Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể cung cấp một cứu cánh tuyệt vời khi bạn có tất cả các nguồn tài chính khác gắn liền với ngôi nhà của mình. Người cho vay thường đưa ra mức lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay tiêu dùng có bảo đảm vì chúng được đảm bảo bởi ngôi nhà của bạn, tương tự như khoản thế chấp chính của bạn. Đọc để tìm hiểu về tỷ lệ cho vay vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất, cách thức hoạt động và sự khác biệt giữa khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng. Hãy đọc tiếp!
Các khoản cho vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu là gì?
Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, đôi khi được gọi là "thế chấp thứ hai", là khoản vay được lấy ra so với giá trị tài sản của bạn làm tài sản thế chấp. Bạn vay tiền với một số tiền nhất định, với khoản hoàn trả được dàn trải trong một khung thời gian đã thỏa thuận. Các khoản vay thường được trả lại trong các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn trong một khoảng thời gian nhất định. Trong trường hợp bạn không trả lại khoản vay, ngôi nhà của bạn có thể bị lấy đi.
Hơn nữa, khả năng vay tiền của bạn, lãi suất của số tiền đó và giá trị ngôi nhà của bạn đều là những điều cần cân nhắc. Hầu hết những người cho vay thế chấp sẽ chỉ cho phép bạn vay tối đa 80% giá trị căn nhà của bạn.
Các khoản cho vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu hoạt động như thế nào?
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, thường được gọi là “thế chấp thứ hai” hoặc “thế chấp thứ hai”, phục vụ cùng một mục đích như những tên gọi khác này gợi ý: chúng cung cấp tài chính cho một phần giá trị của ngôi nhà bằng cách sử dụng chính tài sản đó làm bảo đảm. Là một chủ nhà, điều này đi kèm với cả lợi thế và bất lợi. Vì vậy, nếu bạn vay một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, người cho vay có quyền tịch thu tài sản của bạn nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán của mình, nhưng lãi suất bạn nhận được có thể cao hơn so với khi bạn vay một khoản vay không có bảo đảm.
Bước đầu tiên trong việc đăng ký khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là xác định số tiền bạn cần. Do đó, với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC), bạn có thể tiếp cận các khoản tiền khi bạn cần, nhưng với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, bạn cần biết chính xác số tiền bạn cần trước khi đăng ký. Khi bạn đã xác định được số tiền mình cần, bạn có thể tính xem bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu trong tài sản của mình. Bước tiếp theo của bạn là tìm kiếm một người cho vay. Lợi ích tốt nhất của bạn là liên hệ với nhiều người để so sánh tỷ giá và các điều khoản và giải quyết theo lựa chọn có lợi nhất.
Danh sách các nhà cung cấp khoản vay vốn chủ sở hữu nhà được đề xuất của chúng tôi là một nơi tốt để bạn bắt đầu tìm kiếm. Bạn sẽ nhận được toàn bộ khi kết thúc, và sau đó bạn sẽ trả lại khoản vay vốn chủ sở hữu nhà (gốc cộng với lãi suất) trong một khoảng thời gian nhất định. Đảm bảo rằng bạn có thể thoải mái quản lý khoản thanh toán thế chấp thứ hai này ngoài khoản thế chấp hiện tại và tất cả các khoản chi tiêu thông thường hàng tháng khác của bạn.
Tỷ lệ cho vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu
Các nhà cung cấp khoản vay vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất cung cấp các kế hoạch trả nợ linh hoạt, lãi suất phải chăng và ít hoặc không tính phí. Bạn nên duyệt xung quanh để tìm thỏa thuận tốt nhất vì mỗi người cho vay có các tiêu chí để xác định tính đủ điều kiện. Những người vay đáng tin cậy nhất sẽ nhận được các điều khoản tốt nhất, với tỷ lệ được xác định bởi các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập và giá trị tài sản của bạn. Tuy nhiên, để giúp bạn, chúng tôi đã tổng hợp danh sách các khoản vay mua nhà có lãi suất cao nhất vào năm 2023.
# 1. Phát hiện
Ngân hàng quốc gia này được biết đến nhiều nhất với thẻ tín dụng thưởng. Mặc dù nó cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Các dịch vụ ngân hàng này bao gồm tài khoản tiết kiệm và tiền gửi, thế chấp và khoản vay sinh viên. Sự hiện diện trên toàn quốc của ngân hàng và lãi suất cạnh tranh đã khiến họ trở thành lựa chọn hàng đầu của chúng tôi.
#2. ngân hàng khóa
Ở một số bang, người đi vay có thể vay tới 90% giá trị căn nhà của họ với lãi suất thấp tới 2.32% APR. Điều đó có nghĩa là, KeyBank là một lựa chọn đáng tin cậy vì các điều khoản linh hoạt của nó, có thể kéo dài tới 30 năm.
# 3. Ngân hàng Hoa Kỳ
Ngân hàng Hoa Kỳ được xếp hạng là ngân hàng lớn thứ năm tại Hoa Kỳ. Họ có các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và HELOC có sẵn ở 47 tiểu bang. Bạn có thể điền đơn HELOC trực tuyến, qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp. Nhân viên ngân hàng có thể cung cấp cho bạn báo giá cho khoản vay mua nhà qua điện thoại nếu bạn không muốn điền vào đơn đăng ký đầy đủ.
# 4. Ngân hàng BMO Harris
BMO có hơn 600 địa điểm thực tế ở các bang Arizona, Florida, Cộng hòa Indiana, Lãnh thổ Kansas, Minnesota, Kansas và Wisconsin, đồng thời cung cấp dịch vụ ngân hàng qua internet cho người tiêu dùng ở tất cả 50 tiểu bang. Nó cũng cung cấp các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà với số tiền cho vay bắt buộc thấp, chi phí thấp và các điều khoản trả nợ linh hoạt.
# 5. Ngân hàng td
TD Bank là một tổ chức tài chính lớn phục vụ 15 tiểu bang với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà. Hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) từ TD Bank có thể được đăng ký qua điện thoại, trực tuyến hoặc tại bất kỳ chi nhánh TD Bank địa phương nào.
Hơn nữa, số tiền tối đa của khoản vay được tính toán tự động dựa trên thông tin bạn cung cấp trong đơn đăng ký trực tuyến. Tỷ giá, phí và các khoản thanh toán thông thường đều được chia thành từng khoản cho bạn xem xét. Dịch vụ này cũng không yêu cầu kiểm tra tín dụng.
Các khoản cho vay bằng vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất bao gồm:
#1. Liên bang thứ ba
Ngân hàng Liên bang thứ ba cung cấp khoản vay sửa chữa nhà Fixer cho những người ở các bang Florida và Ohio. Những chủ sở hữu nhà cần một khoản tiền mặt khiêm tốn từ $1,000 đến $9,900 để hoàn thành một dự án cải thiện nhà cửa sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ chương trình này. Khoản vay có tỷ lệ phần trăm hàng năm là 2.99% và khoản thanh toán tối thiểu là 10 đô la mỗi tháng.
Những người vay tiền đang tìm cách tài trợ cho việc mua nhà có thể hưởng lợi từ khoản thanh toán thấp hoặc không cần trả trước theo yêu cầu của các khoản vay VA. Vì vậy, làm cho người cho vay này phù hợp. Phản hồi của khách hàng là tích cực trên một số trang web đánh giá.
Do đó, để có được khoản vay từ Navy Federal, bạn cần phải là thành viên của Navy Federal Credit Union, tổ chức này khiến họ trở thành người đứng thứ hai của chúng tôi về công ty cho vay “tốt nhất tổng thể”. Bạn phải là quân nhân hiện tại, cựu chiến binh, thành viên gia đình thân thiết của quân nhân hoặc nhân viên dân sự của Bộ Quốc phòng để đủ điều kiện.
#3. mùa xuân EQ
Bạn có thể nhận khoản vay cố định với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc bạn có thể nhận hạn mức tín dụng quay vòng với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC). Spring EQ là một lựa chọn tuyệt vời vì bạn có thể sử dụng nó để đăng ký cả khoản vay mua nhà và thế chấp.
Nói cách khác, bạn có thể vay tới 500,000 đô la với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở Spring EQ. Những người vay có điểm tín dụng từ 700 trở lên có thể nhận được LTV cao nhất mà công ty sẽ cho phép, là 95%. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thời hạn hoàn trả lên tới 30 năm, với các HELOC cung cấp thời gian đáo hạn lên tới 20 năm.
#4. Ngân hàng Connexus
Hiệp hội tín dụng này đưa ra mức lãi suất giới thiệu vốn chủ sở hữu nhà ở (HELOC) cạnh tranh bắt đầu từ 4.50% trong thời hạn sáu tháng. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và HELOC chỉ trả lãi là ba loại sản phẩm vốn chủ sở hữu nhà do Connexus cung cấp. Nó cũng cung cấp lãi suất cố định đối với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà ở bắt đầu từ 7.99% và kỳ hạn lên tới 15 năm.
#5. ngôi sao cờ
Flagstar là một công ty lớn trong thị trường thế chấp của Hoa Kỳ. Vì vậy, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà có giá trị cao và có một lượng vốn chủ sở hữu khá lớn mà bạn có thể sử dụng để tài trợ cho việc cải tạo nhà. Ngoài ra, bạn có thể muốn xem xét đăng ký khoản vay vốn chủ sở hữu nhà từ người cho vay này.
Số tiền vay có sẵn thông qua khoản vay vốn chủ sở hữu nhà từ Flagstar Bank phải đủ cho bất kỳ mục đích nào, có thể là sửa chữa hoặc mở rộng ngôi nhà. Số tiền cho vay có thể lên tới 1,000,000 đô la và người vay có thể chọn giữa thời hạn trả nợ 10, 15 hoặc 20 năm. Lãi suất ban đầu là 8.04%. Flagstar không cung cấp các khoản vay mua nhà ở tất cả các tiểu bang; do đó, bạn nên liên hệ với người cho vay để xác định xem bạn có đủ điều kiện vay tiền trong khu vực của mình hay không.
Khoản vay vốn sở hữu nhà so với Hạn mức tín dụng
Bạn có thể nhận được tiền khi cần với cả hai lựa chọn này vì bạn có thể vay dựa trên giá trị tài sản của mình. Tìm hiểu thêm về các khoản vay và hạn mức vốn chủ sở hữu nhà ở, bao gồm các định nghĩa và sự khác biệt chính của chúng, để xác định xem một trong hai phương án nào là tốt nhất cho bạn. Cả khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC) đều phục vụ cùng một mục đích. Nhưng chúng khác biệt và việc tìm hiểu cơ chế của từng loại có thể giúp bạn chọn cái nào phù hợp nhất với mình.
Sự khác biệt giữa Khoản vay Thế chấp Mua nhà và Hạn mức Tín dụng
- Các điều khoản trả nợ của hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà thường dễ dãi hơn so với các điều khoản của khoản vay vốn chủ sở hữu nhà truyền thống. Mặc dù các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay vốn chủ sở hữu nhà bị khóa trong suốt thời gian của khoản vay, nhưng những người vay với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà có thể linh hoạt hơn trong cách họ thanh toán tiền gốc và tiền lãi.
- Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một loại khoản vay trong đó người vay nhận được một khoản tiền trả trước để đổi lấy việc thanh toán thường xuyên cho người cho vay trong suốt thời hạn của khoản vay. Lãi suất cho khoản vay vốn chủ sở hữu nhà cũng được cố định. Mặt khác, người vay có hạn mức tín dụng có thể sử dụng tiền từ vốn chủ sở hữu của họ bất cứ khi nào họ cần, tối đa bằng hạn mức tín dụng của họ. Lãi suất và lịch thanh toán cho hạn mức tín dụng đều có thể thay đổi.
- Nếu bạn biết bạn cần vay bao nhiêu và tiền sẽ đi đâu, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Nếu bạn được cho vay, bạn sẽ nhận được toàn bộ số tiền mà bạn đã được chấp nhận. Do đó, các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể giúp trả học phí đại học, cải tiến nhà lớn và hợp nhất nợ. Tuy nhiên, hạn mức tín dụng có thể phù hợp nếu bạn không biết mình sẽ cần bao nhiêu hoặc khi nào. Nó thường mang lại thu nhập không đổi trong mười năm. Vì vậy, nếu bạn có hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà (HELOC), bạn có thể vay tiền, trả lại và vay lại trong cùng thời gian rút tiền.
Nhược điểm của khoản vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu là gì?
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà thường có lãi suất cao hơn so với hạn mức tín dụng vốn chủ sở hữu nhà. Vì vậy, nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng, ngôi nhà của bạn sẽ là tài sản thế chấp và điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống.
Vay từ vốn chủ sở hữu nhà có tốt không?
Nếu bạn dự định sử dụng số tiền này để sửa sang lại ngôi nhà của mình hoặc hợp nhất nợ với lãi suất thấp hơn, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể là một giải pháp tuyệt vời.
Tôi có thể vay bao nhiêu tiền bằng khoản vay thế chấp nhà?
Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là một loại khoản vay có bảo đảm sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của một người làm tài sản thế chấp. Điều quan trọng cần lưu ý là số tiền tối đa có thể được vay được giới hạn ở giá trị của vốn chủ sở hữu được giữ trong nhà.
Bạn có trả lại khoản vay mua nhà không?
Bạn có thể vay tiền so với giá trị tài sản của bạn bằng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Số tiền cho vay được giải ngân toàn bộ ngay lập tức và được hoàn trả thành các khoản trả góp hàng tháng bằng nhau.
Khoản hoàn trả cho khoản vay mua nhà bằng vốn chủ sở hữu là gì?
Một khoản thanh toán hàng tháng cho người cho vay là bắt buộc để hoàn trả khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Số tiền đó bao gồm cả tiền gốc của khoản vay và tiền lãi cộng dồn hàng tháng.
Trong bản chất
Khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể hữu ích nếu bạn có đủ vốn chủ sở hữu trong nhà, điểm tín dụng cao và nợ thẻ tín dụng thấp. Nó sẽ cho phép bạn vay một số tiền lớn và phân bổ các khoản thanh toán trong một thời gian dài. Trong khi đó, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không thay đổi với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà vì lãi suất cố định, vì vậy bạn có thể lập kế hoạch phù hợp.
dự án
- rocketmortgage.com
- người tiêu dùng.ftc.gov
- nerdwallet.com
- ngân hàng của Mỹ.com
Chúng tôi đề nghị những điều sau đây
- GIÁ TRỊ THƯƠNG HIỆU: Cách xây dựng giá trị thương hiệu (Có ví dụ)
- CÔNG BẰNG LÀ GÌ: Ý nghĩa & Tất cả những gì bạn nên biết
- Hướng dẫn cơ bản để đầu tư cổ phiếu tư nhân bất động sản
- TÀI CHÍNH CỔ PHIẾU: Nó là gì, Ví dụ, Khoản vay & Sự khác biệt
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- NHÀ TRỊ LIỆU MASSAGE: Định nghĩa, Mức lương, Thể thao & Trường học
