Khi một doanh nghiệp cần tiền để tiếp tục hoạt động hoặc phát triển, doanh nghiệp đó có thể xin vay vốn kinh doanh. Trước khi nhận được tiền, doanh nghiệp thường phải đăng ký vay và đáp ứng các yêu cầu tín dụng nhất định. Các điều khoản, lãi suất và tính khả dụng của khoản vay có thể phụ thuộc vào tín dụng của chủ doanh nghiệp tốt như thế nào. Bài viết này nói về các yêu cầu cho vay kinh doanh của Va, Paypal, Chase và Startup.
Giới thiệu chung
Một khoản vay kinh doanh có thể được sử dụng cho bất cứ điều gì, từ trả lương cho nhân viên đến mua hàng hóa, để giúp doanh nghiệp vượt qua thời kỳ khó khăn, cải thiện dòng tiền và phát triển. Mặc dù mỗi ngân hàng đều có các quy tắc riêng, nhưng có một số yêu cầu chung mà bạn nên biết đối với các khoản vay kinh doanh.
Nhận một khoản vay doanh nghiệp nhỏ có thể mất rất nhiều thời gian. Các yêu cầu cụ thể để nhận khoản vay dành cho doanh nghiệp phụ thuộc vào loại khoản vay và tổ chức tài chính cấp tiền. Mặc dù những người cho vay SBA phải tuân theo các quy tắc do cơ quan chính phủ đặt ra, nhưng họ vẫn có một số quyền tự do trong việc lựa chọn khách hàng và các điều khoản cho vay. Dưới đây là những điều doanh nghiệp phải làm để đủ điều kiện vay vốn:
#1. Doanh thu và lợi nhuận của năm
Hầu hết những người cho vay có yêu cầu thu nhập hàng năm tối thiểu, và một số thậm chí có yêu cầu thu nhập hàng tháng tối thiểu. Người cho vay thường muốn xem hồ sơ tài chính và tờ khai thuế để xác nhận rằng doanh nghiệp đang kiếm tiền.
Bạn có thể tự tải lên bảng sao kê ngân hàng của mình hoặc cho phép người cho vay kết nối với ngân hàng của bạn và tự động xem xét chúng. Một số nhân viên cho vay cũng có thể yêu cầu xem hồ sơ tài chính của bạn để đảm bảo bạn kiếm đủ tiền để trả lại khoản vay.
#2. Doanh nghiệp đã mở được bao lâu
Khi một doanh nghiệp đã hoạt động được một thời gian, nó có cơ hội nhận được khoản vay cao hơn. Mặc dù không có thời gian tối thiểu trong kinh doanh mà mọi người đều đồng ý, nhưng hầu hết những người cho vay truyền thống sẽ muốn thấy rằng bạn đã mở cửa được ít nhất hai năm. Trước khi họ xem xét đơn đăng ký, nhiều người cho vay trực tuyến muốn biết rằng doanh nghiệp đã hoạt động được ít nhất sáu tháng.
Nhưng yêu cầu này có thể khác nhau tùy thuộc vào loại tài chính kinh doanh đang được tìm kiếm. Đối với bao thanh toán hóa đơn, trong đó các hóa đơn chưa thanh toán được bán cho một công ty bao thanh toán, người cho vay chỉ có thể yêu cầu doanh nghiệp phải mở cửa ít nhất ba tháng.
#3. Tỷ lệ thu nhập trên nợ
Một số nhà cung cấp khoản vay có thể xem xét tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của bạn để quyết định xem họ có nên cho bạn vay hay không. Để tìm ra tỷ lệ DTI của bạn, bạn so sánh các khoản thanh toán nợ hàng tháng với tổng thu nhập hàng tháng của mình. Nếu tỷ lệ DTI cao, người cho vay sẽ gặp nhiều rủi ro hơn. Những người cho vay khác nhau có các yêu cầu DTI tối thiểu khác nhau, nhưng nói chung, tốt nhất bạn nên giữ tỷ lệ DTI của mình dưới 43%.
#4. Tỷ lệ dịch vụ nợ trên thu nhập
Tỷ lệ bao phủ dịch vụ nợ (DSCR) so sánh thu nhập hoạt động ròng của doanh nghiệp bạn với khoản nợ hàng năm. Khi chúng ta nói về thu nhập hoạt động ròng hàng năm, chúng ta muốn nói đến số tiền kiếm được trước khi trừ lãi, thuế, khấu trừ và khấu hao (EBITDA).
#5. Tài sản thế chấp cho khoản vay có bảo đảm
Người cho vay cung cấp cả khoản vay không có tài sản thế chấp và khoản vay có tài sản thế chấp. Để có được khoản vay có bảo đảm, người vay phải thế chấp một tài sản (bất động sản, các khoản phải thu, v.v.) mà người cho vay có thể bán hoặc thu hồi nếu người vay không trả lại khoản vay. Người cho vay của bạn cần biết mọi thứ về tài sản thế chấp. Tài sản cho một doanh nghiệp là những thứ như máy móc, ô tô và các tòa nhà có thể được mua bằng tiền vay mượn.
Thứ được mua sau đó sẽ được sử dụng làm tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là một máy in thương mại hoặc một thiết bị khác có thể được dùng làm tài sản thế chấp để vay tiền. Một số công ty cho vay cũng sẽ yêu cầu bạn bảo lãnh cá nhân cho khoản vay. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải trả lại khoản vay bằng tiền của mình nếu công ty không thể.
#6. Thông tin doanh nghiệp của bạn
Khả năng bạn nhận được khoản vay cũng tùy thuộc vào loại hình kinh doanh mà bạn điều hành. Điều này là do các doanh nghiệp khác nhau đặt ra mức độ rủi ro khác nhau cho người cho vay. Đây là lý do tại sao một số ngân hàng sẽ không làm việc với các doanh nghiệp trong ngành giải trí, trò chơi hoặc từ thiện dành cho người lớn. Đầu tiên, nói chuyện với người cho vay để tìm hiểu xem công việc của bạn có đủ điều kiện hay không.
# 7. Kế hoạch kinh doanh
Một số người cho vay sẽ muốn xem kế hoạch kinh doanh của bạn nếu bạn là một doanh nghiệp mới. Nó có thể bao gồm những điều sau đây:
- Dự đoán về nền kinh tế.
- Số tiền này sẽ được sử dụng để cải thiện triển vọng của ngành.
- Nhìn vào các đối thủ cạnh tranh.
Cung cấp cho người cho vay kế hoạch XNUMX năm về dòng tiền, thu nhập và chi phí của bạn để cho họ thấy bạn dự định sử dụng số tiền cho vay như thế nào. Nếu bạn cần trợ giúp viết kế hoạch kinh doanh của mình, bạn có thể xem các ví dụ trên trang web của SBA.
#số 8. Tài liệu liên quan đến giao dịch kinh doanh và tài chính
Khi bạn đến một công ty cho vay truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng, để vay vốn kinh doanh nhỏ, bạn sẽ cần cung cấp cho họ rất nhiều thủ tục giấy tờ. Nếu bạn muốn vay tiền cho doanh nghiệp nhỏ của mình, bạn có thể cần xuất trình các tài liệu tài chính và pháp lý sau:
- Điền vào các biểu mẫu thuế cho cả cá nhân và doanh nghiệp.
- Tình hình tài chính và báo cáo kết quả hoạt động.
- Báo cáo tài khoản cho cả giao dịch ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp.
- Bản quét hoặc ảnh chụp bằng lái xe của bạn như hiện tại.
- Hợp đồng cho thuê dành cho doanh nghiệp.
- Quyền cho một doanh nghiệp để chạy.
- Các hình thức thành lập.
- Kinh nghiệm trong kinh doanh hoặc quản lý có liên quan trực tiếp đến công việc.
- Nếu doanh nghiệp của bạn chưa tồn tại lâu, bạn nên đưa ra các dự đoán.
Các khoản cho vay dành cho mọi loại hình kinh doanh
Có nhiều loại khoản vay khác nhau dành cho các doanh nghiệp nhỏ, mỗi loại có các yêu cầu riêng và cách sử dụng tiền.
#1. Cho vay có kỳ hạn không thế chấp
Những người vay tiền vay không có bảo đảm đồng ý trả lại tiền gốc, cộng với tiền lãi và phí, trong một khoảng thời gian nhất định. Nhiều khả năng, bạn sẽ trả lại khoản vay bằng các khoản thanh toán hàng tháng bằng nhau, nhưng điều đó có thể thay đổi nếu lãi suất cho khoản vay có kỳ hạn của bạn thay đổi.
Vì bạn không có bất cứ thứ gì để sao lưu khoản vay của mình nên các điều khoản, lãi suất và sự chấp thuận đều sẽ dựa trên tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Những người vay nợ có tín dụng xấu có ít cơ hội nhận được khoản vay hơn và nếu có, họ có thể phải trả nhiều tiền lãi và phí hơn.
#2. Cho vay có kỳ hạn bảo đảm
Bằng cách đặt tài sản thế chấp, một công ty cũng có thể đăng ký các khoản vay có thời hạn bảo đảm. Nếu bạn đặt một thứ gì đó mà người cho vay có thể lấy nếu bạn không trả lại khoản vay, bạn có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn hoặc nhiều tiền hơn. Trong các tình huống khác, như với các khoản vay không có bảo đảm, người vay có thể sử dụng tiền cho bất cứ điều gì họ muốn. Tuy nhiên, với các khoản vay có bảo đảm, tiền phải được sử dụng để mua tài sản thế chấp.
Yêu cầu cho vay kinh doanh VA
Các khoản vay kinh doanh dành cho cựu chiến binh, còn được gọi là các khoản vay kinh doanh của VA, có thể được các quân nhân tại ngũ, cựu chiến binh và vợ/chồng hiện tại của họ quan tâm, những người muốn bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp.
Trái ngược với những gì hầu hết mọi người nghĩ, Bộ Cựu chiến binh không cho các doanh nghiệp vay tiền nói riêng. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ và các ngân hàng thương mại là hai nơi khác mà các cựu chiến binh và gia đình họ có thể nhận được tiền.
Làm thế nào để có được khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của VA
Khoản vay kinh doanh VA có các yêu cầu tương tự đối với tín dụng tốt, tài chính ổn định và thời gian kinh doanh như bất kỳ khoản vay kinh doanh nào khác. Bạn cũng sẽ cần phải đưa ra bằng chứng rằng bạn đã phục vụ trong quân đội. Cơ quan Quản lý Cựu chiến binh (VA) cho các chủ doanh nghiệp vay tiền đáp ứng các yêu cầu vay vốn sau:
- Thành viên quân đội tại ngũ là những người vẫn đang phục vụ trong quân đội.
- Những cựu chiến binh đã ra đi trong danh dự.
- Các cựu chiến binh bị thương trong chiến tranh.
- Các thành viên của Lực lượng Dự bị và Vệ binh Quốc gia đang làm nhiệm vụ.
- Vợ/chồng quân nhân đang tại ngũ, dự bị hoặc Vệ binh Quốc gia đều đủ điều kiện.
- Góa phụ và góa phụ của các thành viên quân đội đã thiệt mạng trong khi hành động hoặc bị tàn tật trong thời gian phục vụ.
Các cựu chiến binh đã giải ngũ mà không có lý do chính đáng thường không thể vay các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ của VA. Nếu bạn thuộc một trong những nhóm này và muốn vay vốn kinh doanh dành cho cựu chiến binh, bạn có thể cần xuất trình thẻ quân nhân hoặc giấy xuất ngũ, chẳng hạn như Mẫu DD 214, để chứng minh rằng bạn là cựu chiến binh.
Cựu chiến binh tàn tật, vui lòng lưu ý: Nếu bạn muốn vay tiền từ SBA và là một cựu chiến binh tàn tật, hãy đảm bảo rằng họ biết. Cựu chiến binh tàn tật có thể nhận được các chương trình và lợi ích đặc biệt.
Yêu cầu cho vay kinh doanh PayPal
Thông qua PayPal Business Loans, các khách hàng doanh nghiệp hiện tại của PayPal có thể nhận các khoản vay ngắn hạn, nhanh chóng. Doanh nghiệp của bạn được cung cấp khoản vay này với lãi suất cố định không cộng thêm lãi suất. Sau khi tiền đã được gửi, PayPal sẽ tự động rút số tiền hoàn trả từ tài khoản doanh nghiệp của bạn hàng tuần.
Tiền được đưa vào tài khoản doanh nghiệp PayPal của bạn thay vì tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp bạn, nhưng nó hoạt động giống như LoanBuilder, một dịch vụ của PayPal. So với LoanBuilder, yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu thấp hơn và có ít hạn chế hơn đối với các loại hình doanh nghiệp có thể áp dụng.
Tuy nhiên, hai tùy chọn có thể hoán đổi cho nhau vì cả hai đều có giá cao hơn 100% tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nếu điểm tín dụng của bạn trên 670, bạn có thể nhận được một gói có chi phí thấp hơn.
Tôi cần thực hiện những yêu cầu gì để nhận khoản vay từ PayPal cho doanh nghiệp của mình?
Nếu bạn muốn đăng ký khoản vay kinh doanh PayPal, bạn và doanh nghiệp của bạn sẽ cần phải đáp ứng một số yêu cầu. Trước khi một ứng viên được tính đến, họ có thể cần cung cấp các yêu cầu về khoản vay kinh doanh của Paypal sau đây:
- Báo cáo thu nhập hoặc một tài liệu tương tự.
- Các thủ tục pháp lý để thành lập công ty.
- Giấy phép lái xe.
- Danh tính của bạn cần được kiểm tra.
- Số ID người nộp thuế ở Hoa Kỳ
- Thiết lập tài khoản PayPal doanh nghiệp.
- Bạn cần kiếm được ít nhất 42,000 đô la một năm.
- Ít nhất chín tháng điều hành một doanh nghiệp.
- Điểm ít nhất là 550 trên thang điểm cá nhân.
- Lĩnh vực công việc có liên quan.
Đuổi theo yêu cầu cho vay kinh doanh
Chase là ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ vì nó có hơn 2.6 nghìn tỷ đô la tài sản và các khoản vay. Ngoài ra, Chase, giống như nhiều ngân hàng khác, không công khai các yêu cầu cho vay của mình. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng tốt và đã kinh doanh được một thời gian, bạn có thể nhận khoản vay kinh doanh nhỏ từ Chase với lãi suất tốt và các điều khoản để hoàn trả.
Hãy liên hệ với chuyên gia cho vay kinh doanh của Chase để tìm hiểu thêm về cách đăng ký. Những người cho vay thay thế, như các dịch vụ tiền trực tuyến, có thể cho bạn vay tiền nhanh hơn. Ngoài ra, nếu bạn được chấp thuận cho vay, bạn sẽ phải mở tài khoản séc kinh doanh Chase trước khi tiền có thể được gửi cho bạn.
Thông tin thêm
Bạn sẽ cần nói chuyện với nhân viên cho vay tại Chase để nhận khoản vay kinh doanh. Bạn sẽ cần một tài khoản séc doanh nghiệp Chase để nhận khoản vay của mình, nhưng bạn không cần một tài khoản để đăng ký. Chase không nói nhiều về những gì bạn cần làm để điền vào đơn đăng ký, nhưng có thể bạn sẽ cần cung cấp các yêu cầu về khoản vay kinh doanh sau:
- Tập hợp một kế hoạch kinh doanh.
- Thông tin nhận dạng, như tên, địa chỉ và số điện thoại của doanh nghiệp.
- Ngày thành lập công ty.
- Ai sở hữu doanh nghiệp và số ID thuế liên bang của họ là gì?
- Chính phủ cần một số tài liệu từ các doanh nghiệp.
- Chứng từ ngân hàng và báo cáo tài chính từ ngân hàng.
- Đối với các khoản vay về bất động sản hoặc máy móc, bạn cần biết chi tiết cụ thể về bất động sản hoặc máy móc.
- Đồng thời cung cấp tên đầy đủ, địa chỉ và chi tiết liên lạc của bạn.
- SSN và ngày sinh của bạn là bắt buộc.
- Tờ khai thuế cá nhân, hoặc 1040s.
- Bằng chứng rằng bạn là một công dân.
Chase rất có thể sẽ chấp nhận bạn nếu bạn có điểm FICO từ 700 trở lên, nhưng trang web của ngân hàng không cho biết điểm tối thiểu là bao nhiêu.
Các yêu cầu cho vay kinh doanh khác ngoài Chase
Công ty này có mọi thứ bạn cần cho một khoản vay kinh doanh:
#1. Ngân hàng Wells Fargo
Wells Fargo là lựa chọn tốt nhất cho các chủ doanh nghiệp cần khoản vay SBA từ ngân hàng quốc gia. Ngân hàng thường được đưa vào danh sách những người cho vay SBA tốt nhất. Wells Fargo là công ty cho vay được SBA phê duyệt, vì vậy không cần phải đợi SBA phê duyệt trước khi đưa ra quyết định tín dụng. Điều này có thể cắt giảm rất nhiều thời gian cần thiết để có được một khoản vay. Wells Fargo có thể giúp bạn nhận khoản vay 7(a), khoản vay 504 hoặc hạn mức tín dụng từ Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ.
#2. Vốn uy tín
Nếu bạn có tín dụng tốt nhưng không thể đợi tiền mặt, Vốn tín dụng là một giải pháp thay thế cho khoản vay kinh doanh của Chase. Người cho vay trực tuyến này đưa ra tiền cho một khoản vay có kỳ hạn chỉ trong ba ngày.
#3. Nền tảng cho Crowdsourcing
Bắt đầu một chiến dịch trên một trang web như Kickstarter hoặc Indiegogo để gây quỹ cho doanh nghiệp mới của bạn. Các nhà tài trợ cho chiến dịch của bạn có thể nhận được cổ phần trong công ty của bạn, phần thưởng hoặc kế hoạch trả lại tiền theo thời gian kèm theo lãi suất. Nếu bạn muốn sử dụng dịch vụ cộng đồng, bạn sẽ phải chi một số tiền.
Yêu cầu cho vay kinh doanh khởi nghiệp
Các yêu cầu về khoản vay dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp là loại khoản vay được thiết kế để giúp các doanh nghiệp mới có được số tiền họ cần để bắt đầu và phát triển mà không cần phải dựa vào tín dụng hiện có hoặc các nguồn cho vay truyền thống.
Nếu bạn chưa có thành tích kiếm tiền, có thể khó vay tiền cho một dự án kinh doanh mới. Người cho vay không thể biết liệu họ có lấy lại được tiền hay không nếu họ cho bạn vay cho đến khi doanh nghiệp của bạn đi vào hoạt động. Sau đây là các yêu cầu cho một khoản vay cho một doanh nghiệp khởi nghiệp.
# 1. Lập kế hoạch cho doanh nghiệp của bạn
Khi đăng ký một khoản vay để bắt đầu kinh doanh, các tổ chức tài chính thường yêu cầu một kế hoạch kinh doanh.
#2. Chọn loại khoản vay bạn muốn đủ điều kiện
Các doanh nhân có rất nhiều lựa chọn khi nói đến các khoản vay và các cách khác để kiếm tiền. Bạn là người duy nhất có thể quyết định điều gì là tốt nhất cho doanh nghiệp mới của mình.
#3. Kiểm tra xếp hạng tín dụng của cả bạn và công ty của bạn
Có tín dụng xấu có thể làm cho nó không thể có được một khoản vay kinh doanh. Nếu doanh nghiệp của bạn chưa có lịch sử tín dụng, người cho vay có thể xem xét lịch sử tín dụng của bạn.
#4. Kiểm tra các địa điểm khác nhau cho vay tiền
Mặc dù thật thú vị khi nhận được một đề nghị cho vay, bạn vẫn nên tìm kiếm thỏa thuận tốt nhất mà bạn có thể tìm thấy.
#5. Nhận tài liệu bạn cần
Người cho vay có các yêu cầu về tài liệu khác nhau, nhưng họ thường muốn xem bản khai thuế ba năm (của doanh nghiệp và/hoặc cá nhân), bản sao giấy phép và đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp và cá nhân.
#6. Nộp
Nếu bạn cần tiền để bắt đầu kinh doanh, bạn có thể đăng ký vay trực tuyến và gửi các giấy tờ cần thiết qua email.
Điều gì thường được yêu cầu cho một khoản vay kinh doanh?
Để được vay vốn kinh doanh, thông thường bạn cần phải kinh doanh ít nhất hai năm. Bạn cũng cần kiếm được một số tiền nhất định hàng năm và có tín dụng cá nhân và doanh nghiệp tốt. Khi quyết định có cho bạn một khoản vay có bảo đảm hay không, những gì bạn sở hữu sẽ được tính đến.
Hầu hết các ngân hàng yêu cầu gì đối với khoản vay kinh doanh?
Có nhiều thứ sẽ được tính đến, chẳng hạn như tài chính cá nhân của chủ sở hữu, tài chính kinh doanh, các khoản nợ, dòng tiền và tín dụng khả dụng. Người cho vay sẽ xem xét tất cả những điều này để quyết định xem họ có thể cho chủ sở hữu vay hay không.
Bạn cần gì cho khoản vay kinh doanh lần đầu?
Khi lần đầu tiên vay vốn kinh doanh từ ngân hàng, ba điều quan trọng nhất là điểm tín dụng cá nhân cao, tài chính kinh doanh vững mạnh (hoặc ít nhất là một kế hoạch kinh doanh tuyệt vời) và nhiều tài sản thế chấp. Nếu bạn đã kinh doanh được một thời gian và có thể đưa ra bằng chứng về thu nhập hàng năm ổn định, bạn sẽ có cơ hội được chấp nhận cao hơn.
5 bước để nhận khoản vay kinh doanh là gì?
Sau đây là;
- Bạn sẽ cần một khoản vay để bắt đầu kinh doanh và vận hành.
- Tìm hiểu xem bạn có thể có được một khoản vay kinh doanh.
- Xem xét các cách khác nhau mà các doanh nghiệp nhỏ có thể kiếm được tiền.
- Đặt tất cả những thứ bạn cần sử dụng lại với nhau.
- Chọn một khoản vay để bạn có thể bắt đầu thành lập công ty của mình.
6 bước để nhận khoản vay kinh doanh là gì?
Sau đây là;
- Chọn một khoản vay phù hợp với nhu cầu của bạn nhất.
- Đầu tiên, bạn phải tính xem mình cần vay bao nhiêu tiền.
- Tìm hiểu nếu bạn có thể nhận được nó.
- Kiểm tra những nơi khác nhau mà đối phó với tiền.
- Nhận giấy tờ bạn cần.
- Cố gắng vay tiền.
Cần bao nhiêu tài sản thế chấp cho một khoản vay?
Thông thường, giá trị của tài sản thế chấp mà bạn đặt phải cao hơn ít nhất 25% so với số tiền bạn muốn vay. Vì vậy, nếu bạn muốn vay 100 đô la, hãy sẵn sàng đặt ít nhất 125 đô la làm tài sản thế chấp.
Kết luận
Một số công ty cho vay trực tuyến có thể có quy trình đăng ký đơn giản hơn với ít thủ tục giấy tờ hơn và bảo lãnh phát hành nhanh hơn để giúp các doanh nghiệp nhận được khoản vay mà họ cần. Kiểm tra trang web của người cho vay hoặc gọi cho họ để có danh sách đầy đủ các tài liệu bạn cần trước khi đăng ký. Đó là cách hiệu quả nhất để một doanh nghiệp kiếm được tiền.
Bài viết liên quan
- VAY ĐẶT CHỖ: Ý Nghĩa & Những Điều Cần Biết
- Thế chấp không trả trước: Nhận thế chấp không cần trả trước vào năm 2023
- LÃI SUẤT TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM CHASE 2023 (Tất cả những gì bạn cần)
- Paypal hoạt động như thế nào? Ưu điểm, nhược điểm & tất cả những gì bạn cần !!!
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- LOGO PAYPAL: Ý nghĩa, Phông chữ, Lịch sử & Sự phát triển
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- VAY NHANH: Nó Là Gì, Các Loại & Lời Khuyên.
dự án
