Tiếp cận khoản vay VA là một đặc quyền mà chỉ những cá nhân cụ thể mới có. Một số người trong số này là cựu chiến binh, quân nhân và vợ/chồng còn sống của các cựu chiến binh đã hy sinh khi phục vụ trong quân đội. Để giúp những cựu chiến binh này trở thành chủ nhà, các khoản vay VA được cung cấp cho họ. Chúng ta sẽ khám phá tính đủ điều kiện và lợi ích của việc vay tiền VA, những người cho vay tiền VA tốt nhất và cách chọn một khoản vay.
Khoản vay VA là gì?
Khoản vay VA là một loại thế chấp chuyên biệt mà Bộ Cựu chiến binh (VA) của Hoa Kỳ chỉ cung cấp cho những người vay đủ điều kiện như một phần trong gói trợ cấp quân sự của họ. Họ cung cấp quyền lợi bảo đảm khoản vay mua nhà và các chương trình liên quan đến nhà ở khác để giúp các cựu chiến binh đủ điều kiện, quân nhân tại ngũ và một số vợ/chồng còn sống trở thành chủ nhà.
Những người cho vay tư nhân cung cấp các khoản vay VA và VA đảm bảo cho họ, do đó cho phép người cho vay đưa ra các điều khoản có lợi hơn cho người đi vay. Các khoản cho vay thông thường có các quy tắc chặt chẽ hơn về tín dụng, số tiền cần thiết để thanh toán trước và tỷ lệ nợ trên thu nhập. Tuy nhiên, các quy tắc này trở nên linh hoạt vì các khoản vay của VA là để giúp các cựu chiến binh nhận được tín dụng và cạnh tranh trên thị trường nhà ở.
Ngoài ra, các khoản vay VA có xu hướng có lãi suất thấp hơn và chi phí đóng cửa ít hơn. Do đó, chúng là một lựa chọn tuyệt vời cho bất kỳ cựu chiến binh nào, nhưng đặc biệt là đối với những người mua nhà lần đầu, những người có thể cần thêm trợ giúp để tham gia vào thị trường nhà ở rất cạnh tranh ngày nay.
Các khoản vay VA hoạt động như thế nào?
Quy trình cho vay VA cũng giống như bất kỳ chương trình cho vay thông thường nào khác. Tuy nhiên, có một số khác biệt giữa hai. Những người cho vay tư nhân phát hành các khoản vay VA, nhưng Bộ Cựu chiến binh (VA) đảm bảo một tỷ lệ phần trăm cho mỗi khoản vay khi vỡ nợ. Kết quả là, những người cho vay tư nhân tự tin cung cấp nguồn tài chính không trả trước cũng như lãi suất và điều kiện thuận lợi cho các khoản vay này.
Ngoài ra còn có một số khác biệt đáng kể giữa các khoản vay VA và hầu hết các khoản vay thông thường. Bạn sẽ bị tính phí và dự kiến sẽ thanh toán các chi phí và lệ phí liên quan đến khoản vay theo cách khác khi bạn sử dụng khoản vay VA.
Yêu cầu cho vay VA
Để đủ điều kiện vay tiền mua nhà VA, bạn phải đáp ứng các yêu cầu sau:
#1. Lịch sử dịch vụ
Đủ điều kiện dựa trên lịch sử dịch vụ và tình trạng nghĩa vụ, được chứng minh bằng giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE)
#2. tín dụng thỏa đáng
Bạn nên có điểm tín dụng thỏa đáng, thường là từ 580 đến 620
#3. Thu nhập đủ
Bạn nên có thu nhập ổn định và đủ để đáp ứng các nghĩa vụ hàng tháng và đồng thời, có đủ thu nhập còn lại cho các chi phí tùy ý
#4. Sở hữu cá nhân
Ý định muốn có một ngôi nhà phải là sử dụng nó làm nơi ở chính của bạn trong một thời gian hợp lý, thường là trong vòng 60 ngày kể từ ngày đóng cửa
#5. Yêu cầu tài sản
Bất động sản phải đáp ứng các yêu cầu về bất động sản tối thiểu (MPR) của VA. Những yêu cầu đó là:
- Một nhiệm vụ của VA là mỗi căn hộ phải đáp ứng các tiêu chuẩn cơ bản về sinh hoạt, nấu nướng, ngủ nghỉ và các tiện nghi vệ sinh.
- Chỗ nghỉ phải tuân thủ tất cả các quy tắc và quy định của khu vực
- Nếu ngôi nhà ở vùng nông thôn hơn, sẽ có lối đi riêng.
- Nước chuyển hướng ra khỏi nhà thông qua hệ thống thoát nước.
- Có sẵn nước uống và nước tắm.
- Nên xử lý đúng cách chất thải của con người thông qua hệ thống nước thải.
Lợi ích của khoản vay VA
Chương trình cho vay của VA mang lại cho các quân nhân đủ điều kiện, cựu chiến binh và cả một số vợ/chồng còn sống một số lợi ích. Một số lợi ích bao gồm:
#1. Không trả trước
Các khoản vay VA cho phép những người vay đủ điều kiện mua nhà mà không cần trả trước, do đó làm cho quyền sở hữu nhà trở nên dễ tiếp cận hơn.
# 2. Lãi suất thấp hơn
Các khoản vay VA thường có lãi suất trung bình thấp nhất so với các loại khoản vay khác, tiết kiệm tiền cho người vay trong thời gian dài và giảm các khoản thanh toán hàng tháng của họ
#3. Chính phủ bảo lãnh
Chính phủ liên bang đảm bảo một phần khoản vay VA, do đó, giảm rủi ro cho người cho vay và cho phép họ đưa ra các điều khoản có lợi hơn cho người vay
#4. trình độ dễ dàng hơn
Hướng dẫn cho vay VA có xu hướng linh hoạt hơn so với các chương trình cho vay khác, giúp người vay đủ điều kiện dễ dàng hội đủ điều kiện hơn
#5. Chi phí đóng cửa thấp hơn
VA giới hạn chi phí kết thúc mà người cho vay có thể tính cho những người xin vay VA, do đó làm cho các khoản vay hợp lý hơn.
#6. Hỗ trợ tránh bị tịch thu tài sản thế chấp
VA cung cấp tư vấn tài chính để giúp các cựu chiến binh tránh bị tịch thu tài sản thế chấp trong thời kỳ khó khăn về tài chính
#7. Quyền lợi Vợ/chồng còn sống
Phí tài trợ VA không được tính cho người phối ngẫu còn sống, vì vậy số dư khoản vay và khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Họ cũng có thể đủ điều kiện để được tái cấp vốn hợp lý hóa VA theo các điều kiện nhất định.
Làm thế nào để tôi có được khoản vay VA?
Để có được một khoản vay VA, hãy làm theo các bước sau:
#1. Liên hệ với một chuyên gia bất động sản
Làm việc với một chuyên gia bất động sản để tìm một bất động sản phù hợp và sau đó đàm phán hợp đồng mua bán
# 2. Tìm người cho vay
Xác định vị trí một tổ chức cho vay tham gia vào chương trình VA, sau đó được đánh giá sơ bộ để xác định khoản vay lớn mà bạn có thể chi trả
#3. Nhận Giấy chứng nhận tư cách lưu trú (COE)
Giấy chứng nhận đủ điều kiện xác minh với người cho vay rằng bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện cho khoản vay VA
#4. Ký hợp đồng mua hàng
Đảm bảo thỏa thuận mua bán có “Điều khoản tùy chọn VA” và cho phép bạn “thoát khỏi” hợp đồng mà không bị phạt nếu bạn không thể nhận khoản vay VA
#5. Đăng ký khoản vay VA của bạn
Hoàn thành đơn xin vay tiền và thu thập các tài liệu cần thiết, chẳng hạn như cuống phiếu lương và bảng sao kê ngân hàng
#6. xử lý khoản vay
Người cho vay yêu cầu thẩm định VA, sau đó tiến hành xử lý thông tin tín dụng và thu nhập của bạn
# 7. Đóng cửa
Người cho vay chọn một công ty quyền sở hữu, luật sư hoặc một trong những người đại diện của họ để tiến hành đóng tài sản, sau đó tài sản được chuyển nhượng.
Làm thế nào để tôi chọn một người cho vay VA?
Chọn một người cho vay VA là rất quan trọng, vì nó có thể ảnh hưởng đến lãi suất và phí cho khoản vay của bạn. Dưới đây là một số thủ tục và cân nhắc để chọn người cho vay VA:
#1. Xác nhận Bạn Đủ điều kiện cho Khoản vay VA
Để đủ điều kiện vay VA, bạn phải có Giấy chứng nhận tư cách lưu trú (COE) dựa trên nghĩa vụ quân sự của bạn hoặc của vợ/chồng. Ngoài ra, ngôi nhà bạn muốn mua phải là nơi ở chính của bạn, không phải là tài sản đầu tư hoặc ngôi nhà thứ hai.
#2. Nhận Giấy chứng nhận tư cách lưu trú (COE)
COE xác minh người cho vay rằng bạn đủ điều kiện nhận khoản vay được VA bảo lãnh. Bạn có thể nhận COE trực tuyến thông qua cổng eBenefits hoặc bên cho vay có thể yêu cầu thay mặt bạn
#2. Kiểm tra những người cho vay VA khác nhau
Hỏi gia đình, người quen và đồng nghiệp để được gợi ý, đặc biệt là những người nhận khoản vay VA. Internet có thể giúp bạn nhanh chóng thu hẹp những người cho vay tiềm năng. Tìm kiếm những người cho vay VA tốt nhất và đọc các nhận xét của họ. Tìm kiếm những người cho vay VA có kinh nghiệm
#3. Xác minh rằng Người cho vay được VA phê duyệt
Đảm bảo rằng người cho vay mà bạn đang cân nhắc được chấp thuận cho VA vay. Bạn có thể tìm thấy danh sách những người cho vay được phê duyệt trên Trang VA Home Loans Lenders
#4. So sánh lãi suất và phí
Người cho vay đưa ra các mức lãi suất và phí cho vay khác nhau, vì vậy việc tìm hiểu xung quanh và so sánh nhiều người cho vay là điều cần thiết để tìm ra thỏa thuận tốt nhất cho nhu cầu của bạn. Hãy nhớ rằng bạn có thể sẽ phải trả phí cho người cho vay, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn sàng cho những chi phí đó.
#5. Xem xét danh tiếng của người cho vay và dịch vụ khách hàng
Nghiên cứu danh tiếng và dịch vụ khách hàng của người cho vay để đảm bảo họ phản hồi nhanh và hữu ích trong suốt quá trình cho vay. Bạn có thể đọc các bài đánh giá từ những người vay khác hoặc hỏi ý kiến từ bạn bè hoặc thành viên gia đình đã sử dụng các khoản vay VA.
#6. Xem lại Hướng dẫn cho người mua khoản vay mua nhà VA
Trước khi quyết định chọn bên cho vay, hãy đọc Hướng dẫn dành cho người mua khoản vay mua nhà VA để hiểu quy trình và các yêu cầu liên quan đến các khoản vay VA.
Ai cung cấp các khoản vay VA?
Những người cho vay tư nhân, chẳng hạn như ngân hàng và công ty thế chấp, là những người cung cấp các khoản vay mua nhà VA; Bộ Cựu chiến binh hỗ trợ một tỷ lệ phần trăm cho các khoản vay mà họ phát hành. Vì điều này, người cho vay giờ đây có thể cung cấp cho người đi vay những điều kiện hấp dẫn hơn.
10 công ty cho vay VA tốt nhất năm 2023
Xem xét các dịch vụ, tỷ lệ và dịch vụ khách hàng độc đáo của mỗi người cho vay khi chọn người cho vay VA tốt nhất. Ngoài ra, tỷ lệ thế chấp VA có thể rất khác nhau, vì vậy hãy so sánh tỷ lệ từ những người cho vay khác nhau trước khi quyết định. Dưới đây là danh sách 10 công ty cho vay VA tốt nhất
- PenFed Credit Union – Liên minh tín dụng tốt nhất cho tư cách thành viên mở
- Loandepot – Để được chấp thuận trước trực tuyến nhanh chóng, hãy sử dụng công ty cho vay VA loandepot
- Rocket Mortgage – Người cho vay VA trực tuyến tốt nhất
- Liên minh tín dụng liên bang hải quân - Tốt nhất cho các lợi ích cho vay mua nhà dành riêng cho quân đội. Họ cũng nằm trong số những người cho vay VA cho các cựu chiến binh vay nợ.
- Veterans United – Một trong những công ty cho vay VA tốt nhất vì tính đa dạng của nó và họ cũng cho vay nếu bạn có tín dụng xấu.
- New American Funding – Trong số những công ty cho vay VA tốt nhất đối với điểm tín dụng xấu
- Tỷ lệ được đảm bảo – Người cho vay này đưa ra mức phí cho người cho vay thấp
- Flagstar Bank – Người cho vay tốt nhất với yêu cầu điểm tín dụng thấp
- Dịch vụ thế chấp Carrington – Họ cung cấp các khoản thanh toán xuống thấp tới 0% cho các khoản vay VA. Đó là một lựa chọn tốt nếu bạn đang tìm kiếm những người cho vay VA chấp nhận tín dụng xấu
- Các khoản cho vay mua nhà tầm cỡ
Số tiền tôi có thể vay nhiều nhất với khoản vay VA là bao nhiêu?
Không có câu trả lời đơn giản nào về số tiền bạn có thể vay với khoản vay VA, vì số tiền bạn có thể vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau.
Các yếu tố quyết định số tiền bạn có thể vay với khoản vay VA là:
- Bảo lãnh VA – Khoản bảo lãnh của VA là số tiền của mỗi khoản vay VA mà chính phủ liên bang hỗ trợ
- Quyền lợi đầy đủ – Nếu bạn có đầy đủ quyền lợi, sẽ không có giới hạn khoản vay VA, nghĩa là bạn có thể vay bao nhiêu tùy thích mà người cho vay sẵn sàng cho vay mà không cần phải trả trước
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập – Thu nhập hiện tại và các khoản nợ có thể ảnh hưởng mạnh đến số tiền mà các thành viên dịch vụ có thể vay
- thu nhập thặng dư – Số tiền mà một quân nhân có thể vay bằng khoản vay VA phụ thuộc vào thu nhập còn lại của họ. Bạn sẽ được chấp thuận cho khoản vay VA nhỏ hơn nếu thu nhập còn lại của bạn vượt quá yêu cầu tối thiểu.
- Giá trị thẩm định của tài sản – Các khoản vay VA chỉ có thể đạt được tối đa giá trị của ngôi nhà như được xác định bởi thẩm định.
Loại điểm tín dụng nào là cần thiết cho khoản vay VA?
VA không có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu, nhưng hầu hết những người cho vay đều có. Những người vay tiềm năng không cần tín dụng xuất sắc hoặc điểm tín dụng cao để đủ điều kiện cho các khoản vay VA và nhận được lãi suất ưu đãi.
Chương trình cho vay của VA không có điểm tín dụng tối thiểu cố định vì chương trình này muốn giúp càng nhiều người mua nhà quân sự càng tốt bằng cách giúp họ dễ dàng vay thế chấp. Tuy nhiên, một số người cho vay thế chấp có thể yêu cầu điểm tín dụng FICO ít nhất là 620. Mặc dù một số người cho vay chấp thuận những người vay có điểm thấp hơn, họ vẫn có thể cần phải vượt qua các yêu cầu và kiểm tra kỹ lưỡng hơn.
Bạn cũng có thể đảm bảo các khoản vay với những người cho vay VA nếu bạn có tín dụng xấu; nó là khả thi. Một số người cho vay VA cho vay nếu bạn có tín dụng xấu là:
- Ngân hàng Quốc gia BNC
- Dịch vụ Thế chấp Carrington
- Liên minh tín dụng Liên bang Hải quân
Mất bao lâu để được chấp thuận cho khoản vay VA?
Quá trình phê duyệt trước cho khoản vay VA có thể khá nhanh nếu bạn có tất cả các tài liệu cần thiết. Những người cho vay khoản vay VA hàng đầu có thể giúp bạn được chấp thuận trước ngay lập tức sau khi nhận được các tài liệu cần thiết để xác minh tính đủ điều kiện và tình trạng tài chính của bạn bằng Hệ thống bảo lãnh phát hành tự động (AUS).
Phần dài nhất của quy trình phê duyệt trước thường là thu thập tài liệu tài chính của bạn. Quá trình cho vay VA thường mất 30-49 ngày kể từ khi phê duyệt trước cho đến khi kết thúc đối với người mua nhà. Việc tái cấp vốn hợp lý hóa VA có thể nhanh hơn, thường kết thúc trong một nửa thời gian.
Khoản vay VA có khó được phê duyệt không?
Không khó để được phê duyệt khoản vay VA nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện và làm theo các bước trong quy trình cho vay VA.
Người cho vay thế chấp được VA chấp thuận, người thẩm định nhà và VA đều tham gia vào quy trình ba bước để xác định tính đủ điều kiện cho vay của VA. Quá trình này như sau:
- Giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE): Đầu tiên, VA xác định tính đủ điều kiện dựa trên loại hình và thời gian thực hiện nghĩa vụ quân sự của người nộp đơn.
- Yêu cầu về thu nhập và tín dụng của người cho vay: Sau khi VA cấp COE, người cho vay thế chấp xem xét thu nhập, nợ, tín dụng và thông tin tài chính khác của người nộp đơn. Không có yêu cầu về thu nhập hoặc nợ tiêu chuẩn, nhưng người cho vay thường kiểm tra tỷ lệ DTI và tín dụng của người nộp đơn.
- thẩm định nhà: Người nộp đơn phải nhờ người thẩm định nhà được VA chấp thuận kiểm tra tài sản để đảm bảo tài sản được an toàn, bảo đảm và sạch sẽ. Người thẩm định cũng sẽ xác minh rằng giá trị tài sản phù hợp với giá của bạn.
- ĐÁNH GIÁ ĐẦU TIÊN VỀ THẾ CHẤP NĂM 2023 của VETERANS
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2023
- COMPS BẤT ĐỘNG SẢN: Hướng dẫn chi tiết về Tìm Comps Bất động sản
- CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ DÀNH CHO NGƯỜI VAY 2023: Hướng dẫn và các Khoản vay Doanh nghiệp Nhỏ Tốt nhất 2023
- Khoản vay hoàn thuế: Khoản vay ứng trước hàng đầu năm 2023
- VAY DANH MỤC ĐẦU TƯ: Nó là gì, nó hoạt động như thế nào và ai đủ điều kiện
- EXETER FINANCING: Đánh giá năm 2023 & Tất cả những điều cần biết
dự án
