương mại có thể là một giải pháp thay thế. Tuy nhiên, nó thường đắt hơn đáng kể so với các khoản vay kinh doanh trực tuyến hoặc khoản vay nhỏ, vì vậy chúng tôi khuyên bạn nên khám phá các lựa chọn khác trước.
Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu
Các tùy chọn này, bao gồm dịch vụ cộng đồng, tài trợ thiết bị, khoản vay ngắn hạn, hạn mức tín dụng và khoản vay PayPal, có thể được tiếp cận bởi các công ty khởi nghiệp nhỏ có tín dụng thấp hoặc không có doanh thu.
#1. vốn kinh doanh quốc gia
National Business Capital là một nền tảng cho vay trực tuyến với hơn 75 công ty cho vay hoạt động theo chiến lược kinh doanh tương tự như Lendio. Những người vay quan tâm đến tài chính công ty có thể chọn từ nhiều lựa chọn khác nhau, bao gồm các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ điển hình, hạn mức tín dụng, tài trợ thiết bị và các khoản vay SBA. Tỷ giá có thể tốn kém, nhưng việc cấp vốn rất nhanh chóng và đơn giản, ngay cả khi bạn là một công ty mới thành lập với khoản tín dụng khủng khiếp.
Điều Kiện Cần Có
Các công ty khởi nghiệp có tín dụng kém sẽ có cơ hội tốt nhất để nhận được khoản vay dành cho công ty nhỏ hoặc khoản vay tài trợ thiết bị từ Vốn kinh doanh quốc gia (các khoản vay LOC và SBA của họ có yêu cầu tối thiểu cao hơn). Vốn kinh doanh quốc gia có yêu cầu tín dụng cực kỳ tối thiểu để tài trợ. Tuy nhiên, các ứng viên có điểm tín dụng từ 650 trở lên có thể đủ điều kiện nhận tài trợ ngay cả khi họ không có kinh nghiệm kinh doanh hoặc doanh thu bán hàng.
# 2. Lendio
Lendio là một công cụ đối sánh khoản vay trực tuyến đơn giản cho phép bạn so sánh và đăng ký một số khoản vay kinh doanh trong 15 phút và được cấp vốn trong ít nhất là 24 giờ. Nó không còn đăng các yêu cầu chính xác của người đi vay, mặc dù nó có thể thường xuyên xác định vị trí những người cho vay sẵn sàng làm việc với những người có tín dụng xấu. Bạn có thể đủ điều kiện sơ tuyển để được tài trợ thiết bị, ứng trước tiền mặt cho người bán (MCA), khoản vay ngắn hạn (STL), hạn mức tín dụng (LOC), khoản vay của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), v.v. bằng cách sử dụng công cụ này.
Mạng lưới của Lendio bao gồm hơn 75 người cho vay, bao gồm các thương hiệu nổi tiếng như Kabbage Funding, OnDeck, Amex và BlueVine. Lendio hợp tác với Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank và các tổ chức khác trong ngành tài chính thiết bị.
Điều Kiện Cần Có
Bất kỳ doanh nghiệp nào cũng có thể đăng ký Lendio. Tuy nhiên, để có cơ hội nhận được tài trợ tốt nhất, Lendio đã từng khuyên bạn nên có sáu tháng kinh doanh và kiếm được ít nhất 10 nghìn đô la hàng tháng, bên cạnh điểm tín dụng trên 550. Lendio không liệt kê những nguyên tắc này nữa, mặc dù chúng có thể không còn quá xa vời.
# 3. Khởi động
Các khoản vay cá nhân cho phép các công ty mới nhận được tài trợ khởi nghiệp ngay cả khi họ thiếu năng lực của công ty. Upstart, một nền tảng cho vay hợp tác với các ngân hàng để cho các khoản vay cá nhân từ 1,000 đến 50,000 đô la, là một giải pháp thay thế khoản vay cá nhân cho các doanh nghiệp.
Các khoản vay mới bắt đầu có kỳ hạn từ ba đến năm năm, với các khoản thanh toán hàng tháng. Khi bạn chấp nhận đề nghị cho vay Khởi đầu, tiền thường được gửi vào tài khoản của bạn vào ngày làm việc tiếp theo. Tỷ lệ cho APR mới bắt đầu thường dao động từ 6.5% đến 35.99%.
Điều Kiện Cần Có
Điểm tín dụng tối thiểu cho Upstart chỉ là 600. (về mặt kỹ thuật công bằng nhưng vẫn là dưới chuẩn). Đáng chú ý, Upstart sẽ kiểm tra những người nộp đơn không có tín dụng - tức là những người không có đủ lịch sử tín dụng để đạt được điểm FICO.
Quy trình bảo lãnh phát hành của Upstart đưa ra các quyết định cho vay dựa trên trình độ học vấn, việc làm và nhiều yếu tố khác. Điều đó có nghĩa là những sinh viên tốt nghiệp đại học và/hoặc những người có quá trình làm việc ổn định có thể có lợi thế hơn khi nộp đơn. Tiêu chí thu nhập cá nhân duy nhất là bạn kiếm được 12,000 đô la mỗi năm.
# 4. Hộp quỹ
Fundbox cung cấp hạn mức tín dụng quay vòng, một công cụ cho vay tiện lợi dành cho các công ty mới hơn có tín dụng dưới chuẩn. Mặc dù các khoản vay ngắn hạn có thể không phù hợp nếu tín dụng của bạn bị hủy hoại hoàn toàn hoặc công ty của bạn chưa tạo ra tiền, nhưng các khoản vay của Fundbox khá dễ tiếp cận đối với các doanh nghiệp đã hoạt động được sáu tháng và hiện đang tạo ra doanh thu. Các doanh nghiệp có thể nhận được quyết định tài trợ trong vòng ba phút kể từ khi nộp đơn và tiền có thể được gửi vào tài khoản của bạn ngay sau ngày làm việc tiếp theo.
Điều Kiện Cần Có
Fundbox phù hợp cho cả người mới thành lập và người vay tín dụng dưới chuẩn, với điểm tín dụng tối thiểu là 600 và thời hạn hoạt động tối thiểu sáu tháng. Công ty của bạn phải kiếm được ít nhất 100,000 đô la mỗi năm và các ứng viên có tín dụng yếu sẽ bị từ chối.
Bạn cũng sẽ được yêu cầu hoàn trả khoản vay ngay lập tức – trong 12 hoặc 24 tuần, tùy thuộc vào đề nghị của bạn – và số tiền cho vay tối đa là 150,000 đô la.
# 5. Đáng tin cậy
Đáng tin cậy cung cấp nhiều khoản vay ngắn hạn, bao gồm ứng trước tiền mặt cho người bán và khoản vay vốn lưu động lên tới 400 đô la, hạn mức tín dụng kinh doanh lên tới 250 đô la và các khoản vay khác. Công ty này chào đón những người mới thành lập — tuy nhiên, bạn phải đã kinh doanh được sáu tháng — và sẽ nhận bạn ngay cả khi bạn có tín dụng xấu. Tuyệt vời!
Cần lưu ý rằng một số sản phẩm của Credibly, chẳng hạn như hạn mức tín dụng, được cung cấp thông qua mạng lưới các đối tác tài chính bên ngoài của Credibly chứ không phải trực tiếp thông qua Credibly.
Điều Kiện Cần Có
Các khoản vay vốn lưu động và MCA của Credibly chỉ yêu cầu điểm tín dụng 500. Tuy nhiên, hạn mức tín dụng kinh doanh dành cho các ứng viên có hơn 560 tín dụng cá nhân.
Yêu cầu về thu nhập của Credibly khác nhau tùy theo sản phẩm, nhưng chúng ở mức cao khi so sánh với yêu cầu của một số công ty cho vay trực tuyến khác; để đủ điều kiện vay vốn lưu động hoặc MCA, công ty của bạn phải tạo ra 15 đô la mỗi tháng (180 đô la mỗi năm).
# 6. Avant
Avant là nhà cung cấp các khoản vay trả góp cá nhân nhỏ được công nhận, từ $2K đến $35K có thể được sử dụng cho mục đích kinh doanh, chẳng hạn như chi phí ban đầu. Nó cũng có điểm tín dụng sẽ bị từ chối bởi những người cho vay cá nhân khác.
Điều Kiện Cần Có
Avant cung cấp các khoản vay cho khách hàng có xếp hạng tín dụng thấp tới 580.
Mặc dù Avant hoan nghênh những người vay có tín dụng dưới chuẩn (nhưng không phải tín dụng cực kỳ kém), nhưng bạn có thể bị từ chối tài trợ vì những lý do khác, chẳng hạn như thiếu thu nhập cá nhân để thực hiện các khoản thanh toán gia tăng. Tuy nhiên, nó không có bất kỳ tiêu chí thu nhập nào của công ty.
#7. Paypal vốn lưu động
Vốn lưu động PayPal cung cấp các khoản vay ngắn hạn hoạt động theo cách tương tự như các khoản ứng trước tiền mặt của người bán. Các khoản vay này không yêu cầu điểm tín dụng và là những lựa chọn tuyệt vời để xem xét nếu bạn đã kinh doanh với PayPal.
Vốn lưu động của PayPal, giống như hầu hết các giải pháp tài chính ngắn hạn khác, không tính lãi. Thay vào đó, bạn phải trả một khoản phí một lần phải được hoàn trả ngoài khoản vay. PayPal sau đó sẽ khấu trừ một tỷ lệ phần trăm nhỏ trong doanh số hàng ngày của bạn cho đến khi khoản vay và phí được hoàn trả.
Điều Kiện Cần Có
Như đã nêu trước đây, không có tiêu chí điểm tín dụng cho các khoản vay này. Thay vào đó, bạn phải đáp ứng các tiêu chí sau:
- Công ty của bạn phải có tài khoản PayPal Business hoặc Premier trong ít nhất 90 ngày.
- Nếu bạn có tài khoản Premier, bạn phải xử lý 20,000 USD trở lên trong doanh số PayPal hàng năm hoặc 15,000 USD trở lên trong doanh số PayPal hàng năm nếu bạn có tài khoản Doanh nghiệp.
- Bạn phải xóa mọi khoản vay Vốn lưu động PayPal trước đó.
#số 8. Hành động
Accion là một CDFI phi lợi nhuận cung cấp cho các doanh nghiệp mới thành lập và doanh nghiệp hiện tại các khoản vay trả góp ngắn hạn và trung hạn. Các sản phẩm cho vay này thường bao gồm các khoản vay vi mô khoảng 50,000 đô la, nhưng cũng có những đề nghị cho vay lên tới 1 triệu đô la.
Accion tập trung vào tài trợ cho các doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ và thiểu số như một phần trong sứ mệnh từ thiện của mình.
Điều Kiện Cần Có
Bạn phải có điểm tín dụng là 575 (hoặc 550 ở một số nơi) và đủ dòng tiền để trả khoản vay Accion. Các công ty khởi nghiệp cũng phải có khoản nợ chưa thanh toán dưới 3 nghìn đô la, kế hoạch kinh doanh với dự báo dòng tiền trong 12 tháng và giấy giới thiệu từ đối tác (chẳng hạn như SCORE hoặc SBDC).
#9. KIVA
Kiva US là một tổ chức phi lợi nhuận cung cấp các khoản vay không lãi suất cho các doanh nghiệp nhỏ trong cộng đồng của họ. Tổ chức này cung cấp các khoản vay nhỏ huy động vốn từ cộng đồng cho các doanh nhân trên khắp thế giới, trong khi Kiva US đặc biệt dành cho các doanh nghiệp ở Hoa Kỳ. Những người cho vay cá nhân cung cấp vốn cho những khoản vay này với số lượng thấp nhất là $25 cho mỗi người cho vay.
Điều Kiện Cần Có
Một số lợi thế của Kiva bao gồm thực tế là không có kiểm tra tín dụng và bạn không cần bất kỳ kinh nghiệm kinh doanh hoặc doanh thu nào để đăng ký. Tuyệt vời hơn nữa, không tính lãi hoặc phí, và bạn có thể trả nợ bằng cách sử dụng một kế hoạch trả nợ linh hoạt, giá cả phải chăng. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bất kỳ ai cũng có thể nhận được khoản vay “miễn phí”.
Kiva thích các doanh nghiệp có đầu óc cộng đồng hơn với một câu chuyện hấp dẫn – xét cho cùng, đây là hình thức huy động vốn cộng đồng bằng nợ, vì vậy bạn phải thuyết phục mọi người duyệt trang web cho công ty của bạn vay chứ không phải công ty khác.
Tôi vẫn có thể bắt đầu kinh doanh với tín dụng xấu chứ?
Vì doanh nghiệp mới của bạn chưa có điểm tín dụng riêng nên người cho vay sẽ đưa ra quyết định dựa trên điểm tín dụng cá nhân của bạn. Mặc dù tín dụng cá nhân kém, bạn có thể bắt đầu kinh doanh.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh với điểm tín dụng 500 không?
Có vẻ như khó khăn, một số người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh tín dụng xấu cho điểm tín dụng thấp tới 500.
Điểm tín dụng kinh doanh thấp nhất là gì?
Điểm tín dụng doanh nghiệp nằm trong khoảng từ 0 đến 100, với hầu hết các công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ yêu cầu tối thiểu là 75.
Cuối cùng,
Xét cho cùng, vay vốn kinh doanh với tín dụng xấu không khó nhưng cũng không dễ. Các khoản vay kinh doanh tốt nhất cho các công ty khởi nghiệp có tín dụng xấu đã được liệt kê trong bài viết này, cùng với các tiêu chí đủ điều kiện của họ. Nghiên cứu chúng và xác định cái nào phù hợp nhất với bạn.
Bài viết liên quan
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2022
- Paypal hoạt động như thế nào? Ưu điểm, nhược điểm & tất cả những gì bạn cần !!!
- LOGO PAYPAL: Ý nghĩa, Phông chữ, Lịch sử & Sự phát triển
- HÀNG HÓA VÀ DỊCH VỤ PAYPAL: Phí và Cách thức hoạt động
- CÁCH VAY KHỞI NGHIỆP KHÔNG CÓ DOANH THU NĂM 2023
dự án
