Nhiều sinh viên mới tốt nghiệp gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản vay sinh viên trong khi cố gắng tiết kiệm để mua nhà, thanh toán hóa đơn và lập gia đình. Điều này đi ngược lại ý kiến của một số chuyên gia rằng một nền giáo dục tốt không có giá trị gì. Hầu hết các khoản vay liên bang có thời hạn trả nợ là 10 năm, nhưng có những lựa chọn khác cho bạn 30 năm để hoàn trả. Hãy thử những cách tốt nhất này để trả hết khoản vay sinh viên một cách nhanh chóng
Cách tốt nhất để trả hết các khoản vay sinh viên
Không ai thích phải trả lại các khoản vay sinh viên. Nó có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc quản lý tiền của mình và ngăn bạn tận dụng tối đa số tiền đó.
Tuy nhiên, tăng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên của bạn không phải lúc nào cũng là một lựa chọn khôn ngoan. Xem xét một số lựa chọn trả nợ để giải quyết khoản nợ của bạn sớm hơn nếu bạn muốn và xem xét các trường hợp mà làm như vậy có thể không phải là cách hành động tốt nhất.
Thanh toán nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu bắt buộc là cách tốt nhất để thanh toán khoản vay sinh viên một cách nhanh chóng. Bạn trả càng nhiều, tổng số tiền bạn phải trả càng ít. Dưới đây là 11 cách tốt nhất để trả hết các khoản vay sinh viên.
#1. Đóng góp lớn hơn số tiền cần thiết
Cách nhanh nhất và hiệu quả nhất để trả hết khoản vay sinh viên của bạn là trả nhiều hơn. Tuy nhiên, đôi khi nói dễ hơn làm.
Bạn không cần phải chi gấp đôi hoặc gấp ba lần; thay vào đó, bạn có thể đủ khả năng chi trả thêm 20 đô la hoặc 50 đô la mỗi tháng. Làm mọi thứ có thể! Bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào bạn có thể thực hiện đều có thể tăng tốc độ hoàn trả khoản nợ vay sinh viên của bạn. Đảm bảo rằng người phục vụ khoản vay của bạn đang đưa các khoản thanh toán thêm của bạn vào tiền gốc của khoản vay. Và khi hoàn cảnh của bạn cho phép, hãy tăng dần khoản thanh toán bổ sung mà bạn đang thực hiện.
#2. Tránh các chiến lược hoàn trả cụ thể
Các chương trình hoàn trả dựa trên thu nhập có thể giúp bạn tránh được tình trạng vỡ nợ của liên bang nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán. Nếu bạn có phương tiện để trả nợ nhanh hơn, các chương trình hoàn trả có thể thực sự làm hại bạn.
#3. Tận dụng tối đa vị trí của bạn
Trong một số trường hợp, công việc hàng ngày của bạn cũng có thể giúp bạn trả hết nợ. Nhiều vị trí cung cấp sự tha thứ cho khoản vay của sinh viên để đổi lấy việc thực hiện các dịch vụ. Kiểm tra xem mục tiêu nghề nghiệp của bạn có phù hợp với yêu cầu của từng chương trình tha thứ hay không. Một số người làm việc cho chính phủ, chẳng hạn như bác sĩ, luật sư và y tá, cũng như một số người làm việc cho các cơ quan liên bang, tổ chức phi lợi nhuận và ngành công nghiệp ô tô, có thể được trợ giúp hoặc thoát khỏi các khoản vay sinh viên của họ .
#4. Hãy suy nghĩ về việc hợp nhất các khoản vay sinh viên của bạn.
Tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên đang ngày càng trở nên phổ biến đối với những người có tín dụng tốt hoặc tuyệt vời nhưng có lãi suất cao.
Khi bạn tái cấp vốn, bạn có thể kết hợp các khoản vay sinh viên của mình thành một khoản nợ bằng cách nhận một khoản vay mới từ một người cho vay tư nhân và sử dụng tiền để trả hết khoản vay cũ của bạn. Nhiều người có thể được giảm lãi suất vì hiện tại họ khá giả hơn về mặt tài chính so với khi họ vay lần đầu.
#5. Hưởng lợi từ các khoản tín dụng và khấu trừ thuế
Đối với sinh viên và sinh viên mới tốt nghiệp, hai hình thức khấu trừ thuế liên quan đến trường học có thể giúp giảm nghĩa vụ thuế của họ. khấu trừ thuế cho lãi vay sinh viên
#6. Đăng ký thanh toán tự động
Nhiều công ty dịch vụ cho vay có thể giảm 0.25% lãi suất cho bạn nếu bạn đăng ký thanh toán tự động. Mặc dù đây là một khoản tiền nhỏ, nhưng trong suốt quá trình vay của bạn, nó có thể tạo thành khoản tiết kiệm đáng kể.
Ngoài ra, thiết lập thanh toán tự động thường là một ý tưởng thông minh, vì nó làm giảm khả năng bạn quên thanh toán và gặp khó khăn về tài chính. Nếu công ty cung cấp dịch vụ của bạn cung cấp bất kỳ khoản giảm lãi suất nào mà bạn có thể tận dụng, hãy hỏi họ về những khoản đó.
#7. Sử dụng bất kỳ số tiền nào bạn tìm thấy.
Mọi người thỉnh thoảng có yêu cầu về tiền hoặc tài sản mà họ chưa yêu cầu hoặc đã quên; trong những tình huống này, số tiền được gọi là "tiền tìm thấy" và có thể được yêu cầu. Nếu bạn có thể kiếm được tiền theo cách này, bạn có thể sử dụng nó để trả các khoản vay sinh viên của mình.
Tài sản vô thừa nhận là điển hình hơn bạn có thể nhận ra. Hiệp hội các nhà quản lý tài sản vô thừa nhận quốc gia ước tính rằng cứ mười người thì có một người có tài sản còn sót lại trị giá hàng tỷ đô la do kho bạc tiểu bang hoặc liên bang (NAUPA) nắm giữ.
Ví dụ, bạn có thể khẳng định như sau:
- Tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra
- Cổ phiếu Tiền đặt cọc cho các tiện ích
- Thanh toán từ bảo hiểm hoặc hoàn lại tiền
- cổ tức, séc lương hoặc tiền thưởng chưa được thanh toán bằng tiền mặt
Bạn có thể tìm kiếm bất kỳ chủ sở hữu quyền sở hữu nào mà bạn có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý bằng cách sử dụng văn phòng quyền sở hữu đất đai của tiểu bang của bạn hoặc cơ sở dữ liệu đa tiểu bang.
#số 8. Giảm chi tiêu của bạn
Giảm chi tiêu hàng tháng bất cứ khi nào bạn có thể là điều cuối cùng bạn có thể làm để thực sự bắt đầu đạt được tiến bộ trong việc trả hết nợ.
Tìm bất kỳ khoản tiền dư nào trong ngân sách của bạn mà bạn có thể trả cho các khoản nợ sinh viên của mình, cho dù đó là 50 đô la mỗi tháng do bạn cắt cáp hoặc 200 đô la do bạn ngừng đi ăn.
#9. Bất cứ khi nào có thể, hãy thanh toán bổ sung.
Xem xét việc thanh toán thêm ngoài việc tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Nếu bạn có thêm tiền, điều này có thể đặc biệt đơn giản.
#10. Thanh toán hóa đơn của bạn hai tuần một lần.
Thanh toán hóa đơn của bạn hai tháng một lần là một cách tiếp cận thông minh khác để thanh toán thêm và thoát khỏi nợ nần của bạn. Chỉ cần chia đôi khoản phí của bạn và thanh toán hai tuần một lần thay vì mỗi tháng một lần.
Mặc dù thực tế là nó có vẻ không nhiều, nhưng kỹ thuật này sẽ bổ sung thêm một khoản thanh toán cho các khoản vay của bạn mỗi năm. Điều đó thực sự có thể quan trọng, đặc biệt nếu bạn đang trả một khoản tiền khá lớn.
#11. Hưởng lợi từ thời gian ân hạn của bạn.
Nhiều khoản vay sinh viên có thời gian gia hạn, nghĩa là sau khi bạn tốt nghiệp hoặc giảm xuống dưới mức yêu cầu đăng ký tối thiểu, bạn sẽ không bị buộc phải thanh toán trong một khoảng thời gian cụ thể. Như một minh họa, phần lớn các khoản vay sinh viên liên bang có thời gian gia hạn sáu tháng.
Tuy nhiên, hãy nhớ rằng, tùy thuộc vào loại khoản vay dành cho sinh viên mà bạn có, tiền lãi có thể tiếp tục cộng vào khoản nợ của bạn khi bạn còn đi học, trong thời gian gia hạn và khi các khoản thanh toán của bạn bị hoãn hoặc hoãn. Điều này được gọi là "vốn hóa" và có thể xảy ra nếu bạn không thanh toán để trả lãi trong thời gian này.
Các khoản vay sinh viên không được trợ cấp hoạt động như thế nào?
Có thể nhận được khoản vay không trợ cấp mà không cần phải đáp ứng bất kỳ yêu cầu nào về thu nhập. Các trường sau đại học cũng có thể hưởng lợi từ việc sử dụng các khoản vay không trợ cấp.
Khi bạn còn là sinh viên, tiền lãi cho các khoản vay không được trợ cấp tiếp tục tăng lên. Tiền lãi được vốn hóa hoặc được cộng vào tổng số tiền cho vay của bạn khi kết thúc thời gian gia hạn. Lãi suất là 4.99% cho các khoản vay dành cho sinh viên được giải ngân trong khoảng thời gian từ ngày 1 tháng 2022 năm 30 đến ngày 2023 tháng XNUMX năm XNUMX.
Bạn có thể trả tiền lãi khi còn đi học để ngăn nó chuyển sang khoản vay của bạn. Số dư khoản vay của bạn sẽ tăng lên nếu có bất kỳ khoản thanh toán lãi nào vẫn còn hạn. Và khi bạn trả hết nợ, bạn cũng sẽ phải trả lãi cho khoản lãi.
Cách nhanh nhất để trả các khoản vay sinh viên là gì?
Dưới đây là một số cách nhanh nhất để thanh toán khoản vay sinh viên của bạn nếu bạn đã xác định rằng đây là cách hành động tốt nhất cho mình:
- Thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu bắt buộc: Thanh toán thêm cho các khoản vay sinh viên của bạn có thể giúp bạn giảm nợ gốc và thanh toán chúng nhanh hơn. Máy tính khoản vay sinh viên có thể hữu ích nếu bạn đang tự hỏi mình có thể tiết kiệm bao nhiêu thời gian bằng cách thanh toán nhiều hơn.
- Bắt đầu một công việc kinh doanh phụ: Tìm kiếm cơ hội kiếm thêm tiền để trả các khoản vay cho trường học của bạn. Nhận công việc trông trẻ, lái xe với Uber hoặc Lyft, bán quần áo trực tuyến hoặc quyên góp huyết tương là một số ví dụ.
- Thanh toán hai tuần một lần thay vì hàng tháng: Bằng cách thanh toán các khoản vay sinh viên của bạn hai tháng một lần, bạn sẽ thực hiện 26 lần thanh toán một nửa trong một năm. Kết quả là, thay vì thực hiện 12 khoản thanh toán đầy đủ cho các khoản vay của bạn mỗi năm, bạn sẽ thực hiện 13 khoản.
Trả hết khoản vay sinh viên sớm có đáng không?
Vâng, bạn nên thanh toán sớm các khoản vay sinh viên của mình. Trả hết nợ đại học sớm có vẻ như giải phóng, nhưng hãy chắc chắn rằng đó là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Trả hết các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước vì các khoản vay sinh viên có lãi suất thấp.
Chúng tôi cũng khuyên không nên từ bỏ quỹ hưu trí hoặc quỹ khẩn cấp để trả các khoản vay cho trường học. Tuy nhiên, việc thanh toán sớm các khoản vay sinh viên của bạn có thể rất có ý nghĩa nếu bạn đã có sẵn một chiến lược tài chính hợp lý.
Các khoản vay sinh viên có hết sau 7 năm không?
Bản thân các khoản vay sinh viên sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn và trong cuộc sống của bạn cho đến khi bạn trả hết chúng, mặc dù thông tin bất lợi về khoản vay sinh viên của bạn có thể ngừng xuất hiện trên chúng sau bảy năm. Cách duy nhất để thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên của bạn là yêu cầu xóa nợ và nếu cần, hãy sử dụng các phương án thanh toán thay thế để giúp bạn trả bớt số tiền bạn nợ.
Tôi nên trả hết khoản vay sinh viên của mình toàn bộ hay hàng tháng?
Mặc dù trả hết tất cả các khoản vay sinh viên của bạn có thể tốt cho tài chính của bạn, nhưng đó có thể không phải là điều thông minh nhất để làm. Số tiền này có thể được tiết kiệm để nghỉ hưu, dùng để trả các khoản nợ có lãi suất cao hơn hoặc đưa vào một quỹ khẩn cấp lớn. Tùy thuộc vào điều kiện tài chính của bạn và các khoản nợ khác, trả hết các khoản vay sinh viên cùng một lúc có thể là một quyết định sáng suốt.
Kết luận
Không phải là trả hết các khoản vay sinh viên là đơn giản, bạn nhớ. Họ không. Mắc nợ, kể cả nợ vay sinh viên, có thể khiến bạn cảm thấy choáng ngợp, nhưng vẫn có thể trả hết.
Bạn phải trực tiếp nhận các khoản vay sinh viên của mình nếu bạn muốn trả hết chúng càng sớm càng tốt. Có một số cách để quản lý nợ của bạn hiệu quả hơn, nhưng điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là không làm gì cả.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả các khoản vay sinh viên hoặc liên bang của mình, DePaulo nói rằng bạn không nên bỏ qua vấn đề hoặc cho rằng không có lựa chọn nào khác. Để thảo luận về tình huống của bạn và cố gắng thiết lập một kế hoạch để trở lại đúng hướng, gợi ý nói rằng bạn nên “liên hệ với người cho vay.
Bài viết liên quan
- Khoản vay không tài trợ trực tiếp là gì? Tất cả những gì bạn cần biết
- Top Công Ty Môi Giới Bảo Hiểm Năm 2023
- PHÍ TÀI CHÍNH LÀ GÌ? Tổng quan, cách thức hoạt động và cách tính toán
- VAY TIÊU DÙNG: Định nghĩa, Loại & Tỷ lệ
Tài liệu tham khảo
