Khoản vay mua lại doanh nghiệp là khoản vay để mua một doanh nghiệp hiện có. Khoản vay thường được sử dụng bởi các chủ doanh nghiệp nhỏ không có vốn cần thiết để tự tài trợ cho việc mua hàng. Các yêu cầu đối với khoản vay mua lại doanh nghiệp, đặc biệt là Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA), thường nghiêm ngặt hơn các khoản vay khác, vì người vay có thể không có tiền đặt cọc và lãi suất cũng cao hơn. Tuy nhiên, các khoản vay mua lại doanh nghiệp có thể là một cách tuyệt vời để có được nguồn tài chính mà bạn cần để mua một doanh nghiệp hiện có. Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm!
Khoản vay mua lại doanh nghiệp là gì?
Khoản vay mua lại doanh nghiệp là khoản vay mà các doanh nghiệp sử dụng để mua một doanh nghiệp hiện có. Nó thường được sử dụng bởi các doanh nghiệp muốn mở rộng hoạt động của mình bằng cách mua lại một công ty khác. Các khoản vay mua lại doanh nghiệp cũng có thể liên quan đến tài chính và mua một doanh nghiệp và các chi phí liên quan, bao gồm hàng tồn kho, thiết bị và bất động sản.
Các doanh nghiệp thường sử dụng các khoản vay mua lại doanh nghiệp để tài trợ cho nhiều giao dịch mua, chẳng hạn như các doanh nghiệp để bán, phá sản hoặc đang trong quá trình thanh lý. Họ cũng có thể sử dụng các khoản vay này để tài trợ cho việc mua nhượng quyền thương mại hoặc mua lại các đối tác của một doanh nghiệp hiện có.
Các loại khoản cho vay mua lại doanh nghiệp
Có nhiều loại khoản vay mua lại doanh nghiệp dành cho các chủ doanh nghiệp đang tìm cách mua một doanh nghiệp hiện có. Họ đang:
#1. Khoản vay mua lại doanh nghiệp SBA:
Khoản vay mua lại doanh nghiệp SBA là khoản vay dành cho các chủ doanh nghiệp nhỏ muốn mở rộng công ty của họ hoặc mua một doanh nghiệp đã thành lập. Đó là một khoản vay do chính phủ hỗ trợ được sử dụng để có được một doanh nghiệp, nhượng quyền thương mại hoặc tài sản kinh doanh hiện có.
Điều đó có nghĩa là, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ ủng hộ loại khoản vay này, điều này giúp bạn dễ dàng có được khoản vay hơn so với khoản vay ngân hàng truyền thống. Nếu bạn đang muốn mua một doanh nghiệp hiện có, Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) sẽ cung cấp một chương trình cho vay dành riêng cho mục đích đó. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ (SBA) cung cấp một số chương trình cho vay để giúp các doanh nghiệp nhỏ bắt đầu và phát triển.
#MỘT. khoản vay SBA 7(a):
Loại khoản vay SBA phổ biến nhất là khoản vay 7(a), dành cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm vốn lưu động, thiết bị, hàng tồn kho và mua lại doanh nghiệp. Đây là chương trình cho vay phổ biến nhất của SBA và cho vay lên đến 5 triệu đô la với nhiều điều khoản hoàn trả và lãi suất. Để đủ điều kiện nhận các khoản vay SBA 7(a), chủ sở hữu công ty phải có điểm tín dụng cao và thành tích về lợi nhuận.
#B. Khoản vay 504:
SBA cũng cung cấp chương trình cho vay 504, đặc biệt để mua bất động sản và thiết bị. Chương trình cho vay 504 cung cấp khoản tài trợ dài hạn, lãi suất cố định và được sử dụng trong các giao dịch mua kinh doanh lớn như mở rộng kinh doanh, cải tạo cơ sở hoặc mua thiết bị. Khoản vay của nó có thể lên tới 5 triệu đô la, với khoản trả trước chỉ 10%.
Các khoản vay được SBA hỗ trợ có sẵn từ các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và những người cho vay khác. Vì vậy, các chương trình cho vay 7(a) và 504 có sẵn thông qua những người cho vay tham gia và đưa ra nhiều điều khoản trả nợ và lãi suất. Các khoản vay được SBA hỗ trợ này là những lựa chọn hoàn hảo cho các công ty nhỏ đang tìm kiếm nguồn tài chính để phát triển.
Một trong những điều tuyệt vời về Khoản vay mua lại doanh nghiệp SBA là nó liên quan đến việc cấp vốn và mua một doanh nghiệp đã thành lập. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải bắt đầu lại từ đầu và bạn có thể thiết lập và vận hành công ty một cách nhanh chóng. Các điều khoản cho vay cũng rất thuận lợi, tạo điều kiện tốt nhất cho những ông trùm kinh doanh đó.
#2. Khoản vay khởi nghiệp:
Khoản vay khởi nghiệp là khoản vay kinh doanh giúp các doanh nhân khởi nghiệp kinh doanh. Loại khoản vay này giúp trang trải chi phí bắt đầu kinh doanh, chẳng hạn như thuê văn phòng, thuê nhân viên và mua vật tư và thiết bị.
Hầu hết các công ty nhỏ thường gặp khó khăn trong việc huy động vốn, vì vậy khoản vay khởi nghiệp là hình thức tốt nhất để huy động vốn. Bạn có thể lấy nó từ các nguồn, bao gồm ngân hàng, hiệp hội tín dụng và người cho vay trực tuyến. Các điều khoản khác nhau tùy thuộc vào người cho vay, nhưng chúng thường có lãi suất thấp hơn và thời hạn trả nợ dài hơn so với các loại khoản vay kinh doanh khác. Do đó, khi xem xét một khoản vay khởi nghiệp, hãy biết lãi suất, thời hạn trả nợ và liệu khoản vay được bảo đảm hay không được bảo đảm trước khi bạn ký.
#3. Khoản vay có kỳ hạn kinh doanh:
Khoản vay có thời hạn kinh doanh là khoản thế chấp dành cho doanh nghiệp trong một thời gian cụ thể. Khoản thế chấp này dành cho bất kỳ mục đích kinh doanh nào, chẳng hạn như mở rộng kinh doanh, mua thiết bị mới hoặc thuê nhân viên mới. Nó có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn và có sẵn cho các công ty mới thành lập và các công ty đã thành lập.
Tuy nhiên, các khoản vay có thời hạn kinh doanh được hoàn trả kèm theo lãi suất, vì vậy điều quan trọng là phải tính đến yếu tố đó trong quá trình ra quyết định của bạn.
#4. Tài trợ thiết bị:
Trong khi các khoản vay khác là chung chung, khoản vay tài trợ thiết bị là cụ thể. Tài trợ thiết bị là khoản vay được sử dụng riêng cho việc mua thiết bị. Các thiết bị đóng vai trò là tài sản thế chấp cho khoản vay. Loại tài trợ này phổ biến đối với các doanh nghiệp cần mua thiết bị đắt tiền nhưng không có tiền mặt để làm như vậy.
Có một vài cách khác nhau mà tài chính thiết bị có thể được cấu trúc. Một cách là công ty vay tiền và thanh toán hàng tháng hoặc cho thuê thiết bị. Điều này có nghĩa là công ty không sở hữu thiết bị nhưng trả tiền cho việc sử dụng thiết bị đó trong một khoảng thời gian nhất định.
Nhìn chung, tài trợ thiết bị có thể là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp cần mua thiết bị đắt tiền. Đừng quên so sánh các phương án tài chính khác nhau để tìm ra phương án phù hợp nhất với doanh nghiệp của bạn.
#5. Cho vay theo doanh thu:
Khoản vay dựa trên doanh thu là khoản vay kinh doanh trong đó người cho vay đồng ý cung cấp vốn để đổi lấy một tỷ lệ phần trăm doanh thu trong tương lai. Loại khoản vay này có lợi cho các doanh nghiệp đang phát triển cần vốn để tài trợ cho việc mở rộng nhưng có thể không đủ điều kiện cho khoản vay truyền thống.
Nhược điểm của khoản vay dựa trên doanh thu là chủ doanh nghiệp sẽ phải từ bỏ một phần doanh thu trong tương lai của họ, điều này có thể hạn chế khả năng tái đầu tư vào doanh nghiệp hoặc thu lợi nhuận của họ.
Các yêu cầu đối với khoản vay mua lại doanh nghiệp là gì?
Các yêu cầu đối với khoản vay mua lại doanh nghiệp là rất quan trọng đối với mọi doanh nghiệp, cho dù SBA không trả trước tiền mặt hay lãi suất kinh doanh. Do đó, các yêu cầu phụ thuộc vào người cho vay, nhưng nói chung, người đi vay phải có những điều sau:
- Đầu tiên, lịch sử tài chính tốt.
- Thứ hai, điểm tín dụng tốt.
- Thứ ba, trả trước ít nhất 10%.
- Thứ tư, chứng minh rằng anh ấy / cô ấy có thể hoàn trả khoản vay.
- Và cuối cùng, doanh nghiệp hiện tại phải phù hợp với doanh nghiệp của người mua.
Cách đăng ký khoản vay mua lại doanh nghiệp
Quy trình đăng ký khoản vay mua lại doanh nghiệp sẽ khác nhau tùy theo bên cho vay, nhưng quy trình này sẽ yêu cầu một số thông tin cơ bản như:
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu doanh nghiệp.
- Báo cáo tài chính.
- Kế hoạch kinh doanh và các tài liệu khác có liên quan.
- Khi bạn đã thu thập tất cả các tài liệu cần thiết, bạn có thể bắt đầu quá trình đăng ký. Sau đó, bên cho vay sẽ xem xét và quyết định có duyệt khoản vay hay không.
Lưu ý rằng người cho vay có thể sẽ yêu cầu bảo lãnh cá nhân, nghĩa là bạn sẽ chịu trách nhiệm hoàn trả khoản vay nếu việc kinh doanh thất bại. Ngoài ra, người cho vay quyết định số tiền cho vay, lãi suất và thời hạn trả nợ dựa trên thông tin tài chính của bạn và các tiêu chuẩn của người cho vay.
Tỷ lệ cho vay mua lại doanh nghiệp
Tỷ lệ cho vay mua lại doanh nghiệp thường dựa trên loại khoản vay và người cho vay. Thông thường, lãi suất cho các khoản vay mua lại doanh nghiệp cao hơn các khoản vay khác, chẳng hạn như các khoản vay cá nhân hoặc thế chấp. Điều này là do rủi ro liên quan đến việc mua lại doanh nghiệp cao hơn so với các khoản vay khác. Trong khi đó, một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ mua lại doanh nghiệp:
- Yếu tố đầu tiên có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ cho vay mua lại doanh nghiệp là uy tín tín dụng của người đi vay. Một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt thường sẽ có thể đảm bảo mức lãi suất thấp hơn so với một doanh nghiệp có lịch sử tín dụng kém xuất sắc.
- Yếu tố thứ hai có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ là số tiền cho vay. Khoản vay lớn hơn nhận được lãi suất cao hơn khoản vay nhỏ hơn.
Vì vậy, so sánh lãi suất cho vay từ nhiều người cho vay. Điều này sẽ giúp bạn có được mức lãi suất tốt nhất có thể cho khoản vay của mình và chuẩn bị thương lượng với người cho vay để có được các điều khoản tốt nhất có thể.
Tôi có thể nhận khoản vay kinh doanh mà không cần đặt cọc tiền không?
Có, bạn có thể nhận khoản vay kinh doanh mà không cần đặt cọc.
Khoản vay mua lại doanh nghiệp tốt nhất mà không cần trả trước tiền
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay mua lại doanh nghiệp mà không cần đặt cọc tiền, khoản vay SBA 7(a) là lựa chọn tốt nhất. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ (SBA) là một cơ quan của chính phủ Hoa Kỳ cung cấp hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ. Một trong những cách họ làm điều này là đảm bảo các khoản vay được thực hiện bởi những người cho vay được chấp thuận.
Chương trình cho vay SBA 7(a) là chương trình cho vay phổ biến nhất của cơ quan. Khoản vay này bao gồm nhiều lý do, bao gồm cả việc mua lại doanh nghiệp. Một trong những lợi ích của khoản vay này là bạn có thể nhận được nó mà không cần đặt cọc.
Để đủ điều kiện nhận khoản vay SBA 7(a), bạn phải có lịch sử tín dụng tốt và có thể chứng minh rằng bạn có thể hoàn trả khoản vay. Bạn cũng sẽ cần phải có một kế hoạch kinh doanh vững chắc. Nhìn chung, vay vốn kinh doanh mà không cần đặt cọc tiền có thể là một lựa chọn khả thi cho những ai muốn tài trợ cho hoạt động kinh doanh của mình mà không cần đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp cá nhân nào.
Làm thế nào để bạn tài trợ cho việc mua lại doanh nghiệp?
Bạn có thể tài trợ cho việc mua lại doanh nghiệp thông qua các khoản vay ngân hàng, hạn mức tín dụng và khoản vay từ những người cho vay tư nhân.
Ba cách chủ yếu để các doanh nghiệp có được tài chính là gì?
Ba cách chính mà các doanh nghiệp có được tài chính bao gồm vốn chủ sở hữu, nợ hoặc kết hợp.
- Tài trợ vốn chủ sở hữu xảy ra khi một doanh nghiệp bán cổ phần sở hữu cho các nhà đầu tư để huy động tiền.
- Nợ là khi doanh nghiệp vay tiền từ các tổ chức tài chính, phải trả lãi.
- Tài trợ hỗn hợp là sự kết hợp giữa tài trợ bằng vốn chủ sở hữu và nợ, trong đó một doanh nghiệp huy động vốn bằng cách bán cổ phiếu và trái phiếu cho các nhà đầu tư.
Ưu và nhược điểm của các khoản cho vay mua lại doanh nghiệp
Dưới đây là một số ưu điểm:
- Các khoản vay mua lại doanh nghiệp có thể cung cấp các khoản tiền cần thiết để giúp một doanh nghiệp mua một doanh nghiệp khác.
- Các khoản vay có thể giúp một doanh nghiệp đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Đây có thể là một cách tuyệt vời để giảm rủi ro và tăng lợi nhuận tiềm năng.
Và Nhược điểm:
- Các khoản vay có thể rất tốn kém và khó khăn để có được.
- Họ thường có các điều khoản trả nợ nghiêm ngặt, đây có thể là một thách thức đối với các doanh nghiệp nhỏ.
Thời hạn cho vay mua lại doanh nghiệp là bao lâu?
Thời hạn cho vay đối với khoản vay mua lại doanh nghiệp là khoảng XNUMX năm.
Ngân hàng có cho vay để mua doanh nghiệp không?
Có, các ngân hàng thường sẽ cho vay để mua một doanh nghiệp.
Khoản vay ngân hàng để mua doanh nghiệp là bao nhiêu?
Một ngân hàng có thể cho vay số tiền từ $250,000 đến $5,000,000.
Tổng kết
Một khoản vay mua lại doanh nghiệp có thể khó đạt được, vì người cho vay thường yêu cầu người đi vay phải có lịch sử tín dụng tốt và kế hoạch kinh doanh vững chắc. Khoản vay được hoàn trả trong vòng 5 đến 12 năm, với lãi suất từ XNUMX% đến XNUMX%. Nó có thể được bảo đảm bằng tài sản của doanh nghiệp hoặc không được bảo đảm và người cho vay xác định các điều khoản. Tuy nhiên, những khoản vay này là những lựa chọn tốt cho những người muốn mua một doanh nghiệp hiện có.
Bài viết liên quan
- ĐIỀU KHOẢN KHÁCH HÀNG: Ý nghĩa, Chi phí, Công thức & Tính toán
- iOS LÀ GÌ: Phiên bản & Những điều bạn nên biết
dự án
