Mọi doanh nghiệp nhỏ phải linh hoạt, đặc biệt là trong thời kỳ mở rộng hoặc dòng tiền không ổn định. Một hạn mức tín dụng kinh doanh có thể là một lựa chọn tuyệt vời khi bạn yêu cầu một nguồn tài chính quay vòng cung cấp cả khả năng tiếp cận vốn nhanh chóng và các điều khoản trả nợ thuận lợi. Bạn có thể điều chỉnh chiến lược cấp vốn của mình cho phù hợp với nhu cầu cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ luôn thay đổi của mình với sự trợ giúp của hạn mức tín dụng. Chúng hữu ích cho các chủ doanh nghiệp biết rằng họ sẽ cần tiền vào một thời điểm nào đó trong tương lai nhưng không biết chính xác khi nào. Đó là một tùy chọn tài trợ linh hoạt hoạt động tốt nhất cho nhu cầu ngắn hạn của công ty đối với những thứ như bảng lương hoặc vật tư. Tuy nhiên, bạn có thể cần phải chọn giữa dòng bảo đảm và không bảo đảm khi xem xét hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp của mình. Việc đưa ra lựa chọn này đòi hỏi phải có kiến thức về sự khác biệt. Đọc thêm để tìm hiểu thêm về hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ tốt nhất.
Hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ
Các hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ thường được sử dụng để trang trải các yêu cầu tài chính khẩn cấp, chẳng hạn như trả lương cho nhân viên, mua hàng hóa mới hoặc giải quyết các khó khăn tài chính ngắn hạn. Họ không được tuyển dụng cho các yêu cầu kinh doanh dài hạn như mua máy móc đắt tiền hoặc bất động sản.
Tương tự như khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, hạn mức tín dụng không có bảo đảm cho phép công ty tiếp cận các khoản tiền có thể được sử dụng để trang trải mọi chi phí kinh doanh không lường trước được. Tuy nhiên, không giống như khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, không có khoản thanh toán một lần ban đầu đi kèm với khoản thanh toán hàng tháng tiếp theo.
Giống như thẻ tín dụng, tiền từ hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể được sử dụng lại nhiều lần với mỗi lần gia hạn hàng năm. Sau khi vay tiền, tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy và bất kỳ khoản thanh toán nào được thực hiện đối với số dư gốc sẽ làm giảm tổng số tiền vay và làm cho tiền một lần nữa có thể tiếp cận được để vay. Người cho vay, giống như người phát hành thẻ tín dụng, trong khi đó sẽ đặt giới hạn về số tiền bạn có thể vay.
Các ngành nghề tín dụng kinh doanh hoạt động như thế nào
Để bắt đầu, thông thường bạn sẽ nhận được hạn mức tín dụng cho hạn mức tín dụng kinh doanh của mình, bạn có thể sử dụng hạn mức này để thực hiện các khoản vay trong tương lai. Trái ngược với việc nhận được toàn bộ số tiền ngay lập tức trong các khoản vay kinh doanh truyền thống, người vay được cung cấp tùy chọn rút những gì họ yêu cầu theo thời gian, được gọi là “thời hạn rút tiền”.
Trái ngược với khoản vay kinh doanh thông thường, người vay chỉ phải trả lãi cho số tiền họ thực sự vay chứ không phải toàn bộ hạn mức tín dụng. Thời gian hoàn vốn bắt đầu sau khi thời gian rút tiền kết thúc, thường là từ 12 đến 24 tháng nhưng có thể kéo dài đến XNUMX năm. Khi đến thời hạn, người vay sẽ không thể rút tiền được nữa. Ngoài ra, vào một ngày được xác định trước, có thể là từ sáu tháng đến năm năm, người đi vay phải hoàn trả toàn bộ số tiền gốc cộng với bất kỳ khoản lãi suất áp dụng nào.
Thay vì nhận tiền theo số tiền cố định, như với khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp mang lại cho chủ doanh nghiệp nhỏ sự linh hoạt trong việc vay tiền khi cần. Người đi vay chỉ phải trả lãi trên số tiền họ thực sự sử dụng chứ không phải trên tổng hạn mức tín dụng.
Về cơ bản, dòng tín dụng cho các doanh nghiệp có hai loại:
#1. An toàn.
Để đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng kinh doanh có bảo đảm, người đi vay phải đặt các tài sản có giá trị làm tài sản thế chấp, chẳng hạn như các khoản phải thu hoặc hàng tồn kho, mà người cho vay có thể bán đi nếu người đi vay không trả được khoản vay.
#2. Không an toàn.
Bạn không cần phải cung cấp tài sản thế chấp để có được hạn mức tín dụng kinh doanh không bảo đảm. Tuy nhiên, bên cho vay có thể yêu cầu bảo lãnh cá nhân, trong trường hợp đó bạn đồng ý chịu trách nhiệm cá nhân về việc hoàn trả khoản vay trong trường hợp công ty không thể thanh toán. Tín dụng cá nhân của bạn cũng có thể bị ảnh hưởng bởi điều này.
Dòng tín dụng kinh doanh không có bảo đảm
Ưu điểm chính của việc thiết lập hạn mức tín dụng kinh doanh là khả năng tiếp cận vốn lưu động ngay lập tức. Nói chung, hầu hết các công ty dùng số tiền này để trả lương cho nhân viên và mua vật tư hoặc có thể mở rộng kho hàng của họ. Vào mùa trái vụ, nhiều công ty hoạt động theo chu kỳ dựa vào hạn mức tín dụng kinh doanh không đảm bảo để duy trì hoạt động của họ.
Tuy nhiên, hầu hết các hạn mức tín dụng kinh doanh được mở rộng cho các doanh nghiệp nhỏ hơn dưới dạng các khoản vay không có bảo đảm, nghĩa là không cần tài sản thế chấp (tài sản mà người cho vay có thể bán nếu bạn không trả được nợ). Trong nhiều trường hợp, số tiền tối đa bạn có thể vay từ hạn mức tín dụng kinh doanh không có bảo đảm là 100,000 đô la, trong khi lãi suất có thể thay đổi.
Hạn mức tín dụng không có bảo đảm là một lựa chọn tuyệt vời cho một doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách quản lý tốt hơn dòng tiền. Về cơ bản, điều này là do, không giống như nhiều khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ, nó không gắn với một mục đích hoặc giao dịch cụ thể. Người ta có thể sử dụng thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ, tài khoản séc của công ty hoặc thậm chí là ứng dụng ngân hàng di động để rút tiền từ hạn mức tín dụng.
Làm thế nào để có được hạn mức tín dụng kinh doanh
Thật đơn giản để đăng ký hoặc nhận hạn mức tín dụng kinh doanh. Theo quyết định của mình, bạn sẽ hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến hoặc với nhân viên ngân hàng doanh nghiệp. Ngoài ra, bạn sẽ yêu cầu tài sản của công ty như bất động sản thương mại nếu bạn quan tâm đến việc cầm cố tài sản thế chấp để đổi lấy lãi suất thấp hơn.
Để sẵn sàng nhận hạn mức tín dụng kinh doanh, bạn nên thu thập các tài khoản tài chính, điều khoản thành lập công ty, hồ sơ thuế cá nhân và doanh nghiệp cũng như các tài liệu pháp lý khác và giữ chúng ở nơi tiện dụng.
Tuy nhiên, để được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng kinh doanh, bạn sẽ cần phải đáp ứng các điều kiện cụ thể của từng người cho vay. Mặc dù thủ tục để đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng kinh doanh sẽ khác nhau tùy theo nhu cầu của những người cho vay cụ thể, nhưng các yêu cầu điển hình bao gồm;
- Điểm tín dụng cá nhân trên 600
- Mức tài sản lưu động cao hoặc mức dòng tiền cao.
- Tuổi của công ty bạn và nó đã có lãi được bao lâu. Tức là bạn đã kinh doanh được bao lâu và bạn đã có lãi trong bao lâu
- Kế hoạch kinh doanh được suy nghĩ đầy đủ
Dòng tín dụng kinh doanh có sẵn từ cả ngân hàng truyền thống và người cho vay ảo. Khi nói đến các khoản vay, các ngân hàng thường cung cấp tỷ lệ tốt nhất. Tuy nhiên, họ cũng có các tiêu chuẩn nghiêm ngặt hơn và mất nhiều thời gian hơn để xử lý các ứng dụng. Nếu bạn không được chấp thuận cho vay thông qua ngân hàng chính thống, bạn có thể muốn xem xét những người cho vay trực tuyến, những người có thể sẵn sàng cho bạn vay hơn vì bạn thiếu lịch sử tín dụng truyền thống.
Dòng tín dụng kinh doanh để làm gì?
Với một hạn mức tín dụng, một công ty có thể vay tới một số tiền xác định trước trong khi chỉ phải trả lãi cho số tiền đó. Nó khác với một khoản vay truyền thống, trong đó bạn sẽ nhận được một khoản tiền mặt và trả góp hàng tháng để trả nợ.
Hạn mức tín dụng $10000 hoạt động như thế nào?
Do đó, nếu hạn mức tín dụng của bạn có mức tối đa là 10,000 đô la, thì bạn có thể tự do sử dụng tất cả số tiền đó nếu cần. Bạn vẫn có thể sử dụng 5,000 đô la còn lại nếu bạn có số dư 5,000 đô la bất cứ lúc nào. Bạn có thể lấy lại toàn bộ 10,000 đô la nếu bạn trả hết 5,000 đô la.
Tôi có thể rút tiền mặt từ hạn mức tín dụng của mình không?
Hạn mức tín dụng cho phép bạn tiếp cận dòng tiền nhanh chóng mà bạn có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau trong tổ chức của mình. Bạn được phép rút tiền mặt không giới hạn số lần từ hạn mức tín dụng cho đến hạn mức tín dụng đã được thiết lập cho bạn.
Hạn mức tín dụng kinh doanh tốt nhất
#1. Bản thiết kế kinh doanh American Express™
- Số tiền cho vay: $ 2,000 đến $ 250,000
- Chi phí hàng tháng: Phụ thuộc vào thời gian vay
- Yêu cầu điểm tín dụng: 640
Vào tháng 2021 năm XNUMX, American Express Business BlueprintTM (trước đây là Kabbage từ American Express và Kabbage FundingTM) đã giới thiệu Hạn mức Tín dụng Doanh nghiệp American Express®. American Express cung cấp cho các doanh nghiệp nhỏ nhiều dịch vụ để giúp họ quản lý tốt hơn dòng tiền của mình.
Chủ doanh nghiệp có thể đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng từ $2,000 đến $250,000. Thời hạn trả nợ có thể là sáu, mười hai hoặc mười tám tháng.
Hạn mức tín dụng khả dụng Khách hàng thường trả phí vay hàng tháng miễn là khoản nợ của họ chưa được thanh toán. APR đối với khoản vay sáu tháng nằm trong khoảng từ 2% đến 9%, đối với khoản vay mười hai tháng là từ 7.5% đến 18% và đối với khoản vay mười tám tháng, tỷ lệ này nằm trong khoảng từ 15.75% đến 27%.
Ngoài hạn mức tín dụng, American Express Business Blueprint còn cung cấp nhiều nguồn lực khác nhau có thể giúp các chủ doanh nghiệp nhỏ thành công.
Ưu điểm
- American Express ủng hộ nó.
- Không có phí chấm dứt sớm
Nhược điểm
Phí định kỳ cho số dư quá hạn
Bảo lãnh cá nhân là một điều cần thiết.
# 2. Trên boong tàu
- Số tiền cho vay: $ 6,000 đến $ 100,000
- APR: Bắt đầu với 29.9%
- Yêu cầu điểm tín dụng: 625
Kể từ khi thành lập vào năm 2006, OnDeck đã phát triển để trở thành công ty dẫn đầu thị trường trong lĩnh vực cho vay kinh doanh. Hiện tại, họ đã cung cấp khoản vay 14 tỷ đô la cho các công ty nhỏ.
Bạn có thể nhận được hạn mức tín dụng kinh doanh từ OnDeck với giá từ 6,000 đến 100,000 USD, với thời hạn hoàn trả là 12 tháng bắt đầu lại sau mỗi lần rút tiền.
Tại các bang Nevada, North Dakota và South Dakota, OnDeck không cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp. Mặc dù nó cung cấp các khoản vay cho hơn 700 lĩnh vực khác nhau, nhưng nó không phục vụ tất cả chúng.
Ưu điểm
- Hạn mức tín dụng lên tới 100,000 đô la
- Cấp vốn nhanh chóng
- Điểm tín dụng tối thiểu bắt buộc thấp
Nhược điểm
- Yêu cầu doanh thu hàng năm tối thiểu là 100,000 đô la
- Đáng lẽ phải kinh doanh ít nhất một năm.
- Không cho các công ty ở Bắc Dakota, Nam Dakota hoặc Nevada vay tiền
#số 3. BlueVine
- Số tiền cho vay: $ 6,000 đến $ 250,000
- APR: 6.2% trở xuống
- Yêu cầu điểm tín dụng: 625
BlueVine là nhà cung cấp giải pháp tài chính toàn quốc cho các doanh nghiệp nhỏ sử dụng công nghệ tài chính. Đây là nhà cung cấp hàng đầu các tài khoản thẻ tín dụng và séc kinh doanh. Kể từ cuối năm 2021, BlueVine sẽ không còn cung cấp dịch vụ bao thanh toán hóa đơn.
Các hạn mức tín dụng dành cho các công ty khởi nghiệp thường có thể nhận được với số tiền từ 6,000 đô la đến 250,000 đô la. Gói thanh toán Flex 6 của BlueVine phân bổ các khoản thanh toán cho các công ty khởi nghiệp trong hơn 26 tuần, với mỗi khoản thanh toán đến hạn mỗi tuần. Ngoài ra, sau 45 ngày thanh toán đúng hạn cho Linh hoạt 6, bạn có thể đủ điều kiện để tăng hạn mức tín dụng của mình. BlueVine cũng có cấu trúc Flex 12 không lý tưởng cho các công ty khởi nghiệp vì cấu trúc này cần ít nhất ba năm hoạt động.
Hạn mức tín dụng do BlueVine cung cấp cũng đi kèm với phí hàng tuần hoặc hàng tháng. Rút tiền từ hạn mức tín dụng thường có giá 7% mỗi tháng hoặc 1.7% hàng tuần.
Ưu điểm
- Những người điều hành một doanh nghiệp phải đã làm như vậy trong ít nhất 24 tháng để đủ điều kiện.
- Hạn mức tín dụng lên tới 250,000 đô la
- Ngưỡng điểm tín dụng thấp
Nhược điểm
- Không có ứng dụng di động cho hạn mức tín dụng của nó.
- Yêu cầu thu nhập hàng tháng tối thiểu
- Bắc và Nam Dakota, Puerto Rico và các vùng lãnh thổ khác của Hoa Kỳ không cung cấp dịch vụ này cho các doanh nghiệp.
# 4. Wells Fargo
- Số tiền cho vay: $ 5,000 đến $ 100,000
- APR: Prime cộng 1.75% đến Prime cộng 9.75%
- Yêu cầu về điểm tín dụng: Wells Fargo giữ kín thông tin này với công chúng.
Ngoài hạn mức tín dụng cơ bản, hạn mức tín dụng có lợi cho doanh nghiệp nhỏ và hạn mức tín dụng không bảo đảm, Wells Fargo còn cung cấp cho các khách hàng thương mại của mình hai lựa chọn tín dụng khác. Chúng tôi đã bao gồm một bản tóm tắt ngắn gọn về hai lựa chọn khác, nhưng chúng tôi đang nhấn mạnh hạn mức tín dụng không có bảo đảm vì đây là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết các doanh nghiệp nhỏ.
Hạn mức tín dụng kinh doanh không bảo đảm của Wells Fargo là một lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ thích làm việc với ngân hàng truyền thống hơn là ngân hàng kỹ thuật số để bổ sung dòng tiền, trang trải chi phí hàng ngày, mở rộng hoặc nắm bắt các cơ hội kinh doanh không lường trước được .
Wells Fargo cung cấp cho các chủ doanh nghiệp hạn mức tín dụng không bảo đảm với thời hạn thanh toán thấp hàng tháng với số tiền vay tối đa là 100,000 đô la. Mặc dù phí hàng năm của Wells Fargo là 95 đô la hoặc 175 đô la, nhưng phí này được miễn trong năm đầu tiên, khiến nó trở thành hạn mức tín dụng đắt nhất trong danh sách của chúng tôi. Phí hàng năm cho hạn mức tín dụng từ 10,000 đô la đến 25,000 đô la là 95 đô la, trong khi phí cho hạn mức tín dụng từ 25,000 đến 100,000 đô la là 175 đô la.
Nếu công ty của bạn mới mở được dưới hai năm, thì bạn có thể đủ điều kiện nhận hạn mức tín dụng Small Business Advantage từ Wells Fargo (được bảo đảm bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ). Tuy nhiên, hạn mức tín dụng thường nằm trong khoảng từ 5,000 đô la đến 50,000 đô la. Ngoài ra, Hạn mức tín dụng chính, hạn mức tín dụng được bảo đảm từ 100,000 đến 500,000 đô la, có sẵn cho các doanh nghiệp đã thành lập với doanh thu hàng năm từ 2 đến 5 triệu đô la. Thật không may, điều này không hữu ích cho hầu hết các doanh nghiệp nhỏ.
Ưu điểm
- Không cần tài sản thế chấp
- Lãi suất thấp dễ tiếp cận
- Phần thưởng có sẵn
Nhược điểm
- Phí hàng năm sau năm đầu tiên,
- Tối thiểu hai năm trong kinh doanh là cần thiết
# 5. Hộp quỹ
- Số tiền cho vay: $ 1,000 đến $ 150,000
- APR: 4.66% để bắt đầu
- Yêu cầu điểm tín dụng: 600
Với sự trợ giúp của trí tuệ nhân tạo, Fundbox là một nền tảng cho vay kinh doanh hợp lý hóa các giai đoạn đăng ký, phê duyệt và tài trợ. Tiền có thể được chuyển ngay sau ngày làm việc tiếp theo và việc phê duyệt chỉ mất ba phút.
Fundbox cung cấp cho những người vay tiềm năng hai cách khác nhau để tài trợ cho doanh nghiệp của họ. Đăng ký hạn mức tín dụng kinh doanh lên tới 150,000 đô la với thời hạn hoàn trả 12 hoặc 24 tuần. Khi bạn thực hiện thanh toán trên hạn mức tín dụng của mình, số lượng tín dụng khả dụng sẽ tăng lên.
Ưu điểm
- Nhận kết quả sau ba phút.
- Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu thấp
- Các khoản vay được tài trợ vào ngày làm việc tiếp theo
Nhược điểm
- Chỉ có một lựa chọn điều khoản trả nợ ngắn hạn
Dòng tín dụng kinh doanh có phải là khoản vay không?
Hạn mức tín dụng kinh doanh là một khoản vay linh hoạt có chức năng tương tự như thẻ tín dụng dành cho các công ty. Các doanh nghiệp có thể truy cập các hạn mức tín dụng có sẵn của họ khi cần, với lãi suất chỉ được trả trên số tiền thực sự rút ra. Khi người vay trả lại khoản vay của họ, nhóm tín dụng có thể tiếp cận sẽ mở rộng.
Tài khoản doanh nghiệp có thể nhận hạn mức tín dụng không?
Trái ngược với khoản vay truyền thống, hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ hoạt động giống như thẻ tín dụng hơn. Một doanh nghiệp có thể sử dụng tiền từ một hạn mức tín dụng không có bảo đảm giống như cách họ sẽ sử dụng tiền từ một khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ: trên bất kỳ chi phí kinh doanh hợp pháp nào.
Kết luận
Hạn mức tín dụng cho doanh nghiệp là một lựa chọn tuyệt vời để tài trợ cho các chi phí hoạt động ngắn hạn như tiền lương hoặc hàng tồn kho. Miễn là bạn không vượt quá giới hạn trên thẻ tín dụng của mình, bạn có thể tự do rút tiền mặt bao nhiêu tùy ý. Sau đó, bạn có tùy chọn thanh toán số tiền còn lại hoặc thực hiện khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc hàng tháng.
Bài viết liên quan
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
- NỢ KHÔNG ĐƯỢC ĐẢM BẢO: Định nghĩa, Các loại và Ví dụ
- BlueVine: Nó có hợp pháp không? (Lines of Credit & Factoring Review)
- TÀI CHÍNH KINH DOANH KHÔNG BẢO ĐẢM: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- Các khoản cho vay kinh doanh tốt nhất dành cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023 (Cập nhật)
Tài liệu tham khảo
